Как правильно взять кредит наличными: Берем кредит правильно: 9 правил
Содержание
Payday Loans: что нужно знать, прежде чем брать кредит
Денежные займы могут вызвать стресс, особенно в экстренных случаях. Есть много вариантов для личных кредитов и кредитных линий. Ссуды до зарплаты, иногда называемые ссудами наличными, являются одним из вариантов, но они могут быть сопряжены с уникальными рисками и даже незаконны в некоторых штатах.
При рассмотрении вопроса о ссуде до зарплаты стоит понимать затраты и выгоды. Затем вы можете составить план, чтобы не торопиться с принятием решения в качестве заемщика, если вам нужен доступ к наличным деньгам.
Ключевые выводы:
- Кредиты до зарплаты — это краткосрочные кредиты с высокой стоимостью, которые должны быть погашены до следующей зарплаты.
- Как правило, они предлагают фиксированную процентную ставку и комиссию в зависимости от суммы кредита.
- Как правило, для получения кредита такого типа не требуется проверка кредитоспособности, но невыплата кредита может повредить вашей кредитоспособности.
- Чтобы определить, подходит ли вам кредит до зарплаты, важно знать ваши варианты и учитывать риски.
Что такое ссуда до зарплаты?
Кредит до зарплаты обычно представляет собой краткосрочный, небольшой личный кредит с высокой стоимостью, который предназначен для погашения в следующий день выплаты жалованья, обычно на срок от двух до четырех недель. Условия и структура могут варьироваться в зависимости от штата, кредитора до зарплаты и индивидуального кредита.
Ссуды до зарплаты являются необеспеченными ссудами, поскольку они не требуют залога от заемщика. В то время как кредиторы до зарплаты могут предоставить столь необходимые средства, Федеральная торговая комиссия заявляет, что она «подала множество исков в правоохранительные органы против кредиторов до зарплаты» за различные обманные или недобросовестные действия.
Как работают ссуды до зарплаты?
Заемщики могут подать заявку на получение ссуды до зарплаты, заполнив заявку на ссуду и предоставив платежные квитанции. Эти краткосрочные кредиты обычно выдаются на небольшие суммы и часто имеют фиксированную комиссию в зависимости от суммы кредита. Например, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) описывает типичную комиссию за кредит до зарплаты в размере 15 долларов США за каждые 100 долларов США, которые вы занимаете. Это то же самое, что годовая процентная ставка (APR) почти 400% годовых. Для сравнения, процентные ставки по кредитным картам обычно колеблются от 12% до 30%.
В обмен на ссуду до зарплаты заемщик обычно дает кредитору чек с датой погашения на всю сумму займа плюс комиссионные. Или заемщик может разрешить кредитору в электронном виде снять эту сумму со своего банковского счета в установленный срок.
Как правило, чем раньше человек сможет погасить ссуду до зарплаты, тем лучше.
Процентные ставки по кредиту до зарплаты
Кредиты до зарплаты предлагают фиксированную процентную ставку, а не переменную процентную ставку. Это связано с тем, что погашение кредита наличными ожидается в виде единовременной суммы. Федеральный закон о правде на кредитование требует, чтобы кредиторы до зарплаты разглашали любые финансовые расходы, связанные с кредитом.
Плата за ссуду до зарплаты и риски
CFPB предупреждает о многочисленных других сборах и расходах, связанных с кредитами до зарплаты. Они могут включать комиссию за пролонгацию, если вам нужно продлить срок действия кредита, пеню за просрочку платежа, комиссию за овердрафт и нехватку средств (NSF), если на вашем банковском счете не хватает средств при обработке платежа, и многое другое.
Дополнительные сборы могут быть добавлены к вашему кредиту, если средства загружаются на предоплаченную дебетовую карту.
Влияют ли ссуды до зарплаты на ваш кредит?
Типичный кредит до зарплаты не требует проверки кредитоспособности или подтверждения вашей способности погасить кредит. Это может быть частью привлекательности для заемщиков, у которых нет кредита, или для тех, кто восстанавливает кредит и может не иметь других вариантов финансирования. Но согласно Experian, эти кредиты также не могут помочь вам увеличить вашу кредитоспособность, если о них не сообщается в бюро кредитных историй, когда вы выплачиваете их вовремя.
Однако, если вы задерживаете платежи — или если вы не в состоянии погасить и не выплачиваете кредит до зарплаты — это может быть не так. Кредитор до зарплаты может сообщить о просроченных или отсутствующих платежах в бюро кредитных историй. В этом случае это все равно может повредить вашей кредитной истории.
