Как перевести кредит из одного банка в другой: в Сбербанке, ВТБ и других банках, консолидация кредитов

Как перевести кредит из одного банка в другой: в Сбербанке, ВТБ и других банках, консолидация кредитов

Содержание

Особенности и условия переоформления ипотеки на другого человека 📄



  • Все статьи




  • Аналитика



  • Ваш дом



  • Недвижимость



  • Про ипотеку



  • Финансы

Калькулятор ипотеки

Узнайте свою ставку
по ипотеке


рассчитать



Про ипотеку

После заключения ипотечного договора банк и клиент сотрудничают годами. За это время могут возникнуть новые обстоятельства, произойти радикальные изменения, в связи с которыми иногда требуется передать имущественные права на недвижимость и обязанности по кредиту. К таким ситуациям относятся:

  • развод супругов-созаемщиков, проживающих в ипотечной квартире;

  • потеря платежеспособности в связи с увольнением или болезнью;

  • отсутствие необходимости в жилплощади, желание продать объект;

  • смена страны проживания.

Закон говорит, что можно переоформить ипотеку с согласия банка на родственника или третье лицо. Финансовые организации не получают никаких выгод от этой процедуры, но с готовностью идут навстречу клиентам.

Процесс регулируется 77 статьей ФЗ «Об ипотеке». Банк может одобрить два типа сделки:

Если ипотека переоформляется в рамках бракоразводного процесса, учитывается также Семейный кодекс, интересы как супругов, так и детей.

Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека

Рассмотрим подробнее причины для смены заемщика и то, как осуществляется перевод кредита в различных случаях:

  • Ухудшение материального состояния. Финансовая ситуация в семье за несколько лет может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. В последнем случае банк предложит рефинансирование займа с целью снизить нагрузку на семейный бюджет с продлением срока кредитования. Также можно перезаключить кредитный договор с платежеспособным родственником.

  • Смена семейного статуса. Необходимость переоформления ипотечного кредита возникает в связи с разводом и необходимостью передать кредитные обязательства одному из супругов. Банк одобрит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.

  • Смена кредитного учреждения. При обнаружении более выгодной программы с комфортным графиком выплат переоформить ипотеку можно даже без согласия банка. Заемщик заключает другой договор и гасит старый кредит. Насколько окажется выгодной такая перемена, нужно продумать. При переоформлении могут взять комиссию за саму сделку и страхование.

  • Смерть заемщика. В этой ситуации умерший исключается из сделки, а его кредитные обязательства передаются наследнику имущества. В некоторых случаях требуется решение суда для определения стороны, которая получит наследство.

Кто может стать новым заемщиком

Перечислим варианты переоформления ипотеки.

  • На родственников. Простое решение, особенно если имеются в виду ближайшие члены семьи. Муж и жена могут делить между собой обязательства по ипотеке как созаемщики или выкупить и переписать часть имущества на себя после развода. При взаимном согласии выплачивать кредит может один супруг, а получить квартиру – другой.

  • На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. Кредитная организация предоставляет возможности оплаты 50% оставшегося займа, в том числе посредством потребительского кредита, составления дарственной.

  • На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.

Как переоформить ипотеку: требования, сбор документов, подача заявки

У каждого банка есть список требований к новому заемщику и ограничений в передаче жилищного займа. В обобщенном виде критерии выглядят так:

  • возраст в пределах 21-65 лет;

  • российское гражданство;

  • наличие постоянного места работы и стабильного заработка;

  • временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;

  • полная дееспособность;

  • достаточная платежеспособность.

В каждом случае банк индивидуально решает, можно ли переоформить ипотеку на другого заемщика, на основании его соответствия общим и собственным внутренним требованиям. Кредитное учреждение имеет право отказать кандидату, если хотя бы один критерий не будет соблюдаться.

Список документов, которые понадобятся для передачи займа, включает:

Также могут потребоваться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.

Заемщик, который передает кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.

