Кредитование авто с господдержкой в 2018 новое поколение: Россияне ринулись покупать автомобили в кредит

59,7% представителей поколения X имеют самые высокие балансы автокредитов

LendingTree, ведущая национальная онлайн-площадка кредитования, сегодня опубликовала свое исследование автодолга по поколениям, которое показало, что люди в возрасте от 39 до 54 лет несут наибольшую нагрузку среди своих пользователей. , причем почти 60% представителей поколения X имеют автокредит.

В 2018 году объем автокредитов в США достиг 19-летнего максимума: 584 миллиарда долларов. Рост цен на автомобили, процентных ставок и сроков кредита приводит к тому, что американцы тратят большую часть своего дохода на более чем 1,14 триллиона долларов в виде автомобильного долга.

Основные выводы

Мало того, что 59,7% представителей поколения X имеют автокредит, у них самый высокий средний остаток по кредиту: 18 741 доллар.
Бэби-бумеры находятся на втором месте со средним балансом в 17 185 долларов.
Однако миллениалы чаще, чем бумеры, вообще берут автокредит: 55% этих молодых людей держат автокредит.
Для американцев всех возрастов:
- Средний кредит на новый автомобиль составляет почти 30 000 долларов США.
- Среднемесячный платеж за новый автомобиль составляет 530 долларов США.
- Средний срок автокредита составляет почти 69 месяцев.

Если у представителей поколения X еще нет автокредита, над которым они работают, многие планируют получить его в ближайшем будущем. К следующему году, по данным AudienceSCAN, 24,9% представителей этого поколения планируют купить новый автомобиль или грузовик. Однако только 10,9% планируют нанять специалиста по финансовому планированию, который поможет им ориентироваться в процессе оплаты. Поставщики финансовых услуг могут сообщать членам поколения X с автомобильными кредитами о преимуществах своих услуг, пока они ищут свой следующий автомобиль. В прошлом месяце, 490,3% этой аудитории использовали поисковую систему для поиска продукта, который они рассматривали (вероятно, в Google, поскольку эту поисковую систему предпочитают 88,5% этой аудитории).

Задолженность по автокредиту поколения X выше. Средний баланс представителей поколения X, у которых есть автокредиты, составляет 18 741 доллар США, что на 9% больше, чем средний баланс поколения бэби-бумеров в размере 17 185 долларов США, почти на 16% больше, чем 16 200 долларов США, и на 37% больше, чем самый низкий средний баланс в 13 666 долларов США, принадлежащий поколению Z.

У поколения X больше долгов по автокредитам, чем у представителей любого другого поколения. Почти 60 % представителей поколения X имеют автокредит. По данным Федерального управления автомобильных дорог, они также преодолевают наибольшее количество миль. Миллениалы отстают от поколения X; 54,5% имеют автокредит. Бэби-бумеры не сильно отстают — около 54 процентов.

Самые старые и самые молодые имеют наименьшую вероятность иметь автодолги. Только 36% представителей поколения Z имеют автокредит, средний остаток по которому составляет 13 666 долларов США. Из самого старшего поколения в исследовании 43% имеют автокредит, средний баланс которого составляет 14 042 доллара.

Службы потребительского кредитования и дилерские центры, предлагающие выгодные финансовые сделки, должны ориентироваться на представителей поколения X с помощью цифровой рекламы. В прошлом году, по данным AudienceSCAN, 49,5% респондентов приняли меры после получения рекламы по электронной почте, а 45,8% совершили действие, увидев рекламу, которую они получили в текстовом сообщении или в своих мобильных приложениях. Они также на 7% чаще других взрослых считают рекламу в социальных сетях полезной. Однако не пренебрегайте традиционными рекламными компонентами. В прошлом году 62,2% представителей поколения X приняли меры после просмотра телевизионной рекламы, а 46,1% отреагировали на радиорекламу, как в эфире, так и в Интернете.

Данные AudienceSCAN доступны для ваших приложений и информационных панелей
через API SalesFuel. Медиакомпании и агентства могут получить доступ
Данные AudienceSCAN через отчеты AudienceSCAN в AdMall.

Био
Последние посты

Рэйчел пишет о маркетинге и продажах средств массовой информации для SalesFuel. Она имеет степень бакалавра английского языка Университета штата Огайо.

