Кредит наличными идея банк: Кредиты ИДЕЯ банка наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц

Кредит наличными идея банк: Кредиты ИДЕЯ банка наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц

Содержание

условия и процентные ставки по кредитам в Idea Bank

Головной офис

79008, г. Львов, ул. Валовая, 11
https://ideabank.ua

Контакты

0 800 50 20 30

Идея Банк является Вашим финансовым партнером и советчиком в реализации Ваших целей и идей. Просто оформите заявку на кредит и в течение нескольких часов получите деньги в кредит даже без справки о доходах. Кредит наличными можно получить в городах Киев, Харьков, Одесса и другие. При этом Вы не будете привязаны к одному отделения, а можете обслуживать свой кредит в любом из них. Обращайтесь к Идея Банка, чтобы получить наличные в кредит.

Читать все

Предложения банка

Кредитные карты

Дебетовые карты

Депозиты

Кредиты

Кредиты

Кредит «Встречное предложение» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 200 000

Процентная ставкаот 15%

Срок, месяцевот 12 до 60

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «Под залог недвижимости» от Идея Банка

Сумма кредитаот 200 000 до 2 000 000

Процентная ставкаот 16. 5%

Срок, месяцевот 36 до 120

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «На покупку недвижимости» от Идея Банка

Сумма кредитаот 200 000 до 2 000 000

Процентная ставкаот 15.99%

Срок, месяцевот 6 до 120

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «Онлайн» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 50 000

Процентная ставкаот 53%

Срок, месяцевот 12 до 36

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «Наличный» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 500 000

Процентная ставкаот 15%

Срок, месяцевот 6 до 60

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «Целевой» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 500 000

Процентная ставкаот 15%

Срок, месяцевот 6 до 60

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «Домашний» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 150 000

Процентная ставкаот 11. 99%

Срок, месяцевот 12 до 60

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «На автомобиль» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 500 000

Процентная ставкаот 15%

Срок, месяцевот 6 до 60

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Кредит «Единственный» от Идея Банка

Сумма кредитаот 1 000 до 500 000

Процентная ставкаот 0.01%

Срок, месяцевот 12 до 60

Оформить

Подробнее

Згорнути

Оформить

Популярные предложения

  • Кредиты
  • Депозиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты

Кредиты

Депозиты

Кредитные карты

Дебетовые карты

0. 01%

от 2 000 до 50 000 грн

от 180 до 1080 дней

Оформить

0.01%

от 5 000 до 500 000 грн

от 180 до 2520 дней

Оформить

0.01%

от 1 000 до 75 000 грн

от 90 до 1080 дней

Оформить

0.01%

от 1 000 до 30 000 грн

от 360 до 360 дней

Оформить

62.6%

от 3 000 до 500 000 грн

от 360 до 1800 дней

Оформить

0.01%

от 2 000 до 50 000 грн

от 180 до 1080 дней

Оформить

0.01%

от 5 000 до 500 000 грн

от 180 до 2520 дней

Оформить

0.01%

от 1 000 до 75 000 грн

от 90 до 1080 дней

Оформить

0.01%

от 1 000 до 30 000 грн

от 360 до 360 дней

Оформить

62.6%

от 3 000 до 500 000 грн

от 360 до 1800 дней

Оформить

0.01%

от 2 000 до 50 000 грн

от 180 до 1080 дней

Оформить

0.01%

от 5 000 до 500 000 грн

от 180 до 2520 дней

Оформить

0.01%

от 1 000 до 75 000 грн

от 90 до 1080 дней

Оформить

Для этой услуги еще нет ни одного отзыва.

Будьте первым!

Нашли хороший банк, были сложности с оформлением, отказали в получении? Расскажите об этом.

Оставить отзыв

Предложения банка

Кредитные карты

Дебетовые карты

Депозиты

Кредиты

Курсы валют

ВалютаПокупкаПродажа
USD39.1439.9841
EUR41.098641.937

Популярные банки

  • Ощадбанк
  • Кристалбанк
  • Спортбанк
  • Правекс Банк
  • КомИнБанк
  • Мегабанк
  • ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК — ПИН Банк
  • Юнекс Банк
  • Таскомбанк
  • Укрексимбанк
  • Все банки

