Кредит в валюте процентная ставка: Кредит в долларах. Взять кредит в долларах США в российском банке

Средние ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Средние ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

Подборка наиболее важных документов по запросу Средние ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Налог на прибыль:
• 18210101011011000110
• 18210101011012100110
• 18210101012020000110
• 18210101012021000110
• 18210101012022100110
• Ещё…

• Бухгалтерский учет:
• Авансовые платежи по налогу на прибыль проводки
• Авансовый отчет бухгалтерские проводки
• Авансовый отчет проводки
• Аккредитив проводки
• Акт инвентаризации резерва
• Ещё…

Судебная практика: Средние ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Перечень позиций высших судов к ст. 317 ГК РФ «Валюта денежных обязательств»2.2.2. Проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые в иностранной валюте, определяются на основании опубликованных Банком России средних ставок по краткосрочным валютным кредитам, которые он выдает коммерческим банкам на аукционной основе, а если они не опубликованы — на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам (позиция ВС РФ) >>>

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Перечень позиций высших судов к ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»2.2.4. Проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые в иностранной валюте, определяются на основании опубликованных Банком России средних ставок по краткосрочным валютным кредитам, которые он выдает коммерческим банкам на аукционной основе, а если они не опубликованы — на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам (позиция ВС РФ) >>>

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Средние ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)В Обзоре судебной практики ВС РФ N 1 (2017), утвержденном Президиумом ВС РФ 16 февраля 2017 г., на этот счет указано следующее: «Принимая во внимание, что ключевая ставка Банка России представляет собой процентную ставку по операциям предоставления Банком России коммерческим банкам краткосрочных кредитов на аукционной основе, размер процентов, уплачиваемых за нарушение денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, должен определяться с учетом аналогичных показателей и исчисляться исходя из средних процентных ставок в валюте долга. Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети Интернет и официальное издание Банка России «Вестник Банка России». Если средняя ставка в соответствующей иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки. Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам».

Нормативные акты: Средние ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте

InfinBank — Кредиты

АКБ «InFinBank» — осуществляет кредитные операции на договорной основе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями без образования юридического лица на финансирование их предпринимательской деятельности. 

Кредиты предоставляются финансово-устойчивым хозяйствующим субъектам, на условиях возвратности, платности, срочности, целевого использования и обеспеченности. 

Максимальный срок кредитов, предоставляемых АКБ “InFinBank”, для финансирования оборотного капитала и приобретения основных средств, составляет 18 месяцев. 

Кредиты предоставляются в национальной и иностранной валюте:

№	Наименование	В национальной валюте		В иностранной валюте
		Процентная ставка	Срок кредита	Процентная ставка	Срок кредита
1	Кредит на оборотные средства	Минимум: основная ставка ЦБ + 5,99% годовых. Максимум: основная ставка ЦБ +8,99% годовых	до 18 месяцев	Минимум: 5,99% годовых. Максимум: 14% годовых	до 18 месяцев
2	Кредиты на пополнение оборотного капитала в наличной форме	Основная ставка ЦБ + 12,99% годовых	до 18 месяцев	Не предоставляется	-
3	Кредиты на любые другие цели, включая лизинг, со сроком, превышающим 18 месяцев	Минимум: основная ставка ЦБ + 5,99% годовых. Максимум: основная ставка ЦБ +8,99% годовых	до 36 месяцев	Минимум: 5,99% годовых. Максимум: 14% годовых	до 36 месяцев
4	Проценты за просроченную часть кредита	Установленная ставка Х 150%	-	Установленная ставка Х 150%	-

Льготные кредиты, предоставляемые в рамках исполнения законодательных актов, устанавливаются по процентной ставке, предусмотренной законодательным актом.  

Кредиты могут быть предоставлены в виде кредитной линии, на возобновляемой и невозобновляемой основе, в зависимости от специфики кредитуемого мероприятия и экономической целесообразности. 

Кредиты в обязательном порядке должны быть обеспечены. Обеспечение по кредиту должно составлять не менее 125% от суммы.

