Как выплатить кредит быстрее если нет денег: Как Погасить Долги Если Нет Денег?

Как погасить автокредит быстрее — 7 советов по досрочному погашению автомобиля

Проверка | Автокредиты | Ипотека | ХЕЛОК | Персональные кредиты | Кредитные карты | Членство

7 советов по досрочному погашению кредита на покупку автомобиля

Если вы платите по кредиту на покупку автомобиля и у вас остался год или более, вам может быть интересно, как погасить автомобиль раньше.

Досрочное погашение автокредита может сэкономить вам деньги на процентах, которые вы в противном случае платили бы.

Однако есть и недостатки досрочного погашения автокредита, в том числе возможный штраф за досрочное погашение.

В этой статье,. мы обсудим семь советов по досрочному погашению автокредита.

Если у вас есть вопросы об автокредитах или личных кредитах для скорейшего погашения автокредита, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитам.

Начните с автокредита!

Преимущества досрочного погашения автокредита

Самым большим преимуществом досрочного погашения автокредита является экономия. Чем раньше вы погасите автокредит, тем больше денег у вас будет каждый месяц.

Самый быстрый способ погасить кредит на покупку автомобиля — это просто заплатить наличными за оставшуюся сумму, но перед отправкой этого платежа обязательно получите расчет суммы выплаты, потому что она не всегда идеально совпадает с суммой, указанной в ваших выписках. .

Кроме того, поскольку некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, обязательно позвоните своему кредитору и спросите о любых потенциальных комиссиях, с которыми вы можете столкнуться за досрочное погашение, а также обязательно изучите свои варианты погашения.

После того, как вы ознакомитесь с вариантами, обсуждаемыми в этой статье, мы предлагаем вам проверить цифры, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашего бюджета.

Например, вы можете рассчитать, сэкономите ли вы больше на процентах, погасив автокредит досрочно или делая дополнительные поэтапные платежи с каждым платежом, произведенным в течение срока кредита, чтобы погасить его быстрее, но избежать необходимости делать все это. однажды.

Основные преимущества досрочного погашения автокредита:

Экономия на процентах: При досрочном погашении кредита на покупку автомобиля вы сразу сэкономите деньги просто потому, что вам больше не нужно будет вносить ежемесячный платеж, включающий проценты, которые добавляются к сумме кредита.

Освобождение средств для других расходов: После того, как вы погасите свой кредит, у вас будут деньги в банке, которые вы можете использовать для погашения или погашения других кредитов и счетов, или положить на сберегательный счет, где вы можете смотреть ваши деньги растут!

Не должен больше, чем стоит ваша машина: Все автомобили обесцениваются, как только они продаются и уходят со стоянки. Чем дольше срок вашего кредита, тем больше вероятность того, что стоимость автомобиля в какой-то момент обесценится ниже остатка кредита. Если вы планируете владеть автомобилем в течение многих лет, наличие «отрицательного капитала» не является проблемой. Но если вы решите продать автомобиль, стоимость предмета обмена может быть меньше, чем вы должны за автомобиль, и вы все равно будете нести ответственность за погашение кредита.

Всегда ли стоит платить за автомобиль досрочно?

Хотя досрочное погашение автомобиля может сэкономить вам деньги, это также может снизить ваш кредитный рейтинг.

Кредитное бюро Experian объясняет: «Всякий раз, когда вы вносите серьезные изменения в свою кредитную историю, включая погашение кредита, ваш кредитный рейтинг может немного ухудшиться».

Если в вашей кредитной истории нет негативных моментов, это снижение должно быть временным; Ваш кредитный рейтинг снова повысится через несколько месяцев.

Кроме того, имейте в виду, что после того, как ваш кредит будет погашен и счет будет закрыт, ваш автокредит все еще будет оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, и что до тех пор, пока вы всегда вносите платежи вовремя, Кредит будет продолжать оказывать положительное влияние на вашу кредитную историю.

Несмотря на то, что закрытые счета по-прежнему влияют на ваш кредитный рейтинг, открытые счета с положительной кредитной историей оказывают большее влияние, чем закрытые.

