Кредиты казкома без залога: Онлайн Кредиты до 7 000 000 тенге

Топ-7 кредитов ноября без залога от банков Казахстана

Деловой еженедельник «Капитал.kz» выбрал семь банковских кредитов с минимальной эффективной ставкой для выгодного займа суммы в 1 000 000 тенге на 1 год с классической схемой погашения и разобрался, какие дополнительные бонусы сыграют на руку рачительным казахстанцам в ноябре.

Qazkom

Экспресс-кредит

11−17,5% в зависимости от месяца

Переплата по кредиту: 98 200

Необходимые документы: удостоверение личности, пенсионные отчисления за последние 6 месяцев

Ежемесячный платеж: 91 500

Первый взнос: 0

Первый в нашем рейтинге — «Экспресс-кредит» от Казкома, который подойдет всем, чей доход превышает 40 000 тенге в месяц. Все довольно прозрачно и понятно, правда, в отличие от других банков у этой организации есть комиссия за оформление/рассмотрение вклада, которая составляет 7%. За 10 000 тенге можно изменить график: метод погашения и ставку вознаграждения займа. По своему усмотрению банк может запросить дополнительные документы, зато оформлять кредит можно с 21 года.

Азия Кредит Банк

Беззалоговый кредит

26%

Переплата по кредиту: 146 362

Необходимые документы: удостоверение личности

Ежемесячный платеж: 95 530

Банк предлагает прекрасные финансовые условия, а при внесении 50 000 тенге есть возможность погасить заем досрочно. Взамен пионер ипотечного кредитования и лизингового финансирования в Казахстане взимает 5-процентную комиссию.

АТФБанк

Кредит без залога (без комиссий)

от 17,2% (рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы)

Переплата по кредиту: при сумме 1 000 000 тенге — от 96 000

до 152 000

Необходимые документы: удостоверение личности, справка с работы о 12 месяцах стажа

Ежемесячный платеж: при сумме 1 000 000 тенге — от 96 000

Первый взнос: 0 

Продукт от АТФ создан специально для тех, кто не любит кредиты и желает поскорее закончить отношения с банком. Условия предусматривают отсутствие комиссий и штрафных санкций за частичное досрочное погашение и позволят досрочно погасить заем

по истечении полугода. Для его оформления вам понадобится удостоверение личности и 15 минут времени. Комиссии отсутствуют, а решение принимают практически моментально.

Bank RBK

Нужный кредит — наличными

26%

Переплата по кредиту: 146 300

Необходимые документы: удостоверение личности и справка о доходах за последние 6 месяцев

Ежемесячный платеж: 95 500

Первый взнос: 0

«Нужный кредит» в Bank RBK — решение для тех, кому больше 25 и кто не определился с деталями кредита. За 3000 тенге в договор можно внести множество изменений: график и метод погашения, а также валюту и ставку вознаграждения по займу. Комиссия за оформление кредита — 5%.

Альфа-Банк

Альфа-наличные (без комиссии)

26,2%

Переплата по кредиту: 251 996

Необходимые документы: удостоверение личности, пенсионные отчисления в течение последних 6 месяцев

Ежемесячный платеж: 105 166 

Альфа-Банк будет рассматривать вашу заявку один день. В ответ банк обещает предоставить отличный сервис и возможность погашения в терминалах компаний-партнеров и отделениях «Казпочты». С вас — ИИН и удостоверение личности.

Kaspi Bank

Кредит наличными

25,8%

Переплата по кредиту: 275 708 

Необходимые документы: удостоверение личности

Ежемесячный платеж: от 106 309

Kaspi Bank предлагает неплохую ставку и приятные условия по досрочному погашению кредита. Если решите воспользоваться, нужно будет оплатить проценты и взносы лишь за фактический срок использования кредита. Комиссия за оформление/рассмотрение вклада составляет 1% от суммы. 1 минута — и решение готово!

