Кредит без поручителей и справок о доходах онлайн: Кредит без справок о доходах и поручителей от 4% — оформить онлайн заявку на получение кредита без справки о доходах — «Альфа-Банк»

Содержание

Кредиты на общие нужды | Еврейское Общество Свободного Ссуды (HFLS) | Нью-Йорк

Ссуды для поддержки в чрезвычайных ситуациях, крупных расходов и общих потребностей всех видов.

Обзор кредитов на общие потребности

Программа кредитов на общие нужды предоставляет беспроцентные кредиты на сумму до 7500 долларов США жителям с низким и средним доходом пяти районов Нью-Йорка, Вестчестера или Лонг-Айленда для покрытия расходов, которые заемщики не могут покрыть. собственными ресурсами или помочь преодолеть период неожиданной потери дохода.

Соискатели кредита должны иметь годовой доход семьи до вычета налогов на уровне или ниже предела дохода для размера их семьи. Если ваш годовой доход семьи до уплаты налогов немного превышает предел, указанный в таблице ниже, свяжитесь с [email protected], чтобы поговорить с кредитным специалистом о вашей конкретной ситуации; вы все еще можете претендовать на кредит HFLS.

Ссуды в размере 5000 долларов США или менее подлежат погашению частями по 250 долларов США в месяц в течение 20 месяцев. Кредиты на сумму более 5000 долларов США подлежат погашению в рассрочку по 300 долларов США в месяц в течение 25 месяцев.

В настоящее время для всех кредитов действует месячный льготный период до начала погашения. Выплаты производятся либо 5-го, либо 20-го числа каждого месяца; заемщики выбирают свои предпочтения до того, как HFLS выдаст кредит. Все выплаты по кредиту производятся электронным дебетом расчетного счета.

Информация о поручителе

Обзор поручителя

Для всех займов на общие нужды требуется один поручитель, и поручитель должен заполнить и подписать форму поручителя. Супружеская пара считается одним поручителем. Если поручитель состоит в браке, его или ее супруг(а) также должен заполнить и подписать форму поручителя.

Поручитель и его супруга несут ответственность по кредиту в случае, если заемщик по какой-либо причине не в состоянии заплатить.

Кто может быть поручителем?

Поручители должны соответствовать следующим критериям:

Граждане США или постоянные жители, проживающие в настоящее время в Нью-Йорке, Нью-Джерси или Коннектикуте
Иметь расчетный счет, хорошую кредитную историю и годовой доход семьи до вычета налогов не менее 30 000 долларов США в год
Работающие в настоящее время (HFLS предпочитает лиц, проработавших не менее одного года на своей нынешней должности) или вышедших на пенсию, могут продемонстрировать свою способность выплачивать долг за счет пенсии/пенсионного дохода или имущества.

Кто не может быть поручителем?

Даже если они соответствуют вышеуказанным требованиям, следующие лица не могут гарантировать кредит:

Вы, ваш супруг или ваши иждивенцы
Лица, которые в настоящее время имеют непогашенный кредит HFLS или являются поручителями по непогашенному кредиту HFLS
Лица, которые финансово не в состоянии погасить кредит

Кредитные документы и собеседование

Какие документы заявитель должен предоставить в HFLS?

Приведенная ниже информация и документы необходимы для получения ссуды на общие нужды.

От заемщика :

Онлайн-заявка на получение ссуды , поданная заявителем и включающая информацию о его супруге или партнере, если это необходимо. Онлайн-заявку на кредит на общие нужды можно найти здесь.
Копии удостоверений личности с фотографией государственного образца, которые включают подписи и служат подтверждением адреса для заемщика и его супруга или партнера, если это применимо (например, водительские права). Если в водительских правах не указан текущий адрес заемщика, HFLS может потребовать подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги или выписку со счета).
Банковский документ, содержащий имя заемщика , номер расчетного счета и маршрутный номер. Это может быть аннулированный чек, снимок экрана с вашего портала онлайн-банкинга или другой банковский документ.

От поручителей :

Онлайн-форма поручителя , представленная поручителем и содержащая информацию об их супруге или партнере, если это применимо. Гарант получит электронное письмо, содержащее уникальную ссылку на онлайн-форму Гаранта, после того, как заявитель подаст заявку.
Копии государственных удостоверений личности с фотографией для поручителей (и их супругов или партнеров, если применимо), например. водительские права или паспорт США. HFLS может запросить подтверждение адреса, если оно не предоставлено в удостоверении личности.

