Кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости: Кредит под залог коммерческой недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог коммерческой недвижимости

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

• Кредит
  наличными

• Кредит под залог
  недвижимости

• Кредит под залог
  автомобиля

• Рефинансирование

• Ипотека

• Кредит для
  бизнеса

• Помощь
  в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов под залог коммерческой недвижимости

Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

от от 7. 9 % %

годовых

от 40 457
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2673

Под залог недвижимости на любые цели

от от 8.8 % %

годовых

от 41 323
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 902

Под залог недвижимого имущества

от от 6. 9 % %

годовых

от 39 508
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 963

Кредит под залог недвижимости

от от 13.99 % %

годовых

от 46 526
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 3138

Клиентам Банка

от 12 % %

годовых

от 44 489
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 3421

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

от от 15.7 % %

годовых

от 48 530
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2587

Кредит под залог недвижимости

от от 13.9 % %

годовых

от 46 433
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 3124

Под залог квартиры

от от 5.5 % %

годовых

от 38 202
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2707

Потребительский кредит

от от 7.5 % %

годовых

от 40 076
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 2518

Под залог недвижимости

от от 7.9 % %

годовых

от 40 457
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 2998

Кредит наличными

от от 8 % %

годовых

от 40 553
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ —

Золото Югры

от от 9.8 % %

годовых

от 42 298
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 588

Кредит на личные цели

от от 10 % %

годовых

от 42 494
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 2860

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от от 10 % %

годовых

от 42 494
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 53

Потребительский кредит под залог недвижимости

от от 10.5 % %

годовых

от 42 988
₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц.
№ 3388

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от от 10.7 % %

годовых

от 43 186
₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц.
№ 1481

Обновлено 03.11.22

Как получить кредит
под залог недвижимости
выгодно и безопасно
Обещаем уложиться в 2 минуты

2020-02-10

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории
на основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историю
расширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Кредит под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ: условия для бизнеса

Получить кредит

Официальный сайт

ТОП-5 банков для
открытия счета ИП и ООО

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 1 место.
Рейтинг отзывов: 2 место.

Подробнее

Тинькофф

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 3 место.
Рейтинг отзывов: 3 место.

Подробнее

Модульбанк

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 6 место.
Рейтинг отзывов: 4 место.

Подробнее

Открытие счета: от 0 р.

Обслуживание: от 0 р./шт.

Общий рейтинг: 2 место.
Рейтинг отзывов: 5 место.

Подробнее

Открытие

Открытие счета: 0 р.

Обслуживание: от 0 р./мес.

Общий рейтинг: 7 место.
Рейтинг отзывов: 6 место.

Подробнее

Все банки

В статье рассмотрим условия оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ для юр. лиц и ИП. Мы расскажем о суммах, сроках и страховании залога. Разберемся, какие документы нужны для банка и как подать онлайн-заявку на кредит.

подробные условия

Расчетный счет в ВТБ

В сравнении
Сравнить

Открытие счета:
от 0 р.

Обслуживание:
от 0 р./шт.

Межбанковский перевод:
от 32 р./шт.

подробные условия

Свернуть тарифы
Показать тарифы

Условия кредита под залог приобретаемой недвижимости в ВТБ

Вы сможете купить в кредит любую коммерческую недвижимость:

• офис;
• склад;
• торговое/производственное помещение.

Сумма	до 150 млн р.
Срок	до 144 мес.
Проценты	индивидуальная ставка, зависит от: финансового состояния компании; срока и суммы кредита; вида залога.
Комиссия ВТБ	нет
Залог	покупаемая недвижимость
Первоначальный взнос	15% (при наличии дополнительного залога взнос не нужен)
Страхование залога	обязательное
Вид кредитования	разовый кредит; невозобновляемая кредитная линия.
График погашения	индивидуальный, с возможностью отсрочки

Что нужно для оформления кредита для бизнеса

Для получения кредита юр. лицом подготовьте:

• паспорта директора и учредителей;
• Устав;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• договоры с контрагентами;
• финансовую отчетность;
• документы о праве собственности на ОС.

Для ИП нужны:

• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• договоры с контрагентами;
• финансовая отчетность;
• документы о праве собственности на ОС.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса под залог покупаемой недвижимости можно через сайт ВТБ — укажите ФИО, сумму кредита, телефон, электронную почту, ИНН компании и город. С вами свяжется банковский менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Оцените статью

Поделиться:

Нашли неточность или ошибку?