Образец заявки на получение кредита для юридических лиц

pdf(45 Кб)

Проект Кредитного договора в национальной валюте (кредит)

doc(115 Кб)

Проект Кредитного договора в иностранной валюте (кредит)

doc(106 Кб)

Стоимость валюты и обменные курсы

Страна часто проводит денежно-кредитную политику, влияющую на национальные процентные ставки, для достижения конкретных экономических целей. Независимо от того, пытается ли страна способствовать созданию рабочих мест или остановить инфляцию, страна намеренно манипулирует денежной массой, доступностью кредита и стоимостью заимствования денег.

В результате изменения денежно-кредитной политики, влияющие на национальные процентные ставки, изменяют стоимость валюты этой страны. Остаточное влияние повышения или снижения процентных ставок заключается в том, что стоимость валюты страны будет становиться сильнее или слабее, а также происходит последующее воздействие на глобальные обменные курсы. Давайте посмотрим, как денежно-кредитная политика меняет стоимость валюты и относительную силу валюты.

Ключевые выводы

• Более высокие процентные ставки в стране могут увеличить стоимость валюты этой страны по сравнению со странами, предлагающими более низкие процентные ставки.
• Политическая и экономическая стабильность и спрос на товары и услуги страны также являются основными факторами оценки валюты.
• Аналитики часто отслеживают торговый баланс и финансовую стабильность страны, чтобы определить относительную силу национальной валюты.
• Инфляция может привести к тому, что центральные банки будут устанавливать более высокие процентные ставки, чтобы помочь охладить горячую экономику.
• По мере того, как Соединенные Штаты выходят из пандемии COVID-19, повышение процентных ставок укрепило стоимость доллара США.

Влияние процентных ставок

Как правило, более высокие процентные ставки увеличивают стоимость валюты страны. Более высокие процентные ставки, как правило, привлекают иностранные инвестиции, увеличивая спрос и стоимость национальной валюты. И наоборот, более низкие процентные ставки, как правило, непривлекательны для иностранных инвестиций и снижают относительную стоимость валюты.

Это простое явление осложняется множеством других факторов, влияющих на стоимость валюты и обменные курсы. Одним из основных осложняющих факторов является взаимосвязь между более высокими процентными ставками и инфляцией. Центральные банки часто повышают процентные ставки в ответ на рост инфляции в попытке охладить перегретую экономику. Но если инфляция растет слишком быстро, она может обесценить деньги страны быстрее, чем процентные ставки могут компенсировать вклады.

Факторы, влияющие на процентные ставки

Денежно-кредитная политика страны и действия в отношении процентных ставок часто определяются несколькими макроэкономическими факторами. Кроме того, важную роль играет общественное отношение к стране, ее правительству и ее экономическое положение.

Политика

Недавняя история США ясно иллюстрирует критическую важность общей воспринимаемой политической и экономической стабильности страны по отношению к оценке ее валюты. По мере роста государственного и потребительского долга США процентные ставки поддерживаются около нуля в попытке стимулировать экономику США. Когда экономика восстанавливается и растет, процентные ставки увеличиваются в попытке замедлить инфляцию.

Экономика

Даже при исторически низких процентных ставках доллар США по-прежнему имеет выгодный обменный курс по сравнению с валютами большинства других стран. Отчасти это связано с тем, что США остаются, по крайней мере, до некоторой степени, резервной валютой для большей части мира. Чаще всего это измеряется через валовой внутренний продукт (ВВП) страны, поскольку рост ВВП и стоимость валюты часто движутся вместе. ВВП часто используется национальными центральными банками при определении будущего воздействия на процентные ставки.

ВВП США

После шести кварталов подряд положительного роста ВВП в Соединенных Штатах наблюдалось снижение ВВП на 1,5% с 4 квартала 2021 года по 1 квартал 2022 года.

