Кредит наличными в хоум кредит без справок и поручителей: Потребительский кредит наличными в банке Хоум кредит. Получить кредит можно онлайн, деньги зачислим на карту.

Ваши родители могут помочь вам получить первый ипотечный кредит — вот как

8 сент. 2022 г.

зепфинанс

Представьте себе: вы планируете стать первым покупателем дома и старательно копите деньги на эту крупную покупку. Тем не менее, вы все еще чувствуете, что находитесь в нескольких световых годах от 20-процентного депозита для ипотечного кредита. Ты смотришь на свою маму или папу и думаешь… может, они захотят (и смогут) протянуть руку помощи?

Получение первого ипотечного кредита является важной вехой в жизни, и если ваши родители выступают в качестве поручителей, вы можете начать путь своего домовладельца. Если вы думали об этом, вы не одиноки: получение ипотечного кредита под залог становится все более распространенным явлением в Австралии.

Если вы хотите подать заявку на получение кредита поручителя и привлечь своих родителей, вот что вам нужно знать.

Что такое поручитель?

Поручитель — это тот, кто предлагает часть своего собственного имущества в качестве гарантии способности заемщика погашать ипотеку.

Это могут быть ваши родители, члены семьи или супруг(а) или любой другой человек, имеющий право на получение помощи в соответствии с критериями кредитора. Они могут поручиться за вас и иметь достаточно залога, чтобы служить вашим депозитом и гарантией.

Что такое поручитель по ипотечному кредиту?

Кредит под залог Австралии предлагается кредиторами заемщикам с недостаточным депозитом, чья способность погасить ипотечный кредит не гарантирована. Поручитель выступает в качестве третьей стороны, которая соглашается выплатить ипотечный кредит в случае невыполнения заемщиком своих обязательств или неплатежеспособности.

Как работает кредит с поручителем?

Поручитель несет ответственность в размере до полной суммы ипотечного кредита, если заемщик оказывается не в состоянии выплатить непогашенный остаток. Они возьмут на себя платеж и станут юридически ответственными за него.

Например: у вас есть только 10% депозита для ипотечного кредита. Ваши родители могут предложить дополнительные 10% от своего капитала в качестве гарантии, чтобы вам не пришлось платить кредиторам по ипотечному страхованию.

Кто может быть поручителем по ипотечному кредиту?

Хотя большинство кредиторов позволяют ближайшим родственникам (т. е. родителям и супругу) взять на себя эту роль, выбор того, кого вы можете использовать в качестве поручителя по ипотечному кредиту, зависит от кредитора.

Члены расширенной семьи, такие как родственники мужа, бабушки и дедушки, братья и сестры и даже бывшие супруги, могут быть вашими поручителями, если они соответствуют установленным критериям (подробнее об этом ниже).

Ниже приведены наиболее распространенные схемы ипотечного кредита с поручителями:

Гарантия безопасности 

Этот вариант идеально подходит для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье с исключительной кредитной историей, но не имеющих залога. Собственное имущество поручителя используется для обеспечения ипотечного кредита поручителя. Второй ипотечный кредит берется кредитором против их имущества, если он уже имеет один до подачи заявки на кредит поручителя.

Семейная гарантия

Члены семьи, часто родители, являются поручителями. Они могут помочь увеличить вашу кредитоспособность за счет снижения отношения кредита к стоимости (LVR) до менее 80%, поэтому вам не нужно платить ипотечное страхование кредитора (LMI) сверх вашего депозита. Они могут выбрать оплату наличными или акциями.

Ограниченная гарантия

При таком соглашении поручитель уменьшает свою ответственность, гарантируя только часть кредита заемщика.

Что необходимо предоставить поручителю для предоставления кредита?

Большинство кредиторов принимают в качестве поручителей по ипотечному кредиту в Австралии только членов семьи. Как правило, выбранный вами поручитель или, в данном случае, ваш родитель/родители, должны соответствовать требованиям поручителя по ипотечному кредиту. Австралия:

• в возрасте от 18 до 65 лет;
• имеет хороший личный кредитный рейтинг;
• имеет недвижимость в Австралии;
• имеет долю в своем имуществе;
• имеет стабильный доход; и
• является гражданином или постоянным жителем Австралии.

