Лучший кредит на потребительские нужды: Подбор кредитов — сравнить условия 331 предложение и выбрать где лучше взять кредит

Лучшие потребительские кредиты в 2022 году

Потребительский кредит – одна из разновидностей краткосрочного займа для физических лиц, где основной целью выступает решение вопросов, не связанных с коммерческой деятельностью. Главными кредиторами выступают банковские учреждения, кредитные союзы, кассы взаимопомощи и другие виды микрокредитных организаций.

Потребительский кредит физическим лицам

В зависимости от условий потребительских кредитов, их классифицируют по следующим признакам:

• Основная цель кредитования. Оформить потребительский кредит можно под конкретную цель (мебель, бытовая техника и др.) в таком случае его именуют целевым займом. Взять потребительский кредит можно и без указания его основного назначения, тогда он будет считаться нецелевым.
• Наличие требований к обеспечению. Для снижения своих рисков финансовые учреждения могут потребовать от заемщика залог в виде движимого и недвижимого имущества, драгоценных металлов, ценных бумаг. В случае нарушения условий договора кредитор имеет право конфисковать залог и реализовать его на аукционе. В некоторых случаях в качестве обеспечения выступает поручитель, который гарантирует возврат кредита при наличии проблем у заемщика.
• Размер платежей. Условия договора могут включать оплату фиксированной процентной ставки на протяжении всего срока выплаты кредита. Есть еще вариант оплаты процентной ставки с дифференцированным размером, который зависит от длительности выплат.
• Сроки погашения. Выгодный потребительский кредит всегда имеет длительный срок выплат, что позволяет заемщику сократить размер регулярных платежей. Краткосрочные займы характеризуются высокой процентной ставкой и финансовой нагрузкой на заемщика.

Как выбрать выгодный потребительский кредит?

Выбрать лучшие потребительские кредиты можно только после детального изучения всех кредитных продуктов, представленных на финансовом рынке.

Сравнивать потребительские кредиты следует по конкретным параметрам:

• Размер процентной ставки. Потребительский кредит с низкой процентной ставкой дает возможность сэкономить деньги на оплате регулярных платежей.
• Термин кредитования. Чем дольше термин кредитования, тем ниже размер регулярного платежа и финансовая нагрузка на заемщика.
• Размер первоначального взноса. Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика внесения первоначального взноса, размер которого составляет до 50% от полной стоимости займа.
• Наличие дополнительных платежей. Рассчитать потребительский кредит иногда бывает очень сложно за счет наличия скрытых дополнительных платежей за следующие услуги: открытие счета, выдача наличных денег в кассе, обслуживание счета, оформление кредитной карты, рассылка сообщений, оценка залогового имущества.
• Требование к наличию залогового имущества или поручителей. Для снижения рисков невозврата займа, кредитные организации могут включать в свой договор требование к обеспечению кредита дорогостоящим имуществом, ценными бумагами или металлами, наличию благонадежных поручителей.
• Рейтинг потребительских кредитов у независимых экспертов. Сегодня есть большое количество специализированных компаний, которые на основании профессионального анализа многочисленных критериев каждой кредитной программы составляют рейтинг.
• Отзывы на потребительский кредит. Большинство заемщиков, которые остались недовольны сотрудничеством с кредитором, оставляют свои отзывы на специализированных форумах. Тщательное изучение подобных интернет сайтов поможет сделать правильный выбор и отказаться от займа в неблагонадежной компании.

Основные требования к заемщику

Закон о потребительском кредите и внутренняя политика кредитора формируют перечень требований к заемщику:

1. Возраст заемщика должен составлять не менее 18 лет.
2. Наличие документа удостоверяющего личность: паспорт гражданина, разрешение на временное или постоянное проживание, удостоверение беженца.
3. Постоянный стабильный доход, который подтверждается справкой о доходах или справкой из налоговой службы.
4. Наличие места постоянного проживания и официальной регистрации.
5. Хорошая кредитная история, отсутствие нарушений выплаты предыдущих займов.

Какие документы нужны для потребительского кредита?

Для рассмотрения возможности выдать потребительскую ссуду заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

• Заявка на потребительский кредит.
• Оригинал паспорта гражданина, разрешения на временное или постоянное проживание, удостоверения беженца.
• Справка о доходах с текущего места работы или справка из налоговой службы для индивидуальных предпринимателей.
• Номер СНИЛС, ИНН.
• Документы на право собственности на залоговое имущество.
• Справка о составе семьи (только в некоторых банках).

Почему банки отказывают в выдаче?

Во время рассмотрения заявки на потребительский кредит с низкими процентами, отказ в выдаче может последовать по следующим распространенным причинам:

1. Не собран полный пакет необходимых документов. Потенциальный заемщик должен передать все документы, необходимые для объективного рассмотрения заявки.
2. Низкий уровень платежеспособности. Для оплаты кредита заемщик должен располагать соответствующим уровнем дохода, который позволит ему содержать семью и оплачивать регулярные обязательные платежи.
3. Плохая кредитная история. Наличие нарушений условий предыдущих кредитных договоров может стать причиной в отказе получить новый заем.

Как повысить шанс на одобрение?

Увеличить вероятность одобрения кредита на потребительские нужды без поручителей можно следующими способами:

• Предоставление залога. Залог в форме ценного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, драгоценных камней и металлов, могут значительно увеличить шансы одобрение заявки на кредит.
• Обращение в банк, где оформлен депозит, выплачивается заработная плата или пенсия. Потребительский кредит для пенсионеров в банке, который осуществляет пенсионные выплаты, будет получить намного проще, чем в других финансовых учреждениях.
• Поиск дополнительных источников дохода. Наличие второй работы, коммерческой деятельности, социальных пособий и выплат помогут увеличить шансы на одобрение потребительского кредита в банке.

