Кредитная история кредитная карта: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Как исправить кредитную историю? / Хабр

Кредитная история — это досье на заемщика. В нем есть информация о том, на какую сумму был оформлен кредит, вовремя ли производились платежи, в какие банки обращался заявитель. В этом досье собраны все кредитные обязательства, оформленные с 2005 года.

Хорошая кредитная история повышает шансы положительного решения в банке по заявлению на выдачу нового кредита, а страховые компании могут предложить оформить полис на выгодных условиях. Но вот из-за испорченного досье не только можно получить отказ в оформлении ипотеки, автокредита или потребительского кредита наличными, но и столкнуться с проблемами при трудоустройстве. Ведь сейчас работодатели отдают предпочтение сотрудникам, которые выполняют финансовые обязательства.

Что портит кредитную историю?

Просрочки по кредитам

Даже если заемщик опоздал с оплатой кредита всего на один день, такой просроченный платеж будет зафиксирован в кредитной истории. Но здесь есть важный нюанс. Одно дело, когда человек сознательно пропускает платежи. И совсем другое, когда кредитная история ответственного заемщика испорчена из-за незнания сроков банковских переводов или невнимательности операционного сотрудника отделения банка.

Банковские ошибки

Например, банк может по ошибке не направить в бюро кредитных историй информацию о погашении и закрытии кредита. Или у заемщика может быть полный тезка. И его займы по ошибке записывают на другого заемщика. Все эти ошибки нужно выявлять и исправлять.

Задвоение данных

Такое может получиться, если один и тот же кредит окажется в базе данных Бюро Кредитных Историй дважды. Сюда можно отнести и человеческий фактор и технической сбой. Например, банк передал данные по кредиту в БКИ и после продал этот долг коллекторскому агентству. Коллекторы же, в свою очередь, тоже передают информацию по этой задолженности в бюро. В результате один и тот же кредит “висит” на заемщике дважды и создает дополнительную долговую нагрузку.

Частые заявки на кредит

Каждую заявку на оформление кредита банк передает в Бюро Кредитных Историй. И если их фиксируется очень большое количество, то банк откажет в выдаче кредита. На практике часто бывает так, что заемщик оставляет заявку на кредит через интернет. Но заявка попадает не в банк напрямую, а брокеру. И он отправляет ее сразу в несколько банков для того, чтобы получить за это свое вознаграждение. Либо другой вариант, когда заемщик сам при личном присутствии подает заявки последовательно в каждый банк, получая отказ в предыдущей кредитной организации.

Множественные заявки на кредит дают основание для банка расценить это как попытку набрать кредитов и не платить их, либо объявить себя банкротом.

Частая смена данных

При каждом запросе на кредит нужно указывать ФИО, номер телефона, паспортные данные. Если в кредитных заявках у одного и того же заемщика часто меняется личная информация: паспортные данные, место жительства, номер телефона и т. д., то в банке сделают вывод, что потом с таким заемщиком будут проблемы и его невозможно будет найти. Для банков интерес представляют стабильные клиенты.

Частые микрокредиты

Все микрозаймы тоже передаются в Бюро кредитных историй. По всем микрокредитам очень высокая процентная ставка, поэтому их выдают заемщикам с любой кредитной историей. И главные клиенты микрофинансовых компаний — проблемные. Банки отказывают таким клиентам в выдаче кредита.

Поручительство

Поручитель, как правило, несет вместе с основным заемщиком солидарную ответственность. То есть, если основной заемщик не будет возвращать заемные средства, то банк имеет право требовать выплату кредита от поручителя. И это не только может испортить кредитную историю, но и приобрести дополнительные обязательства по возврату чужого займа.

Судебные разбирательства

Вся информация о судебных разбирательствах с банками и другими кредитными организациями тоже может попасть в кредитное досье. И при оформлении нового кредита банк может посчитать заемщика проблемным и откажет в выдаче займа.

Небанковские долги

В кредитную историю может попасть информация о долгах по алиментам, задолженностям по коммунальным платежам, неоплаченным штрафам ГИБДД, неоплаченным счетам операторов связи. Все эти данные регулярно передают судебные приставы, суды, финансовые управляющие. Коммунальные службы и операторы сотовой связи делают это редко, но и для них такая возможность передачи информации тоже есть.

Как быть, если кредитная история испорчена? Можно ли ее исправить?

Прежде чем заняться исправлением кредитного досье, нужно определить, что именно исправлять, что явилось причиной ухудшения кредитного рейтинга. И уже в зависимости от этого предпринимать какие-то действия.

Итак, прежде всего нужно запросить свою кредитную историю через Бюро Кредитных Историй. 2 раза в год это можно сделать бесплатно.

Ошибки можно обнаружить уже в анкетной части кредитного досье. Опечатки в дате рождения, фамилии, паспортных данных — все это приводит к тому, что в кредитное досье может поступать информация на совсем другого человека. В том числе о займах и кредитных договорах. То есть фактически на заемщика приходят данные о постороннем человеке. Что делать в этом случае?

Либо обратиться в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Либо обратиться в кредитную организацию, из которой поступили ошибочные сведения — этот способ предпочтительнее, поскольку БКИ будет передавать запрос об исправлении ошибок в банк. То есть выполнять роль посредника между заемщиком и кредитной организацией.

Итак, какие есть способы исправления кредитной истории?

Как это ни парадоксально, но самым верным способом исправления кредитного досье станет погашение просроченных долгов.
Конечно, подойдет этот способ только, если у заемщика есть финансовая возможность для этого. Сами просроченные платежи не пропадут из кредитного досье, но их закроют вовремя внесенные оплаты. Отметим, что кредитное досье хранится 10 лет. Но несмотря на это банки берут во внимание последние 2-3 года. Ведь если в своей кредитной политике они будут опираться на все 10 лет, то могут растерять всех клиентов и остаться без прибыли. Очень важный момент: после погашения кредита у банка лучше запросить справку о том, что все обязательства по договору были исполнены.

Кредит можно рефинансировать.

Если у заемщика есть несколько кредитов, то можно обратиться в банк с заявлением о выдаче нового кредита, который перекроет все остальные. И потом нужно будет оплачивать только тот займ, который был выдан на рефинансирование. Но здесь важно проанализировать, действительно ли рефинансирование принесет ощутимую пользу и снизит долговую нагрузку.

Кредитную историю можно исправить с помощью карты.

