Как не платить по кредитной карте: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Содержание

Как не платить по кредитной карте: закон и ответственность

В статье разберемся, как быть, если денег для оплаты кредитной карты нет. Узнаем, какая ответственность предусмотрена законом за невозврат долга и как договориться с банком о решении финансовых вопросов.

Содержание

Можно ли не платить за кредитную карту?
Ответственность за невозврат долга
Есть ли законные способы не платить?
Как сообщить банку о трудностях?

Можно ли не платить за кредитную карту?

Подписывая договор, вы принимаете на себя обязанность по своевременному погашению долга, а также все риски, связанные с его исполнением. Если по каким-то причинам вносить платежи в соответствии с заключенным соглашением вы не в состоянии, то нужно решать проблему, а не просто пытаться дождаться лучших времен. Безответственное отношение к обязательствам, принятым на себя по договору, может стать причиной увеличения долга за счет штрафных санкций, а также других негативных последствий.

Совет. Если у вас возникли финансовые трудности, то не дожидайтесь, пока образуется просрочка. Начинайте решать проблему сразу, возможно, удастся найти приемлемый вариант выхода из сложившейся ситуации.

Ответственность за невозврат долга

Кредитный договор предусматривает обязанность заемщика своевременно погашать задолженность по карте, согласно графику. Если вы допустили просрочку, то банк применит штрафные санкции и может начать начислять пени. С каждым днем сумма задолженности будет увеличиваться. Все данные о просрочке поступят также и в бюро кредитных историй, в итоге даже после полной выплаты долга новый кредит получить будет сложнее.

Если не возвращать долг довольно долго, то банк может привлечь к его взысканию коллекторов. Он также имеет право выставить требование о немедленном погашении всей задолженности и начисленных процентов, штрафов, пеней. В ситуации, когда и это не принесло результатов, следующим этапом будет обращение банка в суд и принудительное взыскание долга через приставов.

Судебный пристав-исполнитель может предпринять следующие меры для исполнения решения:

Арестовать деньги на счетах. Все средства во вкладах, на зарплатных картах и т. д. будут списываться в счет погашения долга.
Запретить выезд за рубеж. Выпустят за границу только после погашения всей задолженности.
Наложить арест на имущество, изъять его и реализовать. Вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Также прочитайте: Арест кредитной карты судебными приставами: что делать и можно ли его снять

Есть ли законные способы не платить?

Проблему можно попробовать решить, договорившись с банком. В зависимости от конкретной ситуации он может предложить кредитные каникулы, реструктуризацию задолженности или другие варианты.

Важно! Пойти вам навстречу при возникновении трудностей с выплатой долга – это право банка, но никак не обязанность. Он может отказать в удовлетворении вашей просьбы.

Как сообщить банку о трудностях?

Если погашать долг в соответствии с договором вы больше не можете, то надо составить заявление и направить его в банк. В тексте документа поясните, какие конкретно трудности возникли, и подтвердите их соответствующими документами. Например, сокращение можно подтвердить с помощью копии трудовой книжки, снижение заработной платы – соответствующей справкой и т. д.

Готовое заявление следует вручить клиентскому менеджеру в отделении банка или направить по почте на адрес кредитной организации. Сотрудники кредитного учреждения рассмотрят обращение в течение 15 – 30 дней и сообщат о принятом решении.

Если причины финансовых трудностей будут признаны уважительными, то банк предложит оформить реструктуризацию.

В ходе реструктуризации могут быть использованы один или несколько вариантов решения проблемы:

предоставление кредитных каникул;
снижение ставки по кредиту;
изменение даты платежа;
увеличение срока кредитования.

После подписания соглашения о реструктуризации составляется новый график платежей.

«Что будет, если не платить по кредитным картам?» — Яндекс Кью

Как избавиться от задолженности по кредитной карте: руководство из 4 шагов

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

В зависимости от суммы, вы можете попробовать метод «сделай сам», например, долговой снежный ком или консолидацию, или заняться списанием долгов.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если вам интересно, как уменьшить задолженность по кредитной карте, знайте, что у вас много друзей. Согласно ноябрьскому отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка, остатки по кредитным картам увеличились на 15% по сравнению с 2021 годом, что стало самым большим скачком за более чем 20 лет.0006

Центр микроэкономических данных Федерального резервного банка Нью-Йорка

. Общий долг домохозяйств достигает $16,51 трлн в третьем квартале 2022 года; Ипотечные и автокредиты снижаются.

По состоянию на 15 ноября 2022 г.

Просмотреть все источники

Успешное погашение долга требует практического подхода, от определения наилучшей стратегии оплаты до обращения к кредиторам для согласования ставок. Вот как снизить долг по кредитной карте в четыре шага.

1. Найдите одну или две стратегии оплаты

Если вы действительно хотите погасить задолженность по кредитной карте, рассмотрите эти методы, которые помогут вам быстрее достичь цели. Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас и вашу задолженность по кредитной карте под контролем.

