Кредитная история 1 раз бесплатно: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Как проверить свою кредитную историю бесплатно и через интернет? Как исправить ошибки в своей КИ?

Кредитная история (КИ) — информация о действиях клиента, связанных с займами (текущие и погашенные обязательства, заключенные договоры, просрочки). КИ является одним из важнейших инструментов, формирующих кредитную репутацию заемщика. Во многом ориентируясь на нее, банки и финансовые учреждения определяют, насколько платежеспособный и добросовестный клиент.

Почему важно знать свою кредитную историю?

Как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет?

ЦККИ и код субъекта

Можно ли проверить свою кредитную историю по фамилии бесплатно?

Как исправить ошибки в своей кредитной истории?

Почему важно знать свою кредитную историю?

В КИ отражаются определенные данные:

• кредитные обязательства;
• оплата ЖКУ;
• алименты;
• услуги сотовых операторов и интернет-провайдеров;
• арендная плата за съем жилья.

В первую очередь способ позволяет узнать степень финансовой ответственности гражданина. Чем лучше КИ, тем выше шансы на одобрение кредита, получение лизинга, предоставление рассрочки.

Для банка важно, чтобы долговое обязательство было погашено полностью и своевременно.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет?

Самый простой и надежный вариант — воспользоваться порталом Госуслуги, который с января 2019 года включил данную функцию в список своих возможностей. Проверка в режиме онлайн позволяет запросить информацию из БКИ (бюро кредитных историй) дважды в год в электронном виде. Письменный отчет по-прежнему предоставляется не чаще 1 раза в 12 месяцев.

На сайте можно выбрать подходящую организацию, где хранятся сведения о вашей КИ, и отправить запрос на выдачу необходимой информации.

ЦККИ и код субъекта

Центральный каталог кредитных историй Банка РФ является перечнем БКИ, в котором можно отыскать необходимую организацию. Суть аналогична нововведенной функции на сайте Госуслуги. Из каталога выбирается подходящая структура, в которую подается заявление о предоставлении нужной информации.

Код субъекта — уникальная буквенно-цифровая комбинация, дающая доступ клиенту к получению информации по КИ на официальном портале Банка России. Является неким аналогом PIN-кода от кредитной карты или пароля для авторизации на каком-либо сайте. Способ позволяет получить данные можно через интернет.

БКИ

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, занимающаяся сбором и сохранением сведений о приобретателе кредитами. Компании осуществляют деятельность согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Банки заключают договоры с определенными бюро и передают туда поступающую информацию. Фактически БКИ — это крупный архив, хранящий финансовую информацию о клиентах. На основе собранных данных формируется кредитный рейтинг гражданина, являющийся основным параметром, по которому финансовые учреждения принимают решения по заявкам на кредит или займ.

БКИ обязаны предоставлять собранные о человеке данные минимум 1 раз в год, если гражданин подаст официальный запрос.

Эквифакс

Данное бюро является самым крупным в России. Предприятие оказывает услуги финансовым и кредитным учреждением по управлению рисками, борьбе с мошенничеством, аналитическим операциям, которые требуются для успешного ведения предпринимательской деятельности.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — одно из самых крупных БКИ в РФ. Основные сферы деятельности организации:

• сбор и хранение кредитных историй;
• обеспечение защиты анонимных данных;
• разработка и внедрение уникальных методик вычисления кредитного рейтинга.

Организация активно сотрудничает с большим количеством коммерческих банков и микрофинансовых компаний.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро — еще одно крупное БКИ, работающее на территории РФ. Компания занимается управлением рисками, кредитным портфелем и помогает противодействовать мошенникам.

В базе организации хранится более 371 миллиона кредитных историй, свыше 90 млн заемщиков и более 600 клиентов (банки, МФО).

Можно ли проверить свою кредитную историю по фамилии бесплатно?

Поскольку знать КИ крайне важно, следует периодически проверять необходимую информацию. Все вышеперечисленные БКИ и ресурсы позволяют выяснить нужные сведения. Для получения данных требуется:

• ФИО;
• паспортные данные;
• ИНН.

Пошаговый алгоритм на каждом сайте приблизительно одинаковый:

1. Зарегистрироваться на официальном портале.
2. Заполнить персональные данные в личном кабинете.
3. Подтвердить регистрацию и электронную почту.
4. Идентифицировать личность.
5. В меню сайта выбрать пункт, связанный с запросом КИ.

Компания, которая следит за безопасностью конфиденциальных данных, не будет выдавать персональную информацию или данные по кредитной истории исключительно по фамилии. Потребуется подтверждение личности и заполнение анкеты.

Как исправить ошибки в своей кредитной истории?

Большинство ошибок и неточностей возникает, из-за человеческого фактора. Если выясняется, что в кредитной истории возникает какая-либо ошибка, ее необходимо исправить.

Озаботиться внесением корректировки должен сам заемщик. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ. Организация проверяет и анализирует поданную информацию в течение 1 месяца. Если выявляется, что ошибка допущена банком, который передавал сведения в бюро, финансовое учреждение может быть оштрафовано.

Штрафные санкции могут быть назначены Банком России. Максимальная сумма может составлять 0.1% от уставного капитала банковской структуры, которая подала ошибочные данные.

Пошаговая инструкция:

1. Выяснить код субъекта кредитной истории.
2. Подать запрос в БКИ через сайт Банка России.
3. Ожидать решения по вопросу.

Если решить вопрос через бюро не получается, следует обратиться в банк, откуда была передана информация. Если ни одна из принятых мер не принесла должного результата, гражданин имеет право подать на виновника появления ошибки иск в суд.

Как узнать свой кредитный рейтинг и как его улучшить? – gx2invest.ru

• Ираклий Кирия
• 11.10.2021
• Инвестиционная идея

При принятии решения о выдаче кредита банк смотрит ваш кредитный рейтинг.

На данный момент существует как минимум 11 Бюро Кредитных Историй (БКИ), которые собирают и хранят кредитную историю по каждому заемщику и оценивают ее по перечню различных факторов (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.), присваивая каждому фактору определенное кол-во баллов. Сумма всех балов и есть кредитный рейтинг. Чем больше баллов вы набираете, тем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов, что вам одобрят кредит.