Для получения дополнительной информации о требованиях к поручителям по кредитам в Австралии обращайтесь к нашим специалистам по ипотечным кредитам, нажав кнопку ниже.

Поговорите со специалистом по кредитам поручителя Австралия

Как долго поручитель остается на ипотеке?

Поручитель может оставаться в ипотеке от 2 до 5 лет или до тех пор, пока вы не закончите ее погашение.

Вообще говоря, для этого нет ограничения по времени, и они останутся в ипотеке, пока она не будет погашена.

Если ваши родители согласятся выступить вашим поручителем, они смогут отменить или изменить гарантию посредством рефинансирования.

Другие способы, которыми ваши родители могут помочь вам получить первый ипотечный кредит:

• Давать вам деньги
• Предлагаю вам кредит наличными
• Позволить вам жить с ними бесплатно
• Покупка дома и совместное владение им

Готовы взять в качестве поручителя ипотечный кредит в Австралии?

Если ваши родители готовы помочь вам подняться по карьерной лестнице, не стесняйтесь обращаться к нам, и мы поможем вам на каждом этапе подачи заявления на жилищный кредит в качестве поручителя.

Запись на прием

Как работает поручитель ипотечного кредита?

Цены на жилье могут быть непредсказуемыми, и рынок недвижимости сложно рассчитать по времени. Итак, когда вы действительно намерены купить дом или сделать решительный шаг в качестве инвестора в недвижимость, лучше всего сосредоточиться на том, чтобы накопить достаточно денег для вашего депозита.

И это подводит нас к сложному вопросу:

Достаточно ли у вас сбережений для оплаты залога за дом?

Если вам трудно собрать средства для 10-процентного или 20-процентного депозита наличными, необходимого для получения ипотечного кредита, у вас может быть способ обеспечить ипотечный кредит с небольшой помощью вашей семьи.

Если ваша семья также не может предоставить деньги для оплаты депозита, вы можете рассмотреть возможность получения поручителя по ипотечному кредиту .

Ипотечный кредит под залог является отличным способом для тех, кто впервые покупает жилье, приобрести собственную недвижимость, а также для инвесторов в недвижимость, чтобы выйти на рынок недвижимости.

Перейти прямо к…

Как работает поручитель по ипотечному кредиту?

Читайте дальше и узнайте.

Понимание ипотечных кредитов с поручителями и принципов их работы

Большинство кредиторов потребует от вас оплаты ипотечного страхования кредиторов (LMI), если у вас нет 20% депозита. Однако по мере роста цен на жилье сумма, необходимая для этого 20-процентного депозита, также увеличивается.

Ипотечный кредит под залог, с другой стороны, может позволить вам приобрести недвижимость с меньшим депозитом и без затрат на LMI. Это потому, что поручитель предлагает собственный капитал в качестве дополнительной гарантии для вашего кредита.

Причины для получения ссуды под залог жилья

Другими причинами, по которым вы можете рассмотреть возможность получения ссуды под залог, помимо отсутствия необходимой суммы депозита, являются:

• Ваш кредитный рейтинг невелик.
• Вы добиваетесь снижения процентной ставки с помощью поручителя.
• Вам было отказано в обычном кредите на сумму, которую вы запросили.

Теперь, когда у нас есть общее представление о том, что такое ипотечный кредит с поручителем, давайте углубимся в детали.

Кто является поручителем по ипотечному кредиту?

Что такое ипотечный кредит с гарантией

Ипотечный кредит с гарантией помогает покупателям жилья быстрее, чем предполагалось, попасть на лестницу недвижимости.

Жилищный кредит с поручителем позволяет ближайшим родственникам использовать собственный капитал в собственном доме для обеспечения части или всей суммы кредита нужен покупателю дома.

Существует 2 типа гарантии:  

Ограниченная и Неограниченная .