Платите больше минимума

Эмитенты кредитных карт дают вам ежемесячный минимальный платеж, часто 2% от остатка. Однако помните: банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый расчетный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают. Найдите в счете своей кредитной карты «Предупреждение о минимальном платеже», в котором будет таблица, показывающая, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс, если вы платите только минимальные суммы, и сколько процентов вы заплатите.

Снежный ком долга

Метод снежного кома для погашения вашего долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации. Вы расставляете свои долги по сумме, а затем сосредотачиваетесь на том, чтобы сначала погасить самую маленькую. Когда вы выплатите это, вы скатываете этот платеж в сумму, которую вы платите, к следующей наименьшей, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге избавляясь от своего долга.

Долговая лавина

Подобно снежному кому, лавинный подход начинается с перечисления ваших долгов. Но вместо того, чтобы сначала погасить карту с наименьшим балансом, вы погашаете карту с самой высокой процентной ставкой. Это может быть более быстрый и дешевый метод, чем метод снежного кома.

Автоматизация

Автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги погашаются, и вы избегаете дополнительных расходов в виде штрафов за просрочку платежа. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам придется быть немного более практичным, чтобы убедиться, что вы вносите именно то, что хотите, на каждый счет.

Беспокоитесь об экономике?

Управляйте своими финансами в условиях роста цен, волатильности рынка и рецессии.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хорошая кредитная история, но ваши долговые платежи кажутся непосильными, рассмотрите возможность их объединения в один счет. Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж в месяц, чтобы пополнить баланс.

Кредитная карта с переводом остатка 0%

Может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваша главная цель — погасить задолженность по кредитной карте, но карты с переводом остатка 0% могут помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. . Найдите карту, которая предлагает длительный начальный период 0% — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю непогашенную задолженность по кредитной карте на этот счет. У вас будет один простой платеж каждый месяц, и вы не будете платить проценты.

Потребительские кредиты

Точно так же вы можете взять ссуду консолидации долга с фиксированной процентной ставкой, чтобы погасить свой долг. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги. Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работа со своими кредиторами

Обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент кредитной карты может захотеть договориться об условиях оплаты или предложить программу помощи в трудных условиях, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошим послужным списком платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу помощи в трудных условиях, она может обеспечить облегчение, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами. Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы помощи в трудных условиях, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене комиссий, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться с вашим долгом, и худшее, что может случиться, это отказ.

4. Обратитесь за помощью в списании долгов

Если общая сумма вашего долга превышает сумму, которую вы можете выплачивать каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь взять под контроль свой долг, возможно, пришло время взять еще немного денег. серьезные шаги. Рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, такие как банкротство или план управления долгом.

План управления задолженностью

Планы управления задолженностью создаются с помощью некоммерческого агентства кредитного консультирования. Консультанты договариваются о новых условиях с вашими кредиторами и консолидируют вашу задолженность по кредитной карте. Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку. Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется отказаться от новых на какое-то время.

Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 стирает необеспеченные долги, такие как кредитные карты, но не без последствий. Глава 13 банкротства может помочь вам реструктурировать ваши долги в план платежей в течение 3-5 лет и может быть лучше, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить. Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, скорее всего, восстановится через несколько месяцев после подачи заявки. Некоторые долги, такие как студенческие ссуды и налоговые долги, как правило, не могут быть списаны в случае банкротства.

Урегулирование задолженности

При урегулировании задолженности кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем вы должны. Хотя это может показаться хорошей сделкой, это не вариант для большинства людей. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию задолженности для переговоров с вашими кредиторами от вашего имени. Узнайте больше о том, как работает урегулирование задолженности и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

Об авторе: Шон Пайлс — исполнительный продюсер и ведущий подкаста NerdWallet Smart Money. Его статьи публиковались в The New York Times, USA Today и других изданиях. Подробнее

В том же духе…

Как избежать процентов по кредитной карте

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Внеся некоторые изменения в управление своей кредитной картой, вы сможете избежать или сократить дорогостоящие процентные платежи.

Задолженность по кредитной карте стоит дорого, и поскольку вы можете продолжать тратить деньги по своей карте, даже если у вас есть задолженность, ваш долг может быстро расти. Согласно исследованию NerdWallet 2021 года, американские домохозяйства с возобновляемой задолженностью по кредитным картам выплачивают в среднем чуть более 1000 долларов США в виде процентов в год.

Иногда вам нужно взять в долг, если вы имеете дело с непредвиденными расходами или вам нужно оплатить счета, пока вы не работаете. В этих случаях принятие мер по снижению процентной ставки может помочь вам сэкономить деньги.

Тем не менее, самый эффективный способ сэкономить деньги на процентах по кредитной карте — полностью их избегать.