При рассмотрении заявления на выпуск кредитной карты банки не так требовательны, как при оформлении автокредита, ипотеки или крупного потребительского кредита.
Даже если банк одобрит небольшой лимит по карте — это не страшно. Суть совершенно в другом. По кредитной карте, как правило, предполагается льготный период, выполняя условия которого можно не платить банку проценты. В кредитном досье будет отображаться лимит по карте, просроченная задолженность (если она есть) и доступный лимит.
Каждый платеж, который заемщик внесет вовремя, будет повышать кредитный рейтинг, делая его надежным клиентом для финансовых организаций.

Потребительский кредит — как средство исправления кредитной истории.

В магазинах техники и прочих товаров заявка на кредит отправляется сразу в несколько банков, один из которых может одобрить кредит.
Выбирать можно недорогие товары. Сумма кредита, как и в случае с кредитной картой, не имеет значения. Важно вовремя вносить платежи. Тогда на момент выплаты этого займа, кредитная история станет значительно лучше.

Трудная жизненная ситуация.

Этот способ подойдет только в том случае, если у заемщика были объективные причины не вносить платежи. Например: потеря работы, тяжелое заболевание, чрезвычайная ситуация, непредвиденные расходы. То есть то, что привело заемщика к сложному финансовому положению и то, что он сможет подтвердить документально.
Если по этим причинам заемщик не смог оплачивать кредит, то можно подать в банк заявление, чтобы признать эти обстоятельства объективными. И если в банке эти причины сочтут уважительными, то он сможет сделать реструктуризацию и не направлять в БКИ информацию о просроченных платежах.

Вместо заключения

Кредитная история хранится 10 лет. Даже, если заемщик поменяет паспорт, то информация все равно будет поступать в имеющуюся базу. Поэтому удалить кредитное досье по собственному желанию не получится. Но если когда-то кредитная история была испорчена, то ее можно исправить. И лучше не откладывать это в долгий ящик. Главный и верный способ улучшения кредитного рейтинга — оформить и вернуть кредит в срок.

Создать кредитную историю нерезиденту в США

Американская кредитная система – самая продвинутая в плане возможностей. Получить кредит в США – это низкие проценты, плюс множество бонусов. Например, владельцы кредитных карт зарабатывают мили, позволяющие бесплатно путешествовать, бронировать отели и многое другое. По факту система бонусов создаёт дополнительный источник дохода аккуратным пользователям.

Гражданам / резидентам США очень легко получить доступ к системе кредитования, однако иностранцам / нерезидентам это очень сложно.

Основная причина: отсутствие кредитной истории, личного кредитного рейтинга. Вы невидимы для кредитных бюро США, оценивающих возможность выдать заем или кредитную карту.

Даже если у вас отличная кредитная история на родине, это никак не поможет в США. Нужно создавать собственную историю в США.

Возможно ли это сделать?

Техника безопасности при создании кредитной истории в США для нерезидента

Ниже предложено несколько вариантов, как создать кредитную историю в США. Однако процесс будет небыстрым. Потребуется настойчивость, аккуратность, внимание к деталям.

Базовые правила заработка кредитного рейтинга:

Не спешите. Выбирайте решения, подходящие именно вам
Как появится возможность кредитования (по карте / иным способом) используйте менее 10-30% доступного лимита
ВСЕГДА вовремя погашайте заем
Будьте готовы начать с имеющегося и постепенно двигаться к лучшим решениям, выгодным кредитам, кредитным картам

Как работает кредитная система США: основные понятия

Основа всего – кредитный рейтинг. Данные о кредитах и картах хранят специальные кредитные бюро. Каждый раз, когда вы запрашиваете получение кредита / карты, банк обращается к истории. Каждое обращение наносит удар по рейтингу.

Иными словами, если вы 10 раз подали заявку на кредитную карту и вам 10 раз отказали, то ваша репутация уже сильно снизилась. Поэтому важно думать, где и как подавать запросы.

В большинстве банков проверка истории производится с помощью уточнения личных номеров: ITIN / SSN – налоговый / социального страхования.

Существуют возможности получить кредитную карту без налоговых и социальных номеров, только по имени, дате рождения и адресу в США.

Важно: пока у вас нет кредитной истории или она мала, шанс получить выгодные карты или кредиты – нулевой. Обращение за ними скорее ещё больше снизит ваши шансы.

Базовая стратегия создания личной кредитной истории в США – использование самых простых кредитных карт.

Какие факторы учитываются при создании кредитной истории в США для нерезидентов?

История платежей – очень важный пункт, всегда вовремя оплачивайте счета
Объём использования кредита – важно, рекомендуем использовать менее 10-30% доступного лимита
Длительность истории – это важно везде, рекомендуется сохранять старые счета до тех пор, пока реально не потребуется их закрыть
Частота обращений – важно, не стоит слишком часто обращаться за новыми кредитами / картами
Разновидности кредитов – смешение разных типов кредитов положительно влияет на рейтинг

Ещё один важный момент: отношения с кредитными бюро. В США их 3: TransUnion, Experian, Equifax. Они хранят все данные и к ним обращаются банки.

Особенность: банковская карта может хранить кредитную историю только в одном-двух из бюро. И если вы решите подать заявку на получение кредита в другом банке, использующем третье бюро, то наличие кредитной истории вас не спасёт – она-то хранится в другом месте, а для вашего нового банка вы невидимы и не существуете.

Важно сразу уточнять, где хранятся данные о вашей истории и создавать её одновременно во всех трёх бюро. Возможно, для этого потребуется получить 2-3 карты в разных местах от разных систем.

Как начать создавать кредитную историю в США нерезиденту?

Исходя из стартовой позиции потребуется выбрать подходящую стратегию. Выделим 4 основных группы:

Граждане или резиденты «связанных стран» — например, граждане Германии, Гонконга, Японии, Аргентины, Великобритании. Можно иметь статус в одной из них, например, стать резидентом через инвестиции, учёбу, работу.
Граждане и резиденты «не связанных стран» — например, Россия, Латвия, Беларусь. Здесь нет программ AMEX Global Transfer, AMEX Nova Credit – кредитную историю никаким образом невозможно переслать в США.
Канадцы – граждане, резиденты Канады, а также владельцы канадского номера социального страхования или канадской кредитной истории.
Бизнесмены – американские компании, например LLC, могут спокойно подать заявку на получение кредитной карты. Единственное, стоит помнить: чем больше владельцев и лиц с доступом к картам, тем больше / дольше проверки due diligence в банке.

Стратегии создания кредитной истории в США для нерезидентов

Рассмотрим несколько стратегий, подходящих людям с разными исходными данными: те, кто хочет построить историю с нуля; те, кто может внести крупный депозит; те, у кого есть или будет бизнес в США.

Вариант, доступный практически всем – получить secured credit card

Карты на этом этапе не приносят особой выгоды, как, например, American Express. Они нужны для создания фундамента кредитной истории.

