Кредит ипотека под материнский капитал: Ипотека с материнским капиталом 2021

Погашение ипотеки с использованием материнского капитала

Возможно ли использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита?

Да, среди целей использования материнского капитала законом предусмотрено улучшение жилищных условий:
строительство или покупка квартиры или дома, а также погашение ипотечного займа (кредита) (погашение
основного долга и уплата процентов) и уплата первоначального взноса по такому кредиту.
Распорядиться
сертификатом в случае оформления ипотечного кредита можно 2 способами:

1. Использовать материнский капитал при получении нового ипотечного кредита.

2. Погасить маткапиталом уже имеющийся ипотечный займ (кредит).

Какое жильё можно купить с использованием материнского капитала?

Недвижимость должна находиться в России и быть пригодной для проживания, поэтому потратить
маткапитал на
жильё в аварийном доме или предназначенным под снос не получится. Кроме того, запрещено
приобретать
недвижимость у ближайших родственников.

Как возможно распорядиться маткапиталом в случае предоставления ипотечного кредита?

Владельцам семейных сертификатов (сертификатов на маткапитал) разрешено применить их несколькими
способами.

1. Как первоначальный взнос

Маткапитал можно использовать для полной или частичной уплаты первоначального взноса по ипотечному
кредиту.
Иногда для полной оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости
недвижимости, суммы маткапитала бывает достаточно, но банк может потребовать частично внести
первоначальный
взнос собственными средствами, чтобы убедиться в платёжеспособности заёмщика.

2. Для досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов

Потратить материнский капитал можно, чтобы частично или полностью погасить остаток задолженности по
основному долгу и процентам Частичное досрочное погашение долга, в зависимости от условий
кредитного
договора, позволит уменьшить размер ежемесячных взносов или срок выплаты кредита. Досрочная оплата сократит
переплату по жилищному займу (кредиту) и уменьшит итоговую стоимость недвижимости.

Какие условия использования маткапитала для погашения ипотечного кредита?

— Заключить кредитный договор может любой из родителей, главное, чтобы они состояли
в браке. В случае
получения ипотечного кредита до регистрации брака, использовать маткапитал получится, если заявление
в ПФР
было подано после того, как супруги узаконили отношения.

— Обязательное условие использование маткапитала — выделение долей детям
и супругу в квартире, так как
жильё, купленное с использованием материнского капитала, по закону оформляется в общую
долевую собственность
родителей и детей в течение 6 месяцев после того, как с недвижимости снимут обременение.
Подробнее о том,
как выделить детям доли в праве общей собственности на недвижимость, вы можете прочитать
в нашей статье.

В договоре должна быть указана цель кредита — приобретение жилья или строительство жилья.
Если кредит
предоставлен на иные цели, то погасить задолженность по основному долгу и процентам
по кредиту маткапиталом
не получится.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом?

1. Оформите сертификат

Сейчас сертификат на маткапитал оформляется автоматически. Информация о его получении
направляется в
личный
кабинет матери или отца на сайте ПФР или Госуслуг. Чтобы распорядиться маткапиталом, необязательно
обращаться в ПФР для оформления бумажного сертификата.

2. Оформите справку об ипотеке

Закажите для Пенсионного фонда справку в банке, который выдал вам кредит. Она подтвердит, что
у вас есть
действующий ипотечный кредит. В документе должны быть указаны:

— данные заёмщика и созаёмщиков

— номер кредитного договора

— сумма задолженности

— реквизиты банка

3. Подайте заявление в Пенсионный фонд

Подайте заявление о распоряжении маткапиталом на сайте ПФР или Госуслуг, либо в отделении
МФЦ или
Пенсионного фонда. Дополнительно предоставьте необходимые документы:

— паспорт

— справку из банка и копию кредитного договора

— выписку из ЕГРН

4. Направьте заявление в банк

Согласуйте с банком, как именно вы погасите кредит. Вы можете частично или полностью
погасить основной
долг
и проценты. Кроме того, придётся рассмотреть изменение графика платежей: вы можете уменьшить сумму
ежемесячных взносов, но в течение того же периода, либо, наоборот, сохранить размер
ежемесячных выплат,
уменьшив период выплат.

Ипотека с материнским капиталом в 2022 году



Ипотека с материнским капиталом в 2022 году — взять в банке ипотечный кредит на квартиру

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Где можно оформить ипотеку с материнским капиталом. Список банков, которые позволяют использовать семейный капитал для получения ипотеки. Сравнение процентов, сроков, сумм и других условий кредитования.