Наша кредитная история может храниться как в одном БКИ, так и в нескольких сразу.   Это зависит от того, с каким БКИ сотрудничают банка, услугами которых вы пользовались. Единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет.

Как узнать в каком БКИ хранится наша кредитная история?

По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно через Личный кабинет на  Госуслугах (на сайте или в мобильном приложении)

1. В разделе Все услуги надо выбрать Налоги и Финансы/Сведения о бюро кредитных историй и подать заявку

2. В течение одного-двух дней вам в госуслугах придет уведомление о том, что услуга оказана. Кликая по по ссылке в уведомлении, вы получите список БКИ

3. Теперь можно перейти по ссылке в личный кабинет каждой БКИ и, после не сложной регистрации, посмотреть свой кредитный рейтинг

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Лучший способ быть быть “финансово здоровым” это профилактика! А именно не допускать ухудшения кредитной истории, ведь на ее основе и формируется кредитный рейтинг.

Основная  причина плохой кредитной истории — нарушение графика выплаты кредита, когда платеж внесен с опозданием или вовсе пропущен. Если нарушение было единоразовым, то существенного снижения кредитного рейтинга не будет, но систематическое повторение такой ситуации обеспечит плохую кредитную историю.

Еще одна причина плохой кредитной истории частые обращения за кредитами в разные банки и полученные по ним отказы.

Большое количество кредитов и частое их получением наводит банк на мысли, что заемщик привык жить в кредит, значит вероятность нарушения графика выплаты велика. Это тоже ухудшает кредитную историю.

Но даже если “ошибки молодости” и испортили нашу кредитную историю, есть возможность ее улучшить. Постарайтесь своевременно делать выплаты по текущим кредитам и не допускать просрочек. Также постарайтесь уменьшить количество открытых кредитов в дальнейшем.

Иногда, но редко, случается что причиной ухудшения кредитной истории является неверно внесенная информация о заемщике или о закрытии кредитов и кредитных карт, компьютерные сбои. Поэтому, даже если вы добросовестный плательщик, проверить кредитную историю  будет нелишним и, в случае если закралась ошибка, самостоятельно направить заявление в БКИ на исправление.

На что влияет кредитный рейтинг

Даже очень хорошая кредитная история не является гарантией, что вы получите кредит. Решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов.

Tags: финансовыйлафхак

Как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

Ваш кредитный отчет должен быть точным и подробным изложением вашей финансовой истории, однако ошибки случаются чаще, чем вы думаете.

Будь то учетные записи, которые на самом деле вам не принадлежат, или устаревшая оскорбительная информация, о которой все еще сообщают, неверная информация может излишне снизить вашу оценку.

Читайте дальше, чтобы узнать, как удалить ошибочную информацию из вашего кредитного отчета, и несколько советов о том, как справиться с теми отрицательными (но точными) элементами, которые снижают вашу оценку.

Содержание

• Как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета самостоятельно
• Как оспорить точную информацию в вашем кредитном отчете
• Как выявить ошибки в вашем кредитном отчете
• Как удалить отрицательные элементы, связанные с кражей личных данных

Как самостоятельно удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета

Во-первых, важно знать свои права, когда речь идет о вашей кредитной истории. В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности (FCRA) кредитные бюро и кредиторы должны гарантировать, что информация, которую они сообщают, является точной и достоверной.

Это означает, что если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, у вас есть законное право оспорить их. И, если бюро обнаружат, что оспариваемая вами информация не относится к вашей документации или устарела, они обязаны ее удалить.

Распространенные ошибки в кредитных отчетах включают платежи, ошибочно помеченные как просроченные, или закрытые счета, все еще указанные как открытые. Ваш отчет также может включать информацию от кого-то еще, возможно, от кого-то с похожим именем, номером социального страхования или идентифицирующей информацией.

Имейте в виду, что правильная информация не может быть удалена из вашего кредитного отчета в течение как минимум семи лет. Таким образом, если ваш балл низкий из-за снижения из-за точной отрицательной информации, вам нужно будет со временем восстановить свой кредит, своевременно внося платежи и уменьшая общую сумму долга.

Вот несколько советов, которые помогут вам исправить вашу кредитную историю:

1. Получите бесплатную копию вашего кредитного отчета

какие-либо нарушения на ранней стадии.

Согласно федеральному закону, вы имеете право один раз в год бесплатно получить кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Однако из-за пандемии все три бюро предлагают бесплатные еженедельные отчеты до конца 2022 года.

Вы можете запросить свои отчеты через AnnualCreditReport.com, единственный веб-сайт бесплатных кредитных отчетов, утвержденный федеральным правительством. Обязательно проверяйте свои отчеты из всех трех бюро, поскольку каждое из них может включать различную информацию от кредиторов и кредиторов.

Вы также можете запросить их по телефону:

Телефон: (877) 322-8228

Почта: Загрузите, распечатайте и заполните форму запроса и отправьте по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

4

Почтовый индекс Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Другие способы получить ваш кредитный отчет

В дополнение к вашему годовому отчету вы можете запросить дополнительные бесплатные копии, если:

• В прошлом вам было отказано в кредите, страховании или трудоустройстве 60 дней в зависимости от вашего кредита
• Произошли внезапные изменения кредитного лимита или страхового покрытия
• Вы получаете государственное пособие
• Вы стали жертвой мошенничества с идентификацией
• Вы безработный и/или подадите заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса

Чтобы запросить дополнительные копии, свяжитесь напрямую с бюро. Вот как это сделать:

• Experian: перейдите на эту страницу, выберите «Запросить мой кредитный отчет» и следуйте инструкциям. Если вы не имеете права на бесплатную копию, вам придется заплатить до 12 долларов плюс налог.
• Equifax: Создайте учетную запись myEquifax. После того, как ваш профиль настроен, вы можете запросить копию со страницы своей учетной записи.
• Transunion: Создайте учетную запись TransUnion. Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету каждые 24 часа через свою учетную запись.

Для получения более подробной информации о том, как запросить копии, обязательно прочитайте нашу статью о том, как проверить свой кредитный отчет.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Официальный сайт Experian

Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может смягчить любой ущерб для вашей кредитной истории. Нажмите ниже, чтобы получить копию вашего кредита сегодня!

