Кредит для ип на покупку коммерческой недвижимости: Кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО — 353 предложения в 81 банке, взять кредит для покупки помещения для бизнеса

Содержание

Коммерческая ипотека — 29 предложений в Казани

Лучшие предложения по ипотеке в Казани

Госпрограмма 2020

Ставкаот 6.35 %

Суммадо 30 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

На покупку квартиры

Ставкаот 11.49 %

Суммадо 20 000 000 ₽

Ставкадо 240 мес

Ипотека Госпрограмма 2020

Лиц. № 3251

Ипотека Госпрограмма 2020

Условия

Ставка

6.35 %

Платеж

24 249 ₽

Переплата

759 885 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3251

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека На покупку квартиры

Лиц. № 7706450420

Ипотека На покупку квартиры

Условия

Ставка

11.49 %

Платеж

30 216 ₽

Переплата

1 475 887 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 7706450420

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека

Лиц. № 2312

Ипотека

Условия

Ставка

4.7 %

Платеж

28 771 ₽

Переплата

1 302 494 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Апартаменты

Лиц. № 2312

Ипотека Апартаменты

Условия

Ставка

10.3 %

Платеж

28 771 ₽

Переплата

1 302 494 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 2312

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

11.6 %

Платеж

30 351 ₽

Переплата

1 492 138 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2312

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека На апартаменты

Лиц. № 2272

Ипотека На апартаменты

Условия

Ставка

9.4 %

Платеж

27 703 ₽

Переплата

1 174 347 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2272

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на Новостройку

Лиц. № 354

Ипотека на Новостройку

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

28 891 ₽

Переплата

1 316 892 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на Вторичное жилье

Лиц. № 354

Ипотека на Вторичное жилье

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

29 011 ₽

Переплата

1 331 323 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на дом

Лиц. № 354

Ипотека на дом

Условия

Ставка

10.7 %

Платеж

29 252 ₽

Переплата

1 360 279 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека Ипотечное жилищное кредитование

Лиц. № 3349

Ипотека Ипотечное жилищное кредитование

Условия

Ставка

10.55 %

Платеж

29 071 ₽

Переплата

1 338 550 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Перспектива на покупку новостройки

Лиц. № 2590

Ипотека Перспектива на покупку новостройки

Условия

Ставка

10. 6 %

Платеж

29 132 ₽

Переплата

1 345 785 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2590

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Мегаполис на вторичное жилье

Лиц. № 2590

Ипотека Мегаполис на вторичное жилье

Условия

Ставка

10.8 %

Платеж

29 373 ₽

Переплата

1 374 805 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2590

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на коммерческую недвижимость

Лиц. № 2590

Ипотека на коммерческую недвижимость

Условия

Ставка

12 %

Платеж

30 846 ₽

Переплата

1 551 550 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2590

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека Жильё на первичном рынке

Лиц. № 3255

Ипотека Жильё на первичном рынке

Условия

Ставка

10. 65 %

Платеж

29 192 ₽

Переплата

1 353 028 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3255

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Жильё на вторичном рынке

Лиц. № 3255

Ипотека Жильё на вторичном рынке

Условия

Ставка

10.95 %

Платеж

29 555 ₽

Переплата

1 396 652 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3255

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 3255

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

11.15 %

Платеж

29 799 ₽

Переплата

1 425 892 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3255

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 2 ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 2209

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

10. 79 %

Платеж

29 361 ₽

Переплата

1 373 351 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Апартаменты

Лиц. № 2209

Ипотека Апартаменты

Условия

Ставка

11.19 %

Платеж

29 848 ₽

Переплата

1 431 755 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Коммерческая недвижимость

