Кредит без справок о доходах и поручителей онлайн: Кредит наличными без справок и поручителей взять онлайн

Содержание

7 причин, по которым ваш личный кредит был отклонен (и как это исправить)

Частный кредит

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 1 марта 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Трудно не принять на свой счет, когда вам отказывают в кредите. Но если ваша заявка на кредит была отклонена, важно определить причины. Как только вы поймете, что произошло, вы сможете предпринять шаги, чтобы улучшить свои шансы в следующий раз.

Некоторые распространенные причины отказа в выдаче кредита включают низкий кредитный рейтинг, высокое отношение долга к доходу (DTI) или недостаточный доход. Итак, если вам нужен кредит, но вам постоянно отказывают, прочитайте семь возможных причин, по которым вам может быть отказано в кредите, а также шесть советов о том, что с этим делать.

Почему вам может быть отказано в личном кредите

Есть несколько причин, по которым вам может быть отказано в личном кредите, но, к счастью, вам не нужно гадать. Кредиторы обязаны отправить вам уведомление о неблагоприятных действиях в течение 30 дней с объяснением вашего отказа в кредите. Если вам нужны дополнительные разъяснения, вы также можете позвонить кредитору и спросить, что произошло.

Если вам нужен кредит, но вам отказали, вот несколько возможных виновников:

Ваш кредитный рейтинг был слишком низким
Отношение вашего долга к доходу было слишком высоким
Вы пытались занять слишком много
Ваш доход был недостаточным или нестабильным
Вы не выполнили основные требования
В вашем приложении отсутствовала информация
Цель вашего кредита не соответствует критериям кредитора

1. Ваш кредитный рейтинг был слишком низким

Когда кредитор просматривает ваше личное заявление на получение кредита, он обычно учитывает ваш кредитный рейтинг FICO, среди других факторов, таких как ваш доход. Ваш кредитный рейтинг подсказывает кредиторам, насколько хорошо вы можете распоряжаться деньгами. Такие факторы, как ваша история платежей и сумма задолженности, сильно влияют на ваш кредитный рейтинг.

Если вы ищете необеспеченный личный кредит — кредит, к которому не прилагается обеспечение, — кредиторы обычно предъявляют более строгие требования к кредиту.

Некоторые кредиторы публикуют свои минимальные кредитные требования. Если вы упадете ниже минимума кредитора, вам, вероятно, будет трудно претендовать на один из его кредитов. Даже если вам одобрили кредит с низким кредитным рейтингом, кредиторы будут взимать с вас более высокую ставку, чтобы компенсировать риск того, что вы не сможете погасить кредит.

2. Ваше отношение долга к доходу было слишком высоким

Другая проблема, с которой вы можете столкнуться, это слишком высокое отношение DTI. Этот коэффициент сравнивает сумму вашего ежемесячного долга с вашим ежемесячным валовым доходом. Например, если ваши ежемесячные платежи по долгу составляют 3000 долларов, и вы делите их на свой ежемесячный доход в 5000 долларов, то коэффициент DTI будет равен 60%. Такой высокий коэффициент может сигнализировать кредиторам о том, что вы, возможно, изо всех сил пытаетесь позволить себе погашение долга.

По этой причине лучше всего стремиться к коэффициенту DTI 35% или меньше, что обычно считается хорошим. Так вы повысите свои шансы на одобрение кредита.

3. Вы пытались взять взаймы слишком много

Если вы попытаетесь занять больше, чем можете себе позволить выплатить, кредитор может отклонить вашу просьбу о личном кредите. Это связано с тем, что сумма, которую кредитор утверждает для вас, основана на вашем доходе и других долговых обязательствах. Изучив ваши финансы, кредитор может решить, что вы не имеете права брать определенную сумму.

Предположим, вы пытаетесь взять личный кредит на сумму 100 000 долларов, зная, что ваш доход недостаточен для ежемесячного погашения кредита. Поскольку вы запрашиваете нереальную сумму, кредитор наверняка вам откажет.

4. Ваш доход был недостаточным или нестабильным

Помимо оценки вашего кредитного рейтинга и коэффициента DTI, кредиторы также проверяют ваш доход, чтобы определить, сможете ли вы погасить свой кредит. По сути, они хотят убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи и не нарушите обязательства по выплате долга. Если они решат, что ваш доход недостаточен для суммы, которую вы хотите занять, или если он нестабилен из месяца в месяц, кредитор может отклонить вашу заявку.

5. Вы не соответствуете основным требованиям

Каждый кредитор устанавливает свои собственные требования, но большинство обращает внимание на несколько основных критериев, например,

Вы соответствуете минимальному возрасту (обычно 18 лет)
Вы являетесь гражданином или резидентом США
Вы работаете с действующим банковским счетом

Перед подачей заявки обязательно ознакомьтесь с основными требованиями, чтобы убедиться, что вы им соответствуете.

