Кредит наличный: Кредит наличными от 4,5% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Содержание

AccessBank Основная страница

Начиная с 13%

Заказать кредит

До 10 000 манатов

Заказать карту

Пусть Ваши деньги приносят Вам еще больше денег.

Подробнее

Воспользуйтесь преимуществами премиум-класса!

Подробнее

Рассчитайте ваш частный кредит

Потребительский кредит

Срок

мес

Зарплата

Ежемесячный платеж

Заказать

карта myCard Junior

Старший друг для маленьких. Осуществите мечты вашего ребенка.

Все карты

myAccess — облегчает жизнь

Управляйте любыми типами банковских операций проще с помощью myAccess. Всегда с вами, вне зависимости от времени и места!

Приложение myAccess

Курсы валют

Наличные

Безналичные

	Покупка	Продажа
USD	1.6970	1.7020
EUR	1.7184	1.7798

	Покупка	Продажа
USD	1. 6990	1.7025
EUR	1.7360	1.7798
GBP	1.9784	2.0390
RUB	0.0273	0.0291

Обновлено: 23.11.2022

Определение, виды и влияние на кредитный рейтинг

Что такое аванс наличными?

Денежный аванс — это краткосрочный кредит в банке или альтернативном кредиторе. Этот термин также относится к услуге, предоставляемой многими эмитентами кредитных карт, позволяющей держателям карт снимать определенную сумму наличных денег. Денежные авансы, как правило, имеют высокие процентные ставки и сборы, но они привлекательны для заемщиков, потому что они также характеризуются быстрым одобрением и быстрым финансированием.

Основные выводы

Выдача наличных — это разновидность краткосрочной ссуды, часто выдаваемой компанией, выпускающей кредитные карты, и обычно с высокими процентами и комиссионными.
Другие виды выдачи наличных включают в себя ссуды наличными продавцам, которые являются альтернативными кредитами для бизнеса, и ссуды до зарплаты, которые имеют непомерно высокие ставки и запрещены во многих штатах.
Выдача наличных по кредитной карте не повредит вашему кредитному рейтингу напрямую, но повредит косвенно, уменьшив непогашенный остаток и коэффициент использования кредита, который является фактором кредитного рейтинга.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все о авансе наличными

Типы авансов наличными

Существует множество денежных авансов, но общим знаменателем среди них являются жесткие процентные ставки и сборы.

Наличные авансы по кредитной карте

Наиболее популярным видом выдачи наличных является кредитная линия через кредитную карту. Деньги можно снять в банкомате или, в зависимости от компании-эмитента кредитной карты, с чека, который депонирован или обналичен в банке. Выдача наличных по кредитной карте обычно имеет высокую процентную ставку, даже выше, чем при обычных покупках: в среднем вы заплатите 24 % 9. 0025 — примерно на 9% выше, чем средний годовой доход для покупок. Более того, проценты начинают начисляться сразу; нет льготного периода.

Эти денежные авансы обычно также включают комиссию, либо фиксированную ставку, либо процент от суммы аванса. Кроме того, если вы используете банкомат для доступа к наличным, с вас часто взимается небольшая плата за использование.

Наряду с отдельными процентными ставками, авансы наличными по кредитной карте имеют отдельный баланс от покупок в кредит, но ежемесячный платеж может применяться к обоим балансам. Однако, если вы платите только минимальную сумму, эмитент карты может в соответствии с федеральным законом применить ее к балансу с более низкой процентной ставкой. Поскольку это неизменно ставка для покупок, остаток наличного аванса может накапливаться и начисляться проценты по этой высокой ставке в течение нескольких месяцев.

В большинстве случаев выдача наличных по кредитной карте не подпадает под вводные предложения без процентной ставки или с низкой процентной ставкой. С другой стороны, их легко и быстро получить.