Лиц. № 2225

Ипотека Коммерческая недвижимость

Условия

Ставка

11 %

Платеж

29 616 ₽

Переплата

1 403 950 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2225

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Апартаменты

Лиц. № 2306

Ипотека Апартаменты

Условия

Ставка

11. 04 %

Платеж

29 665 ₽

Переплата

1 409 794 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2306

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Новостройки

Лиц. № 2306

Ипотека Новостройки

Условия

Ставка

11.04 %

Платеж

29 665 ₽

Переплата

1 409 794 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2306

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Готовое жилье

Лиц. № 2306

Ипотека Готовое жилье

Условия

Ставка

11.04 %

Платеж

29 665 ₽

Переплата

1 409 794 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2306

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека на квартиру в залоге

Лиц. № 2306

Ипотека на квартиру в залоге

Условия

Ставка

11.04 %

Платеж

29 665 ₽

Переплата

1 409 794 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2306

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Коммерческая ипотека

Лиц. № 2306

Коммерческая ипотека

Условия

Ставка

13.29 %

Платеж

32 471 ₽

Переплата

1 746 473 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2306

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 4 ипотеки

Ипотека Кредит на приобретение строящегося жилья

Лиц. № 1885

Ипотека Кредит на приобретение строящегося жилья

Условия

Ставка

11. 1 %

Платеж

29 738 ₽

Переплата

1 418 570 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 1885

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Приобретение недвижимости

Лиц. № 2763

Ипотека Приобретение недвижимости

Условия

Ставка

11.15 %

Платеж

29 799 ₽

Переплата

1 425 892 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2763

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Вторичное жилье

Лиц. № 30

Ипотека Вторичное жилье

Условия

Ставка

12.69 %

Платеж

32 598 ₽

Переплата

1 761 792 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 30

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Ипотека Новостройки

Лиц. № 30

Ипотека Новостройки

Условия

Ставка

12.69 %

Платеж

32 598 ₽

Переплата

1 761 792 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 30

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Коммерческая недвижимость

Лиц. № 1978

Ипотека Коммерческая недвижимость

Условия

Ставка

14.49 %

Платеж

34 019 ₽

Переплата

1 932 234 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 1978

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Вся ипотека в Казани

Взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Казани

Коммерческая ипотека в Казани предполагает покупку нежилой недвижимости физическими или юридическими лицами. Есть предложения без первоначального взноса, а также ипотека с низким процентом. Выгодные программы предоставляются при наличии полного пакета документов.

Как оформить кредит на покупку недвижимости в Казани?

Сначала следует узнать, в каком банке кредит на покупку коммерческой недвижимости самый лучший. Вы можете изучить предложения на нашем сайте. Все представленные учреждения готовы выдать средства на покупку помещения под производство или склад, для устройства офиса.

Преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц в Казани

Ипотека на коммерческую недвижимость позволяет:

расширить бизнес;
получить нужную сумму не только в рублях, но и в валюте;
постепенно выплатить долг без нагрузки на бюджет;
выбрать нежилое помещение, на которое не хватает денег.

К преимуществам относится и возможность рефинансирования ипотеки, благодаря которому возникает гораздо больше возможностей сменить условия на более выгодные.

Требования к объектам недвижимости

Коммерческая ипотека в банках предполагает выполнение определенных требований. Обязательное условие – капитальное строение, которое не может быть передвижным. Важным условием является и соответствие помещение целевому назначению.

С особой внимательностью банки Казани проверяют юридическую чистоту объекта. Поэтому потребуется предоставить кадастровый номер, техническую документацию и другие правоустанавливающие документы. Факт соответствия цене рыночной подтверждается соответствующим актом. Нужно быть готовым и к необходимости застраховать объект.

Где взять кредит на коммерческую недвижимость?

Взять кредит на коммерческую недвижимость можно с внесением первого взноса или без него. Под открытие или расширение бизнеса есть варианты в таких банках, как Инвестторгбанк, АК Барс, Банк Жилищного Финансирования и других. На странице сравните ставки, сроки и максимальные суммы к выдаче. Перед подачей заявки подготовьте все бумаги, поскольку одобрение иногда действует определенный период времени.