6. В вашем приложении отсутствовала информация

Кредитор может автоматически отклонить вашу заявку, если в ней отсутствует ключевая информация или документы. Обязательно прочитайте свое заявление перед его отправкой, а также загрузите любую подтверждающую документацию, которую запрашивает кредитор. Вы также можете позвонить кредитору напрямую, чтобы еще раз убедиться, что он получил все необходимое для обработки вашего заявления.

7. Цель вашего кредита не соответствует критериям кредитора

Хотя вы можете использовать личный кредит практически для чего угодно, необходимо соблюдать определенные ограничения. Например, вы обычно не должны использовать личный кредит для обучения в колледже. У кредитора также может быть правило, запрещающее вам вкладывать деньги или использовать их для азартных игр. Если вы указали цель кредита, выходящую за рамки правил кредитора, ваша заявка может быть отклонена.

Как повысить свои шансы на получение ссуды

После того, как вы определили, почему ваша заявка на получение ссуды была отклонена, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свои шансы в следующий раз. Вот несколько стратегий, которые могут помочь:

Создайте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку
Ищите способы увеличить свой доход и погасить долг
Запросить более реалистичную сумму кредита
Подать заявку с поручителем
Внести залог
Предварительный отбор у нескольких кредиторов

1. Повысьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявления

Чтобы избежать отказа в личном кредите из-за низкого кредитного рейтинга, лучшее, что вы можете сделать, это улучшить или улучшить свой кредитный рейтинг до подачи заявления. Вот посмотрите, как ваши кредитные привычки и долг учитываются в вашей кредитной истории:

Вот некоторые действия, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы улучшить свою кредитную историю:

Получите копию своего кредитного отчета и оспорьте любые ошибки.
Настройте автоматическую оплату счетов, чтобы избежать пропущенных или просроченных платежей.
Погасить задолженность по кредитной карте, чтобы уменьшить использование кредита.
Взять кредит на строительство.
Обратитесь за помощью к некоммерческому кредитному консультанту за помощью в отношении долга, независимо от того, является ли он текущим или просроченным.

2. Ищите способы увеличить свой доход и погасить долг

Чтобы улучшить коэффициент DTI, у вас есть два варианта: увеличить свой доход или погасить свой долг. Если вы делаете и то, и другое одновременно, вы улучшите его быстрее. Тем не менее, увеличение вашего дохода — непростая задача, но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из долгов.

Например, вы можете попробовать метод погашения долга снежным комом. Этот метод включает в себя сначала погашение наименьшей суммы долга, а затем решение следующего наименьшего остатка долга. В качестве альтернативы вы можете использовать метод долговой лавины, который включает погашение долга с самой высокой процентной ставкой, прежде чем погасить следующий долг с самой высокой процентной ставкой. Хотя лавинный метод идеален, если вы хотите свести к минимуму процентные расходы при погашении долга, долговой снежный ком может со временем поддерживать вашу мотивацию, предлагая короткие и быстрые выигрыши.

Используя пример из предыдущего раздела, представьте, что вы увеличили свой ежемесячный доход с 5000 долларов до 6500 долларов, сократив при этом ежемесячные платежи по долгам до 2000 долларов. Ваш коэффициент DTI будет чуть более 30%, что увеличит ваши шансы на одобрение кредита.

3. Запросите более реальную сумму кредита

Решение этой проблемы состоит в том, чтобы запросить более реальную сумму кредита. Для этого взгляните на свой бюджет и используйте калькулятор личного кредита, чтобы лучше понять, сколько денег вы можете позволить себе тратить каждый месяц на погашение личного кредита.

Сделав это, вы увеличите свои шансы на одобрение. Кроме того, вы не рискуете взять больше долга, чем можете выдержать.

4. Подать заявку с поручителем

Вы также можете рассмотреть возможность получения личного кредита с поручителем. Наличие поручителя с кредитным рейтингом от хорошего до отличного может снизить ваши шансы на отказ в личном кредите и помочь вам обеспечить более высокую процентную ставку.

Если вы найдете кого-то, кто готов подписаться за вас, объясните ему, что он будет нести ответственность за погашение кредита, если вы не сможете его выплатить. Но вы также должны сообщить им, что если вы сделаете просроченный платеж, их кредитный рейтинг может пострадать.

5. Внесите залог

Если у вас возникли проблемы с одобрением необеспеченного личного кредита, попробуйте взять обеспеченный личный кредит. В отличие от необеспеченного кредита, обеспеченный кредит обеспечен залогом, таким как право собственности на автомобиль или депозит наличными. Преимущество этого шага в том, что он может увеличить ваши шансы на одобрение; однако недостатком является то, что если вы не сможете погасить кредит, кредитор может забрать ваш залог.

6. Предварительный отбор у нескольких кредиторов

Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, что не влияет на ваш кредитный рейтинг. Поскольку каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии заимствования, предварительная квалификация — это удобный способ оценить вероятность одобрения личного кредита, не ставя под угрозу свой кредитный рейтинг.

Однако стоит отметить, что одобрение в процессе предварительной квалификации не означает, что вы обязательно получите кредит. Это не гарантия, но это полезный способ оценить свои шансы и сравнить ставки различных кредиторов.

Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей

Хотя повышение вашей кредитоспособности и улучшение коэффициента DTI помогут, они могут занять много времени. Если вам нужны деньги из личного кредита сейчас и вам не терпится улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы снова подать заявку, есть другие варианты, которые вы можете использовать, чтобы получить кредит, когда у вас плохой кредит или его нет.

Обратитесь в местный кредитный союз.

В первую очередь вам следует проверить, не предложит ли вам местный кредитный союз потребительский кредит. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые могут предложить более конкурентоспособные потребительские кредиты, чем национальные банки. Ваш работодатель может иметь кредитный союз для своих сотрудников, поэтому сначала проверьте там. Некоторые кредитные союзы позволят вам присоединиться, если вы являетесь членом семьи кого-то, кто является членом определенной группы или организации.

Если у вас нет доступа к нему через вашего работодателя или члена семьи, изучите кредитные союзы для личных займов в вашем районе. Некоторые кредитные союзы потребуют, чтобы вы имели военный опыт или были членом определенной обслуживающей организации, чтобы получить членство.

Кроме того, если вы станете членом федерального кредитного союза, вы сможете получить доступ к альтернативной ссуде до зарплаты (PAL). Эти необеспеченные кредиты были разработаны, чтобы помочь потребителям избежать высоких процентных ставок по кредитам до зарплаты — максимальная процентная ставка по ним составляет 18% (или 28% по некоторым краткосрочным небольшим кредитам). Недостатком является то, что сроки этих кредитов короткие — обычно они имеют срок погашения от одного до 12 месяцев.

Часто задаваемые вопросы об отказе в выдаче ссуды

Если вы все еще не знаете, почему вам продолжают отказывать в выдаче ссуды на личные нужды, эти ответы на некоторые часто задаваемые вопросы могут пролить свет:

По каким причинам заявка на ссуду на личные нужды отклоняется?
Что делать, если вам отказали в личном кредите?
Как избежать отклонения заявки на получение кредита?
Как долго вы должны ждать, чтобы снова подать заявку после того, как ваша заявка на получение кредита была отклонена?

По каким причинам заявка на потребительский кредит отклоняется?

Кредиторы, выдающие персональные кредиты, рассматривают различные критерии при принятии решения о том, одобрять ли вам персональный кредит, включая ваш кредитный рейтинг и историю, отношение долга к доходу, доход и занятость, а также цель вашего кредита.

Некоторые причины, по которым ваша заявка на получение кредита может быть отклонена, включают низкий кредитный рейтинг или низкий кредитный профиль, высокий коэффициент DTI, недостаточный доход, нестабильную занятость или несоответствие между тем, для чего вы хотите использовать кредит, и требованиями кредитора.

Также возможно, что вы допустили ошибку или не указали информацию в своей заявке на получение кредита. Если это так, свяжитесь с кредитором об устранении проблем.

Что делать, если вам отказали в личном кредите?

Если ваша заявка на получение кредита отклонена, в первую очередь нужно выяснить, почему. Прочтите уведомление о неблагоприятном действии, чтобы узнать, что произошло. Вы также можете позвонить кредитору для объяснения.

Обнаружив проблему, можно предпринять шаги для ее устранения. Например, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, вы можете попытаться улучшить его, прежде чем снова подавать заявку. Или вы можете погасить долги, чтобы снизить коэффициент DTI.

Также, возможно, стоит поискать разных кредиторов, чтобы посмотреть, сможете ли вы найти того, кто предъявляет более щадящие требования. Несколько других вариантов для изучения включают подачу заявки на личный кредит с поручителем или выбор обеспеченного кредита вместо необеспеченного кредита.

Как избежать отклонения вашей заявки на кредит?

Если вы беспокоитесь о том, что ваша заявка на получение кредита будет отклонена, попробуйте изучить требования кредитора, прежде чем подавать заявку. Вы можете найти эту информацию в Интернете или позвонить кредитору, чтобы обсудить его критерии.

Как только вы поймете, что ищет кредитор, оцените свои финансы и улучшите их там, где это возможно. Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг не соответствует требованиям, вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки с поручителем.

Наконец, воспользуйтесь онлайн-предварительной квалификацией, чтобы оценить свои шансы на одобрение, не ухудшая свой кредитный рейтинг. Как уже упоминалось, предварительная квалификация для получения кредита на торговой площадке LendingTree позволяет вам проверять свои предложения сразу у нескольких кредиторов.

Как долго вы должны ждать, чтобы снова подать заявку после того, как ваша заявка на получение кредита была отклонена?

Если вам нужен кредит, но вам постоянно отказывают, вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем снова подавать заявку. Во-первых, нагромождение множества жестких кредитных запросов может повредить вашей кредитоспособности и плохо выглядеть в глазах кредитора. А с другой стороны, требуется время, чтобы улучшить свои личные финансы, будь то увеличение вашей кредитоспособности или снижение коэффициента DTI.