Кредит наличными от IdeaBank это развод? Отзывы о кредите

Содержание страницы

  • 1. Преимущества кредита наличными от IdeaBank
    • 1.1. Как оформить кредит наличными от Идея Банка
    • 1.2. Условия предоставления кредита наличными
    • 1. 3. Как погасить кредит наличными в Idea Bank?
  • 2. Бонусы от ИдеяБанка
    • 2.1. Кэшбэк
    • 2.2. Снижение процентной ставки
    • 2.3. Партнерская программа
  • 3. Отзывы о кредите наличными от IdeaBank
  • 4. Регуляция и лицензия АО «Идея Банк»
    • 4.1. Лицензия и регулятор
    • 4.2. Служба поддержки
    • 4.3. Пользовательское соглашение ideabank.ua
  • 5. Кредит наличными от IdeaBank – это развод?
  • 6. Заключение
  • 7. Кредит наличными от IdeaBank отзывы

IdeaBank – это крупная финансовая компания со своей системой управления, принципами и стратегиями. Ценности банка отражены в названии: инновации, доверие, эффективность и качество предоставляемых услуг. Банк существует с 1989 года, и за такой внушительный срок компания достигла немалых результатов за счет совместных усилий всех подразделений организации.

Банк помогает в решении финансовых проблем, предлагая разные виды услуг, в том числе и кредитование. За несколько минут здесь можно оформить кредит наличными на сумму до 500 000 гривен. Так ли это, рассмотрим далее.

Оформить кредит наличными от IdeaBank

 

Преимущества кредита наличными от IdeaBank

Деятельность Идея Банка направлена на то, чтобы стать для клиента не просто банком, а финансовым партнером, который предлагает решения в реализации идей и планов. За более 30 лет существования банк достиг определенных наград:

  • победы в разных номинациях и рейтингах;
  • членство в разных ассоциациях, группах и организациях, в т.ч. международных;
  • успешное прохождение на проверку финансовой устойчивости, подтвержденное Нацбанком в 2019 году и др.

Банк также входит в список самых надежных банков страны по версии многих СМИ. IdeaBank обслуживает не только физические лица, но и бизнес-клиентов. В целях совершенствования работы банка, на сайте ideabank.ua можно оставить отзыв или жалобу о сервисе. В компании предоставляются разные финансовые услуги: депозиты, платежные карты, денежные переводы, а также разные виды кредитования и многое др. Кредит наличными – одна из услуг в банке, которую можно оформить в течение нескольких минут. Заявку можно подать онлайн, предъявив только паспорт и ИНН. Решение будет получено по sms, а значит, заявку можно оформить даже в дороге. Наличные можно получить уже на следующий день или заказать доставку. Сроки кредитования разные – от 1 года до 5 лет.

Как оформить кредит наличными от Идея Банка

Получение кредита от IdeaBank – это три этапа: оформление заявки, получение ответа, получение денег наличными. На главной странице ideabank.ua откройте раздел «Кредиты наличными», где отображены все кредитные продукты. Для оформления быстрой заявки нажмите «Оставить заявку». Однако лучше изучить условия предоставления кредита, нажав «Подробнее».

Отправить заявку на кредит

Что нужно указать в заявке:

  • полное имя;
  • мобильный телефон;
  • идентификационный код;
  • вид деятельности (пенсионер, предприниматель и др.).

Адрес электронной почты указывать необязательно. На сайте не предусмотрен кредитный онлайн-калькулятор, но его можно скачать в формате Excel. После отметьте согласие с условиями оформления заявки и нажмите «Отправить заявку». Заявки рассматриваются в течение одной минуты. Решение по кредиту отправляется по sms, после чего клиент приходит в отделение банка, заключает договор и получает деньги. Клиент также может заказать доставку.

Условия предоставления кредита наличными

Кредит могут получить граждане Украины в возрасте от 21 года до 74 лет. Срок кредитования зависит от суммы. Например, если клиент оформляет кредит на сумму до 200 000 гривен, срок составляет до 5 лет. Если сумма кредита более 200 тысяч гривен, срок кредитования – 3 года. Показатель процентной ставки зависит от суммы кредита. Например, если оформлен кредит на сумму 50 000 гривен сроком на 1 год, процентная ставка – 21,99%. Процентная ставка может снизиться на 10%, если заемщик предъявляет документы, подтверждающие факт регистрации транспортного средства в течение месяца со дня получения кредита. Кроме этого, скидка действительна, если в течение месяца предъявлены доказательства, что кредит оформляется на определенные цели:

  • покупка автомобиля, бытовой техники, мягкой и корпусной мебели и т.д.;
  • ремонт или покупка недвижимости.

В качестве доказательств можно предъявить чеки, квитанции, накладные и другие платежные документы. Основные документы, которые нужны для оформления кредита, это паспорт Украины и ИНН. У пенсионеров дополнительно могут запросить пенсионное удостоверение. Если сумма кредита более 75 тысяч гривен, заемщику нужно подтвердить платежеспособность, предъявив справку о доходах. Кредит на сумму более 300 тысяч гривен оформляется без страхования.

