Как оформить кредит на карту: Взять кредит на карту без отказа от 4% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Получение кредитной карты – Выбор первой кредитной карты – Wells Fargo

Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты может помочь вам развить финансово здоровые навыки и, в конечном счете, открыть двери для большего количества вариантов финансирования. Начните свое финансовое путешествие с правильной ноги, изучив основные соображения, прежде чем подавать заявку на кредитную карту.

Ищите низкие процентные ставки

Низкая процентная ставка может минимизировать сумму процентов, которую вам нужно будет заплатить, если вы переносите баланс из одного отчетного периода в другой. Поскольку «рекламные ставки» обычно действуют всего несколько месяцев, убедитесь, что вы знаете, какой будет процентная ставка после окончания вводного периода. Если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по своему счету, вы можете вообще не платить проценты.

Обеспеченные и необеспеченные кредитные карты

Необеспеченные кредитные карты не требуют предоставления залога, например средств на вашем текущем или сберегательном счете, для одобрения. Однако, как правило, вам нужно иметь хорошую кредитную историю, чтобы претендовать на одну из этих карт. Если вы новичок в кредитовании или не имеете права на получение необеспеченной кредитной карты, обеспеченная карта может быть альтернативой, которая требует авансового депозита, который будет использоваться в качестве залога для вашего счета. Имейте в виду, с обеспеченной кредитной картой; если вы не оплатите условия в соответствии с договоренностью, вы рискуете потерять залог.

Знайте комиссии

При рассмотрении вариантов кредитной карты вы заметите различные функции и преимущества. Кредитные карты с большим количеством функций и вознаграждений часто имеют более высокую годовую плату, в то время как базовые кредитные карты могут иметь низкую годовую плату или вообще не иметь ее. Кредитные карты обычно взимают комиссию за определенные транзакции, такие как выдача наличных или перевод баланса.

Самое главное помнить, что кредитные карты — это не волшебные деньги. Вы занимаете деньги, которые вы снимаете с кредитной карты, и вы должны вернуть их, часто с процентами. Хотя может показаться, что легко провести сейчас и заплатить позже, наличие большого баланса или невозможность внести минимальный платеж может повредить вашему кредиту в будущем.

Сохраняя контроль и своевременно внося платежи, ваша первая кредитная карта может помочь вам создать хороший кредитный рейтинг.

Похожие темы:

• Кредитный менеджмент

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

My Financial Guide

Вы должны быть основным владельцем подходящей потребительской учетной записи Wells Fargo с доступной оценкой FICO ^® и быть зарегистрированным в Wells Fargo Online ^® . Соответствующие потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета, но другие потребительские счета также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Обратите внимание, что баллы, предоставляемые в рамках этой услуги, предназначены для образовательных целей и могут не использоваться Wells Fargo для принятия кредитных решений. Wells Fargo рассматривает множество факторов, чтобы определить ваши варианты кредита; поэтому конкретный кредитный рейтинг FICO ^® Score или Wells Fargo не гарантирует конкретную процентную ставку по кредиту, одобрение кредита или повышение категории кредитной карты.

Когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитор может рассчитать отношение вашего долга к доходу (DTI) на основе подтвержденных сумм дохода и долга, и результат может отличаться от показанного здесь.

QSR-0222-01759

LRC-0222

Как работают кредитные карты? Руководство для начинающих

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Если вы новичок в мире кредитов, у вас наверняка возникнут вопросы о том, как работают кредитные карты. Когда вы начинаете пользоваться кредитными картами, вам нужно многому научиться, а отсутствие знаний может в конечном итоге стоить вам денег.

Это руководство для начинающих охватывает все основы работы с кредитными картами. Вы узнаете, как именно работают кредитные карты, как выбрать лучшую первую кредитную карту, а также получите много другой информации, которую вам необходимо знать об использовании кредитных карт.

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта привязана к кредитному счету в финансовом учреждении. Когда вы используете карту, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты. Вы можете использовать кредитную карту для покупки товаров или услуг у любого продавца, который принимает кредитные карты. Некоторые карты также позволяют получить аванс наличными, хотя это не рекомендуется из-за высоких комиссий.

Сумма, которую вы должны по кредитной карте, называется балансом . Если вы совершите покупку на 100 долларов, баланс вашей карты увеличится на 100 долларов.

Каждая кредитная карта имеет кредитный лимит , который является максимальной суммой, которую вы можете единовременно задолжать банку. Например, если кредитный лимит вашей карты составляет 1000 долларов, баланс не может превышать эту сумму.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Каков средний лимит кредитной карты?

Разница между вашим кредитным лимитом и балансом называется вашим доступным кредитом . Продолжая приведенный выше пример, если ваша карта имеет кредитный лимит в размере 1000 долларов США и баланс в размере 100 долларов США, доступный кредит будет составлять 9 долларов США.00.

После того, как вы сделаете платеж, у вас будет больше доступного кредита для повторного кредита. По этой причине кредитная карта считается возобновляемой кредитной линией . Вы можете продолжать использовать его и брать взаймы у него, пока вы оплачиваете свой счет и имеете доступный кредит.