Коммерческая ипотека расширяет возможности предпринимателей

Коммерческая ипотека набирает все большую популярность на территории Российской Федерации. Все больше людей, не сумев найти себе высокооплачиваемую работу, решаются рискнуть и заняться собственным бизнесом. Но для старта амбициозных проектов далеко не каждый располагает нужной суммой. Поэтому приходится обращаться за помощью к финансовым учреждениям, готовым предоставить заемные средства.

При этом данное предложение является привлекательным еще и в том плане, что клиент в случае провала затеи и невозможности обеспечивать свой долг, рискует потерять лишь купленную в кредит недвижимость. Если заемщик не может погасить свою задолженность, объект просто переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе, чтобы контора смогла вернуть себе затраченные средства. Разница будет возвращена клиенту в полном объеме.

Что представляет собой программа ипотечного кредитования коммерческой недвижимости?

Так что все зависит от наличия у заемщика предпринимательского таланта. Если он есть, и удача будет сопутствовать, то проблем с возвратом долга и получением собственной прибыли не возникнет.

Также банки предлагают полугодовую отсрочку платежей со дня оформления договора. Это делается с целью, чтобы начинающий предприниматель успел стать на ноги и начать успешно продвигать свой бизнес. Отрезка в 6 месяцев должно вполне хватить, чтобы появились первые стабильные вливания. Если же этого времени не хватило, стоит постараться привлечь инвесторов со стороны, которые помогут за определенный процент акций или другие выгоды, обеспечивать долг владельца бизнеса, пока он сам не будет в состоянии это делать.

В жизни возникают всякие ситуации, когда даже самый хороший проект по непонятным причинам не может раскрутиться. Поэтому в привлечении дополнительных средств для обеспечения коммерческой ипотеки в банке нет ничего страшного. Если есть уверенность, что бизнес все-таки начнет приносить хорошую прибыль, тогда стоит рискнуть. В конце концов, всегда можно будет выкупить свои акции или долю бизнеса назад. А вот если вовремя не заплатить по кредиту, то вся мечта может рухнуть в одночасье.

Условия выдачи займов на приобретение коммерческой недвижимости

Поэтому выгоднее будет взять кредит на небольшой срок и запустить собственное производство. Затем при необходимости расширения лучше оформить еще один краткосрочный заем. Купить в ипотеку коммерческую недвижимость можно по очень выгодной цене. Для этого стоит найти реестр обанкротившихся фирм, которые за бесценок распродают свои активы, чтобы рассчитаться с долгами по зарплате и другими имеющимися задолженностями. Получить доступ к данной информации можно в открытых источниках на общегосударственных или федеральных сайтах.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса также возможна, но максимальная сумма займа будет ограничена. Можно договориться с банком вместо первого взноса оставить в залог какое-либо личное имущество, но не каждое финансовое учреждение пойдет на этот шаг из-за необходимости оформления целого пакета дополнительных документов.

Тем более, что крупные конторы не испытывают дефицита в клиентах и им не нужно искать различные ухищрения для отвоевания своей доли рынка. В любом случае для старта бизнеса мало приобрести недвижимость. Нужно еще нанять рабочих, закупить сырье и производственное оборудование. Так что открыть свое дело вообще без личных сбережений не получится. Разве что договориться с кем-нибудь из знакомых об организации бизнеса на двоих, когда один партнер обеспечивает помещения, а второй — все остальное.

Как и где оформить ипотеку?

Например, ипотека в ВТБ24 при условии ее оформления одним из постоянных клиентов будет выдана по тарифам, которых вообще не найти на сайте. Сами льготы будут зависеть от многих факторов, среди которых длительность сотрудничества, финансовые обороты между банком и клиентом и другие сопутствующие моменты.

Есть выгодные предложения по коммерческой ипотеке и в Сбербанке, да и в любом другом финансовом учреждении, которое дорожит своей репутацией и настраивает клиентов длительное сотрудничество.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость за 5 шагов

9 мин чтения. 18 марта 2022 г., Джо Камберато авансом.

