Как оформить рефинансирование кредита: Через какое время можно рефинансировать кредит?

Рефинансирование кредитов для физлиц, погашение кредитов в другом банке

Кредит

Погасите задолженность по кредитам в других банках

• ставка

  от
  11,4 %

• срок

  до 60 мес

• сумма

  до 3 000 000 ₽

На рефинансирование

Описание
Условия и документы

Оформить

Онлайн заявка не займёт больше 5 минут

Без справки о доходах

Без комиссий за выдачу

Экономьте время!

Некоторые документы банк может получить сам, если у вас есть учетная запись на портале Госуслуг.

Узнать больше

Как оформить кредит?

5 мин

Заполнить заявку на сайте

30 мин

Привезти в офис банка документы и анкеты заявителя

от 1 дня

Решение и заключение договора

Рефинансирование кредита

Работая с 1990 года, «Хлынов» заслужил статус одного из ведущих банков в Кирове и области. Вы можете обратиться к нам для получения выгодных, удобных финансовых услуг, а также за помощью с выплатой кредитов в других коммерческих структурах. Для этого мы предусмотрели программу рефинансирования, которая поможет сберечь семейный бюджет за счет пониженной процентной ставки.  
Как это работает?

Вы можете оставить заявку на рефинансирование онлайн. Предварительно вы можете рассчитать стоимость платежей за месяц на калькуляторе – для этого достаточно ввести срок и сумму кредита.

После одобрения вашей заявки и подписания соответствующего договора, мы погасим ваш долг в другой финансовой организации, а потраченная для этого сумма будет являться целевым потребительским кредитом в банке «Хлынов».
Преимущества программы

Рефинансирование ― это удобный и выгодный способ избежать возникновения просрочек и непогашенных займов. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не уверены в возможности ежемесячных выплат в полном объеме, можете снизить их размер, обратившись в банк «Хлынов». Выбирая оптимальные условия для нового кредита, вы получаете больше свободы действий и дополнительную выгоду от возможности снижения процентной ставки. Если в другом банке вы вынуждены переплачивать, то досрочное погашение за счет программы рефинансирования банка поможет избежать лишних затрат.

Своим клиентам предлагаем и следующий спектр преимуществ:

1. Заполнение заявки составит не более 5 минут.

2. Рефинансирование без справок о доходах.

3. Отсутствие дополнительных комиссий.
Заполните анкету уже сейчас, чтобы получить финансовую свободу от долгов.

АО КБ «Хлынов» использует cookie (временные файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для удобства пользователей и полноценного функционирования сайта. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Подробнее об обработке персональных данных.

Рефинансирование кредитов от 0.9%, подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков

• Главная
• Кредиты в России
• Рефинансирование

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2022 году. Подберите подходящий вариант перекредитования в одном из выбранных банков и оставьте онлайн-заявку на кредит на погашение других кредитов. На сегодня доступно 57 предложений от 51 банков.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Сумма кредита

Срок кредитаЛюбой3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год1.5 года2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет

Подать
единую заявку

400 тыс на 3 года500 тыс на 5 лет200 тыс на 3 года

Без справокБез поручителейНаличными

Мы подобрали для
вас 57 кредитов на рефинансирование в
России

Сравнение лучших
кредитов на рефинансирование в России

Подать заявку

• Все предложения (57)
• Сравнить лучшие (51)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Прайм Выгодный

6. 9 %

20 349

72 553.97

300 тыс — 5 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Кредит на большие суммы

от 4.5 %

19 633

46 786.93

51 тыс — 1.8 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Рефинансирование кредитов

от 0.9 %

18 589

9 197.55

100 тыс — 7 млн

13 месяцев — 5 лет

Рефинансирование

от 4.4 %

19 603

45 725.55

100 тыс — 7 млн

13 месяцев — 7 лет

Рефинансирование

от 4.5 %

19 633

46 786.93

30 тыс — 5 млн

3 года — 7 лет

Альтернативный

от 4.75 %

19 707

49 444.65

30 тыс — 3 млн

1 месяц — 10 лет

Рефинансирование кредита

от 4.9 %

19 751

51 042.24

1 — 20 млн

1 месяц — 30 лет

Рефинансирование

от 5.5 %

19 929

57 454.63

50 тыс — 5 млн

1 год — 7 лет

Рефинансирование потребительских кредитов

от 5.5 %

19 929

57 454. 63

50 тыс — 1.5 млн

1 год — 7 лет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

от 5.9 %

20 049

61 749.16

300 тыс — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Рефинансирование кредитов и кредитных карт