Как погасить кредит наличными в Idea Bank?

Кредит, выданный в IdeaBank, погашается равными суммами каждый месяц. При этом клиент вправе сам выбрать дату ежемесячного платежа. Банк предлагает несколько вариантов погашения, как наличными, так и онлайн. Наличными можно оплатить в терминалах iBox и EasyPay. Способы погашения кредита онлайн – это одна из мер банка, предпринятых в условиях карантина. Картой VISA или MasterCard можно оплатить кредит онлайн следующими способами:

  • на сайте банка;
  • через систему iPay.ua;
  • в мобильном приложении O.Bank;
  • через интернет-банкинг IdeaOnline.

 

Бонусы от ИдеяБанка

В IdeaBank система бонусов представлена кэшбэком и акциями.

Кэшбэк

При оплате кредитной картой Card Blanche White предусмотрен кэшбэк до 10% от суммы покупки.

Получить кредит

Снижение процентной ставки

Если клиент предоставляет справки, подтверждающие, что кредит оформляется для определенной цели, IdeaBank снижает процентную ставку на 10% годовых.

Снизить процентную ставку

Партнерская программа

От CPA-сети Admitad действовало дополнительное вознаграждение за привлечение клиентов, но сейчас это предложение неактуально.

 

Отзывы о кредите наличными от IdeaBank

IdeaBank – один из украинских банков, которые функционируют более 30 лет. Удержаться на плаву компании помогает не только система управления, но и выбор потребителей. Логично, что за столько лет работы много, как довольных клиентов, так и тех, кого банк разочаровал. Однако, несмотря на жалобы, IdeaBank все равно остается популярным у населения. Большинство негативных отзывов содержат жалобы на сервис, отсутствие квалификации у персонала, непрофессионализм и некомпетентность сотрудников. Одной из клиентов из-за некорректной работы менеджера пришлось оплачивать просрочку по кредиту.

Положительные отзывы также присутствуют, в частности, и о кредите наличными. По словам клиентов, банк предлагает выгодные условия по кредиту, заявки рассматриваются пусть и не 1 минуту, как указано на сайте, но все равно быстро. Один из клиентов банка оставил положительный отзыв даже несмотря на отказ в кредите.

Если появятся отзывы о наличном кредите от IdeaBank, то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

 

Регуляция и лицензия АО «Идея Банк»

Всю уставную документацию юрлица можно посмотреть в разделе «Регистрационные документы»: различные свидетельства, выписки, справки и др. На сайте также доступна финансовая отчетность за последние десять лет. По номеру ЕГРПОУ удалось дополнительно выяснить, что акционерное общество «Идея Банк» зарегистрировано в 1991 году в Управлении государственной регистрации юридического департамента Львовского горсовета. В качестве основной деятельности указано денежное посредничество.

Лицензия и регулятор

Согласно информации на сайте ideabank.ua, деятельность банка регулируется Национальным Банком Украины. На сайте указан номер лицензии и дата выдачи.

Проверить лицензию банка

Служба поддержки

Компания проявляет лояльность к клиентам и готова ответить на вопросы, предлагая следующие средства связи:

  • телефоны горячей линии и факс;
  • электронная почта: [email protected];
  • форма обратной связи;
  • онлайн-чат.

На сайте также предусмотрен раздел вопросов и ответов. Доступны отдельные контактные телефоны для физических и юридических лиц, а также для клиентов, находящихся за пределами Украины.

Пользовательское соглашение ideabank.ua

Стандартное пользовательское соглашение на сайте отсутствует, но его функции выполняют условия оформления кредита. Согласно условиям, IdeaBank вправе в любой момент запросить информацию о клиенте у работодателя, чтобы подтвердить полученную информацию. Оформляя заявку на кредит, клиент согласен с тем, что его данные будут переданы в Бюро кредитных историй, а также с тем, что он будет получать оповещения по sms. В условиях также упоминается, что если банк отказывает в выдаче кредита, сведения клиента будут обрабатываться и использоваться банком в течение пяти лет.

 

Кредит наличными от IdeaBank – это развод?

Кредит наличными Идея Банка предлагает адекватные условия кредитования. Предусмотрено ежемесячное погашение равнозначной суммой. Кроме этого, может быть снижена процентная ставка. На основании отзывов, деньги действительно можно получить уже на следующий день после подачи заявки. Открытость и доступность регистрационных документов свидетельствует о том, что банк действует открыто и официально зарегистрирован. Наличие лицензии подтверждает, что компания легально выдает кредиты населению. К тому же, по отзывам понятно, что жалобы о банке ничуть не смущают потребителей, которые все равно выбирают IdeaBank.

