Как поправить кредитную историю в бюро кредитных историй: как исправить ошибки, внести изменения в кредитную историю

как исправить ошибки, внести изменения в кредитную историю

Максимальный срок проверки оспариваемых сведений — 20 рабочих дней

Выберите удобный для себя способ направить заявление:

1

способ

Отправить запрос по почте

• Заполните заявление. Укажите, какие данные из кредитного отчета требуется изменить или дополнить.
• Поставьте подпись и укажите дату.
• Направьте запрос по адресу НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20.

2

способ

Обратиться в офис приема
субъектов НБКИ

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом»

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Как добраться от метро: первый вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы «Восход» по Сигнальному проезду. Пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви. На следующем после церкви пешеходном переходе перейти дорогу и идти по Нововладыкинскому проезду до пятиэтажного здания бизнес-центра.

Вы вправе подать иск в суд, чтобы оспорить кредитную историю в НБКИ. Формы заявлений представлены справа.
Обратиться в суд для изменения информации можно, если:

• кредитор (источник формирования и/или пользователь кредитной истории) отказался признать ошибку и исправить данные в КИ;
• проверка спорной информации невозможна из-за исключения источника формирования сведений из реестра юридических лиц (если процедура ликвидации завершена).

Образец искового заявления (внесение изменений в ки)

.doc (50 kb)

Образец заявления в случае ликвидации источника формирования ки

.doc (50 kb)

Вопрос-ответ

org/Answer»>
Для того, чтобы найти и исправить ошибки и неточности в кредитной истории, нужно досконально ее проверить.

Если вы хотите внести исправления в ваш кредитный отчет, отправьте официальный запрос в Национальное бюро кредитных историй. Напишите заявление, в котором будут указаны все недостоверные сведения, требующие изменений. Мы обратимся к передавшему оспариваемые данные источнику с просьбой о проверке правильности информации. Чтобы сократить время оспаривания, рекомендуем также напрямую обратиться к кредитору с соответствующим запросом.

Онлайн оплата услуги

Внимание! Первый и второй (за 12 месяцев) кредитный отчет оплачивать не нужно.

После оплаты кредитная история не будет отправлена, после оплаты необходимо направить запрос, смотри пункты выше

Стоимость услуги

450 ₽

Оплачивая услугу вы соглашаетесь с Политикой в области обработки и защиты персональных данных АО «НБКИ»

Вход в личный кабинет для юридических лиц, имеющих договор с НБКИ

Пароль

Неверный пароль

Забыли логин или пароль?

Забыли пароль?

Если вы забыли логин или пароль,
направьте запрос на электронный адрес SD@nbki. ru

На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.

Согласен(а)

Вопрос 1 из 6

Есть ли у вас действующие кредиты
или были ранее?

В кредитной истории вы можете узнать информацию о всех кредитах с суммами
и сроками их погашения.

Да 😔

Нет 🤑

Обратная связь

Обязательные поля*

Выбрать вопрос*

Прикрепить файлы
До 14 Мб
doc, docx, pdf, xls, jpeg, png, svg, zip, rar, 7z, p7m, enc, p7s и sig

Как исправить кредитную историю: лучшие стратегии и способы

Если банки отказывают в займе из-за кредитной истории, то говорят, что она испорчена, у нее плохое качество. Пугаться этого не нужно, надо просто
знать, как исправить ситуацию. Это реально. Главное – различать собственные законные возможности по исправлению и предложения по удалению
нежелательных записей, которые иногда поступают от нечистых на руку «помощников». В последнем случае заемщик может стать жертвой
мошенников, он напрасно потратит деньги и останется с испорченной кредитной историей.