Secured credit card – карта, «застрахованная» депозитом. На счет вносится сумма (обычно несколько сотен – пара тысяч долларов) и кредит может быть не больше, чем сумма на депозите.

Для создания истории используйте карту каждый месяц, всегда вовремя оплачивайте счета. Используйте менее 30% от доступного лимита. Постоянно пополняйте счет.

Минимальный срок – 6-8 месяцев. После этого времени в кредитных бюро создаётся кредитный профиль – его могут проверить другие учреждения.

Иными словами, если ваша кредитная история чиста и крепка, то запросить следующую карту вы сможете через 6–8 месяцев. В идеале запросить в той же системе non-secured карту для создания ещё более крепкого доверия к вам.

Не спешите запрашивать non-secured карту в другом учреждении или карту премиум уровня – высок шанс отказа.

Рекомендуется иметь несколько кредитов и всегда вовремя их оплачивать. Это ускорит процесс формирования кредитной истории в США.

Помогаем открыть личные банковские счета в США с личным визитом/удалённо. Будьте готовы, что иностранцам могут потребоваться первый взнос больше, чем гражданину США.

Крупный депозит

В данном случае депозит служит способом «установить отношения с банком». Сумма может различаться. Например, мы сотрудничаем с американским банком, готовым открыть счет удалённо, если депозит превысит 200 000 долларов.

После получения депозита, в срок от 1 дня до 3 месяцев вы сможете запросить кредитную карту, причём сразу вполне премиального уровня.

Особенность: не все банкиры знают о такой возможности. Они могут отказать, из-за незнания или отсутствия ITIN.

Мы рекомендуем обращаться за помощью к нам: помогаем открыть личные банковские счета в США, как с личным визитом, так и удалённо.

Открыть счет в США удалённо за 2 недели.

Бизнес-карты для создания кредитной истории в США для нерезидентов

Интересный факт: чтобы получить «бизнес-карту» в США, бизнес — необязательное условие. Требуется ITIN и 6-12 месяцев крепкой кредитной истории.

Секретное преимущество бизнес-карты перед личными: она даёт преимущества (бонусы, акции) несколько личных карт. А учитывая, что многие хотят получить топовую карту Chase, имеющую правило «до более 5 запросов карт в предыдущие 24 месяца», то возможность экономии на запросах – часть стратегии.

Получить бизнес-карту могут владельцы налогового номера ITIN, с кредитной историей 6-12 месяцев и высоким кредитным рейтингом. Получить карту могут индивидуальные предприниматели (Sole Proprietorship) и, например, владельцы LLC.

В первом случае даже не требуется создавать какую-либо юридическую структуру. Для получения карты мы поможем вам организовать налоговый номер и адрес в США. Узнайте больше у экспертов портала.

Для LLC потребуется регистрация, юридический (почтовый) адрес, ITIN и EIN (employer identification number), после чего подать заявку на открытие банковского счета.

Рекомендуется иметь личный счет в США и уже использованные кредитные карты. Для компании также получайте карты, отчитывающиеся во всех кредитных бюро – скорее всего это будут secured cards. Как и раньше используйте менее 30% лимита, вовремя платите по счетам.

После создания кредитной истории запросите unsecured карты.

Предлагаем свою помощь в организации бизнеса в США под ключ: удалённо, с открытием счета и получением всех номеров

Компания + счет в США

Кредитная история в США для нерезидентов: итоги

Процесс создания добротной кредитной истории – процесс неспешный. Однако 1 или даже 3 года для доступа к кредитам с низкими процентными ставками, как и возможность использовать самые большие бонусы по картам в мире того стоят.

Мы поможем вам на любом этапе: подбор и открытие банковских счетов, регистрация компаний, получение адреса в США. Также помогаем с получением статуса резидента в США через инвестиции.Записаться на консультацию и получить ответы на свои вопросы возможно по адресу info@offshore-pro. info.

Обзор возврата денег для студентов Discover It®

Раскрытие информации рекламодателем

Bankrate.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, от которых Bankrate.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Другие факторы, такие как правила нашего собственного веб-сайта и вероятность одобрения кредита заявителями, также влияют на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Bankrate.com не включает в себя всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

На этой странице

Плюсы и минусы
Информация о текущем предложении
Стоимость вознаграждения
Другие привилегии держателя карты
Понимание сборов
Узнайте об этом Студенческий кэшбэк по сравнению с другими студенческими картами
Стоит ли брать эту карту?
Часто задаваемые вопросы

Студенты могут получить более высокие ставки возврата денег, если они немного поработают, чтобы активировать ротацию ежеквартальных категорий.

8 ноября 2022 г.
/ 10 мин.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Логотип банковского рейтинга

Банкрейт обещание

В Bankrate у нас есть миссия демистифицировать индустрию кредитных карт — независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии — и сделать ее такой, в которой вы можете уверенно ориентироваться. Наша команда состоит из самых разных экспертов, от специалистов по кредитным картам до аналитиков данных и, что наиболее важно, людей, которые покупают кредитные карты так же, как и вы. Благодаря такому сочетанию опыта и взглядов мы круглый год внимательно следим за индустрией кредитных карт, чтобы:

Встретимся с вами, где бы вы ни находились, в путешествии по кредитной карте, чтобы помочь вам в поиске информации и понять ваши варианты.
Постоянно предоставляйте актуальную и достоверную рыночную информацию, чтобы быть готовым к принятию уверенных решений.
Сократите отраслевой жаргон, чтобы получить максимально четкую информацию и принять правильное решение.

В Bankrate мы фокусируемся на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей: вознаграждения, приветственные предложения и бонусы, годовая процентная ставка и общее качество обслуживания клиентов. Любые эмитенты, обсуждаемые на нашем сайте, проверяются на основе ценности, которую они предоставляют потребителям на каждом из этих уровней. На каждом этапе пути мы проверяем себя, чтобы расставить приоритеты в точности, чтобы мы могли продолжать быть рядом с вами каждый следующий.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Снимок

4.3

Банкрейт рейтинг

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

Практический результат

Эта карта является одной из лучших на рынке кредитных карт, ориентированных на студентов, благодаря годовой комиссии в размере 0 долларов США, конкурентоспособной ставке вознаграждения наличными, возврату наличных в первый год и удобным условиям. Меняющиеся категории кэшбэка этой карты предлагают студентам с ограниченным бюджетом большое разнообразие и возможность компенсировать повседневные расходы.

См. Тарифы и сборы

Применить сейчас
Блокировка

На защищенном сайте Discover

Discover it® Студенческий кэшбэк

Ставка вознаграждения

1% — 5%

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Зарабатывайте 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны и заправочные станции, вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

Годовой взнос

Вступительное предложение

Кэшбэк Матч™

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов наличными обратно в 100 долларов. Или превратить 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар к доллару.