Даже когда вы развиваете свой бизнес, нередко требуется дополнительный капитал для покрытия расходов. Вместо того, чтобы ждать, чтобы иметь больше оборотного капитала, коммерческие кредиты для строительства и покупки недвижимости могут воплотить ваши планы расширения в реальность раньше, чем позже.

Однако найти правильный может быть проблемой. Вот что вам нужно знать, чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость в 2022 году.

1.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческое строительство — это ипотека или кредит на покупку существующего здания, надстройку уже принадлежащей вам собственности или строительство чего-то совершенно нового. Само имущество выступает в качестве залога, что делает его обеспеченным кредитом на недвижимость.

В отличие от обычной ипотеки, которая выдается физическому лицу, коммерческие кредиты выдаются юридическим лицам. Они также предназначены только для имущества, предназначенного для использования для получения дохода от бизнеса.

Коммерческие строительные кредиты обычно используются для покупки или строительства ряда зданий, связанных с работой, таких как:

Офисные помещения
Торговые помещения
Гостиницы
Рестораны
Многоквартирная недвижимость

30 Промышленные здания И здания «специального назначения»

Поскольку ваш бизнес управляет оборотным капиталом для различных расходов, таких как арендная плата и рост, коммерческие кредиты на строительство могут быть единственным реальным способом покупки здания.

По этой причине очень важно иметь хорошее понимание того, что они собой представляют , потому что это поможет вам предпринять правильные шаги для получения кредита на коммерческую недвижимость.

Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, первый шаг, который вам нужно сделать, это найти подходящего кредитора для вашего бизнеса. Далее вам нужно будет подготовить необходимые данные и документацию для заявки , , которые могут различаться в зависимости от выбранного вами кредитора.

Получение кредита на коммерческое строительство может быть немного более сложным, чем другие кредиты для малого бизнеса, но это не значит, что это должно быть головной болью. Давайте посмотрим на шаги:

2.1. Ставьте перед собой четкие цели

Первый шаг к получению кредита на коммерческую недвижимость — это поиск кредитора , который соответствует вашим целям и нуждается в лучшем. Чрезвычайно важно, чтобы вы потратили достаточно времени на проведение необходимой комплексной проверки, поскольку некоторые требования или ставки могут быть неблагоприятными для вашего конкретного бизнеса.

Однако, прежде чем приступить к изучению кредиторов, важно четко определить цели. Вы можете установить их, задав себе некоторые из следующих вопросов:

Сколько денег мне нужно для кредита на коммерческую недвижимость?
На что мне нужны деньги?
Сколько времени мне понадобится, чтобы вернуть кредит?
Какова текущая финансовая форма моего бизнеса?
Какой залог я должен предоставить для получения кредита (если есть)?
Я ищу краткосрочный или долгосрочный кредит на коммерческую недвижимость?

После того, как вы ответите на эти вопросы, у вас будет более четкое представление о том, что именно вы ищете с этим кредитом. Эта информация будет очень полезна, когда вы начнете сравнивать различные кредиторы , чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

2.2. Сравните кредиторов

Следующим шагом для получения кредита на коммерческую недвижимость является изучение кредиторов. Внимательно изучите типы кредитов, которые они предлагают, ставки, которые они имеют, и особые требования к процессу подачи заявки.

Принимая во внимание так много факторов, проведение этого исследования может быть сложной задачей . К счастью, есть простой способ сравнить десятки кредиторов за считанные минуты.

С National Business Capital вы можете легко подключиться к нашему рынку и сравнить более 75 кредиторов, чтобы получить лучшие ставки, условия и суммы для ваших целей.

2.3. Начните процесс подачи заявки

Как только вы найдете кредитора, они проведут вас через процесс подачи заявки. В течение этого времени вам нужно будет предоставить любые финансовые документы, документы и подробную информацию об имуществе, которое запрашивает кредитор.