от 5.9 %

20 049

61 749.16

20 тыс — 5 млн

1 год — 5 лет

Рефинансирование

от 5.99 %

20 075

62 717.58

90 тыс — 3 млн

13 месяцев — 7 лет

Рефинансирование

от 6.9 %

20 349

72 553.97

100 тыс — 5 млн

2 года — 7 лет

Рефинансирование

от 7 %

20 379

73 639.82

30 тыс — 2 млн

1 год — 7 лет

Рефинансирование

от 7.5 %

20 530

79 083.74

30 тыс — 3 млн

6 месяцев — 5 лет

Рефинансирование

от 7.9 %

20 652

83 456.44

50 тыс — 5 млн

13 месяцев — 7 лет

Рефинансирование

от 7.9 %

20 652

83 456.44

50 тыс — 5 млн

13 месяцев — 7 лет

Рефинансирование (с безопасной доставкой карты)

от 7. 9 %

20 652

83 456.44

50 тыс — 2 млн

1 год — 3 года

Рефинансирование

от 8.8 %

20 926

93 351.95

50 тыс — 3 млн

13 месяцев — 5 лет

Рефинансирование кредитов

от 8.9 %

20 957

94 456.31

100 тыс — 1.5 млн

13 месяцев — 7 лет

Обновлено 11.11.2022

Отзывы о кредитах рефинансирование

Оставить отзыв

После расчета кредитного потенциала оформил ипотеку

Были сомнения, что мне не одобрят ипотеку с учетом того, что белый доход у меня 50 к всего. Но подумал, что почему бы и не попробовать. В итоге получил ее после того, как рассчитал кредитный потенциал. Такая опция есть в Сбербанк онлайн, она бесплатная. Вообще просто: ввел свои данные, отправил, чер…Читать далее

Артём И.МоскваСберБанк

Небольшой платеж по кредиту

Срочно нужно было 100 тысяч, а много платить по кредиту нет возможности сейчас. Взял в Сбербанке, спасибо что согласились на 5 лет одобрить. Я получаю на карту Сбербанка зарплату, как понял поэтому у меня еще и ставка выгодная, 15.9%. Думал кредиты на такие небольшие суммы гораздо дороже сейчас, но…Читать далее

Мирослав Я.МоскваСберБанк

​В начале года решил взять кредит под залог недвижимости

В начале года решил взять кредит под залог недвижимости в компании Мосинвестфинанс. Дозвонился не с первого раза. Но оформил заявку быстро. Передал документы, подтверждающие права собственника на трехкомнатную квартиру. На следующий день на электронку прислали уведомление о том, что заявка одобрена….Читать далее

Виктор С.МоскваМосИнвестФинанс

Отличное обслуживание

Обращался в отделение г Кашира, по поводу кредитования, попал к грамотной сотруднице Антропова Юлия Александровна, спасибо вам большое за подробное разъяснение и качественный сервис! Приятно возвращаться в отделение!

Роман СерпуховСовкомбанк

Сотрудники отдела взыскания задолженности ведут себя как коллекторы

Пользуюсь услугами Райффайзенбанка не первый год и не первый раз (потребительский кредит, рефинансирование), но впервые возникла ситуация, когда не оказалось нужной суммы на погашение ежемесячной платы по кредиту. Честно позвонила в банк и предупредила, что возникла просроченная задолженность ввиду…Читать далее

Елена МоскваРайффайзенбанк

Все быстро и удобно

Удобно, что они тут не интересуются кредитной историей, так что даже мне удалось получить кредит.

Виктория П.МоскваМосИнвестФинанс

Все отзывы о кредитах рефинансирование

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2022 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программы рефинансирования кредитов для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование?