Мировая торговля

Такие факторы, как торговый баланс страны между импортом и экспортом, также могут быть решающим фактором при определении стоимости валюты. Это связано с тем, что больший спрос на продукцию страны означает также больший спрос на валюту страны. Аналитики часто ссылаются на торговый баланс страны и чистую торговую позицию (чистый импорт против чистого экспорта) как на сигнал силы этой валюты.

Финансовая стабильность

Доллар США по-прежнему воспринимается как убежище в экономически неопределенном мире. Этот фактор — даже в большей степени, чем процентные ставки, инфляция или другие факторы — оказался значительным для поддержания относительной стоимости доллара США. Одной из противостоящих сил в отношении финансовой стабильности является уровень долга страны. Высокий уровень долга, хотя и управляемый в течение более коротких периодов времени, в конечном итоге приводит к более высоким темпам инфляции и может в конечном итоге вызвать официальную девальвацию национальной валюты.

Текущие процентные ставки

Во время двух внеплановых заседаний в марте 2020 года Федеральная резервная система проголосовала за снижение ставки по федеральным фондам в общей сложности на 1,5%. Это снизило целевую ставку по федеральным фондам до 0–0,25%. Это действие было предпринято для стимулирования экономической активности; с началом закрытия предприятий и надвигающейся подачи заявок на пособие по безработице правительство вмешалось, чтобы сделать кредит проще и дешевле в надежде стимулировать экономику.

Несмотря на рост ставок, мы в настоящее время находимся в условиях исторически низких процентных ставок. В ответ на двузначную инфляцию в течение 19В 80-х годах Федеральная резервная система повысила эффективную ставку по федеральным фондам до 19,1% в июне 1981 года.

Когда мир вышел из пандемии COVID-19, Соединенные Штаты были в числе первых стран, обнародовавших серьезные планы по повышению процентных ставок. В основном в ответ на быстрый рост инфляции Федеральная резервная система начала повышать ставки в марте 2022 года. 4 мая 2022 года Федеральная резервная система повысила ставку по федеральным фондам на полпроцента до целевого диапазона от 0,75% до 1,0%. По состоянию на май 2022 года экономический проект Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) предусматривает повышение ставки по федеральным фондам до 2,8 в 2023 году.

Поскольку Федеральная резервная система повышает ставки и, как ожидается, продолжит это делать, доллар США укрепляется. В мае 2022 года индекс доллара США (отслеживаемый по отношению к шести другим основным международным валютам) достиг 20-летнего максимума. Благоприятная разница в процентных ставках по сравнению с другими странами и ожидания в отношении будущего ужесточения денежно-кредитной политики по-прежнему будут приносить пользу доллару США.

Что происходит с долларом США при повышении процентных ставок?

Когда Федеральная резервная система повышает ставку по федеральным фондам, процентные ставки на широком рынке ценных бумаг с фиксированным доходом также увеличиваются. Эти более высокие доходы становятся более привлекательными для инвесторов как внутри страны
и за рубежом.

Инвесторы по всему миру с большей вероятностью будут продавать инвестиции, выраженные в их собственной валюте, в обмен на эти ценные бумаги с фиксированным доходом, номинированные в долларах США. В результате спрос на доллар США увеличивается, что часто приводит к более сильному обменному курсу в пользу доллара США.

Как инфляция влияет на доллар США?

Инфляция имеет тенденцию к обесцениванию валюты, так как покупательная способность этой валюты снижается в периоды инфляции. Если считается, что валюта теряет покупательную способность, она, скорее всего, не будет пользоваться большим спросом у инвесторов и, скорее всего, будет иметь неблагоприятный обменный курс.

Кроме того, обменные курсы часто устанавливаются на основе ожиданий и восприятия экономики страны. Если периоды высокой инфляции являются результатом денежно-кредитной политики правительства, направленной на стимулирование экономики, зарубежные страны могут почувствовать, что экономика страны слаба. Часто борьба с инфляцией становится приоритетнее борьбы с безработицей, когда валюта укрепляется.

Какие факторы влияют на обменный курс?

