Как взять кредит в банке выгодно. Как взять деньги в банке в кредит

Что нужно знать, чтобы взять кредит

1. Выбирая банк, не поленитесь полазить по интернету в поисках независимых мнений бывших или нынешних должников о тех или иных банках. В Сети без труда можно найти несколько серьезных ресурсов, которые собирают частные отзывы обо всех ведущих банках-кредиторах.

2. Отобрав несколько на первый взгляд подходящих вам банков, позвоните в каждый и выясните следующее.

Каков реальный процент по кредиту вы в итоге должны будете заплатить, учитывая ту сумму, которую собираетесь взять (или банк готов вам предоставить). Почти все банки используют скрытые платежи, о которых заемщик подчас узнает уже в процессе погашения. Требуйте у специалиста банка информацию обо всех возможных платежах по вашему займу с учетом всех комиссий. Помните: конечная процентная ставка часто сильно отличается от заявленной.
Максимальный и минимальный срок погашения и все прочие особенности вашего случая (нужны ли поручители и если нужен залог, то какое именно имущество банк примет от вас в этом качестве).

Узнайте, какие единоразовые предварительные выплаты вам предстоит сделать и дополнительные расходы понести. А именно: сборы за предоставление и обслуживание кредита, расходы на оформление сделки и страхование вашей жизни, которое часто бывает обязательным, о чем вы можете узнать уже после заключения договора или даже при первом взносе.
Просите специалиста объяснить всё понятным вам языком. Задавайте простые вопросы: «Какую сумму я должен буду заплатить до получения кредита?», «Прикладывается ли к договору график погашения кредита? »; «В каком месяце и какого числа будет крайний срок первого взноса, какова эта сумма и могу ли я без штрафных санкций оплатить ее раньше/позже?»; «Сколько денег я в конечном итоге (суммарно) должна буду выплатить банку, учитывая процентную ставку?».
Уточните, процентная ставка начисляется на остаток вашей задолженности или на всю сумму кредита.
Спросите, какой используется способ начисления процентов – аннуитетный (рентный), когда ваши взносы осуществляются равными платежами, или дифференцированный (коммерческий), когда ваши платежи с каждым последующим разом уменьшаются.

Поинтересуйтесь, взимается ли комиссия за обслуживание кредита, которая может начисляться ежемесячно и рассчитываться как на остаток задолженности, так и на всю сумму кредита.
Важно выяснить, каков процент штрафных санкций за задержку погашения кредита. Обычно процент взимается с первого дня просрочки и может с каждым днем возрастать; штрафные санкции могут быть назначены в виде пени или даже пересмотра ставки.
Также следует узнать, какой процент взимается при досрочном погашении кредита (если такой штраф имеется). Бывает и так, что погашать кредит досрочно просто невыгодно.

3. Помните, что кредитные карты дают банкам еще больше возможностей для манипулирования. Просчитать реальную эффективную ставку по картам заранее почти невозможно. Поэтому предпочтительнее брать наличные деньги.

Если вы все же решите взять кредитную карту, уточните, какой процент штрафных санкций взимается за превышение лимита овердрафта (перерасход) и имеются ли комиссии за снятие ссуды в банкомате (чужого или того же банка) наличными.

4. Когда выбор сделан, заблаговременно внимательно изучите шаблон договора. Уделите особенное внимание сноскам. Проследите, чтобы всё, сказанное вам на словах, подтверждалось в официальном документе.

5. Постарайтесь четко отслеживать крайние сроки оплаты очередных взносов. В суете дел мы часто откладываем оплату на потом, а в последний день или забываем или, как назло, не получается вырваться в банк. Крайний день оплаты имеет особенность оборачивается неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, лучше оставлять небольшой зазор и платить заранее, хотя бы за несколько дней. Иначе придется переплачивать – банки, как правило, с самого первого дня строго штрафуют за опоздания. Кроме того, вы рискуете получить плохую кредитную историю.

6. При прекращении отношений с банком требуйте официальную бумагу с печатью и подписью об отсутствии претензий с его стороны. Из текста должно быть однозначно понятно, что вы банку больше ничего не должны.

К сожалению, бывает так, что должником недоплачена смешная сумма, о наличии которой банк сообщает не сразу, а когда на них уже начислены немалые штрафы и проценты.

