Кредиты без залога и поручителей. Кредит без залога и без поручителя

Кредит без залога и поручителей, взять кредит без залога наличными

Почему кредит без залога и поручителей настолько востребован как услуга в Москве и в других российских городах? Во-первых, далеко не каждый соискатель может пригласить поручителя, который бы подтвердил его серьезное намерение относительно выплаты кредита. Справки о доходе тоже собрать получается не всегда. Да и обеспечения, которое бы увеличил показатели платежеспособности клиента, у многих граждан нет. Именно поэтому все они ищут возможность одолжить у кредитора небольшую сумму, предъявив только собственный паспорт.

И такой шанс им предоставляют микрофинансовые компании и часть коммерческих банков, готовых выдать экспресс-кредит без обеспечения.

Нюансы кредитования без поручительства и залога

Во-первых, нужно отметить: оформить займ быстро, без предоставления расширенного пакета документов и приглашения поручителей, банки предлагают под повышенный процент. Благодаря этому они минимизируют вои риски и покрывают вероятность невозврата долга клиентом. Поэтому брать такие кредиты нужно на короткий срок и на небольшую сумму. При возможности следует погашать обязательства досрочно, чтобы проценты были пересчитаны.

Еще один нюанс – некоторые коммерческие банки, выдавая быстрые займы, просят дополнительно оформить страховку. Если она неинтересна вам как клиенту, вы вправе отказаться от нее, чтобы не увеличивать итоговую сумму займа.

Положительные характеристики программы без залога и поручителей

Какими же преимуществами обладает кредит наличными без поручительства и оформления имущества в залог?

оформляются буквально за считанные часы;
не предполагают сбора справок или технической документации на квартиру;
доступны широкому кругу соискателей.

Кроме того, подобные ссуды считаются нецелевыми, то есть при заполнении анкеты не нужно указывать, для чего вам нужны деньги и на какие мероприятия, товары, услуги вы их планируете потратить.

Все эти характеристически позволяют сделать вывод: взять кредит, по которому нет обеспечения и не подписаны бумаги на поручительство, очень легко. Только эксперты настоятельно рекомендуют считать переплату, сравнивая ставки и дополнительные платные услуги кредиторов. Сделать этом можно на нашем сайте. Выбирая самый выгодный займ, вы не обремените себя платежами и обязательно сформируете для себя положительную кредитную историю.

poiskmfo.ru

Особенности оформления кредита без залога и поручителей at Юридический блог

Самый надежный кредит для банка – это тот, где есть дополнительные гарантии возврата средств, в том числе залог и поручители. Однако взять кредит можно и без оформления обременения на имущество и поиска доверенных лиц. Такие кредиты, не обеспеченные ни залогом, ни поручительством имеют свою специфику. Чем же они выделяются среди других потребительских программ?

При отсутствии поручителя, который возьмет на себя солидарную ответственность по обязательствам заемщика, и без залога кредит выдается с некоторыми ограничениями. Происходит это все по той же причине – высокий риск банка потерять предоставленные средства. Получить такой кредит самостоятельно становиться сложной задачей. Для ее решения иногда приходится обращаться за помощью к кредитным брокерам. Здесь например http://crline.ru/kredit-nalichnymi.html, предлагается срочная помощь в получении кредита наличными жителям Санкт-Петербурга. Но нужно помнить о том, что беззалоговое кредитование проводится на более жестких условиях чем залоговое.

Условия беззалогового кредита

Совсем без обеспечения можно взять лишь потребительский кредит на конкретный товар в магазине или экспресс-заем. Для получения же кредита наличными на выгодных условиях потребуется такое обеспечение, как: страховка, подтверждение стабильного заработка и трудовой занятости.

Еще одной особенностью такого займа может быть требование об указании стационарных телефонов – рабочего и домашнего — для связи банка с заемщиком, а также предоставление информации о нескольких контактных лицах, например, членах семьи, коллегах или друзей – им банк позвонит если не сможет связаться с клиентом.Если вы сможете предъявить справку с работы о достаточном уровне платежеспособности, а также застрахуете свою жизнь и трудоспособность, то можно легко получить кредит без залога и поручителей.

Вот только он будет иметь следующие черты:

Сравнительно небольшая сумма, если при расчете предельной величины заимствования банк ориентируется лишь на доход клиента, то размер кредита может не превышать 3-5 месячных окладов, документально подтвержденных;
Не столь длительный срок кредитования – период погашения может достигать всего 1-3 года;
Процентная ставка несколько выше, чем при залоговом кредитовании;
Желательно оформление страховки, чтобы при изменениях финансового положения в связи с проблемами здоровья, банк получил свои деньги от страховой компании.При выдаче кредита без привлечения поручителей все равно требуется обозначить согласие законной второй половины – супруги в браке должны нести ответственность по всем долгам друг друга, поэтому банки обязуют клиента предупредить о запрашиваемых обязательствах семью. Согласие может понадобиться, как нотариально заверенное, так и просто подпись в специальной форме в присутствии представителя банка.

