Кредит по карте: Оформить кредитную карту для физических лиц
Содержание
Если я погасил кредит, означает ли это, что кредитка автоматически заканчивает свое действие? Если нет, то как правильно закрыть кредитную карту?
Банк вправе осуществлять эмиссию (изготовление и выпуск) банковских карт, включая кредитные. Эмиссия происходит на основании договора, который предусматривает совершение операций с использованием банковских карт, в том числе и при предоставлении кредита потребителю. Кредитка используется для совершения заемщиком операций за счет кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.
Кредитная карта является собственностью банка и выпускается на определенный срок. Он указан на ее лицевой стороне. Срок действия карты определяется банковскими правилами.
В период действия кредитного договора и исполнения обязательств по нему кредитная карта может неоднократно перевыпускаться. Истечение срока действия кредитной карты не свидетельствует об окончании срока действия самого кредитного договора.
Наиболее характерная ошибка заемщика заключается в том, что, погасив кредит, он считает, что исполнил обязательства перед банком полностью.
Однако погашение кредита не влечет автоматического прекращения действия карты и банковского счета. По этой причине банк (в соответствии с условиями кредитного договора и договора банковского счета) может потребовать уплаты денежных средств за обслуживание карты, счета.
Чтобы этого не произошло, после погашения кредита заемщик вправе обратиться в банк с заявлением:
а) об уничтожении кредитной карты, которую потребитель должен сдать в банк;
б) о закрытии банковского счета и расторжении договора банковского счета.
В свою очередь банк обязан представить заемщику официальный документ об уничтожении банковской карты и закрытии счета.
Если заемщик не обратится в банк с этими заявлениями, то вполне возможна ситуация, когда банк продолжит взимать плату за обслуживание банковской карты или счета. В результате при недостатке на карте денег у заемщика может образоваться задолженность перед банком.
Возможна и иная ситуация. При закрытии счета может выясниться, что на карте есть остаток денежных средств.
Их заемщик вправе получить в самом банке, а также дать ему письменное поручение о перечислении этих средств на иной счет. В последнем случае деньги должны быть перечислены не позднее, чем через семь дней после получения от заемщика поручения.
Следует помнить, что банковская карта привязана к банковскому счету, открытому в рамках договора с потребителем, но открытие счета является правом, а не обязанностью заемщика. Заемщик вправе согласовать с банком условия кредитного договора без открытия банковского счета и без выпуска на его имя кредитной карты.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и порядок их возврата определяются в договоре с заемщиком.
____________________________________________________________________
1. Основание – ст.ст. 845, 846, 859, 861 Гражданского кодекса РФ (часть 2).
2. Основание – ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».
3. Основание – преамбула Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
4. Основание – ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395- «О банках и банковской деятельности» 1.
5. Основание – ст. 5 ФЗ от 21.12. 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
6. Основание – п.п. 1.5-.1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное Центральным Банком России 24.12.2004 г. № 266-П.
7. Основание – п. 8.3 Инструкции Центрального Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
Какие ограничения могут появиться для пользователей кредитных карт
Законопроект, предоставляющий Центробанку возможность устанавливать ограничения на выдачу потребительских кредитов, готовится в Госдуме ко второму чтению. Он должен снизить долговую нагрузку населения и рост необеспеченного кредитования. Банкиры предложили вывести кредитные карты из-под действия новых норм.
Но парламентарии не поддерживают эту идею.
Треть заёмщиков — в долговой яме
Сейчас Банк России вправе вводить ограничения на банковское кредитование только в исключительных случаях и после согласования с правительством. Депутаты предлагают дать право принимать такие решения Совету директоров Центробанка. Ограничения могут коснуться кредитных и микрофинансовых организаций. Такой законопроект внесен главой Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и депутатом VII созыва Игорем Дивинским.
Предполагается, что ЦБ будет определять максимально допустимую долю отдельных видов кредитов и займов в соответствии с их характеристиками и видами, сообщил ранее Анатолий Аксаков. Предложенные нормы не коснутся ипотеки, ссуд на предпринимательство, участие в долевом строительстве, а также займов под залог автомобиля.
«Прежде всего речь идёт о необеспеченных кредитах. Они являются самыми рискованными, и по ним в определенный момент граждане просто не смогут выполнять обязательства», — пояснил Аксаков «Парламентской газете».
Это создает риски для банков, и для самих заемщиков, которые постепенно скатываются в долговую яму. В этом году рост потребительских кредитов побил все рекорды и составил 5,2 процента во втором квартале. Более трети заёмщиков платят 80 процентов своего дохода на погашение ссуды.