7. Когда вы наконец освободитесь от бремени долгов, будьте готовы к шквалу СМС от банка с предложениями новых заманчивых кредитов. Соблазн велик, ведь вам уже знаком сладкий вкус «легких» и быстрых денег. Не поддавайтесь на провокации. Была крайняя необходимость и чужие деньги вас выручили, но стоит ли впрягаться в новые обязательства?

Хорошо подумайте, действительно ли вы никак не сможете обойтись своими средствами или помощью близких, ведь взять вы сможете быстро и чужое, а отдавать придется долго и своё!

www.kakprosto.ru

Как взять кредит в банке? | Деньги

Большинство современных банков предлагают так называемые «кредиты на неотложные нужды». Под этим душещипательным названием скрывается кредит, предназначенный на абсолютно любые нужды, которые не удалось загнать в специальные кредитные программы (на покупку квартир, машин, бытовой техники, при таких кредитах деньги перечисляются напрямую продавцу товара). Когда вы берёте такой кредит, вы не обязаны отчитываться перед банком, зачем вам нужны деньги (если у вас впали щёки, и видно рёбра, то таких вопросов, скорее всего, не возникнет).

Кредиты бывают залоговые и не требующие залога. Кредит без залога требует высокой официальной зарплаты. Причём большинство банков в своих рекламных проспектах декламируют максимальную сумму кредита, однако на деле не каждому заёмщику дадут по максимуму. Сумма займа зависит от дохода человека, а также от особых соображений банка по поводу каждого заёмщика. Чаще всего банки дают кредит, не превышающий десятимесячный оклад дебитора. Кроме того, применяются понижающие коэффициенты в том случае, если заёмщик часто менял место работы или имеет иждивенцев (малолетних детей). В общем, вы можете рассчитывать на милость банка, если доход на каждого члена вашей семьи не меньше 400 $.

Беззалоговые кредиты требуют поручителей. Банки будут очень рады, если в качестве поручителей вы притащите своих родственников. Но в принципе не важно, кого вы приведёте, главное, чтобы суммарный доход поручителей позволил расплатиться с банком, если вдруг заёмщик этого сделать не сможет. Кстати, имейте в виду, если ваш друг предлагает вам стать своим поручителем, сто раз подумайте, так как в случае его неплатёжеспособности, банк сам будет выбирать, с кем судиться: с другом или с вами. Если у вас есть квартира или машина, то банк, конечно же, в качестве жертвы выберет вас, подаст в суд и обязательно выиграет (вряд ли друг пустит вас пожить к себе в квартиру… своей-то у вас уже не будет). Ставка нецелевых беззалоговых кредитов в рублях составляют 14,4−26%.

Залоговые кредиты больше нравятся как банкам, так и заёмщикам. Под залог можно взять сразу очень большую сумму (до нескольких сотен тысяч долларов), в то же время в случае неплатёжеспособности банк достаточно быстро может изъять залог и реализовать его. В качестве залога может выступать недвижимость, земля, автомобили, ценные бумаги, паи в паевых инвестиционных фондах, мерные слитки из драгметаллов, инвестиционные монеты — в общем, практически любое имущество, представляющее хоть какую-нибудь ценность. Банки достаточно привередливы к залогам, так, например, квартиры и дома должны быть пригодны для проживания, и их можно закладывать только целиком, в случае если жильё находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех собственников.

Перед тем как вам дадут кредит, вы должны собрать весь комплект документов, подтверждающих право собственности на залог, а также оценить его у независимых оценщиков. Если банк принимает ваш залог, то вы на весь срок кредита теряете право распоряжаться своим имуществом и продавать его.

Не надейтесь, что банк одолжит вам столько, сколько стоит ваше имущество. Дело в том, что банки всегда уменьшают оценочную стоимость залога, например, при залоге квартиры её стоимость будет снижена на 30−50%, автомобиля — примерно на 50%, ценных бумаг — на 15−50%, золото — около 20%. Таким образом банки страхуются от изменения рыночной ситуации.

Вообще, хочется сказать, что кредит — это штука очень не приятная, поэтому, может быть, вам стоит просто потуже затянуть ремень (не на шее).

Берегите себя.

shkolazhizni.ru

Как взять кредит в банке выгодно

В развитых странах заимствование денег у финансовых компаний во временное пользование является обыкновенной процедурой. Это неудивительно, ведь стандартной зарплаты с учетом большого количества расходов и высоких цен может не хватать. Поэтому люди, не желающие обращаться с такой деликатной проблемой к друзьям или родственникам, предпочитают помощь от учреждений, готовых предоставить оптимальное финансирование на требуемый период.

