|
|
Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки? Как погасить кредит если нет средствКак погасить кредит, если есть просрочки: советы юриста
Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может. При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации. Наши юристы знают ответ на ваш вопрос  Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:
Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и судаПроблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью. Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени. Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:
Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:
Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой. Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в судКогда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:
Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком. law03.ru Как погасить кредит, если нет денег? Выход есть всегда!В статье рассказывается как погасить кредит, если нет денег?
Что же предпринять в том случае, если нет денег платить по долгам?На самом деле не стоит впадать в панику, потому что есть несколько вариантов, чтобы погасить кредит. В том случае, если денежные затруднения носят временный характер и есть уверенность, что через небольшой промежуток времени все наладится, то следует сделать следующее. Чтобы не платить пеню за просроченные платежи, необходимо как можно скорее обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей. Чаще всего банки идут на такие условия, потому что им также не выгодно заниматься продажей залогового имущества. Кредитору выгоднее получать наличные средства, чем лишать заемщика его ценных вещей. Именно поэтому необходимо в короткие сроки сообщить о своих финансовых затруднениях менеджеру банка. Чаще всего банковские организации выдают кредиты при наличии поручителей. И когда возникают трудности, и нет денег платить по займам, то можно обратиться за помощью к ним. Поручителями обычно выступают близкие люди или хорошие знакомые, которые не откажутся помочь в сложной ситуации, тем более они знали о такой возможности, когда подписывали кредитный договор. zaimitut.ru Как гасить кредит, если нет денег?Намереваясь взять денежный кредит в банке, человек должен примерно рассчитывать, каким образом будет его возвращать. Большинство заемщиков надеются на премиальные, дополнительный доход, а также отложенные средства с ежемесячной зарплаты. Однако никто не застрахован от возникновения форс-мажорных обстоятельств. В случае увольнения, заболевания или же рождения ребенка свободные средства моментально испаряются, в связи с чем возникает вполне естественный вопрос «как быстро погасить кредит?». Давайте рассмотрим несколько практических рекомендаций, которые позволят справиться с проблемой и выплатить средства, взятые в долг у банка. Содержание статьи Если вы понимаете, что личные финансы не позволяют вам регулярно вносить ежемесячные платежи на погашение тела кредита, ни в коем случае не прибегайте к таким действиям: 
Можно ли погасить кредит? Если средства вашей кредитной карты исчерпались, а зарплата не позволяет вам вылезти из долговой ямы, можно прибегнуть к таким методам решения проблемы: 
Как погасить неподъемный кредит, если нет денег вообще, а выплаты нужно совершать уже «вчера»? В такой ситуации следует идти в банк с повинной. Этот вариант станет самым разумным. На самом деле, банковские структуры не заинтересованы в том, чтобы вас раздеть и разуть. Кроме того, ни один из них не стремится доводить дело до суда, поэтому паниковать в такой ситуации не стоит. Как мы уже выяснили, прятать голову в песок, оставляя все остальные части тела на поверхности, не стоит. Так вы ничего не добьетесь, кроме ухудшения ситуации и неумолимого нарастания суммы задолженности. Если вы понимаете, что «дело пахнет керосином» – заблаговременно известите сотрудников банка о том, что у вас возникла нехватка средств. Стоит заметить, что оповещение лучше производить в письменном виде, но на худой конец сойдет и телефонный звонок. Что предложит банк в патовой для вас ситуации: 
Идея о решении финансовых проблем материнским капиталом приходит в голову очень многим заемщикам. Но это может быть чревато последствиями, ведь предоставляемые государством средства могут пойти только на такие нужды:
Можно ли погасить другой вид кредита материнским капиталом? Нет. Если кто-то предлагаем вам денежное вознаграждение за продажу сертификата маткапитала, вы должны знать, что это подсудное дело, которое грозит реальным сроком. Поэтому даже не думайте решать свои финансовые проблемы, прибегая к таким авантюрам.  Не стоит думать о том, что оказавшись в долговой яме, выбраться вам уже не суждено. Главное – трезво проанализировать ситуацию, проконсультироваться со специалистом финансового учреждения, предоставившего вам ссуду, и принять правильное решение. Если занять средства у знакомых или родственников не удается, лучше обратиться к кредитору до того, как он усомнится в вашем желании возвращать долги. Как правило, займодатели идут навстречу, и проблема решается гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. И ни в коем случае не пытайтесь «перекрыть» долг, снова взяв взаймы, и упаси вас Господь от полукриминальных ростовщических контор. Будьте благоразумны! Видео: Как гасить кредит, если нет денег? Понравиласьстатья? Вам понравилась статья? Рейтинг из ДаНет Спасибо за голос mjusli.ru Что делать, если нет средств на погашение кредита?