Что такое кредитное интервью?

После получения вашей онлайн-заявки на получение кредита и форм поручителя кредитный специалист HFLS свяжется с вами, чтобы назначить 15-минутное собеседование по кредиту (по телефону).

Во время собеседования кредитный специалист HFLS рассмотрит вместе с вами вашу заявку и другие необходимые документы, определит, нужна ли какая-либо дополнительная информация, объяснит процесс закрытия кредита и ответит на любые ваши вопросы.

В связи с большим количеством заявок на кредит, полученных HFLS, мы просим вас не связываться с HFLS по поводу статуса вашей заявки на кредит. Кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Решения по кредиту и закрытие

Сколько времени требуется HFLS для рассмотрения и принятия решения по моей заявке на кредит?

HFLS ежедневно рассматривает и принимает решения по кредитным заявкам. Если у нас есть вопросы о вашем заявлении или поручителе, вы можете получить звонок или электронное письмо от кредитного специалиста с просьбой предоставить дополнительную информацию, прежде чем HFLS примет свое решение.

HFLS по своему усмотрению может отказать в предоставлении кредита, предоставить кредит на сумму меньше запрошенной или потребовать других или дополнительных поручителей.

Если мой кредит будет одобрен, что произойдет дальше?

Если ваш кредит будет одобрен, вы получите электронное письмо с закрывающими документами по кредиту, которые вы должны заполнить и подписать в электронном виде через DocuSign. Документы для закрытия кредита включают:

Вексель, который должен быть подписан заемщиком, поручителем и всеми супругами
Форма авторизации автоматических платежей (ACH), чтобы кредитные средства можно было переводить непосредственно на ваш текущий счет, а HFLS мог снимать ежемесячные платежи по кредиту непосредственно с вашего расчетного счета.

После того, как HFLS получит указанные выше документы с электронной подписью, мы перечислим средства вашего кредита непосредственно на ваш расчетный счет в течение трех рабочих дней. (Обратите внимание, что может пройти несколько дополнительных дней после выплаты кредитных средств, чтобы они появились на вашем расчетном счете.) 9Подать заявку сейчас

Узнайте, как

Остались вопросы?

Спросите нас

Бизнес-кредиты и финансы: простое руководство

Основы бизнес-кредитов

Что такое бизнес-кредит?

В Австралии существует несколько видов бизнес-кредитов, включая финансирование оборудования (иногда называемое товарным кредитом или ипотечным кредитом), финансирование счетов и овердрафт.

Обычно вы можете выбрать фиксированную или переменную процентную ставку, а также периодичность погашения, которая вам подходит — обычно ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Сумма регулярного погашения обычно рассчитывается на срок от 1 до 30 лет. Вы можете использовать различные типы обеспечения, такие как наличные деньги, жилая недвижимость, коммерческая недвижимость или бизнес-активы, чтобы обеспечить свой кредит. Если вы не хотите вносить залог по кредиту, вы можете рассмотреть необеспеченный бизнес-кредит, хотя они, как правило, на меньшие суммы.

Для чего вам нужен бизнес-кредит?

Бизнес-кредиты могут помочь финансировать расширение и рост, а также управлять денежными потоками. Бизнес-кредит может подойти для вашего бизнеса, если вам нужно финансирование для таких вещей, как приобретение бизнеса, начальные расходы, капитальные вложения, приобретение или развитие недвижимости или рефинансирование другого кредита.

Какие виды бизнес-кредитов доступны в Австралии?

Имея так много вариантов кредита, важно знать потребности своего бизнеса и сопоставлять их с наиболее подходящим типом кредита. Доступные варианты зависят от:

Потребности вашего бизнеса
Длина кредита
Условия кредита.

Вот некоторые распространенные типы бизнес-кредитов:

Бизнес-кредит

Бизнес-кредит — это единовременная сумма денег, предоставленная вашему бизнесу. Сумма, предоставленная вам взаймы, может варьироваться, а также срок кредита (период, в течение которого вы погашаете кредит), процентная ставка, тип процентной ставки (фиксированная или переменная), сборы и обеспечение.