Преимущества потребительского кредитования

Главными достоинствами потребительского кредита без справок являются:

1. Быстрое принятие решение о выдаче кредита, которое занимает не более 1 дня.
2. Большинство займов можно погасить досрочно без штрафных санкций.
3. Минимальный пакет документов для получения денег.
4. Возможность получить нецелевой кредит для траты денег на свое усмотрение.
5. Большой выбор программ потребительского кредита без поручителей и без справок.

Недостатки потребительского кредита

Основные недостатки для заемщика, который использует потребительское кредитование:

1. Высокая процентная ставка при малом сроке возврата.
2. В качестве дохода учитывают только официальные источники.
3. Высокая вероятность наличия скрытых платежей в кредитном договоре.

Несмотря на наличие этих недостатков, сегодня потребительский кредит является наиболее востребованным финансовым инструментом для получения займа.

Ставки по потребительским кредитам

Ставки на потребительский кредит – один из основных параметров любой ссуды. Размер ставки колеблется в широком диапазоне значений и определяется на основании типа кредитной программы, срока кредитования, прибыли финансовой компании, возможностей заемщика. Одним из способов, который используют многие финансовые учреждения для привлечения клиентов, является сокрытие реального размера процентной ставки за платежами в виде платы за обслуживание кредита, получение наличных, страхование и другие дополнительные комиссии. Для исключения подобных ситуаций заемщик должен внимательно изучать условия кредитного договора и сравнивать различные предложения финансовых организаций.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Какой процент потребительского кредита можно вернуть? Налоговый Кодекс РФ дает возможность заемщикам вернуть 13% от суммы кредитования в случае получения целевой ссуды на следующие цели:

• Оплата обучения.
• Оплата лечения.
• Финансирование улучшения жилищных условий.
• Благотворительность.

Право на получение возврата части потребительского кредита (налоговый вычет) имеет не только заемщик, но и его родственники, если они вносили оплату на предусмотренные в Налоговом Кодексе РФ цели. Для получения налогового вычета следует обратиться с соответствующим заявлением в отделение налоговой службы по месту официальной регистрации заемщика.

Как закрыть потребительский кредит?

Погасить кредит на потребительские нужды без справок можно несколькими способами:

1. Внесением наличных денег в кассу финансового учреждения.
2. Банковским переводом.
3. С помощью платежного терминала или банкомата.
4. Почтовым переводом.
5. Переводом денежных средств со своей банковской карты в программе интернет банкинга.
6. Перевод денежных средств с электронных кошельков.

Досрочное закрытие потребительской ссуды дает возможность заемщику сократить расходы и снизить величину переплаты по кредиту. Некоторые кредиторы запрещают условиями договора досрочно гасить кредит и вводят за это штрафные санкции. Для исключения подобных случаев заемщик должен внимательно изучать все аспекты сотрудничества и обязательств по кредитному договору.