Кредитный отчет, рейтинг FICO® и многое другое. Все бесплатно.

2. Подайте иск в бюро кредитных историй. Также важно проверить, поступают ли сообщения о более старых уничижительных статьях (то есть о том, что прошло более семи лет после первоначальной даты правонарушения).

Если вы обнаружите ошибки в своих отчетах, обсудите их непосредственно с отчетным бюро через его веб-сайт или по почте. Это вызовет расследование со стороны бюро.

Имейте в виду, что вы должны оспорить запись с каждым агентством, чтобы убедиться, что удаление завершено по всем направлениям.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Попросите профессионала написать и подать ваш кредитный спор

Узнайте, можете ли вы удалить пункты из своего кредитного отчета. Поговори с экспертом сегодня.

Планы восстановления кредита и ценообразование

Как подать спор онлайн

В каждом бюро — Equifax, Experian и TransUnion — есть раздел, предназначенный для помощи потребителям в онлайн-процессе спора. После создания учетной записи вы можете подавать столько диспутов, сколько вам нужно, и бесплатно проверять их статус.

Как подать письмо об оспаривании

Вы также можете отправить письмо об оспаривании в бюро с подробным описанием любых неточностей, обнаруженных в вашем кредитном досье. При написании письма предоставьте документацию, подтверждающую ваше утверждение, и будьте точны в информации, которую вы оспариваете. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует приложить копию отчета с обведенной или выделенной ошибкой.

В зависимости от оспариваемой информации, вот некоторые документы, которые вы можете предоставить в помощь расследованию:

• Выписки по кредитной карте или банковскому счету
• Копии чеков
• Письма от кредиторов, подтверждающие ошибки
• Платежные квитанции
• Формы W-2
• Счета за коммунальные услуги
• Удостоверение личности (например, свидетельство о рождении, водительские права, паспорт)
• Полицейские отчеты (в случае кражи личных данных)

Отправьте письмо заказным письмом и запросите уведомление о вручении. Это подтвердит, что отчетное агентство получило письмо, а вы получите подпись в качестве доказательства. Сохраните заверенную почтовую подпись вместе с копиями вашего письма и любых прилагаемых документов.

Как Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), так и Федеральная торговая комиссия (FTC) предоставляют бесплатные шаблоны писем, которым вы можете следовать.

Письма о возражениях следует направлять по адресу:

Equifax Information Services, LLC

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374

Приложите эту форму спора к своему письму.

Experian

P.O. Box 4500

Allen, TX 75013

TransUnion Consumer Solutions

Центр защиты прав потребителей

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Приложите эту форму спора к своему письму.

3. Подать иск непосредственно кредитору

Вы также можете связаться с компанией, которая изначально предоставила информацию в бюро, например, с банком или эмитентом кредитной карты. Кредиторы обязаны расследовать все споры и реагировать на них.

Не забудьте приложить как можно больше документации в поддержку вашего заявления. Также полезно приложить копию отчета об ошибке.

Адрес, по которому вы должны отправить письмо, обычно указан в вашем отчете под отрицательным пунктом, который вы хотите оспорить. Вы также можете связаться с кредитором напрямую, чтобы проверить почтовый адрес и документы, которые вы должны приложить.

Если кредитор обнаружит, что он ошибся или не может доказать, что долг действительно принадлежит вам, он уведомит об этом бюро и попросит обновить ваш файл.

4. Рассмотрение результатов претензии

Агентствам и кредиторам обычно требуется около 30 дней для расследования споров. После принятия решения они должны уведомить вас в течение пяти дней после завершения проверки. Уведомление сообщит вам, если спорный элемент был признан неточным или нет.

Если оспариваемая информация на самом деле была неточной, бюро должно обновить или удалить пункт. Они должны включать бесплатную копию вашего файла, если спор приведет к изменению.

Если бюро или кредитор сочтут, что спорная информация не является ошибкой, вы можете подать дополнительный иск. Просмотрите первоначальную претензию на наличие ошибок и исправьте их. Если возможно, вам следует приложить дополнительные документы в поддержку вашего запроса, которые могут помочь бюро оценить любую информацию, которую оно могло пропустить в первый раз.

5. Наймите службу восстановления кредита

Оспаривание ошибок может занять много времени, особенно если в вашей истории было несколько ошибок или если вы стали жертвой кражи личных данных. Уважаемые компании по восстановлению кредита, такие как Credit Saint, Lexington Law или Sky Blue, могут быть жизнеспособными решениями, если ваш файл пронизан неточностями.

Услуги по восстановлению кредита могут помочь вам оспорить неточную отрицательную информацию и вести переговоры с кредиторами. Однако, если вы решите нанять агентство по ремонту кредитов, помните, что существуют законы о защите прав потребителей, которые регулируют, как они работают и что они могут делать. Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) устанавливает следующее в отношении услуг по ремонту кредитов:

• Они не могут предоставлять ложную или вводящую в заблуждение информацию о кредитном статусе и личности человека
• Они должны предоставить подробное описание услуг, которые они предоставляют
• Они не могут взимать плату за свои услуги, пока они не будут завершены (хотя большинство из них взимают небольшую первоначальную плату за работу)
• Должен быть письменный контракт с подробным описанием услуг которые они предоставят, сроки, в течение которых эти услуги будут предоставлены, и их общая стоимость
• Они не могут обещать удалить правдивую информацию из вашей документации до истечения срока, установленного законом (семь лет для наиболее уничижительных пунктов, десять лет для некоторые банкротства)
• У вас есть три дня, чтобы просмотреть договор и отменить его без штрафных санкций.

Прежде чем заключить договор с одной из этих компаний, важно понять, что они могут и чего не могут делать. Например, любая компания, которая обещает удалить точные отрицательные элементы или создать для вас новую кредитную личность, скорее всего, занимается незаконными действиями или мошенничеством. Ознакомьтесь с нашим выбором лучших компаний по ремонту кредитов для получения дополнительной информации.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Во что вам обходится ваш кредит?

Вы заслуживаете точного и обоснованного кредитного отчета и оценки. Позвольте Lexington Law помочь оспорить сомнительные предметы в вашем кредите, нажав ниже.