Обычный годовых

16,74% — 25,74% Переменный годовых * Ставки на 15 декабря 2022 г.

Рекомендуемый кредитный рейтинг

Нет кредитной истории

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Оценка FICO/кредитная оценка используется для представления кредитоспособности
человека и может быть одним из показателей типа кредита, на который вы имеете право.
Тем не менее, кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого
финансовый продукт.

Обзор студенческой карты с кэшбэком Discover it®

Если вы студент и ищете стартовую кредитную карту, карта Discover it Student Cash Back предлагает, возможно, самую высокую ставку вознаграждения, которую вы, вероятно, найдете на карте для кандидатов без кредитной истории.

Благодаря функции возврата наличных денег полноценной карты Discover it® Cash Back, а также уникальным низким комиссиям Discover делает эту карту лидером среди студенческих кредитных карт. Если вы не рассматриваете карту с более простой программой вознаграждений, эта студенческая карта Discover должна войти в ваш короткий список.

Каковы плюсы и минусы?

Подробный обзор текущего предложения карты

Краткий обзор

Ставка вознаграждения : 5 процентов кэшбэка за активированные чередующиеся категории в каждом квартале (до 1500 долларов США за комбинированные покупки, затем 1 процент) и 1 процент за все остальные покупки
Приветственное предложение : Все денежные средства, заработанные в течение первых 12 месяцев, будут равны
Годовой взнос : 0 долл. США
Покупка в начале апреля : 0 процентов в течение шести месяцев
Перевод баланса в начале апреля : 10,99% за шесть месяцев
Обычный APR : от 16,74% до 25,74%, переменный (ставки на 15 декабря 2022 г. )

Текущее приветственное предложение

Как и в случае с большинством предложений карт Discover, программа вознаграждений Discover часто включает приветственное предложение, в рамках которого Discover сопоставляет все денежные средства, которые вы заработали в течение первых 12 месяцев. Это предложение доступно и вам, если вы являетесь держателем карты Discover it Student Cash Back.

Хотя предложение кэшбэка в первый год отличается от типичного бонуса кэшбэка за регистрацию, который вы получите авансом после выполнения требований по расходам в течение установленного периода времени, такой стиль приветственного предложения может быть выгоден студенту. . Эта структура позволяет учащимся сосредоточиться на наращивании кредита вместо того, чтобы переплачивать за бонус, поскольку не требуется ограниченного времени на расходы.

Возможно, одна из основных причин, по которой возврат наличных является отличным стимулом, заключается в том, что многие стартовые карты просто не содержат приветственных предложений. Помимо карт Discover, самым популярным предложением, ориентированным на студентов, является карта Deserve® EDU Mastercard для студентов с возмещением стоимости годовой подписки Amazon Prime Student после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев членства в карте.

На самом деле, если вы потратите более 4000 долларов в первый год в своих 5-процентных вращающихся категориях, вы заработаете больше денег, чем самый большой студенческий бонус на рынке: кредитная карта Bank of America® Cash Rewards для студентов. Денежный бонус в размере 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней.

Ставка вознаграждения

Карта Discover it Student Cash Back представляет собой карту с чередующейся категорией, что означает, что она приносит более высокие ставки возврата денежных средств в категориях расходов на бонусы, которые циклически повторяются каждый квартал. В обмен на более высокие ставки вознаграждения ваши комбинированные покупки категории ограничены ежеквартальным лимитом в 1500 долларов США.

Если жонглировать этими ограничениями категорий и помнить об активации категорий каждый квартал кажется пугающим для карты начального уровня, Chrome-карта Discover it® Student и ее круглогодичные бонусные категории, хотя и менее полезные, могут быть немного проще в обращении. .

Как вы зарабатываете

После активации вы получите 5-процентный возврат денежных средств в категориях бонусов календаря Discover 2022 до 1500 долларов США за комбинированные покупки (затем возвращается 1 процент). Вы также получите 1 процент возврата денег за все остальные покупки, что является хорошей сделкой для студенческих карт. Ведь несколько таких карт зарабатывают максимум 1 процент обратно.

Обычно в каждом квартале будет от двух до трех категорий кэшбэка, которые соответствуют популярным расходам каждого периода. Например, вы обычно получаете бонусные деньги обратно в аптеках и аптеках в первом квартале (с января по март) и в интернет-магазинах в четвертом квартале (с октября по декабрь). Квартальный календарь категорий Discover, как правило, надежен из года в год, поскольку категории каждого года объявляются заранее, и категории каждый год очень похожи.

Прямо сейчас вы заработаете 5 процентов обратно на сумму до 1500 долларов США при покупках на Amazon и покупках с помощью электронных кошельков — идеально подходит для покупок в Интернете в начале осеннего семестра или в начале праздничных дней.

Откройте для себя категории Cash Back 2022

Q1: с января по март	Продуктовые магазины Фитнес-клубы Абонемент в спортзал
Q2: с апреля по июнь	Автозаправочные станции Цель
Q3: с июля по сентябрь	Рестораны PayPal
Q4: с октября по декабрь	Amazon.com Цифровые кошельки

Как использовать

Discover предлагает несколько способов использования ваших наград. Вы можете получить наличные обратно в виде прямого депозита на свой банковский счет или в виде кредитной выписки. Вы также можете пожертвовать свои награды на благотворительность, оплатить их на Amazon.com или обменять на подарочные карты.

Сколько стоят ваши награды?

Как и в других программах возврата денег, каждый процентный пункт вашей ставки вознаграждения будет возвращать вам 1 цент от общей суммы покупки. Например, 1 процент от покупки на 100 долларов принесет вам 1 доллар, а 5 процентов вернут вам 5 долларов.

Преобразование наличных обратно в подарочные карты или использование их для товаров интернет-магазина обычно означает снижение стоимости вознаграждения, но Discover гарантирует, что все варианты погашения принесут как минимум 1:1. Обмен подарочной карты с помощью Discover — один из немногих случаев, когда это может быть мудрым шагом, если вы имеете в виду конкретную покупку. В зависимости от продавца, держатели карт, выбравшие подарочную карту (от 5 до 200 долларов США), могут получить от 5 до 20 процентов дополнительной стоимости, добавленной к балансу.

Другие привилегии держателя карты

Карты Discover, как правило, имеют мало преимуществ, но, к счастью, в ландшафте студенческих карт функции немного больше.

Круглосуточная служба поддержки клиентов в США

Помимо ценности, обслуживание клиентов и безопасность являются двумя основополагающими принципами Discover. Высокий уровень обслуживания клиентов по кредитным картам занял первое место в известном обзоре удовлетворенности кредитными картами J.D. Power в течение пяти из последних семи лет.