Кредит – ссуда в товарном или финансовом отношении, выдаваемая при условии соблюдения клиентом принципа возвратности и срочности (то есть она должна быть возвращена вовремя). В связи с существованием большого количества заведений и предложений среднестатистический человек может растеряться. Чтобы не пришлось попадаться на удочку недобросовестных организаций и переплачивать, надо знать, каким образом можно взять ссуду с максимальной выгодой для себя.

Как выгодно взять кредит в банке

Способы финансирования бывают разными, в зависимости от целевого назначения. Чаще всего выдаются средства на потребительские нужды, образование, приобретение жилья (ипотека), совершение крупных покупок. По срокам ссуды также классифицируются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Для того чтобы рассчитывать на финансовую помощь, нужно соответствовать нескольким условиям.

Иметь постоянную прописку на территории, обслуживаемой заведением.
Проработать официально не менее одного года.
Обладать хорошими отношениями с компаниями.
Достичь возраста 18 лет.

Если эти требования не соблюдены, и есть другие несоответствия, банк вправе отказать в обслуживании.

От чего зависит целесообразность займа

Выгодность ссуды предполагает учет следующих моментов.

Минимальная ставка и переплата за пользование деньгами;
возможность получения ровно той денежной величины, которая требуется для осуществления расходов;
предоставление в пользование строго на определенный период;
удобная схема погашения обязательств, включая досрочную выплату.

При учете всех этих принципов можно рассчитывать на заем на особых условиях.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: особенности

Каждая ссуда отражается в сведениях о заемщике, которые хранятся в специализированном бюро. Кредитная история (КИ) представляет собой комплекс сведений о том, насколько исправно потенциальный заемщик выплачивал деньги, были ли просрочки или прочие проблемы, под какие условия и в каких количествах ему доводилось брать финансирование. Чем лучше эта информация, тем больше шансов на помощь.

От чего зависит КИ

В качестве факторов, ухудшающих КИ, выступают следующие причины.

Нарушение сроков оплаты;
уличение пользователя во лжи;
путаница в документации.

Также есть объективные причинные факторы, при которых вины заемщика не имеется.

Автоматические ошибки системы или сотрудников заведения;
действия мошенников.

Базовые способы заимствования

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит с просрочками и прочими проблемами, можно выделить 5 вариантов.

Использование услуг микро финансовых организаций, выдающих деньги в меньших количествах на меньшие сроки под более высокие уровни ставок.
Оформление кредитной карточки также влечет уплату высоких процентов, но если деньги требуются срочно, этот способ актуален и целесообразен (см. Куда вложить деньги под проценты без риска).
Предоставление в залог имущества (драгоценностей, недвижимости, автомобиля), гарантирующего возврат займа.
Использование поручителей, от доходов которых зависит тело займа. Потребуется найти человека, готового за вас поручиться.
Обращение за услугами брокеров, этот способ уместно применить при отсутствии результата от предыдущих вариантов.

Чтобы проблем с плохой кредитной историей не возникало, стоит своевременно погашать долги и контролировать собственное финансовое состояние. Если так случилось, что ваша ситуация ухудшилась, использование этих методов решит ситуацию.

Как взять кредит без поручителей: алгоритм действий

Если с вашей историей все чисто и гладко, и вы выберете надежное учреждение, есть все шансы для получения ссуды без поручителей. Для этого необходимо быть платежеспособным, иметь стабильный доход и гарантированное трудоустройство. Затем следует обратиться в организацию, предоставив перечень документов, и позаимствовать требуемую денежную сумму. Процентная ставка в данном случае будет зависеть от выбранного учреждения и общих обстоятельств.

Как взять кредит пенсионеру

Статус пенсионера не выступает в качестве повода для отказа в предоставлении финансирования, разве что не все компании охотно выдают средства представителям данной категории населения. Причиной является состояние здоровья, ухудшающееся с годами, и низкий уровень дохода потенциального клиента. Но есть список компаний, предлагающих более лояльные к пенсионерам условия, нежели к другим лицам.

Стоит приготовиться к тому, что такое финансирование предполагает серьезные обязательства, возможное ограничение по телу займа и срокам, а также согласие на заключение страховых договорных отношений. Если у пенсионера плохая КИ или она вовсе отсутствует, выбор продуктов имеет ограничения. Можно рассчитывать только на специальные предложения для лиц пенсионного возраста и универсальные программы.