Альтернативы займу до зарплаты
Прежде чем полагаться на ссуды до зарплаты или другие рискованные формы кредита, хорошо рассмотреть ваши варианты. Например, кредитное консультирование может помочь вам с составлением ежемесячного бюджета. Если у вас есть время и ресурсы для планирования наперед, здоровая сберегательная касса – отличный способ защитить себя от непредвиденных обстоятельств.
Защищенная кредитная карта — еще один вариант. Защищенные карты могут помочь вам создать кредит с ответственным использованием. И по мере того, как вы наращиваете свой кредит, это может помочь вам претендовать на карту с дополнительными привилегиями в будущем.
Вы также можете рассмотреть кредиты в рассрочку. Но важно провести исследование, чтобы найти лучший и самый доступный небольшой кредит для удовлетворения ваших потребностей.
Какой бы вариант вы ни выбрали, важно планировать заранее. А если у вас есть дополнительные вопросы о кредитах до зарплаты, у CFPB есть отличная страница ресурсов по кредитам до зарплаты.
Часто задаваемые вопросы о займе до зарплаты
В: Являются ли займы до зарплаты обеспеченными или необеспеченными?
Ссуды до зарплаты считаются необеспеченными ссудами, поскольку они не требуют залога.
В: Плохо ли получить ссуду до зарплаты?
Как и все кредиты, ссуда до зарплаты может подходить вам или не подходить в зависимости от вашего финансового положения и потребностей. Риски кредитов до зарплаты, как правило, связаны с высокими затратами и короткими сроками. Некоторые заемщики не могут погасить кредит до наступления срока платежа. При рассмотрении вопроса о кредите до зарплаты внимательно изучите кредитора и условия кредита, чтобы определить, подходит ли он вам.
Суть
Для некоторых ссуда до зарплаты может быть хорошим вариантом, но существуют определенные риски, связанные с этим типом ссуды. Так что, возможно, лучше взвесить свои возможности.
Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.
Как купить дом только за наличные с помощью кредита
В этом руководстве мы рассмотрим, как купить дом только за наличные с помощью кредита. Чтобы быть классифицированным как «покупатель за наличные», вам необходим доступ к 100% капитала, необходимого для завершения покупной цены. Проблема в том, что традиционные ипотечные кредиторы почти наверняка откажут в вашем запросе на получение кредита, потому что дома только наличными, как правило, имеют основные проблемы. Имущество может быть в бедственном положении, могут быть невыплаченные налоги или оно может быть в процессе обращения взыскания.
По сути, домовладелец ищет скорейший выход, а традиционные ипотечные кредиторы не желают предоставлять капитал. Если у вас нет наличных денег в вашем распоряжении, вы можете использовать кредит твердых денег, чтобы купить дом сразу. Кредиторы с твердыми деньгами предлагают жизнеспособный способ заплатить наличными за дом. Если вы намерены перевернуть дом, вы можете использовать краткосрочный кредит твердыми деньгами, чтобы заплатить наличными. Если вы намерены сдавать недвижимость в аренду, вы можете использовать долгосрочный кредит в твердых деньгах для покрытия покупной цены.
Table of Contents
Вы видите объявление, которое вам нравится, и считаете, что это лучшая инвестиция, но в нем указаны только наличные. Это означает, что продавец не принимает финансирование, и, вероятно, для этого есть веская причина. Если дом не будет соответствовать требованиям кредитора, покупатели не смогут получить финансирование, в результате чего продавец останется с непроданным домом.
Вы можете подумать, что если у вас нет наличных, вы не сможете купить дом . Но есть альтернатива.
Ссуда на твердые деньги в глазах большинства продавцов так же хороша, как и наличные деньги, потому что это не традиционное ипотечное финансирование, и для прохождения андеррайтинга не требуется определенная стоимость дома. Твердые денежные кредиты помогают миллионам инвесторов создавать или расширять свой портфель недвижимости.
Вот как это работает.
Что такое твердый денежный кредит?
Твердый денежный кредит – это краткосрочный кредит от частных инвесторов. Твердый денежный кредит сосредотачивается на имуществе (залоге), а не на заемщике. Поскольку ссуды наличными являются небанковскими фондами, продавцы часто принимают ссуду наличными для дома только наличными.
