Кредит в банке в залог машины: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как получить кредит под залог автомобиля, какие нужны документы и где можно оформить займ?

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права.
Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

на какой срок выдается займ;
предусмотрена ли возможность продления договора;
какими способами может быть погашен долг;
допускается ли досрочное закрытие кредита;
возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Взять кредит под залог недвижимости, условия и ставки Ак Барс Банка — получить кредит под залог недвижимости

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму
— Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц:
— квартира
— жилой дом с земельным участком
— «танхаус» с земельным участком
— коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков)
— Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

Отчество

Дата рождения*

в формате дд. мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 19/10/2022)

167 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Другие ссылки

Руководство по финансированию новых и подержанных автомобилей

Перейти к содержимому

Navegó a una página Que no está disponible en español en este momento. Seleccione эль enlace си desea ver отро contenido en español.

Основная страница

Найдите финансирование Wells Fargo Auto почти в 11 000 дилерских центрах по всей стране

Вы покидаете веб-сайт Wells Fargo

Вы покидаете сайт wellsfargo. com и переходите на веб-сайт, который не контролируется Wells Fargo. Wells Fargo предоставил эту ссылку для вашего удобства, но не поддерживает и не несет ответственности за содержание, ссылки, политику конфиденциальности или политику безопасности этого веб-сайта.

Отменить

Продолжить

Вы покидаете веб-сайт Wells Fargo

Вы покидаете wellsfargo.com и переходите на веб-сайт, который Wells Fargo не контролирует. Wells Fargo предоставил эту ссылку для вашего удобства, но не поддерживает и не несет ответственности за содержание, ссылки, политику конфиденциальности или политику безопасности этого веб-сайта.

Отмена

Продолжить

Вы покидаете веб-сайт Wells Fargo

Отменить

Продолжить

Финансирование
Прежде чем купить
Новые автомобили
Подержанные автомобили

В настоящее время автокредиты Wells Fargo доступны только через дилерские центры.
Имея сеть из почти 11 000 дилерских центров по всей стране, обязательно узнайте у дилера, доступно ли вам финансирование Wells Fargo Auto.

Рассмотрение перед любым видом финансирования с любым кредитором:

Процентная ставка — подтвердите годовую процентную ставку (APR) вашего кредита. Определите, имеет ли кредит фиксированную ставку (ежемесячные платежи и ставка остаются прежними) или регулируемую ставку (ежемесячные платежи и ставка могут меняться). Ваша процентная ставка и ежемесячные платежи будут зависеть от вашего кредита, вашего дохода и вашего предпочтения транспортного средства. Процентные ставки на новые автомобили часто ниже, чем ставки на подержанные автомобили.
Общая сумма финансирования — убедитесь, что сумма в ваших кредитных документах совпадает с той, которую вы запросили. Учитывайте местные налоги при определении общей суммы финансирования в долларах. Посетите веб-сайт своего округа и штата, чтобы получить дополнительную информацию о местных налогах.
Сумма ежемесячного платежа — убедитесь, что ваши ежемесячные платежи могут поддерживаться в рамках вашего месячного бюджета.
Штрафы за досрочное погашение — узнайте, сможете ли вы досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Если вы не можете, узнайте, сколько вы будете платить дополнительно.
Послепродажные товары и услуги — кредитное страхование и другие продукты/услуги могут быть включены в некоторые автокредиты. Рассмотрите возможность оплаты этих продуктов/услуг только в том случае, если они вам нужны.
Срок кредита — Автокредит обычно составляет от 36 до 72 месяцев. Более длительные сроки могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут стоить вам больше в течение срока действия кредита.

Увеличьте вероятность одобрения

Информация о вашем кредитном рейтинге поможет вам спланировать реалистичный подход к финансированию вашего следующего автомобиля. Хотя вы все равно можете получить одобрение на кредит с более низким кредитным рейтингом, у вас может быть более высокая процентная ставка.

