|
|
Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Рефинансирование или реструктуризация кредитаРеструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница
 Реструктуризация и рефинансирование банковского кредита – в чем разница между этими специальными терминами? У потенциальных заемщиков оба слова вызывают много вопросов. Чтобы разобраться в их специфике, рассмотрим каждое из них детально. Реструктуризация или рефинансированиеРеструктуризация долга что это такоеРеструктуризацией называется специальная банковская программа, позволяющая изменять график выплат по кредиту. Участником этой программы может стать любой клиент банка, у которого имеется оформленный договор по кредитованию. На сегодняшний день в банках наиболее популярны следующие виды займов:
Банки охотно соглашаются на реструктуризацию долгов по указанным займам, так как им это выгодно. Отсрочки снижают бремя платежей на бюджет клиента и кажутся более приемлемыми для обслуживания долга. Поэтому, подобная операция будет популярна у заемщиков, испытывающих проблемы с погашением долга. Для реструктурирования долгов банки могут совершать следующие операции:
Чем реструктуризация отличается от рефинансированияДля банка реструктуризация более выгодна, так как она довольно эффективна в следующих случаях:
Клиент же, несмотря на кажущуюся выгоду и сниженные процентные ставки, понесет убытки – ведь срок выплаты будет увеличен, а следовательно продлится и оплата за кредитование. Кроме этого, факт реструктуризации кредита отрицательно повлияет на кредитную историю. Для чего применяется рефинансирование кредитаСинонимом этой операции является «перекредитование». Заемщик, нашедший банк с более выгодными условиями, может отказаться от старого займа и оформить новый, за счет которого будет погашаться прежний долг. Кредит в этом случае будет целевым, банк рассчитает новый график выплат. В результате рефинансирования предыдущая задолженность погасится, а для нового кредита банк откроет специальный счет. Деньги при этом можно будет получить в двух местах: там, где оформлялся прежний заем, либо в другом банке. Если заемщик выберет для обслуживания другой банк, от него потребуют справку о сумме долга по прежнему договору. После этого новый банк перечислит ему на счет необходимую сумму в рамках вновь заключенного договора. В каких случаях используют рефинансирование, в каких реструктуризациюПерекредитование будет выгодно лишь в том случае, если в новом банке действует уменьшенная процентная ставка. Но, если выгода минимальная и еле-еле перекрывает затраты по новому оформлению, то в этой операции скорее всего нет смысла и заниматься ей не стоит. Реструктуризация имеет свои положительные и отрицательные нюансы. Из плюсов для клиентов можно назвать:
Минусами является то, что реструктуризация убыточна для клиента, а также отрицательно влияет на кредитную историю. В последнее время появляются новые предложения банков по рефинансированию. Это особенно выгодно для клиентов, когда какой-либо банк проводит акцию с существенным снижением процентных ставок. В таком случае полезно взять в руки калькулятор, взвесить все «за» и «против» и в случае наличия выгоды переоформить старый кредит на новый. К сожалению, в связи с малой информированностью в данном вопросе, многие заемщики пытаются рефинансировать свои долги, открывая все новые и новые займы для покрытия предыдущих задолженностей. Полагаясь на «авось», они даже не пытаются просчитать убытки потенциального займа. В результате этих действий их ежемесячные платежи растут и параллельно увеличиваются суммы задолженностей. Пытаясь справиться с нарастающими проблемами, они бездумно оформляют новые кредиты в других организациях, но это не решает их проблем, а лишь усугубляет ситуацию. Положительные и отрицательные стороны рефинансирования кредитовЭтот финансовый инструмент имеет как отрицательные, так и положительные стороны. Преимущества рефинансирования кредита:
Отрицательные стороны рефинансирования:
Схема рефинансированияРефинансирование выгоднее всего проводить на начальных этапах периода выплат. Это связано с тем, что в это время заемщик еще не успел оплатить основной долг и перекредитование ему обойдется дешевле. Лучше всего, если банк пойдет вам навстречу и разрешит провести эту операцию у себя. К сожалению, клиенты часто сталкиваются с непониманием банковских служащих, которые не желают переоформлять кредит. К счастью на сегодняшний день существует множество других банков, которые без проблем решат данную проблему с минимальным пакетом документов. Перед началом оформления нужно сравнить программы разных банков и посчитать, где будет выгоднее. Это можно сделать в интернете, с помощью онлайн калькуляторов, которые имеются на большинстве банковских сайтов. Если вас устроило чьё-то предложение, вы можете оставить на сайте заявку, в которой требуется указать:
В случае подачи заявки в обслуживающем вас банке, Вам потребуется сообщить:
После рассмотрения заявки банк примет решение о выдаче требуемой суммы и сообщит вам об этом. В случае, если банк откажет, вы можете таким же путем подать заявку в любой другой банк. ВыводыОтрицательные моменты реструктуризации в том, что, несмотря на увеличение срока выплаты и уменьшение размера платежей, клиент в итоге все равно существенно переплачивает. Следовательно, реструктуризация более выгодна банку, а рефинансирование — клиенту. banknash.ru Рефинансирование и реструктуризация, в чем разницаОказываясь в затруднительной ситуации, заемщик стает перед выбором улучшения условий кредитования и часто не знает, как ему поступать. Ведь он сталкивается с вопросом, в чем разница между рефинансированием и реструктуризацией. Что лучше выбрать предложение существующего учреждения или программу нового, в чем разница, и как отличать эти два понятия.
 Что лучше рефинансирование или реструктуризацияЕсли существуют сложившиеся годами отношения с банковской организацией, в которой потребитель получил уже не одну услугу и воспользовался не одним финансовым продуктом, то необходимо перед переходом к другому кредитору все взвесить и выбрать оптимальный вариант. Ведь старое учреждение уже известно всеми своими плюсами и минусами, пользователь в курсе всех особенностей кредитования в нем, да и вообще, может ему здесь сделают в качестве реструктуризации индивидуальную программу, как постоянному потребителю самые удобные варианты погашения долга. Но при этом следует помнить, что это не новый продукт, а изменение условий старого в связи с проблемами совершения выплат. Рефинансирование – это 100% снижение ставки и возможность кредитоваться на более длительный период, который обеспечит комфортную выплату средств небольшими платежами. При этом можно стать при положительном исходе сотрудничества постоянным клиентом престижного и стабильного учреждения с большим перечнем заманчивых предложений. Да и сама суть данного процесса в отличие от первого, это получение нового займа без объяснений в кредитной истории. Отличие рефинансирования от реструктуризации
Рефинансировать – это выполнить обращение в новое учреждение при этом выгода будет только в том случае, если клиент найдет организацию с более низкими процентными ставками, в противном случае смена кредитора нерентабельна. Итак, отличается реструктуризация кредита от рефинансирования объектом сотрудничества, так как в первом случае – это прежний банк, а во втором новое кредитное учреждение и белой кредитной историей во втором случае. При этом каждая процедура имеет и плюсы, и минусы:
Важно! Реструктуризация может отличаться от второго варианта убыточностью для клиента и отрицательно сказывается на кредитной истории. Однако в процессе рефинансирования придется пройти все этапы оформления кредита, так как это новые отношения в другом учреждении. Можно ли рефинансирование кредита в период реструктуризацииПо сути, такое возможно, просто необходимо найти более выгодные условия и низкие ставки, нежели в программе реструктуризации. Однако на деле, это сделать не столь легко, ведь каждый банк перед тем, как подписать новый договор с клиентом по перекредитованию изучит не только сам документ и историю уплат платежей заемщиком, но и поинтересуется кредитной историей. Так как учреждению не нужен должник, который не будет вносить средства на счет, а просто перекредитует продукт, временно решит проблемы с долгами, и вновь не будет платить. А реструктуризация указывает на то, что заемщик уже не платежеспособный и старался решить свои проблемы в такой способ. Любой банк в перечне своих требований к клиентам, желающим перекредитоваться, указывает, отсутствие просрочек, изменений условий договора и прочих проблемных действий по рефинансируемым продуктам. Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование
По одному и тому же кредиту недопустимо, ни один банк не станет обеспечивать продукт, который уже имеет негативную историю сотрудничества. Так что перед реструктуризацией, которая, по мнению регулятора финансового рынка, считается некачественным продуктом необходимо взвесить все стороны, возможно, лучше сразу перекредитоваться и не портить себе репутацию. Почему нельзя рефинансировать ипотеку с реструктуризациейТак как рефинансирование – это помощь клиентам чужих банков, то их история кредитования должна быть безупречной, недопустимо, чтобы у заемщика уже шла квартира по программе реструктуризации, для выдачи которой клиент обращался за специальным разрешением в банк и просил о послаблении условий. Согласно законодательству реструктуризация проводится, только в самых серьезных случаях, чтобы не допустить возникновения судебных тяжб и банкротства физического лица. А рефинансирование, это новое кредитование, которое невозможно в таких условиях. Недвижимость в ипотеке, которая уже находиться в реструктуризации, и период ее кредитования и так долог, является обременительной для любого кредитора, так как это проблемный объект с большими переплатами и заниженными до предела ставками. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам: что этоОтказ банков после реструктуризации сделать рефинансирование, это не что иное, как нежелание финансовых структур перекредитовывать проблемных заемщиков. Так как сам факт реструктуризации указывает на то, что у заемщика или были проблемы с финансовым обеспечением, или существуют и на сегодняшний день. А это значит, что вся история с таким плательщиком может затянуться надолго и негативно отразится на репутации банка, у которого существуют проблемные кредитные портфели. Тем не менее перекредитовываться такие граждане вправе, и могут подавать заявки в другие учреждения для получения денег с целью погашения старого займа. Только перед этим нужно изучить все предложения от банковских структур и найти тот, который обеспечивает данные услуги. Измененные условий кредитного договора в одном и том же банке негативно сказывается на репутации заемщика, и на его финансовом состоянии, так как это, по сути, тяжелые жизненные обстоятельства, из-за которых отсутствует обеспечение всех расходов пользователя кредитом. А вот переход в другой банк для получения нового более выгодного продукта, это уже право потребителя, который волен изменять кредитора столько раз, сколько ему угодно, если это несет выгоду. denegproff.com Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование? Финансовые трудности и невозможность оплатить долг подталкивают клиентов искать методы, которые помогут исправить ситуацию. Банки, готовый пойти на встречу заемщикам, предлагают оформить рефинансирование или реструктуризацию. Но, что выбрать? Чтобы получить возможность улучшить условия кредита, необходимо знать суть данных процессов и отличия друг от друга. Все о реструктуризации долгаРеструктуризация — банковский процесс, при котором изменения вносятся в уже составленный договор. К основному соглашению прикрепляется дополнительный документ, в котором расписываются перемены, внесенные в изначальный акт и согласованные между банком и заемщиком. Решение о внедрении данной программы принимается на основании отсутствия у клиента необходимой суммы для оплаты долга (обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения должны быть очень весомыми). В число кредитных продуктов, которые подлежат реструктуризации, входят:
Реструктуризация оформляется в банке, где заемщик заключал договор. Основывается программа на способах, которые назначает кредитор, в зависимости от финансовой ситуации. Реструктуризация имеет такие формы:
На основании вышеперечисленных способов изменяется процентная ставка по займу, срок погашения и общая продолжительность возврата средств. Преимуществом реструктуризации является отсутствие необходимости собирать целый пакет документов. Также списываются все штрафы, назначенные за просрочку платежа. Кроме того, значительно снижается финансовая нагрузка, при которой есть вероятность выплатить долг без губительных последствий. Важный момент при покупке недвижимости — безопасность сделки. Узнайте, что такое аккредитив Сбербанка и как он поможет избежать рисков. Как добиться реструктуризации?Чтобы банк разрешил оформить реструктуризацию кредита, клиенту необходимо доказать ухудшение материального положения. В список причин входят:
Любое обозначенное основание должно иметь документальное подтверждение, в противном случае банк откажет в заявке и продолжит начислять штрафы и пеню за просрочку выплаты. ДокументыЧтобы кредитор согласился пересмотреть кредитные условия, заемщику необходимо предоставить:
Также в обязательном порядке необходимо предоставить документ, подтверждающий ухудшение финансового положения. Рефинансирование долга и его особенностиРефинансирование — банковская программа, которую можно оформить в стороннем банке. При этом составляется новое соглашение, на основании которого выплачивается старый заем. Кредит будет целевым, поскольку банк рассчитает новый график выплат. Особенностями рефинансирования являются:
При оформлении рефинансирования важно проанализировать все предложения банков и выбрать самые выгодные. О том, возможно ли рефинансирование без подтверждения доходов здесь: Преимущества и недостатки рефинансированияПреимуществами рефинансирования являются:
Недостатками являются:
Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию?Выбор следует делать в зависимости от ситуации. Если клиент взял потребительский кредит на небольшую сумму денег. Ему лучше всего оформить реструктуризацию. Оформить кредитные каникулы или отсрочку можно за один визит в офис банка. Когда причиной неплатежеспособности стала потеря работы или болезнь, кредитные каникулы позволят легально отсрочить период погашения долга. Если заемщик имеет долг по ипотеке, рациональней всего выбрать вариант с рефинансированием. Помимо снижения процентной ставки, можно продлить срок выплаты и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет. Такое предложение актуально для тех, кто оформил ипотеку в банке с не самыми выгодными условиями. При наличии нескольких незакрытых займов, лучше всего отдать предпочтение рефинансированию. Заемщик сможет объединить все кредиты в один, продлить срок погашения долга и снизить финансовую нагрузку. В любом случае нужно просчитывать все варианты и искать тот, который поможет снизить кредитную нагрузку. Быстрая форма заявкиЗаполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут www.oceanbank.ru В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо? Игорь Игорь, рефинансирование и реструктуризация — это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.  Мишель Коржова финансовый консультант Тинькофф-банка Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один. Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет. Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов. Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой. Что делать? 23.05.17 Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия. Главное правило юридической грамотности Сначала читать, потом подписывать Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом. Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя. Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:
Условия у всех банков различаются. Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит. В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.  Что такое кредитная история Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница
Реструктуризация: Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке Рефинансирование: в своем или другом банкеРеструктуризация: только в своем банке Рефинансирование: клиентам без просрочекРеструктуризация: клиентам с просрочками и штрафами Влияние на КИ Рефинансирование: не влияет, отображается как обычный кредитРеструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их Рефинансирование: может быть платным, зависит от условий банкаРеструктуризация: обычно бесплатно Рефинансирование: в своем или другом банкеРеструктуризация: только в своем банке Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале. journal.tinkoff.ru Рефинансирование или реструктуризация кредита
Однако если вы хотите сэкономить деньги, вам все-таки придется разобраться с тем, что лучше: реструктуризация или рефинансирование кредита. А мы поможем вам в принятии столь сложного решения, разъяснив суть этих двух понятий и предоставив конкретные рекомендации в том и другом случае. Понятие рефинансированияПрежде чем понять, что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита – давайте поговорим о том, что означают эти два понятия. Начнем с понятия рефинансирование. Рефинансирование обычно предоставляется в другом банке: часто финансовые организации принципиально не занимаются рефинансированием выданных в рамках своего финансового учреждения кредитов. Рефинансирование представляет собой погашение суммы кредита, выданного некоторое время назад, за счет выдачи нового кредита на более выгодных для заемщика условиях. То есть «рефинансирование» – это перекредитование. Рефинансирование