Кредиты на потребительские: Подбор кредитов — сравнить условия 330 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Потребительский кредит | Типы и категории потребительского кредита с примером

Термин «потребительский кредит» относится к типу кредита, предоставляемого потребителям для финансирования определенных предметов или целей. Как правило, потребители пользуются кредитами для финансирования покупки жилья, консолидации долга, образования, общих расходов на проживание и т. д. С другой стороны, растущие малые предприятия берут кредиты для финансирования потребностей в оборотном капитале, покупки оборудования и недвижимости, инвентаризации и т. д. Короче говоря, на рынке доступно большое разнообразие продуктов потребительского кредитования, и поэтому для потребителей важно понять свои собственные потребности, прежде чем воспользоваться каким-либо продуктом. Эта статья даст краткое представление о потребительских кредитах и ​​их различных типах.

Типы потребительских кредитов

На рынке доступно несколько видов потребительских кредитов, подходящих для различных нужд потребителей. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных типов потребительских кредитов:

1. Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это обеспеченный кредит, предоставляемый банком потребителю для покупки дома, который обычно стоит намного больше, чем средний заработок человека в год. Этот тип кредита растягивается на более длительный период времени, чтобы облегчить ежемесячные платежи, наиболее распространенной ипотекой является 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой.

2. Автокредит

Автокредит выдается либо банком, либо самим автодилером для финансирования покупки автомобиля. Срок типичного автокредита колеблется от 2 лет до 7 лет. Срок владения короче, а первоначальный взнос больше для автокредита из-за быстрого обесценивания автомобиля. Обычно это обеспечено в природе.

3. Кредит на образование

Целью кредита на образование является удовлетворение образовательных потребностей студента путем оплаты обучения в колледже. Таким образом, студенты могут преследовать свои жизненные цели посредством надлежащего образования. Это необеспеченный тип кредита, и погашение начинается только через несколько месяцев после окончания колледжа студентом.

4. Персональный кредит

Персональный кредит удовлетворяет различные повседневные потребности заемщика. Это самый универсальный тип кредита на рынке потребительских кредитов из-за его широкого спектра целей конечного использования, включая консолидацию долга, отпуск и т. д. Этот тип кредита обычно имеет длительный срок и может быть как обеспеченным, так и необеспеченным по своей природе. .

5. Кредит на рефинансирование

Как следует из названия, этот тип кредита используется для рефинансирования существующего кредита. На самом деле кредит рефинансирования может быть использован для рефинансирования любой из вышеупомянутых кредитов. Как правило, это фиксированный платеж с более низкой процентной ставкой, что в первую очередь привлекает потребителей.

6. Кредитная карта

Наиболее часто используемая и популярная среди различных видов потребительских кредитов. Заемщик обычно использует его для покупки предметов первой необходимости, таких как продукты, одежда и т. д., в кредит. Процентная ставка, взимаемая по этому типу кредита, немного выше, и, таким образом, несвоевременная оплата может повлечь за собой очень высокий штраф.

Пример потребительского кредита

Давайте рассмотрим детали некоторых потребительских кредитов, доступных на рынке по состоянию на август 2021 года.

Источник: Nerdwallet

Право на получение потребительского кредита

Чтобы иметь право на получение потребительского кредита, возраст потребителя должен быть в диапазоне от 21 года до 60 лет. Тем не менее, максимальный возраст 60 лет применим для наемного работника, но для самозанятого профессионала он может достигать 65 лет. Тем не менее, критерии могут варьироваться от одного банка к другому, и различные другие факторы также могут учитываться в контрольном списке.

Категории потребительских кредитов

Потребительские кредиты относятся к одной из двух категорий – бессрочные кредиты и закрытые кредиты.

1. Бессрочный кредит

В этом типе кредита заемщик может использовать фонд для любых целей, но должен выплатить минимальную часть кредита в течение определенной даты. Таким образом, этот тип кредита также упоминается как возобновляемый кредит.

2. Закрытый кредит

Этот тип кредита используется для финансирования некоторых конкретных покупок. Кредит возвращается заемщиком равными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, и поэтому он также называется кредитом в рассрочку. Обычно он обеспечен залогом, и неуплата взносов может привести к конфискации залога.

Использование потребительского кредита

Некоторые из наиболее распространенных видов использования потребительского кредита:

• Покупка дома или ремонт старого дома
• Оплата обучения в высших учебных заведениях
• Покупка автомобилей как для коммерческого, так и для личного пользования
• Рефинансирование существующего кредита

Преимущества потребительского кредита

Некоторые из основных преимуществ потребительского кредита заключаются в следующем:

• Во-первых, он предлагает легкий доступ к средствам в периоды критических потребностей.
• Во-вторых, он повышает финансовую гибкость благодаря широкому спектру продуктов.
• В-третьих, это очень полезно для консолидации долга.
• Наконец, потребители могут покупать товары, которые в противном случае намного превышают их годовой заработок.