В этом случае или если ваш кредитный рейтинг слишком низок для одобрения, рассмотрите возможность подписания с созаявителем. Созаявитель — это физическое лицо, которое оформляет ссуду вместе с вами, несет равную ответственность за обеспечение платежей и может сохранять долевое владение транспортным средством по этой ссуде.

Покупка автомобиля — увлекательное занятие, но оно также может быть ошеломляющим из-за множества факторов, которые необходимо учитывать. Вот несколько полезных советов, которые облегчат вам процесс покупки:

Подумайте о том, как вы планируете использовать свой автомобиль, принимая во внимание такие факторы, как внутреннее пространство, размер автомобиля, техническое обслуживание и расход топлива.
Проведите исследование и протестируйте все автомобили, которые вас интересуют. Всегда полезно обратиться к справочному руководству (или двум) для получения общих характеристик и справедливой рыночной стоимости. Вот несколько примеров:
- Kelley Blue Book
- Edmunds
Учитывайте расходы, превышающие указанную цену. Устанавливая бюджет автомобиля, обязательно учитывайте дополнительные расходы, такие как расходы на топливо, регистрационные сборы, техническое обслуживание, страховку и ремонт. Например, подержанные автомобили обычно имеют более низкие затраты на страхование, но могут стоить больше, чем новый автомобиль сопоставимой стоимости.

На что обращать внимание при покупке нового автомобиля:

Стремитесь к тому автомобилю, который вам действительно нужен в вашем ценовом диапазоне — если есть интересующий вас цвет или функция, но в настоящее время их нет у дилера, вы все равно сможете получить нужную модель. У дилеров часто есть возможность получить определенные модели, которых в настоящее время нет в их ассортименте; однако за это может взиматься плата.
Пробная поездка на интересующем вас автомобиле — если возможно, прокатитесь на автомобиле в различных условиях, чтобы увидеть, как он работает и комфортно ли вам им управлять.
Узнайте об акциях и льготах производителя — обязательно узнайте о текущих и будущих акциях и предложениях, которые могут снизить цену интересующего вас автомобиля.
Убедитесь, что вы полностью понимаете предложение — проверьте детали и мелкий шрифт, прежде чем совершать что-либо, особенно если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой.
Дайте себе время, чтобы оценить ваши варианты — внимательно проведите время в дилерском центре, изучая интересующие вас автомобили, которые находятся в пределах вашего бюджета. Старайтесь избегать принятия быстрых решений. Рассмотрим все доступные варианты.

Соображения при покупке подержанного автомобиля:

Выделите время для осмотра автомобиля в светлое время суток — просмотр автомобиля в дневное время у дилера или у частного лица дает вам возможность не торопиться, чтобы тщательно его осмотреть. всесторонне, что дает вам больше шансов увидеть любые потенциальные дефекты, повреждения или проблемы.
Пробная поездка на интересующем вас автомобиле — если возможно, прокатитесь на автомобиле в различных условиях, чтобы увидеть, как он работает и комфортно ли вам им управлять.
Используйте такие сервисы, как carfax.com, чтобы изучить историю автомобиля. — найдите записи об обслуживании автомобиля, сколько у него было предыдущих владельцев и попадал ли он когда-либо в аварию.
Попросите механика осмотреть автомобиль перед покупкой — по возможности перед покупкой отдайте автомобиль проверенному механику. Сделайте ваше предложение зависящим от успешной инспекции.
Ознакомьтесь с сертифицированными гарантийными программами для подержанных автомобилей — узнайте, предлагает ли производитель автомобиля бесплатную сертифицированную гарантию на подержанный автомобиль.

LRC-0622

Варианты оплаты автокредита | Уэллс Фарго

Кредит через дилера
Кредит через отделение

У вас есть много вариантов оплаты.

Настройка автоматических платежей

Вы сами решаете, с какого сберегательного или расчетного счета вы хотите ежемесячно получать деньги. Плата за регистрацию не взимается, и вы можете легко изменить или отменить автоматические платежи онлайн.