Ограничение кредитования не будет обязательным. Это дополнительный инструмент, который дают Центробанку для наведения порядка на рынке. Но если ЦБ введет лимит, то банки и микрофинансовые организации, не исполняющие это требование, будут нести ответственность. Законопроект принят в первом чтении 21 октября, а второе чтение планируют в ноябре, сообщил нашему корреспонденту Анатолий Аксаков.
Кредитки не станут исключением
Банкиры предлагают исключить из-под действия возможных ограничений кредитные карты, пишут «Ведомости» 2 ноября. Национальный совет финансового рынка 25 октября отправил соответствующее предложение в Госдуму. Но парламентарии не поддерживают эту идею.
Если лимитировать банковские ссуды, но сделать исключением кредитки, то ограничительные нормы будет лишены смысла, считает Аксаков.
В таком случае россияне станут оформлять больше кредитных карт, и их долговая нагрузка не снизится.
Читайте также:
• Как брать кредиты без риска
• Кредитный рейтинг подскажет, кому и сколько
• Россиян хотят защитить от долговых рисков
«Карту проще оформить, но по сути это такой же кредит, как и обычная ссуда. Сейчас большинство кредитов без обеспечения выдаются через карты», — отметил Анатолий Аксаков. Чаще всего люди не платят именно по необеспеченным кредиты, которые дают без залога и поручительства.
Первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин считает, что в случае введения ограничений они должны касаться как банковских ссуд, так и кредитных карт. Он подчеркнул, что в период пандемии закредитованность россиян выросла. Меры социальной поддержки несколько повысили платежеспособность населения, но проблем ещё много.
«ЦБ должен отслеживать ситуацию с кредитованием, не позволять людям залезать в долговую яму.
Но при этом государство обязано позаботиться о создании рабочих мест и повышении заработных плат, чтобы у людей не было острой необходимости брать кредиты», — сказал сенатор «Парламентской газете».
Чем карта отличается от ссуды
Если человек решил взять потребительский кредит, он получает деньги наличными, на карту или счёт и может тратить их на любые цели. Клиент должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы, иметь положительную кредитную историю. Если у него невысокая зарплата, банк может потребовать поручительство или залог.
Кредитная карта — это платёжный инструмент к кредитному счёту, открытому в банке. Получить её проще, чем оформить ссуду. В большинстве банков кредитку дадут только по паспорту.
Основное отличие карты от кредита — порядок начисления процентов и возврат суммы долга. Кредит возвращают банку ежемесячными платежами, даже если деньги не потрачены. Проценты начисляют на всю сумму с первого дня, их нужно вносить регулярно по графику.
Проценты по карте формируются только с начала расходования средств. Банк может установить льготный период, когда проценты вообще не начисляют, а затем они идут не на всю ссуду, а только на сумму потраченных денег. Ещё одно преимущество кредиток в том, что нет чёткого графика платежей по долгу, а сам кредит возобновляемый.
Когда заёмщик погашает весь долг, ему не надо оформлять новую кредитку — он может снова пользоваться лимитом по карте. Этот лимит растёт, если кредиткой пользуются часто и клиент вовремя погашает долги. К тому же по карте можно получить кешбэк и пользоваться скидками при покупке у партнёров банка.
Министр финансов требует, чтобы Israel Discount Bank отделил свой бизнес кредитных карт
Israel Discount Bank Ltd., четвертый по величине кредитор страны, должен будет отказаться от своего бизнеса кредитных карт CAL в рамках государственной политики, чтобы стимулировать конкуренцию в сфере кредитования и банковского сектора, заявил в четверг министр финансов Бецалель Смотрич.
Смотрич сказал, что решил разработать измененные правила, которые потребуют от «Дисконт банка» продажи своего кредитного бизнеса, что, в свою очередь, позволит новому игроку выйти на чрезмерно концентрированный кредитный рынок и приведет к усилению конкуренции для домашних хозяйств и малого бизнеса.
«Этот шаг в сочетании с дополнительными шагами, которые мы предпримем в ближайшее время, приведет к созданию конкурентного кредитного рынка и будет способствовать экономическому росту», — сказал Смотрич.
Смотрич передал проект постановления управляющему Банка Израиля Амиру Ярону, который дал свое согласие, и теперь они ожидают одобрения финансового комитета Кнессета, говорится в заявлении министерства финансов.