 

Заключение

Оформление кредита наличными в IdeaBank может помочь в решении финансовых проблем и в осуществлении желаний. С помощью кредита можно купить дом или квартиру, а также сделать ремонт. Условия оформления лояльные: кредит могут получить даже студенты или пенсионеры. Заявки рассматриваются чуть ли не мгновенно, а деньги будут в руках уже на следующий день. Возможна также доставка. Предлагается несколько вариантов погашения: терминалы, мобильное приложение и т.д.

Личные кредиты от банков: 5 вещей, которые нужно знать

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вам нужен личный кредит, вашей первой мыслью может быть проверка в вашем банке.

Но в зависимости от вашего финансового положения это может быть не лучшим вариантом.

Некоторые потребительские кредиты в банках могут предоставляться с преимуществами, такими как отсутствие платы за выдачу и скидки по процентной ставке для существующих клиентов.

Но, в зависимости от вашего банка, вы можете столкнуться с проблемами при одобрении, если ваш кредит нуждается в некоторой доработке. И ваш банк может потребовать залог по кредиту. Вот что вам нужно знать, прежде чем подавать заявку.

1. У банков есть репутация, на которую можно положиться

Индустрия потребительских кредитов полна законных кредиторов, но есть и мошенники, которые хотят воспользоваться вами. Обращаясь в банк, который вы знаете и которому доверяете, вы, вероятно, почувствуете себя более уверенным в том, что не передаете свою личную информацию мошеннику или не платите авансовый платеж за кредитные средства, которых вы никогда не увидите.

Как распознать мошенничество с личным кредитом? Во-первых, законные кредиторы никогда не будут гарантировать одобрение до подачи заявки на кредит. Кроме того, сборы за выдачу обычно вычитаются из ваших кредитных средств, поэтому, если кто-то просит вас заплатить им комиссию авансом, чтобы получить кредит, это, вероятно, мошенничество.

Еще один тревожный сигнал: вы не можете найти физический адрес кредитора в Интернете, или его предложение по электронной почте содержит множество орфографических и грамматических ошибок. Если вы не уверены, проведите небольшое исследование, чтобы узнать, есть ли у кредитора лицензия и положительный послужной список. На веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей есть контактная информация регуляторов финансовых учреждений по штатам.

2. Вы можете претендовать на скидку за отношения

Некоторые кредиты в банках для физических лиц предоставляются с привилегиями, такими как скидка за отношения. Например, с Wells Fargo вы получите снижение процентной ставки на 0,25%, если у вас есть соответствующий потребительский расчетный счет в банке и вы зарегистрируетесь в автоматических платежах. Citizens Bank также предлагает скидку в размере 0,25% при наличии существующего соответствующего счета (и дополнительные 0,25% для автоматических платежей).

Не все банки предлагают эту привилегию для отношений, и даже если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете получить более выгодную ставку от другого кредитора. Посетите веб-сайт банка или спросите кредитного специалиста в банке, есть ли у вас скидка на отношения.

3. Возможно, вы не сможете его получить.

В зависимости от вашего банка у вас может не быть возможности получить личный кредит. Даже некоторые крупные банки, такие как Bank of America и Chase, не предоставляют кредиты своим клиентам.

Если вы планируете получить личный кредит в своем банке, сэкономьте время и проверьте, предлагает ли он их. Это можно сделать в местном отделении или на сайте банка.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, что банки часто требуют хорошей или отличной кредитной истории, чтобы получить одобрение, что может заставить вас начать искать в другом месте. Определение хорошей кредитной истории зависит от кредитора, но всегда полезно посмотреть, где вы находитесь, прежде чем подавать заявку. Для некоторого контекста бюро потребительских кредитов Experian считает кредитные баллы от 670 до 739.(по шкале от 300 до 850), чтобы быть хорошим. В то время как для Equifax 700 — это минимальный балл, который считается хорошим.

Потребительский кредит с плохой кредитной историей: действуйте с осторожностью

4. Возможно, вам придется предложить залог

Ваш банк может предложить сочетание обеспеченных и необеспеченных личных кредитов, но в зависимости от вашей кредитной ситуации, вы можете не соответствовать требованиям для необеспеченного варианта. Это означает, что вам может потребоваться предоставить залог для получения кредита — например, сберегательный счет или часть вашего имущества, например, ваш дом.

Если вы не вернете кредит в соответствии с договоренностью, кредитор обычно может забрать ваш залог для погашения долга.

5. Вы можете получить более выгодное предложение в другом месте

Банки — не единственные финансовые учреждения, которые предлагают потребительские кредиты. Кредитные союзы и онлайн-кредиторы также предлагают их и могут быть лучшими вариантами.

Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по личным кредитам, чем банки, в первую очередь потому, что они являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Вместо того, чтобы ставить перед собой цель максимизировать прибыль акционеров, они возвращают свою прибыль своим членам в виде более качественных продуктов и услуг.

Тем не менее, чтобы стать участником, вам нужно будет соответствовать определенным требованиям, например, проживать в определенном районе, работать на конкретного работодателя или принадлежать к участвующей организации.

Кредиторы онлайн личного кредита также могут быть отличным выбором, потому что они могут предложить больше гибкости. Некоторые кредиторы, например, могут захотеть работать с людьми, которые пытаются построить или восстановить свой кредит. С другой стороны, многие онлайн-кредиторы взимают комиссию за создание, которая может достигать 8%, но это также верно для кредитных союзов и банков, поэтому обязательно присмотритесь к ценам.

Итог

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита, подумайте о том, чтобы узнать в своем банке, предлагает ли он специальные скидки или предложения для существующих клиентов. И прежде чем подать заявку, обязательно сравните то, что вы найдете, с предложениями кредитных союзов и онлайн-кредиторов.

В зависимости от кредитора вы даже можете получить предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности, что может повредить вашей кредитной истории.

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, поиск по магазинам — один из лучших способов сэкономить деньги и получить лучший кредит для ваших нужд.

Проверить вероятность одобрения кредита

Начать

Должны ли вы получить автокредит в банке?

Покупка нового автомобиля или даже подержанной модели — это увлекательное занятие. Но процесс может быть ошеломляющим, особенно если вы финансируете покупку.

Вы можете задаться вопросом: «Хорошая ли идея взять кредит на покупку автомобиля в банке или я должен финансировать его через дилерский центр?» Может показаться более удобным осуществлять весь процесс покупки в одном месте, но вы можете не получить лучшее предложение.

Прежде чем принять решение о том, где взять деньги на покупку автомобиля, полезно провести небольшое исследование. Вы можете получить предварительное одобрение кредита в банке или кредитном союзе еще до того, как найдете автомобиль, который хотите купить, что может помочь вам составить бюджет.

Поскольку автомобиль часто является второй по стоимости покупкой человека после дома, настоятельно рекомендуется рассмотреть различные варианты финансирования, чтобы сэкономить как можно больше.

Варианты автокредита

Основными способами финансирования покупки автомобиля являются получение кредита в банке или кредитном союзе и получение кредита через дилерский центр.

Финансирование покупки автомобиля через банк

Если вы хотите начать процесс финансирования до того, как приедете в дилерский центр для покупки автомобиля, первым делом поговорите с представителем банка или кредитного союза.

Вы можете пройти предварительную квалификацию задолго до того, как начнете делать покупки, а это значит, что вы станете дилером или частным лицом с большей покупательной способностью. Получив предварительное одобрение, вы можете продемонстрировать, сколько именно вы можете позволить себе заплатить за автомобиль.

Некоторые банки имеют обычные отделения, в то время как другие предоставляют исключительно онлайн-услуги. В некоторых случаях онлайн-банки могут предлагать заемщикам более низкие процентные ставки и более выгодные условия, поскольку у них нет накладных расходов, связанных с работой местных отделений.

Целесообразнее искать и сравнивать варианты в разных финансовых учреждениях, а не просто брать кредит в банке, где у вас есть другие счета. Ставки, предлагаемые банками и кредитными союзами, обычно отражают рыночные условия и не включают наценку.

Повышенная процентная ставка может стоить вам больших денег в течение срока действия ссуды, поэтому ее стоит сравнить, прежде чем финансировать через дилера. Некоторые автомобильные дилеры завышают свои тарифы, чтобы заработать дополнительные деньги, или предлагают более низкие тарифы только тем, кто покупает новые модели.

Цифра, которую вы получаете от банка изначально, не является окончательным числом. Профессионал, с которым вы работаете, проверит ваш кредит и просмотрит отчет, чтобы определить процентную ставку, на которую вы можете претендовать.

Кроме того, банки и кредитные союзы часто предлагают разные процентные ставки для новых и подержанных автомобилей. Некоторые финансовые учреждения имеют ограничения по пробегу и возрасту для финансирования, поэтому, начав процесс до того, как вы найдете автомобиль, который вам нравится, вы сэкономите время и нервы.

Финансирование автомобиля в автосалоне

Большинство автомобильных дилеров имеют финансовые отделы, в которых работают специалисты по финансам, которые могут предложить несколько вариантов. У дилеров есть связи с разными кредиторами, и они отправят вашу информацию этим кредиторам, чтобы получить котировки.

