Кредит под залог авто локобанк: Взять кредит под залог автомобиля в Локо-Банк

Итого:

Погашение

Погашенный осн. долг

Сумма выплат

Best Egg

Best for Secured loans from online lenders

7.99- 35.99%

$2,000- $50,000

600

Обновление

Best for Обеспеченные кредиты от онлайн-кредиторов

7,46- 35,97%

$ 1000- $ 50 000

560

.

18.00- 35,99%

$ 1500- $ 20 000

Нет

Средний балл 600- 650

.0135 Get rate

on OneMain Financial’s website

PenFed Credit Union Personal Loan

Best for Secured loans from credit unions

7. 74- 17.99%

$600- $50,000

700

Мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet0006

7,74- 20,24%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

$1,000- $50,000

660

See my rates

on NerdWallet’s secure website

First Tech Credit Union Personal Loan

Best for Secured loans from credit unions

6.70- 18.00%

500$- 50000$

660

See my rates

on NerdWallet’s secure website

Navy Federal Credit Union Personal Loan

Best for Secured loans from credit unions

7.49- 18.00%

$250- $50,000

Нет

Смотрите мои тарифы

на защищенном сайте NerdWallet 9053

0264

Наш выбор для

Обеспеченные кредиты от онлайн-кредиторов

Best Egg

4. 5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. Годовой

7,99

— 35,99%

Сумма кредита

2 000 долларов США

— 50 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

600

Мин. Кредитный рейтинг

600

Ключевые факты

Best Egg обеспеченные кредиты похожи на кредиты собственного капитала, но использовать предметы, прикрепленные к вашему дому, а не сам дом в качестве залога.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: 600; средний заемщик 700.

• Минимальная кредитная история: 3 года и 3 счета.

• Минимальный требуемый доход составляет 3500 долларов США; средний заемщик составляет $ 80000. Заемщик должен иметь достаточный денежный поток для покрытия текущих финансовых обязательств.

• Максимальное соотношение долга к доходу: 40% или 65%, включая ипотеку; заемщика в среднем составляет 40%.

• Занятость: Должен предоставить подтверждение дохода; сотрудники, работающие неполный рабочий день, имеют право.

• Необходимо указать действительный адрес в США и номер социального страхования.

Доступные длины сроков

От 3 до 5 лет

Заявление об отказе от ответственности

Trustpilot TrustScore по состоянию на июнь 2020 года. Потребительские кредиты Best Egg, включая кредит Best Egg под залог, предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Кредитор или Blue Ridge Bank, Национальный банк, член FDIC, Equal Housing Lender. «Best Egg» является торговой маркой Marlette Holdings, Inc., корпорации штата Делавэр. Все виды использования «Best Egg» относятся к «Личному кредиту Best Egg», «Лучшему обеспеченному кредиту Egg» и/или «Лучшему яйцу» от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank, как инициатора личного кредита Best Egg. ,» применимо. Срок, сумма и годовые процентные ставки любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. Ваш кредитный договор будет содержать конкретные условия. Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней. Сроки получения доступных средств после одобрения кредита могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка. Суммы кредита варьируются от 2000 до 50 000 долларов США. Для жителей Массачусетса минимальная сумма кредита составляет 6 500 долларов США; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Джорджия, 3000 долларов. Для второго кредита Best Egg ваш общий существующий остаток кредита Best Egg не может превышать 50 000 долларов США. Годовые процентные ставки (APR) варьируются от 7,99%–35,99%. Годовая процентная ставка представляет собой стоимость кредита в виде годовой ставки и отражает как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–8,99% от суммы вашего кредита, которая будет вычтена из любых полученных вами средств по кредиту. Комиссия за выдачу кредита на срок 4 года и более составит не менее 4,99%. Срок кредита повлияет на вашу годовую процентную ставку, которая может быть выше нашей самой низкой рекламируемой ставки. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходимо иметь не менее 700 баллов FICO® и минимальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность. Продукты Best Egg недоступны, если вы живете в Айове, Вермонте, Западной Вирджинии, округе Колумбия или на территориях США.

Прочитать полный обзор

Обновление

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,46

— 35,97%

Сумма кредита

1 000 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

560

Мин. кредитный рейтинг

560

Ключевые факты

Претенденты на повышение категории могут подкрепить свои обеспеченные кредиты транспортным средством, стоимость которого влияет на вашу ставку.

