Кредит для закрытия других кредитов: Рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент в МТС Банке — подать заявку на рефинансирование потребительского кредита онлайн без справок и поручителей

Содержание

Объединение и рефинансированое кредитов | Банк Citadele

Сделайте удобный для себя график с меньшими ежемесячными платежами

Подать заявку

Быстрый ответПолучите решение об объединении кредитов в течение 15 минут
Заявка онлайнПодайте заявку, даже если являетесь клиентом другого банка
Объединение нескольких кредитовОбъедините другие кредитные обязательства на сумму до 20 000 EUR

Если у тебя есть кредит в другом месте

Предлагаем их объединить, чтобы сделать более удобный график или уменьшить ежемесячные платежи. В течение нескольких минут выясни, какой кредит и с какой процентной ставкой ты можешь получить. Ты можешь объединить до 3 кредитных обязательств – потребительские кредиты других кредиторов, кредитные лимиты платежных карт или кредиты на автомобиль.

Как объединить и рефинансировать кредиты?

Получите предложение. Узнай о доступной тебе сумме и процентной ставке в течение 15 минут в интернет-банке или в любом нашем филиале. На сайте можешь узнать об информативном предложении.
Получите финансирование. Заключи договор в филиале Citadele или, если ты уже являешься нашим клиентов, в интернет-банке Citadele и получи деньги сразу.
Получите деньги на счет Citadele и погасите обязательства перед другими кредиторами в течение 10 дней.

This calculator requires javascript

Текущий кредит
#1

Оставшаяся сумма выплаты:

EUR

300
EUR

20 000
EUR

Ежемесячный платёж:

EUR

10
EUR

1 000
EUR

Выберите удобный срок возврата кредита

Срок:

12 мес. Or 1 год

18 мес. Or 1,5 года

24 мес. Or 2 года

36 мес. Or 3 года

48 мес. Or 4 года

60 мес. Or 5 лет

66 мес. Or 5,5 года

72 мес. Or 6 лет

78 мес. Or 6,5 года

84 мес. Or 7 лет

Другое

Другой срок:

мес.

Процентная ставка:

9,9
%

18,9
%

Ежемесячный платёж
Экономия в месяц

Всего:

Процентная ставка:

Годовая процентная ставка (ГПС):

Максимальная сумма рефинансирования — 20 000 евро

Минимальная сумма для рефинансирования 1000 евро

Все расчеты приблизительны и могут меняться в зависимости от количества дней календарных месяцев и от выбранной Вами даты выплаты кредитных обязательств. Занимайте ответственно, оценивая свои возможности в выплате кредита.

Вам пригодится

Ещё больше возможностей

Карта X smart
Бесплатные перечисления по Европе и бесплатное снятие наличных в любом банкомате по всему миру. Призы и скидки X REWARDS.
Узнать больше
Автокредит
Финансирование до 20 000 EUR без первого взноса и KASKO. Подайте заявку и получите ответ в течение 10 минут
Узнать больше
Потребительский кредит
Финансирование до 20 000 EUR для реализации ваших планов. Подайте заявку и получите ответ в течение 10 минут
Узнать больше

Уведомление об использовании файлов «cookie»

На домашней странице мы используем собственные файлы «cookie» и файлы «cookie» третьих лиц. Для необходимых файлы «cookie», с помощью которых мы заботимся о работоспособности и безопасности, нам нужно ваше согласие. Для статистических, аналитических и маркетинговых файлов «cookie» нам необходимо ваше согласие, чтобы обеспечить удобное использование онлайн-услуг и предложить вам интересующее ас содержание, учитывая ваши привычки. Вы можете дать своё согласие на использование этих файлов «cookie» нажав «Согласиться», а также в любой момент отказаться или настроить файлы «cookie», нажав на ссылку «Настройки файлов «cookie»». Узнайте больше в Правилах использования файлов «cookie».

Об использовании кредитных маркетинговых файлов «cookie»

На домашней странице мы используем собственные файлы “cookie” и файлы “cookie” третьих лиц. Необходимые файлы “cookie”, которые используются для работоспособности и безопасности, не требуют вашего согласия. Для использования кредитных маркетинговых файлов cookie нам необходимо ваше согласие, чтобы предлагать вам кредитные услуги, которые вам интересны, в зависимости от ваших привычек. Вы можете согласиться с этим использованием файлов cookie, нажав кнопку «Согласиться», и вы можете отменить или изменить это в любое время, перейдя по следующей ссылке «Настройки файлов cookie». Узнайте больше в правилах использования файлов “cookie”.