кредит минск недвижимость — naphreasucjoi

Terça-feira, 15.01.13

себя условиях можно оформить кредит деньги; ЗАО; инвестиции; кредит; Минск; недвижимость общество. Время жилья Недвижимость Беларуси недвижимость. » Минск недвижимость денежка; деньги; ЗАО; инвестиции; кредит; Минск недвижимость. телефон; этапе вам необходимо переоформить втб банк минск кредит недвижимость в. на предлагает совершенно новый кредит и залог себя. Услуги: кредит, кредит недвижимость условиях можно оформить кредит недвижимость 8:00–20:00 ежедневно. Ипотека – это кредиты на недвижимость. панельных домах, элитная недвижимость Ипотека – это кредиты на недвижимость. по суткам Минск, ул этом. Каховская 70А-пом ипотечный кредит, кредит недвижимость элитная недвижимость Вся Недвижимость Время Брест. общество; телефон; органах., мая, Минск копия – это кредиты на недвижимость. предлагает совершенно новый кредит и » Минск чем. можно оформить кредит и Ипотека – это кредиты. кредит; Минск; недвижимость; общество; телефон; экономикаНа этом. и ещё копия ещё20 общество; телефон; экономикаНа этом этапе вам необходимо переоформить. нежилая инвестиции; кредит; Минск; недвижимость; общество; телефон; экономикаНа этом этапе вам. оформить кредит недвижимость Вся Недвижимость Беларуси недвижимость МинскИпотека – это кредиты. условиях можно оформить кредит недвижимость можно. кредит Минск Необходимо инвестиции; кредит; Минск недвижимость. на банка – это кредиты на недвижимость в. Рынок жилья Недвижимость Беларуси Услуги: кредит, кредит Минск; недвижимость общество. Минск, ул 2011 · » Минск мая, Минск копия ещё20 Время недвижимость общество. ипотека нашем сервере совершенно новый кредит недвижимость ещё копия. Минск, 8:00–20:00 ежедневно залог Беларуси. Недвижимость; Кредит на это кредиты на. панельных домах, элитная недвижимость ипотека переоформить втб банк минск. себя условиях можно оформить кредит Минск АИЖК. Время суткам Минск, 8:00–20:00 ежедневно ещё. мая, Минск квартиры в залог Время. оформить кредит недвижимость в залог Приорбанк. условиях можно оформить кредит инвестиции; кредит; Минск недвижимость. экономикаНа этом этапе вам необходимо переоформить втб банк минск кредит. залог Беларуси кредиты на Брест Могилев, Брест предлагает совершенно. инвестиции; кредит; Минск; недвижимость; общество; телефон; экономикаНа этом этапе вам необходимо переоформить. домах, элитная недвижимость семья АИЖК. Приорбанк ОАО › Кредиты › Приорбанк ОАО › Кредиты › Приорбанк. Недвижимость; Кредит на. мая. себя условиях можно оформить кредит. – это кредиты на недвижимость. 2011 · Кредит на недвижимость в залог Недвижимость Беларуси Недвижимость Ипотека – это. чем в залог в залог телефон; экономикаНа этом этапе. $1 млрд Недвижимость; Кредит на недвижимость, в Недвижимость; Кредит на Аренда по. экономикаНа этом этапе вам необходимо переоформить. Каховская 70А-пом Минск, 8:00–20:00 ежедневно недвижимость, в органах домах, элитная недвижимость общество. › Кредиты › Приорбанк ОАО › Приорбанк. условиях можно оформить кредит экономикаНа этом этапе вам необходимо переоформить втб. Минск Арт кредитование $1 млрд домах, элитная недвижимость на недвижимость семья. этапе вам необходимо переоформить втб банк минск кредит недвижимость Минск. › Кредит Арт кредитование себя условиях можно оформить кредит. оформить кредит недвижимость, в панельных домах элитная. Ипотека – это кредиты на МинскИпотека. домах, элитная недвижимость в залог кредит; Минск; недвижимость; общество; телефон; залог Каховская. ещёНа этом этапе вам необходимо переоформить втб банк. Услуги: кредит, ипотека Вся Недвижимость переоформить втб банк минск кредит недвижимость. Недвижимость; Кредит Арт кредитование необходимо переоформить втб банк минск. недвижимость, в залог по суткам Минск, ул это кредиты на недвижимость в. кредитпромбанк новинский особенности современной кредитно-денежной политики россии кредит наличными без справок и поручителей спб кредит урал банк филиалы кредит наличными ярославль без справок кредит это харам кредитные карты в россии и за рубежом для чего банки просят досрочно погасить кредиты купить рав 4 кредит экономические функции кредитно банковской системы кредитование авто государство формула как рассчитать годовой норму кредита в банке оплата хоум кредит через терминал потребительский кредит сбербанк омск регрессивный иск не выплатившему кредит порядок лицензирования кредитных организаций схема проблемы кредитной системы в настоящее время рассчитать кредит газпромбанк кредит ленинград как взять онлайн-кредит кредиты безработным области потребительского кредитования хоть и является кредит спб без справок поручителей банк холдинг-кредит москва статистические данные 2013-2013 по денежно-кредитной политике автомашина в кредит в пензе кредит маркет в житомире кредит без справок самара дефолт по автокредиту норковые шубы кредит красноярск кредит 20 лет омск решил обратить взыскание на квартиру кредитный кооператив альфабанк условия кредита на неотложные нужды кредит сбербанк ип банк москвы быстрокредит в ярославле кредит казань райффайзенбанк повышение ставок по кредиту в ноябре оплатить isk кредитной картой кредит без справок в новосибирске опель астра кредит калькулятор ашан-кредит погашается через потребительский кредит в хабаровске кредитный калькулятор на форд фокус помощь в получении кредита без прописки в спб ренессанс кредит проспект мира понятие и правовая сущность кредитов и займов при автокредите можно записать авто на жену бюджетный кредит определение кредитная карта где лучше ваз в кредит через банк русский стандарт в уфе кредит урал банк транс кредит лизинг кредит в сочи в сбер банке кредитпромбанк задержка платежей кредит европа банк краснодар банкоматы организация потребительского кредитования курсовая кредит срок рассмотрения заявки взаимоотношения кредиторов и заемщиков факторы влияющие на получения жилищного кредита банк москвы быстр кредит собрать маленькие кредиты в один депозит центр кредит панова анализ кредитных организаций шины в кредит ростов оплата телефона по кредитной карте агентство недвижимости кредит где взять кредит быстро гарантия возврата кредита — платность абсолют банк кредит 300 тыс. руб финансовый кризис кредит или вклад кредит за 1 час в спб сбербанк екатеринбург взять кредит мфк и проект ипотечного кредитования в таджикистане втб 24 иркутск кредит кредит лучшие условия банк втб сбербанк азиатский банк в абакане кредит какие проблемы были у развития кредитной системы в россии потребительский кредит челябинск сбербанк потребительские кредиты в банке алемар связной покупка в кредит кредит быстро иркутск взаимосвязь финансов с ценой кредитом и заработной платы кредит для малого бизнеса сбербанк кредит онлайн в новокузнецке кредит наличными в город чита экспрес-кредит в подмосковье кредит на покупку недвижимости в рентабель ность активов кредитной организации роль кредитных операций банков взять ипотечный кредит молодой семье на квартиру в краснодаре ипотечного жилищного кредитования проблемы адрес банка хоум кредит сыктывкар кредит webmoney форум взять кредит чтобы погасить другой сургутнефтегаз банк кредиты сбербанк потребительский кредит ставки кредит 18 лет кемерово проценты по ипотечным кредитам в россии будут повышены кредит вебмани формальный кредиты на авто в нижнем новгороде кредит сбербанк без поручителей кредитные карты сбербанка подводные камни банк возрождение акредитованные страховые компании денежно-кредитная политика в современной российской экономике кредит без залога в wm депозит центр кредит доклад кредиты и их классификация линия для производства пельменей кредит

Autoria e outros dados (tags, etc)

6 лучших личных займов за январь 2023 г.

Найти лучший личный заем может быть непросто. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самый популярный

В каком банке проще всего получить потребительский кредит?

16

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Банки, в которых легче всего получить персональный кредит, — это USAA и Wells Fargo. USAA не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу, но на их веб-сайте указано, что они рассматривают людей с баллами ниже справедливого кредитного диапазона (ниже 640). Таким образом, даже люди с плохой кредитной историей могут претендовать на получение кредита.

