Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов какие банки дают. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов втб

Какие кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов ВТБ 24 бывают и как получить займ с обеспечением в ВТБ

Предложений «взять кредит под очень выгодные проценты» достаточно много, но так ли все на самом деле, когда приходишь с обращением в банк?

В большинстве случаев ваша кандидатура будет отвергнута на место заемщика по системе лояльности, но будут предложены условия, которые вас смогут устроить только в единственном варианте – когда вариантов уже не осталось.

Альтернативным методом для решения такой ситуации станет поручительство третьих лиц или обеспечение в виде недвижимого имущества. Это хороший выход из положения, если у вас не совсем идеальная история или официальный доход недостаточный для получения необходимой суммы денег. Любое залоговое имущество станет предпосылкой к более лояльному отношению к вам, особенно если объект высоколиквидный.

ВТБ 24 предлагает несколько программ по потребительским займам, каждая из которых может рассматриваться индивидуально. Другими словами, при любых условиях кредитования вы можете предложить в качестве гарантий недвижимое имущество и таким методом получить положительный ответ. Особенно это используется новыми клиентами, которые еще ни разу не брали кредит у ВТБ и в настоящее время не пользуются ни одним продуктом от этого банка.

Детали, на которые нужно обратить внимание

Приготовление к мероприятию может отнять у обеих сторон до 5 дней, в обычном случае на это уходит всего лишь 1 день. Еще 4 дополнительных дня необходимы для утверждения основных условий и оценивания залогового имущества.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов ВТБ 24

Основной принцип работы банка заключается в выделении «своих» клиентов и передачи им права на более льготные условия. Таким способом ВТБ 24 пытается привлечь к себе как можно больше клиентов и сделать это достаточно просто даже без займов. Например, первая группа банковских клиентов – это граждане, получающие заработную плату или пенсию через карту этого кредитора. Вторая группа лояльных клиентов – работники предприятий, обслуживающиеся в качестве корпоративных клиентов.

Еще одна группа, которая достойна внимания банка, хотя никогда не имела общих отношений – это граждане, оформившие страховые полисы и включенные в программу группового страхования. Если вы застрахованы от потери работы, несчастного случая или получения травмы, то полис будет гарантировать вашему кредитору полное выполнение финансовых обязательств, а при рассмотрении вашей кандидатуры на роль заемщика вы получаете неоспоримое превосходство и улучшенную кредитную историю.

На практике обслуживание «своих» клиентов может выглядеть так:

годовая процентная ставка занижена на 2%,
нет необходимости собирать пакет документов, для выдачи займа достаточно будет и заполненной анкеты,
времени на рассмотрение почти не понадобится, даже если это кредит с имущественным обеспечением.

Абсолютно всем клиентам ВТБ 24 разрешат подавать заявки тремя способами:

в виде заполненной анкеты в электронном виде, которую можно скачать на сайте банка,
набрав номер круглосуточной горячей линии банка,
придя лично в любое ближайшее отделение кредитора с полным пакетом документов.

Учтите, что первых 2 пункта позволят вам лишь предварительно узнать решение банка, за которым все равно последует личный визит в отделение.

Дата добавления: 26.01.2016 от mos-zalog.ru

mos-zalog.ru

Кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости

У владельцев недвижимости намного больше возможностей взять кредит. Есть ряд банков, для которых наличие недвижимости уже является подтверждением платежеспособности клиента. Но нужно понимать, что в этом случае, можно взять небольшую сумму. Для того чтобы получить в банке серьезные средства, необходимо будет подтвердить кредитоспособность.

Одним из вариантов подтверждения платежеспособности, служит справка о заявленных доходах. Это могут быть доходы от сдачи недвижимости или земельного участка в аренду, проценты по вкладам, выписки с электронных кошельков и другое. Многие банки дают займы по такой справке. А о том, какие банки выдают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно узнать здесь.