Смотреть в полном размере

как переманить качественных заемщиков у коллег по цеху / Национальный Банковский Журнал

Услуга рефинансирования кредитов (перекредитования) – оформления нового кредита с целью погашения ранее оформленного действующего кредита – предоставляется в настоящее время многими банками.

В обиходе используется еще одно понятие – «реструктуризация», которое предполагает, что по ранее выданному кредиту изменяются условия – например, сроки кредитования, график погашения и т. д. Большинство экспертов сходятся во мнении, что перекредитование стало популярным банковским продуктом по той причине, что финансово-кредитные организации активно включились в борьбу за качественного заемщика.

рефинансирование набирает популярность

В последнее время рефинансирование стало достаточно распространенной услугой. По словам директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Владимира Тетерина, это объясняется тем, что емкость розничного кредитного рынка достаточно жестко ограничена платежеспособным спросом на заемные деньги, притом что новых привлекательных клиентов сейчас найти сложно. «Перед банками в таких условиях стоит выбор: либо понижать требования к потенциальным заемщикам, что может быть чревато ростом дефолтности, либо (что куда менее рискованно) переманивать качественных клиентов у коллег по цеху, предлагая кредиты на рефинансирование обязательств, – объясняет эксперт. – Неудивительно, что именно рефинансирующие продукты появляются в последнее время достаточно часто – на фоне общей тенденции к снижению кредитных ставок в экономике стоимость денег становится элементом конкуренции за клиента.

И именно потенциальная возможность заполучить качественного заемщика является основным мотивом рефинансирования для банков», – убежден Владимир Тетерин.

В свою очередь, старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин уверен, что программы рефинансирования могут служить эффективным инструментом для расширения базы лояльных к банку клиентов. «Поскольку в большинстве случаев рефинансирование предполагает более выгодные для заемщика условия кредитования, банк имеет возможность аккумулировать на своем балансе всю кредитную задолженность клиента. Это не только увеличивает потенциальный процентный доход и повышает оперативность мониторинга финансового состояния заемщика, но и открывает широкие возможности для кросс-продаж других банковских продуктов, в том числе вкладов, дистанционного обслуживания и др. », – уверен аналитик.

Директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева также отмечает, что в сфере банковских услуг в последнее время возросло число предложений по рефинансированию займов, выданных заемщикам в других банках. «Такое рефинансирование практически всегда предполагает снижение ставок, удлинение срока кредитования, что, в свою очередь, позволяет снизить размер платежей, а значит, и нагрузку на заемщика. Заемщики, готовые к выполнению ряда процедур, связанных с оформлением таких переходов из банка в банк, охотно пользуются предложением и рефинансируют займы, получая более комфортные условия», – подчеркивает эксперт НРА.

Еще одним преимуществом рефинансирования становится возможность объединить несколько действующих кредитов в один. Ведь с операционной точки зрения один займ гораздо проще обслуживать, чем несколько.

Клиенту тоже проще иметь дело с одним кредитом. «Если у вас несколько кредитов в разных банках, то обслуживать их не вполне удобно как минимум с точки зрения внесения платежей, – говорит директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров. – Вам нужно держать в голове все даты погашения, суммы ежемесячных платежей в разных банках и т.д.»

Эксперт Росбанка считает, что ставки по продуктам розничного кредитования находятся на одном из самых низких уровней за все время, поэтому советует именно сейчас использовать их для воплощения в жизнь своих планов. А если у человека уже есть кредиты, оформленные ранее по высокой ставке, то сейчас удобный момент для их рефинансирования.

Механизмы рефинансирования

Пактика применения административных механизмов рефинансирования кредитов (когда центральный банк выделял рефинансирование банкам для целевого кредитования крупных предприятий, как правило экспортеров) имела место в таких странах, как Япония или Южная Корея. Негативные последствия такой политики для национальной экономики известны.

«В настоящее время в мировой практике существует несколько механизмов рефинансирования кредитов, – рассказывает доцент кафедры экономической теории факультета государственного управления МГУ им. М. В. Ломоносова Валентина Кузнецова. – Во-первых, централизованный механизм. Как правило, кредиты национальным экспортерам, номинированные в национальной валюте и оформленные коммерческим векселем, банки могут рефинансировать в центральном банке через переучет векселей. Также это может быть рефинансирование через участие коммерческих банков в определенных бюджетных программах – например, автокредитования или ипотечного кредитования».