Чтобы настроить автоматические платежи, войдите в систему, выберите свой автокредит в сводке учетной записи, а затем выберите Зарегистрироваться в Autopay . Вы также можете позвонить нам по телефону 1-800-289-8004 или загрузить разрешение на автоматические платежи по кредиту (PDF), заполнить форму и вернуть ее по почте или факсу.

Если вы хотите изменить или отменить автоматические платежи, подождите не менее 3 рабочих дней до запланированного снятия автоматического платежа.

Оплата онлайн

Войдите в систему и выберите автокредит из Сводка счета . Вы можете произвести оплату сразу или запланировать оплату до 30 дней вперед. Не зарегистрированы в Wells Fargo Online ^® ? Зарегистрируйтесь сейчас.

Оплата по телефону

Звоните 1-800-289-8004, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, чтобы использовать нашу автоматизированную систему.

Оплатите по почте

Сделайте ваш чек или денежный перевод подлежащим оплате компании Wells Fargo Auto. Обязательно заполните все разделы денежного перевода. (Не отправляйте наличные.) Напишите номер своего счета на чеке или денежном переводе.

Отправьте платеж по почте:

Wells Fargo Auto

Почтовый ящик 17900

Denver, CO 80217-0900

Оплата лично

Вы можете совершать платежи в любом банковском отделении Wells Fargo бесплатно, и счет Wells Fargo не требуется.

Другие способы оплаты

MoneyGram ^® – Укажите 10-значный номер счета Wells Fargo Auto и код получения 1815 . Обратите внимание: могут взиматься сторонние сборы.
Western Union ^® . Укажите 10-значный номер счета Wells Fargo Auto, код города Western Union CATX и код штата TX . Обратите внимание: могут взиматься сторонние сборы.

Дополнительные платежи по основному долгу

Если вы платите больше, чем общая сумма, причитающаяся в установленный срок или ранее, дополнительная сумма будет выплачена в счет погашения основного долга и будет применена к вашему следующему платежу. Вы можете оплатить счет на срок до трех месяцев вперед. После того, как счет будет оплачен на три месяца вперед, дополнительные средства пойдут только на погашение основного долга.

Если вы хотите, чтобы дополнительные средства применялись только к основной сумме, есть три способа оплаты:

Автоматические платежи — Войдите в систему и выберите свой автокредит в сводке счета. Выберите Зарегистрироваться в Autopay и укажите дополнительную сумму, которая будет применяться к основной сумме.
Mail – Обратите внимание на дополнительную основную сумму, используя платежный купон, прикрепленный к вашей выписке.
Филиал — Попросите члена команды Wells Fargo применить сумму дополнительного платежа к основному балансу.

Примечание. Платежи только за основную сумму не изменят сумму вашего следующего платежа или дату платежа. Если вы понесли какие-либо штрафы за просрочку платежа, основной платеж будет применяться после любых просроченных сумм и сборов.

Если у вас есть другие вопросы, пожалуйста, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами по автокредиту.

Настройка автоматических платежей

Чтобы настроить автоматические платежи, загрузите и заполните форму автоматического платежа (PDF) и верните ее по почте.

Оплата онлайн

Войдите в свою учетную запись, чтобы произвести платеж. Не зарегистрированы в Wells Fargo Online ^® ? Зарегистрируйтесь сейчас.

Оплата по телефону

Автоматизированная служба оплаты доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Оплатите по почте

Уэллс Фарго Авто

Почтовый ящик 51168

Los Angeles, CA -5468

Оплата лично

Вы можете совершать платежи в любом банковском отделении Wells Fargo бесплатно, и учетная запись Wells Fargo не требуется.

Другие способы оплаты

Оплата через MoneyGram ^® – Укажите 17-значный номер счета Wells Fargo Auto и код получения 2459 . Название компании Wells Fargo Auto . Обратите внимание: могут взиматься сторонние сборы.
Оплата через Western Union ^® . Укажите 17-значный номер счета Wells Fargo Auto, код города Western Union WF Auto Finance и код штата PA . Обратите внимание: могут взиматься сторонние сборы.