Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки? Как погасить кредит если нет средств


Как погасить кредит, если есть просрочки: советы юриста

Как погасить кредит, если есть просрочки​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

  1. На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.
  2. Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.
  3. В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.  
  4. Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

  • у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
  • имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;
  • банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

  1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
  2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
  3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

law03.ru

Как погасить кредит, если нет денег? Выход есть всегда!

В статье рассказывается как погасить кредит, если нет денег?

Как погасить кредит, если не денегСегодня кредитование стало неотъемлемой частью жизни практически всего общества. Население уже давно привыкло к тому, что может без проблем оформить денежный заем в случае отсутствия финансовых средств или при покупке какой-либо бытовой техники. Есть банковские организации, которые создают настолько привлекательные условия выдачи кредита, что клиенты даже не читают договор и не вникают в свои права и обязанности. Именно этот факт в итоге играет злую шутку с заемщиками. Однако в жизни нередко возникают непредвиденные ситуации, когда возникает острая нехватка денежных средств, а по кредиту платить нужно.

Что же предпринять в том случае, если нет денег платить по долгам?

На самом деле не стоит впадать в панику, потому что есть несколько вариантов, чтобы погасить кредит. В том случае, если денежные затруднения носят временный характер и есть уверенность, что через небольшой промежуток времени все наладится, то следует сделать следующее. Чтобы не платить пеню за просроченные платежи, необходимо как можно скорее обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей. Чаще всего банки идут на такие условия, потому что им также не выгодно заниматься продажей залогового имущества. Кредитору выгоднее получать наличные средства, чем лишать заемщика его ценных вещей. Именно поэтому необходимо в короткие сроки сообщить о своих финансовых затруднениях менеджеру банка.

Если же денежные сложности носят длительный характер, то есть два способа решить проблему. В первом случае можно продать залоговое имущество и тем самым погасить всю задолженность. Это, конечно, проще всего, но ведь заемщик оформлял кредит не для того, чтобы лишится своих ценных вещей. Именно поэтому к такому шагу лучше всего прибегать в крайней ситуации. Другим вариантом погасить задолженность будет реструктуризация кредита (или рефинансирование кредита). Договорившись об изменении кредитной линии или о снижении процентных ставок, кредитополучатель получает возможность погашать свои долги на более мягких условиях.

Чаще всего банковские организации выдают кредиты при наличии поручителей. И когда возникают трудности, и нет денег платить по займам, то можно обратиться за помощью к ним. Поручителями обычно выступают близкие люди или хорошие знакомые, которые не откажутся помочь в сложной ситуации, тем более они знали о такой возможности, когда подписывали кредитный договор.

zaimitut.ru

Как гасить кредит, если нет денег?

Намереваясь взять денежный кредит в банке, человек должен примерно рассчитывать, каким образом будет его возвращать. Большинство заемщиков надеются на премиальные, дополнительный доход, а также отложенные средства с ежемесячной зарплаты. Однако никто не застрахован от возникновения форс-мажорных обстоятельств.

В случае увольнения, заболевания или же рождения ребенка свободные средства моментально испаряются, в связи с чем возникает вполне естественный вопрос «как быстро погасить кредит?». Давайте рассмотрим несколько практических рекомендаций, которые позволят справиться с проблемой и выплатить средства, взятые в долг у банка.

Содержание статьи

Если вы понимаете, что личные финансы не позволяют вам регулярно вносить ежемесячные платежи на погашение тела кредита, ни в коем случае не прибегайте к таким действиям:

  • Не пропадайте без следа. Если сумма задолженности достаточно большая, первым делом у человека возникает паника, в результате чего приходит совершенно неожиданное, но неправильное решение – затаиться. В такой ситуации сотрудники банка начинают донимать заемщика звонками и письмами, если ответа не следует, они вносят его в список «сомнительных клиентов». В это время неумолимо нарастает пеня и сумма долга только увеличивается;
  • «Немножко подождем». Когда денег нет, и вы реально осознаете, что в ближайшее время свободные средства не появятся, не следует бездействовать. Если вам по каким-то причинам еще не стали названивать коллекторы, не думайте, что они о вас не помнят. В то время как вы сидите дома и «грызете ногти», ваша кредитная история ухудшается не по дням, а по часам. Лучше сразу же проявите инициативу и свяжитесь с сотрудниками банка;
  • Не бегите за помощью в соседний банк. Конечно, другие банки могут дать вам энную сумму денег, если вы до этого не были их клиентом. Однако люди в панике нередко берут новые кредиты под еще большие проценты, чтобы погасить старую задолженность. К сожалению, такие действия уменьшают ваши шансы расквитаться с банками навсегда;
  • Не стоит доводить дело до суда. Естественно, решение суда вряд ли вас обрадует, поэтому приставы, скорее всего, обяжут вас в определенный период выплатить всю сумму. А как погасить кредит в такой ситуации? Ну, разве что продажей залогового имущества (дома, машины, квартиры, дачи). Если вы не желаете такого исхода, не «выносите сор из избы» и договаривайтесь с банком без третьих лиц.

Можно ли погасить кредит?

Если средства вашей кредитной карты исчерпались, а зарплата не позволяет вам вылезти из долговой ямы, можно прибегнуть к таким методам решения проблемы:

  • А есть ли средства у близких и знакомых? Во избежание серьезных стычек с банком и коллекторами, попросите помощи у знакомых. Возможно, они не дадут достаточно средств, чтобы вы могли досрочно погасить всю сумму задолженности. Но платежи на 2-3 месяца выиграли бы для вас время, за которое можно было бы найти дополнительные способы закрытия кредита;
  • Вторая работа. Если вы не работаете круглыми сутками, «как раб на галере», попробуйте подыскать дополнительные источники дохода. Для этого может подойти работа в интернете, торговое представительство, возможно, и на своей основной работе вы смогли бы немного поднажать, если зарплата сдельная;
  • Налоговые вычеты. Если вы оказались в долговой яме из-за ипотеки, которую брали первый раз в своей жизни, государство обязуется предоставить вам приятные бонусы в виде налоговых вычет. Вычет состоит из 13% от той суммы, которую вы должны заплатить за квартиру и еще 13% — от суммы уже выплаченных вами процентов. В общем и целом, набегает достаточно серьезная и весомая сумма, позволяющая отсрочить общение с коллекторами на некоторое время.

Как погасить неподъемный кредит, если нет денег вообще, а выплаты нужно совершать уже «вчера»?

В такой ситуации следует идти в банк с повинной. Этот вариант станет самым разумным. На самом деле, банковские структуры не заинтересованы в том, чтобы вас раздеть и разуть. Кроме того, ни один из них не стремится доводить дело до суда, поэтому паниковать в такой ситуации не стоит.

Как мы уже выяснили, прятать голову в песок, оставляя все остальные части тела на поверхности, не стоит. Так вы ничего не добьетесь, кроме ухудшения ситуации и неумолимого нарастания суммы задолженности. Если вы понимаете, что «дело пахнет керосином» – заблаговременно известите сотрудников банка о том, что у вас возникла нехватка средств. Стоит заметить, что оповещение лучше производить в письменном виде, но на худой конец сойдет и телефонный звонок.

Что предложит банк в патовой для вас ситуации:

  • Реструктуризацию задолженности. Если вам удастся убедить кредитора в том, что основания для невыплаты средств достаточно серьезные, скорее всего, вам будет предложена реструктуризация долга. В такой ситуации кредит, конечно, не простят, однако ежемесячная сумма выплат может существенно уменьшиться;
  • Кредитные каникулы. При рождении ребенка или же заболевания заемщика, кредитор также может войти в положение и предложить кредитные каникулы. Что это значит? На какое-то время вы сможете вздохнуть с облегчением, поскольку все выплаты будут отстрочены на некоторый период. За это время вы сможете прийти в себя и найти финансы для погашения долга. Плюс такого решения в том, что заемщик не будет вынужден выплачивать штрафы и переживать о том, что завтра к нему в дверь постучат коллекторы;
  • Продажа залогового имущества. Как погасить банковский кредит досрочно? Ответ не самый приятный, но очевидный – продать имущество, под которое вы брали деньги у банковской организации. Если недвижимость, под которую вам дали энную сумму, не является единственной и вы не отправитесь жить на улицу, логичнее всего будет ее продать. Однако подыскивать покупателя желательно без участия кредитора, тогда вы сможете выручить за имущество справедливые деньги.