Кредитор будет использовать эту информацию, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям до подачи предложения о кредите . Процесс может быть длительным и требует подробной документации, чтобы доказать, что покупка недвижимости или строительный проект являются достойными инвестициями.

Подача заявки через прямого кредитора или банк может увеличить время этого процесса. Прямой небанковский кредитор может отказать вам, вынудив вас подать заявку через другого. Банки, с другой стороны, могут занять недели или месяцы, чтобы тщательно рассмотреть ваше заявление.

Торговые площадки экономят ваше время и нервы, предоставляя доступ к нескольким кредиторам через одно простое приложение.

Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, одним из основных требований является то, что ваш малый бизнес занимает не менее 51% здания.

Если вы не занимаете большую часть здания, имущество считается сдаваемым в аренду . Это означает, что вам придется подать заявку на получение кредита на инвестиционную недвижимость.

Существует несколько способов получить кредит на коммерческую недвижимость: через банки, онлайн-кредиторов, кредиторов с твердыми деньгами, коммерческих ипотечных кредиторов, кредиторов коммерческого строительства или кредитов SBA.

Различные кредиторы имеют разные требования и ставки. Прежде чем подавать заявку, вы должны взвесить все за и против каждого кредитора, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вас.

3.1. Банки

Национальные банки, а также региональные банки предлагают коммерческие кредиты на строительство. Большинство региональных банков ограничивают кредиты 1 миллионом долларов , поэтому, если вы хотите получить большую сумму средств, вам следует подумать о национальных учреждениях.

Банки могут предложить варианты долгосрочного финансирования и хорошие процентные ставки по кредитам. Тем не менее, они поддерживают жесткие квалификационные требования, и может быть трудно получить финансирование, если у вас нет хорошей кредитной истории. Процесс финансирования также, как известно, идет медленно.

3.2. Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы или финтех-кредиторы — еще один надежный вариант для получения кредита такого типа. Эти кредиторы коммерческой недвижимости обычно имеют более быстрый и менее жесткий процесс андеррайтинга, чем банки.

Также проще квалифицировать коммерческие строительные кредиты от онлайн-кредитора, чем от банка, особенно если у вас были проблемы с кредитным рейтингом.

National — это интернет-рынок, на котором сравниваются различные кредиторы, чтобы помочь вам найти наилучшее соответствие потребностям вашего бизнеса.

3.3. Кредиторы с твердыми деньгами

Эти краткосрочные ссуды часто используются для обеспечения имущества, еще не подходящего для долгосрочного финансирования. Финансирование может быть использовано для заключения выгодной сделки в коммерческом помещении или улучшения имущества до подачи заявки на ипотеку.

3.4. Коммерческий ипотечный кредитор

Традиционная ипотечная структура подходит для покупки недвижимости, готовой к заселению, или повторной закладной в существующем месте.

3.5. Кредитор коммерческого строительства

Еще один способ получить кредит на коммерческую недвижимость — через кредитора коммерческого строительства.

Деньги этого вида кредита могут быть направлены на приобретение оборудования и материалов для расширения или нового строительства. Обычно он предоставляется по «графику розыгрыша», когда кредитор предоставляет финансирование меньшими частями по мере продвижения проекта.

3.6. SBA 7(a) Loan

Доступные для покупки земли и зданий, ремонта или начала нового строительства, эти кредиты обеспечивают щедрое финансирование на срок до 25 лет.

3.7. SBA 504 Loan

Кредит 504 предоставляется специально для покупки недвижимости, занимаемой владельцем, и, как правило, делится на две части: одна часть финансирования поступает от банка, а другая — от девелоперской компании.

Ожидайте внесения первоначального взноса по любому кредиту, используемому для непосредственного финансирования покупки недвижимости или строительного проекта. Эти платежи основаны на соотношении ссуды к стоимости (LTV) недвижимости или на соотношении ссуды к стоимости (LTC) строительного проекта.