Восстановить мой кредит

Как оспорить точную информацию в вашем кредитном отчете

Верные элементы в вашей записи не могут быть удалены до истечения срока, установленного законом, который составляет семь лет для большинства негативных элементов. Например, если вы действительно пропустили платежи по своей кредитной карте, ваш спор об удалении этой информации будет отклонен. Однако информация автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета через семь лет после того, как вы пропустили платежи.

Если у вас есть действительные отрицательные записи, вот некоторые вещи, которые могут помочь:

1. Отправьте запрос на «удаление деловой репутации»

Написание письма о доброй репутации может быть жизнеспособным вариантом для людей, у которых в остальном все в порядке. стоя с кредиторами. Если вы предприняли шаги, чтобы погасить свой общий долг и своевременно оплачивали ежемесячные счета, возможно, вы сможете убедить своего кредитора «простить» просроченный платеж.

Хотя нет никакой гарантии, что кредитор удалит оскорбительную информацию, эта стратегия действительно дает результаты для некоторых. Письма о доброй репутации наиболее эффективны для разовых проблем, таких как один пропущенный платеж. Однако они не эффективны для должников, имеющих просрочку платежей, неплатежи или взыскание задолженности.

При написании письма:

• Возьмите на себя ответственность за проблему, которая привела к уничижительной отметке
• Объясните, почему вы не заплатили по счету
• Если можете, укажите хорошую историю платежей до инцидента

2 Работайте с агентством кредитного консультирования

Несколько некоммерческих организаций кредитного консультирования, таких как Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), могут помочь оспорить неточную информацию в вашем личном деле.

NFCC может предоставить финансовые консультации, помочь проверить вашу кредитную историю и помочь вам организовать свой бюджет или включить вас в план управления долгом бесплатно. Он также предлагает консультации по вопросам домовладения, банкротства и предотвращения потери права выкупа.

Как всегда, будьте осторожны с компаниями, которые обещают слишком много, делают заявления, которые «слишком хороши, чтобы быть правдой», и требуют оплаты до оказания услуг.

При поиске законного кредитного консультанта FTC советует потребителям проверить, есть ли у них жалобы:

• Генеральный прокурор вашего штата
• Местные агентства по защите прав потребителей
• Программа попечителей США

долга (частично или полностью), а взамен коллекторское агентство соглашается удалить уничижительный пункт из вашего файла. Этот процесс предназначен для удаления негативных элементов, о которых сообщается правильно, таких как пропущенные платежи по кредитной карте или неуплата кредита.

Короче говоря, вы должны отправить письмо агентству по сбору платежей или кредитору, уведомляя их о том, что вы готовы погасить счет, если информация будет изъята из вашего отчета.

Обратите внимание, что в большинстве случаев эта тактика является долгосрочной — коллекторские агентства не обязаны отвечать на ваш запрос, если предоставленная информация действительно точна. Если они это сделают, они могут отправить письменное предложение, подтверждающее, что они отзовут товар, и указав предпочтительные способы оплаты.

Стоит ли говорить о плате за удаление?

Поскольку коллекторские агентства хотят вернуть как можно больше денег, выплата долга может быть для них достаточным стимулом для удаления отрицательной записи. Однако плата за удаление не является надежным решением и находится в серой зоне с точки зрения закона.

Агентства по сбору платежей по закону обязаны сообщать точную информацию, так же как отчитывающиеся компании и кредиторы. Хотя вы, безусловно, можете запросить его, коллекторское агентство имеет право отклонить ваш запрос. Они могут согласиться пометить коллекцию как оплаченную (если вы действительно ее оплатили), но не удалят саму запись о коллекции.

Также обратите внимание, что соглашения о плате за удаление могут не улучшить ваш результат. Самые последние модели кредитного рейтинга (FICO 9 и VantageScore 4.0) не учитывают платные инкассаторские счета при расчете вашего балла. Это означает, что полная оплата учетной записи будет иметь тот же эффект, что и согласование платы за удаление. Однако имейте в виду, что неоплаченные коллекции все равно повлияют на ваш счет.

Как определить ошибки в кредитном отчете

Распространенные ошибки в кредитном отчете

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, потребители чаще всего обнаруживают следующие ошибки в своей кредитной истории:

Ошибочная идентификация

• Неправильное имя, адрес или номер телефона
• Счета от кого-то с похожим именем
• Новые кредитные счета открыто кем-то, кто украл вашу личность

Неверный статус учетной записи

• Учетные записи, ошибочно помеченные как открытые, просроченные или просроченные
• Учетные записи, в которых вы ошибочно указаны как владелец вместо авторизованного пользователя
• Неверная дата последнего полученного платежа, дата открытия счета или статус просроченной задолженности
• Один и тот же долг указан несколько раз

Управление данными несколько раз, с разными кредиторами

Баланс

• Неверный текущий баланс
• Неверный кредитный лимит

Отрицательные записи кредитного отчета, которые больше всего влияют на ваш счет

Наиболее точные отрицательные элементы остаются в вашем деле около семи лет. К счастью, со временем их влияние уменьшается, даже если они все еще перечислены в отчете.

Например, коллекция, сделанная несколько лет назад, будет иметь меньший вес, чем недавняя, особенно если в вашей истории нет новых отрицательных элементов. Улучшение управления задолженностью после получения уничижительной отметки может показать кредиторам, что вы вряд ли повторите проблему, и поможет повысить вашу оценку.

Наиболее распространенные элементы, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг:

Многократные сложные запросы

Многократные жесткие проверки кредитоспособности в течение короткого промежутка времени являются красным флагом для кредиторов, поскольку они сообщают им, что вы тоже подаете заявку на получение кредита. часто и, возможно, получает отказ.

Однако есть некоторые исключения. Например, если вы хотите купить дом и хотите сравнить процентные ставки нескольких кредиторов, вы можете это сделать. FICO и VantageScore, две наиболее часто используемые модели кредитного скоринга, дают потребителям окно от 14 до 45 для сравнения ставок — это известно как покупка ставок. Все кредитные запросы, сделанные за этот период времени, будут отображаться в вашем файле как один элемент.