Вы получите круглосуточную службу поддержки клиентов в США, бесплатную кредитную оценочную карту FICO, сводные отчеты о расходах и подробный кредитный мониторинг, который даже просматривает даркнет в поисках вашего номера социального страхования. Подобные сервисы кредитного мониторинга обычно требуют сторонней подписки, но карта Discover автоматически предоставляет ее бесплатно.

Тарифы и сборы

Карта Discover it Student Cash Back может стать недорогой альтернативой другим вариантам получения кредита для студентов, таким как ссуды на строительство кредита и кредитные карты для начинающих. Отсутствуют ежегодные сборы или сборы за иностранные транзакции, которые могут пригодиться при обучении за границей. Кроме того, ваша первая плата за просрочку платежа не взимается (до 41 доллара США после этого), и с вас не будет взиматься штраф в размере годовых. Этот элемент дает вам подстраховку, пока вы изучаете веревки кредитной карты.

Вы также получите фантастический шанс снизить любые проценты, которые могут накопиться в случае чрезвычайной ситуации, благодаря шестимесячной 0-процентной начальной покупке карты APR. Также существует сниженная начальная годовая процентная ставка в размере 10,99% для переводов остатка в течение первых шести месяцев. Даже после этого вводного периода текущая переменная годовая процентная ставка от 16,74% до 25,74% (ставки на 15 декабря 2022 г.) может быть ниже текущей средней процентной ставки. Это благословение, учитывая, что стартовые карты печально известны своими высокими процентными ставками.

Сравнение Discover it Student Cash Back с другими студенческими картами

Несмотря на то, что кредитная карта Discover it Student Cash Back является одной из лидеров в своей категории, существует множество вариантов от других эмитентов для студентов, которые хотят увеличить кредит, зарабатывая при этом вознаграждения.

Эти карты, как правило, снисходительны к новым пользователям кредитных карт и предлагают вознаграждения, ориентированные на студентов, что позволяет студентам возмещать стоимость популярных категорий расходов и сосредоточиться на создании своего кредитного профиля.

Discover it Student Cash Back и Discover it Student chrome

Обе студенческие кредитные карты Discover предлагают одинаковые солидные вознаграждения, преимущества и ставки, но у них разные программы возврата денег. Вместо чередования 5-процентных категорий бонусов студенческая хромированная карта дает 2-процентный возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов США каждый квартал и 1-процентный возврат наличных на все остальные покупки.

Хромированная версия Discover it Student может быть лучшим выбором для студентов, которые не хотят углубляться в детали вознаграждений и отслеживать периоды активации и несколько категорий ежеквартальных бонусов. Но если вы не сделали математику и ваш бюджет не позволит получать больше кэшбэка от круглогодичных 2-процентных заправок и категорий ресторанов, карта Discover it Student Cash Back является более сильной картой благодаря более высокой ставке вознаграждения и более высоким ежеквартальным бонусным расходам. кепка.

Discover it Student Cash Back по сравнению с Capital One SavorOne Student Cash Rewards Card

Студенческая Cash Rewards Card Capital One SavorOne потенциально может быть более полезной, чем Discover it Student Cash Back, и ее гораздо проще использовать. Без ежегодной платы вы получите колоссальный неограниченный 3-процентный кэшбэк в популярных категориях, которыми студенты могут пользоваться почти каждый день, таких как рестораны, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target). Более того, вы также получите 8-процентный возврат денег за покупки в Capital One Entertainment.

Так как, вероятно, трудно максимизировать чередующиеся категории в бюджете студента, SavorOne Student, вероятно, принесет больше денег, чем Discover it Student Cash Back, но это близкая ситуация. Исходя из среднегодовых расходов в размере 15 900 долларов США (любезно предоставлено Бюро трудовой статистики) и при условии, что вы можете максимизировать 5-процентные лимиты квартальных расходов вашей карты Discover, карта Discover it Student Cash Back приносит всего на 29 долларов в год больше вознаграждений, чем SavorOne. Студенческий билет.

Тем не менее, студенческий кэшбэк Discover it имеет большое преимущество перед студенческой картой SavorOne, если вы считаете, что можете сохранить баланс. SavorOne Student предлагает более высокую процентную ставку от 17,99 до 27,99% (переменная) без каких-либо предложений с нулевой процентной ставкой, чтобы защитить вас от процентов, поэтому Discover it Student Cash Back будет гораздо более рентабельным, если вы думаете, что вам когда-либо может понадобиться некоторое время. чтобы погасить любые студенческие или экстренные расходы, которые всплывают.

Карты, которые лучше всего сочетаются с картой Discover it Student Cash Back

Поскольку вы только начинаете свой кредитный путь, очень важно сосредоточиться на формировании хороших кредитных привычек и, в конечном итоге, перейти на нестуденческую карту, а не гоняться за наградами. Подача заявки на получение второй кредитной карты так рано может быть не лучшим использованием вашего времени, но карта с кэшбэком, которая может приносить фиксированную ставку выше 1 процента, — например, студенческая карта Capital One Quicksilver — может принести больше вознаграждений за покупки за пределами ваши 5-процентные категории или их квартальный лимит расходов.

Bankrate’s Take — Стоит ли покупать карту Discover it Student Cash Back?

Студенческая карта с кэшбэком Discover it — одна из немногих студенческих кредитных карт, которые предлагают вознаграждение наравне с картой с подписью ее эмитента. Возврат денежных средств по вращающейся категории трудно превзойти, плюс совпадение возврата денежных средств за первый год является выдающимся, учитывая низкие текущие ставки и сборы по этой карте.

Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards для студентов была собрана Bankrate.com независимо. Данные карты не были проверены или утверждены эмитентом карты.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards последнее обновление 10.03.2022

Часто задаваемые вопросы

Откройте для себя, и большинство эмитентов требуют, чтобы вы были американским студентом, зачисленным в двухгодичный или четырехгодичный колледж или университет, чтобы подать заявку на получение студенческой кредитной карты.
Однако термин «студент» не определяет определенный возрастной диапазон. Студенческие кредитные карты в первую очередь предназначены для молодых людей, которые просто устанавливают свой кредитный рейтинг с помощью стартовой карты, но вы можете подать заявку на получение студенческой кредитной карты, если вы нетрадиционный студент, возвращающийся в колледж, если вам не менее 21 года. Этот аспект может быть полезен, если вы учитесь в колледже, но вам нужны более выгодные ставки и льготы, чем обычно предлагают обеспеченные кредитные карты. Младшие учащиеся в возрасте от 18 до 21 года должны предоставить подтверждение того, что они могут осуществлять платежи по кредитной карте или иметь разрешение поручителя.
Не волнуйтесь, вы по-прежнему сможете пользоваться своей студенческой кредитной картой после выпуска. Ваш Discover it Student Cash Back становится стандартным Discover it Cash Back с той же программой возврата денег и дизайном карты. Кроме того, Discover может пометить вашу учетную запись как имеющую право на увеличение кредитной линии, если вы свяжетесь с Discover, чтобы обновить свою личную информацию и доход.
Однако, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и расходов, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на более выгодные карты с более выгодными ставками после окончания учебы.
Условия карты Discover it Student Cash Back гласят, что вы начнете с кредитного лимита не менее 500 долларов. Хотя в них не упоминается максимальный лимит, и вы не можете запрашивать конкретный кредитный лимит при подаче заявки, вы можете связаться с Discover для более высокого лимита, как только вы подтвердите свои хорошие кредитные привычки.
Вы можете использовать студенческие карты Discover it за пределами США. Фактически, карта Discover it Student Cash Back — это хороший выбор для обучения за границей, поскольку она не взимает комиссию за иностранные транзакции.
Однако использование карты Discover на международном уровне может иметь некоторые недостатки. Покупки, которые обычно приносят вам 5-процентный кэшбэк, могут не приносить вознаграждения, поскольку коды категорий продавцов Discover (MCC) могут классифицировать глобальных продавцов иначе, чем розничных продавцов в США. Кредитные карты Discover также имеют более низкий уровень принятия продавцом по сравнению с Visa или Mastercard — двумя крупнейшими сетями. Хотя этот фактор может не иметь большого значения. Discover принимается в 99 процентах торговых точек США, которые принимают кредитные карты, и Discover имеет 18 глобальных сетевых альянсов. Это означает, что более 48 миллионов продавцов в более чем 200 странах и территориях примут вашу студенческую карту Discover.
Вот список потоковых сервисов, которые принесут вам 5-процентный кэшбэк:
- Амазон Прайм Видео
- Амазон Музыка
- Apple Музыка
- Apple TV+
- AT&T TV Сейчас
- БЕТ+
- Полный доступ CBS
- ДАЗН
- Дисней +
- ESPN+
- Фубо ТВ
- Google Play Фильмы и ТВ
- ГБО Макс
- Хулу
- Нетфликс
- Пандора
- Филон
- Павлин ТВ
- Шоутайм
- Сириус ХМ
- Старз
- Строп
- Спотифай
- Вуду
- YouTube ТВ

Сравните лучшие студенческие кредитные карты

* Подробнее об условиях этих предложений см. в онлайн-заявке. Были предприняты все разумные усилия для обеспечения достоверности информации. Однако все данные кредитной карты представлены без гарантии. После того, как вы нажмете на желаемое предложение, вы будете перенаправлены на веб-сайт эмитента кредитной карты, где сможете ознакомиться с условиями выбранного вами предложения.

Редакционная информация: Мнения, высказанные здесь, принадлежат только автору и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы по картам, является точной на дату публикации. Все товары или услуги представлены без гарантии. Следите за актуальной информацией на сайте банка.

Низкий риск, высокая награда за строительство кредита

Раскрытие информации рекламодателем

Bankrate.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, от которых Bankrate. com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Другие факторы, такие как правила нашего собственного веб-сайта и вероятность одобрения кредита заявителями, также влияют на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Bankrate.com не включает в себя всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

На этой странице

Плюсы и минусы
Информация о текущем предложении
Стоимость вознаграждения
Ключевые привилегии держателя карты
Понимание сборов
Карта Quicksilver Secured по сравнению с другими картами для перевода баланса
Стоит ли брать эту карту?
Часто задаваемые вопросы

Эта простая и безопасная карта возврата наличных денег помогает восстановить кредит, но за нее взимается внушительный гарантийный залог и годовая процентная ставка.

29 сентября 2022 г.
/ 10 мин.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

Логотип банковского рейтинга

Банкрейт обещание

Встретимся с вами, где бы вы ни находились, в путешествии по кредитной карте, чтобы помочь вам в поиске информации и понять ваши варианты.
Постоянно предоставляйте актуальную и достоверную рыночную информацию, чтобы быть готовым к принятию уверенных решений.
Сократите отраслевой жаргон, чтобы получить максимально четкую информацию и принять правильное решение.

Логотип банка

Редакционная честность

Ключевые принципы

Редакционная независимость

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

Снимок

3,8

Банкрейт рейтинг

Рейтинг: 3,8 звезды из 5

Практический результат

Если вы ищете недорогой способ улучшить свой кредитный рейтинг, получая возврат денежных средств без ежегодной платы, стоит рассмотреть вариант Quicksilver Secured. Тем не менее, высокая текущая процентная ставка карты и минимальный депозит могут быть недостатком.

Применить сейчас
Блокировка

На защищенном сайте Capital One

Лучшая обеспеченная карта для вознаграждений с фиксированной ставкой

Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Ставка вознаграждения

1,5% — 5%

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Получите неограниченный возврат 5% наличными за отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите лучшие цены Capital One на тысячи вариантов поездки. Применяются условия Получайте неограниченный возврат 1,5% наличными с каждой покупки везде

Годовой взнос

Вступительное предложение

Н/Д

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Обычная годовая процентная ставка

28,49% (переменная)

Рекомендуемый кредитный рейтинг

Нет кредитной истории

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Если вы ищете возможность получить кредит при сохранении низких затрат, обеспеченная кредитная карта — отличный первый шаг. Хотя для начала вам потребуется внести возвращаемый гарантийный залог, обеспеченные карты обычно стоят дешевле и предлагают лучшие условия, чем необеспеченные карты, доступные для людей с плохой кредитной историей или ограниченной кредитной историей.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards не является исключением. Защищенная версия кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards, популярной карты с возвратом наличных, Quicksilver Secured не взимает ежегодную плату и имеет ту же фиксированную ставку возврата наличных, что и ее предшественник, что делает ее не только надежным вариантом для создания кредита, но и одна из самых выгодных обеспеченных карт на рынке.

В то время как другие защищенные карты могут предложить большую гибкость в отношении требований к депозиту, более высокие начальные кредитные лимиты и дополнительную ценность за счет уникальных привилегий, Quicksilver Secured должна стать отличной отправной точкой для среднего кредитора.

Каковы плюсы и минусы?