Квалификация

• Минимальный кредитный рейтинг: 560.

• Минимальное количество счетов в кредитной истории: 1 счет.

• Максимальное соотношение долга к доходу: 75%, включая кредит, на который вы подаете заявку.

• Минимальный срок кредитной истории: 2 года.

• Требования к минимальному доходу: нет. Кредитор принимает доход от алиментов, выхода на пенсию, алиментов, социального обеспечения и других источников.

Доступные сроки действия

От 2 до 7 лет

Заявление об ограничении ответственности

Потребительские кредиты, выданные с помощью функции «Обновление» Годовые процентные ставки (годовые процентные ставки) от 7,46% до 35,97%. Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 1,85% до 8,99%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Кредиты имеют срок погашения от 24 до 84 месяцев. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США сроком на 36 месяцев и 17,59% годовых (который включает годовую процентную ставку 13,94% и единовременную комиссию за открытие в размере 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 341,48 долларов США. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 293,46 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой. За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается.

Прочитать полный обзор

Получить курс

на веб-сайте OneMain Financial

OneMain Financial

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. АПР

18,00

— 35,99%

Сумма кредита

1500 долларов США

— 20000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Средний балл 600 — 650

Получите курс

на веб-сайте OneMain Financial

Мин. Кредитный рейтинг

Нет

Ключевые факты

Обеспеченные кредиты OneMain требуют транспортного средства в качестве залога. Заемщики также могут добавить в заявку созаявителя.

Квалификация

• Должен иметь номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика.

• В большинстве штатов должно быть не менее 18 лет.

• Минимальный кредитный рейтинг: Нет.

• Минимальное количество счетов в кредитном отчете: нет, но кандидаты без кредитной истории могут не соответствовать требованиям.

• Минимальный доход: нет; этот кредитор принимает доход от занятости, алименты, выход на пенсию, алименты, выплаты по социальному обеспечению, инвестиции и государственную помощь.

Доступные сроки действия

От 2 до 5 лет

Сборы

• Комиссия за выдачу кредита: от 25 до 500 долларов США или от 1% до 10% от суммы кредита.

• Плата за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов США или от 1,5% до 15% от вашего ежемесячного платежа.

• Плата за нехватку средств: 15 долларов США.

Отказ от ответственности

Не все заявители могут претендовать на более крупные суммы кредита или наиболее выгодные условия кредита. Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Более крупные суммы кредита требуют залогового права на автомобиль не старше десяти лет, соответствующий нашим требованиям к стоимости, оформленный на ваше имя с действующей страховкой. Максимальная годовая процентная ставка (годовых) составляет 35,9.9%, с учетом государственных ограничений. Годовые процентные ставки, как правило, выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете свой кредит, плата за выдачу может быть либо фиксированной суммой, либо процентом от суммы вашего кредита. Сумма фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Процентные сборы варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы кредита с учетом определенных государственных ограничений на сумму комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о кредитовании военных, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога для получения кредита. Поступления по кредиту OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на послесреднее образование, как это определено в Постановлении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональное обучение; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или для азартных игр или незаконных целей. На заемщиков в этих штатах распространяются следующие минимальные размеры кредита: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Джорджия: если вы не являетесь нынешним клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. На заемщиков (кроме нынешних клиентов) в этих штатах распространяются следующие максимальные размеры необеспеченного кредита: Северная Каролина: 7500 долларов. Нью-Йорк: 20 000 долларов. Необеспеченный кредит — это кредит, который не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

Прочитать полный обзор

Наш выбор для

Обеспеченные кредиты от кредитных союзов

Потребительский кредит кредитного союза PenFed

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. Апр

7,74

— 17,99%

Сумма кредита

600 долларов США

— 50 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

700

Мин. кредитный рейтинг

700

Ключевые факты

PenFed предлагает низкие начальные ставки, и участники могут также претендовать на совместный или обеспеченный кредит.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: 700.

• Необходимо указать имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и информацию о работодателе.

• Должен показать кредитную историю не менее двух лет, два счета и отсутствие банкротств.

• Средний годовой доход заемщика: 55 000 долларов США.

• Среднее отношение долга заемщика к доходу: 40%.