Но в некоторых случаях специалисты по финансам в дилерском центре могут предложить вам более высокую ставку, чем та, которую предлагает кредитор. Разница останется у дилера в качестве компенсации за управление транзакцией от вашего имени.

Самостоятельно сравнив процентные ставки и варианты кредита, вы можете убедиться, что то, что предлагает дилерский центр, является конкурентоспособным. Если это не конкурентоспособная ставка, вы можете спросить, имеете ли вы право на более низкую ставку или просто обратитесь за финансированием в банк или кредитный союз.

Автосалоны часто рассчитывают заработать дополнительные деньги, занимаясь финансированием самостоятельно, поэтому финансовые специалисты могут предложить вам более выгодную ставку, если вы решите обратиться в другое место.

У вас может возникнуть соблазн профинансировать покупку автомобиля через дилерский центр, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Некоторые дилеры специализируются на финансировании второго шанса, который доступен для тех, у кого низкий кредитный рейтинг.

Тем не менее, важно посмотреть на процентную ставку, прежде чем вступать в автокредит с плохой кредитной историей. Вы можете в конечном итоге платить намного больше в течение срока кредита.

Согласно отчету Experian за 2020 год, лицо с субстандартным кредитным рейтингом от 501 до 600 обычно имеет право на получение средней процентной ставки 17,78% для подержанного автомобиля и 11,33% для нового автомобиля.

Федеральная резервная система сообщает, что средняя процентная ставка для всех покупателей в 2020 году составила 5,14%, что означает значительную разницу. Если вы купили автомобиль за 10 000 долларов, вы заплатили бы более 1700 долларов в виде процентов по более высокой ставке. Напротив, процентная ставка 5% обойдется вам в дополнительные 500 долларов.

Преимущества финансирования через банк или кредитный союз

При рассмотрении вопроса о получении финансирования через банк или кредитный союз или через дилерский центр, где вы планируете купить автомобиль, полезно рассмотреть несколько преимуществ последнего варианта:

Никакого принуждения к покупке

Члены отдела продаж в автосалонах обычно получают комиссионные за каждую проданную машину. В результате они с большей вероятностью окажут давление на потенциальных покупателей, чтобы они увеличили продажи. Некоторые могут даже оказать давление на вас, чтобы вы прошли через их местонахождение для финансирования, потому что они знают, что это приносит больше денег для дилерского центра. Но когда вы находитесь под давлением, вам труднее принять взвешенное и разумное решение.

В отличие от этого, представитель банка обычно не получает комиссионных по кредитам, которые он закрывает. Они с меньшей вероятностью будут давить на вас, так как это не обязательно принесет им пользу, если вы возьмете кредит. Представители банка также могут предложить вам различные варианты, например, кредит на более длительный срок и с более низкой процентной ставкой или на более короткий срок, который вы сможете быстро погасить.

Бюджет до того, как вы начнете делать покупки

Поскольку вы можете получить предварительное одобрение кредита в банке до того, как вы решите купить автомобиль, вы можете установить четкий бюджет, исходя из того, что вы можете себе позволить. Если вы начнете свой путь к покупке автомобиля в автосалоне, вас может заинтересовать совершенно новая модель со всеми новейшими функциями, даже если она не вписывается в ваш бюджет.

Сотрудники дилерского центра могут использовать различные методы и тактики, чтобы посадить вас за руль, например, продлить срок кредита, но в итоге вы можете получить невыплаченную сумму за автомобиль или увеличить проценты.

Лучше всего начинать смотреть на автомобили с пониманием того, что вы можете купить, чтобы не зацикливаться на автомобиле, который выходит за рамки вашего бюджета. При сравнении вариантов кредита обязательно учитывайте первоначальный взнос, чтобы получить точную ежемесячную стоимость.

Увеличьте покупательную способность

Получение предварительного одобрения также может дать вам больше возможностей при посещении дилерского центра, поскольку вы можете совершать покупки, как покупатель за наличные. Вы точно знаете, сколько вам нужно потратить на машину, и можете использовать это для переговоров с продавцом.

Придя с планом финансирования в другом месте, вы можете пропустить разговор с финансовым отделом и сосредоточить свое время и энергию на поиске автомобиля и согласовании цены.

Если продавец дилерского центра хочет совершить продажу, у него не будет иного выбора, кроме как работать с вами и на сумму, одобренную банком или кредитным союзом. Многие дилерские центры пытаются продать клиентам дополнительные пакеты и опции, но фиксированная цена, которую вы можете заплатить, также помогает обуздать этот разговор.

