Кредит по недвижимость: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн и взять залоговый кредит без подтверждения доходов

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн и взять залоговый кредит без подтверждения доходов

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5,8%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Аналитика и обучение

Личный кабинет

Поддержка

Тест: какой вы инвестор 🔥

Премиум

Премиум карты

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel Premium

Аэрофлот Black Edition

МИР Supreme

Преимущества

Подробнее о премиум сервисе

Ещё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

Платежи и переводы

Подели

С высокой вероятностью одобрения

До 15 млн ₽

сумма кредита

От 1 до 10 лет

срок кредита

От 4%

ставка на весь срок

По 2 документам

нужны паспорт и СНИЛС

Минимум документов, максимум выгоды

Просто получить

Для оформления понадобятся только паспорт
и СНИЛС. Документы по недвижимости
собирать не нужно — мы сами их запросим.
Для вас это будет бесплатно

Выгодно пользоваться

Ваша недвижимость становится вашим активом
и помогает получить более выгодные условия
по кредиту — сумму больше, а ставку ниже

Рассчитайте свой кредит

Подтверждение дохода

Сумма кредита1 350 0001 350 000 

• 300 тыс.
• 7.5 млн
• 15 млн

Срок кредита55 

• 1 год
• 4 года
• 7 лет
• 10 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

29 200 ₽

Процентная ставка

4 %

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.
Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг

Фамилия, имя и отчество

Укажите точно как в паспорте

Мобильный телефон

Мы отправим решение по заявке на указанный номер

Электронная почта

На данный email будет направлена информация по заявке

Я соглашаюсь с условиями и даю своё согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию

Другие предложения

Кредит под залог

Коммерческая недвижимость

Кредит под залог

Машиноместо

Кредит под залог

Апартаменты

Кредит под залог

Доля

Кредит под залог

Гараж

Кредит под залог

Квартира

Кредит под залог

Недвижимость

Кредит под залог

Без первоначального взноса

Полезно знать

Общие условия договора потребительского кредита

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4% до 19,99% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

• •

  Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

• •

  Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит

• •

  В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту —
оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Другие предложения по кредиту наличными

Кредитование с залогом

Кредит под залог

Под залог квартиры

Под залог недвижимости

Под залог машиноместа

Под залог коммерческой недвижимости

Под залог доли

Под залог недвижимости без первоначального взноса

Под залог гаража

Под залог апартаментов

Частным лицам

Кредиты

Кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости — 353 предложения в 81 банке, взять кредит для бизнеса

Альфа-Банк

лиц. №1326

Деньги на дело

2.74 547 отзывов

до 50 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 18%

Ведение бизнеса от 9 мес.

Ещё 4 предложения

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Без бумаг | Оборотный

2.21 316 отзывов

до 10 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

от 11,35%

С господдержкой

Альфа-Банк

лиц. №1326

На развитие бизнеса

2.74 547 отзывов

до 30 млн. ₽

до 60 месяцев

Ставка

от 15,5%

Ведение бизнеса от 9 мес.

Банк «Санкт-Петербург»

лиц. №436

Программа 1598

3.8423 отзыва

до 10 млрд. ₽

Индивидуально

Ставка

1% — 5%

С господдержкой

Ещё 5 предложений

МСП Банк

лиц. №3340

Программа стимулирования МСП

4. 711 отзывов

до 500 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 2,5%

С господдержкой

Ещё 4 предложения

Ак Барс

лиц. №2590

Льготная программа МСП

2.4424 отзыва

до 1 млрд. ₽

Индивидуально

Ставка

С господдержкой

Ещё 17 предложений

Газпромбанк

лиц. №354

Льготное кредитование

4.22 657 отзывов

до 100 млн. ₽

от 3 лет

Ставка

С господдержкой

Ещё 2 предложения

Совкомбанк

лиц. №963

Программа субсидирования МСП

4.921 239 отзывов

до 100 млн. ₽

до 10 лет

Ставка

от 4,25%

С господдержкой

Ещё 4 предложения

Центр-инвест

лиц. №2225

Льготный для импортеров

4. 9865 отзывов

Индивидуально

до 3 лет

Ставка

С господдержкой

Ещё 13 предложений

Азиатско-Тихоокеанский Банк

лиц. №1810

Льготная программа 895

4.4463 отзыва

от 3 млн. ₽

до 36 месяцев

Ставка

С господдержкой

Ещё 9 предложений

Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас

Сумма кредита

Фамилия Имя Отчество

Номер телефона

Электронная почта

Отзывы о кредитах для бизнеса под залог недвижимости

Центр-инвест

Доп офис в СБС, Краснодар — пятерка за сервис!