Доступные сроки действия

От 2 до 5 лет

Отказ от ответственности

Ставки по кредитам для физических лиц варьируются от 7,74% до 17,99% годовых. Ставки и предложения актуальны на октябрь 2022 г. и могут быть изменены.* определяется во время выплаты и будет основываться на вашей кредитоспособности, которая включает оценку вашей кредитной истории и продолжительность вашего членства в PenFed. Не все заявители будут претендовать на самую низкую ставку. Указанные ставки предполагают отличную кредитную историю заемщика. Могут применяться другие квалификационные требования. Все кредиты подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США. Застраховано NCUA. Чтобы получить любой рекламируемый продукт, вы должны стать членом PenFed. Равный жилищный кредитор.

Прочитать полный обзор

Потребительский кредит First Tech Credit Union

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз. APR

6,70

— 18,00%

Сумма кредита

$500

— 50 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

Члены программы First Tech имеют доступ к обеспеченным кредитам, обеспеченным депозитным сертификатом, сберегательным счетом или акциями.

Квалификация

• Должен быть членом Федерального кредитного союза First Tech.

• Минимальный кредитный рейтинг: 660.

• Необходимо предоставить номер социального страхования и водительские права или другое удостоверение личности государственного образца.

• Максимальное отношение долга к доходу: 50%.

• Минимальный месячный доход: 700 долларов США при совместном проживании; 1000 долларов при аренде; 1500 долларов, если у вас есть собственный дом.

• Минимальная кредитная история: Не менее двух открытых счетов.

Доступные сроки

От 2 до 7 лет

Прочитать полный обзор

Индивидуальный кредит Федерального кредитного союза ВМФ

5,0

Рейтинг NerdWallet определяется нашей командой редакторов NerdWallet. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,49

— 18,00%

Сумма кредита

$250

— $50,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Мин. Кредитный рейтинг

Нет

Ключевые факты

В дополнение к необеспеченным кредитам Федеральный флот предлагает обеспеченные кредиты, обеспеченные сберегательным счетом Федерального флота или CD.

Квалификация

Доступные сроки действия

От 1 до 5 лет

Читать весь обзор

Наш выбор для

Обеспеченные кредиты от банков

Частный кредит банка США

4,5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,74

— 20,24%

Годовая скидка включает скидку на автооплату.

Сумма кредита

1 000 долларов США

— 50 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. Кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

Банк США предлагает своим клиентам обеспеченные кредиты, обеспеченные депозитным сертификатом, который является типом сберегательного счета.

Квалификация

• Минимальный кредитный балл: 660.

• Должен быть 18 лет или старше.

• Необходимо указать номер социального страхования.

• Необходимо указать домашний адрес и информацию о работе.

Доступные сроки

От 1 до 7 лет

Читать весь обзор

Что такое обеспеченный личный кредит?

Обеспеченный личный кредит — это кредит, который вы получаете, отдавая в залог что-то, что у вас есть, в обмен на заемные деньги, которые вы возвращаете с течением времени с процентами.

Кредиторы имеют право забрать ваш залог — например, транспортное средство или деньги на сберегательном счете, — но они возьмут его только в том случае, если вы не погасите кредит. После полного погашения кредита кредитор больше не имеет права брать залог.

Как и в случае с необеспеченным кредитом, ваш кредит, доход и другие долги по-прежнему имеют решающее значение для получения одобрения на получение обеспеченного кредита, но предоставление залога снижает риск для кредитора. В свою очередь, шансы на одобрение кредита под залог выше, а ставка, как правило, ниже.

Как получить обеспеченный кредит

Процесс получения обеспеченного кредита может различаться в зависимости от типа залога, который вы используете, но вот некоторые из шагов, которые вы должны предпринять:

1. Узнать о кредит. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные кредиты только после того, как заявитель не проходит предварительную квалификацию для необеспеченного кредита. Если вы не можете пройти предварительную квалификацию у кредитора или не видите вариант обеспеченного кредита, спросите кредитора напрямую о обеспеченных кредитах.

2. Проверьте свой бюджет. Просмотрите свой денежный поток, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе платить по кредиту каждый месяц. Используйте калькулятор личного кредита, чтобы узнать, какая годовая процентная ставка, сумма кредита и срок погашения вам понадобятся, чтобы ежемесячные платежи были доступными.

3. Выберите кредитора. Сравните кредиторов, чтобы увидеть, какой залог они принимают и какие ставки они предлагают.