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование кредита выгодно в нескольких случаях:

• Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
• Если был оформлен залоговый кредит. Рефинансирование потребительских кредитов позволяет снять обременение с имущества.
• Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

ТОП банки рефинансирование кредита

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Уралсиб	Рефинансирование кредитов	13 — 84 месяца	5 — 26.9	100 тыс руб — 1.5 млн руб
СберБанк	Рефинансирование	2 — 60 месяцев	4 — 27.9	30 тыс руб — 10 млн руб
Почта Банк	Рефинансирование	36 — 84 месяца	от 4.5	30 тыс руб — 5 млн руб
Банк «Открытие»	Рефинансирование	12 — 60 месяцев	7.9 — 37.2	от 50 тыс руб
Райффайзенбанк	Рефинансирование	13 — 84 месяца	5. 99 — 32.99	90 тыс руб — 3 млн руб

В каком банке выгодно сделать рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически каждый банк предлагает кредиты на рефинансирование. Среди них и такие банки как: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать самое выгодное рефинансирование банков:

1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
2. Изучите условия
3. Оставьте заявку в банк на рефинансирование.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие условия рефинансирования кредитов для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей и выбрать, где рефинансировать кредиты.

Как взять кредит на погашение кредита?

Банки России предлагают рефинансировать кредит на простых условиях: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Выберите рефинансирование кредита в банке, заявка на данные программы расположена на этой странице.

Заявка на рефинансирование банки рассматривают в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

Часто задаваемые вопросы

Где лучше сделать рефинансирование кредита?

Принимать решение нужно самостоятельно. Функционал нашего портала помогает найти оптимальный и выгодный вариант для каждого клиента. Выгодное рефинансирование кредита на 15 лет можно выбрать посредством калькулятора. Подать заявку на рефинансирование кредита в банки легко онлайн, а средства будут перечислены в автоматическом режиме.

Почему могут отказать в перекредитовании?

Одобрение по рефинансированию проблемных кредитов почти всегда поступает в день обращения. Банк оставляет за собой право отклонить запрос в определенных ситуациях. Так отказ может быть связан с предоставлением неполного пакета документов, плохой кредитной историей и низким уровнем дохода. Стоит попытаться подать запрос в другой банк.

Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Как рефинансировать личный кредит

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Когда вы рефинансируете личный кредит, вы погашаете его другим кредитом. В идеале, ваш новый кредит имеет более низкую ставку.

Последнее обновление: 21 мая 2021 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Соглашение

• Как рефинансировать личный кредит
• кредиторов, которые допускают рефинансирование
• , когда рефинансирование — хорошая идея
• плюсы и минусы рефинансирования

Таблица

9

• Как рецепт.
• Кредиторы, которые разрешают рефинансирование
• Когда рефинансирование является хорошей идеей
• Плюсы и минусы рефинансирования

Когда вы рефинансируете личный кредит, вы заменяете существующий кредит новым. Эта стратегия может сэкономить вам деньги, если вы имеете право на более низкую процентную ставку по новому кредиту.

Вот как рефинансировать личный кредит, а также когда это хорошая идея и что следует учитывать перед рефинансированием.

Как рефинансировать потребительский кредит

1. Предварительный отбор на новый персональный кредит. Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы увидеть ставку и условия, которые вы можете получить по новому кредиту. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг и позволяет сравнить новые кредитные предложения с условиями вашего существующего кредита.

2. Рассмотрите затраты на рефинансирование. Сложите проценты и сборы по новому кредиту и сравните их с существующим кредитом, чтобы определить, снизит ли рефинансирование ваши ежемесячные платежи или сэкономит ли вам деньги в долгосрочной перспективе.

3. Используйте новый кредит для погашения текущего кредита. Некоторые кредиторы переводят средства на ваш банковский счет, в то время как другие могут напрямую погасить ваш первый кредит.

4. Подтвердите, что старый кредит закрыт. Проверьте свой счет, чтобы убедиться, что по первому кредиту нет остатка, чтобы избежать дополнительных комиссий.

5. Начните вносить платежи по новому кредиту. Большинство кредиторов позволяют настроить автоматические регулярные платежи с расчетного счета.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Узнайте больше о предварительном отборе

Кредиторы, которые разрешают рефинансирование

Некоторые кредиторы разрешают вам рефинансировать кредиты других кредиторов, но не свои кредиты. Другие кредиторы позволяют вам использовать доходы личного кредита по любой причине, включая рефинансирование.