Способы избежать процентов по кредитной карте

Полностью оплачивайте счет по кредитной карте каждый месяц

должны любые проценты по кредитной карте на всех. Но может быть легко потратить больше, чем вы можете позволить себе вернуть сразу, потому что использование кредитной карты может показаться менее осязаемым, чем расставание с реальными наличными.

Проверяйте активность своей кредитной карты несколько раз в месяц, чтобы вы могли сократить расходы, если вы приближаетесь к превышению бюджета.

Консолидация долга с помощью кредитной карты с переводом остатка

Если у вас в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, перевод ее на кредитную карту с переводом остатка даст вам долгое время для погашения долга под 0% годовых — обычно в течение года или больше. Это может сэкономить вам значительную сумму денег.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов США по карте, которая взимает 15% годовых. Если вы имеете право на получение карты перевода остатка, предлагающей беспроцентную 18 месяцев, вы сэкономите 465 долларов США (после учета комиссии за перевод остатка в размере 3%), если вы погасите свой долг в течение этого 18-месячного периода.

Однако есть несколько важных моментов, которые необходимо знать о кредитных картах с переводом баланса:

Как правило, для получения кредитных карт такого типа требуется хорошая или отличная кредитная история. Это означает, что баллы FICO составляют 690 или выше.
Большинство этих карт взимают комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5% от переводимого баланса. Доступно ограниченное количество бесплатных вариантов.
Процентная ставка увеличится после окончания акции 0% годовых. Если к тому времени вы не полностью погасите свой остаток, вам начнут платить проценты на оставшуюся сумму.

Планируйте крупные покупки

Если вы планируете в ближайшем будущем совершить дорогостоящую покупку, которую вам нужно будет погасить в течение длительного периода времени, у вас есть другие варианты, помимо взятия долга по кредитной карте. Но вы должны помнить о своем бюджете при выборе способов финансирования крупных расходов, потому что с вас могут взиматься сборы за пропущенные платежи или проценты по оставшейся задолженности в конце рекламной акции.

Ищите кредитную карту, которая взимает 0% годовых за новые покупки. Это может дать вам год или больше, чтобы производить платежи без процентов. Тем не менее, вы будете должны платить проценты на любой оставшийся баланс в конце предложения 0% годовых.
Рассмотрите отложенное процентное финансирование. Некоторые карты магазинов или медицинские кредитные карты предлагают этот тип финансирования; это может быть полезно, но с уловом. Если вы не погасите свой остаток в полном объеме к концу беспроцентного периода по акции, вам придется платить проценты по всей сумме, которую вы первоначально заняли, а не только по остатку.
Выберите план «Купить сейчас, заплатить позже». Эти планы позволяют разделить крупные покупки на серию более мелких платежей. Вы можете заплатить проценты или комиссию, а также может взиматься плата за просрочку платежа.

Способы уменьшить проценты по кредитной карте

Используйте метод погашения долга

Может быть трудно столкнуться с вашим долгом, особенно если вы погашаете несколько остатков одновременно . Но есть методы, которые вы можете использовать, чтобы оставаться организованными и мотивированными. Может помочь один метод — долговая лавина.

При долговой лавине вы начинаете с составления списка всех своих долгов в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Затем внесите минимальный платеж по каждому долгу, внося при этом любые дополнительные деньги в свой бюджет на долг в верхней части списка.

Как только вы погасите этот долг, начните решать вопрос со второй по величине процентной ставкой. По мере того, как вы вычеркиваете каждый долг из своего списка, переключайте свое внимание и свои средства на новый главный приоритет.

Делайте несколько платежей кредитной картой в месяц

Вам не нужно ждать окончания платежного цикла, чтобы оплатить кредитную карту. Вы можете совершать платежи в любое время, что может помочь снизить общий процент. Это связано с тем, что проценты, которые вы будете платить, на самом деле основаны на среднем дневном балансе кредитной карты, а не на общем балансе в конце платежного цикла.

Делая несколько небольших платежей каждый месяц, вы помогаете снизить средний дневной баланс, тем самым снижая процентную ставку.

Используйте сбережения для погашения долга

Чтобы справиться с потенциальными чрезвычайными ситуациями, необходимо откладывать сбережения. После того, как вы отложили сумму, которая может помочь вам пережить кризис, вы можете начать использовать дополнительные сбережения, погасив долги. Подумайте об этом так: если вы платите 15% годовых по долгу по кредитной карте и погашаете этот долг, это похоже на получение 15% прибыли от ваших инвестиций.

Рассмотрите возможность получения личного кредита

Если карта перевода баланса не подходит, вы можете претендовать на получение личного кредита, который позволит вам консолидировать свои долги и погасить их по более низкой процентной ставке. А поскольку вы будете вносить равные ежемесячные платежи в течение установленного периода времени, вам будет проще планировать эти платежи по долгам.