Вторым таким механизмом, по словам Валентины Кузнецовой, является продажа пула однородных кредитов более крупному или специализированному банку. Третьим – выделение пула однородных кредитов в инвестиционный (паевой) фонд, который уже выпускает собственные долевые и долговые ценные бумаги.

И четвертый способ рефинансирования, применяемый в мировой практике, – секьюритизация пула однородных кредитов.

«Каждый из перечисленных способов обладает своими преимуществами, недостатками и ограничениями, – подчеркивает Валентина Кузнецова. – Первый вариант (нерыночный) предполагает, что банк-кредитор, равно как и его заемщики, отвечает заранее установленным критериям, обычно достаточно строгим. Рефинансирование предоставляется по ставкам ниже среднерыночных, кредитный риск несет банк-кредитор, но у него есть косвенные фискальные гарантии, в силу которых он может привлекать рыночное фондирование по более низкой цене».

Второй способ, по словам эксперта МГУ, реализуется через двусторонние контракты, условия которых могут существенно варьироваться. Он широко применяется, особенно в отношении кредитов физическим лицам и малым предприятиям. «Третий способ российские банки использовали в разгар глобального финансового кризиса и в ряде случаев в последующие годы, в том числе в отношении проектного финансирования. Основное преимущество этого механизма рефинансирования для банка – перенос кредитного риска с собственного баланса на баланс другого юридического лица», – рассказывает Валентина Кузнецова.

«Рефинансирование кредитов посредством секьюритизации – это распространенная практика, в том числе и у крупных российских банков, – продолжает эксперт. – Но в сегодняшних условиях для его применения в России есть несколько серьезных ограничений. И хотя, по сообщению представителей регулятора, нормативная база для применения стандартных схем секьюритизации подготовлена, равно как и необходимая инфраструктура, пока перечень инструментов остается ограниченным, а кредиторы не выказывают желания раскрывать данные, необходимые для получения кредитного рейтинга пула кредитов».

Однако масштабы использования третьего и четвертого способов рефинансирования, по словам Валентины Кузнецовой, ограничены пруденциальными требованиями регулятора (нормативами достаточности капитала, ликвидности, взаимосвязанности и лимитами вложений в материальные активы). «В общем плане, чтобы привлекать рефинансирование выданных кредитов посредством данных механизмов, банку сначала надо нарастить собственный капитал. Например, при расчете норматива достаточности собственного капитала вес риска секьюритизируемого пула кредитов – 1250%, а в случае снижения кредитного рейтинга вторичных долговых обязательств банк-инициатор обязан их выкупить», – подытожила Валентина Кузнецова.

Банковские программы

По вопросам рефинансирования заемщик может обратиться в любой банк, где есть соответствующая программа. «В процессе рефинансирования кредита банк предлагает потребителю, как правило, более комфортные условия кредитования по сравнению с текущими кредитами, – отмечает директор по развитию розничного бизнеса АО «Банк Финсервис» Юрий Дьячков. – Это может быть более низкая ставка, более продолжительный срок кредита, что влечет за собой снижение ежемесячного платежа. Кроме того, в случае наличия нескольких кредитов в разных банках потребитель может рефинансировать их в одном финансовом учреждении, что будет удобно при погашении (обслуживании) кредита».

Директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко полагает, что одним из важных условий рефинансирования кредита является отсутствие просроченной задолженности и реструктуризаций. «Финансовое положение (уровень доходов, величина долговой нагрузки и пр.) также должно соответствовать требованиям банка, – дополняет Иван Любименко. – Кроме того, например, в Абсолют Банке действует требование, что срок действия кредита должен быть не менее 12 месяцев».

«Преимущество данного инструмента для клиентов заключается в том, что они могут получить более выгодные условия обслуживания или объединить несколько кредитов в один (если речь идет о рефинансировании потребительских кредитов). Для банка рефинансирование – это возможность получить качественного заемщика», – подчеркивает Иван Любименко.

По словам эксперта Абсолют Банка, условия по рефинансируемым кредитам фактически не отличаются от условий по стандартным, поэтому дополнительной выгоды у банка не возникает. «Клиент же оказывается в более выигрышном положении, потому что средневзвешенный уровень ставок по ипотечному кредитованию в 2015–2016 годах в целом по рынку был заметно выше, чем в настоящее время, и заемщикам целесообразно рассмотреть возможность рефинансирования на более выгодных условиях», – объяснил Иван Любименко.