Как переоформить ипотеку – поэтапно:

  • обратиться в банк и объяснить причины решения – ознакомившись с ситуацией, кредитная организация предоставит консультацию, предложит варианты действий;

  • собрать и подготовить документы – новый заемщик занимается необходимыми бумагами для оформления кредита;

  • продолжать вносить платежи по ипотеке, пока банк будет рассматривать заявку, чтобы избежать просрочки;

  • получить акт независимого оценщика – кредитная организация может попросить нового заемщика подготовить отчет;

  • дождаться вынесения заявки по смене клиента в Кредитный комитет;

  • оформить сделку передачи обязательств по кредиту.

На заключительном этапе прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. С новым заемщиком кредитная организация заключает договор об ипотеке, где прописан график внесения платежей и другие условия. Факт залога жилья необходимо зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Процесс может занять от 2 до 8 недель, как и оформление обычного ипотечного кредита.

Ограничения на сделку

Переоформить ипотеку на другого человека по стандартной схеме нельзя, если:

  • кредит взят на льготных условиях – заменяющий заемщик должен удовлетворять требования специальной программы;

  • есть задолженность по ЖКУ – передать обязательства не получится до полного из закрытия;

  • заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления – банк оставляет за собой право отказать.

Узнайте больше о том, как переоформить ипотечный кредит на другого человека, у менеджеров «Росбанк Дом».

Калькулятор ипотеки

Узнайте свою ставку
по ипотеке


рассчитать

Хотите узнать больше и получить консультацию по
ипотечному кредитованию?

Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!


Мобильный телефон*

Регион обращения*


Москва


Московская область


Санкт-Петербург


Ленинградская область


Алтайский край


Амурская область


Архангельская область


Астраханская область


Белгородская область


Брянская область


Владимирская область


Волгоградская область


Вологодская область


Воронежская область


Еврейская автономная область


Забайкальский край


Ивановская область


Иркутская область


Калининградская область


Калужская область


Камчатский край


Кемеровская область


Кировская область


Костромская область


Краснодарский край


Красноярский край


Курганская область


Курская область


Липецкая область


Магаданская область


Мурманская область


Ненецкий автономный округ


Нижегородская область


Новгородская область


Новосибирская область


Омская область


Оренбургская область


Орловская область


Пензенская область


Пермский край


Приморский край


Псковская область


Республика Адыгея


Республика Алтай


Республика Башкортостан


Республика Бурятия


Республика Калмыкия


Республика Карелия


Республика Коми


Республика Крым


Республика Марий Эл


Республика Мордовия


Республика Саха


Республика Татарстан


Республика Тыва


Республика Удмуртия


Республика Хакасия


Республика Чувашия


Ростовская область


Рязанская область


Самарская область


Саратовская область


Сахалинская область


Свердловская область


Севастополь


Смоленская область


Ставропольский край


Тамбовская область


Тверская область


Томская область


Тульская область


Тюменская область


Ульяновская область


Хабаровский край


Ханты-Мансийский автономный округ


Челябинская область


Чукотский автономный округ


Ярославская область


Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор»)
согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении
веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у
Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту
Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта,
почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в
том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных
источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование,
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств
автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального
клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения
сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне
Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в
том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по
сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая
СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной,
путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего
письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку
персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных
данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на
направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора
www. rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов
(рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве






Ипотечные программамы


Рефинансируйте ипотеку в другом банке



отправить заявку

подробнее


Квартира / доля в готовом доме



отправить заявку

подробнее


Льготная новостройка



отправить заявку

подробнее


ИТ-ипотека



отправить заявку

подробнее


Семейная ипотека



отправить заявку

подробнее


Платеж раз в 14 дней



отправить заявку

подробнее


Назначь свою ставку



отправить заявку

подробнее


Ипотека для зарплатных клиентов



отправить заявку

подробнее


Готовый дом с участком



отправить заявку

подробнее


Опция легкий старт



отправить заявку

подробнее


Premium ипотека



отправить заявку

подробнее


Ипотека для самозанятых



отправить заявку

подробнее


Рефинансируйте ипотеку по госпрограмме «Семейная ипотека»