Когда кредитная история нуждается в исправлении 

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при внесении новой записи, а еще бывает, что кредитная история страдает от действий мошенников. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

• Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки 
  
  Такая ситуация является самым простым вариантом для заемщика. Потому что кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), в его адрес необходимо направить заявление на исправление ошибки с изложением претензии. Еще надежней действовать через бюро кредитных историй, которое после заявления об оспаривании недостоверной записи само в двадцатидневный срок проводит проверку и связывается с кредитором. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.
• Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников
  
  Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время такие случаи происходят все более часто. Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять упреждающие действия. Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым документально доказать свою непричастность к оформлению сделки. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

Что делать, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно: Как законно удалить кредитную историю

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обращаться с заявлением об удалении негативных сведений бесполезно. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако укрепить свою финансовую репутацию и повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если использовать одну из следующих стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии. Потом можно будет взять кредит побольше – и ПКР начнет расти еще быстрее. 
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. Рефинансирование превратит несколько небольших кредитов в один покрупнее, что благоприятно скажется на Персональном кредитном рейтинге.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все проблемные кредиты будут погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитных договорах, чтобы у кредиторов не было финансовых претензий. Иначе может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

«Лучший способ исправления – активное использование и аккуратное погашение новых кредитов. Лучше всего для этого подходит кредитная карта, потому что при грамотном использовании грейс-периода увеличить персональный кредитный рейтинг можно практически без дополнительных расходов.»

Что делать, если взять новый кредит не получается

Если из-за плохого качества кредитной истории новый кредит взять не получается, стоит провести ряд подготовительных действий. Все они сильно повышают лояльность банка к потенциальному заемщику:

• открыть в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
• получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
• представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

Как лучше проводить мониторинг кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга 

Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом при выполнении хотя бы одного из этих условий могут рассчитывать на кредит. Но перед тем, как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей кредитной историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит знания о своих возможностях, но и поможет выбрать банк, который не откажет при запросе кредита.

Закон дает право любому гражданину дважды в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю. А Персональный кредитный рейтинг по инициативе Национального бюро кредитных историй можно рассчитывать бесплатно неограниченное число раз. Конечно, рейтинг – это только число в диапазоне от 1 до 999 баллов, однако его изменение (особенно резкое) может указывать на необходимость проверить, не появились ли новые незапланированные записи в кредитной истории.

Запросить свою кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг удобнее всего на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Если же у вас часто не хватает времени на регулярный мониторинг, можно воспользоваться подписными сервисами бюро. Они доступны в двух вариантах:

• бюро отправляет вам отчет по кредитной истории раз в месяц – вы как бы оформляете подписку на нее, при этом для каждого заказа не придется писать отдельное заявление;
• бюро каждый день мониторит вашу кредитную историю и отправляет вам СМС-уведомление при появлении новых подозрительных записей. Если кто-то попытается изменить ваши данные или взять на ваше имя кредит, вы узнаете моментально. А чем раньше человек поймет, что произошло, тем быстрее он сможет принять меры.

Можно ли удалить кредитную историю навсегда


Так как исправить кредитную историю довольно сложно, некоторые задумываются о полном ее удалении. Такое возможно, но только при соблюдении ряда условий. Вам понадобится:

• погасить все текущие задолженности, кредиты и займы, закрыть кредитные карточки и карты рассрочки;
• на 7 лет перестать оформлять кредиты и любые займы, не брать на себя долговые обязательства перед третьими лицами.


Если в истории на протяжении 7 лет не появляется новых записей, она автоматически обнуляется. После этого старая история еще три года будет храниться в архивах, но привлеченный кредит будет записан уже в новую кредитную историю.


Важно знать, что это не просто единственно легальный, но и единственно возможный способ «обнуления». Если вам предлагают какие-либо другие – это очевидные мошенники. Вы заплатите деньги, но никакого изменения или «обнуления» не произойдет.

Ремонт кредита: Как «исправить» свой кредит самостоятельно

В этой статье:

• Что такое Закон об организациях ремонта кредита?
• Можете ли вы заплатить, чтобы исправить ваш кредит?
• Как «исправить» свою кредитную историю самостоятельно
• Сколько времени занимает восстановление кредитной истории?
• Как получить дополнительную помощь по кредиту и долгу
• Следите за своим кредитом после того, как вы достигли своей цели т сделать для себя за небольшие деньги или вообще без затрат. И стоимость найма такой компании может быть значительной, от сотен до тысяч долларов.