Рекомендую банк. Много где обслуживался, больше 10 лет активно пользуюсь и расче… Читать

Шипилов Евгений Сергеевич, г Краснодар, Краснодарский край

МСП Банк

Вовремя выданный кредит ценнее в несколько раз!

Наше сотрудничество с банком началось летом 2022 года. Понадобились средства для… Читать

Анонимный Пользователь, г Москва

Альфа-Банк

Получил кредит.

Очень редко пишу отзывы, но сейчас решил написать!В Альфа-Банке обсуживаюсь давн… Читать

Александр , г Королев, Московская область

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошо работают

Четкая работа менеджеров, очень детальная консультация и оформление по кредиту д… Читать

Виталий, г Санкт-Петербург

Совкомбанк

Самый лучший банк +5

Мне как начинающему ИП не какой банк не довал кредит. Этот банк единственный кат… Читать

Пользователь, г Краснотурьинск, Свердловская область

Кредитование бизнеса. Овердрафт

Здравствуйте. Я — ИП, обслуживаюсь в Точке около двух. В процессе ведения бизнес.. . Читать

Владимир, г Омск, Омская область

Тинькофф Банк

Очень хороший банк. Всё быстро, чётко, профессионально.

Обратилась для открытия расчетного счета и получения кредита на развитие бизнеса… Читать

Марина , г Московский, Московская область

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б…. Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

МТС-Банк

Кредитование

Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро. .. Читать

Ольга, г Москва

Читать все отзывы

Топ банков по кредитам для ИП и ООО под залог недвижимости

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог недвижимости

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?

• Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
• Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
• У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
• Отсутствие обременений и особенностей.

Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.

Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?

Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?

На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?

Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?

Взять кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости

Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:

• Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
• При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
• Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
• Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
• ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
• Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
• Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.

Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.

Условия получения кредита для бизнеса

Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:

• С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
• Предпринимателю более 21 года.
• Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
• У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.

В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.

Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:

• Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
• Договора с контрагентами.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.

Для ИП:

• Паспорт, ИНН.
• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.

Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:

• Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
• Правоустанавливающие документы.
• Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
• Отчет о рыночной стоимости имущества.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Под залог недвижимости

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Бизнес-кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 7 октября 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Независимо от того, выбираете ли вы офисное помещение для своего нового бизнеса или открываете второй магазин в городе, вам может понадобиться купить или построить новую недвижимость. И если у вас нет денег, чтобы заплатить за него авансом, кредит на коммерческую недвижимость может помочь.

• Что такое кредит на коммерческую недвижимость?
• Виды кредитов на коммерческую недвижимость
• Где взять кредит на коммерческую недвижимость
• Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Так же, как семьи используют ипотечные кредиты для покупки дома, предприятия могут использовать кредиты на коммерческую недвижимость для приобретения нового офиса или магазина. Вы можете использовать кредит на коммерческую недвижимость, чтобы построить отдельно стоящее здание, купить офисные помещения в большом многофункциональном бизнес-центре или даже приобрести жилую недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду арендаторам. Пока недвижимость, которую вы хотите построить или купить, будет использоваться в основном для получения дохода, она, скорее всего, будет считаться коммерческой недвижимостью.