Идея о решении финансовых проблем материнским капиталом приходит в голову очень многим заемщикам.

Но это может быть чревато последствиями, ведь предоставляемые государством средства могут пойти только на такие нужды:

  • оплата образования ребенка:
  • покупка жилья;
  • увеличение накопительной части пенсии матери.

Можно ли погасить другой вид кредита материнским капиталом?

Нет. Если кто-то предлагаем вам денежное вознаграждение за продажу сертификата маткапитала, вы должны знать, что это подсудное дело, которое грозит реальным сроком. Поэтому даже не думайте решать свои финансовые проблемы, прибегая к таким авантюрам.

Не стоит думать о том, что оказавшись в долговой яме, выбраться вам уже не суждено. Главное – трезво проанализировать ситуацию, проконсультироваться со специалистом финансового учреждения, предоставившего вам ссуду, и принять правильное решение.

Если занять средства у знакомых или родственников не удается, лучше обратиться к кредитору до того, как он усомнится в вашем желании возвращать долги.

Как правило, займодатели идут навстречу, и проблема решается гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд.

И ни в коем случае не пытайтесь «перекрыть» долг, снова взяв взаймы, и упаси вас Господь от полукриминальных ростовщических контор. Будьте благоразумны!

Видео: Как гасить кредит, если нет денег?

Понравиласьстатья?

Вам понравилась статья?

Рейтинг из

ДаНет

Спасибо за голос

mjusli.ru

Что делать, если нет средств на погашение кредита?

       

Что делать, если нет средств на погашение кредита?

К сожалению, небольшой финансовый кризис может приключиться в жизни каждого из нас. В большинстве случаев беда не приходит одна, и мы просто не можем представить, где брать средства на погашение оформленного займа. Сокращение на работе, болезнь одного из членов семьи, дорогостоящий ремонт попавшего в аварию автомобиля, потребовались запчасти для ноутбука – все эти вещи случаются не вовремя.

Выход из ситуации, когда нет средств на погашение кредита

Неравный бой

Одними из самых широко распространенных методов по решению кредитной проблемы считаются отсрочка погашения или реструктуризация долга. Если вы заемщик и попали в неприятную ситуацию, целесообразнее всего будет начать именно с отработки этих вариантов.

Но что делать, в случае если события развиваются не в вашу пользу и, по всей видимости, не приведут ни к чему хорошему? В первую очередь следует осознать суть происходящего и дать понять самому себе, что никто ни при каких обстоятельствах не собирается прощать вам кредит. С этим неприятным фактом необходимо смирится. Даже в случае судебного разбирательства платить все равно будете вы. В процессе «войны» с кредиторами готовьтесь к высокому уровню стресса и психологической нагрузке – ни одно кредитное учреждение не остановится, пока не приложит все возможные усилия для возврата проблемного долга.

Как не платить кредит и оставаться спокойным?

Если срок неплатежа небольшой, вам, скорее всего, начнут надоедать звонками работники call-центра организации-кредитора. При этом будут звучать предложения о реструктуризации долга. Важный момент – люди, которые будут вам звонить, слышат всевозможные жалобы и проблемы на протяжении всего дня и неоднократно. Поэтому бить на жалость и вызывать сочувствие у таких работников практически бесполезно.

Все телефонные разговоры, как правило, записываются, чтобы в дальнейшем их можно было использовать в качестве доказательства на возможном заседании суда. При этом работники банка не имеют права повышать голос, угрожать клиенту или фамильярничать с ним. Если вы заметили что-нибудь подобное по отношению к себе — сразу же напоминайте о своих правах, в этом случае общение опять переходит в приемлемый формат.