Capital Bank Kazakhstan

Кредит без залога

35%

Переплата по кредиту: 199 550

Необходимые документы: удостоверение личности, справка с работы о 12 месяцах стажа

Ежемесячный платеж: от 99 970

Первый взнос: 0

Последний банк из нашей подборки предлагает получить выгодный кредит под 20%, причем при желании взять средства можно даже на месяц! Сумму первоначального взноса выбираете сами, а вот если решитесь погасить кредит досрочно, нужно будет внести сумму не меньше 50 000 тенге. Дополнительные комиссии отсутствуют.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Взять кредит в Казкоммерцбанке, Казком

Казкоммерцбанк широко предлагает свои услуги потребителям, помогая им решать возникающие финансовые проблемы в кратчайшие сроки. Граждане РК теперь не нуждаются в поиске инвесторов для получения денег в долг. Им не нужно собирать и откладывать деньги, чтобы приобрести желаемую покупку или осуществить поездку, а просто взять экспресс-кредит без залога.

Содержание

• 1 Кредиты в Казкоммерцбанке без залога
• 2 Онлайн-кредит в Казкоме – быстро и удобно
• 3 Льготы для потребителей при повторном обращении за кредитом

Кредиты в Казкоммерцбанке без залога

Казком – первый по величине активов и широте предложений для физических и юридических лиц банк на территории Казахстана. Большим спросом пользуются экспресс-кредиты, дающие возможность жителям страны стабилизировать свой бюджет за счёт получения заёмных средств.

Потребительские кредиты доступны официально трудоустроенным людям, имеющим доход не меньше 30 000 тенге. Взять быстрый кредит в Казкоммерцбанке могут не только держатели пластиковых карт банка, но и все физические лица, параметры которых удовлетворяют требованиям оформлению ссуд в этой финансовой организации.

Кредитное предложение Казкома способно удовлетворить даже самые высокие потребности в деньгах. Потенциальный заёмщик может взять в долг денежную сумму от 100 тысяч до 5 миллионов тенге и выплачивать её от 3 месяцев до 5 лет, в зависимости от своих доходов. Оформление кредита возможно с 21 года и до достижения пенсионного возраста.

Есть возможность выбора графика платежей – можно вносить средства аннуитетом, а при желании более крупными суммами. Внося платежи не меньше чем 3 месяца, клиент имеет право погасить кредит досрочно, заблаговременно узнав остаточную сумму. При этом существенно сэкономив на переплате.

Основные условия предоставления экспресс-кредита:

• Эффективная ставка (ГЭСВ) – 16–24% годовых;
• Ставка вознаграждения – 10–17% годовых;
• Валюта займа – тенге;
• Сроки кредитования – 3–60 месяцев.

Комиссия за организацию кредита, а также оформление текущих счетов и их обслуживание не взимается. Денежная ссуда выдаётся без обеспечения, поручительства, и без страхования.

Для получения срочного займа потенциальному заёмщику потребуется паспорт РК, и лишь в некоторых случаях банк может воспользоваться своим правом и запросить дополнительные документы, удостоверяющие официальное трудоустройство или размер заработной платы.

Онлайн-кредит в Казкоме – быстро и удобно

С начала 2020года заемщикам банка стала доступна подача заявки на оформление займов при помощи сети Интернет. Для её заполнения необходимо посетить официальный сайт www.qazkom.kz и заполнить специальную форму в разделе «онлайн-заявка на кредит». Сделать это предельно просто и быстро даже для не очень опытного пользователя интернета.

Но перед тем как получить кредит под проценты следует внимательно ознакомиться со сроками и минимальными платежами, предварительно рассчитав на кредитном калькуляторе, чтобы избежать возможных просрочек и невыплат заёмных средств.

В заявке потребуется указать:

• желаемый кредитный продукт;
• регион проживания;
• ФИО;
• ИНН;
• номер мобильного телефона.

Отправка личных данных на рассмотрение автоматически подтверждает согласие заемщика на их обработку и тщательную проверку банком. После заполнения всех соответствующих полей анкеты система автоматически рассчитает сумму минимального платежа и срок погашения займа.