Вот несколько кредиторов с лучшими процентными ставками и их политикой рефинансирования.

Когда рефинансирование — хорошая идея

Ваша кредитная история улучшилась или вы погасили другие долги. Заемщики с хорошим или отличным кредитом (690 или выше FICO) и низким соотношением долга к доходу обычно получают самые низкие ставки по личным кредитам. Если вы постоянно вносите платежи по кредиту вовремя и ваш кредитный рейтинг вырос, вы можете получить более низкую ставку по новому кредиту, а рефинансирование может сэкономить вам деньги.

Вам нужны более низкие платежи. Рефинансирование может продлить срок погашения, снизив ежемесячный платеж и оставив больше места в вашем бюджете. Вы можете использовать дополнительные деньги, чтобы погасить более дорогие долги или накопить свои сбережения.

Вы хотите погасить кредит быстрее. Если более высокие ежемесячные платежи укладываются в ваш бюджет, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок, чтобы сократить общие процентные расходы и быстрее погасить долг.

Эта стратегия работает лучше всего, если у вашего существующего кредита есть длительный срок погашения, и вы можете получить более выгодную ставку.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Более низкая годовая процентная ставка. процентная ставка по новому кредиту.

Более короткий период погашения: Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование в более краткосрочный кредит снизит общие процентные расходы и поможет вам быстрее расплатиться с долгами.

Минусы

Более длительный срок может означать более высокие проценты: если вы не получите более низкий годовой процент по новому кредиту, рефинансирование на более длительный период погашения увеличивает ваши общие процентные расходы и оставляет вас в долгах дольше. Если вам трудно производить платежи, ваш кредитор может разрешить вам временно приостановить или отложить их.

Комиссия за выдачу кредита: даже если вы рефинансируете свой кредит у того же кредитора, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 10% от суммы кредита. Если у вас есть эта дополнительная комиссия, убедитесь, что суммы, которую вы получите после сокращения кредитором суммы, достаточно для полного рефинансирования вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы

Влияет ли рефинансирование на вашу кредитную историю?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на личный кредит, в том числе на рефинансирование, вы можете увидеть небольшое временное снижение вашего кредитного рейтинга. Если вы своевременно вносите полные ежемесячные платежи, рефинансирование не должно оказывать долгосрочного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Можно ли рефинансировать личный кредит?

Лучше всего рефинансировать личный кредит, если вы можете претендовать на более низкую ставку — например, если ваш кредит улучшился или вы снизили соотношение долга к доходу. Рефинансирование также может снизить ваш ежемесячный платеж, чтобы освободить место в вашем бюджете, или увеличить ваш ежемесячный платеж, чтобы вы могли быстрее погасить кредит.

Можете ли вы рефинансировать потребительский кредит Discover?

Вы можете рефинансировать свой личный кредит Discover с помощью Discover или другого кредитора. Как правило, вы рефинансируете личный кредит, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или быстрее погасить кредит.

Можно ли рефинансировать личный кредит SoFi?

Вы можете рефинансировать личный кредит SoFi с помощью SoFi. Его ставки по личным кредитам низкие по сравнению с большинством других кредиторов, и он не взимает комиссию за выдачу.

Об авторах: Стив Никастро — бывший авторитет NerdWallet в сфере личных кредитов и малого бизнеса. Его работы были отмечены The New York Times и MarketWatch. Читать далее

Энни Миллерберн — специалист по потребительским кредитам. Ее работы публиковались в Associated Press и USA Today. Подробнее

В том же духе…

Получите больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик больше от ваших денег.

Когда и как рефинансировать личный кредит

Рефинансирование личного кредита позволяет вам заменить существующий кредит новым кредитом, который может иметь новую процентную ставку или пересмотренный график погашения. Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если процентные ставки упали или ниже вашей текущей ставки, или если вам нужно продлить срок погашения.

Обеспечение более низкой процентной ставки за счет рефинансирования снижает стоимость займа, поэтому в целом вы будете платить меньше по личному кредиту. Рефинансирование на более длительный срок кредита предлагает более низкие минимальные ежемесячные платежи. Скорее всего, вы будете платить больше по кредиту в целом, продлевая сроки погашения из-за начисления процентов.