Некоторые банки, кредитные союзы и финансовые компании взимают штраф за досрочное погашение автокредита. Они делают это, чтобы компенсировать деньги, которые они потеряют, не взимая долгосрочные проценты по вашему кредиту.

Прежде чем взять на себя обязательство погасить кредит на покупку автомобиля, убедитесь, что вы можете себе это позволить. Если вы уже близки к концу кредита и можете выделить несколько сотен или несколько тысяч долларов, чтобы погасить его (и у вашего кредитора нет штрафа за досрочное погашение), тогда стоит погасить кредит.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами или другие долги с более высокими процентными ставками, то оплата автокредита может быть не связана с этим. Поскольку автокредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, вам, вероятно, будет лучше сначала погасить или погасить кредитные карты.

Для автокредитов с 0% годовых на самом деле нет никаких преимуществ в досрочном погашении автомобиля. Поскольку вы не платите проценты, нет никакого вреда в сохранении кредита.

Семь советов по досрочному погашению автокредита

Как лучше досрочно погасить автокредит? Вот несколько советов и приемов, которые вы можете использовать, чтобы быстрее погасить кредит.

1. Не пропускайте НИКАКИХ платежей: Самый быстрый способ избежать досрочного погашения кредита — это пропустить или задержать платеж, что может привести к проблемам с потенциальными штрафами, штрафами или дополнительными сборами. Если ваша цель состоит в том, чтобы погасить кредит досрочно, это должен быть шаг номер один в этом процессе.
2. Выплачивайте половину ежемесячного платежа каждые две недели:  Досрочное погашение автокредита иногда требует творческого подхода к платежам. Всегда вносите запланированный ежемесячный платеж и рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей раз в две недели. Оплата таким образом эквивалентна внесению дополнительного платежа в этом месяце.
3. Округление: Маленькие округленные платежи ежемесячно помогут вам быстрее погасить кредит. Например, если ваш кредит составляет 250 долларов, рассмотрите возможность выплаты 275 долларов или даже 300 долларов время от времени, если можете. Эти небольшие платежи будут складываться, и вы будете приятно удивлены прогрессом выплат.
4. Делайте один крупный дополнительный платеж каждый год: Ежегодный дополнительный платеж может значительно сократить срок кредита. Обязательно отслеживайте остаток по кредиту, чтобы увидеть положительное влияние этих дополнительных платежей.
5. Сделайте по крайней мере один дополнительный платеж в течение срока кредита: Если вы не можете позволить себе сделать один крупный платеж в год, рассмотрите возможность осуществления хотя бы одного крупного платежа по крайней мере один раз в течение срока кредита, чаще, если вы можете себе это позволить.
6. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего кредита: Банки и кредитные союзы предлагают различные варианты кредита, которые могут помочь вам погасить автокредит быстрее и по более низкой ставке. А если у вас есть дом, вы можете использовать кредитную линию Home Equity (HELOC) от CU SoCal для погашения кредита. Посмотрите, как CU SoCal снижает вашу ставку.
7. Воспользуйтесь преимуществами неожиданного дохода: Если вы получили прибавку к зарплате, компенсацию или другой непредвиденный доход, вы можете рассмотреть возможность использования этих средств для погашения автокредита. Самый быстрый способ погасить автокредит всегда наличными.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Уже более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью обслуживает округа Ориндж, Сан-Бернардино и Риверсайд. Мы являемся самым быстрорастущим кредитным союзом в Южной Калифорнии.

Подайте заявку на получение автокредита CU SoCal сегодня!

В CU SoCal мы выдаем кредиты под характер, а не только под кредитный рейтинг. Если нужен автокредит, мы можем помочь. Мы выслушаем вашу историю и сегодня посмотрим не только на ваш кредитный рейтинг, чтобы предложить правильный автокредит, который поможет вам стать сильнее в финансовом отношении завтра.

Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитам.

Начните с автокредита!