Если период просрочки превысит минимально допустимый временной промежуток, ваше «дело» автоматически направится в коллекторскую службу. В этом случае сберечь нервы поможет смена номера мобильного телефона, не лишним будет попросить коллег по работе не реагировать на звонки сотрудников кредитных организаций. Однако подобные меры помогут лишь на начальной стадии. В целом противостоять работникам коллекторских агентств достаточно проблематично, поскольку ведут они себя бесцеремонно, временами грубо и не гнушаются использовать жесткие методы воздействия на заемщиков.

Идти до конца

В некоторых случаях сотрудники коллекторских фирм стараются как можно быстрее сообщить о вашем новом «статусе» коллегам по работе, родственникам или друзьям. Знайте – в этом случае они грубо нарушают 23 статью конституции РФ. Такие действия развязывают вам руки – теперь вы сможете смело подать иск в суд на неосторожных «вышибал». Перед подачей заявления обязательно проинформируйте об этом службу безопасности банковского учреждения и коллекторское агентство.Что делать, если нет средств на погашение кредита?

Распространять сведения о том, что вы являетесь злостным неплательщиком, никто не вправе. Делать это можно только после соответствующего постановления суда. Угрозы относительно возможной описи имущества со стороны организации, выбивающей долги, также являются пустым звуком и не имеют силу до завершения судебного заседания не в вашу пользу.

Чтобы сохранить нажитое непосильным трудом имущество, постарайтесь как можно скорее избавиться от него – то есть переписать на родственников. В такой ситуации банк сможет только одно – заставить заемщика погашать задолженность из заработной платы или, к примеру, из пособия по безработице.

Снижаем убытки

Большинство заемщиков как огня боятся судебных разбирательств и совершенно напрасно. Сама по себе процедура достаточно безвредная, а вот привлечение квалифицированного юриста или опытного антиколлектора позволит на выходе заплатить значительно меньшую сумму. А если воспользоваться банкротством физических лиц, то эту сумму можно сократить до нуля. Несмотря на то, что речь идет исключительно о начисленных банком штрафных санкциях или процентах в итоге можно сэкономить значительную часть средств.

Выстраивать линию обороны лучше всего не через 6 месяцев после прекращения кредитных выплат, а заранее, сразу же после того, как вы осознаете, что потеряли возможность погашать оставшийся кредит. При отсутствии какого-либо ценного имущества в пользу банка будет ежемесячно перечисляться 50% вашего оклада. Уменьшить столь неудобную процентную ставку можно путем оформления договора о выплате алиментов. Причем вы можете содержать не только детей, но и родителей, потерявших трудоспособность (практически всех пенсионеров можно отнести в эту категорию).

Если все бумаги будут оформлены правильно, размер ежемесячных отчислений снизится до 33%. Работа профессионального юриста приведет к отмене большего количества штрафов и неустоек, начисленных за время просрочки. Таким образом, конечная сумма к выплате будет в 3-4 раза меньше того количества средств, которые банк рассчитывал получить изначально.

Получайте самые интересные новые публикации на свой email:

Похожие записи :

www.kokh.ru

Куда деваться, если нет средств на погашение кредита

В нынешней ситуации банковские кредиторы представляют свои продукты на длительные сроки без особых усилий со стороны заемщика. И все бы ничего, но в течение длительного периода случаются всякие ситуации. И в какой-то момент кредитополучатель вынужден признать, что своевременное погашение ему на данном этапе не под силу.

Надо сказать, что для многих порядочных и дисциплинированных заемщиков такая ситуация становится причиной многих страданий, вплоть до депрессивного состояния.

Но стоит ли настолько близко к сердцу принимать все происходящее? Или будет проще попытаться решить проблему? Тем более что пути решения существуют, - надо только их выявить и определить наиболее подходящий из них.

Что сказать банку?

Ну, никто абсолютно не застрахован от того, что в какой-то момент нестабильность экономики страны отразится и на собственном бюджете. И первое, что необходимо предпринять для сохранения стабильности в отношениях с ним - это немедленно предупредить о возникших проблемах своего кредитора. Естественно, никто не станет сиять от радости, но, по крайней мере, банк сможет расценить действия своего клиента как сознательные и достойные. А вот чего абсолютно точно не следует делать - это скрываться, отключать телефон, менять адрес электронной почты и предпринимать аналогичные действия, направленные на избежание контакта с кредитором. Наивно полагая, что такая тактика отсрочит неприятное выяснение отношений, достичь удастся только еще больших неприятностей.