Оформить денежную ссуду через интернет доступно каждому гражданину Казахстана, и это наиболее быстрый и комфортный способ взять деньги взаймы. После одобрения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и пригласит в отделение для подписания договоров и получения ссуды.

Льготы для потребителей при повторном обращении за кредитом

Потребители, уже имеющие кредиты в данной финансовой организации и своевременно выполняющие свои обязательства перед банком, имеют возможность получить второй займ. Для оформления второго уже не понадобится подавать заново документы и ждать рассмотрения заявки, и при этом отсутствует комиссия за обслуживание. Вся процедура значительно укорачивается.

При условии, что потребитель уже пользовался услугами кредитования Казкоммерцбанка и зарекомендовал себя плательщиком с положительной кредитной историей, процентная ставка может быть уменьшена на 1%.

А также для потребителей, имеющих в данном банке вклады или заработные карты с «белыми» пенсионными отчислениями, существует программа лояльности, обеспечивающая более низкие процентные ставки.

Постоянное усовершенствование рынка кредитования в Казахстане надёжно обеспечивает его граждан необходимыми деньгами на различные цели, и теперь оформить ссуду в Казкоммерцбанке доступно практически любому совершеннолетнему официально трудоустроенному жителю страны.

Лучшие необеспеченные кредиты в 2022 году

Лучшие необеспеченные личные кредиты и ставки.

Кроме того, получайте индивидуальные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Лучшие необеспеченные варианты ссуды в 2022

900 потребительские кредиты0028 Из банка

Лучший яйцо	Необлажающие личные лол.	640
Рис.0030	660
Happy Money(formerly Payoff)	Unsecured personal loans for credit card repayment	7.99% — 29.99%	$5,000 to $40,000	640
LendingClub	Мелкие Необеспеченные потребительские кредиты	8,30% — 36,00%	От 1000 до 40000 долларов США	Не указано
LightStream	Large unsecured personal loans	6.24% — 21.49%	$5,000 to $100,000	Not specified
Marcus by Goldman Sachs ®	Unsecured personal loans with a variety of terms	6,99% — 24,99%	от 3 500 до 40 000 долларов США	720
Old National Bank	Необеспеченные потребительские кредиты с quick approval	8. 12% — 17.51%	$5,000 to $25,000	Not specified
PenFed Credit Union	Unsecured credit union personal loans	7.74% — 17.99%	$600 to $50,000	Не указано
SoFi Bank, N.A	Необеспеченные потребительские кредиты на хороший кредит	7,99% — 23,43% 0 до $ 5,00270030	680
Upgrade	Unsecured personal loans for no prepayment fees	7.46% — 35.97%	$1,000 to $50,000	620
Upstart	Unsecured personal loans for плохая кредитная история	4,37% — 35,99%	от 1000 до 50000 долларов	600
Wells Fargo Bank	5,74% — 24,24%	долл. США от 3000 до 100 000 долл. США	620

*Годовой процент (апрель . Доступные APR могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. APR может включать скидку на автооплату. Ознакомьтесь с нашей методологией .

Информация о кредиторе

Best Egg – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для консолидации долга

Детали кредита:

• Годовых: 5,99% – 35,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 640
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Если у вас кредитный рейтинг не менее 640 и личный годовой доход более 100 000 долларов, вы можете претендовать на самые низкие ставки годовых в Best Egg. Этот кредитор взимает комиссию за создание в размере 0,99% — 5,99%, но не будет штрафовать вас комиссией, если вы досрочно погасите кредит. С Best Egg вы также можете получить быстрые результаты, узнав, имеете ли вы право на получение кредита, всего за несколько минут и получить свои средства в течение одного-трех дней.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Best Egg.

Рисунок – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов для рефинансирования

Детали кредита:

• Годовой доход: 5,75% – 22,94%
• Мин. кредитный рейтинг: 660
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Несмотря на одну из самых высоких минимальных сумм кредита в нашем списке — 5000 долларов США, Figure предлагает заемщикам гибкость, предлагая несколько условий кредита на выбор. Этот кредитор также предлагает проверку кредитоспособности — проверку вашего кредита на предмет предварительного одобрения, не влияя на ваш кредитный рейтинг, — но им придется провести проверку кредитоспособности, если вы решите продолжить получение кредита.