	Как это работает	Кому подходит
Традиционные коммерческие кредиты	Подобно жилищной ипотеке, банки и другие крупные кредиторы предлагают обеспеченные кредиты по конкурентоспособным ставкам кредитоспособным заемщикам.	Предприятия с хорошей кредитной историей, которым необходим длительный срок погашения. Это самый простой вариант, и, вероятно, он будет лучшим для большинства заемщиков.
Кредиты SBA	Администрация малого бизнеса США, по крайней мере, частично гарантирует ссуды, выданные кредиторами-партнерами, чтобы помочь малым предприятиям обеспечить более низкие ставки.	Малые коммерческие предприятия, готовые отсрочить финансирование в обмен на более низкие ставки. Ставки по кредитам SBA конкурентоспособны, но требуемый сложный андеррайтинг означает, что вы не получите свои средства так быстро, как другие виды финансирования.
Промежуточные кредиты	Кредиторы предлагают единовременную сумму наличными быстрее, чем другие виды кредитов, но средства должны быть возвращены в более короткие сроки. Эти ссуды обычно используются для покрытия пробелов в финансировании, в то время как обеспечивается более долгосрочная форма финансирования.	Краткосрочные инвесторы в недвижимость и те, кто пытается превзойти покупателей за наличные. Если вы не сможете быстро погасить кредит, вы должны быть готовы к рефинансированию.
Денежные кредиты	Подобно промежуточному кредиту, эти кредиты обычно предлагаются частными кредиторами, а не банками и кредитными союзами. Из-за этого твердые денежные кредиты могут иметь более короткие сроки погашения и более высокие ставки.	Те, кому необходимо покрыть краткосрочный разрыв в финансировании, но не добились успеха в получении промежуточного кредита в традиционном банке.

Подробнее рассмотрим коммерческие кредиты, описанные в таблице выше.

Традиционные кредиты на коммерческую недвижимость

Традиционные коммерческие кредиты проще всего понять, поскольку они во многом похожи на жилищные ипотечные кредиты. Если вы соответствуете квалификационным требованиям кредитора, вы получите кредит на сумму покупной цены вашей недвижимости за вычетом первоначального взноса и любых сборов, которые вы должны. Ваше имущество будет выступать в качестве залога по кредиту, и вы будете производить платежи в соответствии со сроком погашения.

Условия и ставки, применяемые к каждому кредиту, будут варьироваться от одного кредитора к другому, но заемщики могут получить фиксированные или переменные процентные ставки, начиная с на одну большую сумму погашения — если вам нужно уменьшить ежемесячные платежи в начале срока кредита.

Ссуды SBA

Для поощрения успеха малого бизнеса и помощи предпринимателям, которые не могут получить кредит в другом месте, Управление по делам малого бизнеса США будет, по крайней мере, частично гарантировать кредиты, взятые квалифицированными малыми предприятиями. Эта гарантия помогает кредиторам, утвержденным SBA, предлагать более выгодные ставки для предприятий, которые в противном случае были бы вынуждены платить более высокие процентные ставки из-за далеко не идеального кредита или несоответствия другим критериям, таким как обеспечение или требования к доходу.

У кредитов SBA есть и другие преимущества: «В качестве первоначального взноса требуется меньше денег, от 10% до 15% вместо 20%», — сказал Патрис МакЭлфреш, консультант Центра развития малого бизнеса в Сан-Антонио.

Если вы хотите использовать кредит SBA для покупки коммерческой недвижимости, есть две кредитные программы:

• SBA 7(a) кредиты: Самая популярная кредитная программа SBA, SBA 7(a) позволяет занять до 5 миллионов долларов. Кредиторы могут потребовать залог. Срок погашения по сделкам с недвижимостью составляет до 25 лет, а процентные ставки варьировались от 7,75% до 10,25% для кредитов с плавающей ставкой и от 10,50% до 13,50% для кредитов с фиксированной ставкой по состоянию на 7 октября 2022 года9.0020
• Ссуды CDC/504: ссуды SBA 504 на самом деле представляют собой комбинацию двух ссуд — ссуды SBA 504, которая финансирует до 50% от общей суммы ссуды, и ссуды от корпорации развития сообщества (CDC), которая обычно финансирует около 40%. Оставшиеся 10% составляют ваш первоначальный взнос. Сроки аренды обычно составляют от 20 до 25 лет с эффективной процентной ставкой от 2,85% до 4,00% по состоянию на март 2020 года.