Помимо того, что рано или поздно банк все равно придется посетить (иначе заемщика посетит судебный исполнитель), так еще и сумма долга за время проволочек может возрасти в геометрической прогрессии. Ведь за каждый просроченный платеж будет насчитываться пеня.

  • Итак, если случилась непредвиденная ситуация, повлекшая за собой невозможность погашения кредита, нужно немедленно попытаться найти общий язык с банком-кредитором.
  • При этом желательно подтвердить свою неплатежеспособность не только горячими устными заверениями, но и документально тоже. В роли подтверждающих документов могут выступать справки с места лечения, если причиной отсутствия денег стала болезнь.
  • Если же стало невозможно своевременно платить взносы по причине увольнения или сокращения на работе, то можно аргументировать свое положение копией трудовой книжки.

Внимательно прочесть условия договора

Это действие должно следовать сразу после того, как заемщик уведомит банк о своей проблеме. Как правило, для подобных ситуаций в договоре кредитования прописаны предусмотренные законодательно правила и действия обеих сторон. Во многих случаях благодаря тщательному ознакомлению с договором удается решить проблему еще на этапе ее зарождения, не допустив при этом фатальных для своего кошелька и репутации последствий.

Наиболее распространенные варианты поиска выхода из создавшегося положения предусматривают реструктуризацию и страхование кредитного займа. Кроме того, в условиях могут содержаться и детали, касающиеся возможной отсрочки платежа.

Было бы неплохо, если бы при получении кредита и составлении договора присутствовал кредитный брокер. По крайней мере, при возникновении форс-мажорной ситуации кредитный брокер смог бы помочь в решении проблемы.

Но если такового нет, то выкручиваться необходимо своими силами.

Конструктор сайтов Nethouse

Застрахован ли кредит

Очень часто в связи со случаями невозврата кредитных средств банковские учреждения применяют страхование кредита. Естественно, страховые взносы автоматически включаются в условия кредитного договора, и их сумма распределяется равномерно с основными платежами. Таким образом, при наступлении страхового случая, вызвавшего неспособность кредитополучателя выплатить сумму своевременно и в полном объеме, в дело вступает страховая компания, покрывающая часть убытков банка при наличии у заемщика подтверждающих документов, оговоренных в договоре страхования.

Отсроченное погашение, как альтернатива лояльности банка

В редких случаях, не найдя разумного компромисса, банковская структура предпочитая продлить срок окончательного расчета полному отказу от выполнения обязательств, может пойти на уступки, утвержденные руководством банка. Такая лояльность затрагивает перспективу погашения кредита до окончания срока с отсрочкой платежа на установленный срок. Кроме того, банк может отдалить время окончательного погашения, не изменяя при этом условий, оговоренных ранее.

Рефинансирование кредита

Этот метод хорош тогда, когда трудности с невозможностью выплаты средств носят временный характер. Если заемщик испытывает сложности лишь на определенном этапе времени и готов уже в ближайшем будущем возобновить выплаты по долговым обязательствам перед банком, то для него существует возможность рефинансирования кредита. Этот метод удобен в тех ситуациях, когда проблема практически устранена либо уже приняты шаги по ее разрешению.

Реструктуризация кредитных отношений

Этот шаг является самым решительным и в то же время - самым пиковым с точки зрения исчерпанных вариантов. Как правило, к такому виду взаимодействия между обеими сторонами приходится прибегать, когда другие возможности не могут быть реализованы. Обычно такие непростые ситуации возникают во время проявления тяжелого заболевания у заемщика, или в результате существенных изменений в плане личного бюджетного обеспечения. Если проблема рискует перерасти в затяжную форму, то для таких случаев, и предусмотрена реструктуризация кредита.

Этот метод предусматривает полное или частичное изменение условий предоставления и погашения кредитных задолженностей. И обычно в первую очередь банковская организация может предложить продлить срок кредитования или изменение процентной ставки на более лояльную.