Процесс получения кредита без поручителей и залога

Скорость выдачи такого кредитного продукта довольно высока, так как рассматривается лишь непосредственно заявитель и изучается только его пакет документов, а вот при поручительстве требуется аналогичный набор бумаг на третье лицо, при залоге – объемный список правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.Сроки принятия решения по займам с залогом – 1-3 недели плюс еще и сам процесс оформления сделки, для ответа по заявке на кредит с поручителями –придется ждать 5-10 дней, а вот решение по кредиту без залога и поручителей можно узнать уже в день обращения, либо в течение 1-3 дней.

Заявку на данный вид кредита удобно подавать онлайн. Дистанционный способ общения с банком позволяет удобно и быстро прояснить свои шансы на одобрение запрашиваемых обязательств, а главное – сэкономить время, поскольку одновременно можно подать сразу множество заявок без лишних хлопот и визитов.

Кредит без залога и поручительства удобен для тех, кто имеет высокий официальный заработок и может подтвердить наличие постоянного работодателя – это станет отличным основанием для выдачи выгодного займа.

Проверит банк и кредитную историю потенциального заемщика. Это займет всего несколько часов, зато позволит минимизировать риски самого банка и снизить переплату для клиента. Если ваш опыт взаимодействия с кредитно-финансовыми учреждениями чист или исключительно позитивен — это еще один плюс в пользу лояльного к вам отношения.Важным преимуществом оформления беззалогового кредита является отсутствие дополнительных расходов при получении заемных средств:

не нужно тратиться на нотариуса для подготовки документов на залог;
нет необходимости платить за услуги юриста по проверке чистоты имущества;
не надо расходовать деньги на проведение независимой оценки объекта залога;
нет нужды платить за имущественное страхование.

Все эти может удешевить не только процесс выдачи кредита, но и поможет сэкономить в течение всего срока использования средств банка, так как не потребуется дополнительных затрат.

Итак, потребительский кредит, при получении которого не нужно задействовать посторонних и рисковать собственным имуществом, взять в банке можно достаточно быстро и просто. Нужно лишь соответствовать всем остальным ожиданиям кредитора и отличаться надежностью.

Поделиться ссылкой:

Похожее

fin-lawyer.ru

Кредит без поручителя и залога

Окончательное решение о выдаче кредита банк принимает по сложному алгоритму, который называется скорингом. Скоринг — это целый комплекс ручных и автоматических проверок, который построен на основе статистики, нейронных сетей и много другого. Во всех финансовых учреждениях он отличается, и его держат в секрете. Но некоторые требования из этого алгоритма тайной не являются. В этой статье расскажем о том, на что обращают внимание в банке при принятии решения по заявке на кредит. Банки обязаны озвучивать требования к заемщикам. Это установлено в пп.2 п.4 ст.5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Обычно эти требования опубликованы на сайте банка. Вот несколько примеров:

Сбербанку интересны клиенты работоспособного возраста со стажем работы от одного года. Скриншот с сайта Сбербанка.

В ВТБ24 официальные требования строже — надо быть гражданином России, зарегистрированном в регионе присутствия банка и не иметь отрицательной кредитной истории. Скриншот с сайта ВТБ-24.

Если ориентироваться на сайты банков, то идеальный заемщик выглядит так:

старше 21 года, но младше 65;
работает и живет там же, где берет кредит;
стаж работы от полугода;
имеет постоянный доход больше 10 000 ₽;
имеет хорошую кредитную историю;
имеет мобильник, а на работе — стационарный телефон.

На самом деле, соответствия этим минимальным требованиям обычно для получения кредита недостаточно. Вот такие сообщения есть на форумах, где люди обсуждают кредиты:

Запись на форуме «Обзор интернет-банков»

Комментарий на сайте Sravni.ru

Перед тем как пойти в банк за кредитом, будьте готовы, что вам придется дать о себе гораздо больше информации. Например, сообщить о своем семейном положении, количестве детей, уровне профессиональной квалификации, наличии судимости и другое.

Принимая решение об одобрении кредита, в банке должны быть уверены, что вы не лишитесь внезапно работы, будете платить вовремя, несмотря на любые проблемы. Идеальный заемщик — человек, у которого все хорошо в жизни сейчас, и все хорошо будет в ближайшем будущем. Основатель и руководитель сервиса Zaimiх экономист Давид Оганян пять лет занимается работой с кредитными историями и подбором кредитов. По его словам, идеальный заемщик выглядит так:

Пол и возраст. Это мужчина — они, как правило, могут больше работать и, соответственно, больше зарабатывать. Ему от 25 до 45 лет. В этом возрасте человек наиболее активен и трудоспособен. К тому же в более раннем возрасте люди обычно непостоянны, легко принимают, а потом также легко меняют свои решения.

