Как исправить кредитную: Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

Как легально очистить или удалить кредитную историю

• Что такое Кредитная история
• Как узнать свою кредитную историю
  • Срок хранения данных в БКИ

• Способы изменения КИ
  • Законные способы
  • Незаконные методы удаления

• Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка

Делимся способами, которые помогут улучшить кредитную историю

Что такое кредитная история

Прежде чем мы разберем способы корректировки кредитной истории, обратимся к самому определению. 

Кредитная история (КИ) – это информация о кредитных обязательствах заемщика. 

В ней записано, сколько займов получал человек, в какие банки обращался, допускал ли просрочки по платежам. Эта информация в последующем позволяет банку оценить надежность заемщика.

Как узнать свою кредитную историю

Финансовые организации собирают подробную информацию о каждом из своих заемщиков и направляют ее в Бюро кредитных историй (БКИ). При этом сведения могут храниться одновременно в нескольких организациях. На момент написания статьи в госреестр Банка России входят семь бюро. 

Узнать, в каком из них находится ваша КИ, можно бесплатно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Отправить запрос туда вы можете через сайт Центробанка РФ или портал госуслуг. 

Еще один способ узнать свою КИ – обратиться в финансовую организацию, в которой вы оформляли заем в последний раз. 

Сколько раз в год можно узнавать свою КИ?

• Онлайн – дважды. 
• На бумаге – один раз. 
• Перепроверять историю можно и чаще, но это уже платно.

Получить доступ к информации может не только сам заемщик, но и его опекуны и другие законные представители, если у них есть доверенность.

Только Банк России может составлять список аккредитованных БКИ

Срок хранения данных в БКИ

С 2022 года срок хранения сведений в бюро сократился с десяти до семи лет. Этот срок будет отсчитываться с момента, когда была проведена последняя финансовая операция по кредитному договору. Новые условия будут действовать по тем обязательствам, которые произошли с 1 января этого года. 

Такие изменения пришлись заемщикам только на руку. Ведь некоторые из них не могут оформить заем из-за просрочки по платежу десятилетней давности. Новый порядок позволяет банкам не учитывать слишком давние события и объективнее  оценивать платежность клиента. 

Способы изменения КИ

Однако не всегда обнулить КИ хочет человек, который действительно когда-то имел задолженность. Иногда история может быть подпорчена недобросовестным кредитором, который внес необходимые сведения с опозданием.

Также человек может стать жертвой аферистов, которые оформили на него заем по украденным документам. Даже в этом случае все данные попадают в БКИ, и оспорить их бывает очень непросто.

Тем не менее существует несколько способов того, как можно подкорректировать свою кредитную историю. 

Законные способы

Бывают случаи, когда в КИ ошибочно вносят сведения о просрочке платежа. Например, сам заемщик мог случайно отправить денежные средства не на тот счет или кредитор был невнимателен при отправке сведений в БКИ. Тогда вы можете попытаться оспорить ошибку.

В этом случае вы можете попробовать связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит. Но куда быстрее вы можете действовать через само кредитное бюро. Для этого направьте туда заявку по оспариванию ошибки. К ней вы можете приложить документы и бумаги, подтверждающие вашу позицию.

Как правило, бюро самостоятельно связывается с банком и перепроверяет необходимую информацию. Обычно эта процедура занимает не более 20 рабочих дней, так что ответ вы должны получить примерно в тот же срок.

Чтобы избежать недоразумения и вовремя отреагировать на ошибку, советуем дважды в год перепроверять данные КИ. Это также спасет вас от действий злоумышленников, которые могли оформить заем на ваше имя.

Еще один способ очистить кредитную историю в общей базе – отказаться от займов на семь лет. Спустя этот срок происходит ее официальное обнуление. Однако перед этим важно погасить все свои задолженности по кредитам. В противном случае банк будет постоянно обновлять запись о займе, а значит, и саму кредитную историю.

Если этот способ вам не подходит, вы можете немного улучшить КИ. Подняв свой рейтинг, вы сможете доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

• Оформите кредитную карту на небольшую сумму

Такую карту легко оформить – обычно банк требует минимум документов. Более того, у кредиток есть льготный период без переплаты за проценты, благодаря которому вы можете своевременно погашать свой долг. Банк увидит, что вы вовремя вносите платежи, и признает в вас надежного клиента.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва. Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

• Рефинансирование

Эта услуга подразумевает под собой объединение нескольких займов в один. Если вы не успели внести платеж по одному из кредитов, то попробуйте рефинансировать долги. 