Напишите нам

Другие предложения банка

подробные условия

Кредит на зарплату под 0%

Сумма
Индивидуально

% ставка
от 0% до 3,5%

Срок
от 1 до 12 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Оборотный кредит в ВТБ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 36 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Инвестиционный кредит в ВТБ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Рефинансирование в ВТБ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Кредит на залоговое имущество

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Кредитование под залог ДДУ

Сумма
до 150 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 144 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Экспресс-кредитование

Сумма
до 5 000 000 р.

% ставка
Индивидуально

Срок
от 1 до 60 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Программа льготного кредитования МСП

Сумма
до 2 000 000 000 р.

% ставка
от 8,5% до 9,95%

Срок
от 1 до 120 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

подробные условия

Кредит на возобновление деятельности

Сумма
Индивидуально

% ставка
2%

Срок
от 1 до 12 мес.

подробные условия

Свернуть описание
Показать описание

Информация о банках не является офертой, носит ознакомительный характер. Точные условия размещены на официальных сайтах банков. Вся информация на сайте, включая тексты и визуальные элементы являются интеллектуальной собственностью, их копирование и использование без письменного согласия запрещено.

Кредиты на коммерческую недвижимость: что нужно знать перед подачей заявки

Покупка коммерческой недвижимости для создания нового объекта (например, магазина, офиса или склада) или для расширения существующего часто является серьезным обязательством для малого бизнеса. , который обычно финансируется за счет кредита на коммерческую недвижимость. Доступ вашего бизнеса к такому виду кредита, который в некоторых отношениях напоминает ипотечный кредит на коммерческую недвижимость, зависит от нескольких факторов, которые различаются в зависимости от источника кредита. Администрация малого бизнеса (SBA) имеет программы, которые гарантируют кредиты на коммерческую недвижимость.

• Как получить кредит под коммерческую недвижимость
• Что ищут кредиторы?
• Как подготовиться к процедуре подачи заявки
• Где взять кредит на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Кредиторы обычно требуют, чтобы собственность занимала владелец, а это означает, что ваш бизнес должен будет занимать не менее 51% здания. Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, вам нужно определиться с типом коммерческого кредита, который вам нужен — в зависимости от собственности и бизнеса — а затем сузить круг вариантов кредитора.

На что обращают внимание кредиторы?

Кредиторы обычно предъявляют три набора требований, прежде чем предоставить коммерческий кредит вашему малому бизнесу. Эти требования, вероятно, относятся к финансам вашего бизнеса, вашим личным финансам и характеристикам недвижимости.

Бизнес-финансы

Как правило, кредиты на коммерческую недвижимость требуют тщательной проверки — малый бизнес считается рискованным, и многие из них не достигают успеха. Банки и коммерческие кредиторы должны будут просмотреть ваши бухгалтерские книги, чтобы убедиться, что у вашего бизнеса есть денежный поток, необходимый для погашения кредита.

Кредитор, скорее всего, рассчитает коэффициент покрытия долга вашей компании, который определяется как ваш годовой чистый операционный доход (NOI), разделенный на годовой общий объем обслуживания долга (сумма, которую вам придется потратить на погашение основного долга и процентов по кредиту). долг). Типичным требованием является соотношение 1,25 или выше. Например, если ваш бизнес не имеет долгов и подает заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость в размере 100 000 долларов США, кредитор захочет убедиться, что ваш NOI составляет не менее 125 000 долларов США.

Деловой кредит

Кредитор также проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса, чтобы оценить ваш доступ к коммерческому кредиту и условия — процентная ставка, период окупаемости, требование первоначального взноса — которые будут применяться. Минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS) составляет 155 для кредита SBA 7 (a), флагманской кредитной программы государственного агентства, хотя существует множество исключений, которые позволяют малым предприятиям получить кредит с баллом ниже, чем минимум.

Ваш малый бизнес должен быть структурирован как коммерческая единица, такая как компания с ограниченной ответственностью или корпорация типа S. Кредит на недвижимость для индивидуального предпринимателя будет считаться личным, а не коммерческим, что поставит под угрозу ваше личное состояние, если вы не выплатите кредит.

