Потребительский кредит для ип без справок и поручителей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

•

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

•

Погашать любую задолженность перед банком;

•

Выдавать и погашать займы и кредиты;

•

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

•

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

•

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

•

Выплачивать дивиденды акционерам;

•

Вкладывать в уставные капиталы;

•

Переводить на карту и размещать на вкладах;

•

Погашать просроченную задолженность по налогам;

•

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

•

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

•

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

•

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

•

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

•

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица

До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительно могут понадобиться:
1. подтверждение целевого использования кредита;
2. подтверждение финансового положения заёмщика;
3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

незастроенных земельных участков;
жилой недвижимости;
коммерческой и прочей недвижимости;
транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Кредиты для ИП — взять потребительский кредит для ИП без залога и поручителей

На странице портала размещено 109 предложений от банков для тех заемщиков, кому нужно получить быстрый кредит для ИП. Проанализируйте их, ознакомившись с условиями, процентными ставками, временем предоставления ссуды, и выберите лучший кредит для индивидуального предпринимателя на развитие бизнеса.

на

90%

вероятность одобрения

Сортировать по

названиюсумме кредитасрокупроцентной ставке

Обновлено: 09.12.2022

Лиц. №1460

Кредит «Смарт-кошелек 2.0»

Особенности:Для бизнеса под залог недвижимости • На пополнение оборотных средств • На развитие бизнеса • На развитие бизнеса без залога • Под залог коммерческой недвижимости

20%

ставка

3 года

срок

5 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
Необязательное страхование заемщика

Оставить заявку
на сайте банка Восточный

Лиц. №1810

Кредит «Доступный»

Особенности:На пополнение оборотных средств • На развитие бизнеса • На развитие бизнеса без залога

8. 8%

ставка

5 лет

срок

1 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
Фиксированная процентная ставка по кредиту
Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
Не требуется оформление страховки

Оставить заявку
на сайте Азиатско-Тихоокеанского Банка

Лиц. №963

Кредит «Под залог недвижимости»

18.9%

ставка

10 лет

срок

30 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Фиксированная процентная ставка по кредиту
Страхование заемщика не требуется

Оставить заявку
на сайте Совкомбанка

Лиц. №705

Кредит «Простой и удобный»

Особенности:На пополнение оборотных средств • На развитие бизнеса • На развитие бизнеса без залога

9.9%

ставка

5 лет

срок

1 500 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
Возможно получение кредита без оформления страховки

Оставить заявку
на сайте СКБ-Банка

Лиц. №2673

Кредит «Нецелевой под залог»

ставка

15 лет

срок

15 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
Страхование заемщика не обязательно

Оставить заявку
на сайте Тинькофф банка

Лиц. №429

Кредит «Без справок»

Особенности:На пополнение оборотных средств • На развитие бизнеса • На развитие бизнеса без залога

14.5%

ставка

7 лет

срок

300 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
Не требуется подтверждение дохода
Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
Страхование заемщика не обязательно

Оставить заявку
на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития

Лиц. №2268

14.9%

ставка

5 лет

срок

1 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
Страхование заемщика не обязательно

Оставить заявку
на сайте МТС Банка

Лиц. №2772

13.9%

ставка

5 лет

срок

5 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Единая процентная ставка на весь срок кредита
Страхование заемщика не требуется

еще 1 предложение

Лиц. №2733

Кредит «Акционный»

Особенности:На пополнение оборотных средств • На развитие бизнеса • На развитие бизнеса без залога

15.9%

ставка

5 лет

срок

500 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Единая процентная ставка на весь срок кредита
Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
Необязательное страхование заемщика

еще 3 предложения

Лиц. №2027

11.3%

ставка

5 лет

срок

700 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Рассмотрение заявки сотрудниками банка за 1 день
Не требуется подтверждение дохода
Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
Страхование заемщика не требуется

Лиц. №1949

14.9%

ставка

10 лет

срок

4 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Лиц. №493

Кредит «Выгодный»

12.5%

ставка

7 лет

срок

максимальная сумма

Преимущества:

Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
Страхование заемщика не требуется

еще 1 предложение

Лиц. №3037

Кредит «Добрый»

Особенности:На развитие бизнеса • Под залог коммерческой недвижимости

13%

ставка

5 лет

срок

300 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:
Возможно получение кредита без оформления страховки

Лиц. №708

9.9%

ставка

5 лет

срок

600 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Выдача кредитных средств без поручителей и залога
Возможно получение кредита без оформления страховки

еще 4 предложения

Лиц. №2490

19%

ставка

5 лет

срок

1 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:
Не требуется оформление страховки

еще 1 предложение

Лиц. №1765

19%

ставка

3 года

срок

300 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Единая процентная ставка на весь срок кредита
Необязательное страхование заемщика

Лиц. №1151

Кредит «Залоговый»

Особенности:На развитие бизнеса • Под залог коммерческой недвижимости

11%

ставка

10 лет

срок

50 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:
Страхование заемщика не требуется

Лиц. №1896

Кредит «Залоговый»

Особенности:На развитие бизнеса • Под залог коммерческой недвижимости

12.9%

ставка

7 лет

срок

10 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:

Единая процентная ставка на весь срок кредита
Необязательное страхование заемщика

Лиц. №1752

13%

ставка

5 лет

срок

1 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:
Страхование заемщика не требуется

еще 2 предложения

Лиц. №2860

Кредит «Комфорт»

Особенности:На развитие бизнеса • Под залог коммерческой недвижимости

18%

ставка

5 лет

срок

2 000 000 р.