Будьте готовы. Закрытие кредита SBA может занять больше времени, чем других типов кредитов, хотя вы можете помочь этому процессу, быстро заполнив необходимые документы. Существуют также определенные квалификационные требования, в зависимости от типа кредита, который вы выбираете. Например, если вы подаете заявку на кредит 7 (а), вам нужно будет показать свою способность погасить, а также ваш потенциал для долгосрочного успеха.

Однако, по словам МакЭлфреша, «преимущества перевешивают недостатки», имея в виду потенциал для более низких процентных ставок и более низких требований к первоначальному взносу.

Коммерческие промежуточные ссуды

Как следует из названия, промежуточные ссуды для бизнеса предназначены для покрытия пробелов в финансировании. Если вам срочно нужна единовременная сумма наличных денег, чтобы, скажем, конкурировать с другими покупателями наличными за возможность приобретения недвижимости, пока вы ожидаете получения постоянного финансирования, ответом может стать промежуточный кредит. Однако основным недостатком этих кредитов является то, что, хотя вы можете быстро получить финансирование, его также нужно будет быстро погасить.

Рассмотрим более подробно типичные ставки и условия:

• Средние ставки : 5,72%-11,72%
• Среднее отношение кредита к стоимости : 80%
• Типовой размер кредита : 1 миллион долларов США
• Типичный максимальный срок : 36 месяцев

Как правило, вам нужна хорошая кредитная история, чтобы претендовать на конкурентоспособные ставки, которые уже имеют тенденцию быть выше, чем для типов кредитов выше.

Коммерческие твердые денежные ссуды

Бизнес-кредиты на твердые деньги действуют во многом так же, как промежуточные кредиты — вы быстро получаете доступ к наличным деньгам, но вам также придется быстро их возвращать. Ключевое различие между кредитами на твердые деньги и промежуточными кредитами заключается в том, у кого вы берете кредит, и в критериях квалификации.

Как правило, промежуточные ссуды предоставляются банками и кредитными союзами, тогда как твердые денежные ссуды предлагаются частными кредиторами или инвесторами. В то время как хороший кредит предпочтительнее для получения любого кредита, кредиторы с твердыми деньгами могут позволить тем, у кого кредит не идеален, квалифицироваться, поскольку они могут использовать свой капитал в бизнесе в качестве дополнительного залога. Однако эта снисходительность может сопровождаться более высокими процентными ставками, поэтому вам следует изучить промежуточные кредиты от крупных банков, прежде чем соглашаться на эту форму финансирования.

Рассмотрим более подробно типичные ставки и условия:

• Средние ставки : 10%-18%
• Среднее отношение кредита к стоимости : 60%-80%
• Типовой размер кредита : 150 000 долларов США
• Типовой максимальный срок : 12 месяцев

«Я бы поискал «скрытые сборы» и попросил годовую процентную ставку», — сказал МакЭлфреш. «Ставка может показаться приличной на уровне 6%, но 6% в месяц — это 72% годовых».

Вы можете найти кредиты на коммерческую недвижимость, предлагаемые различными кредиторами, в зависимости от того, какой тип кредита вы ищете. Вот некоторые из лучших мест для поиска по категориям: национальный банк, коммерческий кредитор и онлайн-рынок. (Позже мы обсудим другие места, где можно найти кредиты на коммерческую недвижимость.)

Национальный банк: PNC

PNC — седьмой по размеру активов банк в США. Как и другие крупные банки и кредитные союзы, он предлагает различные потребительские и корпоративные банковские продукты, в том числе кредиты на коммерческую недвижимость:

	Коммерческие кредиты, занимаемые владельцем
Использование	Покупка или рефинансирование коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем.
Тарифы	Фиксированный или переменный; свяжитесь, чтобы получить точную цитату
Условия	До 180 месяцев с амортизацией до 20 лет.
Суммы	100 001–3 000 000 долл. США
Право на получение кредита SBA?	Да
Доступна ли кредитная линия?	№

Коммерческий онлайн-кредитор: Commercial Loan Direct

Крупные банки — не единственное место, где можно найти кредиты. Коммерческие кредиторы часто предлагают ставки и условия, конкурентоспособные с традиционными банками, и подать заявку на получение кредита обычно можно, не вставая с дивана. Commercial Loan Direct сотрудничает с агентствами, кредиторами и инвестиционными фондами для предоставления финансирования малому бизнесу.