Личные финансы

Небольшие компании обычно контролируются владельцем или несколькими партнерами. Банки и коммерческие кредиторы захотят проверить ваш личный кредитный рейтинг и историю, чтобы узнать, были ли у вас финансовые проблемы в прошлом, такие как дефолты, потеря права выкупа, налоговые удержания, судебные решения и многое другое. Низкий личный кредитный рейтинг может снизить шансы вашей компании на одобрение коммерческого кредита.

Характеристики имущества

Имущество, финансируемое за счет кредита, выступает в качестве залога, и кредитор налагает залог на имущество, что позволяет арестовать его, если вы не погасите его вовремя. Чтобы претендовать на получение кредита на коммерческую недвижимость, ваш малый бизнес обычно должен занимать не менее 51% здания. В противном случае вам следует подать заявку на получение кредита на инвестиционную недвижимость, что подходит для аренды недвижимости.

Денежные ссуды

Кредиторы с твердыми деньгами обычно основывают ссуды исключительно на стоимости имущества, мало обращая внимания на кредитоспособность заемщика. Подходящие объекты могут включать коммерческие здания, витрины или объекты, такие как склад или лаборатория. Односемейные резиденции не будут соответствовать требованиям, хотя многоквартирная недвижимость может, если вы ведете свой бизнес из нее, и бизнес занимает не менее 51% собственности.

Как правило, кредиты на коммерческую недвижимость выдаются с отношением кредита к стоимости (LTV) около 65% к 80%. Например, если недвижимость оценивается в 200 000 долларов, а кредитор требует 70% LTV, вы должны будете внести 60 000 долларов, чтобы получить кредит в размере 140 000 долларов.

Как подготовиться к процессу подачи заявки

Подача заявки на коммерческую ипотеку может занять много времени и часто требует большого количества документации. С другой стороны, вы можете получить твердый кредит за несколько дней, не предоставляя обильной финансовой информации.

Как правило, банки и кредиторы требуют от вас предоставить следующую общую информацию:

• Налоговые декларации по бизнесу
• Ваши книги, записи и финансовые отчеты
• Банковские выписки за последние три месяца или более
• Подробности о залоге
• Сторонняя оценка имущества
• Бизнес-план

С другой стороны, кредитор, работающий с твердыми деньгами, сосредоточится на текущей и прогнозируемой стоимости имущества с меньшими требованиями к раскрытию другой финансовой информации.

Как повысить шансы на одобрение

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или новые предприятия могут столкнуться с дополнительными препятствиями при подаче заявки на получение кредита на коммерческую недвижимость. Некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на улучшение, включают:

• Погасить существующую задолженность и принять другие меры для улучшения вашей кредитной истории.
• Предоставление дополнительного залога, если он у вас есть
• Добавление инвестора или созаемщика
• Согласие на больший первоначальный взнос и/или более высокую процентную ставку
• Выбор менее дорогой недвижимости

Где взять кредит на коммерческую недвижимость

Если вам интересно, где взять кредит на коммерческое строительство, вы можете получить его из нескольких источников. Вам придется сравнить ставки по коммерческим кредитам от различных кредиторов, чтобы выяснить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Ниже приводится сводка плюсов и минусов работы с определенными типами кредиторов:

Банки

Большинство банков предоставляют коммерческое финансирование для различных типов недвижимости. Типичный размер кредита для традиционного банковского кредита составляет около 1 миллиона долларов.

Плюсы:

• Хорошие цены
• Удобство, возможные скидки как действующему клиенту банка
• Варианты долгосрочного финансирования

Минусы:

• Требуется обширная документация
• Медленный процесс
• Только для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей

Коммерческие кредиторы

Помимо банков, существует множество небанковских финансовых компаний, которые могут предоставлять кредиты на коммерческую недвижимость для малых и средних компаний. Обратите внимание, что ставки по коммерческим кредитам, как правило, выше, чем в банках; однако, если вам нужен кредит быстро, это может быть хорошим вариантом.

Плюсы:

• Менее жесткие стандарты андеррайтинга
• Одобрение быстрее, чем в банках
• Более низкие комиссии и затраты на закрытие

Минусы:

• Процентные ставки часто выше, чем в банках
• Через 5-10 лет может потребоваться оплата баллоном
• Многие кредиты краткосрочные.