10 способов выбраться из долгов самостоятельно

Поскольку почти половина американцев все глубже погружается в долги, а 77% беспокоятся о своем финансовом положении, никогда не было более критического момента, чтобы пересмотреть свои текущие отношения с долгом.

В детстве мои родители много говорили о долгах. Я часто участвовал в дискуссиях о том, как они планировали финансировать потребности нашей семьи, включая жилье, автомобили, обучение моей сестры и меня, каникулы и т. д.

Я всегда буду помнить эти обсуждения, потому что они звучали напряженно. . С тех пор я стремлюсь узнать как можно больше о долгах, чтобы, когда придет время выплачивать свои собственные, я был готов.

Иметь долги — это стресс, потому что они мешают вашей финансовой безопасности и свободе. На самом деле, 42% взрослых американцев сообщают, что финансовые проблемы и решение долгов негативно повлияли на их психическое здоровье, что привело к множеству проблем, таких как тревога, стресс и депрессия. Учитывая, что общий долг домохозяйств США в первой половине 2022 года превысил 16 триллионов долларов и продолжает расти, сейчас самое подходящее время, чтобы лучше справиться со своим долгом.

Вот как.

Что впереди:

1. Понимание психологии долга

Источник: Tenor.com

Получение и освобождение от долгов — это не просто игра чисел; это также о том, как вы думаете о тратах и ​​сбережениях.

Если вы хотите погасить свой долг, вам нужно иметь правильное мышление и смириться с такими эмоциями, как вина, беспокойство или отрицание, которые обычно сопровождают наличие долга.

Финансовое положение и причины влезать в долги у всех разные, но чем раньше вы сможете смириться со своим нынешним положением, погасить непродуктивные чувства или внутренний нарратив о том, что вы никогда не освободитесь от долгов, тем быстрее вы на самом деле начать свой путь сокращения долга.

Подробнее:  Взаимосвязь между вашими деньгами и вашим разумом

2. Сокращение долга

Теперь, когда у вас есть правильное мышление, пришло время взять на себя обязательство.

Каждое путешествие по сокращению долга должно быть основано на наборе четких, конкретных по времени целей, которые имеют личное значение. Представьте себя без эмоционального и финансового навеса вашего долга. Представьте, насколько больше денег и душевного спокойствия у вас было бы, если бы ваш долг был уменьшен или ликвидирован.

Полезно записать, как бы вы себя чувствовали и все, что вы могли бы сделать, если бы меньшая часть вашего заработка шла на выплату долга. Это будущее, которое вы хотите создать.

Записав свои цели и то, как вы выглядите в будущем, разместите это на видном месте каждый день. Это будет держать ваши цели на первом месте.

3. Поймите свой долг

В начале 2022 года у среднего американца был долг на сумму около 155 000 долларов. Большая часть этого долга была сосредоточена в ипотечных кредитах, но многие американцы также имеют долги по кредитным картам, студенческие кредиты, автокредиты, кредиты под залог жилья и другие долги, такие как персональные кредиты.

Источник: Федеральный резервный банк Нью-Йорка

Чтобы понять, куда двигаться в своей стратегии сокращения долга, нужно знать, где вы находитесь. Создайте электронную таблицу всех непогашенных долгов и задокументируйте:

• Сколько непогашенных долгов по кредиторам
• Какие процентные ставки
• Тип процентной ставки (фиксированная или переменная)
• Частота платежей
• Сроки оплаты
• Минимальная сумма платежа
• Любые комиссии/лимиты досрочного погашения

Не упускайте из виду какие-либо долги, в том числе любые обязательства «купи сейчас, заплати позже» (это все еще долг). Этот список послужит основой для движения туда, где вам нужно сосредоточиться, будет поддерживать вашу приверженность и поможет вам отпраздновать быстрые победы, когда вы пополняете свой баланс.

При составлении списка также классифицируйте свой долг как хороший и безнадежный:

• Хороший долг имеет управляемую процентную ставку и привязан к активу, например, дому или бизнесу.
• Безнадежный долг — это потребительский долг по финансовым продуктам с высокой процентной ставкой, таким как кредитная карта или необеспеченный личный кредит, который использовался для финансирования таких вещей, как отпуск или крупные материальные покупки.