Образование и работа. Образование у идеального заемщика — высшее. Такой человек имеет больше шансов получить стабильную и высокооплачиваемую работу, а значит не будет создавать проблем с просрочками. Чем выше квалификация, тем выше зарплата.

Банк высоко оценивает людей, которые имеют профессию со стабильным заработком, востребованные на рынке труда — программисты, инженеры. Предпринимателю получить кредит сложнее — завтра бизнес прогорит и платить кредит станет нечем.

Чем стабильнее сфера, в которой работает заемщик, тем больше у него шансов вернуть кредит. Предпочтение отдается крупным корпорациям и госсектору. При этом, банки постоянно мониторят ситуацию, следят за тем какие отрасли в настоящий момент развиваются, а в каких ─ упадок. Например, в 2014 году, когда случился кризис, рынок недвижимости «схлопнулся». Банки отнесли работников этой сферы к группе риска и стали реже одобрять кредиты.

Стаж и доход. Чем выше стаж работы, тем лучше: когда человек, долго работает на одном месте, тем он менее склонен к спонтанным решениям. Например, перестать платить по кредиту.

С одной стороны, банку интересен человек с высоким доходом — он не станет допускать просрочек. С другой, заемщик с большой зарплатой может взять небольшой кредит и отдать его раньше срока. Обслуживать займ банку будет дороже, чем он заработает на процентах.

При этом, важно и соотношение желаемой суммы кредита к доходу заемщика. Если ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 000 ₽, а доход 15 000 ₽, банк понимает, что погашать такой кредит человек тяжело.

Для проверки долговой нагрузки заемщика существует специальный показатель ─ отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам к среднемесячному доходу за последние шесть месяцев.

Жилье. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию по месту жительства, а в идеале и свое жилье. Если у человека нет постоянной регистрации, значит у него нет ни собственного жилья, ни денег, чтобы снять квартиру, ни родственников, которые могут приютить. В случае неплатежей, взять с такого заемщика будет нечего, да, и найти его в случае чего тоже трудно.

Семья и дети. Женатый клиент лучше холостого. Супруги несут такую же ответственность, как и заемщики, они безоговорочные поручители по кредиту. Это значит, что жена также отвечает за возврат кредита, как и муж. Правда, вторая половина может и испортить образ заемщика, если у нее плохая кредитная история и низкий доход. А вот иждивенцы для банка — это нежелательно. Они требуют дополнительных трат и обязательств.

Финансовая дисциплина. Надо иметь положительную кредитную историю — если предыдущие кредиты были выплачены без просрочек, то и с этим не будет проблем. Банки смотрят и на длительность кредитной истории, и на объем средств, которые были выплачены по прошлому кредиту. Кроме того, банк обращает внимание на долги по комуслугам, налогам и алиментам — человек, который забывает платить в одном месте, легко может забыть и в другом.

Когда человек заполняет анкету, банк проводит оценку заемщика, или скоринг. До того как обратиться в банк, вы можете пройти тест «Узнайте свои шансы на получение кредита» на сайте сервиса Zaimix. Тест повторяет стандартную банковскую анкету. Но не требует ввода персональных данных.

Тест построен на алгоритме, который предложили риск-менеджеры ─ специалисты в области оценки заемщиков. При этом, надо помнить, что каждый банк сам разрабатывает критерии скоринга и никогда никому о них не сообщает, поэтому результат теста может отличаться от оценки вашей анкеты банком.

blog.zaimix.ru

Потребительский кредит без обеспечения, без поручителей и залога

Как взять потребительский кредит без поручителей?

Это распространенная банковская программа, поэтому ассортимент вариантов оформления большой. Многие банки и микрофинансовые организации выдают деньги в долг без привлечения поручителей. Вы можете воспользоваться программой без предоставления справок с работы или выбрать ту, которая предполагает документальное подтверждение доходов. Если есть возможность принести справки, лучше ею воспользоваться, так как благодаря этому снижаются процентные ставки. Для оформления кредита без поручителей вам необходимо обратиться к нам и принести имеющиеся у вас на руках документы. Мы оперативно подберем оптимальную для вас кредитную программу и поможем получить одобрение.

Что означает кредит без обеспечения?

Потребительские кредиты выдаются на разных условиях. Если программа содержит требование об обязательном наличии обеспечения, то это означает, что гражданин должен привлечь поручителя или предоставить залог. Наличие обеспечения повышает лояльность банка, поэтому он может предложить заемщику повышенный лимит и снизить ставки. Если у вас нет подходящего залога и поручителей, вы также можете воспользоваться услугами банков и МФО и получить простой кредит без обеспечения. Он оформляется как со справками с работы, так и без них.