Ссуды SBA 504

Эти ссуды были разработаны SBA и могут быть использованы для долгосрочной покупки недвижимости или оборудования. Они состоят из двух кредитов: один от банка, который обычно составляет 50% от кредита, а другой от сертифицированной компании-разработчика до 40% от кредита. Вы должны положить по крайней мере 10% вниз.

Плюсы:

• Процентные ставки ниже рыночных
• Срок 20 или 25 лет
• Низкий первоначальный взнос

Минусы:

• Должны соответствовать стандартам размера SBA
• Медленный процесс финансирования

Кредиты SBA 7(a)

Используя флагманский кредит SBA, вы можете занять до 5 миллионов долларов через аффилированного кредитора, в зависимости от соответствия требованиям. Эти кредиты могут быть использованы для строительства нового имущества, ремонта имущества и покупки земли или зданий. Ставки основаны на основной ставке плюс маржа в несколько процентных пунктов.

Плюсы:

• Конкурентоспособные процентные ставки
• Срок до 25 лет
• Большинство кредитов полностью амортизированы

Минусы:

• Ограничения по размеру компании
• Требуется удовлетворительный кредитный рейтинг
• Длительное время утверждения

Обратите внимание, что ссуды, гарантированные SBA, требуют наличия не менее 51 % в существующих зданиях и 60 % в новых зданиях.

Кредиторы с твердыми деньгами

Ссуды с твердыми деньгами представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые в зависимости от стоимости имущества. Эти кредиты обычно выдаются частными компаниями и, как правило, имеют более высокие требования к первоначальному взносу. Квалификация для получения кредита проще, и получение кредита, как правило, быстрее, чем традиционная ипотека.

Плюсы:

• Не оценивает кредитный рейтинг заемщика
• Быстрое одобрение
• Легче претендовать на

Минусы:

• Более высокие процентные ставки
• Средний коэффициент LTV составляет 60% к 80%
• Краткосрочное финансирование

Кондуитные кредиторы

Кондуитные кредиты представляют собой коммерческие ипотечные кредиты, которые объединяются вместе с другими видами коммерческих кредитов, а затем продаются инвесторам на вторичном рынке. Кондуитные кредиторы обычно финансируют как минимум от 1 до 3 миллионов долларов, до 50 миллионов долларов, на срок от 5 до 10 лет. Амортизация, как правило, распределяется на более длительный период, что делает платежи относительно низкими, но вы погасите остаток одним окончательным крупным платежом.

Плюсы:

• Низкие процентные ставки
• Срок погашения превышает срок кредита
• Кредит без права регресса не требует личной гарантии

Минусы:

• Воздушный платеж после 5-10-летнего срока
• Значительные штрафы за досрочное погашение

Торговые площадки P2P

Краудлендинговые платформы подбирают заемщиков к отдельным кредиторам. Существует несколько торговых площадок, ориентированных на коммерческое кредитование. Эти услуги являются хорошим вариантом для краткосрочных промежуточных кредитов, которые используются для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование.

Плюсы:

• Быстрый оборот
• Доступ к кредиту для большинства кредитных рейтингов
• Простой процесс подачи заявки

Минусы:

• Могут быть высокие процентные ставки
• Высокие комиссионные сборы
• Меньше правил, чем у традиционных кредиторов

Что такое кредит на коммерческую недвижимость? Какие типы доступны?

Владельцы бизнеса часто используют кредиты на коммерческую недвижимость, если у них есть планы по расширению или ремонту. Эти кредиты отличаются от других типов кредитов для малого бизнеса, функционируя больше похоже на жилищную ипотеку.

• Объяснение коммерческой ипотеки
• Виды коммерческой ипотеки
• Какой выбрать?

Разъяснения по кредитам на коммерческую недвижимость

Подобно ипотеке на дом, вы также можете взять ипотеку при покупке коммерческой недвижимости. Кредитование коммерческой недвижимости помогает владельцам бизнеса финансировать покупку или ремонт коммерческой недвижимости, например:

• Офисные здания
• Розничные или торговые центры
• Жилые дома
• Отели
• Рестораны
• Промышленные здания

Большинство кредитов на коммерческую недвижимость требуют, чтобы собственность была занята владельцем — это означает, что бизнес должен физически находиться как минимум в 51% здания. Если недвижимость не будет занимать большинство владельцев, заемщикам, возможно, придется вместо этого искать кредит на инвестиционную недвижимость.