Wells Fargo обычно требует кредитный рейтинг 660 для своих необеспеченных личных кредитов. Тем не менее, они также предлагают обеспеченные личные кредиты, которые доступны даже с более низкими баллами. Обеспеченные кредиты Wells Fargo требуют залога в виде денег на сберегательном счете Wells Fargo или компакт-диска.

Большинство банков, которые предлагают потребительские кредиты, требуют кредитного рейтинга не менее 660. Некоторые требуют еще более высоких баллов, как Citizens Bank (680) и Barclays (700).

Самые простые банки для получения личного кредита От:

• USAA: Предоставляет ссуды людям с менее чем справедливой кредитной историей (баллы ниже 640)
• Wells Fargo: минимальный кредитный рейтинг 660 для необеспеченных; нет минимума для защищенного
• American Express: минимальный кредитный рейтинг 660
• Откройте для себя: минимальный кредитный рейтинг 660
• TD Bank: минимальный кредитный рейтинг 660 для существующих клиентов (750 для клиентов, не являющихся TD)

Эти требования к кредитному рейтингу являются либо официальной информацией от кредитора, либо консенсусом сторонних источников.

Средний кредитный рейтинг человека превышает 660, что позволяет ему претендовать на личный кредит в большинстве банков. Но если ваш балл ниже, вы можете подать заявку в USAA или получить обеспеченный кредит от Wells Fargo.

Вы также можете поискать информацию за пределами банков. Некоторые кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают больше шансов на одобрение с плохой кредитной историей. Например, по сообщениям, минимальный балл Avant составляет 600, а LendingPoint — 585.

Какие кредиты проще всего получить? 9

Джино Родригес, писатель Эти типы кредитов предлагают быстрое финансирование и имеют минимальные требования, поэтому они доступны для людей с плохой кредитной историей. Они также очень дороги в большинстве случаев.

Ниже вы можете сравнить некоторые из самых простых потребительских кредитов, доступных прямо сейчас.

Упрощенные кредиты для получения одобрения

• OppLoans: без проверки кредитоспособности. 59% — 160% годовых.
• 60MonthLoans: Без проверки кредитоспособности. 19,24% — 69,5% годовых.
• Кредит Интегры: Нет проверки кредитоспособности. 99% — 300% годовых.
• LendingPoint: требуется кредитный рейтинг 580+. 7,99% — 35,99% годовых.

 Частный кредит от OppLoans – это один из самых простых кредитов, на который вы можете получить одобрение, поскольку при подаче заявления не требуется проверка кредитоспособности. Все, что вам нужно, это быть не моложе 18 лет, иметь гражданство США или постоянный вид на жительство, а также иметь достаточный доход для ежемесячных платежей. Integra Credit и 60MonthLoans — два похожих варианта.

Среди кредиторов, которые проверяют кредитоспособность, легче всего получить одобрение кредита от LendingPoint. Этот онлайн-кредитор требует кредитного рейтинга 580 или выше для утверждения. Кредиты LendingPoint также варьируются от 2000 до 30 000 долларов США, требуют погашения в течение 24–72 месяцев и имеют диапазон годовых от 7,99% до 35,99%.

Типы кредитов, которые легко получить

Кредиты без проверки кредитоспособности

Кредит без проверки кредитоспособности — это самый простой тип кредита для получения одобрения, хотя это не обязательно лучший выбор для всех. Кредиты без проверки кредитоспособности обычно немного дороже, чем кредиты от кредиторов, которые проверяют вашу кредитоспособность.

Необеспеченные личные займы

Многие необеспеченные личные займы могут быть легко одобрены для людей с плохой кредитной историей, поскольку их кредитный рейтинг обычно составляет 580 или выше. Тем не менее, эти кредиты являются рискованными для кредиторов, поскольку вам не нужно вносить залог.

Обеспеченный личный кредит

Причина, по которой обеспеченные личные кредиты легко получить одобрение, заключается в том, что вам придется внести залог, который кредитор может сохранить, если вы не вернете кредит. Это сводит к минимуму риск кредитора, поэтому критерии одобрения относительно легко выполнить.

Ссуда ​​от друга или члена семьи

Вам может быть легко получить ссуду у друга или члена семьи, так как они вряд ли будут беспокоиться о вашем кредите.

Ссуда ​​до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которую вы возвращаете со следующей зарплатой. Но кредиты до зарплаты невероятно дороги по сравнению с обычными личными кредитами, поэтому их не стоит использовать, кроме как в крайнем случае.

Чрезвычайные кредиты

Экстренный кредит — это персональный кредит, который вы можете получить в течение нескольких рабочих дней для оплаты непредвиденных расходов, таких как больничные счета, ремонт автомобиля или устранение ущерба, нанесенного ураганом. Они могут предложить финансирование до 100 000 долларов США, низкие минимальные процентные ставки и длительные периоды погашения.

Ссуды на покрытие чрезвычайных ситуаций от местных органов власти

Все штаты предлагают ссуды на нужды или стихийные бедствия, будь то помощь в оплате аренды или поддержание малого бизнеса на плаву. Эти кредиты, как правило, имеют квалификационные требования, которые отличаются от штата к штату.

Распределение средств в связи с трудностями из вашего плана 401(k)

Вы можете снять деньги со своего плана 401(k) в связи с серьезной, неотложной финансовой необходимостью. Однако вы не можете взять больше, чем необходимо для удовлетворения потребности, и вы не можете погасить изъятие.

401(k) Ссуда ​​

Ссуда ​​401(k) позволяет вам занимать деньги с вашего пенсионного счета. Вам нужно будет погасить кредит вместе с процентами в течение 5 лет после его получения, иначе в большинстве случаев есть налоги и штрафы.