Просрочка платежа

История платежей, пожалуй, самый важный фактор при расчете кредитного рейтинга. Если вы опоздаете на несколько платежных циклов или не заплатите вообще, это значительно повредит вашему счету. Опоздание на несколько дней не обязательно повлияет на ваш счет, поскольку кредиторы не будут немедленно уведомлять бюро. Однако, если вы опоздаете на 30 дней или более, это, вероятно, будет занесено в ваш отчет.

Лишение права выкупа

Лишение права выкупа также может привести к существенному снижению кредитного рейтинга. Согласно FICO, оценка может снизиться до 100 баллов по сравнению с потерей права выкупа, в зависимости от начального балла потребителя. Потеря права выкупа остаются в вашей записи в течение семи лет.

Списание

Списание происходит, когда кредитор перестал ожидать выплаты долга. Это может произойти, если долг не будет выплачен в течение 180 дней, хотя некоторые кредиторы могут списать долг всего за 90 дней. Списание может привести к снижению кредитного рейтинга на 100 и более баллов.

Изъятие

Изъятие может снизить вашу оценку примерно на 100 баллов или более, в основном из-за серии пропущенных платежей, которые привели к этому.

Решения

Если коллекторское агентство или должник предъявит вам иск об оплате, суд может вынести против вас решение, обязывающее вас оплатить долг в дополнение к другим гонорарам и судебным издержкам. Воздействие суждения может быть разным, но оно может снизить вашу оценку более чем на 100 баллов.

Инкассо

Инкассо происходит, когда первоначальный кредитор нанимает стороннюю фирму для сбора платежа. Они подпадают под историю платежей и могут легко снизить ваш счет более чем на 100 баллов.

Как ошибки влияют на ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием различных моделей, таких как VantageScore и FICO, двух наиболее широко используемых моделей кредитного скоринга. Каждая модель имеет собственные метрики и критерии. Тем не менее, оба используют данные из основных агентств кредитной отчетности для создания вашей оценки.

Обе модели оценки также учитывают схожие факторы при расчете оценки. К ним относятся, например, общее использование кредита и длина кредитной истории. Но ваша платежная история является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

Только ваша история платежей составляет около 35% вашей оценки FICO и 42% вашей оценки VantageScore 4.0. Поскольку история платежей настолько значительна, один неточный просроченный платеж может значительно повлиять на ваш счет. Согласно FICO, если в вашем отчете есть пропущенный платеж за 90 дней, ваша оценка может упасть на целых 180 пунктов.

Как удалить отрицательные элементы, связанные с кражей личных данных

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с личными данными, вам следует сначала подать спор в Федеральную торговую комиссию (FTC) через Интернет на сайте IdentityTheft. gov или по телефону 1 -877-438-4338. Также следует написать заявление в полицию.

После того, как вы сообщите об инциденте, обязательно выполните следующие действия:

• Запросите копию вашего кредитного отчета через AnnualCreditReport.com
• Ищите несанкционированные транзакции или новые счета, которые вам не принадлежат
• Контакты в бюро кредитных историй по телефону или по почте, чтобы оспорить любую кредитную информацию, которая вам не принадлежит
• Поместить блокировку в целях безопасности и предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном отчете
• Связаться с кредиторами для закрытия скомпрометированных счетов
• Рассмотрите возможность подписки на службу защиты от кражи личных данных или службы кредитного мониторинга

Влияние кражи личных данных на ваш кредитный отчет

Кража личных данных — когда кто-то крадет ваши кредит. Эти новые учетные записи отображаются в вашей кредитной истории и наносят ущерб вашему счету, особенно если они являются правонарушителями или если похититель личных данных подал заявку на несколько за короткий промежуток времени.

Очистка вашей кредитной истории после кражи личных данных может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем больше времени вам понадобится, чтобы понять, что кто-то украл вашу личность, тем сложнее будет исправить ущерб. Вот почему пристальное внимание к своему отчету и изучение того, как защитить себя от кражи личных данных, поможет вам сохранить вашу информацию в безопасности.

Объявления за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Трудно отслеживать, получает ли кто-то вашу личную информацию — IdentityForce может упростить этот процесс.

IdentityForce предлагает различные варианты планов индивидуальной и семейной защиты. Начните защищать свою личность сегодня!

Просмотреть планы

Избегайте следующих стратегий при попытке исправить свою кредитную историю

Хотя следующие методы могут быть заманчивыми вариантами при попытке восстановить плохую кредитную историю, они часто могут принести больше вреда, чем пользы. Держитесь подальше от следующего:

Закрытие кредитной линии, по которой уже просрочены платежи

Закрытие карты, по которой уже просрочены платежи, не устраняет долг. Фактически, это может снизить ваш кредитный рейтинг за счет увеличения отношения долга к кредиту, также известного как процент использования кредита. Это соотношение представляет собой сумму кредита, который вы используете в настоящее время, разделенную на общую сумму кредита, которая у вас есть.

Например, если у вас есть две кредитные карты, каждая из которых имеет максимальный кредитный лимит в 5000 долларов США, ваш общий доступный кредит составляет 10000 долларов США. Задолженность в размере 3000 долларов США по одной карте и 2000 долларов США по другой означает, что вы используете 50% от общего доступного кредита.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, эксперты рекомендуют поддерживать уровень использования кредита ниже 30%. Следуя примеру, упомянутому выше, это будет означать использование только 3000 долларов или меньше за цикл.

Если вы закроете одну из своих кредитных карт вместо оплаты, у вас будет меньше доступного кредита. Кредиторы оценивают соотношение вашего долга к кредиту, когда вы подаете заявку на новые карты или кредиты. Если ваш коэффициент превышает этот порог, они могут классифицировать вас как заемщика с высоким уровнем риска, предложить вам менее привлекательные процентные ставки или даже полностью отказать вам в кредите.

Подача заявления о банкротстве

Банкротство следует рассматривать как крайнюю меру — оно может серьезно повредить вашему счету и лишить вас возможности получать ссуды, ипотечные кредиты или кредиты в течение многих лет после того, как ваши долги будут погашены.

Существует два типа банкротства физических лиц: по главе 7 и по главе 13. Третий тип, по главе 11, предназначен для предприятий.