Ограниченная гарантия предполагает, что гарант покроет только часть долга, тогда как неограниченная гарантия подразумевает, что гарант покроет всю сумму обязательства.

Вам, как покупателю жилья, все равно необходимо вернуть деньги, взятые взаймы у кредитора, но поручитель предлагает обеспечение по кредиту , которое в противном случае большинство заемщиков предоставило бы путем внесения депозита.

При определенных обстоятельствах заемщики, пользующиеся услугами поручителя, могут получить жилищный кредит без стандартного требования о залоге в размере 20%, что означает, что им не придется платить LMI.

В случае, если вы не сможете погасить ипотечный кредит, ответственность за погашение возьмет на себя поручитель. Если поручитель не может произвести выплаты по ипотеке, банк может наложить арест на его дом, чтобы возместить убытки.

Поручители могут предоставить ограниченную гарантию или гарантировать только процент кредита (скажем, 20%), а не всю сумму.

В случае ограниченной гарантии имущество поручителя находится в безопасности после того, как заемщик выплатит гарантированную сумму кредита (даже если заемщик пропустит будущие платежи). Затем поручитель может потребовать освобождения от кредита.

Сколько я могу занять, если у меня есть поручитель?

Вы можете занять до 100% от покупной цены имущества с поручителем ипотечного кредита и избежать уплаты депозита. В некоторых случаях вы можете занять до 110% от покупной цены.

Сумма, которую вы можете занять с поручителем, определяется:

1. Кредитором
2. Финансовым положением Гаранта
3. Сумма кредита, покрываемая Гарантом

Даже если у вас есть поручитель, требуют от вас внесения залога за жилье , часто не менее 5% реальной экономии.

Ваша цель заимствования может повлиять на то, сколько вы можете заимствовать, используя ипотечный кредит поручителя.

Вы можете получить ипотечный кредит под залог до 105% от стоимости недвижимости на первую покупку семейного дома, инвестиционной собственности или общей стоимости земли плюс стоимость строительства вашего дома.

Вы можете занять до 110% , если вы планируете консолидировать долги вместе с покупкой дома.

Если вы планируете рефинансирование, вы можете занять до 100% .

Сколько можно взять взаймы с поручителем Жилищный кредит?

Несмотря на отсутствие ограничений на максимальную сумму кредита, другие кредиторы могут потребовать от заемщика выполнения дополнительных кредитных требований при займе более 1 миллиона долларов.

Сколько собственного капитала требуется поручителю?

Часто поручитель должен иметь достаточно собственного капитала в своем доме, чтобы покрыть 20% стоимости нового имущества . Некоторые кредиторы разрешают использовать до 27% суммы кредита для оплаты сопутствующих расходов, таких как гербовый сбор, сборы за передачу имущества и другие налоговые и судебные издержки.

Гербовый сбор — это налог, взимаемый правительствами штатов и территорий с определенных документов и сделок. Гербовый сбор требуется для таких вещей, как регистрация и передача автомобилей, страховые полисы, аренда и покупка недвижимости, такой как дом или инвестиционная недвижимость.

Собственный капитал — это сумма, которой человек владеет напрямую недвижимостью. Собственный капитал рассчитывается как разница между непогашенным остатком ипотечного кредита и текущей стоимостью дома на рынке недвижимости. В зависимости от рынка стоимость недвижимости колеблется.

Расчет для домашнего акционерного капитала

Как долго гарантирует A -verage?

Поручители обычно остаются в ипотечной ссуде от двух до пяти лет.

2 Условия, определяющие срок кредита поручителя

1. Как скоро вы погасите кредит 
2. Как быстро вырастет стоимость вашего дома

Эти два фактора помогут вам определить, когда с финансовой точки зрения выгодно отказаться от ипотечного кредита под залог.

Когда дело доходит до отмены гарантии по ипотечным кредитам, выдаваемым поручителями, большинство крупных кредиторов и специализированных кредиторов придерживаются схожей политики, хотя у них могут быть несколько разные требования.