По мнению Карины Артемьевой (НРА), главное, что получают банки, предлагая продукты перекредитования, – это заемщиков с понятной кредитной историей. «Одно из условий рефинансирования – «срок жизни» рефинансируемого кредита должен быть не менее шести месяцев, а в некоторых кредитных организациях это минимум год, – рассказывает специалист. – То есть кредитная дисциплина потенциального заемщика на горизонте от шести месяцев уже известна потенциальному банку-партнеру. И хотя финансово-кредитные организации заинтересованы в наращивании кредитных портфелей, они готовы это делать исключительно за счет качественных заемщиков. Потенциальный круг таких заемщиков не так широк, поэтому возможность получить новых клиентов за счет рефинансирования их задолженности и является привлекательной для банков».

рефинансирование потребительских кредитов

«Процедура рефинансирования потребительских кредитов довольно проста, поскольку, как правило, речь идет о беззалоговых кредитах. Заемщику необходимо обратиться в банк и указать в качестве цели кредитования погашение действующего кредита или нескольких кредитов в других банках, – говорит Иван Любименко (Абсолют Банк). – Целью такого рефинансирования может быть как получение более выгодных условий кредитования, так и объединение нескольких кредитов в один для простоты обслуживания».

При рассмотрении заявки банк непременно проверяет кредитную историю заемщика и качество обслуживания действующих кредитов, поскольку для организации важно, чтобы у заемщика не было просрочек и новый кредит оформлялся не с целью закрытия старых проблем.

«На протяжении 2016 года заемщики активно сокращали количество действующих кредитов. Это происходило как за счет естественного «выгашивания», так и в результате объединения кредитных обязательств для удобства управления и контроля», – рассказывает эксперт Абсолют Банка.

По мнению Юрия Дьячкова (Банк Финсервис), особенностью рефинансирования потребительских кредитов является то, что клиент должен самостоятельно рассчитать затраты на оформление нового договора. «При этом необходимо обратить внимание на разницу в ставках по кредиту и в сроках кредитования: будет ли рефинансирование действительно выгодным решением», – поясняет эксперт.

Особенности рефинансирования ипотеки

В настоящее время многие банки предлагают клиентам перекредитование ипотеки. Суть данного продукта ничем не отличается от рефинансирования других кредитов: банк выдает кредит на погашение займа в другом банке.

«Основная сложность рефинансирования ипотечных кредитов заключается в необходимости переоформления закладной на объект недвижимости, выступающий в качестве залогового обеспечения, – считает Иван Любименко (Абсолют Банк). – Также заемщику может потребоваться изменить выгодоприобретателя по договору страхования или оформить новый договор страхования».

«Стоит отметить, что в рефинансировании ипотечных кредитов важен каждый процент сделки, поскольку она выплачивается годами, а значит, экономия даже 0,5% становится выгодной», – говорит Юрий Дьячков (Банк Финсервис). – Кроме того, при кредитовании под залог недвижимости необходимо обратить внимание на дополнительные расходы – например, на оценку предмета залога и прочее».

По мнению Михаила Доронкина (АКРА), именно ипотека является наиболее интересным продуктом с точки зрения рефинансирования, поскольку благодаря срокам кредитования (средний срок ипотеки обычно составляет порядка 7–8 лет) банк может сформировать долгосрочные отношения с клиентом. При этом ипотека продолжает оставаться наименее рискованным для банков продуктом».

«Процесс рефинансирования обычно ничем не отличается от первичного предоставления кредита, – отмечает эксперт АКРА. – Именно поэтому рефинансирование ипотеки связано со значительными временными и денежными затратами по сравнению с рефинансированием обычных потребительских кредитов. Помимо затрат времени, связанных с одобрением кредита, а также переоформлением предмета залога (квартиры) с одного банка на другой, заемщику потребуется провести повторную оценку стоимости квартиры за собственный счет».

Карина Артемьева (НРА) обращает внимание на проблему рефинансирования ипотечных кредитов, выданных в валюте. «На рынке в настоящее время есть предложения по переводу кредитов из долларов и евро в рубли. При этом возможно «прощение» части долга, проведение сделки по конкурентному курсу банка (а не курсу ЦБ РФ на конкретную дату). Процент «прощения» может быть определен банком индивидуально для отдельных категорий заемщиков», – рассказывает специалист НРА.