4. Собрать документы. Прежде чем подать заявку, соберите документы, которые требуют большинство кредиторов для подачи заявки. Это может быть удостоверение личности государственного образца, банковские выписки, формы W-2 и платежные квитанции. Вам также могут понадобиться документы для залога, например, право собственности на автомобиль.

5. Подать заявку. У большинства кредиторов есть онлайн-приложения. После отправки решение об утверждении может занять пару дней или дольше, если кредитору необходимо оценить стоимость залога.

Плюсы и минусы обеспеченных кредитов

Взвесьте преимущества получения обеспеченного кредита против потенциальных недостатков, прежде чем брать.

Плюсы

• Более высокие шансы одобрения. Кредитор с большей вероятностью одобрит заявку на кредит под залог.

• Более низкие процентные ставки и более высокие суммы кредита. Поскольку риск потери денег для кредитора ниже, вам может быть одобрен более крупный кредит по более низкой ставке.

Минусы

• Кредитор может забрать ваш залог. Если ваш автомобиль является залогом для кредита, и он вам нужен, например, для работы, его потеря может поставить вас в худшее положение, чем до того, как вы взяли кредит.

• Не так широко доступны, как необеспеченные кредиты. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты.

Примеры обеспеченных кредитов

Ссуды под залог недвижимости и HELOC: Ссуда ​​под залог недвижимости или кредитная линия — это вторая ипотека, которая позволяет вам получить доступ к наличным средствам в зависимости от стоимости вашего дома. Как и в случае с первоначальной ипотекой, кредитор может забрать ваш дом, если вы не погасите его.

Автообеспеченные кредиты: при автообеспечении кредита кредитор учитывает такую ​​информацию, как марка, модель и год выпуска автомобиля — в дополнение к вашему кредиту и финансам — для определения вашей ставки. В случае одобрения вы отправляете кредитору свой титул, и они возвращают его после погашения кредита. Они отличаются от автокредитов, которые могут иметь трехзначные годовые процентные ставки (подробнее об этом ниже).

CD-кредиты: Если у вас есть депозитный сертификат в банке, вы можете использовать его в качестве залога для личного кредита. Ставки по кредитам под залог, как правило, низкие — обычно начинаются на пару процентных пунктов выше ставки под залог — и это один из способов получить доступ к средствам без досрочного снятия залога и уплаты штрафа.

401(k) кредиты: спонсируемый работодателем план 401(k) может позволить сотрудникам брать кредиты со своего пенсионного счета на срок до пяти лет. Ставки по кредитам 401 (k) обычно низкие, но, занимая со счета, вы упускаете рыночную прибыль и сложные проценты от своих пенсионных сбережений.

Где взять обеспеченный личный кредит

Банки: Банки обычно предлагают ссуду под залог сбережений или залога. Счет, который у вас уже есть в банке, будет залогом, и вы не сможете получить доступ к этим деньгам, пока кредит не будет погашен.

Кредитные союзы: Некоторые кредитные союзы предлагают кредиты под залог акций, что является еще одним термином для кредитов под залог сбережений. Кредитный союз будет удерживать ваши сбережения, пока вы будете выплачивать кредит.

Если ваш кредитный союз не предлагает их, вы можете претендовать на получение необеспеченного кредита, поскольку известно, что кредитные союзы предъявляют более мягкие требования к заемщикам и более низкие APR.

Интернет-кредиторы: Большинство онлайн-кредиторов, которые предоставляют кредиты под залог, требуют транспортного средства в качестве залога. Некоторые позволяют подать заявку на этот кредит заранее, но другие могут показать вам вариант только после того, как вы попытались подать заявку на необеспеченный кредит.

Многие кредиторы позволяют вам проверить свою ставку по необеспеченному кредиту, не влияя на ваш кредит, поэтому не помешает предпринять шаги для предварительной квалификации у нескольких кредиторов.

Вы можете использовать рынок кредиторов NerdWallet, чтобы сравнить ставки по необеспеченным кредитам.

Обеспеченные кредиты, которых следует избегать

Ломбардные ссуды: Ломбарды позволяют вам сдать ценные вещи в обмен на наличные деньги, которые вы должны вернуть, как правило, в течение нескольких недель. Эти кредиты могут иметь 200% годовых и может быть трудно погасить. Если вы не вернете, ломбард оставит вашу вещь.