В этом случае банк выдает вам один новый кредит на погашение нескольких старых. Однако особенность такого займа – более высокая процентная ставка. Но если вам важно улучшить свою КИ, этот способ может помочь.

• Реструктуризация 

Еще один способ исправить КИ – реструктуризировать займы. Иначе говоря, вам нужно обратиться в банк с просьбой изменить действующие условия по кредиту. Это может касаться ежемесячных платежей или срока кредитования. Так вы сможете избежать накапливающихся долгов и спасти свою КИ.

Чтобы законно очистить свою КИ, вам нужно обратиться в бюро кредитных историй

• Открыть вклад 

Открытие депозита не отразится напрямую в КИ. Однако такой способ поможет улучшить отношения заемщика с банком. Практика показывает, что финансовые организации относятся лояльнее к тем заемщикам, которые уже пользуются другими услугами банка. 

• Получить небольшой потребительский кредит

Эта схема чем-то схожа с получением кредитной карты. Вы берете кредит на небольшую сумму и без задержек выплачиваете его. Взяв несколько подобных займов, вы поднимете свой рейтинг в финансовой организации.

Чтобы рассчитать кредит в Совкомбанке, воспользуйтесь калькулятором ниже.

• Микрозаймы

Этот способ хорош тем, что вам практически стопроцентно одобрят заем. Нужно только заранее посчитать размер процентной ставки и своевременно погашать долг. Новая положительная запись в КИ не заставит себя ждать.

• Рассрочка 

Вы также можете оформить рассрочку на какой-нибудь недорогой товар. Из явных плюсов этого варианта – легкое оформление, отсутствие процентов и быстрое погашение долга. К слову, всеми перечисленными преимуществами обладает карта рассрочки «Халва».

Незаконные методы удаления

Однако среди заемщиков с плохой кредитной историей обязательно найдутся те, кто не захочет пользоваться законными методами. Такие клиенты обычно хотят платно и быстро подправить свою КИ. У нас для них плохие новости – произвести «очистку» таким способом не получится.

Важно: удалить кредитную историю без веских на то оснований невозможно. 

Если вам кто-то предлагает подобную услугу удаления, то скорее всего вы столкнулись с мошенниками. Они могут представляться брокерами или сотрудниками бюро. Но скорее всего у них нет ни доступа к вашим долгам, ни, тем более, возможности корректировать вашу историю. Такие люди чаще всего пытаются лишь нажиться на тех, кто хочет быстро почистить КИ. 

Ни в коем случае не соглашайтесь на уговоры платно очистить КИ. Велика вероятность, что вы столкнулись с мошенниками

Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка

В Совкомбанке вы можете законно исправить свою кредитную историю.  

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

При участии в программе вам нужно соблюсти несколько важных условий. 

1. Вносить платежи строго по графику (досрочное погашение исключается).
2. Не допускать просрочек по действующим кредитам (даже в других финансовых организациях).
3. Не подавать заявки на кредит в другие банки.
4. Не быть в списке должников по базе судебных приставов.

Воспользоваться услугой можно из любой точки России – Москвы, Санкт-Петербурга, Казани. Успешное прохождение программы позволит вам улучшить кредитную историю и, как следствие, претендовать на большие суммы по кредиту. Желаем удачи! 

Как исправить плохую кредитную историю? — А.Р на vc.ru

Часто банки не выдают кредиты, аргументируя это плохой кредитной историей. Бояться этого не стоит, ведь исправить ее вполне реально. Нужно знать, что именно делать, так как есть большой риск нарваться на мошенников.

30
просмотров

Как исправить кредитную историю с недочетами?

1. Кредитная история, испорченная из-за технической ошибки. Если возникла такая ситуация, то исправить ее намного проще. Кредитор обычно только «за» исправить свою ошибку, поэтому нужно написать заявление ему с описанием всех претензий. Еще один способ – подавать заявление непосредственно в БКИ. БКИ само проведет все проверки и свяжется с кредитором.

2. Кредитная история испортилась по вине мошенников. Такая ситуация обычно происходит, когда мошенники пытаются взять займ по выкраденным паспортным данным. Сейчас такие ситуации не редкость, поэтому стоит часто смотреть историю, чтобы сразу заметить какие-либо манипуляции. Если замечено, что появились кредиты, которые заемщик не брал, то нужно незамедлительно оповестить кредитора.