Существует несколько факторов, влияющих на обменный курс. Если экономика переживает инфляцию, покупательная способность ее валюты снижается, что делает ее менее благоприятной. С другой стороны, по мере роста процентных ставок валюта часто укрепляется. Политическая стабильность, здоровая экономика и низкий торговый дефицит счета текущих операций также благоприятны.

Какие факторы делают валюту более привлекательной для инвесторов?

Инвесторы хотят быть уверенными в национальной экономике, политической инфраструктуре и государственной политике. Валюты более привлекательны, когда ценные бумаги с фиксированным доходом предлагают более высокую доходность в этой валюте. По этой причине инвесторы предпочитают валюты, привязанные к странам с более высокими процентными ставками, а не ослабленную денежно-кредитную политику, которая обесценивает валюту из-за раздутой денежной массы.

Инвесторы также предпочитают валюты, привязанные к сильным экономикам, от которых зависит глобальная торговля, переживающая рост. Сюда входят страны, чей долг не превышает годовой экономический рост, безработица стабильна, а торговый баланс с другими странами благоприятен.

Итог

Многие факторы влияют на стоимость национальной валюты, особенно по сравнению с валютой других стран. Одним из наиболее влиятельных факторов является денежно-кредитная политика страны. По мере того, как страна повышает или понижает свои национальные процентные ставки, стоимость ее валюты меняется. Хотя это часто делается для того, чтобы оказать непосредственное влияние на экономику страны внутри страны, эти изменения оказывают существенное влияние на стоимость валюты и на то, сколько она торгуется по сравнению с другими валютами.

Паритет процентных ставок (IRP) Определение, формула и пример

Что такое паритет процентных ставок (IRP)?

Паритет процентных ставок (IRP) — это теория, согласно которой разница процентных ставок между двумя странами равна разнице между форвардным обменным курсом и спотовым обменным курсом.

Ключевые выводы

• Паритет процентных ставок — это фундаментальное уравнение, определяющее взаимосвязь между процентными ставками и обменными курсами валют.
• Основная предпосылка паритета процентных ставок заключается в том, что хеджируемый доход от инвестирования в разные валюты должен быть одинаковым, независимо от их процентных ставок.
• Parity используется форекс-трейдерами для поиска арбитражных возможностей.

Паритет процентных ставок

Понимание паритета процентных ставок (IRP)

Паритет процентных ставок (IRP) играет важную роль на валютных рынках, связывая процентные ставки, обменные курсы спот и обменные курсы.

IRP — это фундаментальное уравнение, которое регулирует взаимосвязь между процентными ставками и обменными курсами валют. Основная предпосылка IRP заключается в том, что хеджируемые доходы от инвестиций в разные валюты должны быть одинаковыми, независимо от их процентных ставок.

IRP — это концепция отсутствия арбитража на валютных рынках (одновременная покупка и продажа актива с целью получения прибыли от разницы в цене). Инвесторы не могут зафиксировать текущий обменный курс в одной валюте по более низкой цене, а затем купить другую валюту в стране, предлагающей более высокую процентную ставку.

Формула IRP:

Ф

0

знак равно

С

0

×

(

1

+

я

с

1

+

я

б

)

куда:

Ф

0

знак равно

Форвардная ставка

С

0

знак равно

Спотовая ставка

я

с

знак равно

Процентная ставка в стране

с

я

б

знак равно

Процентная ставка в стране

б

\begin{align} &F_0 = S_0 \times \left ( \frac{ 1 + i_c }{ 1 + i_b } \right ) \\ &\textbf{где:}\\ &F_0 = \text{Forward Rate} \\ &S_0 = \text{Спотовая ставка} \\ &i_c = \text{Процентная ставка в стране }c \\ &i_b = \text{Процентная ставка в стране }b \\ \end{aligned}
​F0​=S0​×(1+ib​1+ic​​), где: F0​= Форвардная ставкаS0​=Спотовая ставкаic​= Процентная ставка в стране cib​= Процентная ставка в стране b​

Форвардный обменный курс

Понимание форвардных ставок имеет основополагающее значение для IRP, особенно в том, что касается арбитража. Форвардные обменные курсы для валют – это обменные курсы на момент времени в будущем, в отличие от спотовых обменных курсов, которые представляют собой текущие курсы. Форвардные ставки можно получить в банках и у валютных дилеров на период от менее недели до пяти лет и более. Как и котировки спотовой валюты, форварды котируются со спредом между ценой покупки и продажи.

