Кредит без поручителя и справки о доходах: Кредит без справок о доходах и поручителей от 4% — оформить онлайн заявку на получение кредита без справки о доходах — «Альфа-Банк»

Содержание

Кредит без справки о доходах ᐈ Минфин

Бонус от Минфина

Мы нашли для вас 14 кредитов на карту

Обновлено 21 июля 2021

Moneyveo

0,01
%

ставка в день

30
дней

срок

30000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 10 мин

Оформление кредита онлайн за несколько минут

Минимальный пакет документов

Мгновенное перечисление денег на счет

Прозрачные условия кредитования.

Отсутствие скрытых платежей и комисий.

ШвидкоГроші

1,0
%

ставка в день

28
дней

срок

10000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 7 мин

Большая сеть отделений

Быстрая выдача денег

Минимальный пакет документов

Досрочное погашение без дополнительных процентов.

CreditPlus

0,01
%

ставка в день

30
дней

срок

20000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 5 мин

Не выходя из дома

Без справки о доходах

Без копий документов

Без поручителей

Промокоды на скидку до 90% для существующих клиентов

CreditKasa

0,01
%

ставка в день

27
дней

срок

10000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 15 мин

Кредиты наличными на любые потребности

Оформление кредита без залога и поручителей, только при наличии паспорта и идентификационного кода, не выходя из дома

Отсутствие дополнительных скрытых комиссий, платежей, страховок и первых взносов

Credit7

0,01
%

ставка в день

15
дней

срок

10000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Прозрачные условия кредитования

Скорость — получите деньги за 7 минут

Скидки для повторных клиентов

CCloan

0,01
%

ставка в день

30
дней

срок

15000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 14 мин

Быстрое решение по кредиту

Прозрачные условия получения кредита

Минимальный пакет документов

Не требуется залог и поручитель

Регистрация без фото

Принятие решения по кредиту круглосуточно

MyCredit

0,01
%

ставка в день

30
дней

срок

12000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 7 мин

Честные условия оформления займа — без скрытых платежей и дополнительных комиссий

Защита передачи Ваших данных и ответственность за их сохранность

Официальная лицензия на предоставления услуг по кредитованию

Круглосуточно

Miloan

0,01

ставка в день

30
дней

срок

15000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 30 мин

Кредит за 15 минут

Выгодная пролонгация

Быстрое оформление

Удобное погашение

Е Гроши

0
%

ставка в день

30
дней

срок

25000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 1 мин

Выдаем кредиты 24/7

Возвращаете ровно столько, сколько брали

Уникальная программа лояльности

Принятие решения по кредиту круглосуточно

Money4you

0,01
%

ставка в день

10
дней

срок

10000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 2 мин

Решение за 5 минут,

Постоянные акции для клиентов — первый кредит под 0,01%,

Подтверждение заявок в автоматическом режиме,

Cкидка 99,9% на проценты по первому кредиту на 10 дней

CashBerry

0
%

ставка в день

30
дней

срок

15000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Рассмотрение от 3 мин

Перечисляем деньги даже по праздникам и в выходные дни

Три дополнительных дня на оплату кредита

3 минуты для автоматической выдачи и 15 минут на индивидуальное рассмотрение заявки

Alexcredit

0,01
%

ставка в день

30
дней

срок

12000
грн

максимальная сумма

Оформить

На карту

Понимание личного финансового отчета

Чаще всего некоторая часть каждой сделки с коммерческой недвижимостью финансируется за счет долга. Как правило, этот долг исходит от банка или небанковского кредитора , который соглашается ссудить определенную сумму денег в обмен на определенные уступки со стороны заемщика. Например, они почти всегда будут требовать ипотечного кредита 1st position на имущество, обеспечивающее кредит, и могут потребовать, чтобы заемщик согласился с определенными ковенантами в отношении покрытия обслуживания долга или кредита до стоимости.

В зависимости от кредитора, они также могут потребовать личной гарантии заемщика (ов) / спонсора (спонсоров) в сделке.

Что такое личная гарантия?