Условия и ставки могут различаться в зависимости от кредитора и финансируемого имущества (лучшее представление см. в нашем справочнике по средним ставкам по кредитам на коммерческую недвижимость). Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными, а первоначальный взнос на коммерческую недвижимость обычно составляет от 10% до 30%, со сроками погашения от пяти до 25 лет. Некоторые кредиты полностью амортизируются — каждый ежемесячный платеж будет одинаковым. пока ссуда не будет погашена, тогда как у других могут быть платежи только по процентам с окончательным платежом в конце срока.

Типы кредитов на коммерческую недвижимость

Существует множество кредитов на коммерческую недвижимость, включая банковские кредиты, кредиты Управления малого бизнеса (SBA) и промежуточные кредиты. Мы рассмотрим некоторые из этих вариантов ниже.

Традиционная коммерческая ипотека

Как и жилищная ипотека, коммерческая ссуда обеспечивается приобретаемой недвижимостью. Кроме того, условия могут варьироваться в зависимости от кредитора. Некоторые банки будут предоставлять полностью амортизированные кредиты на длительный срок до 20 лет и отношение кредита к стоимости, как правило, до 80%. Другие банки могут иметь кредиты только под проценты на срок 10 лет и соотношение кредита к стоимости 65%.

Получить право на получение традиционного кредита на коммерческую недвижимость, как правило, сложнее, чем на другие виды коммерческих кредитов. Банки хотят видеть владельцев бизнеса с хорошим личным кредитом и высоким коэффициентом покрытия долга (DSCR) — высокий коэффициент показывает кредиторам, что ваш бизнес приносит достаточный доход для погашения кредита. Чтобы рассчитать свой DSCR, вы должны разделить свой годовой чистый операционный доход на свои ежегодные платежи по долгу; кредиторы обычно ищут оценку не менее 1,25.

Несмотря на строгие требования, традиционные ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с некоторыми альтернативными кредитными продуктами — обычно в пределах нескольких процентных пунктов от основной ставки, такой как основная ставка Wall Street Journal (WSJ).

Кредит SBA 7(a)

Главный кредит SBA, кредит 7(a), может быть использован для покупки земли или зданий, строительства нового имущества или ремонта существующего имущества при условии, что недвижимость будет занята владельцем. В рамках этой программы вы можете занять до 5 миллионов долларов через кредитора, связанного с SBA.

Предельная процентная ставка по кредиту 7(a) может быть фиксированной (11,25%), переменной (8%) или их комбинацией. Ставки основаны на самой низкой основной ставке, 30-дневной ставке LIBOR или дополнительной фиксированной ставке SBA. Срок погашения кредита 7(а), используемого для покупки недвижимости, может достигать 25 лет. Эти кредиты полностью амортизированы.

Кредит SBA 504

Помимо программы 7(a), SBA предлагает кредиты специально для приобретения недвижимости, занимаемой владельцем, или долгосрочного приобретения оборудования. Эти кредиты, называемые кредитами 504, состоят из двух разных кредитов: один предоставляется сертифицированной девелоперской компанией (CDC) на сумму до 40% от суммы кредита, а другой — от стороннего кредитора на 50% или более кредита. количество. Вы, заемщик, будете нести ответственность за внесение не менее 10% в качестве первоначального взноса. Часть кредита CDC может варьироваться от 5 до 5,5 миллионов долларов, что означает, что весь финансируемый проект может составлять более 10 миллионов долларов и более. Минимальная сумма кредита, на который вы можете подать заявку, составляет 25 000 долларов США.

Процентные ставки по части CDC являются фиксированными и могут варьироваться от 2,623% до 2,887% по состоянию на май 2021 года. Процентная ставка по кредиту третьей стороны может быть фиксированной или переменной и имеет максимальный предел — 6% выше основная ставка Нью-Йорка или максимальная процентная ставка в данном штате, в зависимости от того, что меньше. Максимальный срок – 25 лет.