Подводные камни рефинансирования

Не вызывает сомнений, что для клиента рефинансирование вполне может оказаться выгодным как с позиции снижения ежемесячной платы за кредит, так и потому, что несколько ссуд обслуживать куда более трудоемко физически. Однако медаль всегда имеет оборотную сторону, и в случае перекредитования также не следует забывать о наличии подводных камней.

По мнению Юрия Дьячкова (Банк Финсервис), система рефинансирования в том виде, в котором она сейчас существует, заставляет заемщика проходить заново все этапы подготовки к новой сделке, начиная от поиска банка и программы и заканчивая предоставлением документов, необходимых для одобрения кредита.

«Но и это, наверное, не самое большое зло для заемщиков, – полагает эксперт. – Гораздо хуже для клиентов ситуация, когда возникают дополнительные расходы. Так, некоторые банки взимают комиссию за услугу по рефинансированию кредита. Кроме того, не следует забывать о расходах на оформление страховки, переоформление закладной и т.д.».

«Зачастую заявляемые банками кредитные ставки по программам рефинансирования носят маркетинговый характер, – подчеркивает Владимир Тетерин (Эксперт РА). – На деле же, при уточнении условий кредитования, выясняется, что ставка куда менее привлекательна». Кроме того, эксперт отмечает, что в зависимости от сложности структуры рефинансируемого кредита возрастает количество подводных камней, которые скрывает сам процесс рефинансирования.

«Так, например, в случае с ипотекой заемщик будет вынужден проводить переоценку предмета залога (недвижимости) в оценочной компании, которую укажет банк, переоформлять страховку сохранности недвижимости, жизни и здоровья в пользу нового банка (возможно, даже в новой страховой компании, так как перечень аккредитованных страховщиков в одной финансово-кредитной организации может быть иным, нежели в другом банке). Вероятно, что в тот период времени, когда старый ипотечный кредит уже погашен, а недвижимость еще не оформлена как залог по кредиту нового банка, процентная ставка по ссуде будет повышенной», – предупреждает специалист «Эксперт РА».

«При принятии решения о рефинансировании в конкретном банке заемщику важно обратить особое внимание на наличие разного рода комиссий, не учтенных в ставке, например за выдачу либо досрочное погашение кредита, а также на комиссии за страхование жизни либо имущества. Зачастую выгода от более низкой ставки полностью перекрывается затратами на оплату подобных услуг», – считает Михаил Доронкин (АКРА).

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод, что рефинансирование, по сути, представляет собой одну из форм кредитования. И этой форме так же сопутствуют и плюсы, и минусы – и риски, и возможность решить свои финансовые проблемы на более выгодных условиях.

кредитов консолидации долга | LendingClub

Кредит на консолидацию долга — это форма рефинансирования долга, которая объединяет несколько остатков по кредитным картам и другим кредитам с высокой процентной ставкой в один кредит с фиксированной ставкой и сроком. Это может помочь вам сэкономить деньги за счет снижения процентной ставки или упростить погашение долга быстрее. Кредит консолидации задолженности может также снизить ежемесячный платеж. И в зависимости от вашего кредитного профиля, ссуда на консолидацию долга может помочь улучшить вашу кредитоспособность, диверсифицируя ваш кредитный баланс, показывая, что вы можете вносить своевременные ежемесячные платежи и уменьшая общий долг (пока вы не добавляете какой-либо новый долг). ). ^*

Проверьте свою ставку

Зачем консолидировать свой долг?

Упрощение с помощью одного платежа

Вместо того, чтобы иметь дело с несколькими счетами, оплачивайте их все сразу.

Фиксированная ставка

Благодаря доступной фиксированной ставке ваш ежемесячный платеж никогда не увеличивается.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Откажитесь от высоких ставок и комиссий по кредитным картам и увеличьте свой кредитный рейтинг с помощью фиксированной ставки и срока кредита. ¹

Проверьте свою ставку

Часто задаваемые вопросы

Участники сообщают об экономии денег в течение срока кредита в LendingClub, когда они используют его для консолидации долгов или погашения кредитных карт. Кредиты на консолидацию долга от LendingClub Bank имеют фиксированные ставки и условия, поэтому сумма вашего ежемесячного платежа никогда не меняется, кроме того, вы будете знать точную дату, когда ваш кредит будет полностью погашен.