Что такое годовых?

APR, что означает годовая процентная ставка, является годовой стоимостью заимствования денег с помощью кредитной карты. Это процентная ставка, которую эмитент карты взимает с любого непогашенного остатка после даты платежа.

К счастью, вы можете избежать начисления процентов, полностью погасив баланс своей карты. Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за покупки, которые вы делаете.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Что такое APR и что это означает для ваших кредитных карт?

Вот пример того, как работает годовая процентная ставка:

• Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%.
• У вас есть баланс в размере 1000 долларов США.
• Если вы оставите этот баланс на карте и не будете платить комиссию, то через год он вырастет до 1200 долларов. (20% от 1000 долларов = 200 долларов, добавленные к первоначальной сумме вашего долга)
• Если вы полностью погасите остаток в размере 1000 долларов США до установленного срока, проценты взиматься не будут.

На самом деле нельзя оставить этот баланс на целый год. Вам нужно будет вносить минимальные платежи каждый месяц, чтобы сохранить свою учетную запись в хорошем состоянии и избежать комиссий. Это был просто пример для объяснения концепции процентов по кредитным картам.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Как работают проценты по кредитной карте?

Как получить кредит

После одобрения кредитной карты важно использовать ее таким образом, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

Платите вовремя

Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, это всегда платить вовремя. Ваша история платежей является наиболее важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.

Большинство эмитентов кредитных карт предлагают функцию автоплатежа. Это хороший способ гарантировать, что вы никогда не пропустите платеж. Кроме того, вы можете установить ежемесячное напоминание для себя.

Следите за своим FICO® Score

Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, именно FICO® Score используется кредиторами чаще всего. Вы должны проверять свои не реже одного раза в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.

УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ: Как узнать свой кредитный рейтинг

Держите свой баланс на низком уровне

Это плохо для вашего кредитного рейтинга, если баланс вашей кредитной карты становится слишком большим. Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 30% кредитного лимита. Умножьте свой кредитный лимит на 0,3, чтобы рассчитать 30% от вашего кредитного лимита.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Сколько у меня должно быть доступного кредита?

Запросите увеличение кредитного лимита

После 9-12 месяцев использования карты и своевременных платежей обратитесь к эмитенту карты за увеличением кредитного лимита. Более высокий кредитный лимит может облегчить поддержание вашего баланса ниже рекомендуемого коэффициента 30%.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Как увеличить кредитный лимит

Держите счет открытым

Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является средний возраст вашего счета. Рекомендуется сохранять старые учетные записи, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. В частности, старайтесь не закрывать свою первую кредитную карту, поскольку это будет ваш самый старый кредитный счет.

ПОДРОБНЕЕ: Нужно ли закрывать неиспользованную кредитную карту?

Смело обращайтесь за новыми картами

По мере накопления кредита вы начнете получать кредитные карты с дополнительными преимуществами. Нет ничего плохого в том, чтобы открыть новую карту, которая может сэкономить вам деньги, но будьте осторожны, чтобы не переусердствовать.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, это незначительно влияет на ваш кредитный рейтинг. Слишком много приложений может затруднить дальнейшее улучшение вашего кредита. Подавайте заявку на новую карту один раз в год или максимум раз в шесть месяцев, чтобы ваш кредитный рейтинг продолжал расти.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Влияет ли подача заявки на кредитную карту на ваш кредитный рейтинг?

Что я должен искать в первой кредитной карте?

Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или привилегии, предназначенные для новых пользователей. Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты.

Годовая плата не взимается

В идеале, ваша первая кредитная карта должна оставаться открытой навсегда, помогая вам продлевать срок вашей кредитной истории с каждым месяцем. Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, по которой не взимается ежегодная плата, поэтому вам не придется платить каждый год только за то, чтобы она оставалась открытой.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты без годовой платы

Бесплатный трекер FICO® Score

Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему FICO® Score. Это позволяет вам следить за своим счетом с вашей онлайн-учетной записи кредитной карты.

Отсутствие залога или низкий залог

Защищенные кредитные карты популярны среди новичков в кредитовании. Чтобы получить этот тип карты, вы платите возвращаемый гарантийный депозит. Поскольку эмитент кредитной карты получает предоплату, он может быть более гибким в отношении того, кого он одобряет.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Что такое обеспеченная кредитная карта?

Защищенные карты — не единственный вариант, поэтому стоит присмотреться и к незащищенным картам. Таким образом, вы можете избежать уплаты залога. Если вы идете с защищенной картой, ищите карту с доступной суммой депозита. Карты, которые предлагают кредитный лимит в размере 200 долларов США в обмен на депозит в размере 200 долларов США или меньше, идеально подходят.

СРАВНИТЕ ЛУЧШИЕ ВЫБОРЫ: Лучшие обеспеченные кредитные карты

Вознаграждения

Вознаграждения не являются решающей функцией, поскольку основная цель карты для начинающих — помочь вам создать кредитный рейтинг и претендовать на более выгодные условия. по кредитам и картам позже. Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

ПОДРОБНЕЕ: Кредитные карты Best Rewards

РУКОВОДСТВО ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ: Кредитные карты — это плохо? Получите взятие Восхождения.