  Хотя может возникнуть соблазн переложить работу по исправлению вашей кредитной истории на компанию по ремонту кредитных историй, важно знать, что они могут и не могут сделать, и сначала предпринять шаги самостоятельно, прежде чем вы решите выложить наличные для оплаты. их гонорары.

  Что такое Закон об организациях по ремонту кредитов?

  Кредитные ремонтные компании оспаривают негативную информацию, обнаруженную в ваших кредитных отчетах. Но в прошлом некоторые из этих компаний преувеличивали то, что они могли сделать для потребителей, чтобы стимулировать бизнес.

  Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) — это федеральный закон, вступивший в силу 1 апреля 1997 г. в ответ на ряд потребителей, пострадавших от мошеннических действий по ремонту кредитов. По сути, закон гарантирует, что компаниям, предоставляющим услуги по ремонту кредитов:

  • Запрещается принимать какие-либо платежи от потребителей до тех пор, пока они полностью не выполнят обещанные услуги.
  • Требуется предоставить потребителям письменный договор, в котором указаны все услуги, которые должны быть предоставлены, а также условия оплаты. По закону у потребителей есть три дня, чтобы отказаться от договора.
  • Запрещается спрашивать или предлагать вам вводить в заблуждение кредитные компании относительно ваших кредитных счетов или изменять вашу личность для изменения вашей кредитной истории.
  • Запрещается делать заведомо вводящие в заблуждение или ложные заявления об услугах, которые они могут предложить.
  • Не могу попросить вас подписать что-либо, в котором говорится, что вы теряете свои права в соответствии с CROA. Любой отказ, который вы подписываете, не может быть приведен в исполнение.

  CROA добавляет прозрачности и должной осмотрительности в процесс восстановления кредита, снижая вероятность того, что потребители будут обмануты. Тем не менее, регулирующие органы все еще обнаруживают правонарушения среди компаний, занимающихся ремонтом кредитов.

  Бюро финансовой защиты потребителей на протяжении многих лет подавало в суд на несколько компаний, занимающихся ремонтом кредитов, за требование запрещенных авансовых платежей, введение клиентов в заблуждение относительно их способности исправить кредит и многое другое.

  Можете ли вы заплатить, чтобы исправить ваш кредит?

  Если в вашем кредитном досье есть информация, которая, по вашему мнению, неверна, компании по восстановлению кредита могут предложить оспорить эту информацию в бюро кредитных историй от вашего имени. Компании по восстановлению кредита обычно взимают ежемесячную плату за работу, выполненную в предыдущем месяце, или фиксированную плату за каждый элемент, который они удаляют из ваших отчетов. Тем не менее, Experian не взимает с потребителей плату и не требует какой-либо специальной формы для оспаривания информации, поэтому вы можете сделать это самостоятельно бесплатно.

  Если у вас ежемесячная подписка, стоимость обычно составляет около 75 долларов США в месяц, но может варьироваться в зависимости от компании. То же самое касается оплаты комиссии за каждое удаление, но этот вариант обычно стоит 50 долларов за каждое или более.

  Тем не менее, важно помнить, что исправление кредита не является панацеей, и во многих случаях оно переходит черту в неэтичных или даже незаконных мерах, пытаясь удалить информацию, которая была точно передана в бюро кредитных историй. Хотя эти компании могут попытаться оспорить любую негативную информацию в ваших отчетах, маловероятно, что информация, предоставленная вашими кредиторами точно, будет удалена.

  И опять же, кредитные ремонтные компании не могут сделать бесплатно то, что вы не можете сделать самостоятельно. В результате рекомендуется подумать о том, чтобы сначала исправить свою кредитную историю, прежде чем платить за услугу по исправлению кредитной истории, которая сделает это за вас.