В типичной сделке с коммерческой недвижимостью кредитор будет искать три источника погашения. В большинстве случаев это выглядит примерно так:

Первичный источник погашения : Денежный поток от собственности
Второстепенный источник погашения : Продажа имущества
Третичный источник погашения : Выполнение личной гарантии

Эта структура означает, что банк сначала оценивает финансовую устойчивость имущества, чтобы убедиться, что оно производит достаточно денежных средств для выплаты ежемесячных платежей по кредиту. Пока это так, проблем нет. В качестве резервного плана они также проанализируют стоимость имущества, чтобы убедиться, что оно может быть продано за деньги, достаточные для погашения непогашенного остатка по кредиту. В крайнем случае, если цена продажи недвижимости недостаточна для погашения остатка по кредиту, кредитор обратится к спонсору сделки, который должен залезть в свой карман, чтобы компенсировать разницу. Чтобы проиллюстрировать, как это работает, рассмотрим следующий пример. .

Предположим, что заемщик не выполнил свои обязательства по кредиту с непогашенным остатком в размере 1 000 000 долларов США. Это означает, что основной источник погашения не работает. Таким образом, кредитор обращается к вторичному источнику, лишая права выкупа имущество и продавая его за 900 000 долларов США. Эти средства применяются к остатку кредита, но остается непогашенной сумма в размере 100 000 долларов США. Когда банк исполняет личную гарантию, это означает, что спонсору (спонсорам) придется достать из собственного кармана 100 000 долларов, необходимых для полного погашения кредита.

Полагаясь на ресурсы поручителя для погашения, подчеркивается необходимость того, чтобы кредитор точно понимал, как они выглядят. Основной способ добиться этого — потребовать от каждого из них заполнить личный финансовый отчет.

Оценка финансовой устойчивости спонсора — Личный финансовый отчет

Личный финансовый отчет — это отдельный баланс, в котором перечислены доходы, активы и обязательства каждого поручителя. Кредиторы используют его для оценки финансового положения каждого «гаранта»/индоссанта и коллективной силы нескольких гарантов. Конкретный шаблон или форма, используемая для создания личного финансового отчета , зависит от кредитора, но все они содержат одну и ту же общую информацию, которая подробно обсуждается ниже.

Личная информация

Первый раздел довольно прост и содержит личную информацию о человеке или паре, которые заполняют личную финансовую информацию. Обычно он включает в себя некоторую комбинацию следующего:

Имя
Адрес
Продолжительность работы по текущему адресу
Аренда или собственное основное место жительства
Информация о водительских правах
Информация о занятости, такая как работодатель, должность и стаж работы в текущей роли.

Целью этой информации является определение того, кто является поручителем, где он живет и чем занимается по работе. При извлечении кредитного отчета можно использовать перекрестные ссылки на эту информацию, чтобы убедиться, что кредитный отчет был получен от нужных лиц. Пример этого раздела показан на скриншоте ниже:

Активы и обязательства

Это ключевой раздел личного финансового отчета. Именно здесь лица, заполняющие его, перечисляют свои личные активы и обязательства. Когда кредитор просматривает этот раздел PFS, он ищет следующую ключевую информацию:

Ликвидность : Это может быть самым важным числом в личном финансовом отчете. Как правило, ликвидность включает в себя: наличные деньги, сберегательные счета, расчетные счета, взаимные фонды, депозитные сертификаты, выкупную стоимость страхования жизни, счета денежного рынка, рыночные ценные бумаги и любые другие активы, которые можно быстро конвертировать в наличные деньги.

Как правило, кредиторы хотят, чтобы ликвидность равнялась 10% от суммы кредита после внесения первоначального взноса. Например, кредит в размере 1 000 000 долларов США потребует ликвидности в размере 100 000 долларов США.

Всего активов : Неликвидные активы включают в себя: основное и вторичное жилье, партнерские отношения с недвижимостью, пенсионные счета (401k, IRA и т. д.), доли участия в бизнесе и личное имущество, такое как предметы коллекционирования, векселя к получению, ювелирные изделия, товары для дома и автомобили.

Указанная стоимость неликвидных активов обычно воспринимается кредитором с недоверием, так как заемщики печально известны тем, что завышают свою стоимость, и вряд ли они получат полную цену в случае ликвидации. Например, если в списке указано, что автомобиль стоит 25 000 долларов США, и заемщику пришлось продать его под принуждением, он может получить только 18 000 или 20 000 долларов США.