Заемщики могут выбрать один из двух типов кредита:

	Ипотечные кредиты, занимаемые владельцем	Инвестиционная ипотека
Использование	Ремонт помещений, в которых ваш бизнес занимает более 50% арендуемой площади.	Покупка или ремонт недвижимости, в которой ваш бизнес занимает от 0% до 50% арендуемой площади.
Допустимые виды кредита	Традиционные коммерческие кредиты, кредиты SBA, кредиты USDA	Финансирование Conduit/CMBS, ссуды из портфелей страхования жизни, промежуточные ссуды, ссуды на строительство*
Средние стартовые ставки	1,95%–6,25%	1,94%–10,99%
Условия	36–300 месяцев	12-360 месяцев (36 месяцев для мостовых и строительных кредитов)
Минимальная сумма кредита	1 000 000 долларов	1 000 000–5 000 000 долл. США

*В зависимости от вашей ситуации могут быть исключения по типам, суммам и ставкам кредита.

Интернет-рынок: SmartBiz

Онлайн-рынки становятся все более распространенными в последние годы из-за огромного количества вариантов кредита, появляющихся в Интернете, и легкости, с которой рынок может помочь вам сравнить ваши варианты. SmartBiz специализируется на кредитах SBA 7 (a), и его онлайн-платформа может упростить процесс подачи заявки на кредит SBA, который, как мы упоминали ранее, имеет более сложный процесс андеррайтинга, чем другие типы кредитов.

Вот подробнее 7(a) через SmartBiz:

Другие типы кредиторов

Типы кредиторов, рассмотренные выше, должны удовлетворять потребности большинства малых предприятий. Тем не менее, есть некоторые дополнительные методы финансирования и типы кредиторов, на которые стоит обратить внимание:

Кондуитные кредиторы

Эти кредиторы больше похожи на брокеров, чем на реальных кредиторов. Кредитор канала будет продавать кредиты для других кредиторов и получать комиссию после продажи. Эти кредиты также могут быть объединены с другими ипотечными кредитами и проданы инвесторам. Кондуитные кредиты могут предоставляться по конкурентоспособным процентным ставкам, но, как всегда, вам следует сравнить несколько вариантов, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку.

Одноранговые (P2P) кредиторы

Кредиторы P2P, такие как LendingClub, позволяют частным лицам финансировать кредиты, а не банкам и коммерческим кредиторам. Заемщики с далеко не идеальной кредитной историей могут найти индивидуальных инвесторов, которые более охотно берут кредит через P2P-кредитора.

Шаг 1: Приведите в порядок свой бизнес и личные финансы

Как и в случае с любым кредитом, ваше текущее финансовое положение и кредитная история будут играть важную роль в кредитах, на которые вы имеете право, и процентных ставках, которые вы получаете. Хотя точные критерии, на которые будет смотреть каждый кредитор, различаются, вот некоторые вещи, которые кредиторы могут захотеть увидеть.

Что кредиторы могут искать в ваших личных финансах

• Ваш кредитный рейтинг: Чтобы получить хорошие ставки, кредиторы обычно хотят видеть личный кредитный рейтинг около 680 или выше. Вы, конечно, можете претендовать на более низкий балл, но вы, вероятно, заплатите за это больше. Чтобы улучшить свой счет, попробуйте погасить непогашенную задолженность по кредитной карте и уменьшить остаток кредита в рассрочку.
• Ваш DTI и собственный капитал: Отношение вашего долга к доходу и общий собственный капитал покажут, насколько ответственно вы относитесь к деньгам и насколько стабильно ваше текущее финансовое положение.
• Сжижаемые активы: Кредиторы могут запросить документы, подтверждающие наличие активов, например выписки с банковских счетов, чтобы оценить вашу способность погасить долг, если вы столкнетесь с тяжелыми экономическими трудностями.
• Ваша финансовая история: Хотя это в значительной степени отражается на вашем кредитном рейтинге, кредиторы могут углубиться в вашу кредитную историю, чтобы узнать, были ли у вас в последнее время случаи обращения взыскания, банкротства или невозврата кредита. Они также захотят просмотреть ваши личные налоговые декларации.