3. Если нет возможности связаться с банком, то предусмотрена возможность оспорить информацию о кредитной истории непосредственно заемщиком. Заемщик обязан обратиться в БКИ и сообщить о нахождении неправдивой информации. На выяснение обстоятельств уходит месяц. На время оспаривания какой-либо записи напротив нее появляется пометка об этом.

Что делать, если банк отказался исправлять кредитную историю?

В таком случае вопрос решается только через суд. Чаще всего такие разбирательства затягиваются не на один месяц.

Других способов решить такую проблему нет. Если суд вынесет решение в пользу истца (заемщика), то он может потребовать возмещение моральной компенсации за ущерб. Также банк будет обязан поправить КИ.

Есть ли возможность исправить кредитную историю самостоятельно?

Если заемщик виноват в нарушении КИ, то обратиться с заявлением об исправлении не получится. Все данные сохранятся в базе. Но увеличить рейтинг возможно, если заемщик будет следовать определенным правилам и стратегиям:

1. Взять небольшой кредит. В такой ситуации заемщик берет займ на маленькую сумму и аккуратно выплачивает его по графику. Успешное выполнение таких обязанностей обязательно положительно отразится на всей истории.

2. Оформление кредитной карты. Операции, производимые человеком по такой карте, также благоприятно сказываются на рейтинге. Оформить ее просто. Как только заемщик получит карту, ему придется часто пользоваться ею и вовремя выплачивать долги. Кредитная история будет улучшаться, если активно пользоваться картой.

3. Оформление микрокредитов. Плюс МФО в том, что для них не важна личность заемщика. Любой может взять займ и погашать его. Успешные выплаты будут положительно сказываться в КИ.

4. Оформить новый кредит. Если нужно поправить историю при наличии одного или нескольких действующих кредитов, то можно оформить новый займ, чтобы закрыть старые. Рефинансирование позволит совместить некоторое количество кредитов в один – это положительно отразится на КИ. Также такой способ будет проще для заемщика, так как придется следить за сроками выплаты только по одному кредиту.

5. Изменение структуры кредита. Заемщик может договориться с банком об изменении условий выплат, например, снизить сумму взноса на каждый месяц и увеличить срок кредита. Если условия будут более лояльными, то допустить просрочку намного труднее, а отсутствие просроченных платежей отлично влияет на КИ.

Изменить кредитную историю можно в том случае, если у заемщика будут отсутствовать просрочки, а все проблемы с кредитами будут погашены. Очень важно точно входить в графики платежей.

Не получилось исправить КИ

Если не получается улучшить свою историю с помощью описанных выше тактик, возможность налаживания хороших связей с банком и получения кредита в дальнейшем все равно есть.

Попытаться повысить свой рейтинг перед банками можно так:

• завести в выбранном банке вклад или текущий счет. Если заемщик будет отдавать свои средства на хранение, то кредиторы будут охотнее идти на контакт;

• завести зарплатную карту у банка-кредитора. При таком раскладе банк будет иметь доступ к информации о стабильном доходе потенциального заемщика;

• отдать банку залог имуществом и предоставить поручителя. Если заемщик полностью уверен в своих силах, то ничего страшного не случится, а у банка будет больше гарантий.

Наличие не очень хорошей кредитной истории нельзя назвать непреодолимой проблемой. Даже те, у кого низкий рейтинг, могут претендовать на кредит. При обращении в банк очень важно отслеживать свой персональный кредитный рейтинг и КИ. Тогда возможность получить кредит от хорошего банка точно будет.

Как восстановить кредит: руководство

Если у вас низкий кредитный рейтинг, не паникуйте. Ваш кредит — это то, что вы контролируете, и вы можете изменить свой счет к лучшему. После того, как вы поймете, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, и вы узнаете свой балл, используйте метод или серию методов из нашего списка, чтобы начать улучшать свой кредит.

1. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Многие американцы живут с ошибками в своем кредитном отчете и даже не подозревают об этом. Согласно отчету Федеральной торговой комиссии США (FTC), примерно каждый пятый потребитель имеет какую-либо «подтвержденную существенную ошибку» в своем кредитном отчете. Эти ошибки редко приносят пользу, и они снижают вашу оценку, хотя на самом деле она должна быть выше.

Некоторые из наиболее распространенных ошибок:

• Включение учетных записей, которые вам не принадлежат.
• Сообщение о том, что закрытый счет или полностью выплаченный кредит все еще открыты.
• Отчет с неточным указанием пропущенного платежа.
• Включение устаревшей информации об использовании кредита.