В соответствии с заявлением о банкротстве в соответствии с главой 7 суд предписывает ликвидацию ваших активов для погашения непогашенного долга. Затем назначается доверительный управляющий для проверки ваших финансов и продажи любых дополнительных активов, которые не защищены исключениями из процедуры банкротства.

С другой стороны, в случае банкротства по главе 13 вам разрешено сохранять свои активы до тех пор, пока вы выполняете утвержденный судом план погашения, предназначенный для выплаты вашего первоочередного обеспеченного долга.

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет

Подача заявления о банкротстве может снизить вашу оценку примерно на 200 пунктов или более. Это также негативно повлияет на ваши шансы на получение новых кредитных линий или займов на несколько лет, пока ваша кредитная история существенно не улучшится.

Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, уничижительный знак будет оставаться в записи до 10 лет; для главы 13 это семь лет.

Часто задаваемые вопросы о спорах по кредитным отчетам

Можно ли стереть плохую кредитную историю за одну ночь?

chevron-downchevron-up

Короткий ответ — нет. Исправление плохой кредитной истории — это трудоемкий процесс, который часто занимает месяцы. Это включает в себя обращение в кредитные агентства и кредиторов для оспаривания неточной информации, и они могут занять до 30 дней, чтобы ответить на ваш запрос. Они также могут запросить дополнительную документацию для подтверждения вашего спора, что еще больше продлит процесс. Кроме того, обратите внимание, что точные отрицательные элементы не могут быть удалены из вашего отчета и останутся в вашей документации в течение как минимум семи лет.

Какая информация не может быть оспорена из вашего кредитного отчета?

chevron-downchevron-up

Вы не можете оспаривать точную информацию. Например, если вы пропустили некоторые платежи по кредитной карте или подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет, информация останется в вашей документации.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете?

chevron-downchevron-up

Информация о банкротстве по Главе 13 и Главе 7 сохраняется в течение семи и 10 лет соответственно.

Как долго сложные вопросы остаются в вашем кредитном отчете?

chevron-downchevron-up

Серьезные запросы остаются в вашем файле в течение двух лет. Однако они влияют на ваш счет только в течение первых 12 месяцев. После этого они не влияют на ваш счет.
Кроме того, не все жесткие запросы влияют на кредитный рейтинг. Например, если вы сравниваете кредитные ставки в течение короткого периода времени (около 14 дней), скоринговые модели объединят все сложные запросы в один.

Как долго просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете?

chevron-downchevron-up

Просроченные платежи отражаются в вашем файле в течение примерно семи лет с первоначальной даты просрочки — даты пропущенного платежа.

Краткое изложение руководства Money по удалению отрицательных элементов из вашего кредитного отчета

• Закажите копию своего кредитного отчета через AnnualCreditReport.com и найдите неточную информацию, например пропущенные платежи или счета, которые вам не принадлежат.

• Если вы их обнаружите, подайте спор онлайн или по почте в бюро кредитных историй — Equifax, Experian и TransUnion.

• Вы также должны уведомить об этом свой банк или эмитента кредитной карты. Они могут помочь вам убедиться, что информация в вашем отчете на самом деле ошибочна, и уведомить об этом бюро.

• Ждите ответа от бюро. Он должен прибыть примерно через месяц или меньше. Если они примут ваш спор, снова запросите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что отрицательная информация была удалена.

• Если ваш отчет изобилует ошибками или вы находите процесс спора сложным, подумайте о найме кредитной компании.

Можете ли вы поднять свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за 30 дней?

Кредитные картыСтатьи

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 29 сентября 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, она не была проверена, одобрена или иным образом одобрена эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентами кредитных карт.

Ваш кредитный рейтинг влияет на все: от процентной ставки, которую вы будете платить по автокредиту, до того, будут ли вас нанимать на определенную работу, поэтому это понятно, если вы задаетесь вопросом, как быстро повысить свой кредитный рейтинг.

Несмотря на то, что не существует коротких путей для создания прочной кредитной истории и рейтинга, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить быстрый импульс за короткий промежуток времени. На самом деле, некоторые потребители могут даже увидеть, как их кредитный рейтинг повышается на 100 пунктов за 30 дней.

Снизьте коэффициент использования кредита

Самый быстрый способ повысить кредитный рейтинг — уменьшить сумму возобновляемого долга (обычно это кредитные карты), который вы носите.

Обычно эксперты по личным финансам советуют использовать не более 30% кредитного лимита, который применяется как к отдельным картам, так и ко всем картам. Например:

• По карте с кредитным лимитом $500 потратить не более $150 .
• По карте с кредитным лимитом $700 потратить не более $210 .
• На обе карты (общий лимит $1200 ) потратьте не более $360 .

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Уменьшение остатков на счетах — единственный наиболее эффективный способ улучшить свой кредитный рейтинг. При условии, что в ваших кредитных отчетах нет уничижительных отметок, таких как просроченные платежи или просрочки, вы гарантированно быстро увидите большой скачок в своих оценках, если снизите свой баланс до 0 долларов или близко к нулю.

Тем не менее, если ваше использование в настоящее время превышает 30%, и простое немедленное погашение долга не является жизнеспособным вариантом, есть несколько других способов снизить уровень использования вашего кредита.

Вариант 1. Запросить увеличение кредитного лимита

Еще один способ снизить коэффициент использования кредита, если у вас большие остатки, — увеличить кредитный лимит.

Например, если у вас есть долг в размере 700 долларов США по карте с кредитным лимитом в 1000 долларов США, использование вашего кредита составляет 70%. Если вам удастся увеличить кредитный лимит до 2000 долларов, коэффициент использования упадет до 35%.

Некоторые эмитенты упрощают запрос на увеличение кредитного лимита через ваш онлайн-аккаунт. Например, Citi позволяет держателям карт сделать такой запрос на странице «Услуги по кредитным картам»:

Вы также можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, чтобы сделать запрос. Имейте в виду, что некоторые эмитенты могут жестко тянуть ваш кредит, прежде чем предоставить вам более высокую кредитную линию, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько баллов. Ваша оценка восстановится, но узнайте, как именно будет обработан ваш запрос, прежде чем разрешить им продолжить, чтобы вы знали, чего ожидать.