Индивидуальное обслуживание

Хотя вы можете взаимодействовать с местным специалистом по финансированию при организации вашего финансирования через дилерский центр, фактический кредит обычно предоставляется через национального кредитора. В результате вы можете не получить много персонализированного обслуживания после его закрытия.

Местные банки и кредитные союзы обычно могут предоставлять своим членам более высокий уровень обслуживания. Если вы пропустите платеж, вы можете поговорить напрямую с кем-то в банке и объяснить свои обстоятельства. Но если кредит предоставляется через кредитора, не имеющего прямого отношения к вам, они, скорее всего, сократят свои потери и продолжат работу.

Преимущества финансирования через представительства

Финансирование через представительства имеет ряд преимуществ, особенно для людей в определенных обстоятельствах.

Низкая процентная ставка

Если вы покупаете новый автомобиль, стоит подумать о финансировании через дилерский центр, поскольку производители часто предлагают рекламное финансирование для новых моделей. Если вы имеете право на годовую процентную ставку 0 % (годовых), вам не придется платить проценты, пока действует эта рекламная ставка. Покупатели обычно нуждаются в отличной кредитной истории, чтобы претендовать на рекламные ставки.

Поощрения дилеров

Некоторые автопроизводители предлагают поощрения покупателям, которые приобретают и финансируют автомобили через авторизованных дилеров. Примеры поощрений включают:

  • Программа лояльности s : Это скидки, предлагаемые покупателям, которые уже владеют или ранее владели автомобилем той же марки в прошлом.
  • Бонус наличными : Это скидка, обычно предлагаемая определенной группе, например военнослужащим или недавним выпускникам колледжей.
  • Возврат наличных : Сумма может варьироваться от 500 до 5000 долларов США и более и является поощрением, обычно выдаваемым в форме скидки, а не чека, которую покупатели могут получить при покупке автомобиля до наступления определенного срока. свидание.

Дилерские центры также могут получать поощрения от производителей, которые они затем могут передавать своим клиентам. Некоторые из поощрений дилеров включают в себя денежные вознаграждения дилеров и вознаграждения дилеров или откаты, когда они достигают определенных целей или задач.

Варианты для покупателей с плохой кредитной историей

Как уже упоминалось, некоторые дилерские центры предлагают вторичное финансирование для покупателей с низким кредитным рейтингом. Если вы не можете претендовать на получение автокредита в банке или кредитном союзе, но вам действительно нужно надежное транспортное средство, обращение в автосалон для получения финансирования может быть вашим единственным вариантом.

Торговля автомобилем

Если вы торгуете автомобилем в рамках процесса покупки, вы можете подумать, что вам нужно обратиться в дилерский центр для получения финансирования. Тем не менее, стоимость сдаваемого автомобиля обычно включается в качестве вычета в счете-фактуре, а это означает, что вы просто будете платить меньше за автомобиль при его покупке.

Когда вы подаете заявку на финансирование, будь то через банк или дилерский центр, вы указываете, есть ли у вас транспортное средство для обмена, и ориентировочную его стоимость.

Когда вы продаете свой автомобиль, дилерский центр просто снизит покупную цену, а это означает, что кредит, который вы берете, будет меньше. Сумма сделки и ваш первоначальный взнос также повлияют на ваш ежемесячный платеж за новую поездку.

Как подать заявку на получение автокредита

Процесс финансирования автомобиля через банк включает предоставление личной информации, включая ваше имя, контактную информацию и номер социального страхования. Представитель банка может изучить вашу кредитную историю и составить отчет, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита. Они также проверят уровень вашего дохода и соотношение долга к доходу, чтобы оценить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.

Лучше всего подать заявку на предварительное одобрение в течение месяца после того, как вы планируете приобрести автомобиль. Наличие нескольких кредитных запросов, отображаемых в вашем отчете, будет учитываться против вас только один раз, если они происходят в течение 14-45 дней друг от друга. Но если вы слишком долго откладываете покупку, банку придется снова использовать ваш кредит, что может повлиять на вашу способность соответствовать требованиям.

После того, как вы отправите свою информацию и получите предварительное одобрение, вы можете начать покупать для своей следующей поездки. Банковское финансирование доступно как для новых, так и для подержанных моделей, и большинство банков не ограничивают сумму, которую клиент может взять в долг за автомобиль. Когда вы найдете автомобиль, который соответствует вашим потребностям и вписывается в ваш бюджет, вы можете предоставить детали в банк. Им потребуется идентификационный номер автомобиля (VIN) и название дилерского центра или частного продавца.

