Кредит под коммерческую недвижимость: Кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО — 345 предложений в 83 банках, взять кредит для покупки помещения для бизнеса

Коммерческая недвижимость в ипотеку – Ипотечный брокер INFULL

Максимум

по сумме ипотечного кредита

1 день

Срок принятия решения

от 15.000 ₽

Стоимость
услуг

• О продукте

• Особенности

• Требования к заемщику

• Требования к коммерческому помещению

Покупка коммерческой недвижимости через брокера Infull в ипотеку — это следующие преимущества:

Расширение бизнеса или предпринимательской деятельности, а также увеличение прибыли без существенных финансовых вложений.
Получение помещения в собственность. Пользоваться объектом недвижимости можно сразу после подписания ипотечного договора.
Возможность получение дополнительного дохода. Купив помещение в ипотеку, можно некоторую его часть сдавать в аренду другим юридическим или физическим лицам.

Infull – экономия времени и денег. С нами каждый клиент получает возможность выгодно и быстро оформить ипотеку.

Ипотека на квартиру, частный дом отличается от программ для покупки коммерческой недвижимости. Основные особенности кредитования:

• Специфичность объекта недвижимости. При оформлении ипотеки обеспечением выступает не квартира, где проживают люди, а помещение, используемое для постоянного получения прибыли. Чаще всего таким образом приобретают склады, торговые площади, павильоны, офисы и пр.
• Сложное оценивание. Экспертиза коммерческой недвижимости предполагает дополнительное определение ликвидности и рыночной стоимости, что носит относительный характер.
• Длительное оформление ипотечного кредита.
• Редкие случаи обращения за коммерческой ипотекой в банки. Одобряют в большинстве случаев физическим или юридическим лицам, которые ранее уже обращались в финансовое учреждение и имеют кредитную историю без просрочек.
• Низкий спрос на коммерческую ипотеку. Различные помещения для получения прибыли пользуются спросом у определенной категории граждан – индивидуальные предприниматели и бизнесмены.
• Высокие требования к потенциальным заемщикам.
• Завышенные процентные ставки.

Если вы впервые сталкиваетесь с ипотекой, оформляемой под коммерческую недвижимость, наши специалисты проконсультируют по интересующим вопросам и дадут рекомендации.

Соискатель ипотечного кредитования для того, чтобы гарантированно получить одобрение от банка, должен соответствовать следующим требованиям:

• Если ипотеку оформляет юридическое лицо – компания, она обязательно должна быть резидентом Российской Федерации.
• Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. В некоторых финансовых кредитных учреждениях предельно допустимая граница составляет 70 лет.
• Предоставление потенциальным заемщиком полной, подробной финансовой отчетности и документации о хозяйственной деятельности.
• Предоставление правоустанавливающих документов на ведение деятельности.
• Кредитная история без просрочек по прошлым финансовым обязательствам.
• Отсутствие различных обременений.

При ипотечном кредитовании не только заемщик, но и объект недвижимости должен соответствовать критериям:

• Соответствие техническим регламентам и санитарным нормам.
• Подходящая категория помещения – это должен быть исключительно нежилой объект.
• Чем меньше лет объекту недвижимости, тем выше вероятность одобрения ипотеки банком.
• Выписка из Росреестра.
• Правильно составленный предварительный договор купли-продажи, где четко прописаны условия заключаемой сделки и обязательства сторон.
• Технический или кадастровый паспорт на объект.

Специалисты брокерской компании Infull берут на себя переговоры с кредитной организацией для получения более выгодных условий оформления ипотеки на покупку необходимого коммерческого помещения. Мы предварительно консультируем по требованиям каждого банка, что помогает клиентам избежать различного рода форс-мажоров.

Выгодное предложение

Помогаем взять ипотеку на выгодных условиях, ставка от 5,7% и дополнительным сервисом INFULL.

Быстрое оформление ипотеки

Рассмотрение заявки в 20+ банках партнёрах. Срок рассмотрения от 3  дней.

Решение сложных вопросов

Бесплатная консультация специалиста, подготовка необходимого комплекта документов.

Прозрачное дистанционное взаимодействие

Информируем по всем стадиям согласования сделки без посещения офиса

Акция

Семейная ипотека 4,95%

Помощь в оформление ипотеки «Банк Санкт-Петербург»

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Нет первого взноса

4.7%

Срок ипотеки

Ваша ставка

Ежемесячный платеж

36 843₽

Проценты по кредиту

5 599 502₽

Итоговая сумма кредита

2 298 339₽

Расчет является предварительным

График погашения

Первичная консультация —
бесплатно!

Формируем пакет документов,
выявляем и устраняем
негативные факторы

Подаем заявку в несколько
банков и получаем
положительное решение по ней

Спасибо большое Наталье за быструю и отличную работу. Теперь многие мои знакомые заинтересовались вашими услугами. Буду всем вас рекомендовать.

Ольга, безмерно благодарна Вам в моем очень сложном вопросе с жильем. Начну по порядку: 1. Спасибо, помогли решить кажись не решаемые вопросы. 2. Одобрили ипотеку. 3. Согласовали объект. 4. И вот я приобрела долгожданное жилье только благодаря Вам. Очень приятна была Ваша поддержка, Вы были всегда на связи, всегда давали ответы на все возникающие у меня вопросы. Просто человеческое спасибо с радостью рекомендую Вас своим знакомым! Вы профи!