Если представленные доходы не позволяют взять необходимую сумму, то можно пойти на более радикальные меры, такие как залог недвижимости. Спектр выбора учреждений, которые дают кредит без подтверждения доходов в этом случае значительно снижается. Но не стоит забывать о возможности взять деньги у частного лица. В некоторых случаях это гораздо выгоднее, чем обращаться в Сбербанк или например ВТБ.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Далеко не все банки предоставляют потребительский займ под залог недвижимости без подтверждения доходов. В основном этот способ используется для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, ВТБ, Банке Москвы. Но есть различные финансовые учреждения, не являющиеся банками, предоставляющие подобную услугу. Процент по такому займу может достигать 30%.

Некоторые предоставляют займ под долевую недвижимость. Но требуя согласия всех собственников квартиры.Большая часть из этих организаций располагаются в Москве и Санкт Петербурге.Вот учреждения, предлагающие наиболее выгодные условия:

Олипм Кредит – от 12 до 24% в год;
Рус Кредит- от 11 до 29% в год;
Доверие недвижимость — 1,6% в месяц.

Хотя в регионах тоже можно встретить подобные организации. Но объемы рынка там сравнительно небольшие, поэтому основной упор делают на крупные города.Если кредит необходим для приобретения дополнительного жилья, то имеет смысл присмотреться к ипотеке, предлагаемой Сбербанком.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Это самое выгодное предложение по ипотеке по России. Ипотека от Сбербанка поддерживается государством. Это позволило установить минимально возможную ставку на уровне не выше 12% в год.Недвижимость, предоставляемая в залог должна соответствовать требованиям Сбербанка. Среди которых:

Отсутствие обременений;
Разрешение опеки при наличии несовершеннолетних детей;
Предварительная оценка стоимости квартиры или иной недвижимости;
Согласие всех собственников квартиры.

В этом случае жилье подменяет собой наличие первоначального взноса по ипотеке и дает возможность подтверждения доходов наличием имущества в собственности. Этот вариант вполне приемлем для Сбербанка.

Кредит без подтверждения дохода под залог квартиры

Как правило, кредит без подтверждения доходов под залог квартиры, охотнее дают единственным собственникам имущества. В этом случае не возникает необходимости предоставлять согласие других собственников.

Еще одним условием является то, что сумма такого займа не может превышать 70% от стоимости квартиры оформляемой в залог. Для потребительского кредитования это приличная сумма. Размер ежемесячного платежа по такому займу довольно внушительный, что требует ответственного отношения собственников к своим обязательствам. Иначе есть серьезный риск остаться без квартиры.

Но получить такую крупную сумму у частных лиц проблематично, ведь не многие располагают такими средствами. Поэтому это единственный выход для тех, кому нужны деньги для своего бизнеса, ведь в Сбербанке и других крупных банках не выдает потребительский займ в залог квартиры без подтверждения доходов.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Крайне неохотно банки дают кредит под залог доли недвижимости без согласия других собственников. Если не удалось получить согласие других собственников на оформление квартиры в кредит, можно оформить долю. Но нужно понимать, что продать ее в случае если вы перестанете выполнять свои обязательства, у кредитора не получится. Поэтому процент по таким займам необычайно высок, даже у частных лиц.

Кредит от частного лица без предоплаты и залога

Если обращения в кредитные учреждения не привели к желаемому результату, можно обратиться за займом к частному лицу.

У частных кредиторов нет возможности проверять кредитные истории клиентов, это довольно накладно. Как правило, частное лицо просит копию паспорта и второй документ подтверждающий личность. Справку о подтверждении доходов спрашивают редко. В качестве договора служит расписка об обязательствах возвращать долг в установленном размере и порядке.

Процент у частного лица может незначительно отличаться от предлагаемых в крупных банках, таких как Сбербанк. Процентная ставка у частного лица, как правило, не такая высокая как в микро финансовых учреждениях. Кредитора можно найти через интернет, на специализированных сайтах. Стоит помнить, что при обращении к частному лицу, вы можете стать жертвой мошенников.

