Кредит взят: Взять кредит на любые цели в МТС Банке — оформить заявку на кредит онлайн на сайте под выгодный процент

Избегайте этих ошибок при получении личных кредитов | Новости

WalletHub «Спросите экспертов» спрашивает заместителя декана, Николь Торн Дженкинс, доктора наук, дипломированного бухгалтера, о ее опыте в области личных кредитов.

Какое самое большое заблуждение у людей о потребительских кредитах?

Люди часто рассматривают потребительские кредиты как способ расплатиться с долгами или добиться успеха. Личные кредиты часто берутся для консолидации долга — кредитных карт — или для восполнения дефицита дохода. Тем не менее, покрытие/консолидация существующего долга или восполнение дефицита дохода без надежного плана по прекращению накопления долга, сокращению расходов и/или увеличению дохода с помощью личного кредита может просто отсрочить неизбежный финансовый кризис.

В каких случаях имеет смысл рассматривать потребительский кредит по сравнению с другими формами заимствования?

Как правило, личные ссуды следует использовать для перемещения доходов из одного периода в другой. Например, если у вас есть дополнительные 200 долларов в месяц в ваших расходах, разумно взять кредит на 1000 долларов, чтобы совершить покупку, зная, что вы погасите эту сумму в течение следующих 5 месяцев. Тем не менее, занимать деньги, когда у вас нет финансовой маржи и не ожидается, что маржа появится в ближайшем будущем, что позволит вам обслуживать долг, — не лучшее решение для большинства людей.

Другие формы заимствования, такие как покупка реального актива, такого как дом или автомобиль, немного отличаются, поскольку эти контракты обеспечены активом. Преимущество этих соглашений заключается в том, что если вы не в состоянии надлежащим образом обслуживать долг, вы можете продать актив и погасить большую часть или всю причитающуюся сумму.

Какой самой большой ошибки в личном кредите следует избегать?

Получение личного кредита, когда вы заранее знаете, что у вас нет и не будет возможности его погасить.

На какую наименьшую сумму денег вы бы порекомендовали взять личный кредит?

Для большинства людей каждый раз, когда они используют кредитную карту, они фактически берут личный кредит. Если вы можете выплатить деньги, которые вы берете в долг, когда наступает срок, и вы можете позволить себе и готовы платить соответствующие проценты, никакая сумма не будет слишком маленькой.

Для каких расходов вы бы рекомендовали или не рекомендовали использовать личный кредит?

Личные кредиты никогда не должны использоваться для покрытия основных расходов, если это возможно. Эти расходы должны покрываться за счет вашего обычного регулярного дохода. Если ваш доход недостаточен для покрытия ваших основных расходов, то вам необходимо либо увеличить свой доход, либо сократить расходы. Большинству людей следует избегать личных займов, если только вам не нужно перенести будущий доход в настоящее, что подразумевает, что вы можете обслуживать долг в течение всего срока его действия.

Если бы мне нужно было порекомендовать, когда брать личный кредит, это было бы для финансирования образования в колледже, коммерческого предприятия или связанных с этим инвестиций. Несмотря на риск, эти виды деятельности обычно приводят к увеличению будущих доходов, что увеличивает риск, но в то же время может привести к значительной прибыли. При получении кредита для финансирования образования необходимо учитывать множество факторов, таких как потенциальный доход, условия кредита и т. д. Точно так же при финансировании коммерческого предприятия надежность бизнес-плана имеет решающее значение.

Полная статья WalletHub

7 Что нужно знать о кредитах 401(k)

Не берите кредит 401(k), не прочитав это.

По
Кристи Бибер —
Обновлено
3 января 2023 г., 11:04

Заем денег в 401(k) — обычная стратегия, используемая, чтобы пережить трудные времена.

У этого есть некоторые преимущества, в том числе тот факт, что вам не нужна хорошая кредитная история, чтобы претендовать на получение кредита 401 (k), и вы платите проценты себе, а не кредитору. Некоторые американцы считают, что эти преимущества перевешивают значительные недостатки, такие как отказ от потенциальной инвестиционной выгоды от заемных денег.

Если вы решаете, имеет ли смысл брать кредит с вашего пенсионного счета, вот семь вещей, которые вам нужно знать.

Источник изображения: Getty Images.

1. Вы можете одолжить до 50 000 долларов США или 50% от вашего баланса.

Кредит 401(k) ограничен суммой в размере 50 000 долларов США или 50% от вашего баланса в зависимости от того, что меньше. Конечно, вы можете брать только столько, сколько у вас есть в вашем 401 (k), поэтому, если ваш баланс меньше, вы не сможете взять кредит на всю допустимую сумму.

2. Обычно у вас есть пять лет, чтобы погасить кредит.

Ссуда ​​401(k) должна быть погашена в течение пяти лет с момента заимствования денег с вашего счета. Своевременное погашение кредита имеет решающее значение, чтобы избежать досрочного штрафа и других налоговых последствий, которые обсуждаются ниже.

3.

Не все планы 401(k) позволяют брать кредиты.

Не все планы 401(k) позволяют брать кредит под залог вашего пенсионного счета. Если ваш работодатель не разрешает это, у вас не будет этой возможности. Вам нужно будет уточнить у администратора вашего плана, разрешено ли вам брать кредиты и каковы максимальные лимиты кредита.