Обязательно отмечайте в списке все, что вызывает удивление, поскольку это может выявить привычки к расходам, которые необходимо сократить.

4. Анализируйте свои расходы

Поскольку долг является функцией расходов, выясните, куда ушли ваши деньги за период, когда вы накопили свой долг.

Долг может подкрасться к вам неожиданно и ударить вас стеной, так что это важный шаг. Знание того, на что вы тратите деньги, также закладывает основу того, какой доход вы можете направить на выплату долга.

При проведении этого анализа обращайте внимание на:

• Эмоциональные или импульсивные расходы (особенно в электронной торговле)
• Частые заказы в ресторане или вне дома
• Чрезмерные расходы на отпуск
• Потребление алкоголя
• Частые большие вечеринки
• Неиспользованные абонентские услуги
• Пени за просроченные платежи по долгам
• Плата за овердрафт
• Проживание в жилье, которое вы не можете себе позволить, учитывая вашу зарплату
• Финансирование роскошного автомобиля

Имея на руках эту информацию, начните думать о том, где вы можете сократить расходы, чтобы получить больше средств для погашения долга.

Подробнее:  22 плохих финансовых привычки, от которых каждый должен отказаться

5. Зарабатывайте больше

К сожалению, жизнь стоит определенную сумму и кажется, что с каждым днем ​​она стоит все дороже.

В то время как большинство финансистов советуют вам сосредоточиться в основном на расходной стороне уравнения при сокращении долга, один из самых эффективных способов погасить долг быстрее — это заработать больше денег.

Если можете, попробуйте продавать вещи, которые вам не нужны, или начните подрабатывать чем-то, что вам нравится. Чем больше вы зарабатываете, тем больше вам придется вкладывать в долг.

Подробнее:  Идеи подработки: 25 способов дополнительного заработка

6. Получите профессиональную помощь

Когда вы боретесь с долгами, полезно заручиться помощью профессионального консультанта по долгам. Консультанты по долгам обучают навыкам управления денежными средствами и сокращения долга, чтобы люди могли принимать будущие финансовые решения по составлению бюджета, кредитам и управлению долгом.

Консультационные агентства по долгам обычно являются некоммерческими организациями и предлагают бесплатные или недорогие консультации. Вводная консультация может быть бесплатной, но после нее может взиматься вступительный взнос или ежемесячная плата в зависимости от запрашиваемой помощи. Большинство агентств создают бесплатные обучающие материалы по вопросам долга; однако другие услуги, такие как управление долгом и планы погашения, должны быть оплачены.

Индивидуальная работа с консультантом не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но то, что вы будете делать после работы с консультантом, может.

Хотя консультирование по долгам может вызвать негативные ассоциации, вам не нужно быть в плохом финансовом состоянии, чтобы заручиться его поддержкой. Они могут быть полезным ресурсом для активного управления своим финансовым здоровьем.

К числу популярных одобренных правительством консультационных услуг по вопросам долга относятся:

• American Consumer Credit Counseling
• Кембриджское кредитное консультирование
• Финансовое благополучие GreenPath
• Решения InCharge для долговых обязательств
• Международное управление капиталом

Обратите внимание: если вы подаете заявление о банкротстве в США, по закону вы должны работать с кредитным консультантом.

7. Сосредоточьтесь на долге с высокой процентной ставкой

Теперь, когда вы знаете, каков ваш долг и на что ушли ваши деньги, расставьте приоритеты в выплате долга, исходя из вашего самого дорогого типа долга.

Эта стратегия выплаты долга называется лавинной стратегией и направлена ​​на осуществление минимальных платежей по непогашенным долгам, при этом большая часть средств выделяется на долги с высокими процентами (например, кредитная карта).

По мере того, как вы продвигаетесь вперед, вы можете взять деньги, которые вы ранее заложили в бюджет для выплаты долга с самой высокой процентной ставкой, и распределить их на следующий долг с самой высокой процентной ставкой.