Прежде чем приступить к плану восстановления кредита, убедитесь, что ваш низкий кредитный рейтинг не является результатом ошибки. Вытащите каждый из ваших кредитных отчетов и внимательно проверьте каждый на наличие ошибок. Ваши кредитные отчеты включают инструкции по процессам сообщения об ошибках. Если вы заметите что-то, что, по вашему мнению, является ошибкой, ваше кредитное бюро должно расследовать любой возникший спор и сообщить вам о своих выводах. Если бюро кредитных историй обнаружит, что то, о чем вы сообщили, на самом деле является ошибкой, оно удалит ее и повысит ваш балл.

2. Сосредоточьтесь на небольших регулярных платежах

Ваша платежная история — это самый важный фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, поскольку он составляет около 35% расчетного показателя. Это означает, что один из самых быстрых способов повысить свой балл — ежемесячно вносить минимальные платежи по всем своим счетам. В идеале вы также должны погасить каждый из своих непогашенных остатков по кредитной карте до наступления срока их погашения. Это снижает повторное использование и помогает сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.

Возьмите под контроль свои кредитные карты и создайте план ежемесячных минимальных платежей по всем своим счетам. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам настроить оповещения по электронной почте или SMS, чтобы получать уведомления о том, что в ближайшее время должен быть сделан минимальный платеж, и вы даже можете заранее запланировать автоматические платежи для большинства карт, чтобы никогда больше не пропустить дату платежа.

Если у вас открыты карты, но вы их не используете, не поддавайтесь искушению закрыть их. Закрытие кредитных линий снижает ваш доступный кредит и увеличивает ваш возобновляемый процент использования. Вместо этого взимайте небольшую плату — например, за чашку кофе или ужин с пиццей — раз в месяц и сразу же оплачивайте счет.

3. Уменьшите счета с высоким балансом

Вы увидите, что ваш кредитный рейтинг улучшится, если вы уменьшите сумму, которую вы должны по кредитным картам. Ваше возобновляемое использование составляет 30% вашего кредитного рейтинга, поэтому стоит вложить дополнительные деньги в свой бюджет для сокращения долга.

Сядьте со своими кредитными отчетами и составьте список всего, что вы должны, и не забудьте включить в список каждую из ваших карт. Затем взгляните на свой бюджет и найдите места, где вы можете позволить себе его сократить. Даже если вы будете находить еще 20 долларов в месяц, каждый доллар, который вы вложите в погашение долга, со временем поднимет ваш счет.

И наконец, по возможности не тратьте лишние деньги на кредитные карты, пока вы сокращаете свои долги.

4. Рассмотрите кредит консолидации долга

Кредит на консолидацию долга (как правило, личный кредит) или перевод баланса берет все ваши непогашенные долги на разные счета и объединяет их в единый ежемесячный платеж.

Это может помочь улучшить показатели использования кредита и помочь вам избежать пропущенных платежей. Ссуда ​​консолидации долга или перевод баланса могут быть отличным вариантом для вас, если у вас есть несколько кредитных линий, с которыми вам трудно справиться.

Когда вы подаете заявку на ссуду консолидации долга, вы тщательно проверяете свой кредитный отчет. Это означает, что ваш кредитный рейтинг обычно снижается на несколько пунктов сразу после вашего запроса. Сосредоточьтесь на своевременных платежах сверх минимально необходимой суммы после того, как вы получите кредит на консолидацию долга.

5. Работа с кредитным консультационным агентством

Консультационные агентства по кредитам — это компании, которые могут помочь вам проанализировать ваши финансы и найти реалистичные решения ваших долговых и кредитных проблем. Компании по ремонту кредитов смотрят на ваши финансы и предлагают возможности, где вы можете сэкономить. Они также могут связаться с вашими кредиторами от вашего имени и договориться о сумме платежа.

Если вы решите, что хотите работать с консультационным агентством по кредитам или, в качестве альтернативы, обратиться в компанию по ремонту кредитов, будьте разборчивы в своем выборе. Спрашивайте о сборах, конкретных ценах, услугах и продуктах и ​​избегайте компаний, которые неохотно предоставляют предварительную информацию о своей структуре ценообразования или тактике сокращения долга.

Вы можете получить доступную и надежную помощь от некоммерческого кредитного консультанта через Национальный фонд кредитного консультирования.

6. Стремитесь к целевому кредитному рейтингу 

Как только вы узнаете свой счет и шаги, которые вы готовы предпринять, чтобы исправить его, вы сможете определиться с планом, чтобы увидеть, насколько активно вы должны пытаться улучшить свой результат. Хотя более высокий балл всегда лучше, большинство потребителей стремятся довести свой кредитный рейтинг до «хорошего» порога или выше.