Для вынесения рекомендаций по этому вопросу был создан комитет, состоящий из представителей Банка Израиля, Управления по вопросам конкуренции, Управления рынка капитала и Министерства финансов. Семь из восьми членов комитета рекомендовали министру финансов воспользоваться своими полномочиями по снижению порога, установленного законом для определения «банка с широкой сферой деятельности», таким образом, что это потребует от «Дисконт банка» выделения своих активов в CAL.
Комитет пришел к выводу, что этот шаг усилит конкуренцию и снизит концентрацию в банковской системе, в том числе на рынке потребительского кредита.
Подпишитесь на Tech Israel Daily
и никогда не пропустите главные технические новости Израиля
Адрес электронной почты для новостной рассылки
Регистрируясь, вы соглашаетесь с условиями.
Дисконтный банк владеет 71,8% акций CAL, а остальные акции компании, выпускающей кредитные карты, принадлежат Первому международному банку Израиля (FIBI). Комментируя распоряжение Смотрича, Discount Bank заявил, что «решение об отделении CAL от Discount, которое все еще требует одобрения финансового комитета Кнессета, является неправильным и уж точно не усилит конкуренцию в банковской системе».
Иллюстративное изображение стопки кредитных карт. (alexialex; iStock by Getty Images)
«Discount Group продолжит создавать значительную стоимость для своих акционеров даже перед лицом этого решения», — говорится в заявлении банка.
Решение Смотрича было принято после того, как два крупнейших кредитора Израиля, Bank Leumi и Bank Hapoalim Ltd., были вынуждены продать свои единицы кредитных карт в последние годы в соответствии с Законом о повышении конкуренции и снижении концентрации на банковском рынке Израиля. Закон является частью реформы, основанной на рекомендациях Комитета Strum, который был сформирован в июне 2015 года, и включает серьезные изменения, направленные на усиление конкуренции, такие как разрешение небанковским организациям предоставлять кредиты потребителям и разделение собственности компаний, выпускающих кредитные карты. от банков.
Смотрич также объявил о планах назначить министерский комитет, которому будет поручено изучить, есть ли проблема с крупными институциональными органами, контролирующими компании, выпускающие дебетовые карты. Комитет, который, как ожидается, представит свои рекомендации в ближайшие несколько недель, будет создан с учетом «потенциального влияния недавних изменений в структуре собственности отдельных компаний-эмитентов кредитных карт», говорится в сообщении министерства.
Ранее в этом месяце компания Harel Insurance Investments & Financial Services Ltd. подала заявку на приобретение израильского бизнеса кредитных карт Isracard в рамках сделки на сумму 2,7 миллиарда шекелей (79 долларов США).0 миллионов). Между тем, Clal Insurance Enterprise Holdings Ltd. находится в процессе покупки израильской компании по выпуску кредитных карт Max у ее держателя контрольного пакета акций американской частной инвестиционной компании Warbus Pincus LLC. Сумма сделки составляет 2,5 миллиарда шекелей.
Вот как можно обменять всего 62 500 баллов Amex, Capital One или Citi на перелет первым классом в Австралию. С 16 лет он стремится к элитному статусу, посетив 75 стран на шести континентах. Его страсть к путешествиям началась с его собственного бизнеса, который он начал в возрасте 13 лет. Сейчас он является экспертом по максимизации баллов, миль и элитного статуса во всех основных программах.
19 января 2023
•
Чтение: 6 мин.
Этот пост содержит ссылки на продукты одного или нескольких наших рекламодателей.
Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Чтобы ознакомиться с нашей Политикой в отношении рекламы, посетите эту страницу.
Общеизвестно, что найти место для премий бизнес-класса или первого класса в Австралии очень сложно. Когда я начал планировать поездку в Австралию на баллы и мили, я провел месяцы в ожидании премиального места бизнес-класса на рейсах Qantas и Fiji Airways, чтобы обменять 55 000 миль Alaska Airlines Mileage Plan, но безрезультатно.
Но затем я выписался на Etihad Guest, перевел мили Capital One и забронировал рейс в один конец из международного аэропорта Лос-Анджелеса (LAX) в аэропорт Сиднея (SYD) на Рождество всего за 62 500 миль и 50 долларов — во флагманском First.
Etihad Guest — малоизвестная валюта миль с привлекательными премиальными тарифами авиакомпаний-партнеров, включая ANA, Brussels Airlines и American Airlines. В случае партнерства с American Airlines ставки вознаграждения часто значительно ниже, чем в программе лояльности American Airlines, AAdvantage.
