|
|
Как правильно пользоваться кредиткой. Как правильно пользоваться кредиткойКак правильно пользоваться кредитной картойВнимание, пояснение всех непонятных терминов смотрите в базовой статье о кредитной карте и о терминах, связанных с ней или по приведённым ссылкам! Вместо введенияВы всерьёз задумали оформить кредитку, тогда вы на верном пути, ведь кредитная карта является очень популярным современным финансовым инструментом благодаря своим преимуществам, и она доступна практически каждому. Теперь неплохо бы разобраться, как ей правильно пользоваться. Это статья введёт вас в курс дела и откроет некоторые интересные особенности кредитной пластиковой карты. Сейчас уже настолько развились банковские технологии, что трудно выделить явные различия одного продукта от другого. Все мы знакомы с банковской картой, которая даёт нам удобный способ доступа к своим деньгам в любое время и в любом месте (банкомат, покупка в торговой точке). Классический потребительский кредит предоставляет нам возможность пользоваться кредитными средствами банка, единожды их получив, но при условии ежемесячного погашения суммы, прописанной в договоре (правда, придётся потратить время на сбор документов и подождать в очереди к менеджеру в банке). Кредитка – это результат объединения банковской карточки и банковского кредита с замечательной возможностью пользоваться кредитными деньгами банка, когда и где вам вздумается. Конечно, вы ограничены доступным кредитным лимитом, который можно также в любое удобное время восстановить, просто погасив взятый кредит в банкомате с функцией пополнения наличными. Дисциплина прежде всегоДополнительное, но важное ограничение – обязательный минимальный ежемесячный платёж (обычно 5% от суммы задолженности), который надо внести не когда вам вздумается, а в определённый, установленный банком период (он называется платёжным). Сразу проведём аналогию с потребкредитом – ваш обязательный платёж уже прописан в договоре и при его просрочке или пропуске вы будете вынуждены заплатить штраф. Не будете платить, то я вам не завидую – испытаете на себе всю прелесть общения со службой безопасности банка или с коллекторами. Итак, вы не предупреждаете банк, что хотите у него взять займы, вы просто расплачиваетесь картой или снимаете с неё средства, но для своего (и вашего) блага банк вводит дополнительные дисциплинирующие меры: ограниченный кредитный лимит и минимальный платёж. Основные правила пользования кредиткойРассмотрим ситуацию, когда человек получает кредитку и тут же снимает с неё средства в банкомате. И он делает большую ошибку (!). Кредитная карта не предназначена для снятия с неё наличных, ей необходимо пользоваться для оплаты товаров и услуг! Посмотрите внимательно на тарифы, они буквально грабительские, и сравните с нулевой комиссией при оплате по карточке в торговой точке – небо и земля. К слову, некоторые банки позиционируют свои кредитки, как оптимальные для снятия наличных. Например, Райффайзен банк устанавливает на такие операции нулевую комиссию, но не стоит забывать о «приличных» процентах, которые станут капать на снятую с этого же дня сумму. Чем же заманивают банки клиентов. Для этого у них предусмотрена самая важная убойная «плюшка» – льготный период кредитования (грейс-период), который в среднем длится до 55 дней. Если вы взяли кредит у банка и успели его погасить в течение льготного периода, то этот кредит будет для вас бесплатным. Таким образом, можно постоянно брать в долг (до следующей зарплаты) и не платить за это. Дополнительно уточним, – расплачиваясь при этом картой. Очень часто на снятие наличных льготный период не распространяется, это ещё один повод воздержаться от подобных операций. В интернет-отзывах часто жалуются на бесконечную задолженность по кредитным картам, которая несмотря на ежемесячные платежи (равные обязательному платежу) практически не уменьшается. Давайте разберём, почему такая ситуация возникает. Допустим, вы взяли кредит по карте и начинаете каждый месяц его гасить ежемесячными обязательными платежами (сумму платежа можно узнать из смс, из выписки или в интернет-банке) в сумме, например, 5% от задолженности (согласно условиям банка). В сумму платежа включается процент за использование кредита (и штрафы, если они есть) за прошедший месяц, а также основной долг по кредиту, и всё это входит в эти самые 5%. Т.е. доля возвращаемого банку долга значительно меньше 5%, что и ведёт к длительному сроку погашения. Именно поэтому банки рекомендуют гасить кредиты максимально возможными для вашего бюджета суммами. Если подвести итог нашим рассуждениям о том, как правильно пользоваться кредитной картой, то можно всё свести к двум моментам: не снимать с неё наличность в банкомате и не забывать про обязательный платёж (лучше укладываться в льготный период). Тогда у вас не будет с банком никаких проблем, и ваша кредитная история будет кристально чистой. Деньги любят счёт!Но и это ещё не всё. Те, кто вкусил прелести пользования кредиткой, начинают более вдумчиво подходить к дальнейшему выбору вашей финансовой спутницы. Рынок нам предлагает сотни интересных карт с разнообразными бонусными программами, возвратом средств обратно на счёт карточки (кэшбэком) и даже с накоплением миль. Получается, что нам за то что мы берём кредит, ещё и приплачивают. В реальности можно окупить с лихвой все расходы на обслуживание и на различные дополнительные услуги (смс-информирование, страховку и пр.). Другая категория людей использует возможности кредиток для получения дополнительного дохода, используя свойства льготного периода (прокручивают деньги на накопительном счёте). Закончить статью хочется известной поговоркой: «Деньги любят счёт». Всегда контролируйте свои расходы, ведь банк тоже может ошибаться. А делать это легче всего в интернет-банке или в ежемесячной выписке, которую можно получить в банке (или по электронке). Кроме этого, любой банк вам должен присылать в конце расчётного месяца уведомляющее смс с суммой обязательного платежа и доступного лимита. Ну и, конечно же, не забывайте о правилах безопасности при расчётах, ведь мошенников, желающих получить ваши денежки (особенно в интернете), немало. Пользуйтесь кредитной картой с удовольствием! . www.privatbankrf.ru Как правильно пользоваться кредиткой? - creditrealruЗная только несколько приемов, вы можете не только купить дорогую вещь, но и получить небольшой прибыль.