Стратегия лавины часто помогает сэкономить деньги на процентах по сравнению с подходом снежного кома, который фокусируется на сокращении долга в первую очередь с наименьшим балансом.

Подробнее:  Снежный ком или лавина: какой метод погашения долга лучше?

8.

Платите больше минимума

Чтобы быстро расплатиться с долгами, вложите в этот долг как можно больше. Каждая дополнительная сумма может иметь большое значение.

Например, если у вас есть личный кредит в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 5% и минимальным ежемесячным платежом в размере 300 долларов США, вам потребуется более 4,5 лет, чтобы погасить этот остаток. Однако если вы увеличите свой платеж до 500 долларов, вы погасите этот кредит за 2,7 года.

Кроме того, внесение большего, чем просто минимального платежа, снижает общий коэффициент использования долга, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:  Каков ваш коэффициент использования кредита?

9. Исследуйте Консолидация долга

Консолидация долга включает получение нового кредита для погашения нескольких кредитов. Обычно это делается с помощью необеспеченного личного кредита. Изучение этого варианта может помочь вам сократить ежемесячные платежи и продлить время, когда вам нужно погасить свой долг.

Эта стратегия может сработать для некоторых, но потребительские кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные каким-либо активом, и многих типов личных кредитов следует избегать, таких как кредиты до зарплаты или другие краткосрочные кредиты с высокой стоимостью.

Подробнее:  Лучший способ консолидации долга: полное руководство

10. Переговоры об урегулировании задолженности с кредиторами

Источник: Giphy.com вашим кредиторам (тем, кому вы должны деньги), чтобы уменьшить общую сумму долга. Цель состоит в том, чтобы прийти к соглашению о том, что в конечном итоге будет выплачено. В конце концов, хоть какая-то оплата лучше, чем ничего.

Хотя урегулирование задолженности может помочь уменьшить общую сумму задолженности, избежать банкротства и погасить задолженность раньше, это может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, затруднить получение кредита в будущем и стоить тысячи долларов. Кроме того, любой погашенный долг может быть обложен налогом в предстоящий налоговый сезон.

Решение о погашении долга следует принимать исходя из вашего собственного финансового положения, но это часто рассматривается как крайняя мера. Консультант по долгам часто может помочь в переговорах с кредиторами.

Собираем все воедино

Погашение долга не является универсальным мероприятием, но если вы подходите к нему с правильным мышлением, целями, настойчивостью и последовательностью, это может быть сделано.

Зная, почему вы влезли в долги и какой тип долга у вас есть, вы будете хорошо подготовлены, чтобы приступить к разработке стратегии погашения, которая работает для вас.

Просто продолжайте помнить, почему вы начали свой путь по сокращению долга и в конце игры. Будущее вы будете благодарны вам.

Рекомендуемое изображение: Douw de Jager/Shutterstock.com

Подробнее:

• Как быстро погасить задолженность по кредитной карте
• Должны ли вы погасить долг перед инвестированием?

Сохраните свой первый или следующий — 100 000 долларов США

Подпишитесь на бесплатные еженедельные советы по деньгам, которые помогут вам зарабатывать и экономить больше

Мы обязуемся никогда не передавать и не продавать вашу личную информацию.

Об авторе

Всего статей: 15

Обри Чапник

Всего статей: 15

Обри Чапник является сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке и получил сертификат CFA Institute’s Investment Foundations. Он также имеет степень MBA Университета Британской Колумбии. Его профессиональная карьера состоит из консультирования компаний, предоставляющих финансовые услуги, и работы в области управления продуктами и стратегии в инвестиционной отрасли. Обри также некоторое время работал в сфере инвестиционно-банковских услуг и исследований в области акционерного капитала. Обри в настоящее время работает в индустрии разведки рынков капитала и является внештатным автором статей о личных финансах, бизнесе и карьере. Его работы появляются в Интернете и в печатных СМИ по всей Канаде и США. Когда Обри не пишет о финансах или рынках, он занят наблюдением за Формулой-1, остается активным и управляет своим инвестиционным портфелем.