При сравнении вариантов не забудьте учесть все расходы, такие как комиссия за перевод баланса, ежегодные сборы и штрафы за досрочное погашение, которые могут возникнуть при использовании кредитных карт или при заимствовании из других источников.

Вместо кредитных лимитов, вводных ставок или возобновляемых остатков кредиты консолидации долга предоставляются с фиксированной ставкой и доступным ежемесячным платежом, который вы выбираете заранее. Это означает, что вы можете сразу начать вносить брешь в свой долг. Никакие дополнительные проценты не будут добавлены к вашему кредиту после того, как вы зафиксируете свою ставку, поэтому почти весь ваш ежемесячный платеж идет на быстрое уменьшение вашего баланса и погашение того, что вы должны.

Объединение нескольких остатков долга в один новый кредит, вероятно, повысит вашу кредитную историю в долгосрочной перспективе, если вы используете деньги для погашения своего долга. Возможно, поначалу вы заметите временное ухудшение своей кредитной истории, но она может быстро восстановиться (и улучшиться), если вы продолжите вовремя вносить платежи и не накапливать больше долгов. ¹

Объединение нескольких долгов, таких как медицинские, кредитные карты или другие долги, в один кредит с одним ежемесячным платежом — консолидация долга может быть хорошей идеей, особенно если вы имеете право на более низкую ставку. Более низкая процентная ставка поможет вам сократить общие расходы по долгу и быстрее погасить долг. Кредит консолидации задолженности может также снизить ежемесячный платеж.

Проверка вашей ставки с LendingClub Bank абсолютно не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что мы используем мягкое кредитное вытягивание. Жесткий возврат кредита, который может повлиять на ваш счет, произойдет только в том случае, если вы продолжите пользоваться кредитом и ваши деньги будут отправлены. Хорошей новостью является то, что личный кредит может положительно повлиять на ваш кредит в будущем, если вы сможете показать историю своевременных платежей и сокращение общего долга (это означает отсутствие новых долгов, таких как более высокие остатки по кредитным картам) . ¹

Более трети наших клиентов получают средства в течение 24 часов после утверждения. ^* Вы можете помочь делу двигаться вперед, проверив свой список дел и убедившись, что вы представили все запрошенные документы и информацию.

После того, как ваша личная финансовая информация будет проверена и ваш кредит будет профинансирован, вы можете выбрать, чтобы деньги были отправлены прямо на ваш банковский счет и/или чтобы мы выплатили вашим кредиторам напрямую. Самое приятное то, что вы можете подать заявку и завершить весь процесс онлайн, не выходя из дома, с помощью телефона, ноутбука или планшета.

С помощью кредита на консолидацию долга от LendingClub Bank вы можете автоматически снимать платежи с вашего банковского счета каждый месяц. Мы отправим вам напоминание по электронной почте за несколько дней, чтобы вы могли убедиться, что деньги есть. И если вы предпочитаете отправлять нам чек каждый месяц, это тоже нормально. Вы также можете изменить дату платежа, внести дополнительные платежи или погасить кредит прямо из сводки учетной записи.

Еще одним преимуществом кредита на консолидацию долга с единовременным ежемесячным платежом и фиксированным сроком кредита является то, что вы будете точно знать, сколько вы должны ежемесячно, и сможете обвести кружком день, когда ваш кредит будет погашен.

Посетите наш ресурсный центр

Дополнительные статьи и ресурсы

Консолидация долга с помощью личного кредита: плюсы и минусы

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вашей целью является погашение долга, консолидация долга с помощью личного кредита может помочь вам укротить несколько счетов одновременно, направляя их в один ежемесячный счет.

Посмотрим правде в глаза: осуществление платежей нескольким кредиторам каждый месяц может быть проблемой. Это также может быть дорого, особенно если некоторые из ваших долгов имеют высокую процентную ставку. Взятие личного кредита для консолидации долга иногда может сделать погашение долга проще и дешевле.

Это связано с тем, что консолидированный кредит может иметь более низкую процентную ставку, чем объединенные ставки по отдельным кредитам, которые вы задолжали.

Вы можете консолидировать все виды долгов, используя личный кредит. Но сначала вы должны выяснить, является ли это вашим лучшим вариантом.

Рассматриваете личную ссуду?