Какие банки предоставляют ссуды пенсионерам

Это группа учреждений с государственным участием, способная принять на себя риски по выдаче средств этой группе населения. Поэтому для кредитования стоит обратить внимание именно на них.

Сбербанк является популярным среди пенсионеров за счет консервативной политики взаимодействия с заемщиками и выгодных для них предложений. Порог по возрасту составляет 65-75 лет, наблюдается снижение переплат по специальным предложениям до 10%.
РОССЕЛЬХОЗБАНК является учреждением, предлагающим займы по разным программам и направлениям. Показатель платности 16.5%, возрастной порог составляет 75 лет, средства выдаются на период до 7 лет, ограничение по величине – 0.5 млн. р.
СОВКОМБАНК также предлагает специальные программы для лиц пенсионного возраста, инвалидов. Возрастной порог составляет 85 лет, ставка – 19.9%, срок до 3-х лет, сумма – до 200 т. р.

Если у пенсионера хорошая история ссуд, и отсутствуют проблемы с платежеспособностью, он может рассчитывать на быстрое решение.

Как взять кредит без официального трудоустройства

В настоящее время список банковских организаций, взаимодействующих с отдельными категориями пользователей продуктов, возрастает. С клиентами, не имеющими официального места работы, сотрудничают многие учреждения. В этом случае предоставление залоговой суммы возможно в ходе предоставления одного документа на выбор – паспорт с регистрацией или военный билет, наличные деньги под залог. Если все выплаты будут осуществляться своевременно, у клиента сформируется история, и компания станет лояльнее к нему относиться.

Основные способы

Рассматривая вопрос о том, как взять кредит безработному, стоит обратить внимание на несколько способов.

Пользование услугами брокера. В данном случае поиском выгодных вариантов занимается стороннее лицо – посредник, обученный взаимоотношениям с банками.
Обращение в МФО предполагает минимальную вероятность отказа, зато ставка по проценту будет значительно выше, чем при обычных условиях.
Оформление карты осуществляется через интернет, после чего она приходит на дом без необходимости личной явки в офис учреждения .
Залоговое получение средств дает возможность получения величины, составляющей от 60 до 80% рыночной цены залога, ставки невысоки.

Это самые распространенные методы, как взять кредит без справки о доходах.

Банки, предоставляющие займы безработным

К ним относится большинство финансовых организаций. Однако стоит приготовиться к тому, что проценты будут немалыми.

Восточный экспресс;
Домашние деньги;
Ренессанс;
Money Bank;
Уральский банк;
Банк Москвы;
ТИНЬКОФФ;
Money Man.

Это МФО, на помощь которых может рассчитывать каждый безработный клиент.

Как рассчитать проценты по кредиту: ключевые правила

Для расчета процентных выплат и прочих финансовых обязательств необходимо принимать во внимание схему выполнения обязательства. Для этого можно воспользоваться готовыми формами или специальной программой EXCEL. Также на сайтах организаций предлагается калькулятор для расчета любой суммы и переплат по ней.

Использование специальной формулы

Ставка по процентам – не самый главный параметр в расчетных действиях. Необходимо принимать во внимание особенности программы. Есть немало формул для проведения расчета, как и видов платежей. На практике чаще всего встречаются аннуитеты и дифференцированный платеж.

Аннуитет: особенности использования

В данном случае предполагается возврат денежных средств равными частями. Эта схема выгодна для банка, поскольку предполагает сначала уплату процентов, а затем основной величины, и не очень актуальна для пользователя, все зависит от ситуации.

X= К * (П + (П/ (1+П)*ДК-1))

В качестве неизвестного в данном случае выступает размер платежа за месяц, буква «К» символизирует общую сумму займа, «П» – ставка месячная (рассчитывается как 1/12 часть от годового параметра), ДК – срок выдачи.

Дифференцированные платежи: формула

Этот способ предполагает ежемесячную уплату разных величин и сегодня встречается редко. Сначала совершаются максимальные платежи, а затем остаются минимальные выплаты. Расчет платежа, долга прост.

П = ОД / КПП

«ОД» является значением, характеризующим сумму основного долга, КПП – количество периодов по процентам.

Так, для получения денег в долг необходимо принимать во внимание общие правила и рекомендации, и вы без проблем получите требуемую сумму.

promdevelop.ru

Новости