После того, как вы удовлетворите следующим широким критериям кредитования, вы можете удалить гарантию :

• Вы должны были производить все платежи по графику в течение последних шести месяцев.
• Ваш кредит не должен превышать 80% или 90% отношения кредита к стоимости (LVR), если вы хотите избежать ипотечного страхования кредиторов (LMI).
• Ваши обстоятельства должны соответствовать политике кредитора в отношении вашей кредитной истории, дохода, занятости и других факторов.

Учтите, что идеальным выходом из договора поручительского ипотечного кредита является то, что вы должны менее 80% стоимости вашей собственности. Таким образом, вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов, не платя LMI.

Вы также можете иметь право на более низкую процентную ставку.

Кто может быть поручителем

При поиске поручителя по ипотечному кредиту в идеале следует выбрать человека, которому вы доверяете и, что более важно, доверяет вам. Это большой фактор , что кредиторы ищут в гаранте кредита .

Основным условием для получения одобрения по ипотечному кредиту является наличие прочных отношений поручителя с покупателем . Обычно это относится к близкому члену семьи, поэтому ипотечный кредит также называется гарантией семейной безопасности .

Большинство банков принимают в качестве поручителей по кредиту только следующих лиц:

1. Ваши родители или родители вашего созаемщика
2. Ваши взрослые дети
3. Ваш супруг(а) (это обычно делается для защиты активов)
4. Партнеры в де-факто отношения
   * A де-факто 9Отношения 0109 — это отношения, в которых вы и ваш партнер живете в одном доме не менее двух лет без разлуки. Факторы, определяющие отношения де-факто в австралийском законодательстве, можно найти здесь.

As an exemption to regular policy, the following family members may also be acceptable:

1. Siblings
2. Grandparents
3. Legal guardians and stepparents
4. Adult stepchildren
5. Step-siblings
6. Aunt and uncle (как правило, недопустимы, но иногда допускаются)
7. Различные другие родственники, включая двоюродных братьев и сестер (обычно недопустимы, но иногда допускаются)

Видя, что широкий круг знакомых вам людей может быть поручителем, кто из знакомых вам людей не могут быть поручителями по ипотечному кредиту?

Кто не может быть поручителем?

Многие заемщики просят друзей, родственников или деловых партнеров выступить поручителями по их ипотечному кредиту.

Тем не менее, поручитель должен иметь тесные отношения с вами, поэтому следующие лица обычно не принимаются :

1. Друзья (если только срочный депозит не используется в качестве гарантии безопасности)
2. Коллеги и сотрудники
3. Партнеры
4. Бывшие фактические партнеры или бывшие супруги
5. Все остальные, кто не связан с вами напрямую
6. Лица с плохой кредитной историей

Знакомые вам люди, которые могут быть поручителямиЛюди, которых вы знаете, которые могут быть поручителями в порядке исключения. РазрешеноЛюди, которых вы знаете, которые не могут быть поручителями

Значит ли это, что родители могут автоматически предоставлять залог по кредиту?

Могут ли родители быть поручителями?

Да, родители обычно имеют право на получение гарантии семейной безопасности.

Но, как и любому кандидату в качестве поручителя, им необходимо отметить несколько пунктов, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит в качестве поручителя.

Контрольный список поручителя по ипотечному кредиту

Выбранный вами поручитель должен соответствовать стандартам кредитного учреждения.

Контрольный список поручителя жилищного кредита

1

Благоприятный кредитный рейтинг

Очевидное требование к поручителю — наличие хорошего кредитного рейтинга. Человек с плохим кредитным рейтингом не дает кредиторам никаких гарантий безопасности.

2

Место жительства

Как правило, вашим гарантом должен быть гражданин Австралии . Однако большинство кредиторов принимают поручителей, которые проживают и/или работают за границей.

3

Достаточный капитал

Поручитель должен либо полностью владеть своим домом, либо должен менее 80% стоимости имущества по ипотечному кредиту.

Здесь нет жесткого правила, но имейте в виду, что чем меньше собственного капитала у вашего поручителя, тем труднее будет занять 100% стоимости недвижимости плюс комиссионные за ипотечный кредит, чтобы избежать уплаты долга. депозит и должны продемонстрировать настоящие сбережения.