  Как «исправить» свой кредит самостоятельно

  Быстрого решения вашего кредита не существует. Информация, которая является отрицательной, но точной (например, пропущенные платежи, списания или инкассовые счета), будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет. Тем не менее, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы начать создавать более положительную кредитную историю и со временем улучшить свой кредитный рейтинг.

  Проверьте свой кредитный отчет

  Чтобы лучше понять свою кредитную историю и то, что могут увидеть кредиторы, проверьте свой кредитный отчет и узнайте больше о том, как читать свой кредитный отчет Experian. Также хорошей идеей будет заказать бесплатный кредитный рейтинг в Experian. С его помощью вы получите список факторов риска, которые больше всего влияют на ваши оценки, чтобы вы могли внести изменения, которые помогут улучшить ваши оценки.

  Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете возбудить спор с бюро кредитных историй, в отчете которого вы ее нашли. Вам также следует напрямую связаться с кредитором, который сообщает неверную информацию, и попросить его исправить свои записи.

  Улучшите свою историю платежей

  Ваша история платежей является наиболее важным компонентом скоринговых моделей FICO ^® . Просроченные и пропущенные платежи снизят ваш кредитный рейтинг, а банкротство и взыскание долгов могут нанести значительный ущерб. Эта негативная информация останется в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение семи-десяти лет.

  Ваши баллы часто учитывают размер вашего долга и сроки пропущенных платежей. Чем больше ваш долг и чем позже ваши пропущенные платежи, тем хуже будет ваш счет, как правило. Приведение счетов в актуальное состояние и своевременная оплата почти всегда положительно скажется на вашей кредитной истории.

  Знайте свой коэффициент использования кредита

  Модели кредитного скоринга обычно учитывают коэффициент использования вашего кредита, или ставку, которая представляет собой сумму вашего долга по сравнению с объемом имеющегося у вас кредита.

  По сути, это сумма всех ваших возобновляемых долгов (например, остатков по вашей кредитной карте), деленная на общий кредит, доступный вам (или общая сумма всех ваших кредитных лимитов), умноженная на 100, чтобы получить процент. Например, если у вас есть остаток на кредитной карте в размере 6000 долларов США и общий доступный кредит на всех счетах вашей кредитной карты в размере 60 000 долларов США, ваш коэффициент использования составляет 10%.

  Высокий уровень использования кредита может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Как правило, хорошей идеей является поддержание коэффициента использования кредита ниже 30%, но жесткого правила не существует — чем он ниже, тем лучше.

  Существует несколько различных способов снизить коэффициент использования кредита:

  • Начните погашать остаток на счете.
  • Увеличьте общий доступный кредит, открыв новый счет кредитной карты или запросив увеличение кредитного лимита на существующей карте.
  • Объедините задолженность по кредитной карте с личным кредитом, который не включен в расчет коэффициента использования кредита.

  Тем не менее, хотя увеличение кредитного лимита может показаться привлекательным вариантом, это может быть рискованным шагом. Если увеличение кредитного лимита побуждает вас тратить больше, вы можете еще больше залезть в долги. Кроме того, если вы попытаетесь открыть новую кредитную карту, в вашем кредитном отчете появится жесткий запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

  Кроме того, несмотря на то, что объединение вашего долга с личным кредитом может привести к немедленному падению коэффициента использования до нуля, может быть сложно получить одобрение на кредит с разумной процентной ставкой, если ваш кредитный рейтинг находится в плохой форме.

  Таким образом, погашение остатков по кредитным картам и другим возобновляемым кредитным счетам может быть лучшим вариантом для улучшения коэффициента использования кредита и, следовательно, вашего кредитного рейтинга.

  Подумайте, сколько у вас кредитных счетов

  Модели скоринга учитывают, сколько вы должны и по скольким различным счетам. Если у вас есть долги по большому количеству счетов, может быть выгодно погасить некоторые из счетов, если вы можете.