Что значит рефинансировать личный кредит?

При рефинансировании личного кредита вы подаете заявку на новый кредит — либо у того же кредитора, либо у другого, — а затем используете полученные средства для погашения старого кредита. После завершения процесса вы будете производить платежи по новому кредиту с новой процентной ставкой и условиями.

Вы можете захотеть рефинансировать кредит по ряду причин, но в идеале это должно быть получение новой, лучшей процентной ставки как часть процесса.

«Обычно целью является уменьшение вашего платежа или снижение процентной ставки. Новый кредит также может быть на большую сумму, если цель состоит в том, чтобы получить больше денег для новой потребности», — говорит Вида Авумей, бывший вице-президент и директор по исследованиям в области политики OneMain Financial.

Когда имеет смысл рефинансировать потребительский кредит?

Рефинансирование вашего кредита почти всегда имеет смысл, если это сэкономит вам деньги. Есть много сценариев, в которых можно добиться существенной экономии.

«Например, если процентные ставки снижаются и вы можете получить более низкую процентную ставку, вам следует рассмотреть вопрос о рефинансировании», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Джорджии.

Вот несколько других случаев, когда это может иметь смысл:

• У вас лучший кредитный рейтинг. Один из лучших способов получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредитный рейтинг. Если ваш счет увеличился с тех пор, как вы впервые взяли кредит, это может быть хорошей причиной для рефинансирования.
• Вы хотите изменить тип тарифа. Наличие переменной годовой процентной ставки по личному кредиту затрудняет планирование ваших ежемесячных платежей. Мало того, вы можете увидеть восходящую тенденцию, которая в конечном итоге будет стоить вам дороже. Путем рефинансирования вы можете переключиться с переменной на фиксированную ставку, чтобы получать стабильные суммы платежей каждый месяц.
• Вы хотите избежать оплаты шарами. Некоторые персональные кредиты могут предусматривать единовременный платеж, требующий от вас внесения гораздо большего платежа, чем обычная ежемесячная сумма, в конце периода погашения. Вы можете рефинансировать раньше времени, чтобы избежать этого стиля личного кредита.
• Ваш доход уменьшился, и вам нужны более низкие ежемесячные платежи. Если вы потеряли работу или у вас уменьшился доход, возможно, вы хотите уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае вы можете рефинансировать свой текущий кредит на более длительный срок погашения, что может не сэкономить вам денег в долгосрочной перспективе, но может помочь уменьшить ежемесячный платеж.
• Вы хотите погасить кредит быстрее. Если вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок. Выплата кредита в более короткие сроки сэкономит вам деньги на процентах в целом.
• Вы можете позволить себе оплату. При получении кредита на рефинансирование могут взиматься сборы, например сборы за выдачу или сборы за подачу заявления. Ваш текущий кредитор может также взимать комиссию за досрочное погашение, если вы погасите кредит до окончания периода погашения. Прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, убедитесь, что рефинансирование по-прежнему имеет финансовый смысл после учета комиссий.

Когда рефинансирование личного кредита не имеет смысла?

Потребительский кредит не будет стоить времени и усилий, затрачиваемых в некоторых случаях. Вот некоторые случаи, когда рефинансирование может оказаться не лучшим решением:

• Когда остаток по кредиту минимален: Если вы не должны так много по существующему кредиту, рефинансирование может не иметь смысла, поскольку некоторые кредиты взимают комиссию за выдачу сверх остатка кредита. Вместо того, чтобы нести дополнительные сборы, постарайтесь быстрее погасить остаток или первоначальный кредит.
• Когда ваша процентная ставка будет выше: Если вы не получаете более выгодную процентную ставку за счет рефинансирования кредита, тщательно подумайте, стоит ли вам продолжать. Это может иметь смысл только в том случае, если вы не можете позволить себе платежи и вам необходимо продлить сроки погашения, чтобы снизить платежи.
• Срок погашения почти истек: Если срок погашения вашего существующего кредита подходит к концу, рефинансирование продлит срок кредита. Это означает, что вы будете платить больше денег в целом на проценты.