Торговые авансы наличными

Денежные авансы продавцов относятся к ссудам, полученным компаниями или продавцами от банков или альтернативных кредиторов. Как правило, предприятия с менее чем идеальным кредитом используют денежные авансы для финансирования своей деятельности, и в некоторых случаях эти авансы оплачиваются будущими квитанциями по кредитной карте или частью средств, которые бизнес получает от продаж на своем онлайн-счете. Вместо того, чтобы использовать кредитный рейтинг бизнеса, альтернативные кредиторы часто исследуют его кредитоспособность, просматривая несколько точек данных, включая то, сколько денег продавец получает через онлайн-счета, такие как PayPal.

Ссуды до зарплаты

В потребительском кредитовании фраза «аванс наличными» может также относиться к кредитам до зарплаты. Выдаваемые специальными кредиторами до зарплаты, ссуды могут варьироваться от 50 до 1000 долларов, но за них взимается комиссия (около 15 долларов за 100 долларов, взятых взаймы, а в некоторых случаях даже больше) и процентные ставки, превышающие 100%. Вместо того, чтобы принимать во внимание кредитный рейтинг заемщика, кредитор определяет сумму кредита на основе местных государственных правил и размера зарплаты заявителя. Если кредит одобрен, кредитор вручает заемщику наличные деньги; если транзакция происходит онлайн, кредитор вносит электронный депозит на текущий или сберегательный счет заемщика.

Кредиты являются чрезвычайно краткосрочными — они должны быть возвращены заемщику в следующий день выплаты жалованья, если они не хотят продлить кредит, и в этом случае взимаются дополнительные проценты. К сожалению, многие так и делают: согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), проведенному в 2014 году, более 80% всех кредитов до зарплаты пролонгируются в течение 30 дней с момента получения предыдущего кредита.

Этот процесс может быть быстрым, хотя и более сложным, чем получение наличных по кредитной карте. Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы выписываете чек, выписанный кредитору до зарплаты, на сумму, которую вы планируете занять, включая комиссионные. Кредитор немедленно выдает заемную сумму, но ждет, чтобы обналичить ваш чек, пока не наступит день выплаты жалованья. Некоторые кредиторы, склонные к электронному мышлению, теперь предлагают заемщикам подписать соглашение об автоматическом погашении с их банковских счетов. Кредиторы обычно просят предоставить удостоверение личности и подтверждение дохода при подаче заявления.

Некоторые работодатели предлагают ссуды до зарплаты или авансы по зарплате в качестве услуги для своих сотрудников. Условия варьируются, но часто комиссия или проценты не взимаются.

Выдача наличных может быть полезна тем, кому срочно нужны наличные и у кого есть четкий план, как быстро их вернуть. Но выдача наличных может иметь катастрофические последствия, если заемщик вот-вот объявит о банкротстве, ему нужно погасить кредитную карту или другие счета с процентной ставкой, или он просто хочет получить деньги, чтобы купить больше продуктов.

Влияют ли наличные авансы на ваш кредитный рейтинг?

Получение денежного аванса не оказывает прямого влияния на ваш кредит или кредитный рейтинг, но может повлиять на него косвенно различными способами.

Во-первых, если вы возьмете аванс с помощью кредитной карты, это увеличит ваш непогашенный остаток, что повысит коэффициент использования вашего кредита, показатель, который модели кредитного скоринга используют для расчета вашего балла. Например, если вы должны 500 долларов по карте с лимитом в 1500 долларов, коэффициент использования вашего кредита составляет 30%. Однако, если вы возьмете аванс наличными в размере 300 долларов США по этой карте, баланс подскочит до 800 долларов США, что приведет к использованию кредита более чем на 53%. Высокие коэффициенты использования являются важным показателем кредитного риска; когда ваш коэффициент превышает 40%, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как отмечалось ранее, аванс наличными обычно имеет высокую процентную ставку. Если это повлияет на вашу способность своевременно оплачивать ежемесячные платежи, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. И если аванс наличными превышает кредитный лимит карты, ваш кредитный рейтинг может быть снижен. Даже после того, как баланс будет выплачен, в вашем кредитном отчете будет указан самый высокий баланс, о котором сообщалось, и другие потенциальные кредиторы увидят, что вы превысили лимит в какой-то момент, что может повредить вашей способности получить новый кредит.