В сети много предложений дать денег в долг, но некоторые занимаются их отъемом. Замаскировавшись под частное лицо, просят предоставить предоплату и после ее получения перестают выходить на контакт.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка

от 500000	от 10,7%	от 3 лет до 25 лет	21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Нецелевой	Заявка
от 300000	от 8,6% до 9,5%	от 1 года до 30 лет	21-75	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
от 300000	от 11,25% до 11,5%	от 3 лет до 25 лет	21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок	Заявка
от 300000	от 9,75% до 10%	от 3 лет до 25 лет	20-65	Залог имеющейся недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок	Заявка
от 300000	от 9,75% до 11,25%	от 3 лет до 25 лет	20-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
	от 8,8%	до 30 лет		Залог имеющейся недвижимости	Рефинансирование	Заявка
	от 11,5% до 13,5%	до 20 лет	20-65	Залог имеющейся недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000 до 15 млн.	13%	от 3 лет до 25 лет	18-70	Залог имеющейся недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
до 3 млн.	13,5%	от 1 года до 15 лет	18-70	Залог имеющейся недвижимости	Нецелевой

bankinform.ru

Ипотека без подтверждения дохода - Сбербанк, ВТБ 24, как получить, какие банки дают, под залог недвижимости

Ипотечный кредит – практически единственная возможность купить жилье для многих семей. Но получить его в банке не так просто, как кажется. Несмотря на то, что в залог банк берет купленную на заемные средства квартиру.

Рассматривая заявку, служащие первым делом обратят внимание на сумму ежемесячного дохода.

Такое внимание к финансовому состоянию заемщика вполне оправдано. Банк не хочет оказаться поставленным перед фактом, что заемщик неплатежеспособен.

Да, можно будет вернуть свои средства, отняв и продав заложенную квартиру. Но для банка это лишние расходы и хлопоты. Гораздо спокойнее иметь дело с должником, чей доход позволяет спокойно погашать кредит.

Современные реалии таковы, что реальный доход далеко не всегда находит отражение в официальных подтверждающих документах.

Фрилансеры, рантье, работающие по договорам ГПХ, даже просто получающие зарплату «в конверте» работники могут получить отказ от банка только потому, что не могут показать сколько действительно зарабатывают.

Именно для них предназначен такой банковский продукт, как ипотека без подтверждения дохода:

получить ее можно далеко не во всех банках;
условия, на которых банк готов предоставить такой заем, довольно сильно отличаются от стандартных линеек.

Условия

Не имея надежной информации о платежеспособности заемщика, банки страхуют себя от возможного невозврата средств.

Это может проявляться в:

повышенной процентной ставке;
уменьшении срока кредитования.

По такому займу обязателен первоначальный взнос, размер которого также больше стандартного. А вот максимальная сумма, скорее всего, окажется меньше

Кто может получить?

Проще всего получить такой кредит клиентам банка. Это могут быть владельцы зарплатных или обычных дебетовых карт.

Подтверждать доход им нет необходимости, так как банк:

видит движение средств на счетах;
может составить представление о заемщике.

Иногда для держателей карт предлагаются льготные условия кредита.

Требования к заемщику

Кредит без подтверждения дохода банк выдаст только российскому гражданину, старше 21 года, но не достигшему 65 лет. Это официальное требование.

На практике же банк примет во внимание:

возраст заемщика;
наличие кредитной истории;
владение какой-либо иной недвижимостью и т. д.

Также банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Шансы на оформление займа

Повысить свои шансы получить ипотечный кредит можно следующими способами:

Быть держателем карты банка. Выбор, конечно, ограничен, зато вероятность получить отказ минимальна.
Внести большой первоначальный взнос. В идеале – больше половины. Но даже готовность выложить 30% от стоимости квартиры может убедить банк в благонадежности клиента.
Предложить в залог другую недвижимость. Особенно если речь идет о долевом строительстве. Банк получит обеспечение и легче согласится выдать кредит.
Убедительно рассказывать о своих доходах при рассмотрении заявки. Но есть большая вероятность, что банк проверит рассказ неофициально, так что рассказ должен быть правдив.

Ипотека без подтверждения дохода

Для получения кредита на таких условиях необходимо, чаще всего, предоставить два документа:

Первый – паспорт, то есть удостоверение личности. Это обязательные сведения. Заменить паспорт гражданина можно только строго определенными документами, список которых устанавливается законом.
Второй документ также должен подтверждать личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. Или же вторым документом банк может потребовать сведения о наличии средств на первоначальный взнос.

