Кредит на потребительские нужды без поручителей: Подбор кредитов — сравнить условия 326 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Понимание личной гарантии | LendingTree

Бизнес-кредитыПонимание требований бизнес-кредита

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 18 ноября 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Прежде чем вы получите финансирование, необходимое для вашего малого бизнеса, вам, возможно, сначала придется подписать личную гарантию. Хотя это обычное положение в бизнес-кредите мелким шрифтом, личная гарантия может поставить под угрозу финансы вашей семьи.

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия — это положение, которое кредитор вносит в соглашение о бизнес-кредите, которое требует, чтобы владельцы несли личную ответственность за долг своей компании в случае неисполнения обязательств. Кредиторы часто запрашивают личные гарантии, потому что у них есть опасения по поводу кредитной истории, возраста или финансовой стабильности вашего бизнеса. Каждая из этих ситуаций представляет определенный уровень риска для кредитора. Личная гарантия снижает этот риск.

Ваша коммерческая организация также играет роль в том, как обрабатываются долги:

Индивидуальные предприниматели имеют наименьшую защиту — вы и ваш бизнес юридически одинаковы. Индивидуальное предпринимательство является наиболее распространенным типом бизнеса.
Тип товарищества определяет уровень ответственности. Владельцы в полном товариществе несут ответственность за деловые долги, в то время как партнеры с ограниченной ответственностью могут быть защищены. Товарищество с ограниченной ответственностью обеспечивает защиту для всех партнеров. Однако, если партнер подписал личную гарантию, он все равно может быть привлечен к личной ответственности.
Корпорации с ограниченной ответственностью (ООО) предназначены для того, чтобы отделить вас от вашего бизнеса, но если вы подписали личную гарантию по бизнес-кредитам, аренде или контрактам, вы обещаете заплатить, если ваш бизнес не сможет.
Корпорации C или S-корпорации являются отдельными юридическими лицами, но если владелец подпишет личную гарантию или договор от своего имени, например, товарищество, он будет лично гарантировать кредит.

Еда на вынос: Если вы подписываете личную гарантию, это может перевешивать другие меры защиты, предоставляемые вашей коммерческой организацией.

Виды личных гарантий

Личные гарантии бывают двух основных видов: ограниченные и неограниченные. Разница между ними заключается в степени вашей ответственности и продолжительности действия гарантии.

Неограниченные личные гарантии

Неограниченная гарантия, также известная как безусловная гарантия, означает, что поручители обязаны оплатить все причитающиеся суммы до полной оплаты векселя. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать безусловную гарантию или неограниченную полную гарантию от владельцев с 20% или более долей в бизнесе, подающем заявку на получение кредита SBA.

Ограниченные личные гарантии

С другой стороны, ограниченные личные гарантии могут уменьшить сумму в долларах, время и/или процент кредита, за который вы несете ответственность. Например, ограниченная гарантия по кредиту SBA включает следующие варианты освобождения поручителя от ответственности:

Уменьшение баланса : когда баланс падает ниже определенной цифры в долларах
Уменьшение основной суммы : когда основная сумма кредита падает ниже определенной цифры в долларах
Максимальная ответственность : при выплате установленной суммы в долларах
Процент : когда выплачивается установленный процент от кредита плюс проценты и другие расходы
Время : когда истекло максимальное количество времени
Залог : когда предоставление залога заменяет личную гарантию
Совместная собственность или доля супругов : когда собственность, находящаяся в совместной собственности супругов, или доля супруга в заложенном предмете залога освобождается от принудительного взыскания.

Оговорки о «плохих мальчиках»

Оговорки о «плохих мальчиках», также известные как «исключения», представляют собой условный тип личной гарантии, который вступает в силу, когда заемщик делает что-то незаконное или неэтичное. Вы часто будете видеть их включенными в договоры коммерческой недвижимости, где нарушения могут включать:

Мошенничество
Нецелевое использование средств
Самовольная передача заложенного недвижимого имущества или иного предмета залога
Банкротство

Эти положения обеспечивают дополнительный уровень защиты для кредитора или лизингового агентства.

Подписание или согласие с личной гарантией может быть единственным способом получить необходимый бизнес-кредит. Это дает вам приток денег, но у него есть несколько недостатков, которые вы должны понять, прежде чем подписывать.

Основная опасность заключается в том, что если ваш бизнес не выплачивает бизнес-кредит, вы несете ответственность за кредит вместе с потенциальным членом семьи, например, супругом, от которого также может потребоваться подпись. Это также может привести к следующим последствиям:

Ваш личный кредит отклоняется, если вы не можете производить платежи
Вы можете потерять любое залоговое имущество, связанное с гарантией (оборудование, дом, автомобиль)
Кредитор может забрать ваши чековые или сберегательные остатки, если они были частью залога

Другими словами, вы можете разориться, если ваш бизнес разорится.

Альтернативы личной гарантии

Вы можете отказаться от личной гарантии, предложив залог или увеличив размер залога — личная гарантия может покрывать только определенный процент долга. Если возможно, как правило, лучше предоставить конкретное обеспечение по кредиту вместо того, чтобы подписывать личную гарантию и / или соглашаться на общее удержание вашего бизнеса.

Если бизнес-кредит под залог невозможен, попросите деловых партнеров или других владельцев также подписать соглашения о кредите с личной гарантией, чтобы каждый отвечал за свою пропорциональную долю. Или попросите их подписать соглашение о возмещении вам расходов в случае использования ваших личных активов. Цель состоит в том, чтобы максимально уменьшить вашу личную ответственность. Поговорите со своей командой юристов, чтобы получить реалистичное представление о том, на что вы можете рассчитывать.