Плюсы и минусы выдачи наличных

Выдача наличных по кредитной карте может быть разумным вариантом для тех, кому срочно нужны деньги и ограничены ресурсы для их получения, особенно когда у этого человека есть четкий и разумный план возврата денег в течение короткого периода времени. Это, например, лучший вариант, чем ссуда до зарплаты или ссуда под залог автомобиля, из-за непомерных трехзначных процентных ставок, которые обычно несут эти ссуды, и большей гибкости выплат, связанной с задолженностью по кредитной карте.

Но наличные авансы были бы плохой идеей в этих условиях:

Непосредственно перед объявлением о банкротстве – Новая задолженность по кредитной карте не исчезает волшебным образом при банкротстве. Ваши кредиторы и судья рассмотрят ваши долги, включая даты и типы. Если вы знаете или сильно склонны к тому, что скоро объявите себя банкротом, любое использование кредитной карты может быть сочтено мошенническим. Выдача наличных непосредственно перед подачей заявки, скорее всего, будет оспорена эмитентом карты, и этот счет может быть исключен из долгов, списанных в случае банкротства.
Для оплаты счета по кредитной карте . Выдача наличных является очень дорогим способом оплаты счетов, и нельзя игнорировать риск попадания в возобновляемую задолженность. Возможность заплатить во много раз больше суммы первоначального аванса (в виде процентов) вполне реальна. Кроме того, в дополнение к более высокой процентной ставке существуют дополнительные сборы, которым не подлежат повседневные покупки по кредитной карте.
Купить то, что вы не можете себе позволить – Влезать в долги ради удовлетворения желания опасно не только с финансовой точки зрения; это эмоционально вредно. Человек, стремящийся к немедленному удовлетворению и временному эмоциональному подъему от крупной покупки, в конце концов почувствует сожаление (и, возможно, депрессию, тревогу, стресс и другие изнурительные эмоции) при столкновении с долгами — чем навязчивее покупка, тем более выражена сожалеть.

Практический результат

Денежные авансы не вызывают беспокойства, если их использовать нечасто, но в лучшем случае они являются краткосрочным решением в чрезвычайных ситуациях. Если они становятся привычкой или если вы обнаружите, что вам регулярно нужен денежный аванс, чтобы свести концы с концами, тогда необходимы радикальные изменения в бюджете и расходах.

Обычные люди могут купить дом за наличные с помощью этого нового типа кредита: NPR

Новое поколение кредиторов помогает обычным людям делать предложения о покупке домов за наличные. Предложения наличными имеют влияние, и продавцы с большей вероятностью примут их, чем предложения от людей, которым нужна ипотека.

ОДИ КОРНИШ, ВЕДУЩАЯ:

На этом бешеном рынке жилья деньги решают все; это означает, что предложение с оплатой наличными трудно превзойти. Раньше только богатые люди и инвесторы имели деньги, чтобы осуществить это, но теперь, возможно, вы тоже можете. Об этом сообщает Крис Арнольд из NPR.

КРИС АРНОЛЬД, BYLINE: Николь Хоусон и ее партнер провели пандемию взаперти в небольшой съемной квартире со своими двумя детьми, поэтому они решили, что пришло время покупать дом.

НИКОЛЬ ХОУСОН: Я сделал, кажется, 27 предложений. Ни один из них не был принят.

АРНОЛЬД: Семья хотела купить дом недалеко от Атланты, и они предложили вариант, который казался идеальным.

ХОВСОН: Я молился два дня. Мол, Боже, пожалуйста, пусть это будет тот самый. И нет, это предложение тоже не было принято.

АРНОЛЬД: Хаусон часто слышал, что выигрышные ставки исходили от покупателей, которые предлагали наличные.

ХОВСОН: Мол, инвесторы и прочее предлагали деньги.

АРНОЛЬД: Это означает, что они могут показать, что у них уже есть деньги. Им не нужно претендовать на ипотеку. Хоусон продает косметику и не имеет большой кучи денег. Но потом она нашла нового риелтора из компании под названием Better Real Estate, и он сказал, что у них есть новая программа, которая позволит ей сделать одно из этих выгодных предложений за наличные. Компания предоставит ей эту большую кучу денег.