Ниже мы перечислили некоторые из наших лучших вариантов кредитных карт, которые легко одобрить. Чтобы увидеть все наши фавориты, перейдите к одному из наших руководств:

• Лучшие кредитные карты для начинающих без кредита
• Лучшие кредитные карты для студентов

По состоянию на 19 декабря 2022 г.

Вот несколько других ресурсов, которые могут помочь вам открыть вашу первую кредитную карту:

• Как получить вашу первую кредитную карту
• Что нужно знать начинающим пользователям кредитной карты

Нужна ли мне кредитная карта?

Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, почему получение кредитной карты является хорошей идеей:

• Создание кредита: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты. Ограниченная кредитная история может повлиять на вашу жизнь во многих отношениях. Наиболее очевидным является то, что вам будет трудно получить одобрение кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги. Кроме того, это может привести к отказу при попытке арендовать дом, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам по страхованию автомобиля.
• Безопасность: Кредитные карты являются лучшим способом оплаты с точки зрения безопасности. Если вор совершает мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту. Максимум, за что вы можете по закону нести ответственность за мошенничество с кредитными картами, составляет 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственность за мошеннические платежи.
• Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных денег, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет вам вернуть деньги, которые вы тратите.

Кредитные и дебетовые карты

Поскольку кредитные и дебетовые карты выглядят одинаково, их легко спутать. Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы подробнее рассмотрим их сходства и различия.

Сходства

Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету. Вы можете использовать каждый тип карты для оплаты товаров или услуг. Способы их использования для транзакций также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенным вариантом является вставка карты или проведение ее в кард-ридер. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

Отличия

Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, разные. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам выдал банк. Дебетовая карта привязана к вашему банковскому счету.

Это важное отличие. При транзакции по кредитной карте платит эмитент карты, а вы возвращаете деньги позже. С транзакцией по дебетовой карте вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты произошло мошенническое списание средств, вы можете позвонить и снять это списание, и вы не потеряете никаких денег. Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые карты.

Кредитный рейтинг

Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые карты — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и оплачиваете счет вовремя, ваша кредитная история улучшится. Оплата дебетовой картой никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты с обеспечением

Кредитные карты с обеспечением — это тип кредитной карты, для которой требуется залог. Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на необеспеченные кредитные карты.

Несмотря на то, что вам необходимо внести деньги, чтобы получить защищенную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной, а не дебетовой картой. Вы все еще занимаете деньги у компании кредитной карты. Депозит является просто залогом. Это также означает, что обеспеченная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

Если вы хотите начать улучшать свой кредитный рейтинг с помощью обеспеченной кредитной карты, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

Важные условия кредитной карты

Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету. Карту можно использовать для совершения покупок через этот кредитный счет.

Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая залога от держателя карты. Большинство кредитных карт являются необеспеченными.

Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, требующая залога при открытии счета держателем карты.

Выдача наличных: Использование кредитной карты для получения наличных. Денежные авансы обычно имеют более высокие годовые проценты и сразу начинают начисляться проценты, поэтому они не рекомендуются.

Перевод баланса : Перевод баланса с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкий годовой процент. Не все кредитные карты предлагают эту функцию.

Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на снятие наличных. Например, кредитный лимит карты может составлять 10 000 долларов, а лимит выдачи наличных — 3 000 долларов. Это означает кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, до 3 000 долларов США могут быть использованы для выдачи наличных.

Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс в размере 400 долларов США на карте с кредитным лимитом в 1000 долларов США, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов США.

Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, которую вы можете взять в долг до предела, пока счет открыт.

APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость займа денег.

Минимальный платеж: Минимальная сумма, которую вы должны заплатить на своей кредитной карте к установленному сроку. Если вы не заплатите хотя бы эту сумму, эмитент карты может взимать с вас штраф за просрочку платежа.

Баланс выписки: Баланс кредитной карты на последнюю дату закрытия выписки. Выплачивая эту сумму полностью каждый платежный цикл, вы можете избежать начисления процентов за покупки, которые вы совершаете.

Кредитный рейтинг : Число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите задолженность.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

• Что такое кредитная карта?
• Как ваш доход влияет на заявки на кредитные карты
• Как читать выписку по кредитной карте
• Что такое банк?

Выбор кредитной карты

Хотели бы вы иногда заглянуть в бумажник эксперта по кредитным картам? Просто чтобы увидеть карты , которые несут ? Ну, вы не можете заглянуть ни в чей кошелек, но вы можете проверить любимые кредитные карты наших экспертов. Начните здесь:

Лучшие кредитные карты

Об авторе

Лайл Дейли — писатель по личным финансам, специализирующийся на кредитных картах, программах вознаграждений за поездки и банковском деле. Он пишет для The Ascent и The Motley Fool, а его работы публиковались в USA Today и Yahoo! Финансы. Он родился в Калифорнии, но в настоящее время живет цифровым кочевником с базой в Колумбии.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

Джон Макки, генеральный директор Whole Foods Market, дочерней компании Amazon, является членом совета директоров The Motley Fool.