Как взять в кредит деньги в банке: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Как получить кредит, если все банки вам отказали

2020-12-20T03:56:00+03:00

2020-12-30T15:15:51+03:00

2020-12-20T03:56:00+03:00

2020

https://1prime.ru/finance/20201220/832615162.html

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное… ПРАЙМ, 20.12.2020

статьи, банки, финансы

https://1prime.ru/images/83236/19/832361930.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83236/19/832361930.jpg

https://1prime.ru/images/83236/19/832361929.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83236/19/832361929.jpg

https://1prime.ru/images/83236/19/832361928.jpg

1920

1920

true

https://1prime. ru/images/83236/19/832361928.jpg

https://1prime.ru/finance/20201219/832589823.html

https://1prime.ru/business/20201028/832230685.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Можно ли взять кредит, если официально вы безработный

8 ноября 2018ЖизньПраво

Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.

Поделиться

0

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Читайте также 🧐

• Как избавиться от долга по кредиту
• Какими бывают кредиты и что на них можно купить
• Почему банк может отказать в кредите

Как получить кредит в банке за 9 шагов

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Если вы хотите подать заявление на получение кредита в банке, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредит.
• Как правило, чтобы получить кредит в банке, вы должны быть постоянным клиентом с хорошей кредитной историей.
• Затем вам нужно собрать документы и уточнить условия кредита.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Будь то консолидация долга, финансирование бизнеса или ремонт дома, личный кредит может быть способом оплатить то, что вам нужно, и одновременно получить кредит.

Чтобы получить личный кредит в банке, вам, как правило, необходимо предоставить кредитный рейтинг и историю, подтверждение дохода, соотношение долга к доходу и залог для обеспеченного кредита, говорит Гейб Крайчек, генеральный директор Kasasa, финтех-компания, предоставляющая финансовые продукты и маркетинговые услуги местным банкам и кредитным союзам.

«Bank of America, как и некоторые другие мегабанки, не предлагает потребительские кредиты», — говорит Крайчек. «Другие, такие как Citibank и Wells Fargo, могут предлагать личные кредиты только владельцам счетов и предъявлять минимальные требования к кредиту и доходу, чтобы соответствовать требованиям».

Банки сталкиваются с большим количеством требований, чем онлайн-кредиторы, поэтому у них самые строгие стандарты кредитования, говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. Онлайн-кредиторы, как правило, более гибкие.

Вы можете использовать рынок персональных кредитов, например LendingTree или Credible, чтобы запрашивать ставки сразу у нескольких кредиторов. Вот как получить кредит в банке.

Избранные компании, предоставляющие персональные кредиты для инсайдеров

Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации.

Подать заявку на получение кредита

На сайте LightStream

Сравните цены

На веб-сайте Goldman Sachs

Подать заявку на получение кредита

На веб-сайте SoFi

1.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вы впервые оформляете кредит, начните с получения кредитного рейтинга.

Обычно вы можете бесплатно найти свой результат в выписке по кредитной карте или в онлайн-аккаунте. Вы также можете заплатить за это от агентства кредитной отчетности.

2. Если что-то выглядит не так, вытащите свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое измеряет вероятность погашения долга. Он основан на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, который отслеживает всю вашу деятельность, связанную с кредитом.

Вы можете бесплатно найти свой кредитный отчет на сайте annualcreditreport.com в любом из трех основных кредитных бюро еженедельно до 20 апреля 2022 года. Хотя этот отчет не даст вам ваш кредитный рейтинг, он покажет вам информацию о вашем кредите и история платежей, которую кредиторы используют, чтобы решить, давать ли вам кредит. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам понять, что вам нужно улучшить.

3. Знайте, что ссуды на самом деле могут улучшить кредитный рейтинг

Если вы хотите взять ссуду для консолидации долга по кредитной карте или быстрее погасить долг, это может помочь больше, чем вы можете себе представить. Надежное и своевременное осуществление платежей окажет положительное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитор сообщает об этих платежах трем основным бюро кредитных историй.

Выплата долга также может помочь улучшить коэффициент использования кредита, который представляет собой процент доступного кредита, который вы используете. Эксперты советуют держать это соотношение на уровне 30% или ниже.

Взятие личного кредита на самом деле может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, потому что ваш кредитный микс, который относится к типам различных кредитных счетов, которые у вас есть, определяет 10% вашего общего кредитного рейтинга.

4. Поймите, что существуют типы личных кредитов

Есть два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Необеспеченные кредиты — это кредиты, не обеспеченные залогом, например, домом или другим имуществом. Банк оценивает, предоставить ли вам кредит на основе вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

Если вы не соответствуете критериям для получения необеспеченного кредита, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть обеспечены активами или счетами, которые у вас есть в банке, или другими вещами, которыми вы владеете. Ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья и автокредиты считаются обеспеченными кредитами, поскольку вы вносите залог.