Что кредиторы могут искать в финансах вашего бизнеса

• Ваш кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг находится где-то между 0 и 100. Большинству кредиторов нравится видеть 75 баллов или выше, чтобы предложить лучшие ставки, но это также может быть уравновешено сильным личным кредитным рейтингом. Сокращение непогашенных долгов вашего бизнеса и увеличение доходов — отличные способы улучшить вашу кредитоспособность.
• Активы вашего бизнеса: Есть ли у вашего бизнеса значительный резерв наличности, ожидающие счета или ценное оборудование, которое можно было бы продать для погашения кредита на недвижимость?
• Ваш NOI: Чистый операционный доход вашего бизнеса показывает, насколько прибыльным будет ваш бизнес после оплаты всех расходов. Некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму дохода, чтобы одобрить вам кредит, в то время как другие — в основном кредиторы SBA — могут также устанавливать максимальную сумму дохода.
• Время работы: В зависимости от кредитора и типа кредита, на который вы подаете заявку, вам может потребоваться доказать, что вы занимаетесь бизнесом в течение минимального количества лет. Налоговые декларации за предыдущие годы можно использовать для подтверждения как истории вашего бизнеса, так и среднего NOI.
• Лицензии на ведение бизнеса: Есть ли у вас необходимые лицензии и сертификаты для ведения бизнеса?

Шаг 2. Подготовьте документ об интересующей вас недвижимости

Чтобы подать заявку на получение кредита, вам необходимо предоставить кредитору информацию об интересующей вас недвижимости. Эти детали будут варьироваться в зависимости от кредитора и недвижимости, которую вы покупаете, и помогут кредитору оценить, как гарантировать ваш кредит.

• Какой адрес?
• Что это за недвижимость (жилой дом, многоквартирный дом, здание смешанного назначения, отдельно стоящее торговое помещение и т. д.)?
• Если уместно, какова заполняемость собственности владельцем? (Какой процент арендуемой площади будет занимать ваш бизнес?)
• Какова общая цена продажи имущества?
• Планируете ли вы инвестировать в ремонт после покупки? Если да, то сколько вам для этого понадобится?
• Приносящие доход арендаторы уже проживают в собственности? Если да, то сколько вы планируете начать собирать в первый же день?

Шаг 3. Подайте заявку на получение кредита 

В зависимости от выбранного вами типа кредитора и кредита вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. В любом случае, вы должны быть готовы предоставить информацию, указанную выше, чтобы инициировать заявку на получение кредита.

Затем ваш кредитор рассмотрит ваше заявление, направит оценщика для оценки имущества и запросит подтверждающую документацию (при необходимости), прежде чем сообщить вам о своем решении. Опять же, в зависимости от типа кредита, который вы выберете, это может занять от недели или двух до трех месяцев.

После одобрения ваш кредитор будет финансировать ваш кредит за вычетом любых сборов за выдачу кредита и сборов за оценку, указанных мелким шрифтом в вашем кредитном соглашении. После того, как ваш кредит будет профинансирован, вы можете начать работу над своей новой собственностью.

Поделиться статьей

Сравнить предложения бизнес-кредита

Рекомендуемое чтение

Как начать бизнес в сфере проведения мероприятий

Обновлено 28 ноября 2022 г.

Думаете о том, чтобы открыть собственный бизнес по организации мероприятий? Узнайте о плюсах и минусах владения пространством для проведения мероприятий, а также о шагах, которые необходимо предпринять при запуске.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ

Ссуды на недвижимость SBA: лучшие варианты и как их получить

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ссуды SBA 7(a) и 504 могут использоваться для финансирования коммерческой недвижимости. Сравните варианты, чтобы найти подходящий для вашего бизнеса.

By

Ранда Крисс

Ранда Крисс
Ведущий писатель | Малый бизнес

Ранда Крисс — писатель для малого бизнеса, присоединившаяся к NerdWallet в 2020 году. Ранее она работала писателем в Fundera, освещая широкий спектр тем для малого бизнеса, включая банковские и кредитные продукты. Ее работы были представлены, среди прочего, The Washington Post, The Associated Press и Nasdaq. Ранда получила степень бакалавра английского и испанского языков в Iona College. Электронная почта: [электронная почта защищена].