К сожалению, небольшой финансовый кризис может приключиться в жизни каждого из нас. В большинстве случаев беда не приходит одна, и мы просто не можем представить, где брать средства на погашение оформленного займа. Сокращение на работе, болезнь одного из членов семьи, дорогостоящий ремонт попавшего в аварию автомобиля, потребовались запчасти для ноутбука – все эти вещи случаются не вовремя. Выход из ситуации, когда нет средств на погашение кредита Неравный бой Одними из самых широко распространенных методов по решению кредитной проблемы считаются отсрочка погашения или реструктуризация долга. Если вы заемщик и попали в неприятную ситуацию, целесообразнее всего будет начать именно с отработки этих вариантов. Но что делать, в случае если события развиваются не в вашу пользу и, по всей видимости, не приведут ни к чему хорошему? В первую очередь следует осознать суть происходящего и дать понять самому себе, что никто ни при каких обстоятельствах не собирается прощать вам кредит. С этим неприятным фактом необходимо смирится. Даже в случае судебного разбирательства платить все равно будете вы. В процессе «войны» с кредиторами готовьтесь к высокому уровню стресса и психологической нагрузке – ни одно кредитное учреждение не остановится, пока не приложит все возможные усилия для возврата проблемного долга. Как не платить кредит и оставаться спокойным? Если срок неплатежа небольшой, вам, скорее всего, начнут надоедать звонками работники call-центра организации-кредитора. При этом будут звучать предложения о реструктуризации долга. Важный момент – люди, которые будут вам звонить, слышат всевозможные жалобы и проблемы на протяжении всего дня и неоднократно. Поэтому бить на жалость и вызывать сочувствие у таких работников практически бесполезно. Все телефонные разговоры, как правило, записываются, чтобы в дальнейшем их можно было использовать в качестве доказательства на возможном заседании суда. При этом работники банка не имеют права повышать голос, угрожать клиенту или фамильярничать с ним. Если вы заметили что-нибудь подобное по отношению к себе — сразу же напоминайте о своих правах, в этом случае общение опять переходит в приемлемый формат. Если период просрочки превысит минимально допустимый временной промежуток, ваше «дело» автоматически направится в коллекторскую службу. В этом случае сберечь нервы поможет смена номера мобильного телефона, не лишним будет попросить коллег по работе не реагировать на звонки сотрудников кредитных организаций. Однако подобные меры помогут лишь на начальной стадии. В целом противостоять работникам коллекторских агентств достаточно проблематично, поскольку ведут они себя бесцеремонно, временами грубо и не гнушаются использовать жесткие методы воздействия на заемщиков. Идти до конца В некоторых случаях сотрудники коллекторских фирм стараются как можно быстрее сообщить о вашем новом «статусе» коллегам по работе, родственникам или друзьям. Знайте – в этом случае они грубо нарушают 23 статью конституции РФ. Такие действия развязывают вам руки – теперь вы сможете смело подать иск в суд на неосторожных «вышибал». Перед подачей заявления обязательно проинформируйте об этом службу безопасности банковского учреждения и коллекторское агентство.Что делать, если нет средств на погашение кредита? Распространять сведения о том, что вы являетесь злостным неплательщиком, никто не вправе. Делать это можно только после соответствующего постановления суда. Угрозы относительно возможной описи имущества со стороны организации, выбивающей долги, также являются пустым звуком и не имеют силу до завершения судебного заседания не в вашу пользу. Чтобы сохранить нажитое непосильным трудом имущество, постарайтесь как можно скорее избавиться от него – то есть переписать на родственников. В такой ситуации банк сможет только одно – заставить заемщика погашать задолженность из заработной платы или, к примеру, из пособия по безработице. Снижаем убытки Большинство заемщиков как огня боятся судебных разбирательств и совершенно напрасно. Сама по себе процедура достаточно безвредная, а вот привлечение