Помните, что если вы берете обеспеченный кредит, используя свой дом, автомобиль или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять эти вещи, если не сможете выплатить кредит.

«Поскольку необеспеченные кредиты не требуют залога, они считаются более рискованными и могут иметь более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать этот риск», — говорит Крайчек.

Некоторые кредиторы, предлагающие необеспеченные ссуды, в том числе банки и кредитные союзы, также предлагают обеспеченные ссуды.

5. Убедитесь, что ваш банк предлагает личные кредиты

Чтобы получить личный кредит в банке, вы, как правило, должны быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей. Некоторые банки не предлагают потребительские кредиты, поэтому вам нужно узнать, что предлагает ваш банк.

Если ваш банк не предлагает кредиты — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки от онлайн-кредиторов и кредитных союзов. Эти варианты могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

После того, как вы проверили ставки, предлагаемые онлайн-кредиторами и кредитными союзами, посмотрите, не предложит ли вам ваш банк более выгодную сделку.

6. Приведите документы в порядок

Одним из самых сложных моментов при получении банковского кредита является объем необходимой документации.

Характер документов зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку. Но в целом вам могут понадобиться:

• Платежные квитанции/подтверждение дохода
• Налоговые декларации за последние пару лет
• Документация по форме 401(k) и другим финансовым счетам
• Удостоверение личности с фотографией
• История аренды/ипотеки
• Подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченный кредит , чтобы ускорить процесс.

  7. Попытайтесь получить предварительное одобрение

  Хотя это и не является надежной гарантией, предварительное одобрение — это когда кредитор делает неофициальное предложение по кредиту, ожидая полного одобрения.

  В этом случае предварительное одобрение сообщает заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, скорее всего, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик соответствует общим требованиям банка.

  Вы не повлияете на свой кредитный рейтинг, если будете проверять процентные ставки по кредитам на предмет предварительного одобрения, потому что большинство компаний производят только мягкий запрос кредита при извлечении вашего кредитного отчета. Это не будет видно третьим лицам и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  Процесс обычно включает в себя подачу заявления и оценку кредитной истории. Помните, что, хотя это стоит сделать, нет никакой гарантии, что банк продлит точно такие же условия, когда придет время выдать кредит.

  8. Знайте условия

  Потребительские кредиты — это кредиты в рассрочку, когда вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока действия кредита.

  Срок кредита может составлять от 12 до 96 месяцев. Когда вы выполняете условия кредита, этот кредит считается закрытым. Если вам нужно больше денег, вы должны повторно подать заявку на новый кредит.

  Табита Маццара, операционный директор MBANC, компании, предоставляющей услуги по ипотечному кредитованию, говорит, что есть несколько вопросов, которые вы должны задать себе, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

  «Вы должны знать, сколько вам нужно, прежде чем начинать», — говорит Маццара. «Каковы условия? Когда я должен буду вернуть деньги? Каковы проценты? Могу ли я позволить себе оплату? Каковы сборы?»

  9. Составьте план погашения

  После получения кредита убедитесь, что у вас есть план его погашения. Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить необходимый минимум или сделать дополнительные платежи и вернуть их быстрее?

  Подумайте о том, чтобы настроить автоматические платежи с вашего расчетного счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминания в календаре, чтобы вы никогда не пропустили дату платежа.

  Чтобы получить кредит в банке, вам нужно предпринять много шагов, и стоит потратить дополнительное время на сравнение всех ваших предложений, прежде чем остановиться на конкретной компании.

  Эрика Ламберг

  Эрика Ламберг — писатель по бизнесу, путешествиям и личным финансам из пригорода Филадельфии.
  Она имеет большой опыт освещения бизнеса для средств массовой информации, включая NBC News, Gannett и Ladders, а также имеет опыт написания путевых заметок для Fodor’s Travel, US News & World Report, Cruise Critic, Oprah Magazine и многих других. Для Business Insider ее вклад будет сосредоточен на деньгах, путешествиях, торговле и других секторах.
  Кроме того, Эрика пишет о здоровье, личных отношениях и самосовершенствовании для таких изданий, как Goalcast, Reader’s Digest и Parents Magazine.
  Эрика — выпускница Мэрилендского университета в Колледж-Парке. Интересы Эрики включают времяпровождение со своей семьей, путешествия, любовь к своему желтому лабрадору-ретриверу, Хлое и просмотр документальных фильмов Netflix. Она замужем и является гордой матерью дочери и сына. Подписывайтесь на Эрику в Твиттере @Elambergwriter.