Например, если вы получаете коммерческую ипотеку с LTV 70 процентов, вам придется внести 30 процентов от покупной цены недвижимости. Также, вероятно, будут дополнительные расходы, такие как сборы за обработку и документацию, которые влияют на окончательную стоимость кредита.

4.

Как работает погашение кредита на коммерческое строительство

Срок коммерческого кредита может составлять от 5 до 25 лет, и они имеют разную структуру в зависимости от вашего использования. Некоторые из них полностью амортизируются, в то время как другие имеют более короткий срок с увеличенными периодами амортизации и требуют единовременного платежа в конце.

Большинство коммерческих кредитов на строительство не предназначены для досрочного погашения, по крайней мере, не без уплаты каких-либо комиссий. В конце концов, именно так кредиторы получают доход от кредитования. С вас может взиматься штраф за досрочное погашение или процентная гарантия.

Некоторые ссуды на коммерческое строительство включают положение о блокировке, которое не позволит вам погасить ссуду досрочно.

Прежде чем получить кредит на коммерческую недвижимость, обязательно проверьте детали вашего кредита на коммерческое строительство, узнайте у своего кредитора, как он работает, и прочитайте мелкий шрифт вашего соглашения. Если ваш кредитор не может дать четкий ответ, возможно, вам повезет поискать в другом месте.

Вы также захотите узнать, во сколько вам обойдутся сборы за предоплату.

5.

Каковы основные требования к кредиту на коммерческую недвижимость?

Процесс получения права на финансирование коммерческого строительства может зависеть от конкретных деталей, в том числе от того, на какой тип недвижимости вы будете использовать кредит. В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость или нуждаетесь в средствах на строительство, вас попросят предоставить различные документы, если вы хотите получить кредит на коммерческую недвижимость.

5.1. Недвижимость

Типичные требования для кредитов на недвижимость включают:

Достаточный чистый операционный доход для выплаты кредита
Хороший кредитный рейтинг или кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS)
Ограниченная ответственность или корпоративная структура
Хороший личный кредитный рейтинг с надежной финансовой историей
Подробная информация о типе и стоимости имущества, включая оценку
Финансовые документы, такие как налоговые декларации, отчеты, бизнес-записи, прогнозы движения денежных средств и бизнес-план

5. 2. Строительство

C коммерческие строительные кредиты также требуют значительного количества документов. В дополнение к личной и деловой финансовой информации вам может потребоваться предоставить:

Оценки подрядчика
Планы проекта
Прогнозы эффективности здания, известные как «проформа»

Банки также хотели бы знать, что проект продолжается как запланировано и, вероятно, потребует от вас предоставления обновлений по мере продвижения строительства. Строительство — это инвестиция с высоким риском, и традиционные кредиторы гораздо более осторожно относятся к финансированию проектов, которые, согласно прогнозам, могут не окупиться.

Определенные факторы могут помешать вам получить право на получение кредита независимо от типа коммерческого кредита. Если у вас есть какие-либо налоговые удержания, недавние банкротства или если вы просрочили другие платежи, вам может быть трудно получить финансирование.

Поскольку они связаны с многочисленными кредиторами , у торговых площадок есть наилучшие возможности для поиска финансирования в таких ситуациях.

В этом случае кредиторы могут взимать с вас более высокую процентную ставку или запрашивать дополнительное обеспечение.

Почти всегда залогом коммерческого кредита на строительство выступает само имущество. Вас также могут попросить предоставить коммерческую гарантию, которая возлагает на вас личную ответственность за оплату в случае невыполнения обязательств вашего бизнеса. Однако бывают случаи, когда кредиторы могут принять в качестве залога другие активы.

Например, если ваш кредитный рейтинг или финансовое положение не в порядке, вас могут попросить предоставить дополнительный залог. Если это так, вы должны иметь возможность использовать любой из следующих активов.