Figure взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 3%, которая вычитается из вашей единовременной суммы, поэтому не забудьте учесть это при оценке размера кредита, на который вы хотите подать заявку. Вы можете получить свои средства от Figure в течение двух дней.

Happy Money – Лучшее решение для необеспеченных личных займов для погашения кредитной карты

Детали кредита:

• Годовых: 7,99% – 29,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 640
• Срок кредита: 24 и 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Согласно веб-сайту Happy Money (ранее Payoff) предлагает кредиты специально (и только), чтобы помочь заемщикам погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой. Хотя Happy Money взимает с заемщиков комиссию за выдачу (0,00% — 5,00%) своих необеспеченных личных кредитов, компания не взимает комиссию за подачу заявки или просрочку платежа. Чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита Happy Money, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640, кредитную историю не менее трех лет, отношение долга к доходу не более 50% и отсутствие неурегулированных просрочек по платежам. .

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Happy Money.

LendingClub – лучший вариант для небольших необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовых: 8,30% – 36,00%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: 36 и 60 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: С минимальной суммой в 1000 долларов LendingClub предлагает один из самых низких лимитов заимствования в нашем списке. Заемщики могут получить выплату по кредиту в течение 24 часов после утверждения, а также могут пропустить сборы за подачу заявки и досрочное погашение. Многие из заявителей LendingClub узнают, были ли они предварительно одобрены для необеспеченного личного кредита в течение нескольких минут. Однако имейте в виду, что LendingClub взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита (3,00–6,00%).

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LendingClub.

LightStream – Лучший вариант для крупных необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовых: 6,24% – 21,49%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: от 24 до 144 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Учитывая одни из самых низких процентных ставок на рынке, получение необеспеченного кредита через LightStream дает множество преимуществ, включая необычно высокую максимальную сумму кредита в размере 100 000 долларов США. (Имейте в виду, что эти низкие ставки обычно предназначены для тех, у кого отличная кредитная история.)

Этот кредитор не взимает комиссию — это означает отсутствие комиссий за создание, досрочное погашение или просрочку платежа. Однако одним из недостатков LightStream является то, что компания не предлагает услуги предварительного одобрения, поэтому вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать, на какие ставки и условия вы можете претендовать.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LightStream.

Marcus by Goldman Sachs

^® – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов с различными условиями

Детали кредита:

• Год: 6,99% – 24,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 720
• Срок кредита: от 36 до 72 месяцев
• Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Маркус от Goldman Sachs полностью согласен с нулевой комиссией и даже вознаграждает своих клиентов за своевременные платежи. Если вы вносите платежи вовремя в течение 12 месяцев подряд, Marcus by Goldman Sachs позволит вам пропустить месяц. В течение этого времени с вас не будут взиматься проценты, но ваши платежи могут быть продлены на один месяц.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Marcus by Goldman Sachs.

Old National Bank – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с быстрым одобрением

Детали кредита:

• Годовых: 8,12% – 17,51%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: Не указано месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 25000 долларов

Что нужно знать: Необеспеченные кредиты от Old National Bank ограничены 25% годовых, в то время как некоторые кредиторы имеют годовые процентные ставки, которые могут достигать 36%. Вдобавок ко всему, этот кредитор также предлагает скидку 0,25 пункта на процентную ставку, если заемщики подпишутся на автоплатеж с текущим счетом Old National Bank. Однако Old National Bank взимает комиссию за обработку в размере 50 долларов, которая включена в кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Old National Bank.