становится особо популярно тогда, когда меняются условия хозяйствования, существенно изменяются ставки по уже выданным кредитам. Также этот способ применяется тогда, когда необходимо принять во внимание изменившийся доход заемщика – он просто не может возвращать полученный кредит на условиях, которые были оговорены в момент его получения. Для того чтобы получить рефинансирование, заемщику нужно договориться с тем банком, который уже выдал ему кредит. Следует самостоятельно или с помощью опытного юриста тщательно перечитать договор на предмет возможности досрочного погашения кредита (а именно так будет оформляться рефинансирование), а также наличия штрафных санкций за такие действия. Конечно, такие моменты лучше прорабатывать в момент получения займа, однако часто на такие «мелочи» внимание не обращается. Понятие реструктуризацииВ случае, если речь идет о реструктуризации, все происходит, во-первых, в рамках того же банка, в котором был выдан первоначальный кредит. Более того, вы даже не заключаете новый договор, так как все новые нюансы касаются внесения изменений в уже существующий и подписанный обеими сторонами документ. Вот что может включать в себя программа реструктуризации:
Очень часто банки, когда от них на рефинансирование пытаются уйти заемщики, тем более благонадежные, сами предлагают реструктуризацию, пытаясь оставить клиента в рамках своего финансового учреждения. Так что будьте к этому готовы в тот момент, когда начнете разговор со своим кредитным инспектором. Принципиальные отличияГлавное отличие между этими двумя понятиями – это действия с рамках существующего договора (при реструктуризации) или заключение нового (при рефинансировании). Еще один момент: если рефинансирование может быть получено как в новом банке, так и в существующем, то реструктуризация возможна лишь в том банке, где вы получали кредит. Инициировать рефинансирование может только заемщик. А вот стать инициатором реструктуризации может сам банк, предлагая своему клиенту более легкие условия в случае возникновения у него финансовых затруднений. Но и в том, и в другом случае они должны видеть заинтересованность клиента и его желание сохранить хорошую кредитную историю – в противном случае никакие реструктуризации и рефинансирования не помогут. Что делать?Принять решение о выборе варианта решения своих проблем с займом заключается в том, чтобы остановиться на чем-то одном: рефинансировании или реструктуризации кредита. В общем и целом, необходимо сравнивать, какие условия предоставляет ваш банк в рамках программ реструктуризации и каково предложение другого банка в рамках программы рефинансирования. Какой из этих вариантов будет максимально выгодным для вас, на таком и останавливайтесь. Однако, когда будете считать экономическую целесообразность, следует принять во внимание штрафные санкции, которые вы должны будете заплатить, если это предусмотрено в договоре. (Visited 79 time, 2 visit today) Поделись с друзьями! pr-credit.ru Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разницаСодержание
Реструктуризация или рефинансированиеРеструктуризация долга что это такоеРеструктуризацией называется специальная банковская программа, позволяющая изменять график выплат по кредиту. Участником этой программы может стать любой клиент банка, у которого имеется оформленный договор по кредитованию. На сегодняшний день в банках наиболее популярны следующие виды займов:
Банки охотно соглашаются на реструктуризацию долгов по указанным займам, так как им это выгодно. Отсрочки снижают бремя платежей на бюджет клиента и кажутся более приемлемыми для обслуживания долга. Поэтому, подобная операция будет популярна у заемщиков, испытывающих проблемы с погашением долга. Для реструктурирования долгов банки могут совершать следующие операции:
Чем реструктуризация отличается от рефинансированияДля банка реструктуризация более выгодна, так как она довольно эффективна в следующих случаях:
Клиент же, несмотря на кажущуюся выгоду и сниженные процентные ставки, понесет убытки – ведь срок выплаты будет увеличен, а следовательно продлится и оплата за кредитование. Кроме этого, факт реструктуризации кредита отрицательно повлияет на кредитную историю. Для чего применяется рефинансирование кредитаСинонимом этой операции является «перекредитование». Заемщик, нашедший банк с более выгодными условиями, может отказаться от старого займа и оформить новый, за счет которого будет погашаться прежний долг. Кредит в этом случае будет целевым, банк рассчитает новый график выплат. В результате рефинансирования предыдущая задолженность погасится, а для нового кредита банк откроет специальный счет. Деньги при этом можно будет получить в двух местах: там, где оформлялся прежний заем, либо в другом банке. Если заемщик выберет для обслуживания другой банк, от него потребуют справку о сумме долга по прежнему договору. После этого новый банк перечислит ему на счет необходимую сумму в рамках вновь заключенного договора. В каких случаях используют рефинансирование, в каких реструктуризациюПерекредитование будет выгодно лишь в том случае, если в новом банке действует уменьшенная процентная ставка. Но, если выгода минимальная и еле-еле перекрывает затраты по новому оформлению, то в этой операции скорее всего нет смысла и заниматься ей не стоит. Реструктуризация имеет свои положительные и отрицательные нюансы. Из плюсов для клиентов можно назвать:
Минусами является то, что реструктуризация убыточна для клиента, а также отрицательно влияет на кредитную историю. В последнее время появляются новые предложения банков по рефинансированию. Это особенно выгодно для клиентов, когда какой-либо банк проводит акцию с существенным снижением процентных ставок. В таком случае полезно взять в руки калькулятор, взвесить все «за» и «против» и в случае наличия выгоды переоформить старый кредит на новый. К сожалению, в связи с малой информированностью в данном вопросе, многие заемщики пытаются рефинансировать свои долги, открывая все новые и новые займы для покрытия предыдущих задолженностей. Полагаясь на «авось», они даже не пытаются просчитать убытки потенциального займа. В результате этих действий их ежемесячные платежи растут и параллельно увеличиваются суммы задолженностей. Пытаясь справиться с нарастающими проблемами, они бездумно оформляют новые кредиты в других организациях, но это не решает их проблем, а лишь усугубляет ситуацию. Положительные и отрицательные стороны рефинансирования кредитовЭтот финансовый инструмент имеет как отрицательные, так и положительные стороны. Преимущества рефинансирования кредита:
Отрицательные стороны рефинансирования:
Схема рефинансированияРефинансирование выгоднее всего проводить на начальных этапах периода выплат. Это связано с тем, что в это время заемщик еще не успел оплатить основной долг и перекредитование ему обойдется дешевле. Лучше всего, если банк пойдет вам навстречу и разрешит провести эту операцию у себя. К сожалению, клиенты часто сталкиваются с непониманием банковских служащих, которые не желают переоформлять кредит. К счастью на сегодняшний день существует множество других банков, которые без проблем решат данную проблему с минимальным пакетом документов. Перед началом оформления нужно сравнить программы разных банков и посчитать, где будет выгоднее. Это можно сделать в интернете, с помощью онлайн калькуляторов, которые имеются на большинстве банковских сайтов. Если вас устроило чьё-то предложение, вы можете оставить на сайте заявку, в которой требуется указать:
В случае подачи заявки в обслуживающем вас банке, Вам потребуется сообщить:
После рассмотрения заявки банк примет решение о выдаче требуемой суммы и сообщит вам об этом. В случае, если банк откажет, вы можете таким же путем подать заявку в любой другой банк. ВыводыОтрицательные моменты реструктуризации в том, что, несмотря на увеличение срока выплаты и уменьшение размера платежей, клиент в итоге все равно существенно переплачивает. Следовательно, реструктуризация более выгодна банку, а рефинансирование — клиенту. info-credit24.ru Рефинансирование и реструктуризация кредита – в чём разницаТак сложилось, что многие люди, которые сталкиваются с кредитами и займами, до сих пор путают эти два понятия. В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией кредита — вы узнаете из этой статьи. Также вы можете ознакомиться с примерами, когда применяется то или иное действие. Отличие рефинансирования от реструктуризации, что выгоднее и что выбрать — все ответы читайте ниже. РеструктуризацияРеструктуризация — это новый график платежей по действующему договору. Данный термин набрал популярность одновременно с появлением одноимённой программы, в рамках которой должникам предлагалось реструктуризовать их кредит для снижения нагрузки на семейный бюджет. Другими словами, банк просто растягивает выплату по оставшейся сумме на более долгий срок, чем это было изначально прописано в договоре, не изменяя остальные пункты