Кредит с пониженной ставкой: Кредит наличными под низкий процент — Оформить заявку в Альфа-Банке

Кредит с пониженной ставкой: Кредит наличными под низкий процент — Оформить заявку в Альфа-Банке

Дискриминационная ставка по кредиту \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

  • Главная
  • Правовые ресурсы
  • Подборки материалов
  • Дискриминационная ставка по кредиту

Подборка наиболее важных документов по запросу Дискриминационная ставка по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Кредиты:
  • Аннуитетные платежи
  • Бюро кредитных историй
  • Валютный кредит
  • Вексельный кредит
  • Взыскание задолженности по кредитному договору
  • Ещё…

Судебная практика: Дискриминационная ставка по кредиту

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 22.04.2020 N Ф02-1384/2020 по делу N А78-11505/2019
Требование: Об отмене постановления о привлечении к ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку установлено, что условия заключенного между сторонами договора, предусматривающие возможность одностороннего изменения банком процентной ставки по кредиту в связи с отказом заемщика от страхования жизни и здоровья, ущемляют права потребителя посредством установления не предусмотренной законом возможности изменения условий договора без заключения между сторонами в письменной форме соответствующего соглашения.Согласно правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 8 Информационного письма от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», включение в кредитный договор с заемщиком — гражданином условия о страховании его жизни и здоровья само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. В случае если имеются достаточные доказательства того, что банк, предоставляя кредит, обусловил получение заемщиком суммы кредита необходимостью обязательного приобретения заемщиком услуги личного страхования (в противном случае решение о выдачи кредита не было бы одобрено банком), либо, когда возможность выбора условий потребительского кредитования без личного страхования заемщика связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих заемщика получить услугу личного страхования, у суда имеются основания для признания обстоятельства нарушения прав потребителя.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 21.06.2021 N 88-12974/2021 по делу N 2-497/2021
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании неосновательного обогащения; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа; 4) О признании кредитного договора ничтожным в части.
Обстоятельства: Истцом не доказано навязывание ему банком услуги по страхованию при получении кредита, необходимая информация о предоставляемой услуге до него была доведена, ставка по кредиту со страхованием и без него не является дискриминационной.
Решение: 1) — 4) Отказано.По доводам апелляционной жалобы о том, что суд не дал оценки доводам истца о том, что различие в процентной ставке по кредитному договору со страхованием и без присоединения к Программе коллективного страхования жизни и здоровья носит дискриминационный характер, суд апелляционной инстанции указал, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной. Ознакомившись с условиями предоставления кредита, Г. выбрала вариант кредитования, предполагающий предоставление обеспечения в виде личного страхования с пониженной процентной ставкой, посчитав на тот момент данный вариант кредитования экономически выгодным для себя. Предусмотренная кредитным договор процентная ставка по кредиту со страхованием и без такового, с учетом сроков кредитования, суммы кредита и размера базовой ставки, не носит дискриминационный характер.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Дискриминационная ставка по кредиту

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит»…Согласно правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 8 Информационного письма от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. В случае если имеются достаточные доказательства того, что банк, предоставляя кредит, обусловил получение заемщиком суммы кредита необходимостью обязательного приобретения заемщиком услуги личного страхования (в противном случае решение о выдачи кредита не было бы одобрено банком), либо, когда возможность выбора условий потребительского кредитования без личного страхования заемщика связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих заемщика получить услугу личного страхования, у суда имеются основания для признания обстоятельства нарушения прав потребителя.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Комплексное ипотечное страхование
(Василенко Н.В.)
(«Правовые вопросы недвижимости», 2020, N 1)6) для соблюдения баланса интересов могут быть изменены условия кредитного договора в зависимости от того, заключен договор страхования или нет. Это означает, что страховщик не вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора на основании отсутствия заключенного договора страхования, а также уменьшить сумму кредита и срок. Однако иные условия кредитного договора могут различаться, например, процентная ставка по кредиту без обеспечения страхованием может быть выше, но ее повышение не должно быть дискриминационным. По одному из дел Верховный Суд Республики Татарстан удовлетворил требования о признании недействительными условий договора кредитования, взыскании убытков в виде удержанной платы за страхование и компенсации морального вреда в связи с изменением процентов по кредиту с 14% до 23,75% за отказ заемщика от страхования .