Кредитный союз PenFed – Лучший для необеспеченных личных кредитов кредитных союзов

Детали кредита:

• Годовых: 7,74% – 17,99%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: От 12 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Несмотря на то, что кредитный союз PenFed позволяет заемщикам избежать досрочного погашения, подачи заявки и комиссии за выдачу кредита, компания взимает комиссию в размере 29 долларов США.пошлину за просрочку. После того, как вы получите одобрение на необеспеченный личный кредит, заемщики могут рассчитывать на получение своих средств в течение одного-двух рабочих дней через прямой депозит. Хотя вам не нужно становиться членом PenFed, чтобы подать заявку на кредит, вам придется присоединиться, если вы принимаете кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор кредитного союза PenFed.

SoFi Bank, N.A – Необеспеченные потребительские кредиты для хорошей кредитной истории

Детали кредита:

• Годовых: 7,99% – 23,43%
• Мин. кредитный рейтинг: 680
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: SoFi — еще один кредитор, который не взимает комиссию. Однако, в отличие от LightStream, SoFi предлагает запросы на льготный кредит, чтобы вы могли видеть, на какие ставки и условия вы имеете право, не влияя на свой кредитный рейтинг. Эта компания не только расширяет защиту от безработицы для заемщиков, чтобы вы могли временно изменить платежи по кредиту, но также предлагает финансирование в тот же день после одобрения кредита.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор SoFi.

Модернизация — лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов без комиссии за досрочное погашение

Детали кредита:

• Годовых: 7,46% – 35,97%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Upgrade не только имеет сроки погашения кредита от 24 до 84 месяцев, заемщики также могут получить финансирование всего за один день. Хотя этот кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение, заемщикам с обновлением придется раскошелиться на комиссию за создание (1,85–8,00%), а также штрафы за просрочку платежа. Upgrade предлагает кредиты для рефинансирования кредитных карт, консолидации долгов, проектов по благоустройству дома и других крупных покупок.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор обновлений.

Upstart – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с плохой кредитной историей

Детали кредита:

• Годовых: 4,37% – 35,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 600
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Этот кредитор предоставляет вам быстрый и простой онлайн-процесс, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного личного кредита. Как и многие компании, Upstart не взимает комиссию за предоплату; однако заемщикам придется заложить в бюджет комиссию за выдачу кредита (0,00–8,00%), которая будет вычтена из общей суммы кредита. Еще одним плюсом Upstart является то, что заемщики могут получить свои средства в течение одного рабочего дня после их одобрения.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Upstart.

Wells Fargo Bank – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов от банка

Детали кредита:

• годовых: 5,74% – 24,24%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: От 12 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Клиенты Wells Fargo Bank не только не платят за выдачу, закрытие и досрочное погашение, но и могут получить свои средства уже в тот же день, когда вам одобрили необеспеченный личный кредит. Тем не менее, Wells Fargo Bank может взимать с вас комиссию за просрочку или возврат платежа, и у них высокая минимальная сумма кредита. Эта компания входит в число немногих кредиторов в этом списке, которые предлагают средства до 100 000 долларов США и предлагают кредит на срок от 12 до 84 месяцев.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Wells Fargo Bank.

Как работают необеспеченные кредиты?

Чтобы получить беззалоговый кредит, вам необходимо заполнить заявку. Часто кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения необеспеченного кредита, чтобы вы могли видеть ставки, на которые вы имеете право, без необходимости проходить жесткие кредитные тяги, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку вам не нужен залог для необеспеченного кредита, ваше одобрение будет в значительной степени зависеть от вашей кредитоспособности, то есть от доверия кредитора к вашей способности погасить свои долги.

Если вы решите продолжить получение кредита, вам необходимо будет подтвердить предоставленную вами информацию, включая вашу личность, доход и место жительства.

После одобрения кредита вы будете выплачивать его ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Необеспеченные кредиты, как правило, не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому при желании вы можете погасить кредит досрочно без дополнительной оплаты.

Типы необеспеченных кредитов

Некоторые из наиболее распространенных форм необеспеченных кредитов:

• Потребительские кредиты
• Студенческие кредиты
• Кредитные карты

Потребительские кредиты представляют собой единовременные суммы, предоставляемые кредиторами, которые могут быть использованы для различных целей. Они могут иметь комиссию за создание, иметь фиксированные ставки и обычно погашаются ежемесячно.