Фактически, американская таблица наград Etihad отражает таблицу наград AAdvantage за 2016 год9.0003
Вот что вам нужно знать об этом приятном месте.
Та же цена для бизнес-класса и первого класса
«EO» — эконом-класс в непиковые часы, «EP» — эконом-класс пик и «B/F» — бизнес-класс/первый. ETIHADGUEST.COM
Etihad Guest опубликовала таблицу премий (ссылка в формате PDF) для премиальных поездок на рейсах American Airlines. Интересно, что премиальные ставки бизнес-класса и первого класса одинаковы для международных рейсов American Airlines.
В следующем году международный первый класс на American Airlines исчезнет. Тем не менее, мой рейс в Сидней был на четырехсалонном Боинге 777-300ER, в котором есть места эконом-класса, премиум-эконом-класса, флагманского бизнес-класса и флагманского первого класса. А пока вы можете обменять 62 500 миль и около 50 долларов на налоги и сборы, чтобы летать либо во флагманском бизнес-классе, либо во флагманском первом.
Итак, поскольку первый класс стоит столько же, сколько и бизнес-класс, почему бы не попробовать?
Связанный: American вводит новый тариф бизнес-класса, который включает льготы первого класса
Вы ищете тарифные классы Z или U
1 из 2
Тариф Z предоставит вам флагманский первый .
.. КАЙЛ ОЛСЕН/THE POINTS GUY
American использует тарифный класс Z для первоклассных премий MileSAAver и тарифный класс U для премий MileSAAver бизнес-класса. Это означает, что Eithad может обрабатывать бронирования для этой премии только в том случае, если доступны классы тарифов Z или U.
Я использую ExpertFlyer (принадлежит Red Ventures, материнской компании TPG), чтобы искать места для наград и устанавливать оповещения.
EXPERTFLYER
Если место для наград Z или U недоступно, рассмотрите возможность установки оповещения ExpertFlyer. Таким образом, вы получите электронное письмо, если место для премии станет доступным. Кроме того, American Airlines не всегда летает в Сидней на Боинге 777-300ER. На скриншоте ниже вы увидите только тарифный класс U, так как Boeing 787-9 Dreamliner, выполняющий рейсы по этому маршруту в Сидней в марте, не имеет салона первого класса.
EXPERTFLYER.COM
Это электронное письмо с предупреждением от ExpertFlyer, указывающее, что стало доступно место для премиальных билетов Z-fare.
EXPERTFLYER
Связанный: Руководство для начинающих по поиску призового места с помощью ExpertFlyer
Вы должны позвонить по номеру
Как только я получил электронное письмо о том, что призовое место стало доступным, я понял, что время имеет решающее значение. В конце концов, у American Airlines всего восемь мест в салоне Flagship First, а мест Z-fare было всего два.
Поскольку Etihad Guest не позволяет бронировать премиальные рейсы American Airlines онлайн, я быстро позвонил в Etihad Guest по телефону 877-69.0-0767. Вопреки некоторым сообщениям, мой опыт работы со службой поддержки клиентов Etihad Guest не мог быть лучше. Не было времени ожидания, и очень вежливый и профессиональный агент был хорошо осведомлен о партнерстве Etihad Guest с American Airlines и подтвердил, что есть место для премий Z-fare.
Связанный: Мили Etihad Guest продолжают летать незаметно
Мгновенные переводы
После того, как представитель службы поддержки подтвердил, что мы можем забронировать билет, я вошел в свою учетную запись Capital One.
Затем я перевел 125 000 миль Capital One (достаточно для двух билетов), разговаривая по телефону с Etihad Guest. Поскольку призовое место могло исчезнуть, а перевод баллов с кредитной карты осуществляется в одну сторону, это был напряженный момент истины.
Представитель по телефону оставался спокойным, собранным и терпеливым. Менее чем через 60 секунд после начала перевода из Capital One в Etihad Guest я получил следующее электронное письмо:
CAPITAL ONE
Теперь у меня было 125 000 миль Etihad Guest, которые представитель использовал для бронирования двух мест во флагманском First. Я предоставил кредитную карту для каждого билета на 50 долларов в виде налогов и сборов.
Согласно нашим тестам, переводы из American Express Membership Rewards, Capital One и Citi ThankYou выполняются мгновенно.
В связи с этим: Как (и почему) вы должны зарабатывать переводимые баллы в 2023 году
Бронируйте не менее чем за 24 часа
КАЙЛ ОЛСЕН/THE POINTS GUY
Я забронировал билет примерно за 27 часов до вылета и по телефону Etihad Guest представитель сказал мне, что мне повезло позвонить, когда я это сделал.