В то время как диапазоны будут немного различаться между моделями оценки FICO ^® и VantageScore ^® 3.0, 850 — это максимально возможная кредитная оценка для обеих моделей. Диапазоны кредитных баллов для воздействия FICO® могут включать:

• Исключительный (800 – 850): Заявители с «исключительным» кредитом получают доступ к лучшим процентным ставкам и самым выгодным предложениям. Иногда они могут даже получить специальные индивидуальные льготы и предложения от кредиторов.

• Очень хорошо (740 – 799): Кандидаты с «очень хорошим» кредитом будут иметь множество вариантов на выбор, когда речь идет о продуктах и ​​ценах.

• Хороший (670 – 739): По данным Experian, у заемщиков в диапазоне «хороших» есть только 8% шанс стать «серьезными просроченными» в будущем. Большинство заемщиков находятся в «хорошем» диапазоне кредита.

• Справедливый (580–669): «Справедливые» заемщики могут увидеть более высокие процентные ставки и более низкие кредитные диапазоны, чем их коллеги с «хорошими» или более высокими баллами.

• Бедные (300 – 579): Кредиторы считают заемщиков с «плохими» кредитными рейтингами очень рискованными. Заемщики с плохой кредитной историей могут заплатить комиссию или депозит в обмен на кредит или ссуду, или кредиторы могут категорически отказать им в выдаче кредита. Если у вас плохой кредит, вы можете немедленно создать и выполнить план восстановления кредита.

Ремонт кредита: 6 советов, которые помогут исправить ваш кредит

25 октября 2022 г. | 7 мин чтения

Если у вас далеко не идеальный кредит, вам может быть интересно, можно ли его исправить. И есть хорошие новости: вы можете.

Но почему так важно восстановить свою кредитную историю? Сколько времени занимает восстановление кредита? И как именно вы можете это сделать? Читайте дальше, чтобы узнать ответы на эти и другие вопросы.

Ключевые выводы

• Чем здоровее ваш кредит, тем привлекательнее вы можете быть в качестве заемщика.
• Восстановление кредита может занять некоторое время.
• Мошенничество с восстановлением кредита является обычным явлением.
• Есть шаги, которые вы можете предпринять самостоятельно, чтобы улучшить свой кредит и начать использовать кредит ответственно.

Почему восстановление кредита важно?

Исправление кредита и улучшение кредитного рейтинга очень важны, поскольку баллы отражают кредитоспособность и используются для прогнозирования вероятности того, что человек сможет вовремя погасить свои долги.

Кредитный рейтинг может влиять на кредитные лимиты и процентные ставки. Они могут даже повлиять на другие вещи тоже. Например, арендодатели могут проверять кредитные рейтинги в рамках заявок на аренду. Кредит также может учитываться страховщиками при определении премий. А поставщики коммунальных услуг и компании сотовой связи могут отказаться от залога, если увидят хорошие результаты.

В конечном счете, чем лучше кредитные отчеты и оценки заемщика, тем более привлекательными они могут быть для кредиторов.

Сколько времени занимает восстановление кредита?

Восстановление кредита может занять некоторое время. Ярлыков нет. И то, сколько времени потребуется, чтобы исправить и восстановить кредит, зависит от индивидуальных индивидуальных обстоятельств. Такие вещи, как текущий кредитный рейтинг, факторы, влияющие на этот кредитный рейтинг, и многое другое, играют роль в том, сколько времени это может занять.

К счастью, большинство вещей не навсегда повлияют на ваш счет. И влияние негативной информации со временем может уменьшиться.

Законны ли ремонтные компании?

Если вы восстанавливаете свой кредит, вы можете столкнуться с компаниями по восстановлению кредита, которые предлагают такие вещи, как анализ кредитных данных, предоставление кредитных консультаций и даже отправку писем об оспаривании от вашего имени.

Но вот что вам следует знать перед тем, как обратиться в компанию по ремонту кредитов:

Мошенничество с кредитным ремонтом – обычное дело

К сожалению, мошенничество с кредитным ремонтом – обычное дело.