Если, однако, вы обнаружите, что отклонение вашей заявки на получение кредита было результатом ошибки, допущенной вами в заявке, возможно, имеет смысл немедленно связаться с кредитором, чтобы исправить ошибку и снова подать заявку. И если вы еще не подали заявку, обязательно избегайте этих 13 распространенных ошибок в личном кредите.

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от до 5 кредиторов за считанные минуты

10 Документы, подтверждающие доход, которые арендодатели используют для подтверждения дохода

Арендодатели должны запрашивать и тщательно проверять документы, подтверждающие доход, у каждого потенциального арендатора, чтобы определить, могут ли они позволить себе платить арендную плату и не совершают ли они мошенничество с поддельными документами. Платежные квитанции, налоговые декларации, банковские выписки и письмо с места работы являются наиболее распространенными и лучшими доказательствами дохода. Однако, в зависимости от статуса занятости заявителя, дополнительные формы, такие как отчеты о социальном обеспечении или отчеты о прибылях и убытках, могут предоставить подтверждение заработка.

В то время как арендодатели могут вручную проверять доход, вы также можете использовать службу проверки арендаторов, такую как MyRental, чтобы помочь вам. Настройте заявку на аренду через MyRental и выберите документы, подтверждающие доход, которые вы хотите загрузить для каждого заявителя. Затем MyRental оценит каждую заявку и документ, чтобы сообщить вам, являются ли они жизнеспособными кандидатами. Получите скидку 20%, зарегистрировавшись на MyRental сегодня.

Посетите MyRental

Давайте рассмотрим 10 самых полезных документов, подтверждающих доход, что делать, если арендаторы не могут подтвердить свой доход, и советы по выявлению подделок:

Most Common Verification Documents	1	Pay Stubs	W-2 employees
	2	Tax Returns	Self-employed владельцы бизнеса, фрилансеры и наемные работники
	3	Банковские выписки	Проверка транзакций для подтверждения другими документами
	4	Letter of Employment	Use with pay stubs from W-2 employees
Supplemental Verification Documents	5	Offer Letter	Новые сотрудники W-2
	6	Отчет о прибылях и убытках (P&L)	Самозанятые владельцы бизнеса
	7	Certified Public Accountant (CPA) Letter	Self-employed individuals or freelancers
	8	Social Security Benefits Statements	Proof of retirement или доход по инвалидности
	9	Соглашение по решению суда	Выплаты доходов от третьих лиц
	10	Справочная буква арендодателя	Заявители с предыдущей историей аренды

1202.

120102.9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002 9002.

. наиболее часто используемая форма для подтверждения дохода арендаторов. Платежные квитанции, также известные как чековые квитанции, являются частью платежной квитанции, в которой перечислены детали заработной платы работника, а также вычеты по налогам, медицинскому страхованию, социальному обеспечению и т. д. В настоящее время 41 штат требует от работодателей доставлять платежные квитанции в электронном или физически каждому сотруднику, поэтому арендаторы, скорее всего, смогут предоставить эти документы.

Как подтвердить доход по платежной квитанции

Арендодатели должны запросить две самые последние платежные квитанции от каждого потенциального арендатора в рамках процесса подачи заявки на аренду и проверки. Хотя каждая платежная квитанция может выглядеть по-разному, все они должны содержать несколько важных сведений, которые арендодатель может использовать для оценки арендатора:

Имя и адрес заявителя
Имя и адрес работодателя
Валовая прибыль с начала года (с начала года)
Валовой доход за период оплаты
График/период оплаты

(Источник: Form Pros)

Имя и адрес арендатора и работодателя следует сверить с информацией, которую они указали в заявлении. Кроме того, арендодатели могут позвонить и поговорить с работодателем, чтобы подтвердить эту информацию, в частности, чтобы убедиться, что арендатор в настоящее время работает в этом месте.

Чтобы проверить доход, арендодатели должны учитывать доход за расчетный период и график выплат. Графики выплат или периоды оплаты различаются в зависимости от компании, а это означает, что количество зарплат, получаемых в год, будет разным. Наиболее распространены:

Еженедельно: 52 зарплаты в год
Раз в две недели: 26 выплат в год
Дважды в месяц: 24 зарплаты в год
Ежемесячно: 12 зарплат в год

Еженедельные и ежемесячные платежи легче всего заметить. С другой стороны, раз в две недели и два раза в месяц может быть сложно. Эффективный способ определить разницу — посмотреть, платят ли арендатору два установленных дня в месяц, например 15-го и 30-го числа, или нечетные дни, как в приведенном выше примере 7-го числа. Если это два установленных дня, им, вероятно, платят два раза в месяц и получают 24 зарплаты. Если перерывы приходятся на нечетные дни, они работают раз в две недели и получают 26 зарплат в год.

Чтобы узнать, сколько потенциальный арендатор зарабатывает в год, умножьте доход за платежный период на количество зарплат в год. На основе приведенного выше примера умножьте 800 долларов за платежный цикл на 26 чеков, чтобы получить годовой доход в размере 20 800 долларов. Разделите это число на 12, чтобы узнать их валовой ежемесячный доход (в этом примере это будет 1733 доллара в месяц). Это число должно быть больше или равно сумме, которую вы определили в качестве критерия дохода арендатора, чтобы арендатор мог позволить себе аренду вашей недвижимости.