Ольга спасибо огромное за одобрение наших клиентов. Не в первый раз работаем с вами и каждый раз восхищаемся вашим профессионализмом. Особо хочется отметить последнюю сделку, когда благодаря вам клиент подписал сразу 2 ипотеки в Москве.

Смотреть все отзывы

Ипотека

30 сентября 2022

Ипотека под 0,1% годовых: как это работает?

Ипотека

6 сентября 2022

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция

Ипотека

6 сентября 2022

Ипотека или аренда — что выгоднее?

Ипотека

6 сентября 2022

Новостройка или вторичка — что выгоднее купить?

Ипотека

6 сентября 2022

До какого возраста дают ипотеку?

Ипотека

6 сентября 2022

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Закажите
бесплатную
консультацию!

или позвоните

+7 (812) 425-13-87

Обсудите вашу ситуацию
с профессионалом рынка

Ваше имя

Ваш телефон

Я соглашаюсь с условиями обработки и хранения моих персональных данных

Коммерческая ипотека — 8 предложений в Улан-Удэ

Ипотека на Вторичное жилье

Лиц. № 354

Ипотека на Вторичное жилье

Условия

Ставка

10.3 %

Платеж

28 771 ₽

Переплата

1 302 494 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подробнее

Ипотека на Новостройку

Лиц. № 354

Ипотека на Новостройку

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

29 011 ₽

Переплата

1 331 323 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подробнее

Ипотека на дом

Лиц. № 354

Ипотека на дом

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

29 011 ₽

Переплата

1 331 323 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 354

Подробнее

Подробнее

Еще 2 ипотеки

Ипотека Ипотечное жилищное кредитование

Лиц. № 3349

Ипотека Ипотечное жилищное кредитование

Условия

Ставка

10.65 %

Платеж

29 192 ₽

Переплата

1 353 028 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подробнее

Рефинансирование ипотеки

Лиц. № 2209

Рефинансирование ипотеки

Условия

Ставка

10.79 %

Платеж

29 361 ₽

Переплата

1 373 351 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подробнее

Ипотека Апартаменты

Лиц. № 2209

Ипотека Апартаменты

Условия

Ставка

11.19 %

Платеж

29 848 ₽

Переплата

1 431 755 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2209

Подробнее

Подробнее

Еще 1 ипотека

Ипотека Кредит на приобретение строящегося жилья

Лиц. № 1885

Ипотека Кредит на приобретение строящегося жилья

Условия

Ставка

11.1 %

Платеж

29 738 ₽

Переплата

1 418 570 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1885

Подробнее

Подробнее

Ипотека Коммерческая недвижимость

Лиц. № 1978

Ипотека Коммерческая недвижимость

Условия

Ставка

14. 49 %

Платеж

34 019 ₽

Переплата

1 932 234 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1978

Подробнее

Подробнее

Вся ипотека в Улан-Удэ

Взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Улан-Удэ

Коммерческая ипотека в Улан-Удэ предполагает варианты с минимальным набором документов, выгодные условия и индивидуальные процентные ставки. Взять ее можно физическим лицам на срок от года до 30 лет.

Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости

Для этого нужно отвечать требованиям выбранного учреждения, иметь возраст от 21 года. предоставляется паспорт, свидетельство о браке (при наличии), ИНН, результаты оценочной экспертизы, страховка.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости в Улан-Удэ предполагает предоставление документов и на нежилое помещение. Оно должно быть:

• капитальным;
• без обременения;
• определенного размера.

Преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц

Если не знаете, где взять деньги на покупку помещения, всегда можете найти вариант, отвечающий вашим требованиям. К преимуществам относится:

• проверка банком недвижимости на юридическую чистоту;
• возможность использовать рефинансирование ипотеки;
• получение помещения, которое можно изменить в зависимости от целей.

Некоторые финансовые организации предлагают ипотеку на коммерческую недвижимость без первоначального взноса.

На сайте найдете разные бизнес-программы в Улан-Удэ. Изучите ставки, сроки и переплаты, выберете с этим учетом банк. Калькулятор ипотеки поможет найти самую популярную коммерческую ипотеку для физических лиц. Останется подать онлайн-заявку на ипотеку.

Коммерческие кредиты: какие бывают типы?

Коммерческие кредиты: какие бывают типы? | Business.org
перейти к основному содержанию

💸
Проверьте, соответствует ли ваш бизнес требованиям
для налогового кредита на сумму до 26 тысяч долларов на одного работника. 📞
Позвоните сейчас: 855-979-9597

Ищи:

Вы нашли подходящую недвижимость, но как найти подходящий кредит для ее покупки? Мы проведем вас через лабиринт кредитов на коммерческую недвижимость.

07 ноября 2022 г.

Чтение: 7 мин.

Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

Даже если вы можете зарабатывать деньги на недвижимости, не каждый объект недвижимости считается «коммерческим». Кроме того, ссуда на строительство моста под недвижимость предназначена не только для строительства расширения дороги, пересекающей пропасть, но настоящий физический мост мог бы будет фигурировать в кредит на строительство. И общие кредиты? Они не такие теплые, как вы думаете.

На этом хитрости не заканчиваются: разновидностей кредитов на коммерческую недвижимость почти столько же, сколько категорий коммерческой недвижимости. Таким образом, есть много места для путаницы.