• Можно использовать маткапитал как первоначальный взнос
• Кредиты на покупку и строительство жилья
• Льготные условия молодым семьям

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Топ предложений

Ипотека с материнским капиталом – рейтинг 2022

• Газпромбанк (Для IT-специалистов)
• Газпромбанк (Семейная ипотека)
• Газпромбанк (Льготная ипотека)
• Левобережный (Семейная ипотека)
• Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал)
• Банк Синара (СКБ-банк) (Льготная ипотека на новостройки)
• Газпромбанк (Ипотека на Новостройку)
• Открытие (Ипотека с материнским капиталом на квартиру в новостройке)
• Открытие (Ипотека с материнским капиталом на вторичное жилье)
• Газпромбанк (Дальневосточная ипотека)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 28. 10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 22.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 17. 11.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 11.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 13.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.10.2022
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с материнским капиталом

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Материнский капитал — один из инструментов государственной поддержки семей. Эти финансы могут быть направлены строго на определенные цели, одна из которых – улучшение жилищных условий. Ипотека под материнский капитал позволяет купить недвижимость дешевле, чем на стандартных условиях. Поэтому такие предложения востребованы у многих молодых семей.

Многие крупные банки позволяют оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Их предложения отличаются друг от друга своими условиями — суммами, процентами, сроками, требованиями для оформления и другими. Подробнее о доступных предложениях вы узнаете на нашем сайте.

Преимущества

• Под семейный капитал можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом или строящееся жилье













• За счет материнского капитала можно уплатить первоначальный взнос или уменьшить процентную ставку













• Также семейный капитал можно использовать для досрочного погашения действующей ипотеки













• Банки лояльно относятся к молодым семьям, так как считают их более ответственными заемщиками

Недостатки

• Ипотеку, оформляемую под маткапитал, потребуется согласовать с Пенсионным фондом













• Недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, в том числе установленным законом













• Сделки с использованием материнского капитала будут тщательно контролироваться, чтобы не допустить его обналичивания













• После выплаты долга и снятия обременения собственность на квартиру в равных долях будут иметь супруги и дети.

Обычно семейный капитал можно использовать только после того, как второму ребенку в семье исполнится три года. Но в случае с ипотекой такого ограничения нет: воспользоваться сертификатом для этой цели можно сразу после его оформления. При этом учтите, что использование капитала контролирует Пенсионный фонд — он может запрашивать подтверждения целевого расходования средств. Также по кредиту, часть которого оплачена за счет маткапитала, не получится получить налоговый вычет.

Информация была полезна?

19 оценок, среднее: 4.3 из 5

Часто ищут

Discover: 2022 Home Equity Review

Discover является одним из крупнейших инициаторов закрытых вторичных ипотечных кредитов в США. Компания была создана в 1985 году как дочерняя компания Sears и стала независимой компанией в 2007 году.

Штаб-квартира Discover расположена в Ривервуде, штат Иллинойс, но кредитор работает в основном в Интернете. В дополнение к кредитам под залог дома, Discover предлагает кредитные карты, студенческие кредиты, личные кредиты, ипотечные кредиты и рефинансирование ипотечных кредитов. Discover не предлагает кредитные линии под залог жилья или HELOC.

С Discover вы можете подать заявку онлайн или по телефону и получить подробную информацию о вариантах кредита в течение нескольких минут, что делает компанию хорошим выбором для тех, кто ищет ускоренный процесс получения информации.

Откройте моментальный снимок

Льготы

• Без комиссий: Discover не взимает плату за подачу заявки, оценку или инициацию и не требует наличных при закрытии сделки. Однако вам нужно будет возместить некоторые расходы на закрытие, если вы погасите кредит в течение первых 36 месяцев. Сумма погашения не превысит 500 долларов.
• Максимум высокого отношения кредита к стоимости (LTV): Кредитор позволяет заемщикам иметь комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV) до 90 процентов между их ипотечным кредитом и кредитом под залог дома, что упрощает получение деньги вам нужны. Среди других кредиторов 80 процентов является общим максимумом.