4. Если вы потеряете работу, возможно, вам придется вернуть деньги до налогового дня в следующем году.

Увольнение с работы раньше приводило к требованию погасить кредит в течение 60 дней. Однако в 2018 году правила изменились в соответствии с Законом о сокращении налогов и занятости. Теперь у вас есть время до налогового дня за тот год, когда вы сняли деньги, чтобы заплатить свою задолженность.

Если вы брали кредит в 2022 году, вы должны будете погасить весь остаток до 17 апреля 2023 года, так как 15 апреля этого года приходится на субботу, или до 16 октября 2023 года, поскольку 15 октября приходится на Воскресенье.

Этот более длительный срок немного снижает риск заимствования. Но если вы возьмете кредит сейчас, потратите деньги, а затем столкнетесь с неожиданной потерей работы, вам может быть трудно полностью погасить кредит.

5. Если вы не выплатите кредит по 401(k), вам придется заплатить штраф.

Если вы не погасите свой кредит 401 (k) в соответствии с требованиями, просроченный кредит считается изъятием или распределением и, таким образом, подлежит штрафу в размере 10%, применимому к досрочному снятию средств, сделанному до 59 лет.1/2. Это потенциально огромные затраты, особенно если учесть потерю потенциальной прибыли, которую могли бы получить ваши деньги, если бы вы оставили их вложенными.

6. Если вы возьмете кредит 401(k), вы будете платить проценты себе.

Когда вы берете кредит под 401(k), вы должны платить проценты по кредиту. Хорошая новость заключается в том, что вы будете платить эти проценты себе. Администратор вашего плана определит процентную ставку, которая обычно основана на текущей основной ставке.

Плохая новость заключается в том, что вы будете платить проценты по кредиту 401(k) долларами после уплаты налогов. Когда вы получаете деньги как пенсионер, вы по-прежнему облагаетесь налогом на распределение по обычной ставке подоходного налога. Это означает, что деньги фактически облагаются налогом дважды: один раз, когда вы их зарабатываете, прежде чем использовать их для выплаты кредита, а затем еще раз, когда производится снятие средств.

Проценты, которые вы платите сами, как правило, ниже того, что вы заработали бы, если бы оставили свои деньги вложенными.

7. 401(k) снятие средств является альтернативой кредитам 401(k).

Кредит 401(k), как правило, предпочтительнее снятия 401(k), если вы должны использовать средства на своих пенсионных счетах для удовлетворения своих неотложных потребностей. Кредит является лучшей альтернативой, потому что:

• Вы избегаете 10% штрафа за досрочное снятие средств, который применяется, если вы снимаете деньги со своего 401(k) до достижения возраста 59 1/2 лет.
• Вы вернете деньги своему пенсионному счету 401(k), чтобы он не потерял безвозвратно всю прибыль от инвестиций, которую он мог бы заработать между моментом снятия средств и моментом вашего выхода на пенсию.

Прежде чем рассмотреть вопрос о снятии средств по статье 401(k) и понести как штрафы, так и потерю прибыли на оставшееся время до выхода на пенсию, вам следует серьезно подумать о том, чтобы вместо этого взять кредит, если ваш план позволяет это.

Взвесьте все за и против, прежде чем брать кредит 401(k)

Всегда тщательно взвешивайте все за и против, прежде чем брать кредит под свой пенсионный счет. На карту поставлено ваше финансовое будущее, когда вы снимаете вложенные средства, которые должны помочь вам обеспечить безопасность в последующие годы.

Связанные темы выхода на пенсию

Что такое 401(k) и как они работают?

Узнайте, как работают эти спонсируемые работодателем пенсионные планы и подходят ли они вам.

Правила 401(k), которые вы должны знать

Прежде чем вкладывать деньги в 401(k), убедитесь, что вы знаете правила.

Правила вывода средств для планов 401(k)

Итак, вы хотите снять деньги со своего 401(k). Как вы это делаете и хорошая ли это идея?

Пенсионное планирование: как распланировать свой финансовый успех

Узнайте, как, почему и сколько накопить на свои золотые годы.

В Пестром Дураке действует политика раскрытия информации.

Motley Fool Философия инвестирования

1. #1
   Купить 25+ компаний
2. #2
   Держите акции более 5 лет
3. #3
   Регулярно добавляйте новые сбережения
4. #4
   Удерживать в условиях волатильности рынка
5. #5
   Пусть победители бегут
6. #6
   Целевая долгосрочная доходность

Почему мы так инвестируем?
Учить больше

Связанные статьи

Обязательная к прочтению цитата Байдена о социальном обеспечении

Вы слишком много полагаетесь на социальное обеспечение? Вот как узнать

Отличные новости об историческом повышении социального обеспечения в 2023 году

4 Крупные изменения пенсионных сбережений на 2023 год

Вот как оптимизировать ежемесячный максимум социального обеспечения в размере 4555 долларов

Неприятная правда о максимизации вашего 401(k)

Самое большое повышение социального обеспечения с 1982 года принесло дополнительные хорошие новости для пенсионеров

Вам также может понравиться…

Как найти старые счета 401(k)

Что нужно знать перед получением кредита 403(b)

15 лучших городов для выхода на пенсию в 2022 году

Понимание 401(k) Налоговых правил

Инвестиционные услуги премиум-класса

Инвестируйте лучше с The Motley Fool.