Как поясняет Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), компаниям, занимающимся восстановлением кредита, запрещено брать авансовые платежи и использовать методы обмана. Поэтому, если компания заставляет вас платить до того, как она предоставит какие-либо услуги, это может быть предупреждающим признаком того, что это мошенничество. По данным CFPB, другие предупреждающие знаки включают:

• Обещание удалить отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов, даже если информация является точной и актуальной
• Уклонение или отказ объяснить вам ваши права и то, что вы можете сделать бесплатно
• Рекомендация не обращаться напрямую в бюро кредитных историй

Остерегайтесь номеров конфиденциальности кредита

Номер конфиденциальности кредита (CPN) — это девятизначный номер, формат которого аналогичен номеру социального страхования (SSN). Но CPN не заменяет SSN, даже несмотря на то, что он часто позиционируется как таковой. Мошенники продают CPN как способ скрыть плохую кредитную историю или банкротство или использовать вместо SSN при подаче заявки на новый кредит.

Продажа CPN для восстановления кредита является незаконной. И многие компании, которые продают CPN, получают эти цифры, крадя SSN ничего не подозревающих жертв и вместо этого представляя их как CPN.

Использование CPN в кредитной заявке может даже подвергнуть вас риску совершения кражи личных данных.

Что могут сделать жертвы мошенничества с восстановлением кредита 

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с восстановлением кредита, вы можете подать отчет о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию, генеральному прокурору вашего штата или в местный орган по делам потребителей.

Есть авторитетные кредитные консультанты, которые могут помочь

Как поясняет CFPB, существуют авторитетные кредитные консультанты, которые «могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов, помочь вам с бюджетом и предложить семинары по управлению деньгами». Как правило, это некоммерческие организации, а их консультанты, как правило, сертифицированы и обучены «обсуждать с вами вашу финансовую ситуацию и помогать вам разрабатывать индивидуальный план решения ваших денежных проблем».

Министерство юстиции США даже ведет онлайн-список утвержденных кредитных консультантов.

Как восстановить кредит

Когда дело доходит до восстановления вашей кредитной истории, есть ряд шагов, которые вы можете предпринять самостоятельно:

Своевременная оплата счетов

Когда дело доходит до поддержания или улучшения вашей кредитной истории, ваша платежная история является важной кредитной историей. фактор оценки. Таким образом, устранение пропущенных и просроченных платежей может стать важным шагом в восстановлении вашей кредитной истории. Настройка автоматических платежей может даже помочь вам своевременно совершать будущие платежи.

Оставайтесь значительно ниже кредитных лимитов

Модели оценки кредитоспособности уделяют пристальное внимание коэффициенту использования вашего кредита и учитывают, сколько непогашенной задолженности у вас есть в настоящее время по всем вашим счетам. Чем ниже использование вашего кредита, тем лучше это может быть для ваших баллов. Это связано с тем, что низкий коэффициент использования кредита может быть признаком того, что вы не переплачиваете и используете свой кредит ответственно.

По данным CFPB, «эксперты советуют использовать кредит не более чем на 30 процентов от общего кредитного лимита».

Полная оплата остатка по кредитной карте

Полная оплата остатка по кредитной карте в каждом платежном цикле может помочь вам платить меньше процентов по кредитной карте, чем если бы вы переносили свой остаток из месяца в месяц. И это может гарантировать, что вы останетесь значительно ниже своих кредитных лимитов.

Подавайте заявку только на тот кредит, который вам нужен

Старайтесь подавать заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен. Как поясняет CFPB, «если вы подаете заявку на большой кредит в течение короткого периода времени, кредиторам может показаться, что ваши экономические обстоятельства изменились негативно».

Рассмотрим кредитную карту с обеспечением

Возможно, вы не сможете претендовать на традиционную кредитную карту, если вы восстанавливаете свой кредит. Но обеспеченная кредитная карта может быть вариантом. «С большинством этих карт ваша кредитная линия начинается с малого», — объясняет CFPB. «Вы кладете сумму, равную вашему кредитному лимиту, на счет в качестве депозита. По мере того, как вы показываете, что можете платить вовремя, ваш кредитный лимит может вырасти, и вам может быть возвращен ваш депозит».

Рассмотрите возможность стать авторизованным пользователем

Став авторизованным пользователем учетной записи члена семьи или друга, вы получите доступ к существующей кредитной линии.

Многие эмитенты сообщают об авторизованных пользователях в бюро кредитных историй. И это может помочь вам создать кредит, если основной держатель карты имеет хороший кредит и ответственно использует свою карту.

Регулярно контролируйте свой кредит

Мониторинг ваших кредитных отчетов и оценок может помочь вам отслеживать ваши успехи и показать вам, где вы находитесь.