1. Испробуйте грационный (льготный) период. Он может растянуться до двух месяцев, за которые вы сможете отдавать деньги без начисления процентов. В таком случае допускается продолжить пользоваться средствами без начисления комиссии. Большинство банковских организаций готов предоставить такую возможность, но нужно уточнить это о своей карте. 2. Введите кредитный предел. Отнюдь не надо плестись по торговому центру с кредитной картой в карманчике – больно немал соблазн сделать спонтанную закупку. Вы обязаны действительно знать, как много сможете потратить, именно поэтому лимит не должен превышать половину заработной платы. 3. Когда не вышло сполна вернуть сумму в льготный срок, то при совершении следующих выплат смотрите за их периодичностью. Воспрещается прозевать время взносов либо платить меньше указанной суммы – проценты за подобную неточность чересчур крупные. 4. Каким образом иметь заработок на карточке? Сохранять свои накопления на счете, привязанном к займу: на него начисляется прибыль примерно 10%. Насколько больше ваша «финансовая подушка», тем шире вероятность воспользоваться заемными деньгами задаром и порой с выгодой. 5. Никогда не спешите брать денежные средства с кредитной карты. Либо делайте это только в кредитном учреждении кредитора, в противном случае вы упустите примерно 5% средства даже во время периода грейс. Спрашивайте и о других сокрытых комиссиях, скажем, за услуги. 6. Оплачивайте приобретения пластиковой кредитной картой. В обязательном порядке выясните о штрафах за неприменение кредитной карточки и выполняйте транзакции в соответствии указанным этапам. За различные затраты банковские работники награждают клиента банка бонусами – проверьте опись компаньонов (рестораны, авиа перелеты и пр.) и применяйте эти торговые точки. 7. Не падайте в кредитную яму. Если займы сделались нормой существования, кредитный лимит обновляется и почти тут же входить в расход, то от кредитной карточки лучше отказаться. Нужно подумать по таким вопросам, где надо сэкономить свои средства и собрать «подушку» в виде такого лимита. 8. Лучше использовать мобильный банк. Далеко не каждый раз получается заранее узнать о скрытых комиссиях и периодах, но в самом деле это рассмотреть очень просто – когда пользуешься мобильный банк. Вы всегда сможете наблюдать за перемещением ваших своих денег через интернет. 9. Занимайте у банковского учреждения за несколько деньков до зарплаты. Если позволено отодвинуть приобретение, с тем чтобы самостоятельно на нее собрать, устройте это. А вот уж ссуда «до» зарплаты довольно-таки себя окупает, так как вы весьма скоро погасите долг, меньше период – меньше проценты. 10. Оберегайтесь мошенников. Ваш пин-код обязан находиться в надежном месте. Не сообщайте секретное слово сторонним лицам и web-сайтам, которые требуют такие показатели при регистрации на сервисе.