квалифицированного юриста или опытного антиколлектора позволит на выходе заплатить значительно меньшую сумму. А если воспользоваться банкротством физических лиц, то эту сумму можно сократить до нуля. Несмотря на то, что речь идет исключительно о начисленных банком штрафных санкциях или процентах в итоге можно сэкономить значительную часть средств. Выстраивать линию обороны лучше всего не через 6 месяцев после прекращения кредитных выплат, а заранее, сразу же после того, как вы осознаете, что потеряли возможность погашать оставшийся кредит. При отсутствии какого-либо ценного имущества в пользу банка будет ежемесячно перечисляться 50% вашего оклада. Уменьшить столь неудобную процентную ставку можно путем оформления договора о выплате алиментов. Причем вы можете содержать не только детей, но и родителей, потерявших трудоспособность (практически всех пенсионеров можно отнести в эту категорию). Если все бумаги будут оформлены правильно, размер ежемесячных отчислений снизится до 33%. Работа профессионального юриста приведет к отмене большего количества штрафов и неустоек, начисленных за время просрочки. Таким образом, конечная сумма к выплате будет в 3-4 раза меньше того количества средств, которые банк рассчитывал получить изначально. Получайте самые интересные новые публикации на свой email:Похожие записи :www.kokh.ru Куда деваться, если нет средств на погашение кредитаВ нынешней ситуации банковские кредиторы представляют свои продукты на длительные сроки без особых усилий со стороны заемщика. И все бы ничего, но в течение длительного периода случаются всякие ситуации. И в какой-то момент кредитополучатель вынужден признать, что своевременное погашение ему на данном этапе не под силу. Надо сказать, что для многих порядочных и дисциплинированных заемщиков такая ситуация становится причиной многих страданий, вплоть до депрессивного состояния. Но стоит ли настолько близко к сердцу принимать все происходящее? Или будет проще попытаться решить проблему? Тем более что пути решения существуют, - надо только их выявить и определить наиболее подходящий из них. Что сказать банку?Ну, никто абсолютно не застрахован от того, что в какой-то момент нестабильность экономики страны отразится и на собственном бюджете. И первое, что необходимо предпринять для сохранения стабильности в отношениях с ним - это немедленно предупредить о возникших проблемах своего кредитора. Естественно, никто не станет сиять от радости, но, по крайней мере, банк сможет расценить действия своего клиента как сознательные и достойные. А вот чего абсолютно точно не следует делать - это скрываться, отключать телефон, менять адрес электронной почты и предпринимать аналогичные действия, направленные на избежание контакта с кредитором. Наивно полагая, что такая тактика отсрочит неприятное выяснение отношений, достичь удастся только еще больших неприятностей. Помимо того, что рано или поздно банк все равно придется посетить (иначе заемщика посетит судебный исполнитель), так еще и сумма долга за время проволочек может возрасти в геометрической прогрессии. Ведь за каждый просроченный платеж будет насчитываться пеня.
Внимательно прочесть условия договораЭто действие должно следовать сразу после того, как заемщик уведомит банк о своей проблеме. Как правило, для подобных ситуаций в договоре кредитования прописаны предусмотренные законодательно правила и действия обеих сторон. Во многих случаях благодаря тщательному ознакомлению с договором удается решить проблему еще на этапе ее зарождения, не допустив при этом фатальных для своего кошелька и репутации последствий. Наиболее распространенные варианты поиска выхода из создавшегося положения предусматривают реструктуризацию и страхование кредитного займа. Кроме того, в условиях могут содержаться и детали, касающиеся возможной отсрочки платежа. Было бы неплохо, если бы при получении кредита и составлении договора присутствовал кредитный брокер. По крайней мере, при возникновении форс-мажорной ситуации кредитный брокер смог бы помочь в решении проблемы. Но если такового нет, то выкручиваться необходимо своими силами.