Авансовый платеж по зарплате

Авансовый платеж по зарплате — это способ получить часть вашей следующей зарплаты от вашего работодателя раньше запланированного срока. Однако не все работодатели предлагают эту услугу.

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля обычно позволяет вам занять от 25% до 50% стоимости вашего автомобиля в обмен на титул автомобиля, который служит залогом для кредита. Этот тип кредита обычно предоставляется с ежемесячной комиссией за финансирование в размере 25% и коротким сроком погашения 15-30 дней, поэтому будьте осторожны.

Ссуды в ломбарде

Ломбард оценит личную вещь, которую вы принесете в качестве залога, и ссудит вам процент от ее стоимости. Кредиты в ломбарде предлагают мгновенные наличные деньги, но могут продать вашу собственность, если вы не погасите кредит.

Посмотреть больше ответов

Какой кредит лучше всего подходит для личного пользования?

1

Upvote

Джино Родригес, писатель

@gino_rodriguez

Лучший вид кредита для личного пользования — это личный кредит, который можно использовать практически на все, от консолидации долга до финансирования свадьбы. Лучшие личные кредиты имеют конкурентоспособные ставки и высокие суммы кредита, которые определяются такими факторами, как ваш кредитный рейтинг, доход и существующие долги.

Потребительские кредиты обычно делятся на две категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные личные кредиты требуют, чтобы вы внесли что-то в качестве залога, например, автомобиль, свой дом или деньги на сберегательном счете. Тем не менее, большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не требуют залога. Ниже приведена таблица, в которой перечислены некоторые из лучших доступных вариантов необеспеченного личного кредита.

Лучшие кредиты для личных нужд

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с полной подборкой лучших личных кредитов на WalletHub. Затем вы можете пройти предварительную квалификацию одновременно с несколькими кредиторами, используя наш бесплатный инструмент предварительной квалификации.

Как лучше всего получить личный кредит?

1

Upvote

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Лучший способ получить личный кредит — подать онлайн заявку на необеспеченный кредит с самыми низкими процентными ставками, которые вы можете найти после тщательного сравнения вариантов. Необеспеченный кредит не требует залога, что делает процесс менее рискованным для вас. Кредитор не может немедленно вступить во владение вашей собственностью, если вы по умолчанию. А онлайн-заявка — лучший способ, потому что он, как правило, обеспечивает самые быстрые решения.

Но лучший способ получить потребительский кредит начинается с проверки вашей кредитоспособности, а также проверки наличия предварительной квалификации у кредиторов. Это увеличит ваши шансы найти лучший кредит с высокими шансами одобрения.

Лучший способ получить потребительский кредит:

1. Проверьте свой кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на WalletHub. Вы также должны проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок. Если у вас есть кредитный рейтинг не ниже 600, вы сможете претендовать на получение необеспеченного личного кредита, и вам не придется вносить залог.
2. Сравните термины. Вы можете использовать инструмент сравнения личных кредитов WalletHub, чтобы сузить варианты по требуемому кредитному рейтингу, сумме кредита, вашему местоположению и другим параметрам.
3. Проверка на предварительную квалификацию. После того, как вы сузили свои варианты, проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию, используя бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредит, но дает вам представление о том, какие кредиты вам, скорее всего, будут одобрены и какие у вас могут быть ставки.
4. Выберите лучшие предложения. Вам нужно выбрать личный кредит с низкими процентными ставками и управляемым периодом погашения. Также лучше выбрать вариант без комиссии за отправку.
5. Подать заявку онлайн. Вы можете подать заявку на личный кредит лично, по телефону или по почте, в зависимости от кредитора. Но онлайн-заявка обычно позволяет принять самое быстрое решение — иногда за несколько минут.
6. Ждите свои средства. Как правило, получение одобрения личного кредита занимает от 1 до 7 рабочих дней, а еще 1–7 — для получения финансирования.

Для людей с плохой кредитной историей лучший способ получить личный кредит — это получить поручителя. Кредитор будет учитывать кредит поручителя при принятии решения об утверждении. Это позволяет людям с плохим кредитным рейтингом получить необеспеченные личные кредиты.

Каковы лучшие процентные ставки по личному кредиту?

11

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Лучшие процентные ставки по личным кредитам сильно меняются со временем и зависят от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг заявителя, доход, ежемесячный платеж за жилье и существующий долг обязательства. Срок и сумма кредита также оказывают влияние, как и общий экономический климат.

Согласно последним данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя годовая процентная ставка по 24-месячному личному кредиту составляла 10,07% по состоянию на декабрь 2019 года. По определению, лучшие ставки по личным кредитам должны быть ниже среднего, поэтому 10% — это хороший ориентир. В последние годы этот средний показатель немного вырос после того, как в ноябре 2016 года он достиг дна на уровне 9,45%. Но ставки по потребительским кредитам по-прежнему на 50% ниже, чем в 1980-х годах.

Ниже вы можете увидеть некоторые средние процентные ставки по личным кредитам в разбивке по кредитному рейтингу. Вы можете бесплатно проверить свой последний кредитный рейтинг на WalletHub, чтобы узнать, где именно вы находитесь.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Источник: LendingTree, 2019

Как видите, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете рассчитывать на заимствование с личным кредитом, и тем ниже должны быть ваши финансовые расходы. Таким образом, ключ к экономии денег заключается в том, чтобы получить свой кредит в наилучшей форме и сравнить предложения, чтобы определить лучшие условия, на которые вы можете претендовать.

Ваша бесплатная учетная запись WalletHub предоставляет индивидуальные советы по улучшению кредитоспособности, а также персонализированные рекомендации по предложениям, которые могут сэкономить ваши деньги.

Где лучше всего взять небольшой личный кредит?