В то время как личные ссуды не могут быть использованы для покрытия образовательных или деловых расходов, студенческие ссуды специально предлагаются для покрытия расходов на высшее образование, таких как плата за обучение, проживание, питание и книги. Кредитные карты, с другой стороны, работают аналогично кредитной линии и позволяют людям покрывать различные расходы и даже получать вознаграждение.

Как получить необеспеченный кредит

У каждого кредитора есть свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на получение кредита. Однако есть несколько общих тем, которым обычно следуют многие кредиторы.

1. У вас будет больше шансов на одобрение, если у вас более высокий кредитный рейтинг, и вам также будет легче претендовать на самые низкие ставки APR кредитора. Необеспеченные личные кредиты подкрепляются обещанием заемщика погасить, поэтому кредитный рейтинг заявителя и история погашения важны для определения права на получение кредита и потенциальных годовых процентных ставок.
2. Поищите и сравните ставки нескольких кредиторов, прежде чем соглашаться на определенный кредит. Кредиторы предложат вам ставки, условия и суммы на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход.
3. Выбирая между кредиторами, сравните предложения, проверив, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного кредита. Многие кредиторы предлагают услуги предварительной квалификации, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, не проводя жесткую проверку кредитоспособности.

Для кого лучше всего подходит необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом для многих потребителей, но он может быть лучшим для следующих типов заемщиков:

• Заемщики с хорошей кредитной историей: Поскольку ваш кредитный рейтинг и история очень важны, когда речь идет о получив одобрение на необеспеченный кредит, у вас будет больше шансов быть принятым и претендовать на более низкий годовых, если у вас есть твердый кредит.
• Заемщики со стабильным доходом: Если вы собираетесь подать заявку на получение необеспеченного кредита, вы должны убедиться, что у вас есть средства для его погашения. Невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту может привести к судебному преследованию со стороны кредитора, банкротству и снижению кредитного рейтинга. Кредиторы будут учитывать ваши доходы и расходы при принятии решения о предоставлении вам кредита.
• Заемщики, которые планируют совершить крупную покупку: Оплата медицинских счетов или выполнение проекта по благоустройству дома может быть дорогостоящим. Необеспеченный кредит может помочь сделать эти расходы более управляемыми, поэтому вам нужно будет оплачивать эти счета только небольшими ежемесячными частями.
• Заемщики, которые консолидируют долг: Согласно исследованию, проведенному в мае 2022 года, LendingTree обнаружила, что наиболее популярным способом использования необеспеченного кредита является консолидация долга. Консолидация долга может быть для потребителей способом взять под контроль свои текущие долги и объединить их в единый кредит. Подав заявку на ссуду консолидации долга, вы можете получить более низкий годовой доход, чем тот, который вы платите в настоящее время.

Требования к необеспеченному кредиту

В то время как требования к личному кредиту варьируются от кредитора к кредитору, для оценки вашей кредитоспособности кредиторы обычно принимают во внимание ваш кредитный профиль, доход и соотношение долга к доходу.

Кредитный профиль

Ваш кредитный рейтинг, использование и история являются одними из важнейших определяющих факторов в процессе одобрения необеспеченного кредита. Эти детали также повлияют на суммы кредита, условия и ставки, которые кредиторы могут предложить вам. Если у вас низкий кредитный рейтинг, может быть целесообразно поработать над улучшением вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение необеспеченного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью LendingTree.

Проверка вашего кредитного профиля также является важной частью поддержания вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе активности в вашем кредитном профиле, поэтому проверка вашего кредитного профиля и оспаривание любых ошибок могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете просмотреть свой кредитный профиль на сайте AnnualCreditReport.com.

Доход

При оценке вашей заявки на необеспеченный кредит кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете погасить кредит. Вот почему важно раскрывать уровень вашего дохода. Ваш доход может определять, на какие ставки вы имеете право. Например, Best Egg оставляет самые низкие ставки для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 700 и доходом более 100 000 долларов.