отправить заявку

подробнее


Квартира в новостройке



отправить заявку

подробнее


Дальневосточная ипотека



отправить заявку

подробнее


Деньги под залог недвижимости



отправить заявку

подробнее


Целевой кредит



отправить заявку

подробнее


Апартаменты



отправить заявку

подробнее


Гараж или машиноместо



отправить заявку

подробнее


Год без забот



отправить заявку

подробнее


Кредит на первоначальный взнос



отправить заявку

подробнее


Иные виды загородного строительства



отправить заявку

подробнее


Ипотека с материнским капиталом



отправить заявку

подробнее


Ипотека на комнату



отправить заявку

подробнее


Популярное




  • Рефинансирование с дополнительной суммой


    Про ипотеку




  • Как подготовить квартиру к продаже, или что такое хоумстейджинг


    Недвижимость




  • Ипотека для IT-специалистов: программа государственной поддержки


    Про ипотеку




  • Вопрос-ответ: как купить квартиру на аукционе?


    Недвижимость




  • Ипотека иностранным гражданам


    Про ипотеку




  • Условия и документы для оформления ипотеки


    Про ипотеку

Можно ли после покупки недвижимости в Испании перевести ипотеку из одного банка в другой?.

Испания по-русски

Подпишитесь на наши новости и узнавайте первыми обо всех предложениях

Недвижимость

Итак, Вы решили купить недвижимость в Испании с помощью ипотеки и уже оформили кредит в одном из испанских банков. Однако по прошествии времени другие банки стали предлагать более выгодные условия ипотечного кредитования. Не стоит расстраиваться. В Испании существует  процедура рефинансирования ипотеки, то есть можно перевести ипотеку из одного банка в другой.

Преимуществом рефинансирования ипотеки является то, что при переводе ипотеки из одного банка в другой плательщик не должен погашать ипотеку в первом банке и получать кредит в новом, что значительно экономит бюджет собственников недвижимости в Испании. Вместе с тем, следует учитывать, что перевод ипотеки потребует определенных затрат от собственника недвижимости, хотя и не столь значительных.

Во-первых, существует комиссия за аннулирование ипотеки. В соответствии с законодательством Испании максимальная банковская комиссия при рефинансировании ипотеки может составлять 0,50% при аннулировании ипотеки в течение первых пяти лет и 0,25% начиная с шестого года погашения.

Во-вторых, ряд действий требует нотариального оформления, хотя затраты в данном случае несопоставимы с погашением существующей и оформлением новой ипотеки.

Также важно учитывать дополнительные факторы. Не стоит принимать во внимание только размер банковских процентов. Необходимо подробно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в новом банке. Нередко рефинансирование ипотеки требует переоформления страховки на недвижимость, обязательное оформление кредитных карт и т. д. Поэтому каким бы заманчивым не было бы ипотечное предложение в другом банке, важно взвесить все за и против и совсем не лишним будет показать кредитный договор специалисту.

По вопросам приобретения или аренды недвижимости в Испании Вы можете проконсультироваться у сотрудников компании «Испания по-русски», которые  окажут содействия по всем вопросам, в том числе касательно ипотечного кредитования в Испании.

 

Центр услуг «Испания по-русски» – это надежный партнер на рынке недвижимости в Испании. Покупка, аренда, жилая и коммерческая недвижимость, получение ипотеки, индивидуальный подбор объектов.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

    • Сумма кредита

    Текущий банк

    Новый Банк

    30 лакхов Процентная ставка Плата за обработку Процентная ставка Плата за обработку
    10,60% 1,00% 10,10% 0,5%
    Детали рупий. 30 153 30000 рупий. 29 150 15000
    Сколько можно сэкономить 1003 рупий за EMI

    (1003*240)= 240720 рупий

    		 15000 на ПФ