Ссуды под залог автомобиля: это краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно в размере нескольких сотен или тысяч долларов. Поскольку их трудно погасить вовремя, этот тип кредита может стимулировать повторное заимствование, что может привести вас к долговому циклу. Избегайте кредитов с автоматическим обеспечением со ставками выше 36%, это самая высокая ставка, которую, по словам защитников прав потребителей, может иметь доступный кредит.

Последнее обновление: 7 марта 2022 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Часто задаваемые вопросы

Обеспеченный личный кредит — это кредит, который требует обеспечения — обычно это транспортное средство или банковский счет. В дополнение к вашему кредиту и доходу, кредитор рассматривает стоимость залога, чтобы определить, имеете ли вы право, сколько кредита вам и вашу процентную ставку. Вы погашаете этот тип кредита фиксированными ежемесячными платежами, как и необеспеченный кредит. Но в отличие от необеспеченного кредита, кредитор может забрать ваш залог, если вы не в состоянии погасить.

Обеспеченные ссуды получить легче, чем необеспеченные, потому что вы предлагаете в качестве обеспечения ссуды то, чем владеете, и кредитор может забрать ее, если вы не погасите ее. Это делает ссуду менее рискованной для кредитора, поэтому требования к кредиту и доходу обычно мягче для обеспеченной ссуды.

Лучшие места для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство личных ссуд являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно вносить какой-либо залог для получения ссуды. Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченного кредита, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченный личный кредит. Мы рассмотрели популярные места для получения личных кредитов под залог, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы можете рассмотреть.

• Что такое обеспеченный личный кредит?
• Обеспеченные личные кредиты от банков и кредитных союзов
• Сколько стоят обеспеченные потребительские кредиты?
• Другие способы обеспечить финансирование

Что такое обеспеченный личный кредит?

Многие банки и кредитные союзы предлагают обеспеченные потребительские кредиты, которые представляют собой персональные кредиты, обеспеченные средствами на сберегательном счете или депозитным сертификатом (CD) или вашим транспортным средством. В результате эти кредиты иногда называют залоговыми кредитами.

Часто для этих типов кредитов нет верхнего предела. Скорее, максимальная сумма, которую вы можете занять, может основываться на сумме залога, который вы готовы предоставить. Если вы не погасите кредит, как обещали, банк может конфисковать ваш залог (например, средства на вашем депозитном счете), чтобы возместить свои убытки.

Потребительские кредиты под залог в банках и кредитных союзах

Если вы подумываете о получении кредита под залог, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

• Альянс кредитный союз
• Первый кредитный союз Америки
• Федеральный кредитный союз Амоко
• ББ&Т Банк
• БиМО Харрис
• Прибрежный кредитный союз
• Цифровой федеральный кредитный союз
• Пятый третий банк

• Первый технический федеральный кредитный союз
• Золотой 1 кредитный союз
• Банк ключей
• М&Т Банк
• Муди Банк
• Федеральный кредитный союз военно-морского флота
• Народный объединенный банк

• ПНК Банк
• Рэндольф-Брукс FCU
• Банк регионов
• Служба безопасности ГРУ
• Кредитный союз государственных служащих
• ТД Банк
• Сионс Банк

Получить персональные кредитные ставки

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита AMT$1,000$5,000$10,000$15,000$20,000$25,000$30,000$35,000$40,000$50,000$60,000$70,000$80,000$90,000$100,000

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтингОтлично (720+)Хорошо (660-719)Удовлетворительно (600-659)Плохо (до 599)

State

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

на защищенном веб-сайте LendingTree

Сколько стоят обеспеченные личные кредиты?

Процентные ставки сильно различаются от кредитора к кредитору и зависят от вашей кредитоспособности. Однако, поскольку эти кредиты обеспечены, они обычно имеют более низкие процентные ставки по всем направлениям по сравнению с необеспеченными личными кредитами.

Сроки потребительских кредитов под залог также могут быть больше — иногда до 10 лет. Если вы обеспечиваете свой кредит компакт-диском, максимальный срок погашения может быть сроком самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будут иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным кредитам.