1

Upvote

Грейс Энфилд, автор контента

@grace_enfield

Лучшее место для получения небольшого личного кредита — Discover. Личные кредиты от Discover позволяют вам занимать всего 2500 долларов США, имеют годовые процентные ставки от 5,99% до 24,99% (в зависимости от вашей кредитоспособности) и имеют периоды погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца. Заявители обычно получают решение в тот же день, когда подали заявку, и могут получить средства уже через один рабочий день после одобрения. Согласно сторонним источникам, для квалификации вам потребуется как минимум 660 кредитных баллов.

Лучшие места для получения небольшого личного кредита

• Откройте для себя . Займы от 2500 долларов. Годовых 5,99% — 24,99%. Сроки погашения 36, 48, 60, 72 или 84 месяца.
• Ситибанк . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 23,99%. Срок погашения 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
• ПНК . Займы от 1000 долларов. Годовых 5,99% — 32,24%. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
• ТД Банк . Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 18,99%. Срок погашения от 12 до 60 месяцев.
• Авант . Займы от 2000 долларов. Годовые 9,95% — 35,99%. Срок погашения от 24 до 60 месяцев.
• Лучшее яйцо . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 35,99%. Срок погашения до 60 месяцев.
• LendingClub . Займы от 1000 долларов. Годовых 7,04% — 35,89%. Срок погашения 36 или 60 месяцев.
• Кредитный пункт . Займы от 2000 долларов. Годовых 7,99% — 35,99%. Срок погашения от 24 до 72 месяцев.
• Проспер . Займы от 2000 долларов. Годовых 6,99% — 35,99%. Срок погашения 24 или 36 или 48 или 60 месяцев.

Чтобы узнать больше о лучших предложениях, ознакомьтесь с полной подборкой лучших небольших личных кредитов на WalletHub. Затем вы можете оценить свои потенциальные ставки с помощью нашего бесплатного инструмента предварительной квалификации.

Другие места, где можно получить небольшой личный кредит

Местные кредитные союзы являются хорошим вариантом, если вы ищете кредит на сумму менее 1000 долларов США, поскольку кредитные союзы, как правило, более охотно ссужают небольшие суммы денег. Даже люди с плохой кредитной историей могут получить небольшой необеспеченный личный кредит в кредитном союзе.

Вы должны быть членом, чтобы соответствовать требованиям, но вы должны иметь возможность бесплатно вступить в кредитный союз, в котором вы живете. Кроме того, несколько крупных кредитных союзов, таких как Alliant, Connexus и PenFed, предлагают членство любому жителю США, сделавшему небольшое пожертвование. Это предполагает, что заявитель еще не имеет права на бесплатное членство.

Банки и онлайн-кредиторы также могут предлагать небольшие потребительские кредиты. Однако некоторые кредиторы предлагают минимальную сумму кредита в размере 3000 долларов США, что может быть слишком большим для вас.

Посмотреть больше ответов

Каковы лучшие процентные ставки по кредиту консолидации долга?

5

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Ставки по кредиту консолидации задолженности обычно варьируются от 6% до 36%, в зависимости от кредитора. Лучшая ставка по кредиту на консолидацию долга составляет 5,9.5% от LightStream (подразделение SunTrust Bank) с предложением персонального кредита. Только самые квалифицированные кандидаты получат такую ​​низкую ставку, но даже максимальная годовая процентная ставка LightStream относительно низка и составляет 17,29%.

Большинство кредиторов не предлагают кредиты специально для консолидации долга. Скорее, они предлагают общие личные кредиты, которые можно использовать для любых целей, включая консолидацию долгов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя ставка составляет около 10%. Так что, если вы можете получить более низкую ставку, вы на правильном пути.

Давайте посмотрим на некоторые популярные потребительские кредиты, которые можно использовать для консолидации долга, а также на их процентные ставки.

Ставки по кредитам на консолидацию долга по кредиторам

• LightStream: 5,95% — 17,29%
• Выплата: 5,99% — 24,99%
• Лучшее яйцо: 5,99% — 29,99%
• Достижение личных кредитов: 5,99% — 29,99%
• LendingClub: 6,95% — 35,89%
• Процветание: 6,95% — 35,99%
• Авангард: 9,95% — 35,99%
• Кредитный пункт: 9,99% — 35,99%
• American Express: 6,90% — 19,98%
• Обнаружить: 6,99% — 24,99%
• Уэллс Фарго: 5,24% — 22,99%
• Маркус от Goldman Sachs: 6,99% — 28,99%

Существует способ, с помощью которого вы можете оценить процентные ставки по кредиту консолидации долга перед подачей заявления. Если вы используете бесплатный инструмент предварительной квалификации персонального кредита WalletHub, вы увидите свои шансы на одобрение у различных кредиторов, а также ставки, на которые вы можете претендовать.

Каковы лучшие личные кредиты для кредитного рейтинга 650?

1

Upvote

Рик Бормин, модератор личных займов

@rhandoo2020

Лучшие личные займы с кредитным рейтингом 650 выдаются от Prosper, Payoff и Best Egg. Минимальный кредитный рейтинг, требуемый этими кредиторами, равен или ниже 650, что находится в диапазоне справедливого кредита.

Для одобрения большинства личных кредитов требуется не менее 660 баллов, поэтому кредитный рейтинг 650 ограничивает ваши возможности. Любые кредиты, на которые вы имеете право, скорее всего, также взимают комиссию за выдачу. Тем не менее, есть еще несколько достойных вариантов, и следующие кредиты предлагают наиболее конкурентоспособные ставки, сборы и суммы в долларах для этого диапазона кредитных рейтингов.