Некоторые плюсы и минусы бизнес-кредита

Потенциальные выгоды

Гибкость фиксированных или переменных процентных ставок
Различные варианты погашения (например, основная сумма и проценты или только проценты)
Определенный срок кредита.

Возможные недостатки

Кредит должен быть полностью погашен в оговоренный срок
Для фиксированных кредитов нет возможности переоформления
Ссудный счет нельзя использовать в качестве счета транзакций

Безопасность

часто предпочтительнее и связана с кредитом.

Овердрафт для бизнеса/кредитная линия

Овердрафт для бизнеса — это тип кредитной линии, который обычно связан с вашим счетом для деловых операций. Вы можете получить к нему доступ, когда вам нужно потратить или оплатить счета, когда у вас недостаточно денег на вашем счету. Вы уменьшаете овердрафт / кредитную линию с помощью средств, которые вы внесли обратно на счет, когда можете, пока овердрафт остается ниже утвержденного лимита. Проценты обычно начисляются только на деньги, которые вы используете, а не на общий лимит овердрафта/кредитной линии.

Этот тип финансирования бизнеса обычно используется для уменьшения нагрузки на ваш денежный поток, предоставляя средства для покрытия расходов (таких как покупка акций и оплата счетов и заработной платы) до тех пор, пока вам не заплатят ваши клиенты.

Некоторые плюсы и минусы бизнес-овердрафта

Потенциальные выгоды

Подходит для среднесрочных и долгосрочных сезонных потребностей в денежных средствах (например, в период загруженности запасов или потребность в большем количестве персонала в праздничные периоды)
Может быть связан с вашей учетной записью бизнес-транзакций
Не имеет срока годности
Проценты начисляются только на использованную сумму.

Потенциальные недостатки

Процентная ставка обычно выше, чем у бизнес-кредитов
Применяются плавающие процентные ставки для заемных сумм
Нет гибкости в отношении типов погашения (например, только проценты)
Не имеет определенного графика погашения.

Финансовая аренда

Аренда, также известная как финансовая аренда, позволяет вам использовать актив (например, автомобиль, машины или оборудование) в течение согласованного периода времени. Кредитор покупает актив по вашему запросу, и он сдается вам в аренду в течение фиксированного периода времени (срок договора). По истечении срока аренды вы возвращаете транспортное средство или оборудование и оплачиваете остаточную стоимость/возвратный платеж.

Некоторые плюсы и минусы финансовой аренды

Вы не владеете транспортным средством под своим личным или коммерческим именем — актив принадлежит банку
Выплаты могут не облагаться налогом.

Коммерческая покупка в рассрочку

Покупка в рассрочку позволяет вашему предприятию приобретать активы в течение согласованного периода времени. Кредитор покупает актив по вашему запросу и позволяет вашему бизнесу использовать его в обмен на регулярные выплаты. Когда все выплаты и окончательное погашение произведены, ваш бизнес становится владельцем актива.

Некоторые плюсы и минусы коммерческой покупки в рассрочку

Вы владеете активом только в конце срока
Проценты по финансированию и амортизация актива могут подлежать налогообложению

Ипотека под залог движимого имущества (товарная ссуда)

Ипотека под движимое имущество (мы называем ее товарной ссудой) — это популярный вид финансирования бизнес-активов, используемый для покупки транспортных средств и оборудования. С ипотекой на движимое имущество ваш бизнес покупает и владеет активом с начала срока кредита и производит регулярные выплаты в течение согласованного периода времени до полного погашения кредита.

Некоторые плюсы и минусы ипотечного кредита на движимое имущество (товарный кредит)

Вы являетесь владельцем актива/товаров с начала срока — если вы хотите перейти на новый актив или товар, вам придется его продать себя
Проценты на финансирование и амортизацию актива могут не подлежать налогообложению

Финансирование счетов

Иногда это называется финансированием дебиторской задолженности. Это быстрый способ получить наличные для оплаты неоплаченных счетов. Обычно вы можете получить доступ к до 85% стоимости утвержденных неоплаченных счетов.

Некоторые плюсы и минусы финансирования счетов

Помогает поддерживать денежный поток
Просроченные счета-фактуры могут быть «проданы» банку за наличные
Доступ к 85% стоимости счета наличными (однако это также означает, что вы не получите полную стоимость выставленного счета)
Безопасность не требуется, так как счет-фактура выступает в качестве обеспечения
Средства обычно поступают в течение 24 рабочих часов.