Застрахован ли кредитОчень часто в связи со случаями невозврата кредитных средств банковские учреждения применяют страхование кредита. Естественно, страховые взносы автоматически включаются в условия кредитного договора, и их сумма распределяется равномерно с основными платежами. Таким образом, при наступлении страхового случая, вызвавшего неспособность кредитополучателя выплатить сумму своевременно и в полном объеме, в дело вступает страховая компания, покрывающая часть убытков банка при наличии у заемщика подтверждающих документов, оговоренных в договоре страхования. Отсроченное погашение, как альтернатива лояльности банкаВ редких случаях, не найдя разумного компромисса, банковская структура предпочитая продлить срок окончательного расчета полному отказу от выполнения обязательств, может пойти на уступки, утвержденные руководством банка. Такая лояльность затрагивает перспективу погашения кредита до окончания срока с отсрочкой платежа на установленный срок. Кроме того, банк может отдалить время окончательного погашения, не изменяя при этом условий, оговоренных ранее. Рефинансирование кредитаЭтот метод хорош тогда, когда трудности с невозможностью выплаты средств носят временный характер. Если заемщик испытывает сложности лишь на определенном этапе времени и готов уже в ближайшем будущем возобновить выплаты по долговым обязательствам перед банком, то для него существует возможность рефинансирования кредита. Этот метод удобен в тех ситуациях, когда проблема практически устранена либо уже приняты шаги по ее разрешению. Реструктуризация кредитных отношенийЭтот шаг является самым решительным и в то же время - самым пиковым с точки зрения исчерпанных вариантов. Как правило, к такому виду взаимодействия между обеими сторонами приходится прибегать, когда другие возможности не могут быть реализованы. Обычно такие непростые ситуации возникают во время проявления тяжелого заболевания у заемщика, или в результате существенных изменений в плане личного бюджетного обеспечения. Если проблема рискует перерасти в затяжную форму, то для таких случаев, и предусмотрена реструктуризация кредита. Этот метод предусматривает полное или частичное изменение условий предоставления и погашения кредитных задолженностей. И обычно в первую очередь банковская организация может предложить продлить срок кредитования или изменение процентной ставки на более лояльную. Более весомой мотивацией для погашения кредитополучателем своего долга может стать пересмотр и принятие решения об изменении схемы кредитования. Причем в некоторых ситуациях могут быть использованы индивидуальные схемы. Как следует из всего перечисленного, возможности для решения проблемы имеются. И только от обеих сторон договора зависит, в какой мере эффективным окажется будет решение вопроса с погашением кредита. vbiznese.org Если нечем платить банку кредит
Многих заемщиков интересует, как быть, если нечем платить кредит? Подобная ситуация возникает на практике не так уж и редко. Основной причиной потери платежеспособности становится увольнение. Уровень безработицы в Российской Федерации является довольно высоким, поэтому потеря прежней работы для человека, имеющего кредитные обязательства, может стать настоящим испытанием.
Денег нет? Выход есть!
Причины невозможности возврата заемных средств могут быть и другими. Но важно другое, если не платить банку кредит, то долговая яма будет только расти и выбираться из нее будет все сложнее и сложнее. В сложившейся ситуации главное не паниковать, взять себя в руки и спокойно обдумать имеющиеся варианты решения проблемы. Одним из самых простых способов является реструктуризация долгов. Эта процедура подразумевает уменьшение размеров ежемесячных платежей с одновременным растягиванием периода действия кредитного договора. Большинство банков без проблем соглашаются на подобные действия, так как они и сами заинтересованы, чтобы клиент сумел выплатить свой долг и проценты.
Финансовым учреждениям ни к чему злостные должники, которые не могут выполнить свои обязательства и с которыми приходится долгое время судиться для возвращения активов. Поэтому они соглашаются получить свое, пускай и через более длительный промежуток времени, нежели предусматривал первоначальный вариант договора.
Для реструктуризации необходимо обратиться в отделение с письменным заявлением. После рассмотрения просьбы, сотрудник банка сообщит клиенту ответ и в случае положительного решения пригласит его в отделение для подписания нового соглашения. После этого оставшуюся сумму долга нужно будет погашать по новому графику, а старый теряет свою законную силу и больше не используется. Что важно, реструктуризация долга не оставляет негативной записи в кредитной истории.