Уменьшите риск личной гарантии

Если вы решите воспользоваться личной гарантией, убедитесь, что у вас есть план полного и своевременного погашения кредита. Изучите соглашение как можно подробнее, прежде чем подписывать кредит, следуя приведенным ниже рекомендациям:

Задавайте вопросы о непонятных формулировках

Во-первых, будьте осторожны с двусмысленными терминами. Задавайте своему кредитору вопросы о любом языке, который можно интерпретировать более чем одним способом. Если есть какие-либо сомнения относительно формулировки в соглашении, лучше всего попросить убедиться, что и вы, и ваш кредитор разделяете одинаковое понимание.

Избегайте «постоянных гарантий»

Также обратите внимание на формулировку «постоянных гарантий», которая повлияет не только на этот конкретный кредит, но и на будущие отношения с этим конкретным кредитором. Подойдите к таким соглашениям с осторожностью и посоветуйтесь со своим юристом.

Следите за «совместными» и «несколькими» формулировками

Наконец, ищите «совместные» и «несколько» гарантий. Эти пункты возлагают на вас равную ответственность с другими владельцами бизнеса, подписавшими кредит. Кредитор может потребовать от вас всю сумму долга, даже если другие партнеры дали личную гарантию.

Поделиться статьей

Сравнить предложения бизнес-кредитов

Все, что вам нужно знать

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по кредиту. 3 min read

1. Что такое гарантия?
2. Кто является сторонами гарантии?
3. Корпоративный и личный поручитель
4. Что такое ограниченная гарантия?
5. Какая информация должна содержаться в гарантии?
6. Насколько применима корпоративная гарантия?

Обновлено 6 июля 2020 г.:

Что такое гарантия?

Корпоративная гарантия также пишется как «гарантия» или «корпоративная гарантия». Эта гарантия выгодна как должнику, так и кредитору. Для кредитора кредит более безопасен, так как поручитель уверяет, что деньги будут возвращены. Должник может получить право на получение кредита, на который он в противном случае не имел бы права, благодаря гарантии, предоставленной поручителем. Должникам с более низким кредитным рейтингом могут потребоваться корпоративные гарантии, чтобы претендовать на получение кредита.

Другие названия корпоративной гарантии включают:

Гарантия третьей стороны
Гарантия
Гарантия
Гарантированный кредит

Кто является сторонами гарантии?

В корпоративной гарантии стороны относятся к юридическим или физическим лицам, которые несут ответственность за выполнение любых обязательств, изложенных в соглашении. По большинству гарантий обязательством является возврат денежных средств, предоставленных взаймы должнику.

Тремя основными сторонами стандартной корпоративной гарантии являются:

Поручитель, который является физическим лицом, согласившимся выполнить юридическое обязательство, взяв на себя платежи по кредиту, если должник не может выполнить свое обязательство
Кредитор, то есть лицо, которому причитается долг
Должник, лицо, получающее деньги и ответственное за возврат кредита

Корпоративный против личного поручителя

Личный поручитель – это лицо, соглашающееся взять на себя платеж по кредиту или другие обязательства за должника, как указано в соглашении. Корпорация, которая соглашается взять на себя эти обязательства, является корпоративным гарантом.

Что такое ограниченная гарантия?

В определенных ситуациях ограниченная гарантия используется для ограничения обязательств гаранта. Например, поручителю может потребоваться выплатить только определенную сумму кредита должника вместо полной суммы. В этих обстоятельствах в гарантийном документе должна быть четко указана сумма ограниченной гарантии.

Вы можете увидеть ограниченную гарантию в ипотечном соглашении. Вместо того, чтобы использовать полную стоимость имущества в качестве меры обеспечения, поручитель будет нести ответственность только за погашение части суммы кредита. Для того, чтобы это соглашение имело юридическую силу, лимиты должны быть указаны в кредитном договоре и подписаны поручителем.

Как корпоративные, так и личные гарантии должны содержать определенную информацию:

Имя должника
Имя и адрес кредитора или кредитора
Имя и контактная информация поручителя
Любые лимиты гарантии, такие как максимальная сумма или процент от кредита, который должен быть выплачен гарантом
Подпись свидетеля, который не может участвовать в соглашении

Насколько применима корпоративная гарантия?

Корпоративные гарантии имеют решающее значение в деловых операциях, особенно в случае получения или создания кредита. Большинство гарантий предоставляется банкам и другим кредиторам. Банк является одной из форм добровольного обеспечения залога по кредиту. Вы можете задаться вопросом, обеспечены ли гарантии принудительным исполнением или они являются жизнеспособными формами безопасности.

Корпоративная гарантия — это договор между юридическим или физическим лицом и должником. В этом договоре поручитель обязуется взять на себя ответственность по обязательствам должника, например по возврату долга. Когда компания гарантирует погашение кредита, предоставленного одной из ее дочерних компаний, в случае невыполнения дочерним предприятием обязательств по кредиту лицо, подписавшее соглашение, гарантирует, что кредит будет погашен.

В прошлом судьи в судебных делах утверждали, что, когда гарант берет на себя ответственность за ответственность другого лица, это соглашение становится юридическим, отдельным и подлежащим исполнению договором между кредитором и гарантом. Хотя легче доказать юридическое создание и обязательство, содержащееся в личной гарантии, корпоративные гарантии могут быть труднее доказать.