|
|
Кредиты «на столбах» - в чем опасность объявлений о займах. Мошенники предлагают кредит по телефонуОсторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитованияСколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо. Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт. Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему. Береги паспорт смолоду ^Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным. Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента. Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку! Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много! Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит. Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту. Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом. Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью). Кредит для друга – а оно вам надо? ^Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах. Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно. Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут. Грязные кредитные брокеры ^Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров. Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста. На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов. Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита. Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги). С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит. Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо. Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство. Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь. Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит ^Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор). Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах). Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять. Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам. Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации. Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт ^Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана. Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас — установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты. Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта. В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы. Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры). Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях. Не всё так плохо. Подведём итоги ^Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны! . www.privatbankrf.ru Кредитные мошенники - все способы обмана заемщикаКредитное мошенничество по сей день достаточно распространено. Самый его популярный вид, это оформить кредит по чужим документам. Кто такие кредитные мошенники и какие бывают схемы обмана заемщиков?
Если паспортом завладели кредитные мошенники, то оформить на него кредит они могут в течение буквально нескольких часов. Злоумышленники не пойдут в серьезный банк, где их легко могут вывести на чистую воду, да и ждать одобрения по кредиту слишком долго, за это время владелец документов может уже спохватиться. Обычно оформляются быстрые займы и кредиты на товар. Дело в том, что по ним решение принимается буквально в течение нескольких минут и без особо долгих и сложных проверок. Есть много видов кредитного мошенничества, и вот самые распространенные из них: Кредит по подложному паспортуКак это работает? Бывает так, что вы зашли сделать небольшой займ или взять какую-то вещь напрокат, и у вас забрали паспорт. Всего-лишь на часок. Все бы хорошо, вот только через пару месяцев вы можете обнаружить, что с помощью ваших документов взяли несколько небольших кредитов в разных банках. И кредиторы негодуют, требуя оплаты долга. И опять это все кредитные мошенники виноваты. Бывает паспорта просто похищают. Или выкупают у БОМЖей и алкоголиков, наркоманов, у людей, которым уже нечего терять. Как не допустить? Никому и никогда не отдавайте свой паспорт, ни под каким предлогом. Когда в банке просят документы, то все манипуляции, проверки, ксерокопии и прочее, делают у вас на глазах и тут же возвращают владельцу. Если у вас просят оставить паспорт на какое-то время, лучше этого не делать и обратиться в другую организацию . То же относится и ко всевозможным прокатам, например, спортивного инвентаря или автомобилей. Договора или расписки и фотографии или ксерокопии вашего паспорта вполне достаточно, и все добросовестные прокаты давно уже только так и работают. Кредит для "друга"Часто друзья просят помочь, взять кредит на себя, а друг его будет, исправно и вовремя. А ему не дают, потому что маленькая белая зарплата, плохая кредитная история, сложности с документами или еще что-то в этом роде. На словах все это звучит хорошо и убедительно, но все может измениться, как и платежеспособность приятеля, так и многие другие обстоятельства. Как не допустить? В такой ситуации другу лучше дать небольшую сумму взаймы из собственного кармана, но в реализации такой схемы отказать. Кредитные брокеры - мошенникиТут есть даже несколько схем. Одна из самых простых и часто встречающихся, это авансовые платежи. То есть, вы оплачиваете каждое заявление, сумма небольшая. Но вот никакой работы не производится. И это самые настоящие кредитные мошенники, которые просто вас обманули. Есть и более серьезные и неприятные виды кредитного мошенничества брокерами. Например, попытка обмануть банки, подав заведомо ложные сведения. Это может не только значительно испортить вашу кредитную историю, но и привести к административной ответственности. Как не допустить? Старайтесь не связываться с неблагонадежными брокерскими компаниями, актуальные списки всегда можно найти в интернете. Лучше выбирать кредитных брокеров по рекомендациям. В любом случае, не делать никаких предоплат и не указывать заведомо ложные сведения в анкетах для банков, даже если вас уверяют, что это совершенно безопасно и невозможно проверить. Это ложь. Кто такие лжеколлекторыУзнав, что у вас есть некоторые долги банкам, лжеколлекторы начинают выбивать деньги любимыми, в том числе и незаконными, методами. При этом банк к их действиям отношения не имеет, так что передав мошенникам деньги вы от долгов законному кредитору не избавитесь. И такие виды кредитного мошенничества сейчас, к сожалению, распространены. Как не допустить? Если вы столкнулись с коллекторами, уточните у банка, передавал ли он ваши задолженности третьим лицам. В случае же давления на вас не стесняйтесь обращаться в полицию, не открывайте двери ни в коем случае. Мошенничества с кредитными картами.Эти виды кредитного мошенничества разнообразны и часто не так прозрачны, как бы того хотелось. Основные из них:
credits.ru Кредитное мошенничество: популярные способы обмана заемщиков В последние годы участились случаи мошенничества в финансовой сфере. Преступники ради наживы идут на всё: крадут личные данные, подделывают документы, вводят в заблуждение сотрудников банка и его клиентов. Доверчивые, неопытные в банковской сфере люди нередко попадаются к ним на удочку. Способы мошенничества
Мошенники могут пытаться обмануть не только простых людей, но и банковских работников. Например, подделывая документы: изготавливают фальшивый паспорт, печатают поддельные справки и прочие документы. К счастью, в настоящее время подделать документы качественно довольно сложно, и грамотный сотрудник банка легко распознает фальшивку. Мошенники от МФОТакже не поддавайтесь соблазну взять «быстрый кредит» или популярный сейчас «микрозайм»: проценты по таким займам часто оказываются просто грабительскими, а договор микрозайма – с множеством оговорок мелким шрифтом, которые впоследствии могут обернуть против Вас. Более хитрый способ – оформление микрозайма на сторонних лиц. Суть его в следующем: мошенники находят какого-нибудь бездомного или алкоголика, приводят его в нормальный вид, изготавливают для него поддельные справки о доходах и отправляют в микрофинансовую организацию (МФО). Такой человек вряд ли будет требовать большую сумму за свою «работу», его никто не станет искать. А если приставы выйдут на него, то взять с него будет нечего. Конечно, к таким приёмам мошенники прибегают не столь часто, ведь для этого необходима серьёзная подготовка. Но всё же такая ужасная и аморальная схема иногда применяется, поэтому сотрудникам МФО нужно быть начеку. Данный способ популярен тем, что сразу можно оформить несколько микрозаймов в разных МФО. Безопасность прежде всегоКак обезопасить себя от незаконных действий? Ни при каких обстоятельствах не отдавайте никому оригиналы паспорта и других важных документов, а также не сообщайте паспортные данные по телефону. В случае утери или кражи документов немедленно обращайтесь в правоохранительные органы, пишите заявление об утере. За финансовой помощью обращайтесь только в известные и проверенные банки, за меньшими суммами выбирайте лицензированные микрофинансовые организации в рейтинге МФО. Сотрудникам банков следует присматриваться к поведению и внешнему виду заёмщика, он не должен вызывать подозрений. Документы нужно осматривать внимательно, чтобы выявить подделку. Будьте бдительны при решении финансовых вопросов. Если Вы всё же стали жертвой незаконных действий мошенников, немедленно сообщайте в полицию. www.zacreditom.ru Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников. А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам… Микрозайм по чужому паспорту через интернетСейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники. Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации? Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета Получи свою кредитную историю онлайн
Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Оформление кредита на Вас неустановленным лицомО наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:
Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление. После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения. После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств. По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку». Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег. На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенникиКак и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей картыДела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде. Оценить статьюВам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими Подробнее Полезное по темеhcpeople.ru Кредитные мошенники - Финэксперт 24При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам. Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей. Виды мошенничествЧтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других. Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать. Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества. В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений. Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы. Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт. После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек. Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита, ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства. После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи. В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются. Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте. В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения. Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались. Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд. Черные кредитные брокерыЕще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники. Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит. Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом. Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита. После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут. Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы. Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста. Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники. На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться. Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение». На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит. Поэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу. Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов. Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код. Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь). Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар. На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги. В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта. Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты. На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы. Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму. Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:
Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации. Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время: Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!finexpert24.com Осторожно, мошенники! Что делать, если вас обманули?Содержание статьи:
Сбор доказательств мошенничестваЕсли человек пострадал от действий мошенников, то стоит понимать, что сей факт необходимо доказать. Поэтому в деле помогут любые доказательства: фотографии, фиксация времени звонков или запись разговора. В таком случае, сотрудникам полиции будет намного проще искать злоумышленника и выйти на его след. Кроме того, не стоит медлить с обращением в полицию, где обязательно нужно написать заявление и описать всю произошедшую ситуацию. Если пришел отказ в рассмотрении дела, то отчаиваться не стоит, поскольку можно подать повторное заявление в прокуратуру района. Специалисты в области работы уголовных дел утверждают, что пострадавшему нужно собрать все документы, которые у него остались на руках. Это может быть чек об оплате или переводе, банковская выписка. Нередко случаются ситуации, когда люди, оказавшиеся жертвами одной и той же мошеннической группировки, начинают кооперироваться и подают коллективное заявление. Это значительно увеличивает шанс рассмотрения и получения качественной помощи от правоохранительных органов. Значимым документом будет и расписка, полученная от мошенников с их подписью. При наличии, её необходимо в обязательном порядке предоставить сотрудникам полиции. Он-лайн мошенничестваЕсли человек решил приобрести товары в интернете и произвёл предоплату, то в таком случае вернуть денежные средства не так уж сложно. В первую очередь, необходимо обратиться в платёжную систему или банк. Скорее всего нужно будет написать заявление на возврат денежных средств (cash back), где нужно приложить все имеющие доказательства того, что товар не был получен. Любая компания отслеживает транзакции, поэтому после рассмотрения вопроса, она будет обязана расторгнуть сделку с магазином и вернуть клиенту денежные средства. И хотя довольно редко, но компания отказывает в возврате, считая безосновательными требованиями клиента, сдаваться не нужно. В первую очередь, необходимо обратиться в полицию или УБЭП с вторичным заявлением и всеми доказательствами. В таком случае сложности возникнут уже и у банка или платёжной системы, которая обслуживает клиента. Согласно статистическим данным, более 60% населения, активно совершают покупки посредством онлайн сервисов и порядком 5% страдают от мошеннических действий. Самостоятельно обезопасить себя от возникновения таких проблем всё-таки возможно. Поэтому сохранять бдительность необходимо всегда, особенно, если это непроверенный и неизвестный сервис. Для начала рекомендуется собрать информацию на форумах об интересующем магазине. Причём нужно учитывать только развёрнутые отзывы, поскольку часто публикуются и подставные комментарии. Неплохо было изучить и сам сайт интересующего магазина, поскольку зачастую честные компании заключают договоры с известными платежными системами, а в разделе «Контакты» некоторые компании предоставляют в сканированном виде уставные документы, которые являются подтверждением их законной деятельности. Если оплата происходит посредством Web Money, то сервис специально разработал систему арбитража, в которую может обратиться пользователь с запросом о неполучении товара. Однако, это стоит делать по истечению 7-ми дневного срока, поскольку именно в этот период продавец обязан доставить товар получателю или отправить заказ посредством Почты России. В случае получения брака, в установленный срок должна быть произведена замена на идентичный товар, либо компания обязана произвести возврат денежных средств. В таком случае необходимо обязательно вернуть брак. Кому довериться, если обманули?В некоторых случаях, физическое лицо не имеет возможности предавать огласке случившийся инцидент. Тогда можно обратиться в частные компании, занимающиеся расследованиями подобных случаев. Но это означает, что придётся вкладывать дополнительные денежные средства, поскольку такие услуги стоят немалых денег. Альтернативой правоохранительных органов считаются консалтинговые агентства, которые помогают в решении подобных вопросов. Но в практике использование подобные вариантов встречается крайне редко.Согласно статистике, всё же множество граждан, пострадавших от деятельности мошенников, обращаются в правоохранительные органы. Вопрос о том, какая существует вероятность получить свои деньги обратно, сказать достаточно сложно, так как каждый случай имеет свою специфику и обстоятельства. Однако с каждым днём рассекретить мошенников становится всё проще, поэтому они изобретают новые способы воздействия на население. Если следовать самым простым правилам безопасности, то каждый человек в состоянии самостоятельно обезопасить себя от жуликов и дать им отпор. love-mother.ru Микрокредиты и кредитные мошенники - опасть займов "по объявлению"Кто не видел объявлений на столбах и остановках – «кредит за час», «кредиты безработным», «получить наличные за 5 минут» и т. д. В последнее время они буквально заполонили улицы всех российских городов. Но, кто же выдает эти кредиты и кому они на самом деле выгодны, тем, кто их возьмет или же только выдаваемым организациям?