Знают ли ваши контент-маркетологи, какие типы медиа наиболее эффективны? — 4 ноября 2022 г.
Как изменится реклама, ориентированная на потребителя, в 2022 г. — 2 ноября 2022 г.
Использование социальных сетей для продвижения бренда — 31 октября 2022 г.
Разработка идеальной стратегии электронной рассылки «Черная пятница»/«Киберпонедельник» — 28 октября 2022 г.
Компании корректируют инициативы цифрового маркетинга — 24 октября 2022 г.

7 Автокредиты на безнадежную кредитную историю в 2021 году

Автор: Дженнифер Брозич

Обновлено
7 сентября 2022 г.

• 7 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: Женщина за рулем автомобиля и улыбается в солнечный день

В двух словах

Получение автокредита, когда у вас плохая кредитная история, может быть проблемой, но есть некоторые кредиторы, которые продают именно людям с более низким кредитным рейтингом. Чтобы помочь вам совершать покупки, мы проанализировали некоторые автокредиты на предмет плохой кредитной истории. Некоторые из этих кредиторов позволяют вам подать заявку с созаявителем или предлагают такие функции, как скидки на процентные ставки или возможность подать заявку на предварительную квалификацию.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вам нужен новый комплект колес, но ваш кредит не велик, вы можете получить автокредит от кредитора, который специально продает людям с кредитными проблемами.

Но автокредиты на плохую кредитную историю часто выдаются под более высокие процентные ставки, поэтому особенно важно присмотреться и сравнить предложения по кредитам. Мы собрали несколько вариантов для рассмотрения.

Изо всех сил, чтобы найти автокредит?

Исследуйте автокредиты сейчас

Подходит для лиц, объявивших себя банкротами: Prestige Financial
Подходит для ряда вариантов рефинансирования: Autopay
Подходит для скидок по процентным ставкам: New Roads
Подходит для универсальных покупок: Carvana
Подходит для предварительной квалификации: Capital One Auto Finance
Подходит для безработных: Credit Acceptance Corp.

1 9 Подходит для покупок

Как мы выбирали этих кредиторов
Что следует учитывать при автокредитах с плохой кредитной историей

Подходит для людей, которые подали заявление о банкротстве: Prestige Financial

Чем выделяется Prestige Financial: Банкротства оказывают значительное негативное влияние на вашу кредитную историю, что может повлиять на вашу способность претендовать на получение автокредита. Но Prestige Financial рассматривает заявления от людей, подавших заявление о банкротстве. Просто имейте в виду, что если вы подали заявление о банкротстве по главе 7, ваши документы о банкротстве должны быть доступны для ознакомления на веб-сайте суда. И если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, ваш план погашения должен быть одобрен для рассмотрения вашего заявления.

Вот некоторые подробности об автокредитах Prestige Financial.

Программа снижения процентной ставки — Prestige Financial предлагает программу снижения процентной ставки для квалифицированных заемщиков, своевременно вносящих платежи. Вы можете снижать ставку до 0,5% каждые три месяца — до 2% в год. Но стоит отметить, что самая низкая годовая процентная ставка, или APR, упадет на 14%, что по-прежнему является высоким показателем.
Допускается совместное применение — Prestige Financial принимает индивидуальные и совместные заявки. Если вы подаете заявление вместе с созаемщиком с хорошей кредитной историей, это может повысить ваши шансы на получение кредита или помочь вам получить более низкую процентную ставку, поскольку созаемщик разделяет ответственность за ежемесячный платеж. Обратите внимание, что Prestige Financial не разрешает , а не , поручителей, которые несут ответственность за кредит только в случае невыполнения обязательств.
Требования к доходу — Вы должны заработать не менее 2250 долларов США, если вы подаете индивидуальное заявление, и 2750 долларов США, если вы подаете заявление вместе с созаявителем. Prestige Financial не будет учитывать доход от самозанятости при определении вашей способности погасить кредит.

Прочитайте наш полный обзор автокредитов Prestige Financial.

Подходит для ряда вариантов рефинансирования: Autopay

Преимущества Autopay: Autopay предлагает широкий спектр автокредитов, включая кредиты на новые и подержанные автомобили, приобретенные у дилера, кредиты частных лиц и несколько вариантов рефинансирования , в том числе традиционное рефинансирование, кэшбэк и рефинансирование при выкупе аренды.

Вот еще немного информации об автокредитах Autopay.