Etihad Guest не может оформить премиальные билеты American Airlines в течение 24 часов до вылета. Некоторые представители телефонов могут не знать об этом условии. Впоследствии вы можете перевести свои мили в Etihad Guest после того, как представитель по телефону подтвердит наличие бонуса, а затем вам сообщат, что вы не можете забронировать рейс, поскольку до вылета осталось менее 24 часов.
Только не забудьте забронировать свой рейс до истечения 24 часов.
Связанный: Sweet Spot Sunday: Летайте бизнес-классом Brussels Airlines в Европу всего за 44 000 миль
Итог
GOOGLE.COM/FLIGHTS
забронировать этот рейс? Абсолютно.
По данным Google Flights, билеты первого класса в одну сторону между LAX и SYD обычно продаются по цене от 10 500 до 13 500 долларов на человека в одну сторону. Предполагая, что денежный тариф на мой рейс находится в пределах этого диапазона, я выкупил свои мили Capital One примерно по 17,3 цента за штуку — это почти в 10 раз превышает оценку TPG.
Мы с мамой наслаждались частной регистрацией Flagship First в аэропорту Лос-Анджелеса, частным сопровождением до службы безопасности и доступом в зал ожидания первого класса Qantas. В то время как питание на борту самолета оставляет желать лучшего, внимательное обслуживание и удобные кресла дали нам полноценный сон в самолете.
Когда в моих планах путешествия снова появится флагманский маршрут First, я знаю, как его забронировать.
Избранное изображение КАЙЛ ОЛСЕН/THE POINTS GUY
Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены любой из этих сущностей.
Лучшие предложения от наших партнеров
Как мы выбрали эти карты
Наши помешанные на баллах сотрудники ежедневно используют множество кредитных карт. Если кто-то из нашей команды не порекомендовал бы его другу или члену семьи, мы бы не рекомендовали его и на The Points Guy.
Наши мнения являются нашими собственными и не проверялись, не утверждались и не подтверждались нашими рекламными партнерами.
Просмотреть все лучшие предложения карт
TPG избранная карта
Лучше всего подходит для получения альтернативных вознаграждений за туристические покупки
Карта Credit One Bank Wander®
Рейтинг редактора TPG
Рейтинг карты основан на мнении редакторов TPG и не зависит от эмитента карты.
Перейти к обзору
Вознаграждения
1 — 10-кратное увеличение баллов
| 10-кратное увеличение | Заработайте 10-кратное увеличение баллов за соответствующие критериям отели и аренду автомобилей, забронированные через сайт туристического партнера Credit One Bank |
| 5x | Заработайте 5x баллов на приемлемое путешествие, обеда и газ |
| 1x | Заработайте 1x баллы на все остальные закупки | . после того, как вы потратите 1000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых 90 дней и обменяете на 100 долларов США кредита, подарочных карт или путешествийГодовой взнос95 долларов США Рекомендуемый кредитУдовлетворительно/хорошо Кредитные диапазоны являются разновидностью FICO© Score 8, одного из многих типов кредитных рейтингов, которые кредиторы могут использовать при рассмотрении вашей заявки на получение кредитной карты. Почему мы выбрали ее Обновленная карта Wander Card от Credit One Bank дает держателям карт до 10 баллов за каждый доллар, потраченный на отвечающие критериям туристические покупки. Благодаря отсутствию комиссий за международные транзакции карта также отлично подходит для международных поездок. Однако баллы, заработанные с помощью этой карты, можно использовать только в фиксированном размере, поэтому это может быть не лучший вариант для тех, кто стремится получить максимальную отдачу от своих вознаграждений. Pros
Минусы
Лучший вариант для получения альтернативных вознаграждений за дорожные покупки Рейтинг редактора TPG Рейтинг карты основан на мнении редакторов TPG и не зависит от эмитента карты. Перейти к обзору Ставка вознаграждения
Почему мы выбрали этоОбновленная карта Wander от Credit One Bank дает держателям карт до 10 баллов за каждый доллар, потраченный на отвечающие критериям туристические покупки. Благодаря отсутствию комиссий за международные транзакции карта также отлично подходит для международных поездок. Однако баллы, заработанные с помощью этой карты, можно использовать только в фиксированном размере, поэтому это может быть не лучший вариант для тех, кто стремится получить максимальную отдачу от своих вознаграждений. Pros
Минусы
|
Тарифы и сборы
.