Самая большая разница и ключ к тому, почему продавцы принимают ссуды наличными, заключается в том, что ссуды наличными концентрируются на стоимости имущества после ремонта, а не на текущей рыночной стоимости дома. При традиционном ипотечном кредите банки смотрят только на сегодняшнюю стоимость, и если дом находится в аварийном состоянии, он, вероятно, не будет соответствовать стоимости, необходимой для покупки дома, что приводит к отказу в ипотечном кредите.
Ссуда на твердые деньги использует всю информацию, включая потенциальный ремонт, который вы бы сделали в доме, чтобы определить сумму ссуды. Инвесторы сосредотачиваются на будущей стоимости собственности после того, как вы сделаете ремонт и получите прибыль — вот где деньги, и именно поэтому кредиторы с твердыми деньгами помогают инвесторам покупать проблемные дома.
Вам потребуется первоначальный взнос
Когда вы покупаете недвижимость только за наличные с помощью твердого денежного кредита, вам потребуется первоначальный взнос. Вам может даже понадобиться до 30%+, это зависит от ситуации. Так что не похоже, что вы не вкладываете деньги в дом — вы платите частично наличными, а остальное деньгами, взятыми в долг из твердого денежного кредита.
Кредиты на твердые деньги закрываются быстро
Самое приятное то, что кредиты на твердые деньги закрываются быстро, потому что они не имеют тщательного процесса андеррайтинга, который требуется традиционным ипотечным кредитам. Вот почему.
Денежные кредиты не зависят от кредитного рейтинга или дохода заемщика. Основное внимание уделяется залогу – дому. Если инвесторы знают текущую стоимость дома и стоимость после ремонта на основе данных лицензированного оценщика, ссуда обычно может быть закрыта всего за одну неделю.
Это настолько близко к наличным, насколько продавец может получить в большинстве случаев. При традиционной ипотеке покупателям требуется 30–45 дней, чтобы закрыть кредит, и часто кредиторы просят о продлении, потому что они не могут получить кредит вовремя из-за всех факторов, которые они должны оценить, чтобы утвердить кредит.
Что необходимо знать перед подачей заявления
Прежде чем покупать недвижимость только за наличные, убедитесь, что вы знаете следующее:
- Дом, вероятно, в аварийном состоянии . Продавцы выставляют недвижимость за наличные только тогда, когда знают, что кредиторы не одобрят ее финансирование. Продавцы либо испытывают финансовые затруднения и хотят избавиться от собственности, либо просто не хотят тратить время или деньги на ее ремонт.
- Большинство продавцов хотят продать дом быстро. Если дом указан только для оплаты наличными, это обычно означает, что продавец хочет короткий срок условного депонирования — обычно 14 дней или меньше. Они хотят избавиться от финансового бремени дома и жить дальше.
- У вас должен быть план ремонта дома. Чтобы получить твердый денежный кредит, вы должны доказать, что будете получать прибыль от дома. Кредиторов с твердыми деньгами не волнует текущее состояние дома, но они заботятся о том, как и когда вы отремонтируете его и продадите с прибылью.
- Денежные ссуды являются краткосрочными ссудами. Вы не получите 30-летний срок, как при стандартной ипотеке. Твердые денежные ссуды выдаются на срок всего пару лет, и большинство инвесторов выплачивают их в течение нескольких месяцев после того, как отремонтируют дом и продадут его с прибылью.
Как купить дом только наличными с кредитом
Ссуда наличными — лучший способ финансировать дома только наличными, потому что вам не нужно беспокоиться о наличных деньгах и отсутствии ликвидности.
Вы вкладываете немного денег (обычно около 20%), а остальную часть наличных держите в ликвидной форме, что важно для инвесторов на случай возникновения чрезвычайных ситуаций. Остальные средства поступают из вашего твердого денежного кредита. Вы используете средства для покупки и ремонта недвижимости.
Когда вы продаете недвижимость (переворачиваете ее) с целью получения прибыли, вы выплачиваете заем твердыми деньгами и оставляете себе выручку. После этого у вас будет больше денег, чтобы развернуться и сделать это снова – использовать вырученные средства, чтобы вложить деньги в другой дом и занять средства, чтобы купить и отремонтировать дом из твердой денежной ссуды.
Ссуда на твердые деньги дает вам больше ликвидности и открывает больше возможностей для расширения вашего портфеля инвестиций в недвижимость, не истощая ваши резервы.
Итог
Если вы ищете дом только за наличные в качестве инвестиционной собственности, подумайте о кредите твердыми деньгами. Вам не требуется 100% предоплата, и вы можете купить наличные только дома, отвечая требованиям продавца.
Вы освободите свой капитал и сможете отремонтировать дом и создать прибыльный портфель недвижимости.