2. Налоговые декларации

Подходит для: Самозанятых владельцев бизнеса, фрилансеров и наемных работников

Налоговые декларации, также известные как 1040, могут быть подтверждающим документом для сотрудников W-2 или основным документом для себя — трудоустроенные соискатели. Они особенно полезны для самозанятых лиц, потому что самозанятые люди не дают себе платежные квитанции, поэтому вместо этого в налоговых декларациях документируется их доход.

Арендодатели должны запросить налоговые декларации за последние два года, чтобы подтвердить доход и постоянный доход с течением времени. Заявитель может получить копию, которую он подал, непосредственно в IRS, у своего бухгалтера или загрузить ее онлайн. Некоторые заявители используют программное обеспечение для подготовки налоговых деклараций и могут получить доступ к цифровым файлам, чтобы распечатать, отправить по электронной почте или загрузить версию своей налоговой декларации в формате PDF.

Знаете ли вы?

Фрилансеры и другие работники, работающие по контракту или работающие полный рабочий день, которые получают бонусы или работают по совместительству, используют дополнительную налоговую форму, которая называется 1099-MISC. В этой форме учитываются различные дополнительные доходы, которые могут помочь в оплате аренды имущества.

Как проверить доход по налоговым декларациям

Несмотря на то, что платежные квитанции дадут домовладельцам информацию о доходах, налоговая декларация подтвердит эти цифры, прольет дополнительный свет на дополнительные источники дохода и покажет долги, такие как алименты, задолженность по студенческому кредиту, другие собственность в собственности и так далее.

Арендодатели не могут использовать эту дополнительную информацию как средство дискриминации потенциальных арендаторов, но как способ определить отношение долга к доходу своего арендатора и скорректированный доход. Например, кто-то может зарабатывать 200 000 долларов в год, но должен платить 150 000 долларов алиментов, что составляет его реальный доход 50 000 долларов. Это будет разница в том, могут ли они позволить себе квартиру.

Важные элементы, на которые следует обратить внимание при рассмотрении налоговой декларации:

Имя и адрес заявителя
Валовой доход
Скорректированный валовой доход
Дата налоговой декларации

(Источник: Studylib.net)

Арендодатель может проверить имя и адрес заявителя, чтобы убедиться, что они соответствуют тому, что указано в его заявлении об аренде. Затем арендодатели могут посмотреть на заработную плату и свой скорректированный валовой доход, чтобы убедиться, что потенциальный арендатор может позволить себе арендную плату.

Возьмите валовой доход, разделите на 12 месяцев, чтобы получить ежемесячный доход, и разделите на 33%, чтобы определить одну треть их дохода для покрытия расходов на жилье. Кроме того, если скорректированный валовой доход значительно отличается от валового дохода, домовладельцы должны использовать то же уравнение для расчета своего дохода.

Налоговые декларации могут быть трудны для чтения тем, кто с ними не знаком. Рассмотрите возможность использования продукта для проверки арендаторов, такого как Avail, который может просматривать документы для вас. Система Avail выполнит полную проверку биографических данных и подтверждение дохода, чтобы вы знали, кто является лучшим арендатором для вашей собственности. Кроме того, вы можете параллельно сравнивать несколько заявок на аренду, чтобы гарантировать, что вы получаете лучших арендаторов.

Доступно для посещения

3. Выписки с банковских счетов

Подходит для: Проверка транзакций для подтверждения другими документами, например, налоговыми декларациями, платежными квитанциями и пособиями по социальному обеспечению

Хотя банковские выписки в основном служат вторичным подтверждением дохода, они все же имеют несколько уникальных преимуществ для арендодателей для проверки дохода арендатора. В отчетах будут показаны депозиты зарплаты, вся банковская история арендатора и его денежные резервы. Кроме того, он укажет, открыт ли банковский счет на их имя, и подтвердит их текущий адрес.

Как подтвердить доход по выписке из банка

Арендодатели должны запросить у заявителя от двух до трех последних чековых и сберегательных ведомостей для ознакомления. Оттуда они должны проверить каждое заявление по следующим пунктам:

Имя и адрес заявителя
Дата выписки
Начальный и конечный баланс выписки
Ввод денег (депозиты/кредиты) и вывод денег (снятие средств/дебеты)
История транзакций
Название и адрес банка

(Источник: Патриот)

Дважды проверьте банковскую выписку о вкладах и сумму, указанную в платежных квитанциях. Это отличный способ обнаружить мошеннические платежные квитанции и подтвердить ежемесячный валовой доход. Просмотрите банковскую историю заявителя, чтобы убедиться, что поступает больше денег, чем уходит, и не было много легкомысленных покупок.

Ищите возвращенные чеки, плату за овердрафт и историю оплаты счетов. Кроме того, оцените их сберегательный счет, чтобы увидеть, достаточно ли средств для оплаты аренды в случае, если заявитель потеряет работу и на его счет не будет поступать стабильный доход.