Позвольте Business.org рассказать вам о различных типах кредитов на коммерческую недвижимость, доступных на рынке, а также о том, что считается (и не считается) прибыльной недвижимостью для банка или кредитора.

Кредиты на коммерческую недвижимость и коммерческие кредиты

Термины коммерческий кредит и кредит на коммерческую недвижимость, как правило, взаимозаменяемы. Мы сосредоточимся на последнем — кредитах на физическое имущество — но если вас больше интересуют другие виды коммерческих кредитов, мы также рассмотрим это ниже.

Наш кредитор с самым высоким рейтингом: Lendio

Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами, что повышает ваши шансы и эффективность для получения необходимого финансирования.

Типы коммерческих кредитов

Кредиты на недвижимость не являются универсальными. Различные типы имеют очень разные условия, ставки и использование. Мы укажем, какие кредиты лучше всего подходят для чего, чтобы вы могли найти подходящий для вашего проекта недвижимости.

Долгосрочная коммерческая ипотека с фиксированной процентной ставкой

Стандартный кредит на коммерческую недвижимость от банка или кредитора работает аналогично жилищной ипотеке, но с более широким использованием и более короткими сроками. Вместо 30-летнего графика погашения ссуды на недвижимость редко превышают 20 лет, в основном попадая в диапазон от 5 до 10 лет. Они также требуют личного кредитного рейтинга FICO 700 или выше, не менее одного года в бизнесе и не менее 51% занятости коммерческой недвижимости бизнесом владельца.

Начальные процентные ставки по ипотечным кредитам на коммерческую недвижимость обычно колеблются между 4% и 7% с переменной величиной (процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных тенденций, влияющих на ваш ежемесячный платеж). При ипотеке с фиксированной процентной ставкой проценты и выплаты остаются неизменными.

Ссуда ​​с выплатой только процентов

Ссуды с выплатой только процентов, также известные как воздушные ссуды, предназначены для предприятий, ожидающих больших выплат в будущем, а не стабильного ежемесячного денежного потока в начале. Выплаты осуществляются только на меньшую сумму процентов, при этом полный «взрывной» платеж должен быть произведен в конце относительно короткого срока (от трех до семи лет).

Владельцы бизнеса, как правило, используют ссуды только под проценты, чтобы построить — или буквально построить, как построить — коммерческую недвижимость с намерением рефинансировать единовременно выплачиваемую сумму позже.

Кредит на рефинансирование

Как и в случае ипотечного кредита, владельцы бизнеса хотели бы воспользоваться доступными более низкими процентными ставками через кредиты на рефинансирование коммерческой недвижимости. При рефинансировании возникают дополнительные сборы и расходы, но они обычно минимальны по сравнению с общей экономией за счет более низких ежемесячных платежей и меньшего совокупного долга (через общий кредит; подробнее об этом позже).

В результате рефинансирование также может увеличить поток прибыли за счет улучшения или расширения коммерческой недвижимости. Это также может помочь погасить надвигающиеся расходы, такие как окончательный платеж по кредиту только под проценты.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

Ссуда ​​наличными

В отличие от большинства других видов финансирования, ссуды наличными выдаются исключительно частными инвесторами, которые готовы брать на себя кредитные риски, исходя из стоимости самой коммерческой недвижимости, а не кредитного рейтинга заемщика. В то время как большинство видов коммерческого кредитования представляют собой долгосрочные кредиты, которые дают вам годы на погашение, кредиты твердыми деньгами считаются краткосрочным финансированием. У них короткие сроки кредита всего от 6 до 24 месяцев. Эта срочность означает, что ссуды на твердые деньги имеют процентные ставки от 10% до 18% в дополнение к более высоким первоначальным взносам.

Инвесторы в недвижимость любят твердые кредиты, хотя вы редко услышите упоминания о них на HGTV.

Промежуточный кредит

Промежуточный кредит на коммерческую недвижимость представляет собой более мягкую версию жесткого кредита с более низкими процентными ставками (от 6,5% до 9%), более длительными сроками (до трех лет) и более коротким сроком утверждения. ожидание финансирования (от 15 до 45 дней). Владельцам бизнеса требуется кредитный рейтинг не менее 650, чтобы претендовать на промежуточный кредит от традиционного банка, и они должны быть в состоянии покрыть первоначальный взнос от 10% до 20%.

Краткосрочные инвесторы предпочитают использовать промежуточные кредиты для реконструкции и строительства перед более крупным и комплексным рефинансированием.

Похоже на вашу чашку чая? Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитов на коммерческую недвижимость, где мы поможем вам изучить варианты.

Кредит на строительство

Кредит на строительство берется для покрытия материальных и трудовых затрат на строительные конструкции, такие как офисы, магазины, промышленные объекты, многоквартирные дома для сдачи в аренду и многое другое. Если незастроенная земля уже куплена, ее можно использовать в качестве залога под кредит на строительство (как и строительные материалы).

Срок кредита на строительство варьируется от 18 до 36 месяцев, обычно это означает долгосрочную ипотеку.

Общая ссуда

В рамках общей ссуды на коммерческую недвижимость предприятия могут объединить несколько объектов в одну схему финансирования для удобства и гибкости. Например, если у вас есть 10 объектов недвижимости, на которые распространяется общий кредит, и вы решили продать два из них, вы можете сделать это без штрафных санкций, а затем использовать прибыль от этой продажи для инвестирования в другом месте.