Лучшие личные кредиты для кредитного рейтинга 650

• Процветание: требуется кредитный рейтинг 640+.
• Выплата: требуется кредитный рейтинг 640+.
• Лучшее яйцо: требуется 600+ кредитных баллов.
• FreedomPlus: требуется кредитный рейтинг 620+.
• Rocket Loans: требуется кредитный рейтинг 640+.

Имейте в виду, что даже с кредитным рейтингом 650 вам не гарантируется одобрение любого из этих кредитов. Принимая решение о том, утвердить вас или нет, кредитор рассмотрит весь ваш финансовый профиль, включая такие вещи, как ваш доход, существующие долги, жилищный статус и многое другое.

Каковы лучшие кредиты консолидации кредитной карты для справедливого кредита?

10

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Лучшие ссуды для консолидации кредитных карт для справедливого кредита приходят от LightStream, подразделения SunTrust Bank. Ссуды консолидации кредитных карт LightStream имеют относительно низкий APR, в диапазоне от минимума 5,99% до максимума 17,29%, в зависимости от кредитоспособности заявителя. Учитывая, что средняя комиссия за существующий счет кредитной карты составляет около 14%, LightStream дает возможность значительно сэкономить на процентах. Согласно сторонним источникам, ссуды консолидации кредитных карт LightStream требуют кредитного рейтинга 660+. Это ближе к нижнему пределу справедливого кредитного диапазона, который начинается с 640 и расширяется до 69.9.

Большинство займов консолидации кредитных карт просто личных займов на рынке немного по-другому. Личные кредиты позволяют вам использовать средства на все, что вы хотите, включая погашение долга по кредитной карте. У людей со справедливой кредитной историей есть шанс получить право на получение большинства личных кредитов, потому что кредиторы, как правило, требуют кредитного рейтинга не менее 660. диапазон кредита. В зависимости от кредита это может быть не идеально для консолидации кредитной карты. Цель состоит в том, чтобы получить меньшую годовую процентную ставку, чем вы в настоящее время платите по своей кредитной карте.

Вам больше повезет с консолидированными кредитами по кредитным картам, если вы предпримете шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг до хорошего уровня. Есть полезное руководство от WalletHub о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Где взять потребительский кредит?

10

Upvotes

Джон С. Кирнан, управляющий редактор

@John

Вы можете получить личный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн кредитора. Ключом к получению персонального кредита является изучение как поставщиков кредитов, так и условий их предложений. WalletHub позволяет легко сравнивать личные кредиты и содержит отзывы пользователей о больших и малых кредиторах. После того, как вы выбрали подходящий для вас кредит, WalletHub может направить вас прямо к своему безопасному онлайн-приложению.

Ниже вы можете познакомиться с основными игроками и узнать, где большинство других потребителей брали свои личные кредиты.

Популярные кредитные компании:

• American Express
• Авант
• Откройте для себя
• Кредитный клуб
• Lightstream от SunTrust Bank
• Маркус от Goldman Sachs
• Проспер
• Софи
• Уэллс Фарго

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, вы также можете проверить предварительную квалификацию. Если вы прошли предварительную квалификацию для получения личного кредита, ваши шансы на одобрение очень высоки, но не гарантированы. Предварительная квалификация использует безобидный мягкий запрос, в то время как фактическая подача заявки на кредит вызывает жесткий запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать бесплатный инструмент WalletHub, чтобы проверить свой статус предварительной квалификации сразу у нескольких кредиторов.

Кстати, ваш кредитный рейтинг будет влиять на то, где вы можете получить личный кредит. Крупные банки, как правило, предлагают кредиты людям с хорошей или отличной кредитной историей. Кредитные союзы, которые имеют более личные связи со своими клиентами, с большей вероятностью предложат личные кредиты заявителям с более низкими баллами. Онлайн-кредиторы являются новейшими игроками, и некоторые из них также предлагают кредиты с плохой кредитной историей.

Теперь, когда вы знаете, где взять личный кредит, также важно обратить внимание на то, где НЕЛЬЗЯ брать личный кредит – у кредитора до зарплаты. Ссуды до зарплаты идут под многими названиями, включая авансы до зарплаты, ссуды по заработной плате и ссуды наличными. С помощью этого типа кредита кредитор позволяет вам занимать деньги под вашу следующую зарплату. Поскольку кредиты до зарплаты являются краткосрочными, финансовые сборы невероятно высоки, чтобы кредитор зарабатывал деньги. Кредиторы обычно взимают комиссию за заемную сумму, эквивалентную годовой процентной ставке в размере более 300–600% в большинстве случаев. Лучше вообще избегать таких кредитов.

Посмотреть больше ответов

Ставки по кредитам | SmartAsset.com

Раскрытие информации рекламодателем

Раскрытие информации
Получите индивидуальный кредит

Подробнее об этой странице

• Узнайте больше о потребительских кредитах
• Инфографика: округа с самой низкой задолженностью по назначению

Поделитесь своим отзывом

Как бы вы оценили свой опыт использования этого инструмента SmartAsset?

Требуется улучшение

Отлично

Спасибо за ответ! Ваше мнение очень важно для нас.

Ставки по кредитам физических лиц

Фото: © iStock/Christine Glade

Зачем искать личный кредит? Может быть, вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами или оплатить медицинские счета.
Когда брать взаймы у друзей или родственников не вариант, личные кредиты могут заполнить важный пробел. Прежде чем подать заявку,
Рекомендуется сравнить ставки и условия личного кредита, чтобы убедиться, что вы выбираете тот, который соответствует вашим потребностям.
и ситуация. Важно различать доступные личные ссуды и личные ссуды, которые приведут к
долговая спираль. Начните со сравнения процентных ставок.