4. Письмо с места работы

Подходит для: Использование с квитанциями о заработной плате от сотрудников W-2

Письмо с места работы используется в качестве вторичного доказательства оплачиваемой работы и дохода заявителя. Это также способ определить стаж работы потенциального арендатора. Некоторым арендодателям требуется определенный стаж работы в их текущей роли, чтобы иметь право сдавать свою собственность в аренду. Это свидетельствует о постоянстве доходов и обязательств, которые являются полезными чертами высококвалифицированного арендатора. Тем не менее, другим требуется только убедиться, что их потенциальный арендатор получает соответствующий доход, чтобы соответствовать требованиям.

Как подтвердить доход на основании письма с места работы

Для получения письма с места работы часто требуется больше усилий, чем квитанций об оплате или банковских выписок, потому что их необходимо запрашивать у работодателя заявителя. Но само письмо должно быть на фирменном бланке компании и содержать следующие элементы:

Имя заявителя
Дата письма
Дата начала работы
Должность соискателя в компании
Суммарная годовая заработная плата (и гарантированные бонусы, если применимо)
Имя работодателя, адрес, контактная информация и подпись

(Источник: TemplateLAB)

Знаете ли вы?

Многие сотрудники получают значительные гарантированные бонусы, которые составляют большую часть их заработной платы. В этом случае работодатель должен указать сумму бонуса в письме о приеме на работу. Если это гарантированная сумма каждый год, вы можете включить ее в заработную плату. Если бонус является дискреционным или основанным на результатах, что означает, что он не гарантирован, возможно, вы не хотите включать его в классификатор дохода арендатора.

К сожалению, письма о приеме на работу можно легко подделать в документе Word или Google. С другой стороны, они содержат информацию, которая может быть использована для подтверждения сведений о занятости потенциального арендатора. Проверьте имя работодателя, адрес и валовой годовой доход по платежным квитанциям и информации, указанной в заявлении об аренде. Позвоните в компанию, чтобы подтвердить детали, а также проведите исследование через LinkedIn, чтобы убедиться, что документ соответствует действительности и определяет доход арендатора.

Дополнительные документы, подтверждающие доход

Несмотря на то, что четыре документа о доходах, перечисленные выше, используются наиболее часто и содержат значительный объем информации о доходах арендодателя, они не являются единственными документами, доступными для подтверждения дохода. Например, доход заявителя может быть подтвержден бухгалтером, если он работает не по найму, или он может получать деньги из других источников, таких как соглашения по решению суда.

В зависимости от статуса занятости и источников дохода вашего заявителя вам, возможно, придется запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, например:

5.

Письмо с предложением

Подходит для: Недавно принятых на работу лиц по форме W-2

Если заявитель только что принял новую работу или только приступает к ней, у него может не быть письма о трудоустройстве, которое необходимо предоставить как часть заявки на аренду. Вместо письма о трудоустройстве они могут представить письмо с предложением, чтобы предоставить доказательства того, что они будут трудоустроены. Чтобы оставаться в силе, письма с предложениями должны приниматься арендодателем только в том случае, если заявитель был принят на работу в течение последних 30 дней.

Как подтвердить доход по письму-предложению

Соискатель должен будет запросить письмо-предложение у своего нового работодателя, или у него может быть копия письма, если найм был сделан в течение последних 30 дней. Письмо с предложением должно быть на фирменном бланке компании и содержать ту же информацию, что и письмо о приеме на работу, например:

Имя кандидата
Дата начала работы
Вакансия соискателя в компании
Суммарная годовая заработная плата (и гарантированные бонусы, если применимо)
Имя работодателя, адрес, контактная информация и подпись

Пример письма с предложением (Источник: Formstack)

Как и в письме о приеме на работу, домовладельцы могут уточнить эту информацию у работодателя, позвонив для подтверждения деталей. Они также могут найти кандидата и компанию в LinkedIn. Имейте в виду, что если соискатель только что начинает эту должность, он, возможно, еще не разместил ее на LinkedIn из вежливости по отношению к предыдущему работодателю.

6. Отчет о прибылях и убытках

Подходит для: Самозанятых владельцев бизнеса

Самозанятый заявитель должен предоставить арендодателю отчет о прибылях и убытках (P&L), чтобы показать доходы и расходы своего бизнеса. Этот вторичный подтверждающий документ следует использовать вместе с налоговыми декларациями, банковскими выписками и письмом CPA (сертифицированный бухгалтер). Арендатор может запросить у своего бухгалтера или бухгалтера отчет о прибылях и убытках или извлечь его из своих записей, если он ведет собственный учет с помощью такого продукта, как QuickBooks.