  Погасить задолженность по кредитной карте — цель многих, у кого накопилась задолженность в прошлом, но даже после того, как вы выплатите остаток до нуля, подумайте о том, чтобы оставить этот счет открытым. Мало того, что его закрытие может повредить баллам, исключив этот доступный кредит и увеличив коэффициент использования кредита, но сохранение открытых оплаченных счетов также может быть плюсом, потому что они являются устаревшими счетами с хорошей (окупаемой) репутацией. И опять же, вы также можете рассмотреть возможность консолидации долга.

  Подумайте о своей кредитной истории

  Модели кредитного скоринга, подобные созданным FICO ^® , часто учитывают возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей, вознаграждая людей с более длинной кредитной историей. Прежде чем закрыть счет кредитной карты, подумайте о своей кредитной истории. Может быть выгодно оставить кредитную карту открытой, даже если вы погасили ее и не планируете больше ею пользоваться.

  Конечно, если сохранение счетов открытыми и наличие кредита может привести к дополнительным расходам и долгам, вы можете в конце концов закрыть счета. Как и отпечатки пальцев, у каждого человека уникальное финансовое положение, и только вы знаете все о нем. Убедитесь, что вы тщательно оцените свою ситуацию, чтобы определить подход, который лучше всего подходит для вас.

  Будьте осторожны с новыми кредитами

  Открытие нескольких кредитных счетов за короткий период времени может привести к тому, что вы будете выглядеть рискованно для кредиторов и, в свою очередь, негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Прежде чем брать кредит или открывать новый счет кредитной карты, подумайте, как это может повлиять на ваш кредит.

  Обратите внимание, однако, что когда вы покупаете автомобиль или ищете лучшие ставки по ипотеке, ваши запросы могут быть сгруппированы вместе и учитываться как один запрос для целей кредитного скоринга. Во многих широко используемых скоринговых моделях недавние запросы имеют больший эффект, чем старые запросы, и они появляются в вашем кредитном отчете только в течение 24 месяцев.

  Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

  Трудно с уверенностью сказать, сколько времени потребуется, чтобы восстановить кредит, потому что кредитная история каждого человека различна. Если у вас были кредитные трудности в прошлом, то, сколько времени потребуется, чтобы восстановиться, частично зависит от серьезности негативной информации в вашем кредитном отчете и от того, как давно это произошло. В то время как некоторые действия могут иметь почти немедленный эффект, например, погашение остатков по кредитным картам, другие могут занять месяцы, чтобы оказать значительное положительное влияние.

  Если вы оспариваете информацию в своем кредитном отчете, которую считаете мошеннической или неточной, расследование может занять до 30 дней. Если агентство кредитной информации сочтет ваш спор действительным, информация будет удалена из вашего кредитного отчета, и ваш рейтинг отразит это изменение, как только он будет рассчитан снова.

  Если вы совершаете платежи или уменьшаете остаток на кредитной карте, не беспокойтесь, если ваш кредитный отчет не будет обновлен сразу же. Кредиторы отчитываются перед Experian и другими агентствами кредитной информации только на периодической основе, обычно ежемесячно. Обновление статусов вашей учетной записи может занять до 30 дней или более, в зависимости от того, когда в этом месяце ваш кредитор или кредитор сообщает о своих обновлениях.

  Крайне важно, чтобы вы регулярно проверяли свой кредитный рейтинг, чтобы следить за своим прогрессом и следить за тем, чтобы со временем сообщалась верная информация. По мере того, как вы создаете положительную кредитную историю, со временем ваш кредитный рейтинг, скорее всего, улучшится, и у вас будет больше шансов получить льготные условия кредита, когда вам снова понадобится взять кредит.

  Как получить дополнительную помощь по кредиту и долгу

  Если ваш долг поддается управлению, рассмотрите возможность консолидации его с помощью личного кредита или кредитной карты для перевода остатка.