Ключевые выводы

Некоторые из ключевых выводов статьи:

• Потребительские кредиты предоставляются потребителям для финансирования покупки определенных предметов или целей.
• Потребительские кредиты позволяют заемщикам приобретать вещи намного дороже, чем их годовой заработок.
• Наиболее распространенными видами потребительских кредитов являются – ипотека, автокредит, образовательный кредит, персональный кредит, рефинансирование кредита и кредитная карта.
• Потребительские кредиты можно разделить на открытые кредиты или возобновляемые кредиты и закрытые кредиты или кредиты в рассрочку.

Заключение

Итак, можно видеть, что потребительские кредиты используются для финансирования покупок, которые в противном случае финансово затруднены для заемщиков. На самом деле многие люди не смогут купить дом или машину без потребительских кредитов. Таким образом, потребительский кредит является большой привилегией для людей, если использовать его с осторожностью.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по потребительскому кредиту. Здесь мы также обсудим определение, типы, примеры и категории потребительских кредитов, а также их использование и преимущества. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

1. Поведение потребителей
2. Косвенный налог
3. Приложения для встроенных систем
4. Пропорциональный налог

Разница между бизнес-кредитом и потребительским кредитом | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 4 марта 2021 г.

То, как предприятия занимают деньги для финансирования своих операционных расходов, принципиально отличается от определения потребительского кредита. Хотя некоторые покупки могут быть похожими, например покупка недвижимости, условия бизнес-кредита и условия потребительского кредита могут сильно различаться. Конечно, самая большая разница между бизнес-кредитом и потребительским кредитом заключается в том, кто является заемщиком по кредиту.

Применимое залоговое обеспечение

И бизнес-кредиты, и потребительские кредиты обычно требуют залога, также известного как активы, для обеспечения кредита. Для обоих типов кредитов обеспечение может включать недвижимость или инвестиции. Кроме того, бизнес-кредит может быть обеспечен оборудованием, мебелью и приспособлениями или товарно-материальными запасами. Помимо обеспечения активов бизнеса, бизнес-кредит может также потребовать, чтобы владельцы бизнеса также предоставили личные активы.

Привлечение поручителя

Потребительский кредит обычно не требует подписания поручителя. Поручитель – это лицо, которое гарантирует, что заемщик погасит кредит. Если кредит не погашается заемщиком в срок, банк имеет юридическую возможность преследовать поручителя по кредиту для оплаты, сообщает Lending Tree. Когда бизнес берет кредит, владельцы бизнеса обычно должны подписать кредит в качестве поручителей. При этом они могут подвергать риску свои личные активы в дополнение к активам бизнеса.

Необходимая документация

Для получения потребительского кредита часто требуется кредитный отчет, платежные квитанции или налоговые декларации. С бизнес-кредитом будут доступны кредитные отчеты для бизнеса. Кроме того, бизнес должен будет предоставить финансовую отчетность за последние три года. Во многих случаях финансовые учреждения требуют, чтобы эти отчеты были составлены профессиональным бухгалтером. Также могут потребоваться налоговые декларации и копии контрактов с продавцами, поставщиками и покупателями. Документация, необходимая для бизнес-кредита, как правило, намного превышает то, что требуется для потребительского кредита. Согласно Financial Web, кредитор, вероятно, также захочет увидеть ваш бизнес-план для коммерческого кредита.

Условия кредита

Сроки бизнес-кредита обычно короче и включают более высокую процентную ставку, чем потребительский кредит. Иногда это может зависеть от продолжительности работы бизнеса, а также от суммы залога, доступного для кредита. Если бизнес-кредит обеспечен только товарно-материальными запасами, срок будет короче, а процентная ставка выше, чем при кредите под залог недвижимости. Некоторые бизнес-кредиты также будут иметь функцию вызова, когда банку разрешено отозвать кредит, подлежащий оплате, в определенное время. Если это произойдет, бизнес должен выплатить всю непогашенную сумму кредита.

Отслеживание кредита

В случае потребительского кредита, после того как деньги были распределены, банк, как правило, не требует дальнейших последующих действий, если платежи осуществляются в соответствии с договоренностью. Однако в случае бизнес-кредитов банк часто проводит ежегодные проверки отношений. Многие банки требуют от предприятий предоставления годовых финансовых отчетов на рассмотрение. Это может предупредить банк о любых надвигающихся проблемах с бизнесом, которые могут угрожать погашению кредита.

Вероятно, в ваших интересах поговорить с вашим финансовым отделом или вашим бухгалтером для решения проблем, связанных с деловыми и потребительскими кредитами, и определения того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.