Множественные предложения — Autopay не является кредитором. Это онлайн-рынок, который связывает вас с автокредиторами, давая вам возможность получать кредитные предложения от более чем одного кредитора.
Возможность подать заявку на предварительную квалификацию — Если вы проходите предварительную квалификацию для автокредита, вы можете проверить расчетные ставки и условия кредита, не влияя на свой кредитный рейтинг. Но учтите, что предварительная квалификация не гарантирует утверждения или конкретных условий. Эта информация будет определена после того, как вы подадите официальную заявку на получение кредита, если вы будете одобрены, что также вызовет жесткий запрос кредита.
Широкий диапазон сумм кредита — Кредиты через Autopay доступны на суммы от 2500 до 100 000 долларов США, а сроки кредита варьируются от 24 до 96 месяцев. (Автооплата может предлагать другие условия кредитной кармы. ) И помните, что, хотя более длительный срок кредита может уменьшить ваш ежемесячный платеж, вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше в виде процентов.
Дополнительные продукты — Autopay продает контракты на обслуживание транспортных средств и страхование гарантированной защиты активов за дополнительную плату. Если ваш автомобиль был украден или попал в аварию, страхование на случай разрыва может помочь покрыть разницу между текущей стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы должны по автокредиту.
Созаявители — Автооплата позволяет подать заявку вместе с созаявителем.

Прочитайте наш полный обзор автокредита Autopay.

Подходит для скидок по процентным ставкам: New Roads

Чем выделяется New Roads: Может быть сложно получить право на низкие ставки, если у вас плохая кредитная история. New Roads, подразделение прямого кредитования Consumer Portfolio Services Inc. , предлагает скидки по процентным ставкам на некоторые сертифицированные подержанные и новые модели автомобилей, что может снизить процентные платежи.

Вот еще немного информации об автокредитах New Roads.

Типы кредитов — Новые дороги предлагают кредиты на новые и подержанные автомобили, кредиты на выкуп лизинга и кредиты на рефинансирование.
Наличие — Автокредиты New Roads доступны только в 30 штатах.
Первоначальный взнос не требуется — New Roads не требует авансового платежа. Но без него вам нужно будет финансировать большую сумму, и вы, вероятно, будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
Банкротство и обращение взыскания — New Roads рассматривает заявки от людей, у которых есть изъятие или банкротство (даже если оно все еще открыто) в их кредитных отчетах.
Сопокупатели — New Roads позволяет подать заявку вместе с сопокупателем.

Прочитайте наш полный обзор автокредита New Roads.

Изо всех сил, чтобы найти автокредит?

Исследуйте автокредиты сейчас

Чем выделяется Carvana: Известная своей сетью торговых автоматов, где покупатели автомобилей могут забрать свои автомобили, Carvana предлагает возможность приобрести деньги и автомобиль в одном месте.

Еще немного информации о Carvana.

Только один тип кредита — Carvana предлагает кредиты только для финансирования имеющихся на складе подержанных автомобилей. Если вам нужен другой тип автокредита или вы не хотите ограничиваться ассортиментом Carvana, вам нужно будет работать с другим кредитором.
Возможность подать заявку на предварительную квалификацию — Carvana предлагает процесс предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть предполагаемые ставки и условия, на которые вы можете претендовать, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Некоторые автокредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая действует только в течение 30 дней, но предложения предварительной квалификации Carvana действительны в течение 45 дней.
Квалификационные требования — Carvana требует, чтобы соискатели имели минимальный доход в размере 4000 долларов США в год и не имели активных банкротств.
Не принимает поручителей — Carvana разрешает поручителей в определенных штатах. Если вы хотите подать заявку с одним из них, убедитесь, что ваш штат имеет право на совместное подписание с Carvana.

Прочитайте наш полный финансовый обзор Carvana.

Подходит для предварительной квалификации: Capital One Auto Finance

Чем выделяется Capital One Auto Finance: Некоторые кредиторы не предлагают возможность пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без создания жесткого кредитного запроса, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но когда вы подаете заявку на предварительную квалификацию в Capital One Auto Finance, вы можете проверить расчетную ставку и срок кредита (при условии, что вы получите предложение о предварительной квалификации), не влияя на ваши баллы. Вам нужно будет подать полную заявку, чтобы узнать, одобрены ли вы и получить окончательные условия кредита.

Вот еще немного информации о Capital One Auto Finance.