7 декабря 2022 г.

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лоукнер имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, занимающуюся контентом для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она имеет степень магистра журналистики Нью-Йоркского университета и степень бакалавра английского языка и истории Колумбийского университета. Электронная почта: [email protected]

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Ссуды SBA 7(a) и 504 могут быть использованы для покупки недвижимости, а также для строительства новых объектов, ремонта существующих зданий и улучшения земель.

Эти кредиты для малого бизнеса имеют длительные сроки погашения и конкурентоспособные процентные ставки, но вам потребуются надежные документы, чтобы соответствовать требованиям. Возможно, вам также придется соответствовать критериям, специфичным для недвижимости, таким как требования к размещению владельца.

Типы кредитов SBA на недвижимость

Кредиты SBA на недвижимость включают популярные кредитные программы 7(a) и 504. Микрозаймы SBA не могут быть использованы для покупки недвижимости

Исследовательская служба Конгресса

. Программа микрокредитования для малого бизнеса.

Просмотреть все источники

.

Хотя кредиты SBA 7(a) и 504 имеют сходство, каждый из них предлагает свои преимущества для финансирования вашего проекта коммерческой недвижимости.

Ссуды SBA 504

Ссуды SBA 504, также известные как ссуды CDC/504, предназначены специально для крупных покупок оборудования и недвижимости. Эти кредиты предоставляются тремя сторонами:

Если вы открываете новый бизнес и/или используете свой кредит для того, что Администрация по делам малого бизнеса США считает «собственностью специального назначения», вам, возможно, придется внести более крупный первоначальный взнос

Исследовательская служба Конгресса

. Администрация малого бизнеса 504/Программа гарантирования ссуд CDC.

Просмотреть все источники

. Тем не менее, SBA предоставит 100% гарантию по части кредита CDC.

Варианты использования

Ссуды SBA 504 могут обеспечить финансирование для:

• Покупки земли или зданий.

• Благоустройство территории, например, добавление бордюров, желобов или парковок.

• Улучшения здания, такие как изменение внешнего вида или обновление электрических систем.

• Закупка оборудования и техники.

В отличие от ссуды 7(а), ссуда 504 не может быть использована для приобретения оборотного капитала или запасов. Кредитные проекты SBA 504 также должны соответствовать целям создания рабочих мест или государственной политики, изложенным SBA.

Ставки и условия

Что касается части кредита CDC, кредиты SBA 504 обычно доступны на сумму до 5 миллионов долларов, хотя некоторые проекты могут иметь право на сумму до 5,5 миллионов долларов. SBA не устанавливает максимальную сумму финансирования для всего кредитного проекта 504. Срок погашения при использовании недвижимости может составлять 20 или 25 лет, тогда как при покупке оборудования срок составляет до 10 лет.

Процентные ставки по этим кредитам SBA на недвижимость основаны как на CDC, так и на банковской части кредита. Банковская часть может иметь фиксированную или переменную процентную ставку, которая будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора и деловой квалификации. Однако эта ставка зависит от максимума, установленного SBA.

Процентные ставки по части кредита CDC привязаны к пяти- и 10-летним казначейским облигациям США и обычно составляют около 3% от суммы финансирования.

SBA 7(a) кредиты

Самый популярный тип кредита SBA, кредит 7(a) может использоваться для различных целей, включая улучшение недвижимости и покупку. В отличие от ссуд 504, ссуды 7(a) выдаются исключительно участвующими кредиторами, обычно банками и кредитными союзами. Эти кредиты частично гарантированы SBA — до 85% для кредитов на сумму 150 000 долларов США или меньше и до 75% для кредитов на сумму более 150 000 долларов США.

Примеры использования

Вы можете использовать капитал кредита SBA 7(a) для финансирования:

• Покупка или аренда земли.

• Улица, автостоянка или благоустройство территории.

• Покупка, расширение или ремонт зданий.