ХОВСОН: Сначала я был настроен скептически. Я подумал, значит, вы говорите мне, что если я захочу дом, вы, ребята, купите его для меня, а я вам верну? Он такой, да. Я имею в виду, вы находите дом, делаете предложение, а потом мы его покупаем и продаем обратно вам.

АРНОЛЬД: Это новинка. Хоусон спросила свою невестку, которая занимается недвижимостью, и она даже не слышала об этом.

ХОВСОН: Она такая, я не знаю. Будь осторожен. Это звучит немного подозрительно.

АРНОЛЬД: Но она прочитала материалы, и оказалось, что это реальная вещь. Происходит то, что около четверти всех продаж в настоящее время осуществляется за наличные, и это ставит обычных людей в невыгодное положение, потому что может потребоваться много времени, чтобы пройти весь процесс ипотечного андеррайтинга, получить оценку. Вещи могут развалиться. Вот почему продавцы любят эти предложения наличными.

Итак, некоторые компании придумали исправление, в котором они говорят, что купят дом за наличные, а часть кредита погасят вместе с вами позже. Том Виллерер из Opendoor, еще одной компании, которая этим занимается.

ТОМ УИЛЛЕРЕР: Предложения наличными традиционно были зарезервированы для тех немногих, кто может позволить себе сделать предложение наличными. А теперь вы можете использовать наши деньги, чтобы подкрепить свое предложение. И это действительно демократизирует доступ к наличным предложениям.

АРНОЛЬД: И компаниям это тоже помогает. Они зарабатывают по-разному — традиционные риэлторские комиссии или другие сборы. И чем большему количеству людей они помогают выиграть тендеры, тем больше денег они зарабатывают. Кристиан Уоллес является руководителем новой программы предложения наличных в Better Real Estate.

КРИСТИАН УОЛЛАС: Покупатели, когда они подходят к столу с предложением наличных, имеют в четыре раза больше шансов выиграть ставку на дома, которые они хотят.

АРНОЛЬД: Николь Хоусон говорит, что перед тем, как сделать предложение Better наличными, компания хотела убедиться, что она действительно может себе это позволить и имеет право на получение ипотечного кредита.

ХОВСОН: Им нужны ваши W-2, ваши налоговые декларации, ваши платежные квитанции.

АРНОЛЬД: И у компаний во всем этом есть еще один барьер — они не позволяют вам предлагать больше, чем, по их мнению, стоит дом. Шайвал Шах является основателем и генеральным директором Ribbon home, еще одной компании, предлагающей наличные.

ШАЙВАЛ ШАХ: У нас есть модели и алгоритмы, работающие в фоновом режиме, которые предсказывают стоимость дома. Итак, в тот же день все полностью одобрено, готово сделать денежное предложение. Так что это очень, очень, очень быстро.

АРНОЛЬД. Итак, Николь Хоусон нашла еще один дом, который ей очень понравился, в Гриффине, штат Джорджия. У него хороший двор.

ХОВСОН: Это очень мило; Это напомнило мне дом, в котором я вырос.

АРНОЛЬД: Агентство по продаже недвижимости быстро разрешило ей сделать предложение наличными за 170 000 долларов, чуть выше просьбы.

ХОВСОН: Этот дом был первым предложением наличными, которое я сделал, и оно выиграло. И я такой: о, слава богу. Это было похоже на огромный груз, свалившийся с моей груди. Я был так счастлив; очень счастлив.

АРНОЛЬД: Эксперты по финансам говорят, что вы определенно хотите посмотреть на мелкий шрифт. В разных компаниях разные сборы и правила. Но для Хоусон она получила хорошую ставку по ипотеке и никаких дополнительных комиссий. А теперь пора приступить к замене полов в ванной и на кухне…

(ЗВУК УДАРОВ)

АРНОЛЬД: …что ее напарник и начал делать во время нашего интервью.

ХОУСОН: Да. Мы делали много ремонтов, так что (смех). Но это как, правда? Прямо сейчас ты решил начать стучать по полу в ванной?

(ЗВУК УДАРА)

АРНОЛЬД: Крис Арнольд, NPR News.