  ПодробнееПодробнее

  Райан Вангман, CEPF

  Репортер по займам

  Райан Вангман — репортер в журнале Personal Finance Insider. Он также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
  В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe.
  Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >>

  ПодробнееПодробнее

  Лучшие способы занять деньги

  Заемные деньги могут финансировать новый дом, оплатить обучение в колледже или помочь начать новый бизнес.

  Варианты финансирования варьируются от традиционных финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы и финансовые компании, до однорангового кредитования (P2P) или кредита по плану 401 (k).

  Key Takeaways

  • Заемные деньги могут использоваться для финансирования строительства нового дома, оплаты обучения в колледже или помощи в открытии нового бизнеса.
  • К традиционным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и финансовые компании.
  • Одноранговое (P2P) кредитование также известно как социальное кредитование или краудлендинг.
  • Заемщики должны знать условия, процентную ставку и сборы по кредиту.

  Банки

  Банки являются традиционным источником средств для людей, которые хотят получить кредит для финансирования нового дома или обучения в колледже.

  Банки предлагают различные способы заимствования денег, включая ипотечные продукты, потребительские кредиты, автокредиты и кредиты на строительство, а также предлагают возможности рефинансирования существующего кредита по более выгодной ставке.

  Хотя банки могут выплачивать небольшие проценты по депонированным средствам, которые они принимают, они взимают более высокие проценты по средствам, которые они распределяют в виде займов. Этот спред, по сути, является тем, как банки зарабатывают деньги.

  Потребители часто имеют отношения и счет в банке, а персонал обычно находится под рукой в ​​местном отделении, чтобы ответить на вопросы и помочь с оформлением документов.

  Однако банки, как правило, несут высокие расходы, связанные с заявками на получение кредита или комиссией за обслуживание. Банки также могут перепродавать кредиты другим банкам или финансовым компаниям, и это может означать, что сборы, процентные ставки и процедуры могут измениться, часто без предварительного уведомления.

  Заем в банке

  Кредитные союзы

  Кредитный союз — это кооперативное учреждение, контролируемое его членами, которые являются частью определенной группы, организации или сообщества. Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и банки, но могут предоставлять услуги только членам.

  Как правило, это некоммерческие предприятия, что позволяет им ссужать деньги по более выгодным ставкам или на более щедрых условиях, чем коммерческие финансовые учреждения, а определенные сборы или сборы за подачу заявки на кредит могут быть дешевле или даже отсутствовать.

  Членство в кредитном союзе когда-то было ограничено людьми, которые разделяли «общие узы» и были сотрудниками одной компании или членами определенного сообщества, профсоюза или другой ассоциации.

  Заем в кредитном союзе

  Одноранговое кредитование (P2P)

  Одноранговое (P2P) кредитование, также известное как социальное кредитование или краудлендинг, представляет собой метод финансирования, который позволяет людям брать кредиты и ссужать деньги друг другу напрямую.

  При одноранговом кредитовании заемщики получают финансирование от индивидуальных инвесторов, которые готовы одолжить свои собственные деньги по согласованной процентной ставке, возможно, через одноранговую онлайн-платформу. На этих сайтах инвесторы могут оценивать заемщиков, чтобы определить, следует ли продлевать кредит.

  Заемщик может получить полную сумму или только часть кредита, и он может быть профинансирован одним или несколькими инвесторами на рынке равноправного кредитования.

  Для кредиторов кредиты приносят доход в виде процентов. Кредиты P2P представляют собой альтернативный источник финансирования, особенно для заемщиков, которые не могут получить одобрение из традиционных источников.

  Одноранговое кредитование

  401(k) Планы

  Большинство планов 401(k) и сопоставимые пенсионные счета на рабочем месте, такие как планы 403(b) или 457, позволяют сотрудникам брать кредит 401(k).

  Большинство 401 (k) разрешают ссуды до 50% средств, находящихся на счете, до лимита в 50 000 долларов США и на срок до пяти лет. Поскольку средства не снимаются, а только берутся взаймы, кредит не облагается налогом, а платежи включают как основную сумму, так и проценты.

  В отличие от традиционного кредита, проценты не идут в банк или другой коммерческий кредитор, они возвращаются заемщику. Если платежи не производятся в соответствии с требованиями или полностью прекращаются, IRS может считать заемщика неплатежеспособным, и кредит будет реклассифицирован как распределение с причитающимися с него налогами и штрафами. Постоянный отказ от 401 (k) облагается налогом и штрафом в размере 10%, если вам меньше 59 лет..5 лет.