Ваш доход также может играть роль в определении того, какую сумму некоторые кредиторы готовы дать вам взаймы. Например, более крупные личные кредиты могут потребовать от вас большего дохода, в зависимости от кредитора.

Отношение долга к доходу

Не только ваш доход может быть оценен для получения необеспеченного кредита, но также будет принят во внимание уровень вашей задолженности по сравнению с вашим доходом. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше вы выглядите в глазах кредиторов. Некоторые кредиторы, такие как Happy Money, требуют, чтобы ваш коэффициент DTI был ниже 50%, прежде чем одобрить вам кредит.

Сравнение необеспеченных кредитов с другими типами кредитов

Хотя необеспеченные кредиты являются популярной формой личных кредитов, это не единственный вид кредита, доступный для потребителей. Например, вы можете рассмотреть обеспеченный против необеспеченного кредита. Вот как необеспеченные кредиты сравниваются с обеспеченными кредитами и кредитами до зарплаты. Сумма кредита0027 $ 500 до 500 000 долл. США До 500 долл. США Длина кредит от трех до 7 лет 12–84 месяца Две до четырех недель APRAP

.

% APRIT

% APRIT

% APRIP

%

% APRIP

%

% APR. 5% до 36% APR ~ 400% APR Проверка кредита Да Да NO . Случайный.0029 NO Да NO Лучший для… Заемщики с хорошим кредитом и устойчивый доход Заемщики, которые могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии. погасить быстро Практический результат Если вы рассматриваете проект улучшения дома или консолидации долга, необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если у вас хороший кредит и вы можете позволить себе погасить его. Хотя обеспеченные кредиты не лишены рисков, это может быть хорошей альтернативой для тех, кто пытается увеличить свой кредит. Имейте в виду, что вы потеряете залог, если не сможете его погасить. Ссуды до зарплаты, как правило, являются хищническими и имеют непомерные комиссии и процентные ставки (иногда до 400%). Таких кредитов лучше избегать.

Альтернативы необеспеченным кредитам

Хотя необеспеченные кредиты могут принести финансовую помощь некоторым заемщикам, это не универсальное решение. Если вы не уверены, является ли необеспеченный кредит лучшим финансовым выбором для вас, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия — это тип возобновляемого кредитного счета, который позволяет вам занять определенную сумму денег (до определенной суммы) и погасить ее в течение определенного времени. В отличие от кредита, вам не нужно брать всю единовременно всю сумму сразу. Вы можете выбрать, сколько вы хотите занять в данный момент, и проценты будут взиматься только с суммы денег, которую вы занимаете. Личная кредитная линия не имеет фиксированных ставок, как личные кредиты, поэтому ваши платежи могут меняться от месяца к месяцу.

0% кредитные карты APR

При использовании кредитной карты вам, как правило, придется платить проценты, если вы не погасите остаток до наступления срока платежа. Тем не менее, некоторые компании предлагают начальные кредитные карты с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь заемщикам избежать начисления процентов. При таком подходе клиенты могут не платить проценты за свои покупки, даже когда наступает срок платежа. Однако 0% годовых обычно действует только в течение определенного периода времени, часто от 12 до 21 месяца.

Кредитная линия собственного капитала

Как и личная кредитная линия, кредитная линия собственного капитала (HELOC) также является типом кредитного счета, который вращается. Разница в том, что HELOC зависит от собственного капитала заемщика. Когда вы покупаете дом, вы получаете капитал по мере его погашения (или если стоимость вашего дома увеличивается). С помощью HELOC вы можете брать кредит под залог этого капитала до определенной суммы. Как и личная кредитная линия, HELO обычно не имеет фиксированных ставок. Вместо этого эти ставки имеют тенденцию расти и падать вместе с финансовым рынком.