максимальная сумма

Преимущества:
Страхование заемщика не обязательно

еще 1 предложение

Сравнительная информация о представленных на странице кредитах

Кредит «Смарт-кошелек 2. 0» от ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Восточный».

Кредит «На любые цели для абонентов МТС» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «ОТП Банк».

Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1810 от 04.08.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Кредит «Под залог недвижимости» от ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Совкомбанк».

Кредит «Без справок» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «УБРиР».

Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г. Информация взята с официального сайта банка «СКБ-банк».

Кредит «Нецелевой под залог» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2673 от 28.01.1994 г. Информация взята с официального сайта банка «Тинькофф Банк».

Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 от 19.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Банк Русский Стандарт».

Коммерческие кредиты и FCRA

Закон о достоверной кредитной отчетности, или сокращенно FCRA, в основном регулирует предоставление и сбор кредитной информации и налагает определенные требования к раскрытию в связи с доступом к кредитным отчетам. FCRA сам по себе является законом, и только несколько его частей имеют положения об имплементации, поэтому иногда его интерпретация может быть особенно сложной.

Один из наиболее частых вопросов, которые мы получаем на горячей линии Compliance Alliance, касается того, распространяется ли FCRA на коммерческие кредиты. К сожалению, на этот вопрос нет прямого ответа, как в случае Правил X или Z. Хотя FCRA обычно ограничивается сделками с потребительскими целями, в некоторых случаях он также применяется к сделкам с коммерческими целями, в которых участвует потребитель.

Вы можете спросить, если есть «потребитель», как это может быть коммерческим кредитом? Что ж, ответ заключается в том, что закон определяет «потребителя» очень просто — как «физическое лицо»:

§ 603. Определения; правила построения [15 U.S.C. § 1681a]

…

(c) Термин «потребитель» означает физическое лицо.

Как видите, нет требования, чтобы человек приобретал продукт или услугу специально для потребительских целей. Аналогичным образом, термин «отчет о потребителе» включает в себя и другие цели, помимо личных, семейных или домашних:

(d) Отчет потребителей (1) В целом. Термин «отчет потребителя» означает любое письменное, устное или иное сообщение…использованное или собранное полностью или частично с целью служить фактором в установлении права потребителя на получение

(A) кредита или страховки. используется в основном в личных, семейных или домашних целях;

(B) в целях трудоустройства; или

(C) для любой другой цели, разрешенной в соответствии с разделом 604 [§ 1681b].

Означает ли это, что банк должен иметь допустимую цель, прежде чем получить кредитный отчет по индивидуальному поручителю для кредита бизнес-субъекту? Ответ на этот вопрос — однозначно «да» — всегда должна быть какая-то допустимая цель, прежде чем вытащить какой-либо потребительский отчет о каком-либо человеке. Вопрос в том, достаточно ли для допустимой цели само заявление, так как физическое лицо является лишь поручителем. Для этого мы обратимся к «Заключению Тательбаума» Федеральной торговой комиссии (FTC), в котором в конечном итоге делается вывод о том, что если физическое лицо несет какую-либо личную ответственность по бизнес-кредиту, включая только гарантию, в соответствии с FCRA будет допустимая цель посредством средств. заявки на кредит.

А как насчет срока кредита? Многие банки регулярно запрашивают потребительские отчеты о физических лицах в течение всего срока кредита, и возникает вопрос, является ли необходимость проверки самой по себе допустимой целью. В «Мне Гоуэна» FTC заключает, что для того, чтобы иметь допустимую цель, банк должен иметь определенные полномочия для изменения условий кредита в результате проверки; например, если банк имел право прекратить или заморозить кредит, если в отчете содержалась определенная негативная информация. С другой стороны, если банк просто «просматривает» отчет, чтобы потенциально предложить заемщику другие условия, то это, как правило, не допускается, «если только договор прямо не предусматривает такие действия».