Когда вы ищете обеспеченные кредиты в Интернете, многие кредиторы позволят вам проверить свою ставку, прежде чем вы заполните официальное заявление. Это облегчает поиск по магазинам и поиск выгодной сделки (плюс, если вы ищете обеспеченные кредиты для плохой кредитной истории, покупка ставок может быть особенно важна). Сравнение нескольких кредитных предложений может сэкономить вам значительную сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Другие способы обеспечения финансирования

Если вы считаете, что не можете претендовать на получение необеспеченного личного кредита, но испытываете трудности с поиском обеспеченного кредита, мы провели исследование других вариантов кредита и стратегий, которые вы могли бы использовать.

Рассмотрите поручителя

Вы можете получить кредит с плохой кредитной историей, но вы можете найти несколько предложений на выбор, и они могут иметь неприемлемые процентные ставки. Тем не менее, вы можете найти поручителя для вашего кредита. Поручитель, особенно с отличной кредитной историей, может повысить ваши шансы на одобрение и получение хорошей процентной ставки. Многие банки и онлайн-кредиторы разрешают поручителям или созаявителям брать свои личные кредиты.

Тем не менее, как и обеспечение кредита, наличие поручителя не лишено рисков. Самый большой риск лежит в первую очередь на вашем поручителе, который ставит на карту свой личный кредит для вас. Если вы заплатите кредит поздно, это может повредить оба ваших кредитных отчетов. И даже если вы заплатите вовремя, у вашего друга или члена семьи могут возникнуть проблемы с получением финансирования в будущем из-за увеличения долга в их кредитном отчете.

Получите доступ к капиталу вашего дома

Кредиты на залог дома позволяют вам брать взаймы под стоимость, которую вы накопили в своем доме. Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов США на ваш дом, и вы выплатили 40 000 долларов США, вы можете взять кредит под залог вашего дома в размере 40 000 долларов США. С помощью кредитов под залог собственного капитала вы обычно можете занимать деньги, даже если ипотечный кредит еще не выплачен полностью.

Когда вы используете свой дом в качестве залога для обеспечения кредита, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить собственности имущество, если вы не будете платить. И если вы решите получить кредит под залог дома, убедитесь, что вы пользуетесь услугами надежного кредитора; региональный банк, кредитный союз или известный онлайн-кредитор могут быть хорошими вариантами для рассмотрения. Работа с авторитетным кредитором должна гарантировать, что вы получите справедливые ставки и условия.

Взять ссуду 401(k)

Если вам нужен быстрый доступ к наличным, ссуда 401(k) дает вам возможность взять кредит под пенсионные сбережения. Как правило, вы можете заимствовать до 50% вашего баланса на счете до 50 000 долларов США. Однако если остаток на вашем официальном счете составляет менее 10 000 долларов США, вы можете использовать всю доступную сумму (до 10 000 долларов США). Также стоит отметить, что кредиты 401 (k) имеют рыночные процентные ставки, аналогичные тем, которые кредитор взимает за аналогичный кредит), но они тоже не лишены рисков.

Если вы не вернете взятые взаймы средства, а также проценты, вам, возможно, придется засчитать эти деньги как распределение. И если это произойдет, вам, возможно, придется добавить любые средства, с которых вы ранее не платили налоги, к цифрам валового дохода в вашем возврате налога (за налоговый год, в течение которого происходит распределение). Перевод: может показаться, что вы заработали больше денег, и это может повлиять на сумму, которую вы должны IRS в этом году.

Невыплата кредита 401(k) также влечет за собой другие серьезные последствия. Если вы не достигли пенсионного возраста (59и ½) и вы не имеете права на освобождение, вы можете заплатить IRS штраф за досрочное снятие средств. Сумма этого штрафа составляет 10% от вашего налогооблагаемого распределения.

Взять взаймы у друзей или родственников

Еще один вариант, который вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги, — это взять ссуду у члена семьи или друга. Возможно, вы сможете договориться с семьей или друзьями о гораздо более низкой процентной ставке, чем с банком или онлайн-кредитором.

Если вы решите пойти по этому пути, рекомендуется составить официальный кредитный договор и даже привлечь третью сторону для администрирования кредита. Имейте в виду, что также могут быть налоговые последствия для члена семьи или друга, предоставляющего кредит.

Также важно помнить, что кредиты от близких не являются безрисковыми. Нет, ваш друг или член семьи, возможно, не сможет конфисковать ваши активы, если вы не вернете их, как обещали. Но стоимость испорченных личных отношений может быть намного выше, чем любые денежные последствия, с которыми вы можете столкнуться со стороны кредитора.