Как рефинансировать личный кредит

Если вы готовы рефинансировать свой кредит, начните со следующих шагов.

1. Выясните, сколько денег вам нужно

Когда вы рефинансируете кредит, вы, по сути, погашаете существующий кредит новым кредитом с другими условиями. Итак, прежде чем делать покупки по котировкам, определите точную сумму денег, необходимую для погашения вашего текущего кредита. Кроме того, посмотрите, не взимает ли ваш первоначальный кредитор штрафы за досрочное погашение, которые могут перевесить преимущества рефинансирования.

Важно знать точную сумму погашения кредита, потому что вам нужно знать сумму рефинансирования кредита, которая необходима, чтобы быть свободным от вашего первоначального кредита.

Примите меры: Войдите в свой личный кредитный счет или позвоните своему кредитору, чтобы узнать остаток задолженности по выплате и узнать о комиссиях за досрочное погашение.  

2.

Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях

Прежде чем вы решите рефинансировать свой кредит, вам необходимо проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет. Это необходимый шаг, чтобы оценить, имеете ли вы право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Если новая процентная ставка не будет значительно ниже, рефинансирование может оказаться нецелесообразным.

«Большинство кредиторов указывают свою лучшую ставку, но если у вас нет кредита A-plus, это может быть не та ставка, на которую вы имеете право», — говорит Марлоу. «Чтобы получить свой кредитный рейтинг, проверьте, предоставляет ли эмитент вашей кредитной карты или финансовое учреждение это бесплатно своим клиентам».

Вы также можете ежегодно запрашивать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion (хотя еженедельные отчеты предоставляются бесплатно до 20 апреля 2022 г.).

Когда вы подбираете новый кредит, определите, будут ли кредиторы мягко или жестко влиять на ваш кредитный рейтинг, давая вам цитату. Жесткий кредитный рейтинг негативно повлияет на ваш рейтинг, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поэтому вам нужно получить котировки от кредиторов, которые показывают ваши ставки, используя только мягкое натяжение. Этот процесс известен как предварительная квалификация.

Примите меры: Запросите бесплатный кредитный отчет через Equifax, Experian или TransUnion.

3. Найдите ставки и условия в банках и онлайн-кредиторах

Исследование играет ключевую роль в рефинансировании личных кредитов; перед рефинансированием сравните ставки и условия от нескольких кредиторов. Поиск вокруг важен, потому что процентная ставка и условия, которые вам предлагают, могут различаться между кредиторами. Кроме того, новый кредит с более низкой процентной ставкой не обязательно лучше, если вы платите за него больше в целом в виде комиссий или продлеваете его без необходимости.

«Рефинансирование кредита может потребовать дополнительных комиссий и изменить условия кредита», — говорит Джефф Вуд, дипломированный бухгалтер и партнер Lift Financial. «Ваш текущий кредит может иметь штраф за досрочное погашение, чтобы заменить его. Все эти факторы необходимо учитывать, чтобы определить, имеет ли рефинансирование смысл как в личном, так и в финансовом плане».

Если вы не ищете более низкие ежемесячные платежи, также может быть неразумно продлевать срок погашения вашего нового кредита сверх срока погашения текущего кредита. Даже если вы получите более низкую процентную ставку, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение более длительного периода времени.

Примите меры: Сравните характеристики как минимум трех предложений рефинансирования личного кредита. Чтобы увидеть общую стоимость каждого кредита, попробуйте использовать кредитный калькулятор.

4. Поговорите со своим нынешним кредитором

Не упускайте из виду своего текущего кредитора в процессе поиска. Он может быть готов предложить вам более выгодную сделку, чем ваш существующий кредит, чтобы сохранить ваш бизнес.

«У вас уже налажены отношения с этой компанией», — говорит Авумей. «Ваш кредитор оценит ваши потребности и определит ваше право на получение нового кредита. Многие кредиторы позволят вам увидеть, подходите ли вы для получения кредита, без запроса кредита ».

Примите меры: Свяжитесь со своим существующим кредитором, чтобы сообщить им, что вы рассматриваете возможность рефинансирования личного кредита. Спросите их, соответствуете ли вы требованиям, а также пересмотренную ставку и условия, которые они готовы предложить.