В то время как сокращение бумажной работы и увеличение возможностей для инвестиций привлекательны, общие кредиты имеют недостатки: это сложные ипотечные кредиты, которые трудно получить, с большими платежами и еще большими потенциальными штрафами за невыполнение обязательств.

Ставки по коммерческим кредитам

Хотите узнать, во сколько вам обойдется кредит на коммерческую недвижимость? Ознакомьтесь с нашим руководством по коммерческим кредитным ставкам.

Типы коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость включает любое здание, сооружение или участок земли, которые можно использовать для получения дохода. В большинстве случаев здания, занимаемые бизнесом владельца на 51 %, быстрее и легче подходят для получения кредита, поскольку банки признают, что бизнес больше инвестирует в недвижимость. Вот некоторые из видов коммерческой недвижимости.

Многоквартирные дома

Квартиры, а также таунхаусы и кондоминиумы классифицируются как коммерческая недвижимость только в том случае, если они состоят из пяти и более жилых единиц. Жилая недвижимость из четырех и менее квартир не считается коммерческой; они могут быть приобретены с личным кредитом.

Офисные здания

Офисы, расположенные в городских деловых районах, как правило, пользуются наибольшим спросом и являются самыми дорогими. Цены снижаются по мере удаления от коммерческого делового района, и некоторые стартапы предпочитают отказываться от более дорогого «престижа» офиса в центре города.

Торговые здания

Отдельные магазины, торгующие товарами, подпадают под категорию торговых зданий, как и более крупные объекты, такие как торговые центры (структура, объединяющая несколько малых предприятий и, как правило, крупный якорный розничный торговец) и региональные торговые центры (массивные здания с несколько магазинов и несколько якорей).

Медицинские учреждения

Медицинские учреждения включают

• Больницы (круглосуточный уход с большим персоналом)
• Амбулаторные хирургические центры (специализирующиеся на сложных операциях)
• Врачебные кабинеты (пункты первичной медико-санитарной помощи с небольшим персоналом)
• Клиники неотложной помощи (без очереди)
• Дома престарелых (дома длительного ухода)

Склады и промышленные объекты

Обычно расположенные за пределами городов и легкодоступные для транспортировки продукции и материалов, склады и промышленные объекты могут использоваться для тяжелого производства и легкой сборки, а также для мелкого и крупногабаритного хранения товаров, или любая комбинация этих параметров.

Гостиницы и курорты

Это широкая категория, которая может включать отели с полным спектром услуг, мотели с ограниченными удобствами, объекты длительного проживания, роскошные курорты, игорные казино, корпоративные сети и независимые гостиницы. Тем не менее, это не лучший маршрут для новичков, так как отели и курорты требуют большого количества документов и правил.

Землеустройство

Застройщики коммерческой недвижимости называют землеустройство — превращение необработанных площадей в жизнеспособное пространство для будущего строительства — «выведением на карту». Если все сделано правильно, освоение земель может принести значительную финансовую отдачу при относительно небольших первоначальных инвестициях.

Готовы получить кредит?

Если вы знаете, какой тип кредита на коммерческую недвижимость вам нужен, определите свои следующие шаги, ознакомившись с нашим руководством о том, как получить кредит на коммерческую недвижимость.

Другие виды коммерческих кредитов

Кредиты на коммерческую недвижимость — не единственные виды коммерческих кредитов. Вы также можете получить бизнес-кредиты, как это.

Срочные ссуды

Срочная ссуда — заимствованная единовременная сумма денег в банке или кредиторе, которая возвращается в течение согласованного промежутка времени — это самый простой бизнес-кредит. Будь то долгосрочные (до 20 лет, а иногда и более) или краткосрочные (до трех лет), заемщики выплачивают кредиторам ежемесячными платежами по заранее установленному графику. Традиционные банковские срочные кредиты могут быть сложными для получения права на получение, если ваш кредит не является первозданным; онлайн-кредиторы и торговые площадки, как правило, более снисходительны.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает как кредитная карта, где вы по своему желанию можете использовать доступные деньги. Пока кредитная линия не исчерпана, у вас будет оборотный капитал, готовый для покупки оборудования, инвестиционных возможностей или непредвиденных чрезвычайных ситуаций, и все это без прохождения дополнительного кредитного процесса. Кредитные линии хороши для сезонных предприятий с неустойчивыми потребностями в денежных потоках.

Государственные бизнес-кредиты

Иногда правительство США может вмешаться, чтобы помочь малому бизнесу — у него даже есть подразделение под названием Управление малого бизнеса. Кредиты SBA бывают самые разные, большинство из них с более низкими процентными ставками, чем банки и кредиторы осмелились бы предложить сами по себе (SBA не выдает кредиты; оно работает с банками и гарантирует возврат).

Финансирование оборудования

Если вам нужно оборудование для вашего бизнеса — будь то модный новый сверлильный станок, бывшая в употреблении вышивальная машина или даже дорогое программное обеспечение для вашего офиса — тогда вам может подойти кредит на оборудование. При кредитовании на оборудование приобретаемое вами оборудование служит залогом по вашему кредиту. Это означает, что иногда вы можете получить более выгодные ставки по кредитам на оборудование, чем по другим типам кредитов.

Финансирование счетов

Вы из тех компаний, которые отправляют счета клиентам? Тогда вы, вероятно, имеете право на кредиты финансирования счетов. Чтобы получить их, вы продаете неоплаченные счета кредитору; Затем они дают вам большой процент от этого счета (обычно от 70% до 90%) авансом. После того, как клиент оплатит счет, вы получите оставшийся процент за вычетом комиссий. Финансирование счетов — отличный способ улучшить денежный поток, ожидая оплаты клиентами.