Источник: http://creditreal.ru
www.dnevniki.ykt.ru Как правильно пользоваться кредиткойКаждый год рынок потребительского кредитования растет. Причем, темпы роста не перестают удивлять аналитиков. Так каждый год выпускается кредитных карт на 30-40% больше, чем годом ранее. Однако не всем эта карта помогает. Для части лиц она становится злом, которое забирает большую часть доходов. Чтобы этого избежать, необходимо использовать свою кредитную карту правильно.  Как пользоваться кредиткой правильно Некоторые богатые люди говорят, что использовать кредитную карту выгодно, потому что так они защищают другие свои счета, где лежит какая-то сумма денег. Если злоумышленник получит доступ к кредитной карте, то различными способами можно доказать свою непричастность или придется заплатить малую сумму. Гораздо страшнее потерять все свои сбережения, которые привязаны к дебетовой карте. Однако это не единственное преимущество кредитной карты. С ее помощью можно расплачиваться за покупки, не имея на руках необходимой наличности. Потеря же пластика не опасна, его всегда можно заблокировать, чтобы третьи лица не смогли снять наличные. К тому же, зарплатные средства вы можете размещать на депозитном счете в банке. Таким образом, можно жить в кредит, а каждый месяц с депозита снимать необходимую сумму, чтобы закрыть основной долг и начисленные проценты. Так всегда будет оставаться какая-то сумма на депозите, который будет приносить ежемесячный (в случае капитализации процентов) или ежегодный доход, а деньги будут в безопасности. Стоит напомнить, что многие банки предлагают бонусные программы, если вы расплачиваетесь кредитной картой систем VISA или MasterCard. В этом случае можно получить какие-то бесплатные услуги или значительную скидку на них. Так предлагают бесплатное автострахование, билеты на самолет, скидки в магазинах-клиентах и так далее. Подробнее необходимо уточнять в отдельно взятом банке. Те банки, которые не поддерживают бонусную систему, могут предложить услугу «cash-back», когда до 5% от суммы покупки возвращается на ваш кредитный счет. Тут главное укладываться в льготный период кредитования, чтобы не пришлось оплачивать проценты или, если совсем забудете про платеж, штрафные санкции. Льготный период – это такой период, когда клиент может пользоваться деньгами банка без процентов. Он варьируется от 20 до 100 дней. Причем, в последнем случае выход на просрочку более реален, так как клиент может забыть, когда именно необходимо внести сумму. Чтобы этого избежать, можно сделать привязку к дебетовому счету, откуда ежемесячно в назначенный день будет списываться необходимая сумма. Как правило, это бывает зарплатный счет. Что касается предоплатных или депозитных карт, то там ситуация немного сложнее. Прежде, чем ими пользоваться, необходимо внести некую сумму на счет. Зато, никаких штрафов, комиссий и других моментов тут быть не может. Вы тратите свои собственные деньги электронно. Таким образом, клиенты экономят до 30% своих средств при использовании дебетовых карт, так как кредитные, как правило, имеют повышенную процентную ставку. Чтобы избежать такого, погашайте задолженность ежемесячно. Желательно успевать внести до истечения льготного периода кредитования. Если по вашему продукту такого периода не предусмотрено, рекомендуется закрыть счет и открыть в другом или в этом же банке, но на других условиях. Напомним, что банк зарабатывает еще и на снятии денег в банкомате. Поэтому несколько раз подумайте, стоит ли это делать с кредитной карты. Если есть возможность, то снимите средства с зарплатной или других видов карт. Помните, что кредитная карта может быть хорошей возможностью заработать только тогда, когда вы можете контролировать свои расходы. Если нет уверенности, то заведите сначала дебетовую карту. В этом случае проблем не возникнет. Примечательно, что по кредитным счетам существует много скрытых комиссий, а также завышенные штрафы за не вовремя внесенный платеж. Кредитные карты может получить любое лицо, которое достигло 18 лет и является гражданином РФ. Большинство банков требует подтверждение своего дохода, не только документ, удостоверяющий личность. В тех случаях, когда количество необходимых для оформления кредита меньше, условия кредитования более строгие. Еще одним моментом является тот факт, что вы не сможете получить пластик в день оформления кредита. Должно пройти около 14 дней. Зато предоплатные карты VISAMomentum можно получить сразу же, так как они не персонифицированы. Однако уровень защиты финансов гораздо ниже, чем у персонифицированных карт. Кстати, некоторые лица оформляют сразу две кредитные карты с льготным периодом и с одинаковым лимитом. Их используют следующим образом. С одного из счетов снимают все деньги и тратят на свои нужды. Когда приходит день оплаты, деньги вносятся со второй карты. В этом случае необходимо вовремя вносить оплату, а также следить за сроком действия карты. В противном случае вы можете превратиться из благонадежного клиента в должника. Если же у вас не получилось использовать кредитную карту должным образом, не старайтесь прятаться от банка. Идите сами и надоедайте сотрудникам до тех пор, пока вам не пойдут навстречу. Просите рефинансирование, отсрочку или что-то еще. Если в банке нет рефинансирования, то можно с сотрудниками службы взыскания договориться о приостановлении начисления штрафов. В этом случае составляется новый график гашения, по которому вы обязуетесь платить в срок. Это, своего рода, мировое соглашение с банком. Правда, если платеж будет пропущен, банк оставляет за собой право начислить те штрафы, которые не были начислены за весь период действия соглашения. Чтобы разобраться в банковской системе, старайтесь использовать сначала те банковские продукты, которые не предполагают начисление штрафов и процентов. Когда во всем разберетесь и сможете контролировать свои расходы, вам можно будет спокойно оформить кредитную карту. В этом случае она может принести вам дополнительную прибыль. Правда, для этого необходимо еще научиться оптимизировать свой семейный бюджет. Это была статья "Как правильно пользоваться кредиткой". Спасибо за прочтение! Поделитесь статьей в социальных сетях
Понравилось? Расскажи друзьям!kak7.ru |