  Заем по плану 401(k)

  Кредитные карты

  Использование кредитной карты похоже на получение денег взаймы. Компания-эмитент кредитной карты платит продавцу, по сути, выдавая кредит. Когда кредитная карта используется для снятия наличных. Это называется денежный аванс.

  Выплата наличных по кредитной карте не требует комиссий за подачу заявления, а для тех, кто погашает весь свой баланс в конце каждого месяца, кредитные карты могут быть источником кредитов с нулевой процентной ставкой.

  Однако, если баланс переносится, кредитные карты могут нести непомерные процентные ставки, часто более 20% годовых. Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, обычно ссужают или выдают относительно небольшую сумму денег или кредита физическому лицу, поэтому крупные покупки не могут быть профинансированы таким образом.

  Заимствование с помощью кредитных карт

  Маржинальные счета

  Маржинальные счета позволяют клиенту брокерской компании занимать деньги для инвестирования в ценные бумаги. Средства или акции на брокерском счете часто используются в качестве залога для этого кредита.

  Маржа

  Процентные ставки, взимаемые с маржинальных счетов, обычно лучше или соответствуют другим источникам финансирования. Кроме того, если маржинальный счет уже открыт и у клиента достаточно средств на счете, кредит легко инициировать.

  Маржинальные счета в основном используются для осуществления инвестиций и не являются источником финансирования для долгосрочного финансирования. Физическое лицо с достаточным капиталом может использовать маржинальные ссуды для покупки всего, от автомобиля до нового дома, но если стоимость ценных бумаг на счете упадет, брокерская фирма может потребовать, чтобы физическое лицо в короткие сроки добавило дополнительный залог или рискнуло продать инвестиции.

  Заимствование через маржинальные счета

  Государственные учреждения

  Правительство США или организации, спонсируемые или зарегистрированные правительством, могут быть источником средств. Fannie Mae — это квазигосударственное агентство, которое на протяжении многих лет работало над повышением доступности и доступности жилья в собственность.

  Правительство или спонсируемая организация позволяет заемщикам погашать кредиты в течение длительного периода. Кроме того, взимаемые процентные ставки обычно более выгодны по сравнению с частными источниками финансирования.

  Оформление документов для получения кредита в агентстве такого типа может быть сложным, и не все имеют право на получение государственных кредитов, которые часто требуют ограничительного уровня дохода и требований к активам.

  Заем у правительства

  Финансовые компании

  Финансовые компании — это частные компании, занимающиеся кредитованием денег. Обычно они предоставляют ссуды для покупки дорогих товаров или услуг, таких как автомобиль, крупная бытовая техника или мебель.

  Большинство финансовых компаний специализируются на краткосрочных кредитах и ​​часто связаны с конкретными автопроизводителями, такими как Toyota или General Motors, которые предоставляют автокредиты или автолизинг.

  Финансовые компании обычно предлагают конкурентоспособные ставки в зависимости от кредитного рейтинга и финансовой истории заемщика. Процесс утверждения обычно завершается довольно быстро и часто завершается у розничного продавца.

  Финансовые компании не подлежат федеральному надзору и лицензируются и регулируются штатом, в котором они работают.

  Получение займа в финансовой компании

  Советы по получению займа

  Прежде чем брать деньги в долг, важно обратить внимание на следующее:

  • Поймите процентную ставку, которую взимает каждый кредитор, поскольку более высокие процентные ставки означают, что вы платите больше за взятые взаймы деньги.
  • Знайте условия погашения кредита, срок погашения кредита и любые другие особые правила погашения.
  • В дополнение к процентной ставке могут взиматься сборы. и может включать сборы за создание, сборы за подачу заявки или штрафы за просрочку платежа.
  • Узнайте, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если залог обеспечивает ссуду, например, дом, он может быть конфискован в пользу кредитора или может быть обращено взыскание в случае невыполнения обязательств по платежам.

  Часто задаваемые вопросы

  Каких методов заимствования лучше избегать?

  Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда, которая предназначена для погашения с вашей следующей зарплатой, однако эти ссуды чрезвычайно дороги, до 15 долларов на каждые 100 долларов, что составляет 391% годовых за двухнедельный кредит. заем.

  Высокопроцентные кредиты в рассрочку погашаются в течение от нескольких недель до месяцев и имеют процентную ставку выше 36%, максимальную ставку, которую большинство защитников прав потребителей считают доступной.

  Какие распространенные виды займов?

  Большинство кредитов либо обеспечены, обеспечены активами, либо необеспечены, без залога.

  Общие типы кредитов включают ипотечные кредиты, персональные кредиты, студенческие кредиты, авансы по кредитным картам и розничные финансовые кредиты.

  Каковы преимущества займа денег?

  Денежные займы позволяют потребителям приобретать дорогостоящие товары, такие как дом или автомобиль.