Выдают ли банки потребительский кредит без обеспечения молодым заемщикам?

Стандартно банки устанавливают возрастные рамки для заемщиков, согласно которым получить деньги в долг могут граждане от 21 года. Найти программу, актуальную для молодых заемщиков возраста 18-20 лет, сложнее, но и эта категория граждан может рассчитывать на услуги кредитования. Мы работаем со всеми банками и микрофинансовыми организациями России, и среди них есть те, которые готовы сотрудничать с молодыми заявителями. Обращайтесь к нам, мы поможем вам выбрать программу и получить необходимую сумму.

Могут ли пенсионеры получить потребительский кредит без обеспечения?

Не каждый банк готов работать с гражданином пенсионного возраста. Большинство кредитных организаций устанавливают возрастные рамки, согласно которым получить кредит могут граждане до 60/65 лет. Но если вы являетесь пенсионером, и вам нужно получить потребительский кредит, мы поможем вам это сделать. Среди наших партнеров есть банки и МФО, которые лояльно относятся к пожилым заемщикам и считают их ответственными заемщиками. Обращайтесь к нам, мы обязательно поможем вам оформить кредит на выгодных условиях. Справки о доходах не обязательны, трудоустройство также не требуется.

Чем отличается кредит со справками от кредита без справок?

Кредиты без обеспечения в виде поручителей и залога делятся на две категории: выдаваемые со справками и выдаваемых без них. Если у вас есть возможность предоставить справку 2НДФЛ или по форме банка, обязательно это сделайте. Документ подтвердит вашу платежеспособность, поэтому банк лояльнее к вам отнесется: повысит возможную для выдачи сумму, снизит процентную ставку. Если вы не можете предоставить справки, вы также можете получить кредит в банке, но его условия будут менее выгодными.

В каком банке можно взять потребительский кредит под низкий процент?

Мы знаем обо всех наиболее выгодных предложениях на кредитном рынке. Партнерские связи с банками и МФО позволяют нам оперативно получать информацию о проводимых акциях и о снижении процентных ставок. Наши клиенты заключают договора с самыми низкими ставками. Обращайтесь к нам, мы изучим ваши данные и найдем банк, который предложит вам потребительский кредит под самый низкий процент.

Как отказаться от потребительского кредита, если подписан договор?

Если после подписания кредитного договора и выдачи наличных вы решили отказаться от услуг кредитования, то это вполне возможно. Закон предусматривает досрочное погашение кредита в любое время. Даже если вы оформили ссуду вчера, сегодня вы можете обратиться к своему кредитору, написать соответствующее заявление и закрыть задолженность в полном объеме. При этом вы заплатите проценты только за тот срок, который вы пользовались деньгами. Если вы подписали договор вчера, то и заплатите за один день, то есть вернете банку всю сумму кредита и начисленные за один день проценты.

Что лучше брать потребительский кредит или автокредит?

И потребительский кредит, и автокредит оформляются без обеспечения. Но если вы оформляете автокредит, то покупаемое вами авто остается в залоге до момента закрытия долга. Кроме того, автокредит предполагает обязательное оформление полиса КАСКО на весь срок кредита, и за его средства можно купить авто только из салона. Если же оформить потребительский кредит, то вы получите деньги наличными и можете купить любой автомобиль. Страхование КАСКО не будет обязательным, на машину не будет накладываться обременение. По многим показателям потребительский кредит удобнее автокредита, но ставки по нему могут быть несколько выше.

Как получить кредит без обеспечения по низким ставками?

На процентную ставку напрямую влияет кредитная история заявителя и то, может ли он предоставить справки о доходах. Чем меньше рисков для банка, тем ниже ставка. Если клиент не может предоставить справки, то банк не может убедиться в его платежеспособности, поэтому повышает проценты. Негативная кредитная история также является источником риска, поэтому при ее наличии ставки будут выше. Наша компания всегда делает все возможное, чтобы клиент заключил выгодный кредитный договор. Даже если у вас есть какие-то проблемы, мы все равно подберем для вас самый выгодный продукт.

Что будет, если не платить потребительский кредит без обеспечения?

В сделке нет поручителя, поэтому банк будет предъявлять претензии только заемщику. Залог при оформлении кредита не фигурировал, поэтому нет риска остаться без единственной крыши над головой. Если не платить кредит, банк обратится для начала к коллекторам, а после в суд. Судебные приставы могут наложить арест на половину заработной платы, арестовать счета и организоваться процесс изъятия личного имущества должника (кроме единственного жилья).

routrust.ru

Новости