Обратитесь к страховому договору
Для того, чтобы страховая контора выполнила взятые на себя обязательства придется собрать немало документов и приложить серьезные усилия. Это неудивительно, так как никто не хочет расставаться со своими деньгами. Поэтому клиенту придется пройти множество проверок от компании, чтобы доказать, что он оказался в сложной ситуации не по своей вине. Если же страховая фирма под любыми предлогами старается уклониться от уплаты, можно смело отстаивать свои права в суде. Фемида всегда принимает сторону пострадавшего лица.
Какие еще способы погашения долга существуют?
Причем, если сумма вырученных средств превысит задолженность клиента, ему будет возвращена разница. Это самый простой, хотя и неприятный способ для должника, потерявшего платежеспособность, рассчитаться с кредитом. Если же у клиента нет никакого личного имущества, которое можно было бы продать, то по закону банк должен списать долги.
Но некоторые финансовые учреждения в подобных случаях предпочитают перепродавать их коллекторским фирмам. К сожалению не все конторы подобного рода работают в правовом поле, поэтому заемщик может получить весьма неприятный опыт общения с представителями фирмы. В случае поступления угроз в свой адрес нужно сразу обращаться в правоохранительные органы с письменным заявлением. Это должно остудить пыл слишком рьяных коллекторов. К тому же, если в кредитном договоре отсутствует пункт, что клиент давал согласие банку на передачу персональных данных третьим лицам, получается, что финансовое учреждение совершило преступление и теперь само должно возместить моральный ущерб.
Кроме перечисленных способов, можно оформить рефинансирование кредита в другом банке под более низкий процент или попробовать договориться со своим банком об оформлении отсрочки на определенный период. В конце концов, можно занять денег у друзей, которые не будут требовать быстрого возвращения долга, а также не насчитают процентов за использование финансовых активов. Но стоит понимать, что если не платить кредит специально, то это чревато серьезным штрафом, испорченной кредитной историей и попаданием в черный список банка. Так что без уважительной причины не стоит допускать просрочку платежей. creditnyi.ru Как погасить кредит если нет денег? Что делать если нет денег погасить кредит или не можешь погасить кредит? Погасить задолженность в сос кредит.Волнение нарастает, судорожные попытки найти деньги не приносят успеха, а на календаре приближается время "Х" – дата оплаты займа. Кто-то суетится, а кто-то опускает руки, но из головы не идет одна и та же мысль: как погасить кредит, если нет денег? Обе стратегии поведения знакомы каждому должнику в той или иной степени. Если первая из них может привести к положительному результату и, в итоге, позволит погасить задолженность, то вторая только усугубляет ситуацию. Итак, если вы хотите рассчитаться с долгом, рекомендуем никогда не делать следующее:
Теперь вы знаете, чего не стоит делать, если хотите рассчитаться с долгами. Пришло время перейти к плану "Б", то есть построить реальную стратегию для достижения хорошего результата. Операция "погасить задолженность"Даже если вы должны большую сумму денег, вы можете с этим справиться. Главное, не терять самообладания, рассмотреть все варианты решения проблемы и тщательно спланировать следующие действия.
Мы не будем давать советы а-ля "найти вторую работу", "экономить бюджет", "придумать альтернативный источник дохода". Все это имеет место, но не всегда возможно в конкретной сложившейся ситуации. Рекомендуем опираться на советы, данные выше. Как видите, погасить задолженность вполне реально и доступно каждому. Главное, не опускать руки и действовать, договариваться и рассматривать варианты, не стоять на месте и постепенно двигаться к намеченной цели.
soscredit.ua |
Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.
Москва и область: +7-499-938-54-25
Сегодня кредитование стало неотъемлемой частью жизни практически всего общества. Население уже давно привыкло к тому, что может без проблем оформить денежный заем в случае отсутствия финансовых средств или при покупке какой-либо бытовой техники. Есть банковские организации, которые создают настолько привлекательные условия выдачи кредита, что клиенты даже не читают договор и не вникают в свои права и обязанности. Именно этот факт в итоге играет злую шутку с заемщиками. Однако в жизни нередко возникают непредвиденные ситуации, когда возникает острая нехватка денежных средств, а по кредиту платить нужно.
Что делать, если нет средств на погашение кредита?
