Кредитные должники: Какие банки подают в суд на должников, а какие нет — список

Кредитные должники: Какие банки подают в суд на должников, а какие нет — список

Должников по кредитам в 2022 году ждут послабления — Газета.Ru

Должников по кредитам в 2022 году ждут послабления — Газета.Ru | Новости

close

100%

С 1 января 2022 года россияне, у которых есть задолженность по кредитам, могут обратиться к судебным приставам и сохранить часть получаемого дохода. Об этом рассказал в разговоре с агентством «Прайм» заслуженный юрист России Иван Соловьев.

Он напомнил, что согласно обещанию, данному президентом РФ Владимиром Путиным в ходе прямой линии в 2020 году, в прошлом году был принят соответствующий федеральный закон. В соответствии с ним должники могут оформить обращение в подразделение судебных приставов с заявлением о сохранении доходов в размере прожиточного минимума ежемесячно.

«Соответствующая сумма будет считаться неприкосновенным минимальным размером дохода, необходимым для существования должника-гражданина и лиц, находящихся на его иждивении», — пояснил юрист.

При этом если у должника есть лица, находящиеся на его или ее иждивении, он может подать в суд заявление о сохранении зарплаты и иных доходов ежемесячно в размере выше указанного уровня, добавил он.

Однако новые правила, отметил Соловьев, не коснутся тех, у кого есть задолженность по алиментам, исполнительным документам о возмещении вреда здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, возмещении ущерба, причиненного преступлением.

Ранее российские банки предупредили, что могут скорректировать подходы к заемщикам из-за вступления в силу закона, согласно которому Банк России может вводить прямые запреты на выдачу некоторых видов необеспеченных кредитов, чтобы защитить россиян от попадания в «долговую ловушку».

Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Новости

Дзен

Telegram

Юлия Меламед

Обмануть генетику

О национальных особенностях генетического тестирования и исторической памяти

Георгий Бовт

Почти как в кино

О том, что методы и нравы дипломатии времен Тегеранской конференции уже не вернуть

Яков Пеер

Гамбургер по-русски

О новом российском фастфуде

Владимир Трегубов

Кто вы, мистер Маск?

О бизнес-пути создателя Tesla

Мария Дегтерева

Абракадабра

О новой деловой лексике в русском языке

Найдена ошибка?

Закрыть

Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим.

Продолжить чтение

Кредитные должники стали чаще ссылаться на финансовые трудности

Главная »
Архив »
Новости »
»
Кредитные должники стали чаще ссылаться на финансовые трудности

07. 05.2020,

09:20

4

Фото:

События последнего месяца оказали влияние на платежеспособность населения. Первыми в группу риска попали заемщики, имеющие один или несколько необеспеченных кредитов. По статистике, таких клиентов на сегодня уже около 28 млн. человек, то есть около 40% от экономически активного населения.  

Смогут ли они продолжить обслуживать ранее взятые обязательства, покажет время. По нашим прогнозам, если поддержка со стороны правительства будет работать, то количество должников, вышедших на просрочку, не должно превысить 5,7 млн. человек против 5,2 млн на текущий момент.

Что такое цифровые финансовые активы (ЦФА)

Однако, если мы говорим о тех, кто уже ранее испытывал проблемы с выплатами и имеет на руках просроченный кредит, то  здесь ситуация более сложная.

Годом ранее на финансовые трудности ссылалось около 50% должников. Причем финансовые трудности были вызваны разными причинами: падением уровня доходов (30%), невозможностью справиться со своей кредитной нагрузкой (20%), потерей работы (18%), недостатком свободных средств из-за роста цен (17%), семейными обстоятельствами (5%), незапланированными приобретениями (10%).

На начало мая доля тех, кто ссылается на финансовые трудности, выросла на 10 п.п. и составляет около 60%: падение уровня доходов (40%), невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (10%), потеря работы (30%), недостаток свободных средств из-за роста цен (20%).  Не смотря на то, что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в  единичных случаях – не более 1%, однако мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках.

Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев: «На текущий момент мы не зафиксировали всплеска обращений по поводу предоставления кредитных каникул или снижения суммы ежемесячного платежа. На это повлияло несколько факторов. Как правило, ежемесячный платеж коллекторскому агентству, работающему в рамках договора цессии, меньше, чем банку, и  уже находится на достаточно приемлемом для должника уровне.  Во-вторых, вполне возможно, что клиенты имеют некий запас средств, который позволяет им продолжать погашать задолженность в полном объеме. Если ситуация с режимом самоизоляции продлится еще 1,5-2 месяца, то количество обращений вырастет и может составить 20% от всех должников к концу года».

По материалам СРО НАПКА

 

Рубрика:

{}

Теги:

#БАНКИ

#ИССЛЕДОВАНИЕ

#КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

#НБКИ

#БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ

#БЕСКОНТАКТНЫЕ ПЛАТЕЖИ

#КОРОНАВИРУС

#ПЛАТЕЖНЫЙ БИЗНЕС

#АЙК КАРАПЕТЯН

#АРМЕНИЯ

#КАДРОВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ

#ПОЧТА

#ИПОТЕКА

#КРЕДИТЫ

#РОСБАНК

#БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

#ТРАНСПОРТ

#БАНК РОССИИ

#ДИАСОФТ

#О

Что такое должники и кредиторы?

Хотя эти два термина могут показаться простыми, понимание роли, которую должники и кредиторы играют в вашем бизнесе, жизненно важно. В зависимости от специфики вашего бизнеса, вы можете обнаружить, что являетесь и кредитором, и должником. Узнайте больше из нашего подробного руководства о разнице между должниками и кредиторами. Давайте начнем с нашего определения кредитора.

Что такое кредитор?

Кредиторы – это физические лица, люди или другие юридические лица (т. е. организации, государственные органы и т. д.), которым должны деньги, потому что они предоставили товары или услуги или предоставили деньги взаймы другому юридическому лицу. Вообще говоря, вы можете ожидать иметь дело с двумя типами кредиторов: кредитными кредиторами и торговыми кредиторами. К ссудным кредиторам относятся банки, строительные общества и другие финансовые учреждения, тогда как торговые кредиторы, по сути, являются поставщиками, которым еще не заплатили за поставленные товары/услуги.

Как управлять кредиторами вашего бизнеса

Будучи должником, важно поддерживать хорошие отношения со своими кредиторами. Плохая практика работы с кредиторской задолженностью может нанести ущерб репутации, из-за чего продавцы и поставщики будут избегать сотрудничества с вами. Кроме того, существует потенциальная проблема просроченных процентов, что может повредить прибыли вашей компании. Убедитесь, что вы поддерживаете надежный процесс работы с кредиторской задолженностью, договаривайтесь о более длительных условиях кредита (где это возможно) и стройте прочные рабочие отношения с поставщиками.

Что такое должник?

Должники противоположны кредиторам. По сути, это термин, который относится к физическим или юридическим лицам, которые должны деньги другому юридическому лицу, потому что им были предоставлены товары/услуги или они заняли деньги у учреждения. Как правило, должники должны единовременно выплачивать сумму (долг), которая делится на ежемесячные платежи в течение заранее определенного периода, пока долг не будет окончательно погашен. Кроме того, должникам может потребоваться уплатить проценты на первоначальную стоимость кредита.

Как управлять дебиторами вашего бизнеса

Чтобы ваш бизнес не сталкивался с проблемами движения денежных средств в результате невыплаты долгов, необходимо эффективно управлять вашими дебиторами. Если должник задерживает свои платежи, долг может превратиться в безнадежный долг (то есть безвозвратную дебиторскую задолженность), а это означает, что компания, которой вы предоставили кредит, не может завершить платеж, и вам придется его списать.

Существует множество способов управления дебиторами вашей компании. Во-первых, вам следует улучшить процесс работы с дебиторской задолженностью, чтобы вы могли как можно быстрее восстановить свои просроченные платежи. Подумайте о том, чтобы предлагать положительные стимулы для досрочной оплаты и оптимизировать рабочий процесс выставления счетов. Кроме того, жесткая кредитная политика может помочь гарантировать, что вы предоставляете кредит только тем предприятиям, которые могут составить ваш график погашения.