Типы кредитов — Capital One Auto Finance предлагает кредиты на новые или подержанные автомобили у дилера или на рефинансирование вашего существующего автокредита у другого кредитора.
Сумма кредита — Минимальная сумма кредита, которую предлагает Capital One Auto Finance, составляет 4000 долларов США. Максимальная сумма кредита определяется вашей кредитной историей, доходом и другими факторами.
Ограничения для дилеров — Ссуды Capital One Auto Finance должны использоваться в одном из 12 000 участвующих автосалонов компании.
Квалификационные требования — Чтобы подать заявку на получение кредита в Capital One Auto Finance, вы должны быть не моложе 18 лет, проживать на территории Соединенных Штатов и иметь минимальный ежемесячный доход в размере 1500 или 1800 долларов США, в зависимости от вашего кредита.
Интернет-магазин автомобилей — Вы можете искать автомобили, которые соответствуют вашим потребностям, а также делать покупки для финансирования с помощью инструмента Auto Navigator Capital One Auto Finance.

Прочитайте наш полный обзор Capital One Auto Finance.

Подходит для безработных: Credit Acceptance Corp.

Почему Credit Acceptance Corp. выделяется: Credit Acceptance Corp. специализируется на предоставлении автокредитов людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, в том числе тем, кто получает пособие по безработице доход.

Вот некоторые дополнительные сведения о займах Credit Acceptance Corp.

Типы кредита — Credit Acceptance Corp. предлагает финансирование новых и подержанных автомобилей, приобретенных в дилерском центре, участвующем в программе.
Доступность — Credit Acceptance Corp. является непрямым кредитором, который предлагает финансирование через участвующих представительств. Хотя эти представительства расположены во всех 50 штатах, нет никакой гарантии, что они будут рядом с вашим домом. И имейте в виду, что некоторые из этих дилерских центров работают по принципу «покупай здесь, плати здесь». Процентные ставки у этих дилеров могут быть высокими — в среднем они составляли 20% в 2018 году, согласно отчету Национальной ассоциации независимых автомобильных дилеров за 2019 год.
Банкротство — Credit Acceptance Corp. рассматривает заявления от людей, в кредитных отчетах которых есть открытое банкротство.

Прочтите наш полный обзор автокредитов Credit Acceptance Corp.

Чем выделяется MyAutoLoan: Сравнение предложений по автокредитам от нескольких кредиторов поможет вам получить самую низкую ставку. MyAutoLoan — это онлайн-рынок, который помогает людям, ищущим автофинансирование, найти кредиторов в своей сети, отвечающих их потребностям. Вы можете получить до четырех кредитных предложений всего за несколько минут.

Вот еще несколько вещей, которые нужно знать о MyAutoLoan.

Типы кредитов — MyAutoLoan предлагает широкий спектр автокредитов, включая кредиты на новые и подержанные автомобили, а также кредиты для частных лиц, выкупа и рефинансирования.
Банкротство — Кредиторы в сети MyAutoLoan могут рассматривать людей, которые подали заявление о банкротстве, если дело о банкротстве было снято или отклонено.
Квалификационные требования — Квалификационные требования зависят от кредитора. Но, как правило, вам должно быть не менее 18 лет, иметь балл FICO® не менее 575 и минимальный доход в размере 21 000 долларов США, чтобы иметь право на получение кредита (18 000 долларов США для кредитов на рефинансирование).
Калькулятор процентной ставки — Калькулятор процентной ставки MyAutoLoan позволяет вам увидеть расчетную ставку в зависимости от типа кредита, суммы кредита и вашего кредитного рейтинга.

Прочитайте наш обзор автокредита MyAutoLoan.

Как мы выбрали этих кредиторов

Мы выбрали кредиторов для этого обзора на основе факторов, которые могут быть полезны для людей с плохой кредитной историей. Вот некоторые факторы, которые мы рассмотрели.

Ассортимент предлагаемых автокредитов
Возможность подать заявку на предварительную квалификацию, чтобы вы могли видеть предполагаемые ставки и условия
Разрешены ли созаявители, что может помочь заявителям получить лучшие условия кредита или ставки
Другие льготы, такие как скидки на ставки

На что обратить внимание плохая кредитная автокредиты

Так как люди с более низким кредитным рейтингом, как правило, платят более высокие процентные ставки, ходить по магазинам, чтобы найти лучшее предложение, прежде чем получить новый кредит, особенно важно. Если есть возможность отложить покупку на время накопления кредита, в будущем вы сможете претендовать на более низкую ставку.