  В некоторых случаях кредиты на консолидацию долга могут предоставлять более низкие процентные ставки и ежемесячные платежи, если вы соответствуете требованиям и придерживаетесь условий программы. С картой перевода баланса вы обычно можете получить вводную акцию 0% годовых, во время которой вы можете погасить остаток без процентов. Просто помните, что после переноса баланса не следует продолжать взимать плату с исходной карты.

  Если ваш долг кажется непосильным, а ваш кредит недостаточно хорош для получения кредитной карты или кредита под низкие проценты, может оказаться полезным обратиться за услугами в уважаемое кредитное консультационное агентство. Многие из них являются некоммерческими, и вы, как правило, можете бесплатно получить консультацию с персональным советом для вашей ситуации.

  Вы можете ознакомиться с дополнительной информацией о выборе подходящего кредитного консультанта с хорошей репутацией в Национальном фонде кредитного консультирования.

  Кредитные консультанты также могут помочь вам разработать план управления задолженностью (DMP) для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты. При таком соглашении вы будете ежемесячно выплачивать долг кредитному консультационному агентству, а оно будет выплачивать средства вашим кредиторам. Агентство также может договориться о более низких ежемесячных платежах и процентных ставках.

  Если кредитный консультант договаривается об урегулированных суммах, что означает, что вы платите своим кредиторам меньше, чем изначально должны, ваш кредитный рейтинг может пострадать. Кроме того, в вашем кредитном отчете может быть указано, что счета оплачиваются через DMP и не были оплачены в соответствии с первоначальной договоренностью, что может быть негативно воспринято кредиторами. Однако использование DMP может не оказать негативного влияния на вашу кредитную историю, если вы продолжите своевременно производить платежи в соответствии с новыми условиями.

  Отслеживайте свой кредит после достижения цели

  После того, как вы выполнили работу по восстановлению своей кредитной истории, у вас может возникнуть соблазн двигаться дальше и сосредоточиться на чем-то другом. Хотя вам, вероятно, не нужно будет так сильно сосредотачиваться на своем кредитном рейтинге, как раньше, все же стоит следить за ним.

  Мониторинг вашей кредитной истории поможет вам обнаружить любые потенциальные проблемы, которые могут привести к падению вашей кредитной истории. Это также предупредит вас, если кто-то совершит кражу личных данных, чтобы вы могли решить проблему, прежде чем она выйдет из-под контроля.

  С помощью бесплатного инструмента кредитного мониторинга Experian вы получите доступ к вашему FICO ^® Score ^☉ на основе данных Experian, а также обновленную копию вашего кредитного отчета Experian. Вы также будете получать оповещения в режиме реального времени о новых запросах и учетных записях, подозрительной активности и изменениях в вашей личной информации.

  Узнайте больше о восстановлении кредита

  • Сколько времени занимает восстановление кредита?
    Время, необходимое для восстановления вашей кредитной истории, зависит от того, насколько серьезными были ваши кредитные проблемы и как они повлияли на вашу кредитную историю.
  • Как работают кредитные ремонтные компании?
    Компании по восстановлению кредита пытаются удалить информацию из вашего кредитного отчета — за определенную плату. Вы можете делать все, что они могут, бесплатно.
  • Что такое письмо о споре 609?
    В Письме об оспаривании 609 утверждается, что это секрет восстановления кредита, который вы можете приобрести. Узнайте, как можно оспорить ошибки самостоятельно и бесплатно.
  • Могут ли компании по ремонту кредитов удалить просроченные платежи?
    Компании по восстановлению кредита могут обещать удалить просроченные платежи, но у них не больше власти, чем у вас, когда дело доходит до оспаривания информации кредитного отчета.
  • Сколько стоит ремонт кредита?
    Компании по восстановлению кредита могут взимать сотни или даже тысячи долларов, чтобы попытаться удалить элементы из вашего кредитного отчета. Вот почему это не стоит затрат.
  • Могут ли ранее удаленные элементы снова появляться в моих кредитных отчетах?
    Элементы, ранее удаленные из вашего кредитного отчета, могут появиться снова при определенных обстоятельствах. Вот почему — и что вы можете с этим поделать.
  • Как оспорить информацию в кредитном отчете
    Вот как запросить исправления информации в ваших кредитных отчетах — процесс, известный как спор.

  Оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах

  Вы хотите, чтобы ваш кредитный отчет был точным, потому что это влияет на то, можете ли вы занимать деньги и сколько вы будете платить, чтобы занять деньги. Это также может повлиять на получение работы, страховку или аренду жилья.

  • Ваш кредитный отчет точен?
  • Что, если информация верна… но нехороша?
  • Как исправить ошибки в кредитных отчетах
  • Отслеживайте свои кредитные отчеты
  • Сообщить о мошенничестве

  Ваш кредитный отчет точен?

  Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность и ваши шансы получить работу, арендовать или купить жилье и приобрести страховку. Бюро кредитных историй продают информацию в вашем отчете предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, дать ли вам кредит, предоставить вам кредит, предложить вам страховку или арендовать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги. Вы должны быть уверены, что информация в вашем отчете является точной и полной. Узнайте, регулярно проверяя свой кредитный отчет. Вы имеете право получать бесплатные копии своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро один раз в 12 месяцев. (Это Experian, Equifax и TransUnion.) Чтобы получить бесплатные кредитные отчеты, перейдите на AnnualCreditReport.com.

  . До декабря 2023 года каждый житель США может каждую неделю бесплатно получать кредитный отчет от Equifax, Experian и TransUnion на сайте AnnualCreditReport.com. Кроме того, любой житель США может получить 6 бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс ваши отчеты Experian и TransUnion), который вы можете получить на AnnualCreditReport.com.

  Проверка вашего кредитного отчета также является хорошим способом обнаружить кражу личных данных. Это когда кто-то использует вашу личную информацию — например, ваше имя и адрес, номера кредитных карт или банковских счетов, номер социального страхования или номера счетов медицинского страхования — без вашего разрешения. Они могут покупать вещи с помощью ваших кредитных карт, получать новые кредитные карты на ваше имя, открывать на ваше имя телефонные, электрические или газовые счета, красть ваш возврат налога или использовать вашу медицинскую страховку для получения медицинской помощи.

  Затем, когда они не оплачивают счета, счет указывается в вашем кредитном отчете как неоплаченный и просроченный. Подобная неточная информация может оказаться в вашем кредитном отчете и повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу. Если вы считаете, что кто-то может использовать вашу личную информацию, перейдите на сайт IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

  Что, если информация верна… но не годится?

  Если в вашей кредитной истории есть верная, но отрицательная информация — например, если вы просрочили платежи, — бюро кредитных историй может включить ее в ваш кредитный отчет. Но он не остается там навсегда. Пока информация верна, кредитное бюро может сообщать самую негативную информацию в течение семи лет и информацию о банкротстве в течение 10 лет.

  Как исправить ошибки в вашем кредитном отчете

  Как кредитное бюро, так и предприятие, предоставившее информацию в кредитное бюро, должны исправить неверную или неполную информацию в вашем отчете. И они должны делать это бесплатно. Чтобы исправить ошибки в отчете, обратитесь в бюро кредитных историй и в компанию, которая сообщила неверную информацию. Скажите им, что вы хотите оспорить эту информацию в своем отчете. Вот как.

  Оспаривание ошибок с бюро кредитных историй

  Вам следует спорить с каждым бюро кредитных историй, допустившим ошибку. Объясните в письменной форме, что вы считаете неправильным, приложите форму спора кредитного бюро (если она есть), копии документов, подтверждающих ваш спор, и ведите учет всего, что вы отправляете. Если вы отправляете свой спор по почте, вы можете использовать адрес, указанный в вашем кредитном отчете, или адрес кредитного бюро для споров.

  Эквифакс

  Дополнительная информация о процессе разрешения споров в Equifax.