6.1. Товарно-материальные запасы

Предприятия и розничные магазины, специализирующиеся на продуктах, могут использовать имеющиеся запасы в качестве залога для получения кредита на коммерческую недвижимость.

6.2. Дебиторская задолженность

Производственным фирмам или строительным компаниям нередко приходится ждать в течение длительного периода времени, чтобы получить зарплату от клиентов. Если у вашего бизнеса есть какие-либо непогашенные запасы, вы можете использовать их в качестве дополнительного залога для вашего кредита.

Другие распространенные виды обеспечения включают тяжелое оборудование, общие залоговые права, наличные деньги и инвестиции.

Нужна помощь в получении следующего кредита на строительство бизнеса?

Получение права на коммерческую ипотеку или строительство не всегда может быть легким, и иногда кредитная история может стать препятствием для получения финансирования из традиционных источников. Но не позволяйте этому удерживать вас от следующих шагов в развитии вашего бизнеса!

Если вы нашли подходящую недвижимость для покупки или вам не терпится начать строительный проект, но вам не повезло с банком, National Business Capital может помочь.

Не упустите прекрасную возможность расширения. Обсудите свои потребности со специалистом по финансированию в National — мы здесь, чтобы помочь вам найти лучший вариант.

Подайте заявку сейчас, чтобы начать!

Последнее обновление: 18 марта 2021 г.

National Business Capital помогает предпринимателям обеспечить быстрое и справедливое финансирование, чтобы сэкономить время и обеспечить устойчивый рост.

Наша удобная онлайн-платформа разработана для простоты и скорости, помогая владельцам бизнеса перейти от заявки к одобрению за считанные часы. И хотя мы остаемся лидером в индустрии финансовых технологий, наши клиенты соглашаются, что именно наше индивидуальное обслуживание и отмеченная наградами команда отличают нас от других.

От кредитов SBA до кредитных линий, финансирования оборудования и т. д. владельцы бизнеса могут получить доступ ко всем различным программам финансирования, доступным им в одном месте. Благодаря нашему оптимизированному процессу мы помогли клиентам получить финансирование в размере 2 миллиардов долларов США с 2007 года, и, что более важно, мы помогли предпринимателям сэкономить огромное количество времени и быстрее расти.

Применить сейчас

Кредит на коммерческую недвижимость Архив — First Capital Bank of Texas

Кредит на коммерческую недвижимость предоставляет владельцам бизнеса преимущества на всех этапах бизнеса: если вы арендуете помещение, он может помочь вам приобрести собственную недвижимость. Если у вас есть коммерческая недвижимость, это может помочь вам расширить или отремонтировать. В дополнение к этим первоначальным преимуществам кредит на коммерческую недвижимость может дать вашему бизнесу ценный актив, возможные налоговые льготы и потенциал для получения дохода — все для большей финансовой гибкости.

Мы объясним, что такое кредит на коммерческую недвижимость (CRE), доступные типы кредитов CRE и требования, которые кредиторы учитывают при рассмотрении заявок.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость (CRE)?

Коммерческая недвижимость или коммерческая недвижимость — это недвижимость, предназначенная исключительно для бизнеса. Примеры коммерческой недвижимости включают торговые центры, магазины розничной торговли, офисные помещения и промышленные объекты. Кредит на коммерческую недвижимость (CRE) — это тип финансирования, предоставляемый организациям, которые владеют и управляют этими типами коммерческой недвижимости.

Типы кредитов CRE

Кредиты CRE доступны для нескольких различных целей, от финансирования и ремонта существующей коммерческой недвижимости до освоения земли и новых коммерческих строительных проектов. Поиск подходящего кредита для вашего предприятия коммерческой недвижимости может снизить затраты, сократить сроки окупаемости и обеспечить финансовую гибкость в будущем.

Мы рассмотрим наиболее распространенные типы кредитов CRE.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека позволяет владельцу бизнеса приобретать, ремонтировать или рефинансировать существующую коммерческую недвижимость. Как и жилищная ипотека, существует множество видов коммерческой ипотеки с различными условиями погашения, ставками амортизации и процентными ставками.