Как подтвердить доход из отчета о прибылях и убытках

В этом документе арендодателю будет показано, получает ли владелец плату со своих счетов и в каком размере, или он получает оплату как сотрудник W2 в платежной ведомости. Предметы, на которые арендодатель должен обращать внимание:

Название компании
Период времени выписки
Общая прибыль или убыток за указанный период

(Источник: WallStreetMojo)

Обратитесь в отдел корпоративной документации государственного секретаря, чтобы проверить право собственности на бизнес и убедиться, что бизнес активен и имеет хорошую репутацию. Изучите бизнес в Интернете через Google и LinkedIn, чтобы просмотреть историю компании. Если в корпоративной документации указан агент-резидент, который отличается от заявителя-арендатора, позвоните агенту-резиденту, чтобы убедиться, что заявитель является владельцем бизнеса.

7. Письмо сертифицированного бухгалтера (CPA)

Подходит для: Самозанятых или фрилансеров

Письмо CPA, по сути, является письмом о приеме на работу для тех, кто работает не по найму. В то время как самозанятые люди могли бы написать свое собственное письмо о приеме на работу, это будет менее правдоподобно для арендодателей, потому что факты и цифры написаны человеком, который владеет бизнесом и хочет жить в арендованной собственности.

Как подтвердить доход по письму CPA

Арендодатели должны потребовать, чтобы владельцы бизнеса получили письмо от своего бухгалтера в качестве подтверждения их доходов и прошлых доходов. Письмо должно содержать:

Имя бухгалтера, адрес, контактную информацию и подпись
Имя заявителя и название компании
Дата письма
Дата начала бизнеса
Доля в компании
Доход за последние два-три года
Прогнозируемый или текущий доход за текущий год

(Источник: Templateroller)

Чтобы подтвердить доход, домовладельцы должны дважды сверить документы налоговой декларации заявителя и отчеты о прибылях и убытках с тем, что написано в этом письме. Если есть какие-либо несоответствия, лучше всего обратиться к бухгалтеру, чтобы понять цифры и подтвердить любые детали.

Подходит для: Подтверждение выхода на пенсию или дохода по инвалидности

Справка социального обеспечения обычно используется для подтверждения дохода пенсионеров или жильцов-инвалидов, получающих пособия по инвалидности Social Security. Лучше всего использовать его в качестве подтверждающего документа вместе с налоговыми декларациями или банковскими выписками заявителя. Поскольку доход по социальному обеспечению или инвалидности может быть низким, важно ознакомиться с банковскими выписками, чтобы проверить состояние наличности заявителя.

Как подтвердить доход из заявления о пособиях по социальному обеспечению

Заявители могут запросить заявление о пособиях непосредственно в Администрации социального обеспечения, и оно должно включать следующие элементы:

Имя и адрес заявителя
Дата запроса
Сумма выплаты дохода
График платежей

(Источник: Studylib)

Арендодатель может позвонить в офис социального обеспечения по номеру, указанному в письме, и попросить подтвердить, что заявитель получает льготы, указанные в заявлении. Из-за законов о конфиденциальности офис не может подтвердить это, пока заявитель не даст на это свое разрешение.

9. Соглашение по решению суда

Подходит для: Выплаты доходов из сторонних источников, таких как алименты или судебные иски

Соглашение по решению суда — это подписанный юридический документ между арбитром и третьей стороной, который имеется у суда приказал оплатить. Наиболее распространенные типы соглашений по решению суда включают супружеские алименты и алименты на ребенка, а также выплату из траста или судебный процесс. Соглашения по решению суда не очень распространены, но все же могут быть поддающимся проверке источником дохода для потенциальных арендаторов.

Как подтвердить доход по заключенному судом соглашению

Заявитель может уже иметь копию своего судебного соглашения в своих файлах. В противном случае они могут получить его у своего адвоката или в канцелярии судебного секретаря, где было вынесено решение. Если они не были опечатаны, эти документы являются общедоступными, а это означает, что вы можете найти их самостоятельно в офисе окружного клерка. Подтвердите следующие данные:

Показывает, что документ является судебным соглашением
Сумма дохода и частота

Арендодатели должны проверить, являются ли платежи ежемесячными или выплачиваются единовременно. Если это единовременная сумма, запросите дополнительные банковские выписки, чтобы убедиться, что у вас все еще достаточно денег, чтобы дополнять или платить арендную плату последовательно. Если соглашение структурировано как ежемесячная стипендия, убедитесь, что вы готовы принять этот доход.

10.

Рекомендательное письмо арендодателя

Подходит для: Заявителей с предыдущей историей аренды

Справка от предыдущего арендодателя должна быть дополнительной документацией, дающей представление о характере заявителя и его финансовом положении по отношению к предыдущей арендованной недвижимости. Как и в случае с письмом о приеме на работу, рекомендательное письмо арендодателя необходимо запрашивать у предыдущего арендодателя заявителя, что может занять больше времени и усилий. Кроме того, некоторые арендодатели могут вообще отказаться их выписывать.