  Отправьте письмо по адресу:

  ООО «Эквифакс Информационные Услуги»

  Почтовый индекс Коробка 740256

  Атланта, Джорджия 30348

  Экспериан

  Дополнительная информация о процессе и форме разрешения споров в Experian.

  Отправьте форму с письмом по адресу:

  Экспериан

  Почтовый индекс Коробка 4500

  Аллен, Техас 75013

  Transunion

  Дополнительная информация о процессе разрешения споров в Transunion по почте и через форму спора.

  Отправьте форму с письмом по адресу:

  ООО «ТрансЮнион» Центр потребительских споров

  Почтовый индекс Коробка 2000

  Честер, Пенсильвания 19016

  •  Используйте этот образец письма, чтобы составить собственное письмо.
  • Ваше письмо должно:
    • Попросите бюро кредитных историй удалить или исправить неточную или неполную информацию.
    • Включает:
      • ваше полное имя и адрес
      • каждую ошибку, которую вы хотите исправить, и почему
      • копий (не оригиналов) документов, подтверждающих ваш запрос
      • копию вашего отчета (обведите ошибки, которые вы хотите исправить),
  • Отправьте письмо заказным письмом и оплатите «расписку о вручении», чтобы у вас была запись о том, что кредитное бюро получило ее.
  • Сохраняйте копии всего, что вы отправляли. Бюро кредитных историй также принимают споры онлайн или по телефону:
    • Экспериан (888) 397-3742
    • Transunion (800) 916-8800
    • Эквифакс (866) 349-5191

  Что происходит после спора с бюро кредитных историй

  • Как бы вы ни подали спор, у кредитного бюро есть 30 дней на его рассмотрение.
  • Если бюро кредитных историй сочтет ваш запрос «необоснованным» или «неуместным», оно прекратит расследование, но должно уведомить вас об этом и указать причину. Например, вам может потребоваться предоставить им дополнительные доказательства в поддержку вашего запроса.
  • Бюро кредитных историй также направит все доказательства, которые вы представили, в компанию, которая сообщила информацию. Затем бизнес должен провести расследование и сообщить о результатах в бюро кредитных историй. Если компания обнаружит, что информация, которую они предоставили, неверна, она должна уведомить все три общенациональных бюро кредитных историй, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.
  • Бюро кредитных историй должно предоставить вам результаты в письменной форме и, если спор приводит к изменению, бесплатную копию вашего кредитного отчета. Это не считается вашим бесплатным годовым кредитным отчетом.
  • Бюро кредитных историй
    • должны отправить уведомления об исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев, если вы спросите
    • должен отправить уведомление об исправлении всем, кто получил копию для целей трудоустройства в течение последних двух лет, если вы спросите

  Что делать, если расследование не разрешит ваш спор

  • Вы можете попросить, чтобы изложение спора было включено в ваш файл и в будущие отчеты. Кроме того, вы можете попросить кредитное бюро передать вашу выписку всем, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом — вы можете ожидать, что кредитное бюро взимает с вас плату за это.

  Оспорить это с компанией, предоставившей информацию

  • Используйте этот образец письма, чтобы оспорить ошибки с компаниями, которые сообщили неточную или неполную информацию.
    • В письме должно быть сказано, что вы оспариваете ошибки, и должно быть указано: ваше полное имя и адрес; каждый бит неточной информации, которую вы хотите исправить, и почему; и копии (не оригиналы) документов, подтверждающих ваш запрос.
    • Многие компании хотят, чтобы споры отправлялись на определенный адрес. Если вы не можете найти адрес для спора в своем кредитном отчете или в Интернете, свяжитесь с компанией и попросите указать правильный адрес для отправки письма.

  Что происходит после спора с компанией, предоставившей информацию

  Если предприятие продолжает сообщать спорную информацию в бюро кредитных историй, оно должно сообщить бюро кредитных историй о вашем споре, и бюро кредитных историй должно включить уведомление о том, что вы оспариваете эту информацию как неточную или неполную.