Более весомой мотивацией для погашения кредитополучателем своего долга может стать пересмотр и принятие решения об изменении схемы кредитования. Причем в некоторых ситуациях могут быть использованы индивидуальные схемы.

Как следует из всего перечисленного, возможности для решения проблемы имеются. И только от обеих сторон договора зависит, в какой мере эффективным окажется будет решение вопроса с погашением кредита.

vbiznese.org

Если нечем платить банку кредит

 

Многих заемщиков интересует, как быть, если нечем платить кредит? Подобная ситуация возникает на практике не так уж и редко. Основной причиной потери платежеспособности становится увольнение. Уровень безработицы в Российской Федерации является довольно высоким, поэтому потеря прежней работы для человека, имеющего кредитные обязательства, может стать настоящим испытанием.

 

Денег нет? Выход есть!

 

 

Нет средств для погашения долга

Причины невозможности возврата заемных средств могут быть и другими. Но важно другое, если не платить банку кредит, то долговая яма будет только расти и выбираться из нее будет все сложнее и сложнее. В сложившейся ситуации главное не паниковать, взять себя в руки и спокойно обдумать имеющиеся варианты решения проблемы. Одним из самых простых способов является реструктуризация долгов.

Эта процедура подразумевает уменьшение размеров ежемесячных платежей с одновременным растягиванием периода действия кредитного договора. Большинство банков без проблем соглашаются на подобные действия, так как они и сами заинтересованы, чтобы клиент сумел выплатить свой долг и проценты.

 

Финансовым учреждениям ни к чему злостные должники, которые не могут выполнить свои обязательства и с которыми приходится долгое время судиться для возвращения активов. Поэтому они соглашаются получить свое, пускай и через более длительный промежуток времени, нежели предусматривал первоначальный вариант договора.

 

Реструктуризация долга

 

Для реструктуризации необходимо обратиться в отделение с письменным заявлением. После рассмотрения просьбы, сотрудник банка сообщит клиенту ответ и в случае положительного решения пригласит его в отделение для подписания нового соглашения. После этого оставшуюся сумму долга нужно будет погашать по новому графику, а старый теряет свою законную силу и больше не используется. Что важно, реструктуризация долга не оставляет негативной записи в кредитной истории.

 

Обратитесь к страховому договору

 

 

Страховая компания может погасить долг

Для того, чтобы страховая контора выполнила взятые на себя обязательства придется собрать немало документов и приложить серьезные усилия. Это неудивительно, так как никто не хочет расставаться со своими деньгами. Поэтому клиенту придется пройти множество проверок от компании, чтобы доказать, что он оказался в сложной ситуации не по своей вине. Если же страховая фирма под любыми предлогами старается уклониться от уплаты, можно смело отстаивать свои права в суде. Фемида всегда принимает сторону пострадавшего лица.

 

Какие еще способы погашения долга существуют?

 

Причем, если сумма вырученных средств превысит задолженность клиента, ему будет возвращена разница. Это самый простой, хотя и неприятный способ для должника, потерявшего платежеспособность, рассчитаться с кредитом. Если же у клиента нет никакого личного имущества, которое можно было бы продать, то по закону банк должен списать долги.

 

Клиент потерял платежеспособность

 

Но некоторые финансовые учреждения в подобных случаях предпочитают перепродавать их коллекторским фирмам. К сожалению не все конторы подобного рода работают в правовом поле, поэтому заемщик может получить весьма неприятный опыт общения с представителями фирмы.

В случае поступления угроз в свой адрес нужно сразу обращаться в правоохранительные органы с письменным заявлением. Это должно остудить пыл слишком рьяных коллекторов. К тому же, если в кредитном договоре отсутствует пункт, что клиент давал согласие банку на передачу персональных данных третьим лицам, получается, что финансовое учреждение совершило преступление и теперь само должно возместить моральный ущерб.

 

Санкции за неуплату кредита

Кроме перечисленных способов, можно оформить рефинансирование кредита в другом банке под более низкий процент или попробовать договориться со своим банком об оформлении отсрочки на определенный период. В конце концов, можно занять денег у друзей, которые не будут требовать быстрого возвращения долга, а также не насчитают процентов за использование финансовых активов.