Проверить вероятность одобрения

Существует несколько способов консолидировать долг
Pros of Dells Consolidation с личным кредитом
Мину Существует несколько способов консолидации долга
Процентная ставка, срок погашения и сборы могут сильно различаться у разных кредиторов. Поиск по лучшей ставке и самой низкой комиссии может сэкономить вам деньги, когда вы берете взаймы.
Персональные кредиты
Персональные кредиты могут быть предоставлены банками, кредитными союзами или онлайн-кредиторами.
Вы можете использовать деньги для самых разных целей, практически на все, что захотите, включая погашение существующего долга. Ваша процентная ставка будет основываться на вашей кредитной истории, доходах и других финансовых данных.
Вы будете заранее знать свой график погашения, а у многих кредиторов период погашения составляет от трех до пяти лет. Многие личные кредиты являются необеспеченными, что означает отсутствие залога, гарантирующего кредит.
Кредитные карты для перевода баланса
Карты для перевода баланса часто имеют ограниченную по времени рекламную процентную ставку 0%, которая позволяет вам не платить проценты в течение нескольких циклов выставления счетов. Возможно, вам придется заплатить небольшую комиссию за перевод остатка, хотя некоторые карты не взимают за это плату.
Кредиторы определяют сумму, которую вы можете перевести на карту перевода баланса, на основе вашей кредитной линии и политики кредитора. Просто имейте в виду, что процентные ставки могут быть высокими, когда срок действия рекламной ставки истекает.
Кредит под залог дома
Если вы являетесь домовладельцем, у которого есть собственный капитал, вы можете взять кредит под залог дома и консолидировать свой долг, используя кредит под залог дома.
Процентные ставки, как правило, ниже по кредиту под залог жилья, чем по личному кредиту, но вы должны использовать свое имущество в качестве залога для обеспечения кредита. Это означает, что если вы не сможете погасить свой кредит, вы можете потерять свой дом.
Плюсы консолидации долга с личным кредитом
Есть несколько преимуществ использования личного кредита для консолидации долга.
Вы можете снизить процентную ставку
Личные кредиты могут иметь более низкие ставки, чем другие виды долга. Если вы можете претендовать на получение личного кредита с низкой процентной ставкой и снизить ставку, вы сэкономите деньги на погашении кредита.
Вы можете зафиксировать низкую процентную ставку
Иногда, когда вы занимаете деньги, ваша процентная ставка варьируется. Это означает, что он связан с финансовым индексом, таким как основная ставка. Если индексная ставка растет, ваша ставка обычно тоже растет.
Если вы устали платить деньги по переменным ставкам, вы можете получить консолидационный кредит с фиксированной ставкой, чтобы вы точно знали, каков будет ваш ежемесячный платеж каждый месяц.
Тем не менее, Бюро финансовой защиты потребителей предупреждает, что, хотя многие потребительские кредиты имеют низкие процентные ставки, эти ставки могут возрасти. Удостоверьтесь, что вы узнаете максимальную ставку, которую вы можете платить за консолидацию кредита.
У вас будет график погашения
Когда вы берете личный кредит, вы соглашаетесь погасить этот кредит в установленный график, указанный в вашем кредитном договоре. Поскольку у вас будет срок кредита, вы будете точно знать, когда освободитесь от долгов, если заплатите вовремя.
Имейте в виду, что если вы хотите погасить кредит досрочно, ваш кредитор может взимать штраф за досрочное погашение.
Вы можете улучшить свой кредит
Ваш кредитный рейтинг зависит от ряда различных факторов, каждый из которых имеет различный вес. Например, если вы не можете вовремя оплатить свои кредитные карты, это может негативно повлиять на вашу историю платежей — важный фактор.
Если вы исчерпали свои карты, это может снизить коэффициент использования кредита. Использование кредита измеряет сумму вашего доступного кредита, который вы используете. Более низкий коэффициент использования может помочь вашей кредитной истории.
Объединение вашего долга с личным кредитом может улучшить ваш кредитный рейтинг, если это приведет к более низкому коэффициенту использования кредита и более своевременным платежам.
Рассмотрение личного кредита?
Проверить вероятность одобрения
Минусы консолидации долга с личным кредитом
Есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вы решите использовать личный кредит для консолидации вашего долга.
Вы можете заплатить более высокую ставку
Нет никакой гарантии, что процентная ставка личного кредита определенно будет ниже, чем весь долг, который вы погасите. Если вы консолидируете какой-либо долг с более низкой процентной ставкой, вы увеличите расходы на его погашение. Используйте калькулятор погашения долга, чтобы сравнить любую потенциальную экономию.