Понимание разницы между дебиторами и кредиторами

Теперь, когда вы ознакомились с нашими определениями кредиторов и дебиторов, вы увидите, что различия между этими субъектами довольно существенны. Кредиторы – это физические/юридические лица, которые одолжили средства другой компании и, следовательно, должны деньги. Напротив, должники — это физические лица / компании, которые заняли средства у бизнеса и, следовательно, должны деньги.

Однако также важно помнить, что практически все предприятия являются кредиторами и должниками, поскольку компании часто предоставляют кредиты и расплачиваются с поставщиками на условиях отсрочки платежа. Фактически, единственными компаниями, которые вряд ли могут быть должниками и кредиторами, являются предприятия, которые осуществляют все свои операции с наличными деньгами. Для средних и крупных предприятий оплата всех транзакций наличными неслыханна.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при получении счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со спонтанными или регулярными платежами.

В чем разница между должником и кредитором?

В этой статье:
  • Что такое должник?
  • Что такое кредитор?
  • В чем разница между должниками и кредиторами?
  • Итог

В любых кредитных отношениях есть должник и кредитор: должник является заемщиком, а кредитор — кредитором. Ваши собственные обязательства различаются в зависимости от того, какую роль вы играете. Вот что вам нужно знать о взаимосвязи между этими двумя терминами и о том, как убедиться, что вы выполняете свою часть работы.

Что такое должник?

Должник — это тот, кто занимает деньги. Другие термины для этой роли включают заемщика, держателя долга, арендатора, залогодателя и клиента. Должниками могут быть физические лица, малые предприятия, крупные компании или другие юридические лица.

После одобрения кредита должник обычно получает единовременный платеж, который он будет выплачивать в течение определенного времени в зависимости от условий кредита. В случае кредитной карты или кредитной линии должник получает возобновляемую кредитную линию, которую он может использовать и погашать снова и снова в соответствии с условиями договора о карте или кредитной линии.

В дополнение к основной сумме займа от должников также может потребоваться уплата процентов на остаток основной суммы долга.

Что такое кредитор?

Противоположностью должника в кредитных отношениях является кредитор. Другие термины для кредитора включают кредитора, арендодателя и залогодержателя.

В большинстве случаев кредиторами являются банки, кредитные союзы и другие кредитные учреждения. Но они также могут быть физическими лицами, некоммерческими организациями, торговцами или другими организациями.

Кредиторы обычно имеют процедуры андеррайтинга, которые определяют, какие должники имеют право на получение ссуды, кредитной карты или кредитной линии. Они также определяют условия кредитных отношений, включая процентную ставку, любые сборы и срок кредита, который должник может принять или отклонить.

В течение периода погашения кредиторы получают платежи от должников и часто сообщают информацию об этих платежах в агентства кредитной информации. Если должник не платит вовремя, кредитор может сообщить об этом, что может повредить кредитному рейтингу должника.

В чем разница между должниками и кредиторами?

Не бывает должников без кредиторов и наоборот. Но разница между ними проста: все зависит от того, кто берет взаймы, а кто дает взаймы.

Например, если вы берете ипотечный кредит на покупку дома, вы являетесь должником, а ипотечная компания — кредитором. В процессе подачи заявки кредитор проверит вашу кредитную историю, финансовое положение и дом, который вы надеетесь приобрести, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита.

Если вы одобрены, кредитор платит продавцу дома и уменьшает остаток кредита на основе процентной ставки кредита, срока погашения и других условий кредита. В течение этого времени кредитор сохраняет документ на дом. Затем вы будете производить платежи на основе соглашения, пока полностью не выплатите кредит, не рефинансируете долг или не продадите дом.

Если вы полностью выплатите кредит, вы получите купчую и будете владеть недвижимостью. Если вы рефинансируете долг, ваш новый кредитор погасит первоначальный кредит, а первоначальный кредитор передаст дело новому. Если вы продаете дом, покупатель погасит ваш кредит наличными или собственным кредитом, после чего ваш кредитор передаст документ покупателю или его кредитору.