Нормативные акты: Дискриминационная ставка по кредиту

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Как следует из представленных банком доказательств, разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. В кредитном договоре также содержится условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая.

Новости МСП


Стагнация в малом бизнесе всё ещё продолжается, хотя ряд экспертов утверждает, что наблюдается и положительная динамика, при которой докризисных показателей можно достичь уже к лету-осени 2017 года. Но это пока предположения. Лучше всего положение дел наблюдается на производстве, несколько хуже — в торговле и микробизнесе, а также в сфере услуг. Из положительных моментов — в 2016 году финансирование МСБ увеличилось. Многие кредитные учреждения подходят к финансированию предприятий с собственными программами и предложениями, используя которые можно очень существенно сэкономить.


Например, у нас есть специально разработанная программа кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей «Общее дело», направленная на поддержку и развитие предприятий в сфере производства и розничной реализации продовольствия и напитков, производства картона, бумажной и картонной упаковки. Выбор именно этих сфер бизнеса не случаен, программа направлена на импортозамещение, поддержку местного производителя. Кроме того, сфера производства и розничной реализации продовольствия — одна из самых безрисковых на сегодняшний день. Покупательская способность упала, но спрос на хлеб, молоко и другие продовольственные товары сохраняется традиционно высоким.


В рамках этой программы возможно предоставление кредитов предпринимателям без обеспечения, частично обеспеченных, а также с применением гибких условий по виду обеспечения: автотранспорт, недвижимость, оборудование, товары в обороте, гарантии первоклассных банков, поручительство. «Общее дело» позволяет МСБ увеличить текущий оборот бизнеса, привлечь заёмные средства на новые проекты.


Ещё один из вариантов в линейке предложений для малого и среднего бизнеса — кредит «МСП-Универсальный» с пониженной ставкой. Кредитование позволяет получить возможность использования льготного финансирования на бизнес-цели: инвестиционные проекты и пополнение оборотных средств. По нашим данным, кредиты на пополнение оборотных средств, являются на сегодня наиболее востребованными среди предпринимателей. Далее идут — торговое финансирование и документарные операции, особенно банковские гарантии, которые стали более востребованы на фоне роста производства отечественных товаров в рамках импортозамещения, или как альтернатива дорогому кредитованию в качестве обеспечения платежа. Многие поставщики, которые участвуют в тендерах для государственных учреждений, постоянно нуждаются в больших объемах банковских гарантий.


В заключение, хотелось бы дать несколько советов, как эффективнее работать с банками. Первая рекомендация — обслуживаться выгоднее в одном банке. В большинстве случаев банки устанавливают невысокие кредитные ставки для клиентов, которые обслуживаются комплексно (расчетный счет, зарплатный проект, эквайринг, депозиты и проч.). Вторая рекомендация — если у вас сезонный бизнес, то попробуйте согласовать график погашения кредита, который бы учитывал пики и падения выручки. Обращайте внимания на специальные предложения от банков для бизнеса, в случае Банка Интеза можно выбрать разнообразные варианты льготных программ для различных сегментов бизнеса: «Общее дело», кредит МСП-Универсальный, экспресс-гарантии. И, наконец, третья рекомендация — умейте правильно рефинансировать свои кредиты по более выгодным ставкам. У нас, в Банке, например, это акция «Расходы вниз», которая действует до конца года. Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, платёж и сделать график выплат более удобным.


Смотрите и выбирайте для своего предприятия самое выгодное и удобное предложение. Сейчас нужно меньше эмоций и больше дела — и тогда все обязательно получится.

Источник: https://bfm74.ru/

Определение кредита со сниженной ставкой | Law Insider

  • означает каждую часть Аванса, на которую начисляются проценты по ставке, определяемой на основе Ставки LIBOR.