Еда на вынос

Независимо от того, в какую коммерческую недвижимость вы хотите вступить, для этого есть кредит. Благодаря росту онлайн-кредиторов и торговых площадок, теперь существует больше настраиваемых вариантов и возможностей для приобретения капитала, чем когда-либо прежде. Еще один фактор, который следует учитывать: поскольку коммерческая недвижимость, занимаемая владельцем, по сути является его собственным залогом, процентные ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, как правило, ниже, чем по другим бизнес-кредитам, что делает их выгодным стартом для владельца малого бизнеса.

Готовы получить кредит на коммерческую недвижимость? Воспользуйтесь нашим калькулятором коммерческого кредита, чтобы рассчитать, сколько вы в конечном итоге заплатите!

Связанное чтение

Не подходите для бизнес-кредита? Вместо этого возьмите личный кредит.

Введите свои потребности в кредите и квалификацию, чтобы получить список кредиторов, наиболее подходящих для вас. Затем отсортируйте по фактору финансирования, который вы считаете наиболее важным. ( Примечание: не все кредиторы разрешают личные кредиты для использования в бизнесе.)

Типы коммерческих кредитов Часто задаваемые вопросы

Сколько существует типов коммерческих кредитов?

Существует 7 видов кредитов на коммерческую недвижимость, и мы подробно рассмотрим кредиты в этом разделе. Но есть и другие виды коммерческих кредитов для использования в бизнесе, и в этом разделе мы рассмотрим 5 из них.

Каковы 4 C кредита?

4 C, которые оценивает кредитор, включают: мощность, капитал, залог и кредит.

Отказ от ответственности

Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

Автор:

Билл Фрост

Билл Фрост был писателем, редактором, журналистом, а иногда и графическим дизайнером, начиная с гранжевых 90-х. Его захватывающая дух проза публиковалась в журналах Salt Lake City Weekly, Coachella Valley Independent, Wausau City Pages, Des Moines CityView, Tucson Weekly, Las Vegas Weekly, Inlander, OC Weekly и других изданиях; в настоящее время он старший обозреватель SLUGMag.com. В свободное от шуток время Билл реализует деньги на пиво как музыкант и ведущий подкастеров. Вы можете связаться с ним по адресу [email protected].

Подробнее

Последние статьи

09. 11.2022

Что такое кредитный процесс SBA?

Что такое кредитный процесс SBA? И подходит ли кредит SBA для вашего бизнеса?…

08.11.2022

Руководство по кредитам SBA 504

Ищете кредит на недвижимость или оборудование для вашего бизнеса? Кредит SBA 504…

Местоположение

5202 W Douglas Corrigan Way
Солт -Лейк -Сити, UT 84116

ОБЩЕГО

ПАРТНЕР С НА

Careers

ИССЛЕДОВАНИЕ

Кредиты

Банковский

Accounting & Payroll

Управление

Point of Deloge

. Платеж

.

Управление персоналом

Прочие услуги

Поиск решений

Лучшие кредиты для малого бизнеса

Лучшее программное обеспечение для управления запасами

Лучшее программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса

Лучшее программное обеспечение для расчета заработной платы

Лучшие мобильные устройства для чтения кредитных карт

Лучшие POS-системы

Лучшее налоговое программное обеспечение

Не пропустите обновления

Будьте в курсе последних продуктов и услуг в любое время и в любом месте.

Вернуться к началу

4 популярных вида кредитов на коммерческую недвижимость в 2022 году

11 мин чтения. 3 марта 2022 г. – Джо Камберато

Что такое кредит на коммерческую недвижимость и каковы наиболее распространенные типы кредитов на коммерческую недвижимость для бизнеса в 2022 году? Продолжайте читать, чтобы узнать больше!

Подумываете о покупке коммерческой недвижимости, например, склада или офиса? Возможно, вы хотите отремонтировать существующую собственность или рефинансировать свой долг по недвижимости. Что бы это ни было – кредит на коммерческую недвижимость может стать отличным решением.

В этой статье мы обсудим все, что вам нужно знать о финансировании коммерческой недвижимости, включая ставки, условия и требования, и мы рассмотрим самые популярные видов кредитов на коммерческую недвижимость , на который вы можете подать заявку в 2022 году.

Кредит на коммерческую недвижимость — это тип ипотечного кредита, который предприятия и частные лица используют для финансирования коммерческих помещений, таких как офисы, склады или даже доходная недвижимость. Средние ставки будут варьироваться в зависимости от различных кредиторов и типов кредитов на коммерческую недвижимость, начиная с 2,231% и до 13,20% .

Вы можете использовать кредит на коммерческую недвижимость для покупки недвижимости, ремонта существующего помещения или рефинансирования долга за недвижимость, которой вы уже владеете.

Стоимость кредитов, выданных коммерческими банками в США во 2-м квартале 2021 года, по категориям (в миллиардах долларов США). Источник: statista.com.

2. Как работает ипотека на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость, также известные как ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость, позволяют частным лицам и владельцам бизнеса использовать недвижимость для обеспечения кредита. Другими словами, ваш кредитор будет иметь юридические права на имущество, пока вы не погасите свой кредит. Если вы не можете погасить свои долговые обязательства или дефолт, ваш кредитор сможет конфисковать имущество.