5. Подать заявку на кредит

Когда вы остановились на кредиторе, чье предложение вам больше всего нравится, подайте заявку и предоставьте все необходимые подтверждения — это может включать ваш номер социального страхования, платежные квитанции, банковские выписки или налоговые документы.

Помните, что описанный выше этап сравнения кредита отличается от формальной заявки на рефинансирование. Чтобы официально подать предложение о кредите, пройти процесс андеррайтинга кредита и получить финансирование от выбранного вами кредитора, вам необходимо подать официальную заявку.

Примите меры: Прочитайте мелкий шрифт кредита, прежде чем принять его, обратите внимание на график платежей и любые сборы, включая штрафы за досрочное погашение. Если вас устраивают условия кредита, вы можете принять его и, как правило, получите средства в течение нескольких дней.

6. Начните вносить платежи по новому кредиту

Как только вы получите средства по новому кредиту, вы будете использовать их для погашения существующего кредита. Это нужно сделать как можно скорее, чтобы избежать начисления ненужных процентов или двойных платежей по кредиту.

Получение ваших кредитных средств также вводит вас в период погашения вашего нового кредита. Вы сразу же начнете вносить ежемесячные платежи с новой процентной ставкой, новым графиком погашения и новой суммой ежемесячного платежа. Своевременные ежемесячные платежи поддерживают вашу учетную запись в хорошем состоянии.

Примите меры: Настройте автоматическую оплату нового кредита на рефинансирование, чтобы не пропустить платеж.

Как рефинансирование личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг

При рефинансировании вы будете подвергаться проверке кредитоспособности. Это может немного снизить ваш кредитный рейтинг, но падение должно быть временным, особенно если вы практикуете хорошие финансовые привычки с новым кредитом.

«Запросы на получение кредита и новые счета могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, но своевременные платежи по новому кредиту помогут вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе», — говорит Авумей.

Имейте в виду, что небольшой удар может повредить, если вы также хотите купить новую машину или переехать в новую квартиру. Автодилеры и арендодатели проверяют ваш кредитный рейтинг, и рефинансирование вашего кредита в неподходящее время может затруднить поиск автомобиля или жилья.

Преимущества рефинансирования личного кредита

Хотя преимущества рефинансирования вашего личного кредита будут зависеть от ваших целей, они обычно могут включать в себя все, от получения более низкой процентной ставки до снижения общей стоимости вашего кредита.

• Лучшая процентная ставка: Если ставки снизились или вы улучшили свой кредитный рейтинг, вы можете сэкономить на процентах.
• Быстрая выплата по кредиту: Если вам удобно делать более высокие ежемесячные платежи и вы хотите быстрее погасить долг, вы можете рефинансировать личный кредит на более короткий срок. Это дает дополнительное преимущество, заключающееся в уменьшении суммы процентов, которые вы будете платить в целом.
• Продление сроков погашения: Продление срока погашения кредита может помочь вашим платежам чувствовать себя более управляемыми, если вы испытываете трудности с их своевременным осуществлением, поскольку продление сроков уменьшит ваш ежемесячный счет.
• Стабильность платежей : Рефинансирование может обеспечить стабильность платежей, если вы переходите с плавающей ставки на фиксированную.

Недостатки рефинансирования личного кредита

Рефинансирование не лучший вариант для всех. Прежде чем совершить рефинансирование, рассмотрите следующие недостатки:

• Дополнительные сборы: Каждый раз, когда вы берете новый кредит, вам, возможно, придется платить дополнительные сборы кредитору, что может сократить выгоду от экономии денег, которую вы, возможно, пытаетесь получить.
• Штрафы за досрочное погашение: Некоторые кредиты предусматривают штраф за досрочное погашение, если вы погасите остаток до истечения срока. Поскольку рефинансирование требует, чтобы вы погасили существующий кредит и заменили его другим, лучше проверить условия вашего текущего кредита, чтобы определить, будут ли вы наказаны за его досрочное погашение.
• Потенциально более высокие процентные расходы: Продление срока кредита обычно приводит к увеличению процентных расходов с течением времени. Если вы пытаетесь снизить ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей, вы все равно можете рассмотреть возможность рефинансирования.