Подробный обзор текущего предложения карты

Основные моменты

Ставка вознаграждения : Возврат 1,5 % на все соответствующие покупки, неограниченный возврат 5 % на отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel
Приветственное предложение : N/A
Годовой сбор : 0

долл. США

Покупка в начале апреля : нет данных
Перенос баланса, введение APR : N/A
Обычный APR : 28,49% переменный

Текущее приветственное предложение

Quicksilver Secured не предусматривает приветственный бонус, характерный для защищенных карт (за некоторыми заметными исключениями, такими как защищенная кредитная карта Discover it®). Другие факторы, такие как ставка вознаграждения и регулярная годовая процентная ставка, являются более важными факторами при выборе защищенной карты.

Ставка вознаграждения

С картой Quicksilver Secured все становится просто, предлагая фиксированную программу поощрения возврата наличных и легкое погашение, что делает получение и использование вознаграждений простым делом даже для абсолютных новичков. Вы также можете вернуть 5% стоимости проживания в отелях и аренде автомобилей, забронированных через Capital One Travel. Если вы заядлый или амбициозный путешественник, эта карта может стать хорошей отправной точкой для получения в конечном итоге необеспеченной кредитной карты для путешествий. В противном случае это может быть не самый выгодный вариант сам по себе, но нет никаких сомнений в том, что карта Quicksilver Secured выбивает из воды большинство программ вознаграждений кредитных карт.

Как вы зарабатываете

Как и необеспеченная версия карты, защищенная карта Quicksilver дает фиксированную ставку в размере 1,5 процента наличными за все соответствующие покупки, без необходимости отслеживать расходы или регистрироваться в бонусных категориях. Также нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать. Это делает карту Quicksilver Secured идеальным выбором, если вы только начинаете работать с кредитными картами или получать кэшбэк и вам не нужна головная боль, связанная с манипулированием несколькими картами и выработкой стратегии получения максимального вознаграждения за каждую покупку. Вы также можете получить неограниченный 5-процентный кэшбэк за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel.

Хотя возврат наличных в размере 1,5% — это не самая высокая ставка вознаграждения, доступная на защищенной карте, это одна из лучших фиксированных ставок, которую вы можете найти в качестве кредитного агента. Мало того, что несколько конкурирующих защищенных карт, которые предлагают вознаграждение, обычно ограничивают возврат наличных денег за обычные покупки всего на 1%, но и программы возврата денег также трудно найти на защищенных картах в целом, поскольку многие предлагают несколько дополнительных функций, кроме возможности создания кредит с ответственным использованием карты.

Чтобы решить, подходит ли вам карта с фиксированной ставкой, такая как Quicksilver Secured, взгляните на свой бюджет, чтобы увидеть, на что вы обычно тратите больше всего, например на карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в одной из ваших самых высоких категорий расходов, например, на газ. или обедать вне дома — может оказаться более ценным, чем карточка с фиксированной ставкой. Тем не менее, разнообразие категорий, которые вы найдете на защищенных картах, предлагающих вознаграждения, довольно ограничено, поэтому повышенная ставка на обычные покупки, вероятно, окупится для большинства держателей карт.

Как выкупить

Как и в случае с заработком, вернуть деньги с карты Quicksilver Secured очень просто. Вы можете получить свои наличные обратно в виде кредитной выписки или чека по почте или обменять их на подарочные карты и онлайн-покупки. Вы также можете настроить автоматическое погашение при достижении определенного баланса кэшбэка или в определенную дату каждого года. Хотя это не обязательно самый полный список вариантов погашения, он должен предлагать более чем достаточную гибкость для большинства кредиторов.

Сколько стоят награды?

Поскольку по этой карте можно получить возврат денежных средств, вам не придется беспокоиться о подсчете баллов или взвешивании вариантов погашения. Вместо этого вы просто получаете процент от каждого потраченного доллара. Например, если вы используете свою защищенную карту Quicksilver для покупки продуктов на сумму 100 долларов США, вы получите обратно 1,50 доллара США.

Другие привилегии держателя карты

Учитывая, что карта Quicksilver Secured предназначена для держателей карт с поврежденной или ограниченной кредитной историей, неудивительно, что карта содержит минимум дополнительных услуг. Тем не менее, наряду со стандартными преимуществами кредитных карт, такими как ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США, Quicksilver Secured имеет несколько уникальных функций, которые могут оказаться особенно ценными для кредиторов, включая возможность увеличить кредитный лимит и вернуть залоговый депозит.

Увеличьте свой кредитный лимит при ответственном использовании

Карта Quicksilver Secured начинается с кредитного лимита в размере 200 долларов США, что соответствует вашему залоговому депозиту в размере 200 долларов США. Это довольно низкий начальный лимит, даже по сравнению с необеспеченными кредитными картами, многие из которых дают вам начальный лимит не менее 300 долларов без требования депозита. Поскольку использование кредита — сумма денег, которую вы заняли, по отношению к вашему общему доступному кредиту — является ключевым фактором оценки, такой низкий лимит может оказаться проблематичным для кредиторов.

Однако Quicksilver Secured компенсирует это, предоставляя вам прямой путь к более высокому лимиту. Если вы используете свою карту ответственно, например, своевременно вносите ежемесячные платежи, вы можете претендовать на более высокий лимит всего за шесть месяцев. Хотя это стандартный срок для увеличения кредитного лимита, многие конкурирующие кредитные карты либо не предлагают четких сроков для увеличения вашего лимита, либо только обещают периодически проверять вашу учетную запись, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокий лимит.

Возможность увеличить свой кредитный лимит и иметь четкую дорожную карту того, как это сделать, должны помочь кредиторам не сбиться с пути и улучшить свое использование и повысить эффективность. Если вы продолжите в том же духе, вы даже сможете вернуть свой депозит и «перейти» на необеспеченную карту Capital One.

Верните залог

Еще более привлекательной особенностью карты Quicksilver Secured является то, что она дает вам возможность вернуть залог при ответственном использовании карты. Если вы производите платежи по карте вовремя и ответственно относитесь к ее использованию, вы можете получить депозит, добавленный к вашему счету в качестве кредитной выписки.

Это похоже на получение бонуса за регистрацию на бонусной карте более высокого уровня, с той разницей, что нет заранее установленных требований к расходам или временных рамок для получения кредита выписки. Если вы ищете еще больше стимулов для того, чтобы сохранить ваш тонкий или поврежденный кредитный файл на правильном пути, эта уникальная льгота станет отличным дополнением.

Получите предварительное одобрение только с помощью льготного кредита

Когда вы ищете кредитную карту с ограниченной кредитной историей или плохой кредитной историей, может быть сложно понять, какие варианты стоят заявки. Поскольку почти все заявки на новые карты приводят к «жесткому вытягиванию» вашего кредита, что временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько баллов, лучше ограничить заявки теми картами, которые предлагают хорошие шансы на одобрение.