Кредиты на коммерческую недвижимость, занимаемую владельцем

Большинство владельцев бизнеса знакомы с традиционной моделью аренды бизнес-площадей и внесения ежемесячных платежей арендодателю. Но если вы расширяете свой бизнес или чувствуете себя ограниченным своим договором аренды, использование кредита на коммерческую недвижимость, занимаемую владельцем (OOCRE), для покупки недвижимости может быть разумным шагом для вашего бизнеса и инвестицией в будущий рост.

Кредиты OOCRE позволяют предприятиям устранить неопределенность, связанную с арендой, и владеть собственным бизнес-пространством, предлагая им ценный бизнес-актив. Ваш бизнес должен занимать 51% или более собственности, чтобы претендовать на это финансирование. Вы можете сдать оставшееся незанятое пространство в аренду, чтобы получить дополнительный доход. В дополнение к преимуществам того, что вы станете собственным арендодателем, вы можете вычесть проценты из налогов и списать расходы, связанные со строительством.

Кредиты на развитие земли

Если вы хотите профинансировать покупку сырой земли для жилой, коммерческой или смешанной недвижимости, вам может помочь кредит на развитие земли. Как следует из названия, эти кредиты предназначены для развития земли, чтобы она могла стать будущей строительной площадкой. Застройщики используют финансирование от этих кредитов для создания критически важных инфраструктур, таких как канализация, водоснабжение, электричество и другие коммунальные услуги.

Финансирование строительства

Финансирование строительства или коммерческие кредиты на строительство обеспечивают финансирование строительства жилых, коммерческих и инвестиционных объектов, включая многоквартирные дома, квартиры, гостиницы, торговые центры и офисные здания. Деньги от этих кредитов могут покрыть затраты на рабочую силу, материалы и землю для строительства. Они также могут помочь с расходами на строительство от ремонта и расширения.

Требования к кредиту на коммерческую недвижимость

Кредиторы учитывают множество факторов при оценке заявок на кредит CRE. Мы рассмотрим некоторые требования к кредиту CRE, чтобы помочь вам подготовиться.

Коэффициент покрытия долга

Коэффициент покрытия долга предприятия (DSCR) показывает, имеет ли компания достаточный доход для погашения долга, что делает его ключевым фактором при принятии решений о кредитовании коммерческой недвижимости.

Для расчета DSCR кредиторы делят годовой чистый операционный доход (NOI) объекта недвижимости на его ежегодные платежи по кредиту CRE. Коэффициент ниже 1,0 представляет собой отрицательный денежный поток и указывает на то, что полученного дохода от собственности будет недостаточно для покрытия годовых расходов по кредиту. По этой причине кредиторы CRE обычно требуют DSCR 1,25 или выше.

Кредитная история

Как и ипотечные кредиты, кредиты на коммерческую недвижимость требуют тщательного изучения кредитной истории заемщика. Кредиторы проверят вашу деловую и личную кредитную историю, чтобы определить вашу надежность как заемщика. Чем лучше ваша кредитная история, тем лучше условия кредита.

Отношение кредита к стоимости (LTV)

Отношение кредита к стоимости коммерческой недвижимости (LTV) рассчитывается так же, как и жилищный кредит: разделить стоимость кредита на стоимость имущества. Например, кредит в размере 250 000 долларов на недвижимость стоимостью 500 000 долларов будет иметь LTV 50%.

Коммерческие кредиторы обычно ищут LTV между 65 и 80%. Чем ниже ваш LTV, тем выгоднее условия финансирования.

Где взять ссуду на коммерческую недвижимость

Вы можете найти ссуду на коммерческую недвижимость в различных финансовых учреждениях. Ищите одного с командой бизнес-кредитования, которая имеет опыт финансирования коммерческой недвижимости.