Обязательства : Общие обязательства можно разделить на две группы: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные обязательства — это те, которые должны быть погашены менее чем через 12 месяцев, и они включают в себя такие вещи, как остатки на кредитных картах, неуплаченные налоги и займы до зарплаты. Долгосрочные обязательства – это те, которые должны быть погашены более чем через 12 месяцев, и они включают остатки на счетах по таким вещам, как автокредиты, персональные кредиты, бизнес-кредиты и ипотечные кредиты.

С точки зрения анализа кредитор обычно сравнивает совокупный непогашенный остаток краткосрочных обязательств с ликвидностью отдельного лица, чтобы убедиться, что в наличии достаточно денежных средств для их покрытия. Например, если у физического лица есть 25 000 долларов ликвидности, но 50 000 долларов краткосрочных обязательств, это может быть потенциально проблематично.

Условные обязательства : Условные обязательства часто упускают из виду, но они очень важны. Они представляют другие кредиты, которые спонсоры гарантировали. Они важны, потому что, если заемщик не выполнит свои обязательства по одному из других кредитов, его способность поддерживать данный кредит может быть подорвана.

Как правило, условные обязательства классифицируются в зависимости от вероятности того, что отдельному лицу придется их поддерживать. Категории:

Реализуемый : Ссуда с высокой вероятностью невозврата, что означает, что физическому лицу, возможно, придется ее поддерживать. К ним относятся кредиты, по которым уже просрочены платежи или платежи по которым были пропущены.
Потенциально реализуемый : Кредит, который может быть невозможен, или кредит, который потенциально может потребовать поддержки заемщика. Этот сегмент обычно включает кредиты на землю или проекты развития, поскольку они, как правило, представляют собой самый высокий риск.
Потенциально нереализуемый : Кредит с меньшим риском, который заемщику, возможно, придется поддерживать в какой-то момент в будущем. Сюда могут входить кредиты на недвижимость, которая в настоящее время не приносит денежных средств, или те, по которым ковенанты не были выполнены.
Нереализуемый : Кредит, который вряд ли когда-либо будет нуждаться в поддержке со стороны лица, предоставляющего PFS. К ним обычно относятся ссуды на недвижимость с денежным потоком и те, которые имеют долгую историю работы в соответствии с договоренностью.

Если реализуемые или потенциально реализуемые условные обязательства значительно превышают ликвидность или общие активы физического лица, это может быть проблематично для кредитора , поскольку это означает, что активы физического лица могут быть уничтожены другим кредитом.

Ниже приведен пример раздела «Активы/обязательства»:

Доходы/расходы

Следующим наиболее важным элементом финансового состояния человека является то, сколько денег он зарабатывает и тратит в данном месяце. Это показано в части отчета о прибылях и убытках PFS.

Годовой доход получается из различных источников, включая занятость, алименты, проценты, дивиденды и распределения K-1. Доход сам по себе не является критически важным показателем, в отличие от чистой прибыли. У спонсора может быть высокий доход, но если у него также высокие расходы, его чистого дохода может быть недостаточно для выплаты кредита в худшем случае.

Расходы состоят из повседневных расходов на проживание, таких как питание, проезд, алименты и жилье. Они также включают обслуживание долга для таких вещей, как ипотечные платежи, студенческие кредиты, платежи по существующим кредитам, таким как ипотечные кредиты и автомобильные векселя.

Пример раздела доходов/расходов показан на снимке экрана ниже:

Другая информация

Наконец, может быть раздел «Прочая информация», который содержит ряд вопросов о личной истории заемщика. Смысл вопросов состоит в том, чтобы охватить несколько ключевых элементов, которые не будут отражены в данных об активах, обязательствах и доходах, предоставленных заемщиком. В используемом нами шаблоне PFS эти вопросы включают:

Вы когда-нибудь объявляли себя банкротом?
Ваши активы заложены где-нибудь еще?
Вы составили завещание?
Проверяются ли ваши налоговые декларации?
Есть ли у вас непогашенные аккредитивы?
Есть ли у вас просроченные налоговые обязательства?

Если ответ на любой из приведенных выше вопросов утвердительный, то кредитор, скорее всего, попросит поручителя предоставить дополнительную информацию о ситуации. Например, если выяснится, что налоговые декларации поручителя проверяются IRS, им, возможно, придется заплатить налоговый штраф, который необходимо будет вычесть из их доступной ликвидности. Ответ «да» на любой из вопросов не обязательно дисквалифицирует заемщика, но указывает на необходимость дальнейшего расследования.