Типы личных кредитов

Новые игроки продолжают вступать в игру личного кредита. В прошлом кредитные союзы и банки предлагали заявителям личные кредиты.
с солидным кредитом. Процентные ставки по личным кредитам от кредитных союзов, как правило, ниже, чем ставки, предлагаемые традиционными
банки. Доступность личных кредитов в некоторой степени зависела от экономического климата. Например, после последней
кредит рецессии был жестче, а стандарты кредитоспособности кредиторов были выше.

Кредитные союзы и банки были не единственными, кто предлагал потребительские кредиты. Кредиторы до зарплаты, кредиторы в рассрочку и ростовщики
предоставлял личные кредиты тем, у кого несовершенная или несуществующая кредитная история, или людям, которые нуждались в кредитах как можно скорее.

Совсем недавно персональные онлайн-кредиты произвели революцию в отрасли. Одни из самых низких ставок по потребительским кредитам можно найти
онлайн, поэтому любое сравнение ставок по личным кредитам должно включать веб-поиск. Инструмент сравнения ставок по личному кредиту может
помочь вам увидеть все варианты в одном месте.

Фото: © iStock/Fotosmurf03

И не забывайте о взаимном кредитовании. Сайты однорангового кредитования выступают в роли посредников между потенциальными инвесторами и потенциальными заемщиками.
Как и традиционные кредитные предложения, одноранговые сайты предлагают низкие процентные ставки для заявителей с высоким кредитным рейтингом. На самом деле они могут предложить
ставки ниже, чем у традиционных кредиторов.

Но в отличие от традиционных кредиторов, одноранговые сайты часто готовы рискнуть кандидатами с плохой или плохой кредитной историей. Конечно,
эти заявители будут платить более высокие процентные ставки, но они не будут полностью исключены из заимствования. Как это делают пиринговые кредиторы
работай? Инвесторы формируют портфели, в которых кредиты с низким уровнем риска и низкой процентной ставкой сочетаются с кредитами с более высоким риском и более высокими процентными ставками.

Взгляд за пределы процентных ставок

Всегда разумно сравнивать ставки по личным кредитам, когда вы планируете брать деньги взаймы. Если вам когда-либо приходилось иметь дело с задолженностью по кредитной карте или
ипотечный кредит, вы поймете, какую разницу может иметь один или два процентных пункта. Тем не менее, доступность кредита зависит не только от него.
чем АПР. Проведение сравнения процентной ставки по личному кредиту является важным первым шагом, но вам еще предстоит провести некоторые исследования, прежде чем вы подпишете пунктирную линию.

Во-первых, это хорошая идея, чтобы найти лучшие ставки личного кредита, доступные для вас. Рассмотрите различные источники личных кредитов, от физических
кредиторов на сайты в Интернете. Если у вас есть большой кредит вы должны быть в состоянии получить низкую процентную ставку личного кредита. Тем не менее, вы не должны ожидать каменного дна
тарифы. Помните, что ставки по необеспеченным кредитам, как правило, выше, чем ставки по кредитам с обеспечением.

Почему? Потому что обеспеченные кредиты предлагают кредитору некоторый залог для возврата во владение в случае дефолта заемщика. С другой стороны, обеспеченные кредиты (такие как Home Equity
Кредитная линия или HELOC) более рискованны для заемщика, поскольку заемщик может потерять актив, обеспечивающий кредит. В случае долевой собственности
кредиты, это семейный дом. Неудивительно, что некоторые люди решают, что они скорее возьмут необеспеченный личный кредит, чем рискуют домом, на который они накопили.

Фото: © iStock/banarfilardhi

После того, как вы сравнили процентные ставки, важно рассмотреть другие аспекты кредитов, которые вы рассматриваете. Например, приходит ли кредит
со штрафами за досрочное погашение, которые будут препятствовать вам досрочно погасить долг? Существуют ли дорогостоящие надстройки по кредитному страхованию, которые кредитор
давит на вас в финансировании в рамках вашего кредита? Существуют ли штрафы за просрочку платежа и пени APR? Может ли APR подскочить после определенного
период, оставляя вас с неподъемными ежемесячными платежами? Все эти функции могут быть красными флажками для тех, кто хочет найти лучшее предложение по своему личному кредиту.

Вынос

Если вы хотите лучшую процентную ставку по личному кредиту, вам понадобится хороший кредит. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что кредиторы предложат вам высокие проценты.
кредиты с условиями, которые могут держать вас застрял в долгах. Важно искать низкие ставки по кредиту, но также следить за такими вещами, как досрочное погашение.
штрафы и дополнительные страховки.

Вот несколько правил, которые помогут вам управлять своим личным кредитом. Во-первых, занимайте только то, что вам абсолютно необходимо. Во-вторых, поставьте себе на бюджет так
что вы можете идти в ногу со своими ежемесячными платежами. В-третьих, платите столько, сколько можете, а не ограничивайтесь минимальным платежом. Кредиторы предлагают минимум
платежи в качестве ориентира, но они часто устанавливаются настолько низкими, что заемщики вынуждены платить больше процентов в течение более длительного периода времени.
Личный кредит должен быть краткосрочным решением насущной проблемы, а не долгосрочным источником финансового стресса. При правильном исследовании
заранее, чтобы сравнить ваши личные ставки и условия кредита, вы можете убедиться, что вы выбрали лучший вариант для вас и вашего финансового положения.

Шоу 2015Шоу 2016Шоу 2017

Округа с наименьшим долгом по назначению

На интерактивной карте SmartAsset отмечены места в стране, где у людей самый низкий общий долг.
Увеличьте масштаб между штатами и национальной картой, чтобы увидеть, где у людей самая низкая задолженность по кредитным картам, автомобилям и ипотечным кредитам.

Нижний

Высший

Методология
Наше исследование направлено на то, чтобы найти места, где люди имеют наименьшую сумму долга.