Как рассчитываются проценты по бизнес-кредиту?

Обычно проценты рассчитываются на годовой основе, но выплачиваются ежемесячно. Например, если вы берете кредит на 50 000 долларов США, а процентная ставка по кредиту составляет 5%, формула простых процентов будет следующей: 50 000 долларов США x (5/100) = 2 500 долларов США в виде процентов в год.

Чтобы рассчитать ежемесячные проценты, рассчитайте:

2 500 долл. США/365 x (количество дней в месяце).

Процентные ставки варьируются в зависимости от ряда факторов. Взгляните на процентные ставки по бизнес-кредитам Westpac, чтобы получить представление о том, чего ожидать.

Фиксированная или переменная ставка лучше?

При выборе между фиксированной или переменной ставкой полезно знать различные плюсы и минусы каждой из них, чтобы решить, какая из них может удовлетворить ваши потребности.

Фиксированные ставки — отличный способ помочь управлять денежными потоками, поскольку ваша ставка фиксируется в течение фиксированного периода. Это означает, что у вас есть уверенность в погашении, потому что ваши ставки не изменятся, даже если денежная ставка RBA уменьшится или увеличится. Однако в течение установленного периода вы не сможете вносить дополнительные выплаты к согласованным ежемесячным выплатам без привлечения комиссий и сборов. Если вы досрочно расторгнете контракт с фиксированным сроком, могут также возникнуть затраты на перерыв.

При переменной ставке ставка и выплаты могут меняться в течение срока действия кредита. Это означает, что если ставки повысятся, вам придется платить больше процентов, и ваши выплаты увеличатся. Однако, если ставки снизятся, вы будете платить меньше процентов. У вас также будет возможность делать дополнительные выплаты, чтобы быстрее погасить кредит, а также возможность перераспределить дополнительные наличные деньги, которые у вас есть, если это вариант для вашего кредита.

Фиксированная процентная ставка

При фиксированной процентной ставке процентная ставка по кредиту остается неизменной в течение определенного периода.

Какие плюсы?

Фиксированные платежи — ваши платежи остаются неизменными каждый месяц, что может дать вам больше уверенности в течение всего срока кредита и упростить планирование бюджета.
Автоматическое погашение — вы можете настроить автоматическое погашение кредита на весь срок действия кредита, так что на одну проблему меньше.

Какие минусы?

Расходы на погашение – если вы хотите погасить кредит раньше, имейте в виду, что с вас могут взиматься расходы на перерыв и сборы за досрочное погашение.
Будущие снижения и повышения ставок . Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, что если процентные ставки действительно снизятся, вы можете упустить более низкую ставку. Если ставки повышаются, вы можете сохранить более низкую ставку до тех пор, пока не закончится срок действия фиксированной ставки.

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка может повышаться и понижаться в течение срока кредита.

Какие плюсы?

Меньше затрат на погашение – вы можете сделать досрочное или дополнительное погашение или погасить кредит раньше, не оплачивая расходы на перерыв.
Больше гибкости – некоторые переменные бизнес-кредиты действуют как непрерывная кредитная линия. Это означает, что вы можете получить доступ к любым доступным средствам, если позже вам понадобятся деньги для чего-то еще (за это может взиматься комиссия).

Какие минусы?

Потенциальное повышение процентной ставки – ваши платежи колеблются в зависимости от процентной ставки, поэтому у вас нет такой уверенности, и вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, чем планировали. (Конечно, ставка может снизиться, чтобы вы могли сэкономить деньги).

Разница между обеспеченными и необеспеченными бизнес-кредитами

Основное различие между обеспеченным кредитом и необеспеченным кредитом заключается в том, используется ли такой актив, как коммерческая или жилая недвижимость, или другие активы бизнеса в качестве обеспечения вашего кредита.

Кредиты для бизнеса с обеспечением

Обеспеченный кредит требует предоставления актива в качестве обеспечения. Это может быть имущество, товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность или другие активы. Эта гарантия покрывает сумму бизнес-кредита, если вы не в состоянии его вернуть.