Разница между форвардным курсом и курсом спот называется своп-пунктами.   Если эта разница (форвардный курс минус курс спот) положительна, она называется форвардной премией; отрицательная разница называется форвардной скидкой.

Валюта с более низкой процентной ставкой будет торговаться с форвардной премией по отношению к валюте с более высокой процентной ставкой. Например, доллар США обычно торгуется с форвардной премией по отношению к канадскому доллару. И наоборот, канадский доллар торгуется с форвардным дисконтом по отношению к доллару США.

Покрытый и непокрытый паритет процентных ставок

IRP считается «покрытым», когда условие отсутствия арбитража может быть выполнено за счет использования форвардных контрактов в попытке хеджировать валютный риск. И наоборот, IRP «непокрывается», когда условие отсутствия арбитража может быть выполнено без использования форвардных контрактов для хеджирования валютного риска.

Отношения отражены в двух методах, которые инвестор может использовать для конвертации иностранной валюты в доллары США.

Первый вариант, который может выбрать инвестор, — это инвестировать иностранную валюту на месте по безрисковой ставке иностранной валюты на определенный период. Затем инвестор одновременно заключает соглашение о форвардном курсе для конвертации доходов от инвестиций в доллары США с использованием форвардного обменного курса в конце периода инвестирования.

Второй вариант — конвертировать иностранную валюту в доллары США по спотовому обменному курсу, а затем инвестировать доллары на тот же срок, что и в варианте А, по местному (американскому) безрисковому курсу. При отсутствии арбитражных возможностей денежные потоки по обоим вариантам равны.

Арбитраж определяется как одновременная покупка и продажа одного и того же актива на разных рынках с целью получения прибыли от незначительных различий в заявленной цене актива. В мире иностранной валюты арбитражная торговля включает в себя покупку и продажу различных валютных пар, чтобы использовать любую неэффективность ценообразования.

IRP подвергается критике из-за предположений, которые с ним связаны. Например, модель покрытого IRP предполагает, что для валютного арбитража доступны бесконечные средства, что, очевидно, нереалистично. Когда фьючерсные или форвардные контракты недоступны для хеджирования, непокрытая IRP, как правило, не сохраняется в реальном мире.

Пример покрываемого паритета процентных ставок

Предположим, что казначейские векселя Австралии предлагают годовую процентную ставку 1,75%, в то время как казначейские векселя США предлагают годовую процентную ставку 0,5%. Если инвестор в Соединенных Штатах стремится воспользоваться процентными ставками Австралии, ему придется обменять доллары США на австралийские доллары, чтобы купить казначейский вексель.

После этого инвестору придется продать годовой форвардный контракт на австралийский доллар. Однако при покрытом IRP транзакция будет иметь доход только в размере 0,5%; в противном случае условие отсутствия арбитража будет нарушено.

Какова концептуальная основа IRP?

IRP — это фундаментальное уравнение, определяющее взаимосвязь между процентными ставками и обменными курсами валют. Его основная предпосылка заключается в том, что хеджируемые доходы от инвестиций в разные валюты должны быть одинаковыми, независимо от их процентных ставок. По сути, на валютных рынках должен существовать арбитраж (одновременная покупка и продажа актива с целью получения прибыли от разницы в цене). Другими словами, инвесторы не могут зафиксировать текущий обменный курс в одной валюте по более низкой цене, а затем купить другую валюту в стране, предлагающей более высокую процентную ставку.

Что такое форвардные обменные курсы?

Форвардные обменные курсы для валют представляют собой обменные курсы на момент времени в будущем, в отличие от обменных курсов спот, которые являются текущими курсами. Форвардные ставки можно получить в банках и у валютных дилеров на период от менее недели до пяти лет и более.