Как и в случае с традиционной жилищной ипотекой, часть ваших платежей по кредиту на коммерческую недвижимость пойдет на приобретение собственного капитала. Вы также будете платить часть процентов для кредитора. Со временем вы будете продолжать наращивать капитал в собственности, пока не станете ее владельцем. Как только это произойдет, у вас не будет никаких других обязательств перед вашим кредитором.

Хотя кредиты на коммерческую недвижимость действуют аналогично ипотечным кредитам на жилье, есть некоторые ключевые отличия, которые необходимо понимать владельцам малого бизнеса.

Основное различие между кредитом на коммерческую недвижимость и жилищным кредитом заключается в процентной ставке, которая, как правило, выше для коммерческого кредита. Коммерческие кредиты также обычно амортизируются за меньшее время, от 5 до 20 лет, в то время как период амортизации жилищных кредитов может достигать 30 лет.

Как в кредитах на коммерческую недвижимость, так и в кредитах на жилье сама недвижимость будет выступать в качестве залога по кредиту. Тем не менее, между этими типами финансовых продуктов все же есть несколько различий.

Во-первых, ссуды на коммерческую недвижимость обычно выдаются коммерческим организациям, таким как корпорации и товарищества с ограниченной ответственностью. Коммерческие кредиты также обычно короче, чем потребительские ипотечные кредиты, и имеют сроки от пяти до 20 лет. В некоторых случаях период погашения кредита на коммерческую недвижимость может быть больше, чем срок кредита.

Коммерческие ссуды также имеют соотношение ссуды к стоимости в диапазоне от 70% до 80% , что обычно значительно ниже, чем отношение ссуды к стоимости по потребительским ипотечным кредитам.

Ипотечные кредиты чаще всего выдаются физическим лицам, тогда как кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются коммерческим организациям. Сюда входят корпорации, разработчики, товарищества с ограниченной ответственностью, фонды и многое другое. Для многих из этих организаций их единственной целью может быть владение коммерческой недвижимостью и управление ею.

Если вы владеете или управляете организацией, заинтересованной в получении кредита на коммерческую недвижимость, знайте, что кредиторы могут потребовать от вас и других владельцев лично гарантировать кредит. Это обычное дело, если вы давно не занимаетесь бизнесом или если у вашего бизнеса нет финансового послужного списка, чтобы соответствовать требованиям.

Иногда этот тип гарантии может не требоваться, и само имущество будет единственным средством возмещения в случае невозврата кредита. В этом случае кредит на коммерческую недвижимость называется кредитом без права регресса. Это означает , что у кредитора нет другого выбора, s, для возврата средств в случае дефолта, кроме имущества.

5. Что означает отношение кредита к стоимости (LTV)?

Отношение кредита к стоимости (LTV) — это показатель, который измеряет стоимость кредита по отношению к стоимости имущества. Отношение ссуды к стоимости используется как в потребительской ипотеке, так и в ссудах на коммерческую недвижимость, однако в первых они, как правило, выше. Хороший коэффициент LTV в коммерческой недвижимости находится в диапазоне от 70% до 80%.

Это означает, что вам необходимо подготовить авансовый платеж в размере от 20% до 30%, прежде чем обращаться к кредитору.

Кредиторы рассчитывают LTV путем деления суммы кредита либо на оценочную стоимость имущества, либо на его покупную цену – в зависимости от того, что меньше. В идеале вы хотите максимально снизить LTV. Это показывает кредиторам, что вы вложили значительный капитал в недвижимость, что позволяет вам выглядеть менее рискованным.

Взамен кредиторы будут более охотно предлагать вам лучшие процентные ставки и условия.

Могут быть некоторые варианты в зависимости от типа кредитора, с которым вы работаете, и типа недвижимости, которую вы покупаете. Тем не менее, этот диапазон обычно является нормой.

Источник: investopedia.com

6. Каковы основные виды кредитов на коммерческую недвижимость?

Существует 4 основных типа кредитов на коммерческую недвижимость, из которых могут выбирать предприятия: срочные кредиты, кредиты SBA, промежуточные кредиты и кредитные линии для бизнеса. Они обычно используются, когда средства нужны быстро или когда есть пробелы в долгосрочном финансировании. Эти типы кредитов на коммерческую недвижимость различаются по ставкам, срокам и времени финансирования.

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и вашей квалификации один тип может работать лучше, чем другой.

1. Срочные кредиты 

Первым из самых популярных видов кредитов на коммерческую недвижимость являются срочные кредиты. Срочные кредиты — это то, о чем думает большинство людей, когда они представляют бизнес-кредит или любой тип кредита в этом отношении. Они обеспечивают единовременную сумму капитала, которую вы будете выплачивать в течение регулярных платежей.

Срочные кредиты на финансирование коммерческой недвижимости имеют длительные сроки погашения, обычно до 5 лет и более. Эти ссуды также имеют период погашения, который иногда может превышать срок ссуды.

Суммы финансирования и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от конкретной недвижимости, которую вы хотите финансировать, суммы капитала, которую вы имеете для первоначального взноса, и ваших собственных финансовых критериев.

Срочные кредиты предлагаются традиционными банками, онлайн-кредиторами и кредиторами коммерческой недвижимости. Различные кредиторы будут иметь свои собственные квалификационные требования для этого вида финансирования. Как правило, это сложнее получить финансирование от банка.

Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительными, особенно когда речь идет о кредитных рейтингах, сумме первоначального взноса, истории бизнеса и многом другом.

2. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) финансируются государством. Другими словами, правительство соглашается покрыть часть вашего непогашенного остатка в случае дефолта. Это дает кредиторам дополнительный уровень безопасности, что означает более низкие процентные ставки с вашей стороны.

Кредиты SBA идеально подходят для финансирования коммерческой недвижимости, поскольку они имеют низкие процентные ставки и длительные сроки. Хотя ссуды SBA можно использовать для покрытия практически любых деловых расходов, они особенно распространены при финансировании недвижимости.

Инвесторы в недвижимость не имеют права на получение кредитов SBA. Чтобы претендовать на финансирование SBA, ваш бизнес должен соответствовать ряду требований, таких как стандарты размера SBA. Вы также должны соответствовать следующим критериям:

• Коммерческий бизнес 
• Расположенный и работающий в Соединенных Штатах
• Владельцы бизнеса должны инвестировать в акционерный капитал
• Доказуемая потребность в финансировании
• Нулевой непогашенный долг правительству США
• Владельцы бизнеса не могут быть условно-досрочно освобождены

Существуют две основные кредитные программы SBA, которые позволят вам обеспечить финансирование коммерческой недвижимости. Первый — это кредит SBA 7 (a), а второй — кредит SBA 504.

Кредиты SBA 7(a)

Самая популярная программа SBA, кредиты 7(a) предусматривают финансирование на сумму до 5 миллионов долларов. Эти кредиты могут быть использованы для большого количества бизнес-покупок и обладают присущей гибкостью.

Они особенно подходят для покупки недвижимости, земли, затрат на строительство, ремонт, рефинансирование долга и многое другое. Срок погашения может варьироваться от 10 до 25 лет.

504 кредиты

Еще одна популярная программа долгосрочного финансирования с фиксированной процентной ставкой от SBA. 504 кредита включают в себя суммы финансирования до 5 миллионов долларов США, которые будут направлены на основные активы, способствующие росту бизнеса.

Средства могут быть использованы для покупки коммерческой недвижимости, машин и оборудования. Эти кредиты могут также покрывать ремонт существующей коммерческой недвижимости или модернизацию оборудования. Вы даже можете использовать кредит 504 для рефинансирования определенных кредитов на коммерческую недвижимость.

3. Кредитная линия для бизнеса

Одним из наиболее распространенных видов кредитов на коммерческую недвижимость являются кредитные линии для бизнеса. Их часто сравнивают с кредитными картами. Они работают одинаково, однако кредитные линии отличаются более высокими суммами финансирования и более низкими процентными ставками. Плюс, этот тип финансирования очень гибкий.

Деловая кредитная линия, особенно «возобновляемая», позволяет использовать и повторно использовать заемный капитал. Вам будет предоставлен установленный кредитный лимит, который вы сможете брать по мере необходимости.

Нет необходимости немедленно начать использовать средства, и вам нужно будет платить только проценты по займу . Когда вы погасите свой баланс, средства станут доступны для использования снова и снова.

Единственным недостатком является то, что кредитные линии для бизнеса не имеют установленного графика погашения, а процентные ставки могут быть выше, чем у традиционных срочных кредитов. Тем не менее, присущая им гибкость помогает компенсировать эти недостатки.

Кредитные линии для бизнеса идеальны, когда вы не знаете точную стоимость определенного проекта или ремонта. Их также можно использовать для финансирования других видов деловых расходов, таких как операционные расходы.

4. Промежуточные ссуды

Промежуточные ссуды представляют собой разновидность краткосрочного финансового решения, обеспечивающего приток денежных средств до тех пор, пока заемщики не получат более постоянный вид финансирования. Они часто используются предприятиями и домовладельцами, которым нужны средства для покупки недвижимости, но которые также ожидают продажи другой недвижимости.

Промежуточные кредиты могут помочь вам покрыть дефицит денежных средств в периоды, когда необходимо финансирование, , но пока недоступное . Они также часто используются, когда компания должна погасить один кредит, но еще не получила новый постоянный кредит.

Промежуточные ссуды имеют короткие сроки погашения, обычно до одного года или менее. Они не являются решением для долгосрочного финансирования, например, срочный кредит или кредит SBA. Вместо этого промежуточные кредиты предназначены для смягчения разрывов в денежных потоках до тех пор, пока не вступит в силу долгосрочное решение или не будет решена насущная проблема.

Вы можете использовать промежуточный кредит для покрытия расходов на покупку недвижимости , пока вы ждете продажи другой собственности или начала притока капитала другого типа. Это один из распространенных типов кредитов на коммерческую недвижимость. также можно использовать для сглаживания процесса рефинансирования, пока вы ждете поступления средств от вашего нового кредита.

Источник: walltreetmojo.com

Типичная процентная ставка по кредитам на коммерческую недвижимость колеблется от 5% до 11%, хотя точная сумма может варьироваться в зависимости от вашей квалификации и типа кредитора, с которым вы работаете. Как и потребительские ипотечные кредиты, они обычно сопровождаются комиссиями, которые увеличивают общую стоимость кредита. К ним относятся, среди прочего, оценочные, юридические, заявки на получение кредита и сборы за выдачу кредита.

Процентные ставки по коммерческим кредитам также обычно выше, чем по ипотечным или потребительским жилищным кредитам.