  • означает Конкурентный заем с фиксированной процентной ставкой.

  • означает Заем, проценты по которому, если иное не предусмотрено в Разделе 2.11, выплачиваются по Плавающей ставке.

  • означает Аванс или Конверсию в доллары США, сделанные Кредиторами Заемщику, в отношении которых Заемщик указал или положение требует, чтобы проценты рассчитывались на основе базовой ставки США.

  • означает каждую часть Займа, на которую начисляются проценты по ставке, определяемой на основе Базовой ставки.

  • означает Заем в тот момент, когда проценты по нему начисляются по процентной ставке, основанной на Основной ставке.

  • означает Заем или его часть, на которую начисляются проценты в зависимости от Индексной ставки.

  • означает Заем, приносящий проценты в любое время в течение Процентного периода, применимого к такому Займу, по фиксированной процентной ставке, определяемой со ссылкой на Ставку LIBO (с поправкой на резерв).

  • означает Заем, проценты по которому начисляются на основе Базовой ставки.

  • означает Заем или любую его часть, на которую начисляются проценты в соответствии со Ставкой LIBOR.

  • означает Заем в канадских долларах, предоставленный Кредиторами Заемщику, на который начисляются проценты по ставке, основанной на Ставке CDOR.

  • означает Заем, по которому начисляются проценты по ставке, основанной на Курсе евродоллара.

  • означает Подтвержденный кредит, по которому начисляются проценты по ставке, основанной на курсе евро. Кредиты по процентной ставке в евро могут быть выражены в долларах или альтернативной валюте. Все Подтвержденные займы, деноминированные в альтернативной валюте, должны быть займами по процентной ставке в евро.

  • означает Займы, приносящие проценты по ставке LIBOR.

  • означает ссуды CD или евро-долларовые ссуды или ссуды денежного рынка (за исключением ссуд денежного рынка LIBOR с процентной ставкой по базовой ставке в соответствии с Разделом 8.01(a)) или любое сочетание вышеперечисленного.

  • означает Заем, проценты по которому начисляются на основе оффшорной ставки.

  • означает любой Револьверный кредит, на который начисляются проценты по ставке, определяемой на основе Скорректированной ставки LIBOR в соответствии с положениями Статьи II.

  • означает заем, предоставленный Кредитором в соответствии с Разделом 2. 2.

  • означает Аванс, на который начисляются проценты по ставке LIBOR.

  • означает займ, состоящий из займов по ставке евродоллар.

  • означает Револьверный кредитный аванс, выраженный в долларах или валюте, на который начисляются проценты, как указано в Разделе 2.07(a)(ii).

  • означает любой Аванс, на который начисляются проценты на основе Альтернативной базовой ставки.

  • означает любые Займы или их часть, по которым выплачиваются проценты на основе Основной ставки в соответствии с их условиями.

  • означает Аванс, на который начисляются проценты, как указано в Разделе 2.07(a)(ii).

  • означает Подтвержденный кредит, по которому начисляются проценты по ставке, основанной на Курсе евродоллара.

  • означает авансовые проценты по ставке, основанной на ставке LIBOR.

Фиксированная и снижающаяся ставка Калькулятор процентов

Проценты — это часть суммы кредита, которая выплачивается кредитору в дополнение к основной сумме. Процентные ставки по кредиту рассчитываются одинаково в разных банках. Процентная ставка часто указывается в процентах от кредита, который рассчитывается ежегодно и также известен как годовая процентная ставка (APR). Каждый платеж EMI включает компонент, который идет на выплату основного долга, и часть, которая идет на проценты по личному кредиту. Большинство соглашений о процентной ставке по кредиту имеют более высокие процентные доли в начале EMI, которые уменьшаются по мере продолжения EMI.

С другой стороны, EMI, рассчитанный по отношению к основной сумме, меньше в начале погашения EMI и повышается по мере увеличения срока. Существует несколько методов расчета процентных ставок, и в зависимости от метода вы можете получить самую низкую процентную ставку по личному кредиту.