После окончательного утверждения кредитор произведет оплату за автомобиль либо непосредственно дилерскому центру или частному продавцу, либо вам, что позволит вам использовать средства для оплаты автомобиля самостоятельно. Обычно вы начинаете вносить ежемесячные платежи в течение 45 дней после закрытия кредита. Кредитор предоставит вам подробную информацию о том, куда отправить платеж и в какой день каждый месяц.

Финансирование по сравнению с лизингом автомобиля

Когда вы сравниваете варианты финансирования, вы можете найти информацию о лизинге и задаться вопросом, подходит ли вам этот вариант. Только дилерские центры предлагают варианты лизинга, и большинство из них позволяют клиентам арендовать только новые автомобили. Договор аренды позволяет вам управлять автомобилем в течение согласованного периода времени в обмен на ежемесячную плату. По истечении срока вы можете вернуть автомобиль дилеру или, возможно, оплатить оставшуюся стоимость и сохранить ее, если ваше соглашение допускает выкуп.

Легко поддаться искушению лизинговыми сделками, предлагаемыми дилерскими центрами, потому что они часто имеют гораздо более низкие ежемесячные платежи. Вы могли бы садиться за руль новой машины на сотни долларов меньше в месяц, чем если бы вы финансировали ее. Однако важно понимать, что платеж, который вы делаете каждый месяц, не поможет вам расплатиться с автомобилем. Вместо этого вы платите эту фиксированную сумму, чтобы иметь возможность управлять транспортным средством.

Договоры аренды также имеют ограничения по пробегу, поэтому, если вы много ездите, аренда автомобиля может оказаться для вас не лучшим вариантом. Если вы превысите лимит, вы будете нести ответственность за оплату разницы в виде тарифа за милю. Кроме того, арендованные автомобили должны быть возвращены в отличном состоянии. Любой ущерб может подвергнуть арендатора дополнительным штрафам и пени.

Если договор аренды включает возможность выкупа, специалист по финансированию предоставит остаточную стоимость автомобиля в конце срока. Арендатор может заплатить эту сумму наличными или по соглашению о финансировании, чтобы сохранить автомобиль, хотя он больше не будет находиться под договором аренды.

Лучшие банки для автокредитов

Сравнивая автокредиты, предлагаемые местными, общенациональными и онлайн-банками и кредитными союзами, полезно учитывать несколько факторов. Во-первых, это доступная процентная ставка, которая будет зависеть от вашей кредитной и финансовой истории. Вам также следует ознакомиться с предлагаемыми условиями, уровнем обслуживания и любыми специальными предложениями, которые могут быть доступны. Некоторые из банков с самым высоким рейтингом, которые предлагают автокредиты, включают:

Capital One Auto Finance

Capital One Auto Finance — это кредитор, который следует рассмотреть, если у вас плохой кредит и вы не можете претендовать на другие кредиторы. Вы можете подать заявку на предварительную квалификацию, не влияя на свой кредитный рейтинг, поскольку эта компания предлагает расчетные процентные ставки и условия кредита без жесткой проверки кредитоспособности. Однако, если вы используете Capital One Auto Finance для финансирования покупки автомобиля, вы можете делать покупки только в дилерских центрах-партнерах компании.

LightStream

LightStream является подразделением Truist Bank и предлагает кредиты на традиционные автомобили, грузовики и внедорожники, а также на внедорожники и мотоциклы. Он предлагает программу Rate Beat, которая будет превосходить процентную ставку любого конкурента на 0,1%, если ставка и кредит соответствуют определенным условиям. В некоторых случаях LightStream может перевести средства на банковский счет заявителя в тот же день, что поможет быстро получить автомобиль.

Банк США

Банк США является одним из немногих кредиторов, предлагающих одинаковые процентные ставки для новых и подержанных автомобилей (до 6 лет). Кредиторы обычно взимают более высокие ставки за подержанные автомобили, поэтому, если вы делаете покупки в разделе подержанных автомобилей, стоит изучить ставки, доступные для вашей покупки. Хотя вы можете получить предварительное одобрение онлайн, банк США требует, чтобы вы пришли в отделение, чтобы заполнить заявку. Поскольку этот банк имеет офисы в 26 штатах, те, кто живет в других 24 штатах, не имеют права на финансирование.

Bank of America

Bank of America предоставляет различные варианты автокредитования, включая покупки у частных продавцов и некоторых дилерских центров, включая CarMax, Enterprise Car Sales и Carvana. Если вы уже являетесь участником, вы можете претендовать на скидку до 0,5% от вашего тарифа. Чтобы претендовать на максимально возможную скидку, вы должны быть клиентом программы Preferred Rewards и соответствовать определенным требованиям к минимальному остатку на счете(ах).

Многие люди используют кредит при покупке новых и подержанных автомобилей, так как автомобиль требует значительных расходов.