Но на самом деле двумя документами не обойтись. Потребуется предоставить для рассмотрения и проверки документы на приобретаемую квартиру.

Не имея возможности оценить платежеспособность заемщика, банк тщательно проверит юридическую чистоту покупки. Особо пристальное внимание будет уделено вторичному жилью.

Без первоначального взноса

Ограничения для кредита по двум документам предусматривают повышенный первоначальный взнос. Это один из способов банка защитить свои интересы.

Поэтому искать кредит без первоначального взноса и без подтверждения дохода бесполезно. Но как быть, если средств на взнос у заемщика пока нет?

Можно попробовать взять кредит в другом банке, например, потребительский. Или в том же самом банке, если такая сделка будет одобрена.

Но решаясь на этот шаг, стоит помнить, что отдавать придется оба кредита.

Без подтверждения занятости

Кредит по двум документам означает, что не придется подтверждать свою официальную занятость и стаж работы на последнем месте.

Это удобно тем заемщикам, кто работает не по трудовому договору, например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям.

Но, как уже упоминалось, банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Без справок

Кроме двух документов и сведений о недвижимости, которую планируется приобрести, от заемщика не потребуют никаких справок:

сведения о месте работы и размере зарплаты будут написаны со слов заемщика;
банк может провести их неофициальную проверку.

Ситуация несколько иная, когда заемщик получает зарплату на карту банка.

Справки о трудоустройстве и уровне дохода не требуются, потому что банк имеет в своем распоряжении эти сведения. Для таких заемщиков условия будут не такими строгими.

Какие банки дают?

Не все банки согласны выдать ипотечный кредит заемщикам, не могущим официально подтвердить свой заработок.

Искать такие предложения следует у крупных и давно работающих на рынке кредитования организаций.

Сбербанк

Ипотеку без подтверждения дохода Сбербанк предлагает по программам приобретения как вторичного, так и строящегося жилья.

В 2018 году ее можно получить:

при условии 50% первого взноса;
под 13,5-14% годовых.

Максимальный срок кредита – 30 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Кредит в ВТБ 24 по двум документам можно получить при условии внесения не менее 40% в качестве первоначального взноса:

процентная ставка 14,5 %;
максимальный срок – 20 лет.

Ипотечный кредит выдается для покупки уже готового или еще только строящегося жилья. Программа носит название «Победа над формальностями».

Здесь представлен образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Россельхозбанк

В линейке продуктов Россельхозбанка не предусмотрены кредиты по двум документам. Требование подтвердить свою занятость и доход является обязательным для всех заемщиков.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Другие

Неблагоприятная экономическая ситуация вынудила многие банки свернуть ряд ипотечных программ. Найти банк, согласный выдать деньги на длительное время, пусть и под залог недвижимости, очень сложно.

Как оформить?

Для начала следует заполнить заявку-анкету и обратиться с ней в ближайшее отделение банка. Вместе с ней предъявляется паспорт и второй документ по выбору заемщика.

Рассмотрение заявки может занять от суток, до пары недель.

Документы

После того, как заявка будет одобрена, можно собрать и все остальные документы.

Поскольку справки с работы не нужны, то пакет необходимых сведений будут составлять документы на квартиру:

договор о покупке и свидетельство о госрегистрации;
кадастровый паспорт;
выписка из ЕГРП.

Еще одним необходимым документом является страховой полис. Требование непременно застраховать квартиру, передаваемую в залог банку, прописано в законе об ипотеке (статья 6 ФЗ № 102).

А вот жизнь и здоровье страховать не обязательно, но банки могут из-за этого поднять кредитную ставку.

Договор

Все условия, на которых банк выдал кредит, содержатся в договоре.

Для того, чтобы не было неприятных сюрпризов, следует:

перед подписанием внимательно прочитать его;
уточнить у сотрудника банка все непонятные моменты.

Обязательным приложением к договору является график платежей.

Здесь можно скачать образец договора ипотечного кредитования.

На видео о выборе банка

77metrov.ru

Новости