Скриншот раздела «Другая информация» представлен ниже:

Резюме и выводы

В рамках процесса одобрения коммерческого кредита финансовое учреждение или кредитор коммерческой недвижимости потребуют, чтобы их заемщик(и) заполнить личный финансовый отчет.

Личный финансовый отчет — это список доходов, активов и обязательств каждого поручителя, и они используются кредитором как способ анализа третичного источника или погашения в кредитной операции. Формат PFS часто варьируется от одного кредитора к другому , но все они содержат одну и ту же общую информацию и преследуют одну и ту же общую цель — обобщить финансовое положение поручителя.

В разделе «Активы» перечислены все ценные вещи, которыми владеет поручитель, и они разделены на краткосрочные и долгосрочные категории. К краткосрочным активам относятся такие вещи, как наличные деньги, счета денежного рынка и рыночные ценные бумаги. К долгосрочным активам относятся такие вещи, как автомобили, дома и предметы коллекционирования. Они указаны по рыночной стоимости.

Раздел «Обязательства» также разделен на краткосрочные и долгосрочные категории. К краткосрочным обязательствам относятся такие вещи, как задолженность по кредитной карте и займы до зарплаты. Долгосрочные обязательства включают в себя такие вещи, как ипотечные кредиты, автокредиты и подоходный налог.

Наконец, доход перечисляет источники дохода заемщика. Обычно они включают такие категории, как: заработная плата, дивиденды, проценты, выплаты и подарки.

Чем выше собственный капитал и ликвидность поручителя(ей), тем большую поддержку они окажут в запросе на получение кредита и тем больше вероятность того, что он будет одобрен. Если гарант(ы) имеют отрицательную чистую стоимость, она вычитается из сделки и может быть причиной отклонения ее.