Недостатки

• Без варианта HELOC: Если вы предпочитаете получить HELOC, а не кредит под залог дома, вам необходимо обратиться к другому кредитору. Discover предлагает только кредиты под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой.
• Без личного обслуживания: Если вы хотите поговорить с кредитным специалистом лицом к лицу, вы не сможете получить этот тип услуг с помощью Discover.
• Высокая минимальная сумма кредита: Откройте для себя кредиты под залог недвижимости, начиная с 35 000 долларов США, что может быть слишком много для некоторых заемщиков. Если вы ищете меньшую сумму кредита, поищите и сравните варианты от других кредиторов.

Типы взимаемых комиссий

Discover не взимает никаких авансовых платежей — никаких сборов за подачу заявки, создание или оценку. Наличные при закрытии вообще не нужны. Однако этот кредитор может потребовать возмещения расходов (максимум 500 долларов США), если вы погасите кредит в течение первых 36 месяцев. Расходы, которые вам, возможно, придется возместить, включают сборы за право собственности, сборы за регистрацию, а также налоги на ипотеку и передачу прав. Те, кто живет в Коннектикуте, Миннесоте, Нью-Йорке, Северной Каролине, Оклахоме или Техасе, не обязаны выплачивать закрывающие взносы.

Discover может также взимать проценты и комиссию, если ваш платеж просрочен или у вас недостаточно средств для покрытия платежей.

Предлагаемые кредитные продукты

Единственными продуктами, связанными с ипотекой, являются рефинансирование ипотечного кредита и кредит под залог собственного дома. С помощью кредита собственного капитала вы можете занять от 35 000 до 300 000 долларов США, а сроки погашения составляют 10, 15, 20 и 30 лет. Тем не менее, сколько вы можете занять, зависит от вашего кредитного рейтинга и того, сколько капитала у вас есть в вашем доме.

Как претендовать на получение ссуды под залог недвижимости с помощью Discover

Discover требует, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг FICO не менее 620, чтобы претендовать на получение ссуды, а также историю ответственного использования кредита и поддающуюся проверке работу и доход. Существует также максимальное отношение долга к доходу (DTI) — ваши ежемесячные платежи по долгу, деленные на ваш ежемесячный валовой доход — 43 процента.

Между вашей первой ипотечной ссудой и ссудой под залог собственного дома Discover коэффициент CLTV может достигать 90 процентов (хотя сумма ссуды ограничена 200 000 долларов США). Минимальных активов, необходимых для закрытия кредита, нет.

С чего начать

Вы можете подать заявку на получение кредита Discover Home Equity онлайн или по телефону 855-361-3435. Для начала вам необходимо предоставить информацию о себе, своих финансах и своем имуществе. Вы также сообщите, сколько вы хотите занять, и цель кредита, а также укажите дату своего рождения и номер социального страхования для подтверждения вашей личности.

После того, как вы подадите заявку, вы можете пройти предварительную квалификацию для нескольких вариантов кредита в течение нескольких минут. После этого вы можете загружать документы, предоставлять дополнительную информацию и электронно подписывать документы онлайн.

Если вы подаете заявку онлайн и у вас есть вопросы, вы можете позвонить и поговорить с личным банкиром, который может помочь.

Прежде чем принять кредит в Discover, поищите и сравните условия кредита с другими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получите наилучшее предложение.

Как узнать рейтинг банка

Методология

Чтобы создать рейтинг банковских ставок, мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов. Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов. Качество обслуживания клиентов оценивалось на основе доступности онлайн-приложения и учетной записи, поддержки клиентов, доступности автоматических платежей, а также доступности и рейтингов мобильных приложений.

U.S. Bank: Home Equity Review 2022

Основанный в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати, сегодня U.S. Bank является пятым по величине коммерческим банком в стране. Компания базируется в Миннесоте и имеет 2000 филиалов в 26 штатах. Помимо ипотеки и рефинансирования, Банк США предлагает кредитные линии под залог жилья (HELOC) и кредиты под залог жилья.

Снимок банка США

Пособия

• Без затрат на закрытие: Банк США покрывает все расходы на закрытие для заемщиков, которые ищут кредит под залог жилья или HELOC.
• Варианты с фиксированной процентной ставкой: Вы можете преобразовать все или любую часть вашего HELOC в кредит с фиксированной процентной ставкой и иметь до трех кредитов с фиксированной процентной ставкой в ​​любое время.
• Диапазон сумм займа: В зависимости от вашей кредитной истории, имеющегося собственного капитала и отношения долга к доходу (DTI), вы можете иметь право взять заем от 15 000 до 750 000 долларов (или до 1 миллиона долларов для недвижимости в Калифорнии).
• Скидки для клиентов и автоматические платежи: Если у вас есть расчетный счет в банке США и вы соответствуете другим квалификационным критериям, вы будете иметь право на самые низкие ставки. Аналогичным образом, если вы совершаете автоматические платежи с расчетного или сберегательного счета в банке США, вы будете иметь право на скидку.