Примечание. Если вы пользуетесь картой всего несколько месяцев, имеете историю просроченных платежей или имеете действительно большие остатки, ваш запрос может быть отклонен до тех пор, пока вы не будете считаться менее рискованным клиентом.

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Влияние увеличения кредитной линии на ваш кредитный рейтинг во многом зависит от полученного вами увеличения. Если этого достаточно, чтобы снизить уровень использования ниже 30%, вы должны увидеть разумное увеличение вашего балла. Тем не менее, это не улучшит ваш счет так сильно, как выплата вашего баланса и доведение вашего использования до нуля или почти до нуля. (Обратите внимание, что ваша оценка может временно упасть примерно на 5–10 баллов, если ваш эмитент выполнит жесткую вытяжку.)

Вариант 2. Подача заявки на новую кредитную карту

Подача заявки на новую кредитную карту также является тактикой, которая может снизить коэффициент использования вашего кредита. Добавляя новую кредитную линию, вы существенно увеличиваете свою общую кредитную линию, что может помочь, если вы не можете быстро погасить существующую задолженность по кредитной карте.

Прежде чем подать заявку, определите следующее:

• Какой тип кредитной карты вам нужен. Если у вас плохая или удовлетворительная кредитная история, вам следует рассмотреть карту, предназначенную для создания хорошей кредитной истории, например, карту с обеспечением. Защищенные карты требуют внесения депозита в размере вашего кредитного лимита и защищают эмитента в случае неуплаты долга. С другой стороны, если у вас хороший кредит или лучше, вы можете подать заявку на карту, которая приносит вознаграждение или предлагает вводный период APR.
• Если вы проходите предварительный отбор на любые карты. Некоторые эмитенты, такие как American Express, Capital One, Chase и Discover, позволяют потребителям проверять, прошли ли они предварительную квалификацию. Хотя предварительная квалификация не гарантирует, что вы будете одобрены после подачи заявки, она указывает на более высокие шансы.

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Как и при запросе увеличения кредитного лимита, сумма, на которую получение новой карты может улучшить ваш кредитный рейтинг, зависит от кредитного лимита, предоставленного вам на новой карте. Чем ниже это приносит ваше использование, тем лучше для вашего счета.

Рассмотрим следующие примеры:

• Наличие 700 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов означает использование 70%. Если вам будет одобрена новая карта с лимитом в 1500 долларов, общее использование упадет до приемлемых 28%.
• Но если новая карта имеет лимит всего в 300 долларов, коэффициент использования все равно будет высоким, около 54%.

В первом примере открытие новой кредитной карты может существенно улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако во втором примере вы, скорее всего, увидите, что ваша оценка улучшится, но не так сильно.

И снова, подача заявки на новую карту приведет к снижению вашей оценки на несколько баллов, когда эмитент проверит ваш кредит, но выгода, которую вы можете увидеть в более низком использовании, может быстро компенсировать этот временный звон.

Вариант 3. Погашение кредитной карты с помощью личного кредита

Быстрый способ обнулить задолженность по кредитной карте и повысить коэффициент использования кредита может быть достигнут путем погашения долга за счет консолидации долга или личного кредита. Персональные кредиты выдаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.

Использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами дает вам установленный ежемесячный платеж и установленный срок погашения. Это также снижает использование вашего кредита, потому что личный кредит считается кредитом в рассрочку, а не возобновляемым кредитом (например, кредитными картами) и не учитывается в вашем коэффициенте использования.

Кроме того, наличие личного кредита, а также кредитной карты может улучшить ваш кредитный баланс, который составляет 10% от вашего кредитного рейтинга.

Процентная ставка по личному кредиту обычно колеблется от 5% до 36%. Обратите внимание, что некоторые кредиторы могут взимать комиссию — например, комиссию за выдачу кредита, когда вы берете кредит, или комиссию за досрочное погашение, если вы погашаете кредит досрочно.

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

При подаче заявления на получение личного кредита действительно возникают сложные вопросы, которые обычно снижают ваш балл от 5 до 10 баллов. Тем не менее, запрос исчезнет из ваших кредитных отчетов через два года, и как только кредитные средства будут использованы для погашения всего или большей части баланса вашей кредитной карты, снижение коэффициента использования должно значительно улучшить ваш кредитный рейтинг.

Когда вы пытаетесь быстро улучшить свой кредитный рейтинг, время имеет решающее значение. Некоторым кредиторам, таким как традиционные банки и кредитные союзы, может потребоваться несколько дней или недель, чтобы одобрить вашу заявку и выплатить ваши средства. Однако есть банки и онлайн-кредиторы, которые работают гораздо быстрее.

Например, Wells Fargo может утвердить некоторых заявителей всего за несколько минут, в то время как онлайн-кредитор LendingClub сообщил, что в 2018 году большинство клиентов LendingClub получили средства в течение четырех дней.

Просить прощения за просрочку платежа

Своевременная оплата составляет 35% от вашего рейтинга FICO, что делает его наиболее важным действием, которое вы можете предпринять для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Но если вы были хорошим и постоянным клиентом, который случайно пропустил платеж в течение одного месяца, то поднимите трубку и немедленно позвоните своему эмитенту.

Будьте готовы заплатить, когда вы попросите представителя клиента простить эту ошибку и не сообщать о просрочке платежа в бюро кредитных историй. Обратите внимание, что вы не сможете делать это повторно — запрос на списание просроченных платежей, скорее всего, сработает только один или два раза.

У вас есть 30 дней до того, как вы сообщите об опоздании в бюро кредитных историй, а некоторые кредиторы даже позволяют до 60 дней. Если у вас есть просроченный платеж в ваших кредитных отчетах, он останется там в течение семи лет, поэтому, если это разовая вещь, многие эмитенты дадут вам пропуск в первый раз, когда вы опоздаете.

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Если вы опоздали с платежом по кредитной карте на день или два, вам может быть начислена пеня за просрочку платежа и штраф в размере годовой процентной ставки, но это пока не должно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы пропустите платеж в течение всего платежного цикла, это может снизить ваш кредитный рейтинг на целых 9 пунктов.от 0 до 110 баллов.