Как подтвердить доход из рекомендательного письма арендодателя

При просмотре рекомендательного письма арендодателя арендодатели должны искать следующую информацию:

Заявитель и предыдущий адрес
Предыдущее имя арендодателя и контактная информация
Сумма арендной платы в месяц
Срок аренды
Своевременные арендные платежи

(Источник: SampleTemplates)

Посмотрите, сколько заявитель заплатил по своему прежнему месту жительства и вовремя ли он произвел оплату. Сравните это с суммой арендной платы, которую вы будете взимать, и их текущим доходом, чтобы решить, могут ли они позволить себе платить требуемую вам арендную плату. Вы также можете позвонить предыдущему арендодателю для подтверждения заявленной информации.

Кроме того, некоторые арендодатели будут придерживаться только фактов и не будут включать рекомендацию или личную информацию о арендаторе, чтобы избежать нарушения каких-либо законов о справедливом жилье.

Что делать, если арендаторы не могут подтвердить доход

Бывают случаи, когда заявители не могут подтвердить свой доход или не могут позволить себе покупку жилья. Например, только что окончивший колледж ищет свою первую квартиру, или человек вспоминает о своих финансах после банкротства. В этом сценарии есть два варианта: отказать арендатору или попросить его найти поручителя или поручителя.

Если вы решили, что не хотите принимать заявителя в качестве арендатора, важно правильно отреагировать на отклонение заявителя. Рекомендуется создать письмо об отказе, также известное как письмо о неблагоприятных действиях, с контрольным списком возможных юридических причин, по которым заявителю было отказано.

С другой стороны, если вы считаете, что у потенциального арендатора многообещающий опыт, но недостаточно доходов для удовлетворения требований по аренде, вы можете попросить его найти поручителя или поручителя. Это может быть член семьи, друг, коллега или кто-либо, кого заявитель знает, кто готов нести ответственность по аренде, если заявитель не может или не хочет платить арендную плату. Поручитель должен заполнить заявление и представить свои документы на рассмотрение арендодателю, чтобы убедиться, что он имеет право подписать договор аренды.

Домашняя страница управляющего недвижимостью Гаранта

Если у заявителя нет человека, которого он может попросить выступить в качестве поручителя, существуют компании, которые поручятся за недвижимость вместе с вами. Гаранты — это страховая компания, которая предоставляет финансовые решения, минимизируя риски для арендодателей и открывая возможности для арендаторов. Арендодатели должны зарегистрироваться и выбрать правильный уровень защиты для своего имущества. Затем потенциальные арендаторы могут подать заявку через The Guarantors, чтобы получить финансовую помощь для аренды дома.

Посетите The Guarantors

Советы по обнаружению поддельных документов, подтверждающих доход

Теперь, когда вы знаете, как предъявить подтверждение дохода и как арендодатели проверяют доход, также важно знать, как выявлять поддельные документы. К сожалению, некоторые заявители будут предоставлять поддельные документы в заявлении об аренде в надежде обманом заставить арендодателя предоставить им аренду. Знание того, на что обращать внимание, может помочь вам проверить подтверждение дохода вашего потенциального клиента, тем самым сэкономив ваше время, деньги и возможные судебные разбирательства. Вот несколько советов, как распознать поддельные документы о доходах:

Прислушайтесь к своей интуиции: Если вам кажется, что доход заявителя не складывается или вы чувствуете, что что-то не так, полагайтесь на свою интуицию. Если у вас возникли проблемы с проверкой их утверждений, вам следует отклонить их как арендатора. Если в начале есть проблемы, они часто усугубляются позже и могут стоить вам выселений и судебных издержек.
Требовать от арендаторов подписать форму 4506: Если вы хотите проверить информацию в отчете о прибылях и убытках или подтвердить доход потенциального арендатора, вы можете запросить выписку из IRS с подписанной формой 4506. Выписка покажет Федеральные налоговые документы арендатора. Выписка представляет собой официальный доход, полученный и зарегистрированный IRS, и имеет печать официального документа, поэтому ее нельзя подделать.
Использовать систему сдержек и противовесов: Целью сбора нескольких документов, подтверждающих финансовое положение заявителя, является применение системы сдержек и противовесов. Проверьте финансовую отчетность по платежам в сравнении с налоговыми декларациями и банковскими выписками. Сверяйте письмо с места работы с платежными квитанциями. Используйте письмо CPA по сравнению с налоговыми декларациями и отчетами о прибылях и убытках. Просмотр всех документов рядом друг с другом покажет, нет ли подделок или несоответствий.
Поиск в Интернете: Поскольку большинство частных лиц и предприятий пользуются Интернетом, арендодатели могут легко проводить онлайн-исследования через Google, правительственные веб-сайты и LinkedIn, чтобы проверить информацию, предоставленную заявителем. Используйте Интернет в своих интересах, но помните, что не все в Интернете правдиво.
Обратите внимание на несоответствия: При проведении проверки и баланса с документами обратите внимание на конкретные цифры, которые вы найдете. Если зарплата в письме о приеме на работу указана в размере 60 000 долларов, а в квитанциях о зарплате указано, что зарплата составляет 55 000 долларов, вы должны немедленно насторожиться, если документ поддельный.
Обратите внимание, если документы имеют официальную маркировку: Все документы от работодателей должны быть на фирменных бланках или содержать логотип компании, в которой работает потенциальный арендатор.