Некоторые плюсы и минусы обеспеченных кредитов

Позволяет брать кредиты под ваши активы, такие как имущество, товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность
Как правило, требуется более длительный процесс утверждения, поскольку необходимо учитывать безопасность
Может потребоваться оценка стоимости и дополнительное подтверждение и документация активов
Как правило, предлагают более низкие процентные ставки и более высокие суммы кредита, чем необеспеченный кредит

Кредиты для бизнеса без обеспечения

Необеспеченный кредит не нуждается в физических активах (таких как имущество, транспортные средства или инвентарь) в качестве обеспечения. Вместо этого ваш кредитор часто будет рассматривать силу и денежный поток вашего бизнеса в качестве гарантии.

Некоторые плюсы и минусы необеспеченных кредитов

Сила вашего денежного потока может быть использована в качестве обеспечения вместо физических активов
Обычно для небольших сумм
Можно быстро оценить, так как безопасность не рассматривается
Как правило, имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные кредиты, поскольку они считаются более рискованными

Поручители по бизнес-кредиту

Если у вас нет активов, которые можно было бы предоставить в качестве обеспечения по кредиту на бизнес, вас могут попросить предоставить поручителя или гарантию директора. Гарантия позволяет кредиторам взыскать любые непогашенные долги с поручителя, если вы не можете произвести свои платежи.

Существует 2 вида гарантий:

Гарантия первой стороны : Вы гарантируете ссуду, предоставляя залог актива, которым вы владеете, обычно недвижимостью. Это самый распространенный вид гарантии.

Гарантия третьей стороны : В некоторых случаях вам понадобится кто-то еще (физическое или юридическое лицо, которое не является вами — заемщик) для гарантии вашего бизнес-кредита. Им нужно будет обеспечить безопасность одного из своих активов.

Если вы не можете погасить бизнес-кредит, поручителя попросят выплатить его за вас. В некоторых случаях, если выплаты не производятся, гаранту может потребоваться продать свой назначенный актив, чтобы покрыть оставшуюся часть долга, или предложить дополнительное обеспечение.

Возможность заимствования: сколько я могу взять взаймы?

Чтобы увеличить вашу кредитоспособность, многие кредиты для малого бизнеса обеспечены активами – обычно недвижимостью. Количество собственного капитала, доступного в собственности, помогает определить, сколько вы можете занять.

Собственный капитал — это разница между суммой, которую вы должны, если у вас есть ипотека на имущество, и текущей стоимостью имущества. Вы можете оценить свой собственный капитал, вычитая сумму, которую вы должны по ипотеке, из суммы, которую в настоящее время стоит ваша недвижимость.

Текущая стоимость недвижимости – сумма вашего долга = собственный капитал

Как правило, мы ссудим вам до:

80% от стоимости жилой недвижимости
65% от стоимости коммерческой недвижимости
70% от стоимости сельской недвижимости

Подумайте, как кредиторы будут рассматривать ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг также играет роль в кредитоспособности. Кредитный рейтинг — это числовой показатель финансового состояния вашего бизнеса. Этот индикатор используется как банками, так и онлайн-кредиторами для оценки вашей заявки на финансирование и риска кредитования вас как бизнеса.

Получить одобрение на бизнес-кредиты с плохой кредитной историей может быть сложно. Но это может быть не так плохо, как вы думаете. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как найти бизнес-кредиты с плохой кредитной историей.

Требования к бизнес-кредиту и право на его получение

Существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваше право на получение бизнес-кредита. Включая вашу историю бизнеса и опыт, доход или способность погасить кредит, бизнес-активы, безопасность, залог или капитал и цель кредита.

1. История и опыт

Ваша торговая история и опыт помогают кредиторам быть уверенными в устойчивости вашего бизнеса.

2. Доход или способность погасить кредит

При рассмотрении вопроса о праве на получение бизнес-кредита кредитор, вероятно, ожидает подтверждения того, сколько денег зарабатывает ваш бизнес в недавних и нормальных торговых условиях. Будьте готовы поделиться своей деловой и личной финансовой историей.

При рассмотрении вашей способности погасить кредит такие условия, как график погашения, процентные ставки и условия кредита, являются ключевыми факторами при расчете кредита.

3. Активы, обеспечение, обеспечение или капитал

Предоставление обеспечения может помочь успокоить кредиторов, а наличие залоговых активов может помочь снизить кредитный риск со стороны кредиторов.