Методология: Как мы выбирали наших кредиторов по необеспеченным кредитам

Предлагая подробный и объективный отчет о ставках и условиях каждого кредитора, цель LendingTree — предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия финансово обоснованного решения, характерного для вашей ситуации. . Наша команда экспертов тщательно проверяет и взвешивает каждый вариант — рекомендации основаны не на рекламодателях, а на честном обзоре предложений каждого кредитора. Предоставляя полную картину того, что есть у каждого кредитора, мы надеемся, что вы будете спокойны за свое финансовое будущее. Кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как ставки годовых, суммы кредита, условия, сборы и кредитные требования.

Часто задаваемые вопросы

Необеспеченный долг не обеспечен залогом. Например, ваш типичный долг по кредитной карте не обеспечен — в случае невыполнения обязательств ничего не конфискуется. Ипотечный долг, с другой стороны, является обеспеченным долгом. Если вы по умолчанию, вы можете потерять свой дом.

Необеспеченные кредиты могут быть разных форм и размеров и не ограничиваются одним типом кредита. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются студенческие кредиты, большинство кредитных карт и персональные кредиты. Эти типы кредитов больше зависят от вашей кредитоспособности, чем от других финансовых факторов.

Личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но обычно они необеспечены. Обеспеченные личные кредиты требуют некоторого залога, такого как автомобиль или сберегательный счет.

Если вы не выплатите необеспеченный личный кредит, ваша кредитная история серьезно пострадает. Кредиторы могут продать вашу задолженность стороннему коллекторскому агентству в попытке взыскать часть ее, предупредить бюро кредитных историй о невыполнении обязательств или привлечь вас к суду. Эти действия могут негативно повлиять на ваш кредит в течение многих лет.

Некоторые кредиторы до зарплаты рекламируют необеспеченные кредиты с гарантированным одобрением. Это рискованный путь, эти кредиты предоставляются на короткие сроки и часто с исключительно высокими процентными ставками. Лучше избегать необеспеченных кредитов без проверки кредитоспособности или гарантированного одобрения.

бизнес — Информационное агентство АКИpress

бизнес — Информационное агентство АКИpress

COVID-19 Последний

ПоддержкаПодписатьсяВойти

бизнес

Таджикистан
Таджикистан, Международный валютный фонд рассматривает сотрудничество

Кыргызстан
Кыргызстан не согласен с позицией Казахстана по запрету экспорта картофеля

Кыргызстан
Кыргызстан проанализирует информацию об экспорте зараженного картофеля в Казахстан

Кыргызстан
Есть два сценария окончания рейда на золотоискателя Кумтор – MP

Узбекистан
Узбекистан еще не решил, возглавит ли ТРАСЕКА в предстоящий период

Таджикистан
Более 25% территории Таджикистана считаются перспективными для добычи углеводородов

Казахстан
Казахстан и китайский Синьцзян подписали сделки на $2 млрд

Кыргызстан
Кыргызский картофель на казахстанском рынке стоит на 2 тенге дороже — Торговое Объединение

Казахстан
Казахстанско-чешский товарооборот в 2015 году составил $670 млн — Посланник

Казахстан
Центральный банк Казахстана снижает ставки по мере снижения инфляционных рисков

Кыргызстан
Временный запрет Казахстана на ввоз кыргызского картофеля становится систематическим — Ассоциация пищевой промышленности

Кыргызстан
Инвестиции в строительство транспортных объектов выросли в 3,3 раза за 1 квартал 2016 года

Таджикистан
Япония выделяет грант в размере $17,5 млн на содержание дорог в Таджикистане

Кыргызстан
Инвестиции в строительство сельскохозяйственных объектов составили 159 млн сомов в I квартале

Кыргызстан
Выручка ПВТ за 1 квартал составила 43 млн сомов

Казахстан
ОБСЕ обучает женщин-предпринимателей в Казахстане расширению использования ими «зеленых» технологий

Таджикистан
ТАЛКО рассчитывает увеличить производство алюминия почти вдвое в этом году

Казахстан
Назарбаев приостановил внесение изменений в Земельный кодекс после протестов

Мир
Индийская компания Reliance Power реализует проект стоимостью 1,3 млрд долларов в Бангладеш

Кыргызстан
Centerra Gold Inc.