Финансовая отчетность поручителей Определение | Инсайдер права

имеет значение, указанное в Разделе 4.16(а).
означает все финансовые отчеты дочерних страховых компаний Компании за каждый соответствующий период, подготовленные в соответствии с Применимыми принципами бухгалтерского учета.
имеет значение, указанное в Разделе 3.4(а).
означает в отношении любого Лица в совокупности консолидированную финансовую отчетность и примечания к этой финансовой отчетности этого Лица и его Консолидированных дочерних компаний, подготовленные в соответствии с ОПБУ.
означает отчет об активах и обязательствах Заемщика, датированный Датой закрытия, который должен (а) демонстрировать, что после осуществления операций, которые должны быть завершены в Дату закрытия и Дату финансирования, Заемщик не будет иметь никаких других активов, кроме Разрешенных активов, и (b) содержать список всей Задолженности, других обязательств и/или обязательств Заемщика, которые по отдельности превышают 100 000 долларов США (кроме Задолженности, других обязательств и/или обязательств, возникающих в соответствии с или подтверждено Кредитными документами), описание существенных условий каждого пункта в таком списке (включая сумму любого обязательства по нему, независимо от того, является ли оно условным, прямым или иным, срок погашения по каждому такому обязательству, общее необеспеченное обязательство, если любые, и процентная ставка, если таковая имеется).
означает проверенную неконсолидированную и консолидированную годовую финансовую отчетность Эмитента за любой финансовый год, подготовленную в соответствии с GAAP, такую финансовую отчетность, включающую отчет о прибылях и убытках, баланс, отчет о движении денежных средств и отчет совета директоров. режиссеры.
имеет значение, указанное в разделе 5.5.
означает (a) проверенную годовую консолидированную финансовую отчетность Заемщика по состоянию на 31 декабря 2009 г., и (b) неаудированные квартальные консолидированные финансовые отчеты Заемщика от 31 марта 2010 г.
имеет значение, указанное в Разделе 3.06.
имеет значение, указанное в Разделе 3.4(а).
имеет значение, указанное в разделе 5.10.
означает аудированный консолидированный баланс Заемщика и его Дочерних компаний за финансовый год, закончившийся 31 декабря 2017 года, и соответствующие консолидированные отчеты о доходах или операциях, акционерном капитале и движении денежных средств за такой финансовый год Заемщика и его дочерних компаний, включая примечания к ним.
означает по состоянию на Третью Дату составления пересчета (i) проверенную консолидированную финансовую отчетность Заемщика и его Дочерних компаний за три непосредственно предшествующих Финансовых года, закончившихся более чем за 90 дней до Третьей Даты пересчета, состоящую из консолидированных балансов и соответствующие консолидированные отчеты о доходах, акционерном капитале и движении денежных средств за такие Финансовые годы, и (ii) неаудированные консолидированные финансовые отчеты Заемщика и его Дочерних компаний по состоянию на последний финансовый квартал, завершившийся после даты последнего проверенного консолидированного финансовую отчетность, закончившуюся не менее чем за 45 дней до Третьей даты пересчета, состоящую из консолидированного бухгалтерского баланса и соответствующих консолидированных отчетов о прибылях и убытках и движении денежных средств за трех-, шести- или девятимесячный период, в зависимости от обстоятельств, заканчивающийся на такую дату. дату и, в каждом случае, заверенные главным финансовым директором Заемщика, что они достоверно представляют во всех существенных отношениях финансовое состояние Заемщика и его Дочерних компаний, соответственно, по состоянию на указанные даты, а также результаты их деятельности и их денежные потоки за указанные периоды, с учетом изменений в результате аудита и обычных корректировок на конец года и отсутствия сносок в случае неаудированная консолидированная финансовая отчетность.
означает (i) консолидированные балансовые отчеты Покупателя по состоянию на 31 декабря 2020 и 2019 годов, а также соответствующие отчеты о прибылях и убытках, изменениях в акционерном капитале и движении денежных средств (включая соответствующие примечания и графики, если таковые имеются) для за три финансовых года, закончившихся 31 декабря 2020, 2019 и 2018 годов, поданные Покупателем в документах Закона о биржах, и (ii) консолидированные балансовые отчеты Покупателя (включая соответствующие примечания и таблицы, если таковые имеются) и соответствующие отчеты о прибылях и убытках, изменениях в акционерном капитале и движении денежных средств (включая соответствующие примечания и таблицы, если таковые имеются), включенных в документы Закона о биржах с поправками, поданные в отношении периодов, закончившихся после 31 декабря 2020 года.
имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 5.04(2).
определено в Разделе 6.2(c).
имеет значение, указанное в разделе 3.8 настоящего документа.
имеет значение, указанное в Разделе 5.5(b) настоящего документа.
означает проверенную консолидированную финансовую отчетность Гаранта за финансовый год, закончившийся 31 декабря 2014 года.
означает финансовую отчетность, представленную в соответствии с параграфом (b) Пункта 21.1 (Финансовая отчетность).
имеет значение, указанное в Разделе 5.5(а).
имеет значение, указанное в Разделе 3.6(а).
означает (i) консолидированные балансовые отчеты (включая соответствующие примечания и таблицы, если таковые имеются) Target по состоянию на 31 декабря 2014 и 2013 годов, а также соответствующие отчеты о прибылях и убытках, изменениях в акционерном капитале и движении денежных средств ( включая соответствующие примечания и таблицы, если таковые имеются), представленные Target в документах SEC, и (ii) неаудированный консолидированный баланс (включая соответствующие примечания и таблицы, если таковые имеются) Target по состоянию на 30 сентября 2015 г. , а также соответствующие отчеты доход, изменения в акционерном капитале и движение денежных средств (включая соответствующие примечания и графики, если таковые имеются), предоставленные Target Покупателю до заключения настоящего Соглашения.
означает (a) по состоянию на Дату закрытия, проверенную финансовую отчетность Цели за период, заканчивающийся 31 декабря 2010 г., и неаудированную финансовую отчетность Цели за период, заканчивающийся 30 июня 2011 г., к которой относится такая финансовая отчетность. соблюдать Раздел 4.2 или 4.3, (b) на Дату вступления в силу Поправки № 1, самые последние финансовые отчеты, налоговые декларации и другие документы в отношении Заемщика, предоставленные Кредитору в соответствии с Разделом 4, и проверенные финансовые отчеты Мета Целевой показатель здоровья за период, заканчивающийся 31 декабря 2011 г., и неаудированные финансовые отчеты Метацелевого показателя здоровья за период, заканчивающийся 30 июня 2012 г., если такой финансовый отчет должен соответствовать Разделу 4.