• Строительство новых зданий.

• Покупка оборудования.

• Покупка инвентаря.

• Оборотный капитал.

• Рефинансирование долга (в определенных случаях).

Тарифы и условия

SBA 7(a) кредиты доступны на сумму до 5 миллионов долларов США; однако средняя сумма кредита в 2021 финансовом году составила 704 581

Исследовательская служба Конгресса

. Управление малым бизнесом 7(a) Программа кредитных гарантий.

Просмотреть все источники

. Срок погашения составляет до 10 лет для кредитов на оборудование, оборотный капитал и товарно-материальные запасы и до 25 лет для кредитов на недвижимость.

Процентные ставки по кредитам 7(a) устанавливаются на основе основной ставки плюс спред, который согласовывается между вами и вашим кредитором SBA. На этот спред распространяются максимальные значения SBA, которые варьируются в зависимости от размера вашего кредита и продолжительности срока.

В настоящее время ставки по кредитам SBA 7(a) варьируются от 9,75% до 12,25%.

Различия между кредитами SBA 504 и 7(a)

Хотя кредиты 7(a) и 504 могут использоваться как кредиты SBA на недвижимость, кредит 504 может предлагать более низкие процентные ставки и большие потенциальные суммы кредита, в то время как кредит Кредит 7(a) имеет более гибкие варианты использования и не требует от вас достижения целей создания рабочих мест или развития сообщества.

Вот некоторые из важных различий между этими опциями.

Как получить право на получение кредита SBA на недвижимость

Квалификационные требования для кредитов 7(a) и 504 во многом схожи. Чтобы получить любой из этих кредитов на недвижимость, вам необходимо:

• Быть коммерческим предприятием.

• Быть физически расположенным и вести бизнес в США

• Быть малым бизнесом, как это определено SBA.

• Иметь хорошую кредитную историю, как правило, личный кредитный рейтинг 690 или выше.

• Опыт работы в бизнесе не менее двух лет.

• Иметь хорошее финансовое положение.

Ваш потенциальный проект недвижимости также должен быть занят как минимум на 51% в существующих зданиях и не менее чем на 60% в новых зданиях.

Для кредита 504 вы должны быть в состоянии показать, что ваш проект будет соответствовать целям создания рабочих мест или государственной политики.

Несмотря на то, что вам необходимо будет соответствовать определенным требованиям SBA для обоих этих вариантов кредита, другие требования могут варьироваться от кредитора к кредитору.

Как подать заявку на получение кредита SBA на недвижимость

Для получения кредита SBA 7(a) и 504 потребуется подробный и длительный процесс подачи заявки. Однако, прежде чем вы сможете подать заявку, вам нужно найти кредитора SBA. Для кредита 7 (а) вы можете начать с банка или кредитного союза, где у вас есть существующие отношения.

Для кредита 504 вы можете начать с банка или кредитного союза, или CDC. У SBA есть список CDC на своем веб-сайте. Если вы начнете с банка, он может помочь вам найти подходящий CDC — или наоборот.

Для любого типа кредита вы также можете использовать инструмент SBA Lender Match, чтобы найти кредитора в течение двух дней после подачи запроса.

После того, как вы нашли кредитора, вы соберете информацию и документацию, необходимые для подачи заявки.

Как правило, вам потребуется следующее:

• Информационная форма заемщика SBA.

• Выписка из личной истории.

• Личный финансовый отчет.

• Налоговые декларации физических и юридических лиц.

• Бизнес-лицензия.

• Финансовая отчетность предприятия.

• Договор аренды, если применимо.

Если вы покупаете недвижимость на средства кредита, вам также необходимо предоставить оценку недвижимости, анкету отчета об экологическом исследовании, разбивку затрат и копии любых договоров купли-продажи.

Для получения кредита SBA 504 вам потребуется предоставить документацию, показывающую, как ваш проект в сфере недвижимости будет способствовать созданию рабочих мест и/или целям государственной политики.

Какой кредит SBA на недвижимость подходит именно вам?

Оба кредита SBA 7(a) и 504 могут предоставлять конкурентоспособные процентные ставки, длительные сроки погашения и большие суммы кредита.