В качестве предостережения, однако, эти мнения являются лишь неофициальными рекомендациями, которые не имеют обязательной силы для FTC, и, кроме того, полномочия по толкованию FCRA технически переданы Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в соответствии с Законом Додда-Франка. Хотя многие банки полагаются на них, мы все же рекомендуем получить письменное разрешение от человека на получение кредита. На самом деле, мы бы рекомендовали это в каждом случае, для любого потребительского отчета. Таким образом, банк может полагаться на это письменное разрешение как на действительную допустимую цель для получения отчета о потребителе, вместо того, чтобы обосновывать применение одной из других допустимых целей. Иными словами, у банка всегда есть допустимая цель получить отчет о потребителе, если физическое лицо разрешает это в письменной форме. (Для справки, полный список допустимых целей можно найти в § 604(a) FCRA).

Помимо вопросов о допустимых целях, на горячую линию также часто задают вопрос о том, должно ли уведомление о неблагоприятном действии предоставляться в коммерческом контексте. Общее правило FCRA заключается в том, что если банк получает отчет о потребителе и предпринимает неблагоприятные действия на основании (полностью или частично) какой-либо информации в отчете, он должен направить потребителю уведомление о неблагоприятных действиях. Загвоздка здесь в том, как FCRA определяет «неблагоприятное действие». Определение основано на определении «неблагоприятного действия» в Положении B (12 CFR § 1002), которое не включает поручителей:

…Согласно разделу 701(d)(6) ECOA и § [1002. 2(c)] Правила B, только заявитель может подвергнуться неблагоприятным действиям. Кроме того, поручитель или поручитель не считается заявителем в соответствии с § [1002.2(e)]. …

К счастью, FTC разъясняет это в «Заключении Стиннефорда». Если потребитель является только гарантом (или действует в аналогичном качестве, в котором он или он несет только вторичную ответственность по кредиту для деловых целей), то уведомление о неблагоприятных действиях не требуется для предоставления гаранту. Это верно даже в том случае, если заявка отклонена на основании информации из потребительского отчета гаранта. С другой стороны, если физическое лицо является созаемщиком (или действует в аналогичном качестве, в котором оно или он несет основную ответственность по кредиту), тогда потребуется уведомление о неблагоприятных действиях FCRA.

Если попытка выяснить разницу между этими двумя действиями кажется слишком трудоемкой, банк может предоставить уведомление о неблагоприятных действиях в обоих случаях. Обратите внимание, однако, что каждый раз, когда банк предоставляет несколько уведомлений о неблагоприятных действиях FCRA, каждый человек должен получить отдельное уведомление о неблагоприятных действиях с раскрытием кредитного рейтинга, связанным только с его или его собственным отчетом. Другими словами, человек никогда не должен получать информацию о кредитном рейтинге другого созаявителя.

Хотя основное внимание в этой статье уделяется FCRA, мы всегда получаем дополнительный вопрос о том, является ли Reg. Уведомление о неблагоприятном действии B требуется, даже если неблагоприятное действие FCRA не требуется. Согласно Рег. B, банк может направить уведомление о неблагоприятном действии только основному заявителю, если таковой имеется, но это также не запрещает банку направлять уведомление каждому заявителю, если он того пожелает.

Написано C/A Staff

Предприятия, предоставляющие кредитные услуги — Отрасль

Последнее рассмотрение или обновление: 1 октября 2021 г.

Предприятие кредитных услуг – это любое предприятие, связанное с предоставлением кредита другими лицами, которое продает, предоставляет или выполняет, или представляет, что такое лицо может или будет продавать, предоставлять или выполнять определенные услуги в обмен на оплату денег или другого ценного вознаграждения для улучшения кредитной истории, истории или рейтинга потребителя или создания нового кредитного дела или записи и / или получения продления кредита для потребитель. Бизнес кредитных услуг включает бизнес, который продает или пытается продать письменные материалы, содержащие информацию, которую представляет лицо, что позволит потребителю создать новый кредитный файл или запись.

Кроме того, это лицензионное требование включает бизнес, который помогает потребителям Мэриленда получить кредиты (т. е. брокерские кредиты), и бизнес, который помогает потребителю в получении модификации кредита для долга, не связанного с ипотекой. См. Cashcall, Inc. против Уполномоченного по финансовому регулированию штата Мэриленд (448 Md. 412) и Уполномоченный по финансовому регулированию против Брауна, Брауна и Брауна, П.С., и др. . ( 449 Md. 345 ) , решения Апелляционного суда Мэриленда.

Эта лицензия требуется исполнительному органу любого лица (определено в MM Ann., Com. Law §14-1901), действующем в качестве предприятия кредитных услуг (определено в Md. Code Ann., Com. Law §14 -1901). См. Md. Code Ann., Com. Закон §14-1903 и Фин. Инст. §§11-302 и 11-201 и далее. для юридических требований. Для получения более подробной информации об этом типе лицензии перейдите в Ресурсный центр NMLS.

Лицензионные требования и сборы

Новое приложение
Поправка
Сдаться

Отдельная лицензия Филиал требуется для каждого филиала любого лица (определено в Md. Code Ann., Com. Law §14-1901), действующего в качестве предприятия кредитных услуг (определено в Md.