Первый подход зависит от того, начисляются ли проценты на первоначальную основную сумму или на непогашенную основную сумму. Различие между снижающейся балансовой процентной ставкой и фиксированной процентной ставкой поясняется ниже.

Фиксированная процентная ставка 

Фиксированная процентная ставка означает кредитную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Здесь проценты начисляются на всю сумму кредита в начале срока кредита. Финансовая организация принимает решение о графике погашения и определяет EMI, подлежащие уплате заемщиком. Он также фиксирует общую сумму обязательств по погашению для заемщика и помогает планировать финансы заранее. Фиксированные процентные ставки фактически остаются выше, чем снижающиеся ставки.

Снижение процентной ставки 

В этом сценарии процентная ставка по личному кредиту определяется на основе суммы основного долга в конце определенного периода. Как указывалось ранее, часть каждого выплаченного EMI применяется к основному долгу, а оставшаяся часть применяется к процентам. При расчете процентов следующее вычисление основано на непогашенном остатке основного долга, а не на начальной сумме основного долга.

Различия между фиксированной процентной ставкой и снижением процентной ставки

Ниже приведены некоторые из их основных отличий:

  1. Форма расчета: При снижении ставки процентная ставка начисляется по убывающей ставке и зависит от непогашенной суммы кредита. Фиксированная процентная ставка — это когда проценты начисляются на общую сумму основного долга.
  2. Сравнительная ставка: При фиксированной ставке проценты рассчитываются методом, как правило, с фиксированным процентом, чем снижение процентной ставки.
  3. Эквивалент процентной ставки: Расчет фиксированной ставки приводит к более высокому эквиваленту процентной ставки, а снижение ставок первоначально отражает эффективную процентную ставку.
  4. Расчет процентной ставки: Рассчитать фиксированную процентную ставку намного проще, чем уменьшить процентную ставку.

Что такое калькулятор фиксированной процентной ставки и чем он вам может быть полезен 

Проценты начисляются на первоначальную основную сумму в течение всего срока кредита по кредитам с фиксированной процентной ставкой.

Формула расчета

Основная сумма (P)

Годовая процентная ставка (I) – в процентах

Срок владения (T) – в годах

Общая сумма процентов = (P1 * 0 I * T) 0)

Общая сумма к погашению = P + (P * I * T) /100

Ежемесячный EMI = ( P + (P *I* T)/100) / T*12    (T в годах)

Что такое калькулятор снижения процентной ставки и как он вам помогает 

Проценты рассчитываются на оставшуюся основную сумму в любой момент в кредитах на снижение балансовой процентной ставки. 9T)-1)]

где –

  • P – основная сумма
  • I процентная ставка / (100×12)
  • T — количество лет x 12

Общая сумма процентов = ежемесячная EMI x T – P

Общая сумма = ежемесячная EMI x T

Калькулятор фиксированной и снижающейся ставки методы расчета процентов и решить, какой из них является лучшим выбором для вас. Это также позволяет вам увидеть разницу в процентах, выплачиваемых по вашим EMI.

Как использовать калькулятор увеличения фиксированной ставки по сравнению со снижением процентной ставки Ниже приведены шаги по использованию калькулятора Groww:

Шаг 1: Введите основную сумму, которую вы использовали в качестве кредита, на калькуляторе.

Шаг 2: Заполните информацию о сроке владения и процентной ставке, которые были согласованы.

Шаг 3: После этого вы можете просто нажать «Рассчитать» и узнать, сколько процентов вы готовы заплатить по кредиту, которым воспользовались.

Преимущества калькулятора фиксированной ставки по сравнению со сниженной ставкой 

  • Калькулятор фиксированной ставки по сравнению со сниженной ставкой — это простой в использовании онлайн-инструмент, которым можно пользоваться в любом месте и в любое время.
  • Это дает вам проценты, которые вы будете платить по своим кредитам в течение доли секунды.