Вы можете в конечном итоге платить больше процентов
Даже если вы снизите процентную ставку, есть вероятность, что ваш личный кредит может стоить вам дороже, если вы слишком долго продлите период погашения.
Если вы воспользуетесь личным кредитом с пятилетним сроком погашения, тогда как в противном случае вы погасили бы долг за два года, вы будете платить проценты на три года дольше. Это может означать, что со временем вы будете платить больше процентов, в зависимости от процентной ставки по кредиту.
Например, предположим, что вы должны 2000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 13% и выплачиваете 75 долларов в месяц, а также должны 5000 долларов по личному кредиту с процентной ставкой 10% и платите 250 долларов в месяц.
Если вы рефинансировали личный кредит на 8,99% в течение 36 месяцев, вы снизите свою процентную ставку, но заплатите на 145 долларов больше процентов, чем если бы вы не консолидировались.
Вы можете получить комиссию
Иногда вам нужно заплатить, чтобы взять личный кредит. В зависимости от вашего кредитора, вы можете в конечном итоге заплатить сборы за подачу заявления, сборы за выдачу или штрафы за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.
Эти сборы иногда делают консолидацию вашего долга более дорогостоящей, чем просто продолжение выплаты ваших текущих кредиторов.
Вы можете подвергнуть активы риску
Некоторые потребительские кредиты являются обеспеченными персональными кредитами. При обеспеченном кредите определенные активы будут выступать в качестве залога для гарантии кредита.
Кредиторы могут забрать активы, если вы не выплатите их, как обещали. Если вы берете обеспеченный личный кредит для консолидации долга, который был необеспеченным — то есть у долга не было никаких активов, гарантирующих его — вы подвергаете залог риску.
Если вы не вернете свой кредит, вы можете потерять имущество, которое поставили на кон.
Вы можете оказаться еще глубже в долгах
Когда вы погашаете кредитные карты, используя средства личного кредита, вы освобождаете свою кредитную линию. Если вы снова воспользуетесь этими картами и не сможете погасить остаток, вы можете снова оказаться в долгу перед своими первоначальными кредиторами.
Но теперь вам придется погасить свой консолидационный кредит и кучу новых долгов, оставив вас в худшем состоянии.
Спросите экспертов о консолидации долга
Когда консолидация долга имеет наибольший смысл?
«Консолидация долга имеет наибольший смысл, когда вы можете улучшить свою долговую ситуацию одним или несколькими из следующих способов: более низкий ежемесячный платеж, более низкая процентная ставка, более короткий срок погашения или более надежный кредит, например, с ипотека. У разных людей будут разные цели консолидации».
— Мелани Хэнсон, старший редактор Education Data Initiative
Каковы возможные преимущества консолидации задолженности?
«Консолидация долга — это отличный способ получить один удобный ежемесячный платеж вместо того, чтобы беспокоиться о нескольких разных счетах с разными сроками оплаты. Большинство кредитов позволяют вам (и поощряют вас) настроить автоматические платежи, поэтому, пока деньги находятся на вашем расчетном счете, вам не придется беспокоиться о том, что вы когда-либо пропустите платеж. Кроме того, консолидация долга дает вам конкретную финишную черту, когда вы знаете, что весь ваш долг будет погашен».
— Джеймс Ламбридис, основатель и генеральный директор DebtMD
Каковы потенциальные недостатки консолидации долга?
«Если вы консолидируете свой долг с помощью кредита, он будет отображаться как новый долг в вашем кредитном отчете и потенциально может снизить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, если вы пропустите какие-либо платежи по консолидированному долгу, это также негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Еще одним потенциальным недостатком консолидации вашего долга является то, что это может увеличить время, необходимое для погашения вашего долга, что может означать, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе».
— Брайан Мейггс, основатель Smarts
Повлияет ли консолидация долга на мой кредитный рейтинг?
«Получение кредита на консолидацию долга может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Вы можете заметить, что ваш балл немного уменьшился из-за сложного запроса вашей кредитной истории для обеспечения кредита. Но, поскольку погашение ваших кредитных карт приведет к падению коэффициента использования кредита, вы можете увидеть первоначальное повышение вашего балла. Кроме того, ответственное управление вашим кредитом на консолидацию долга может помочь вам со временем».