Quicksilver Secured очень поможет в этом. Вы можете проверить, одобрены ли вы для карты на веб-сайте Capital One или с помощью инструмента CardMatch Bankrate, используя только мягкую кредитную проверку, которая не влияет на ваш счет. Если вы получили предварительное одобрение таким образом, вы можете подать официальную заявку с большей уверенностью в своих шансах на одобрение. Хотя вы все равно столкнетесь с трудностями, когда нажмете «Применить», и ваш счет все равно временно упадет, у вас, по крайней мере, будет хороший шанс выйти с новой картой.

Тарифы и сборы

Наряду с фиксированной процентной ставкой возврата денежных средств по карте, одним из ключевых преимуществ карты Quicksilver Secured является ее низкая стоимость. Ваш гарантийный депозит подлежит возврату, и карта не облагается годовой комиссией, поэтому, пока вы ежемесячно выплачиваете свой баланс, вам ничего не будет стоить хранить Quicksilver Secured в своем кошельке.

Однако, если у вас все же останется баланс, карта может дорого обойтись. Хотя не имеет особого смысла хранить баланс на защищенной карте, поскольку вы, по сути, занимаете деньги у себя, выплачивая проценты эмитенту карты, это может случиться; и если это произойдет, вы столкнетесь с очень высокой переменной годовой процентной ставкой 28,49.процентов, что значительно выше текущей средней процентной ставки по кредитной карте.

Учитывая, что у заявителей на карту Quicksilver Secured может быть меньше опыта использования кредитных карт или предыдущих финансовых ошибок, стоит обратить внимание на высокий годовой процент по карте.

Сравнение карты Quicksilver Secured с другими защищенными картами

Несмотря на то, что Quicksilver Secured — это отличный вариант защищенной карты для кредитных организаций, предлагающий солидное вознаграждение по низкой цене, он не обязательно подходит, если вы хотите максимизировать свой доход или получить больший контроль над своим депозитом и кредитным лимитом.

Карта Quicksilver Secured и кредитная карта Discover it® Secured

Карта Discover it Secured, долгое время считавшаяся одной из лучших защищенных карт на рынке, может превзойти карту Quicksilver Secured, когда речь идет о вознаграждении, благодаря более высокой ставке вознаграждения. в популярных категориях газа и ресторанов, а также уникальное вводное предложение, благодаря которому Discover автоматически возвращает все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года. Если вы видите, что тратите большие средства на эти категории или на карту в целом, доходы от карты Discover it Secured могут легко превысить доходы от Quicksilver Secured, по крайней мере, в первый год. Добавьте к этому более высокий максимальный лимит депозита карты в размере 2500 долларов США, что может значительно упростить контроль за использованием вашего кредита, и Discover it Secured станет надежной альтернативой Quicksilver Secured.

Карта Quicksilver Secured по сравнению с кредитной картой OpenSky® Secured Visa®

Одним из ключевых преимуществ карты OpenSky Secured Visa является гибкость депозита и кредитного лимита. Вы можете положить от 200 до 3000 долларов и получить соответствующий кредитный лимит, верхний предел которого легко превосходит максимальный лимит, предлагаемый Quicksilver Secured, и является одним из самых высоких максимальных лимитов, доступных на защищенной карте. Если у вас есть лишние деньги, выбор такого высокого лимита даст вам гораздо больше возможностей для маневра, когда дело доходит до использования кредита. А поскольку использование кредита составляет 30 процентов от вашего кредитного рейтинга FICO, поддержание низкого баланса с высоким лимитом может ускорить ваши усилия по созданию кредита. Барьер входа для этой карты также не требует проверки кредитоспособности или даже банковского счета, чтобы начать. С другой стороны, карта, безусловно, будет стоить дороже, чем Quicksilver Secured, из-за ее скромной годовой платы и отсутствия вознаграждений.

Карты, которые лучше всего сочетать с этой картой

Если вы новичок в кредитных картах или работаете над восстановлением своего счета, вам может быть лучше всего начать с одной кредитной карты, такой как Quicksilver Secured. Как только вы наберете свой балл и перейдете на более прибыльную необеспеченную карту, вам будет легче создать портфель кредитных карт, ориентированный на максимизацию ваших доходов и разнообразие вознаграждений.

Тем не менее, если вы хотите получить больше кредитов и потенциально ускорить процесс накопления кредитов с помощью второй карты, разумным выбором будет карта многоуровневой бонусной категории, такая как Discover it Secured. Сочетая карту, такую как Discover it Secured, которая возвращает бонусные деньги обратно в определенных категориях расходов, с картой с фиксированной ставкой, такой как Quicksilver Secured, вы гарантируете, что получите огромные вознаграждения как в самых крупных категориях расходов, так и в обычных покупках.

Мнение Bankrate: стоит ли покупать карту Quicksilver Secured?

Если вы ищете недорогой способ поработать над своим кредитным рейтингом, погружаясь в мир возврата наличных денег, трудно ошибиться с Quicksilver Secured. В то время как немного больше гибкости с ее депозитом и начальным кредитным лимитом было бы идеальным, простая программа вознаграждений карты, легкое погашение и удобные функции, включая четкий график до более высокого лимита и возможность вернуть свой гарантийный депозит, делают это надежная стартовая карта как для кредитных строителей, так и для восстановителей.

Часто задаваемые вопросы

Поскольку Capital One выпускает карты в обеих сетях, Quicksilver Secured может быть как Visa, так и Mastercard. Вы не можете выбрать свою карточную сеть, но Visa и Mastercard широко распространены во всем мире, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с использованием защищенной карты Capital One Quicksilver везде, где принимаются кредитные карты.
Для карты Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards не требуется минимального кредитного рейтинга, поскольку она специально предназначена для людей с плохой или ограниченной кредитной историей.
Как правило, кредитный лимит защищенной карты равен сумме внесенного вами депозита. Однако, в отличие от большинства защищенных карт, Quicksilver Secured не дает вам полного контроля над максимальным кредитным лимитом. Вы должны внести не менее 200 долларов США, чтобы получить соответствующий кредитный лимит в размере 200 долларов США, и хотя вы также можете добавить дополнительные депозиты до того, как ваша учетная запись откроется, чтобы получить более высокую начальную кредитную линию, ваш максимальный кредитный лимит будет зависеть от вашей кредитоспособности и колеблется от 1000 до 3000 долларов США. .
Обеспеченные карты — один из лучших способов восстановить кредит, если у вас ограниченная кредитная история или низкий кредитный рейтинг, и они являются хорошей альтернативой, если вы не можете претендовать на традиционную необеспеченную кредитную карту.