Возвраты

• Сборы: Если вы погасите свой HELOC в течение 30 месяцев, вы заплатите комиссию в размере 1 процента от первоначальной суммы линии (до 500 долларов США). С вас также может взиматься плата в размере 9 долларов США.0 годовая плата после первого года.
• Платите больше, чем просто проценты в течение периода розыгрыша HELOC: В большинстве HELOC вы платите только проценты в течение периода розыгрыша. В случае с банком США вам может потребоваться заплатить 1 или 2 процента от суммы остатка при каждом платеже. (Возможно, вы сможете заплатить только проценты, если у вас есть соответствующий кредитный рейтинг.)

Виды взимаемых комиссий

Затраты на закрытие продуктов Банка США, связанных с собственным капиталом, отсутствуют. Тем не менее, существует комиссия за досрочное прекращение в размере 1% (до 500 долларов США) для HELOC, если счет закрывается в течение 30 месяцев.

После первого года взимается ежегодная плата в размере 90 долларов США за все карты HELOC, хотя вы можете отказаться от нее, если у вас есть чековый пакет U.S. Bank Platinum.

Предлагаемые кредитные продукты

В дополнение к рефинансированию ипотечных кредитов Банк США предлагает два продукта собственного капитала: кредитную линию и кредит. У HELOC есть 10-летний период использования и переменная ставка, но банк также предлагает вариант с фиксированной ставкой, поэтому вы можете преобразовать любую или всю свою линию в кредит с фиксированными ежемесячными платежами. Вы можете иметь до трех тарифных планов с фиксированной ставкой в ​​любой момент времени.

В HELOC банка США вы можете ежемесячно платить как минимум 1 процент или 2 процента от остатка, применяемого к процентам и основной сумме, в течение периода розыгрыша. Возможно, вы сможете выплачивать только проценты, но это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Если вы хотите получить единовременную ссуду и хотите получать предсказуемые ежемесячные платежи, вы можете вместо этого рассмотреть кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой от банка США. Вы можете занять от 15 000 до 750 000 долларов (или до 1 миллиона долларов в Калифорнии) в зависимости от вашей кредитной истории, доступного капитала и текущего коэффициента DTI. Срок кредита может доходить до 30 лет.

Как претендовать на получение кредита под залог дома в банке США

Все кредиты подлежат утверждению, и ваш годовой доход будет зависеть от кредитной истории, суммы кредита, стоимости имущества и местонахождения имущества. Банк США не раскрывает требования к кредитному рейтингу, но для того, чтобы получить лучшую ставку, вы должны иметь кредитный рейтинг не ниже 730.

С чего начать

фондовые продукты онлайн, по телефону или в отделении. Вы также можете подать заявку через мобильное приложение. После первоначального рассмотрения сотрудник отделения банка США свяжется с вами для получения любых дополнительных документов, необходимых для гарантирования вашего кредита.

Затем вам проведут оценку вашей собственности, а затем ваше заявление пройдет окончательное утверждение. В зависимости от продукта вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы закрыть его. Финансирование будет доступно через три дня после закрытия.

Для получения дополнительной информации о HELOC банка США посетите веб-сайт банка или позвоните по телефону 800-642-3547. Вы также можете запланировать телефонный звонок или онлайн-чат с личным банкиром.

Как Bankrate оценивает банк США

Методология

Чтобы создать рейтинг банковских ставок, мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов. Доступность оценивалась на основе требуемой минимальной суммы кредита, времени утверждения, количества дней до закрытия, минимальных требований к получению кредита, требований к минимальному кредитному рейтингу и предлагаемых типов кредита. Доступность оценивалась на основе минимальной годовой процентной ставки, предлагаемых скидок и рекламных акций, а также соответствующих сборов. Качество обслуживания клиентов оценивалось на основе доступности онлайн-приложения и учетной записи, поддержки клиентов, доступности автоматических платежей, а также доступности и рейтингов мобильных приложений.