последнего. Соответственно, благодаря увеличению срока кредита, снижался размер ежемесячного платежа по нему, что зачастую давало возможность должнику избегать просрочек и штрафов. Для банка это тоже на пользу, ведь наличие клиентов с просрочками негативно сказывается на финансовом результате банковской деятельности. Получить реструктуризацию кредита или ипотеки может только клиент банка с действующим договором. Пример: заёмщик оформляет кредит 100 000 ₽ на 5 лет. За два первых года он выплачивает 30 000, после чего у него возникают проблемы со своевременным погашением. Если банк предлагает своим клиентам соответствующую программу, должник имеет полное право подать заявку на реструктуризацию кредита. Получается, что оставшиеся 70 000 по текущему договору можно будет выплатить не за 3 года, а за 5 или 10 лет, а ежемесячный платёж будем снижен. Стоит отметить, что если следовать новому графику, то конечная переплата будет выше изначальной (при общем сроке 5 лет). Но немалая часть банков дают возможность досрочно погасить реструктуризованный кредит. РефинансированиеРефинансирование — это оформление нового кредита, за счёт которого погашается старый (с прекращением договора по последнему), а должник выплачивает новый кредит по новым договору и графику. Как вы могли заметить, рефинансирование — это целевое действие. Это значит, что новый кредит выдаётся только для погашения старого. Без гарантий того, что новый кредит будет выдаваться на погашение текущего, ни один банк никогда не выдаст средства. Для получения таких гарантий нет никаких сложностей. Рефинансирование работает безналичным способом, соответственно заёмщик не видит денег по новому кредиту и никогда не подержит их у руках в виде налички. Соответственно, долг по старому кредитному договору погашается и возникает новый долг по новому договору. Рефинансированием в одном банке можно воспользоваться для погашения кредита как в другом, так и в том же банке, где был изначальный кредит. Для подтверждения целевого характера перечисляемых средств при рефинансировании в другом банке предоставляется справка об оставшейся задолженности по старому кредиту. И как раз-таки эта сумма с точностью до копейки переводится из нового банка в старый по новому кредитному договору. Также такой процесс ещё называют перекредитованием. Зачем это нужно? Зачем менять один банк на другой? А вот зачем: это имеет смысл лишь тогда, когда процентная ставка и (или) другие условия по новому кредиту оказываются выгоднее, чем по старому. Это и есть главная цель рефинансирования, что позволяет существенно снизить как конечную переплату, так и ежемесячный платёж. Пример: вы обращаетесь в новый банк, готовите документы (заявление, паспорт, справку о доходах, заверенная копия трудовой книжки), получаете решение, обращаетесь в старый банк с целью досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Затем оформляете договор рефинансирования и подписываете новый кредитный договор. И уже после этих действий новый банк переводит средства в старый для погашения предыдущего кредита. Отличие рефинансирования от реструктуризацииРазница между рефинансированием и реструктуризацией заключается в следующем:
Как вы могли заметить, рефинансирование отличается от реструктуризации тем, что даже при увеличении срока и снижении размера ежемесячного платежа должник всё равно заплатит больше. Это значит, что рефинансирование имеет большую выгоду для людей, а реструктуризация — для банков. kreditsam.ru |
Смеем предположить, что если вы читаете эту статью, то испытываете определенные сложности с погашением кредита. Неважно, ипотечный это кредит или потребительский: и тот, и другой влияют на вашу кредитную историю, которую хочется сохранить в хорошем состоянии, потому что со временем она превратится в ваш актив. И вот уже рассматриваете различные варианты, и тут на вас начинают сыпаться различные финансовые термины, в которых вы, скорее всего, в силу недостаточной финансовой грамотности вряд ли сможете разобраться самостоятельно. Конечно, ответить на вопрос о том, в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита, смогут далеко не все экономисты и финансисты. А что уже говорить о рядовых гражданах, занимающихся по жизни другими вопросами и проблемами.
Реструктуризация и рефинансирование банковского кредита – в чем разница между этими специальными терминами? У потенциальных заемщиков оба слова вызывают много вопросов. Чтобы разобраться в их специфике, рассмотрим каждое из них детально.