Если вы опоздали на 30 или более дней, вы можете попробовать отправить эмитенту кредитной карты «письмо о доброй репутации» или «корректировку деловой репутации». В этом письме вы берете на себя ответственность за просроченный платеж и просите эмитента удалить его из ваших кредитных отчетов. Эмитент не обязан подчиняться, но для постоянного клиента с хорошей репутацией спросить не помешает.

Оспаривание неточной информации в ваших кредитных отчетах

Иногда ваш кредитный рейтинг может пострадать из-за того, что в ваших кредитных отчетах оказалось что-то, чего там не должно было быть. Конечно, вы не узнаете, если не проверите их.

При нормальных обстоятельствах потребители имеют право в соответствии с федеральным законом ежегодно получать один бесплатный кредитный отчет от каждого из кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion, доступ к которым можно получить черезanancialcreditreport. com. Однако во время пандемии коронавируса бюро разрешают потребителям получать доступ к своим отчетам еженедельно до апреля 2021 года. другое лицо или неправильно сообщенные платежи, вы можете подать спор. Бюро финансовой защиты потребителей, федеральное агентство, ответственное за защиту потребителей и предоставление финансового образования, предоставляет инструкции по разрешению споров для каждого бюро.

Стоит взглянуть на ваши отчеты, даже если у вас нет причин подозревать, что может быть проблема. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, 68% жалоб на кредиты или сообщения потребителей, полученных бюро в 2020 году, касались неверной информации в кредитных отчетах людей.

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

Изменится ли ваш кредитный рейтинг и насколько он изменится, зависит от того, что вы оспариваете.

В то время как некоторые споры могут быть разрешены в течение двух-трех дней или пары недель, в других случаях это может занять до 30 дней; если вас попросят предоставить дополнительную информацию о вашем споре, это может еще больше продлить сроки.

Например, если просроченный платеж был неточно указан в ваших кредитных отчетах, его удаление, скорее всего, приведет к значительному улучшению вашей оценки. С другой стороны, оспаривание неправильного адреса никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Добавьте платежи за коммунальные услуги и телефон в свой кредитный отчет

Как правило, о таких платежах, как счета за коммунальные услуги и мобильный телефон, не сообщается в бюро кредитных историй, если вы не выполняете обязательства по ним. Тем не менее, Experian предлагает бесплатный онлайн-инструмент под названием Experian Boost, призванный помочь тем, у кого низкий кредитный рейтинг или тонкие кредитные файлы, создать кредитную историю. С его помощью вы сможете получить кредит для оплаты коммунальных услуг и телефонных счетов — даже подписки Netflix — вовремя.

Обратите внимание, что использование Experian Boost улучшит ваш кредитный рейтинг, полученный на основе данных Experian. Однако, если кредитор просматривает вашу оценку, полученную из данных Equifax или TransUnion, дополнительные источники истории платежей не будут приниматься во внимание.

Существуют также услуги, которые позволяют сообщать об арендных платежах в одно или несколько бюро кредитных историй, но они могут взимать плату. Например, RentReporters передает вашу историю аренды в TransUnion и Equifax; тем не менее, есть плата за установку в размере 94,95 долларов США и ежемесячная плата в размере 9,95 долларов США.

Насколько это действие повлияет на ваш кредитный рейтинг?

По данным Experian, среднестатистический потребитель увеличил свой FICO Score 8 на 12 пунктов с помощью Experian Boost.

Когда дело доходит до отчетов об аренде, некоторые клиенты RentReporters отмечают, что их кредитный рейтинг улучшился на 35-50 пунктов всего за 10 дней, по данным компании.

Проверьте и поймите свой кредитный рейтинг

Важно знать, что не все кредитные рейтинги одинаковы и что они колеблются от месяца к месяцу, в зависимости от того, какие кредитные бюро используют кредиторы и как часто кредиторы сообщают об операциях по счету. Таким образом, хотя вам не следует беспокоиться, если вы видите, что ваши баллы растут или падают на несколько пунктов, вам следует обратить внимание, когда происходят большие изменения.

Двумя основными моделями оценки потребительского кредита являются FICO Score и VantageScore. Вот факторы, из которых состоит ваша оценка FICO, и вес каждого фактора:

• История платежей (35% от вашего счета)
• Суммы задолженности (30% от вашего счета)
• Продолжительность кредитной истории (15% от вашего балла)
• Набор кредитов (10% от вашего балла)
• Новый кредит (10% от вашего счета)

Вот факторы, влияющие на ваш VantageScore:

• Общее использование кредита, баланс и доступный кредит (чрезвычайно влиятельный)
• Набор кредитов и опыт (очень влиятельный)
• История платежей (умеренно влиятельная)
• Возраст кредитной истории (менее влиятельный)
• Новые аккаунты (менее влиятельные)

Существует множество вариантов бесплатной проверки кредитного рейтинга.

Например, держатели карт Discover могут получить бесплатную оценку FICO Score от Discover Credit Scorecard, или любой может получить бесплатную оценку VantageScore, создав учетную запись LendingTree. American Express и Capital One также предлагают бесплатные VantageScores как владельцам карточных счетов, так и широкой публике, хотя многие другие эмитенты карт предлагают бесплатный доступ только своим держателям карт.

Ниже приведены уровни, на которые могут попадать кредитные рейтинги согласно FICO:

Когда вы работаете над исправлением своей кредитной истории, со временем требуется хорошее поведение. Тем не менее, снижение коэффициента использования за счет погашения существующей задолженности, получения новой кредитной карты или запроса на увеличение кредитной линии по существующей карте может обеспечить самое быстрое повышение кредитного рейтинга.

Любые просроченные платежи и долги, отправленные на взыскание, должны обрабатываться незамедлительно, иначе они только причинят больше боли, как только попадут в ваши кредитные отчеты. Также целесообразно регулярно просматривать свои кредитные отчеты. чтобы обнаружить ошибки, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Знание того, какие действия можно предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и быть ответственным заемщиком, могут повысить ваши шансы на повышение кредитного рейтинга на 100 пунктов или даже больше.

Поделиться статьей

Рекомендуемое чтение

10 причин, по которым вам нужен личный кредит

Обновлено 7 декабря 2018 г.