4

Местонахождение имущества поручителя

Имущество поручителя должно быть расположено в Австралии . Банки не примут иностранную недвижимость в качестве залога по ипотечному кредиту.

5

Стабильный доход

Поручитель должен иметь стабильный источник дохода , но не должен быть трудоустроен или работать. Хотя тот, у кого есть гарантия занятости, идеален.

У каждого кредитора своя политика, хотя большинство австралийских банков не принимают гарантии безопасности от поручителей преклонного возраста или пенсионеров.

Если ваш поручитель старше 65 лет, он может быть самофинансируемым пенсионером или даже получать пенсию, если он обратится за юридической консультацией, прежде чем принять предложение о кредите, и может продемонстрировать жизнеспособный путь выхода кредитору .

6

Возраст и независимая юридическая консультация

Лицо должно быть старше 18, но моложе 65 лет , чтобы выступать в качестве поручителя по ипотечному кредиту. Пожилые люди и пенсионеры редко принимаются в качестве гарантии по кредиту.

Ваш поручитель должен быть в здравом уме и должен обратиться за независимой юридической и финансовой консультацией , прежде чем соглашаться на предлагаемый кредит.

Имейте в виду, что работа поручителем по ипотечному кредиту влечет за собой целый ряд рисков и обязательств.

Каковы риски работы поручителем?

Убедитесь, что вы осведомлены о рисках и обязательствах по ипотечному кредиту, прежде чем соглашаться на его поручительство. Точно так же, как если бы вы получали ипотечный кредит для себя, проявляйте такую ​​же осторожность, потому что с вами могут случиться следующие сценарии.

4 Риски поручительских ипотечных кредитов

1. От вас могут потребовать полностью погасить кредит

От вас потребуется вернуть всю сумму жилищного кредита плюс проценты, если заемщик не в состоянии погасить ипотечный кредит. И если вы не можете погасить ипотечный кредит, кредитор может вернуть себе то, что вы использовали в качестве гарантии по кредиту, например, ваш дом или автомобиль.

2. Вы можете оказаться лишенным права на получение кредита

Если вы подаете заявление на получение другого кредита в будущем, вы должны сообщить своему кредитору, если вы являетесь поручителем по любым другим кредитам. Даже если ипотечный кредит, который вы гарантировали, погашается, они могут решить не давать вам кредит.

3. Вы можете получить плохой кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет будет отражать гарантированный жилищный кредит как дефолт, если вы или заемщик не в состоянии погасить его. В будущем вам будет сложнее занимать деньги.

4. Это может испортить ваши отношения

Ваши отношения могут пострадать, если вы выступите в качестве поручителя за члена вашей семьи, который не в состоянии погасить долг.

Могут быть альтернативы гарантии ипотечного кредита, если вы не чувствуете себя комфортно, например, помощь в оплате залога за дом.

В заключение, вот ключ забрать вам нужно помнить о поручителях ипотечных кредитов:

Лицо гарантирует или предоставляет обеспечение по ипотечному кредиту для другого лица в поручительском ипотечном кредите. Таким образом, поручитель несет ответственность за погашение суммы кредита, если заемщик не выполняет свои обязательства или не в состоянии производить платежи.

Если вы хотите узнать больше о ипотечных кредитах или других типах кредитов, поговорите с MMS Money Buddy.

Многие люди могут не знать об этом… но согласно отчету Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), 41% австралийцев, как и вы, намереваются получить финансовый совет, а не действовать в одиночку.

Найдите подходящего ипотечного брокера с помощью MMS Money Buddy.  

Когда вы закажете звонок с MMS Money Buddy, вы:

✓ получите лучшее понимание ваших вариантов ипотечного кредита

✓ иметь идею из экспертов, к которым вы можете обратиться, чтобы помочь вам в достижении ваших целей

✓ найти ипотечного брокера , который может помочь разработать наилучшую стратегию жилищного кредита для вашей ситуации

My Money Sorted — это ваш беззаботный путь к получению ипотечного кредита.