Вам также необходимо будет учесть авансовый платеж. Имейте в виду, что вложение большей суммы капитала в первоначальный взнос может помочь вам обеспечить более низкие процентные ставки и более низкий ежемесячный платеж — при прочих равных условиях.

Плата за досрочное погашение

Большинство жилищных ипотечных кредитов допускают досрочное погашение, однако это не относится к кредитам на коммерческую недвижимость. Многие кредиты на коммерческую недвижимость имеют ограничения на досрочное погашение, также называемые комиссией за досрочное погашение. Они предназначены для сохранения доходности кредитора по вашему кредиту.

Плата за досрочное погашение вступает в силу, когда вы пытаетесь погасить весь кредит до истечения срока его погашения. Если ваш контракт допускает предоплату, вы ожидаете, что она будет принимать одну из следующих форм.

• Штраф за досрочное погашение: Этот тип штрафа за досрочный платеж обычно является стандартным. Он рассчитывается путем умножения текущего непогашенного остатка на указанный штраф за досрочное погашение.
• Гарантия процентов: Это требование дает кредитору право на получение определенной суммы процентов, даже если кредит погашен досрочно.
• Период блокировки: Заемщику запрещается погашать кредит до определенного периода, например, первых пяти лет.

В некоторых случаях вы можете получить досрочное погашение кредита на недвижимость с помощью процесса, известного как аннулирование. Это позволяет вам обменивать ценные бумаги, обеспеченные Казначейством США, в качестве замены первоначального залога по кредиту.

Ценные бумаги должны приносить доход, достаточный для покрытия оставшейся суммы основного долга и процентов по кредиту. Тем не менее, кредиторы все еще могут взимать штрафы и сборы за дезинсекцию.

Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, будьте готовы показать кредитору финансовые показатели вашего бизнеса, личный и деловой кредитный рейтинг, финансовую историю, а также первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости имущества.

Разные кредиторы предъявляют разные требования к кредитам на коммерческую недвижимость. Например, онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны и могут не требовать такого большого первоначального взноса. Банки, с другой стороны, как правило, имеют самые строгие требования.

Если вы подаете заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость в банке, вы должны рассчитывать на хорошую кредитную историю, не менее двух лет истории бизнеса и не менее 250 000 долларов годового дохода.

Несмотря на эти различия между различными кредиторами, все же есть некоторые общие черты. Например, надежный кредит, высокий первоначальный взнос и низкое соотношение кредита к стоимости почти всегда помогут вам обеспечить более низкие процентные ставки, независимо от того, с каким типом кредитора вы работаете.

Всегда лучше быть наготове, прежде чем обратиться к кредитору. Кратко, вот что вы должны предоставить:

• Бизнес-финансы, включая балансовые отчеты, банковские отчеты, налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, отношение долга к собственному капиталу, историю движения денежных средств и прогнозы, а также график долга
• Вниз оплата не менее 20% или более стоимости имущества
• Личные и деловые кредитные рейтинги
• Юридические документы, включая бизнес-лицензии и регистрации
• Финансовая история, включая банкротство или залоговое удержание

Имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос поможет сохранить низкие процентные ставки и ежемесячные платежи.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость, полезно иметь четкое представление о том, что вы будете финансировать . Вы хотите купить землю, отремонтировать существующую недвижимость или приобрести новую недвижимость? Если возможно, вы хотите иметь представление о затратах.

Оттуда вы можете начать сбор необходимых документов и поиск различных типов кредиторов. В зависимости от ваших потребностей в финансировании и ваших критериев, вы можете выбрать работу либо с банком, либо с онлайн-кредитором.

Знайте, что у банков, как правило, самые строгие требования и самое медленное время обработки заявок. Тем не менее, они также предлагают выгодные тарифы и могут подойти, если вы соответствуете требованиям и готовы ждать. С другой стороны, онлайн-кредиторы могут быть более гибкими. Они также гораздо быстрее работают с и более эффективны.

Некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам кредит на коммерческую недвижимость, даже если у вас плохая кредитная история, однако в этом случае вам, вероятно, придется платить по ставкам выше рыночных. В зависимости от вашей ситуации, вы можете подумать о том, чтобы отложить финансирование до тех пор, пока вы не создадите свой кредит.

Если вы не знаете, с чего начать поиск кредита на коммерческую недвижимость или с каким типом кредитора работать, вам поможет National Business Capital, ведущая онлайн-площадка для финансирования бизнеса.

National автоматически связывает вас с более чем 75 различными кредиторами через несколько часов после подачи заявки. Вы сможете просмотреть несколько различных вариантов персонализированного финансирования, чтобы выбрать наиболее подходящий. Кроме того, на каждом этапе пути у вас будет опытный консультант по финансированию бизнеса.
Узнайте больше о финансовых решениях, на которые вы можете претендовать, здесь.

Последнее обновление: 3 марта 2022 г.

National Business Capital помогает предпринимателям получить быстрое и справедливое финансирование, чтобы сэкономить время и обеспечить устойчивый рост.

Наша удобная онлайн-платформа разработана для простоты и скорости, помогая владельцам бизнеса перейти от заявки к утверждению за считанные часы. И хотя мы остаемся лидером в индустрии финансовых технологий, наши клиенты соглашаются, что именно наше индивидуальное обслуживание и отмеченная наградами команда отличают нас от других.