Кредиты Conduit/CMBS

Кредиты Conduit представляют собой секьюритизированные коммерческие ипотечные кредиты, означающие, что кредитор объединяет различные кредиты на коммерческую недвижимость и продает их инвесторам на вторичном рынке. Кондуитные кредиты ведут себя немного иначе, чем традиционные кредиты на коммерческую недвижимость. Например, при досрочном погашении кредита могут быть начислены пени за досрочное погашение. Гибкие требования также могут помочь владельцам бизнеса, которые в противном случае не могли бы претендовать на традиционную ипотечную ссуду.

Кредиторы-проводники обычно финансируют суммы от 1 до 3 миллионов долларов и до 50 миллионов долларов. Кондуитные ссуды в среднем имеют отношение кредита к стоимости 75% со сроками от пяти до 10 лет и периодами амортизации от 25 до 30 лет. Каждый ежемесячный платеж будет одинаковым до окончательного платежа в конце срока кредита. Процентные ставки по кондуитным кредитам обычно фиксированы и ниже, чем ставки по традиционной ипотеке.

Коммерческие промежуточные ссуды

Промежуточные ссуды предлагают быстрое финансирование, используемое для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование для коммерческой недвижимости. Владелец бизнеса, например, может использовать его, чтобы конкурировать с участниками торгов за недвижимость, а затем рефинансировать долгосрочный кредит после обеспечения собственности. Как правило, большинство промежуточных кредитов выдаются на очень короткие сроки (часто от шести месяцев до трех лет) и должны быть полностью погашены после наступления срока погашения. Процентные ставки по промежуточным кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше, чем текущие рыночные ставки.

Коммерческие бридж-кредиты легче получить от альтернативных кредиторов, чем от банков и кредитных союзов. Поскольку более короткие сроки увеличивают риск кредитора, получение промежуточного кредита может оказаться сложной задачей. Владельцы бизнеса, как правило, должны иметь хорошую кредитную историю и низкое отношение долга к доходу, чтобы получить одобрение. Первоначальный взнос обычно составляет от 10% до 20% и часто закрывается быстрее, чем обычные кредиты на недвижимость.

Мягкие и твёрдые денежные ссуды

Твердые денежные ссуды аналогичны бридж-кредитам, с основным отличием в том, что большинство кредитов в твердых деньгах выдаются частными кредиторами или инвесторами и могут иметь более высокие требования к первоначальному взносу. Как и промежуточные кредиты, кредиты на твердые деньги имеют короткие сроки, более высокие процентные ставки и платежи только по процентам. Их также легче квалифицировать и быстрее финансировать, чем традиционную ипотеку.

Мягкие денежные ссуды представляют собой гибрид твердой денежной ссуды и традиционной ипотеки. В отличие от кредиторов с твердыми деньгами, которые отдают приоритет стоимости имущества, кредиторы с мягкими деньгами придают большее значение кредитоспособности. Более высокий кредитный рейтинг может обеспечить более низкую процентную ставку, чем твердые деньги кредита. Сроки могут варьироваться от полугода до нескольких лет. И, как ссуды на твердые деньги, ссуды на мягкие деньги также быстро закрываются. Они могут быть хорошим вариантом для заемщиков, которым нужно быстро переехать в собственность, но они не хотят платить высокие ставки, которые приходят с твердыми деньгами или промежуточным кредитом.

Какой кредит на коммерческую недвижимость подходит для вашего бизнеса?

Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать лучший кредит на коммерческую недвижимость в соответствии с вашими потребностями и опытом:

Определите, как быстро вам нужны средства.

Если вам нужно быстрое финансирование — например, для того, чтобы конкурировать с покупателем, полностью оплачивающим наличные деньги, за коммерческую недвижимость, — кредит SBA или традиционный коммерческий ипотечный кредит могут не сработать, поскольку время для финансирования этих вариантов финансирования иногда может занять месяцы. . Альтернативный кредит на коммерческую недвижимость, который может быть профинансирован в течение нескольких дней, например коммерческий промежуточный кредит, может быть лучшим вариантом.

Используйте свою квалификацию, чтобы сузить круг возможных вариантов.

Ваш опыт и квалификация сужают круг возможных вариантов финансирования. Если у вас хороший кредит и ваш бизнес имеет высокий коэффициент покрытия долга, то вы можете претендовать на традиционный коммерческий ипотечный кредит с выгодными ставками и более длительными сроками. Плохие соискатели кредита могут добиться большего успеха у кредитора с твердыми деньгами со снисходительными требованиями — просто помните о высоких процентных ставках.