Но стоит понимать, что если не платить кредит специально, то это чревато серьезным штрафом, испорченной кредитной историей и попаданием в черный список банка. Так что без уважительной причины не стоит допускать просрочку платежей.

creditnyi.ru

Как погасить кредит если нет денег? Что делать если нет денег погасить кредит или не можешь погасить кредит? Погасить задолженность в сос кредит.

Волнение нарастает, судорожные попытки найти деньги не приносят успеха, а на календаре приближается время "Х" – дата оплаты займа. Кто-то суетится, а кто-то опускает руки, но из головы не идет одна и та же мысль: как погасить кредит, если нет денег?

Обе стратегии поведения знакомы каждому должнику в той или иной степени. Если первая из них может привести к положительному результату и, в итоге, позволит погасить задолженность, то вторая только усугубляет ситуацию.

Итак, если вы хотите рассчитаться с долгом, рекомендуем никогда не делать следующее:

  • Надеяться, что кредит пропадет сам собой. Вряд ли хотя бы одно финансовое учреждение (будь то микрофинансовая организация или банк) добровольно попрощается со своими деньгами. Конечно же, интернет пестрит статьями на тему "как не платить кредит", но, к сожалению, они не имеют отношения к реальности. И чем раньше вы избавитесь от иллюзий, тем быстрее решите сложившуюся ситуацию с максимальной пользой. 
  • Игнорировать звонки менеджеров. Как вы думаете, что будет, если не погасить кредит и "прятаться" от кредиторов? Однозначно ничего хорошего. Избегать разговора с представителями финансовой организации – значит вызвать дополнительные подозрения и приобрести репутацию сомнительного клиента. Скорее всего, вас заподозрят в мошенничестве, а контактные данные передадут в коллекторские агентства.
  • Брать в долг для погашения текущего долга. В Украине данный вариант решения ситуации распространен достаточно широко. Что делать, если нет денег погасить кредит? Уж точно не нырять в долговую яму из двух, трех и больше кредитов. Не паникуйте и постарайтесь сохранить здравомыслие: если постоянно перезанимать деньги, то избавиться от долговых обязательств станет практически невозможно. Помните не только о теле кредита, но и о процентах, пене и штрафах.

Теперь вы знаете, чего не стоит делать, если хотите рассчитаться с долгами. Пришло время перейти к плану "Б", то есть построить реальную стратегию для достижения хорошего результата.

Операция "погасить задолженность"

Даже если вы должны большую сумму денег, вы можете с этим справиться. Главное, не терять самообладания, рассмотреть все варианты решения проблемы и тщательно спланировать следующие действия.  

  1. Думайте на пару шагов вперед. Если с приближением даты, обозначенной в кредитном договоре, вы замечаете, что средств не хватает, оформите пролонгацию. Эта услуга позволит продлить срок пользования кредитом. К примеру, в сервисе SOS CREDIT он составляет до 30 дней, а оформить пролонгацию можно через Личный Кабинет на сайте компании.
  2. Ведите переговоры. Диалог с финансовым учреждением – отличный способ показать свою заинтересованность в выплате долга. Объясните причину просрочки и договоритесь о новом графике выплат. Многие банки и МФО (микрокредитные организации) идут навстречу своим клиентам.
  3. Предложите реструктуризацию. Если же поступление денег ожидается нескоро, предложите пересмотреть условия кредитного договора, а именно реструктуризацию. В случае положительного решения, проценты по займу будут снижены. Вполне возможно, что пеня и штрафы также станут меньше. Все зависит от того, к чему вы придете в ходе переговоров. 

Мы не будем давать советы а-ля "найти вторую работу", "экономить бюджет", "придумать альтернативный источник дохода". Все это имеет место, но не всегда возможно в конкретной сложившейся ситуации. Рекомендуем опираться на советы, данные выше. Как видите, погасить задолженность вполне реально и доступно каждому.  Главное, не опускать руки и действовать, договариваться и рассматривать варианты, не стоять на месте и постепенно двигаться к намеченной цели.  

 

soscredit.ua