Не всем понятно, что за организации выдают подобные кредиты. Ведь все мы знаем, что банки всегда требуют справки, официальное место работы и еще массу условий для оформления даже небольшого кредита. Насколько можно доверять подобным объявлениям, если их условия для оформления кредита настолько незначительны. Каждый тут же подумает, что это какой-то обман. На самом деле, подобные кредиты очень популярны и вот почему. Большинство таких объявлений дают микрофинансовые организации или, как их сокращенно называют МФО. Именно они для рекламы своих услуг выбирают подобные площади – фонарные столбы, объявления на остановках транспорта и даже подъездах. Являются ли подобные обещания правдой? Если исключить какой-то процент мошенников, которых хватает во всех кредитных сферах, то позвонив по номеру, указанному в объявлении вам действительно, скорее всего, дадут кредит. Причем на тех самых условиях, которые указаны в объявлении – быстро, без постоянного места работы, без постоянного дохода и даже без справок. Вот только у кредитов есть и другие условия, которые не указываются в подобных объявлениях, а остаются «за кадром». Нюансы кредитов «на столбах»Процентные ставки по подобным видам кредитов обычно намного выше банковских, так как МФО всегда пытаются защититься, минимизировать свои риски. Вдруг, такие ненадежные клиенты, как безработные, вовсе не отдадут им кредит. Если бы подобные организации выдавали кредит на выгодных условиях с низкими процентами, то они давно бы «прогорели». Главный момент, на который необходимо обратить внимание, обращаясь по такому объявлению за кредитом, то что проценты там обычно рассчитываются не за годовой период, а за месячный, еженедельный, а иногда даже ежедневный. Сроки, на которые выдаются кредиты, обычно минимальны, а так же не выдаются крупные суммы. Казалось бы, все это не выгодно, для чего обращаться в такие организации? Для многих граждан, которые не могут соответствовать условиям банков для выдачи кредиты, это единственный способ взять кредитные деньги, ведь для оформления здесь нужен только паспорт. Несмотря на не столь выгодные условия по кредиту, как хотелось бы, МФО – это официальные финансовые организации, которые работают в рамках закона. То есть, несмотря на достаточно жесткие условия, людей они не обманывают и поступают в соответствии со своим договором и правилами кредитования. Каждая МФО зарегистрирована в государственном реестре, которые вы всегда можете проверить, прежде чем оформлять у них кредит. В России на данный момент зарегистрировано более чем 2500 различных МФО, не считая их многочисленный филиалы. Все МФО всегда имеют постоянные офисы, стационарные телефоны, официальный сайт. Им нет смысла скрываться, они наоборот всячески стараются быть открытыми и держаться на виду. В МФО с вас не будут требовать деньги за оформление кредита или перед выдачей займа, вы будете должны им только те деньги, которые вы у них взяли, конечно же, с учетом набежавших процентов. Все эти условия отличают МФО от мошенников и позволяют отличить официальные финансовые фирмы от ненастоящих достаточно легко. Мошенники в области легких кредитовК сожалению, позвонив по объявлению со столба можно легко наткнуться на мошенников. Определить их можно уже по первому телефонному разговору – они будут стараться не встретиться с вами, а сразу обговорит все условия в телефонном разговоре. А если речь все-таки пойдет о встрече, вам предложат встретиться в каком-то общественном месте или заведении, а не в офисе компании. Мошенники могут предложить вам сопутствующие незаконные услуги, например, подделку документов, справок о доходах и прочих. Часто предлагают исправить кредитную историю, что в принципе невозможно. Мошенники так же охотятся за вашими личными данными, чтобы потом использовать их в личных целях, поэтому ни в коем случае не стоит ничего сообщать по телефону, даже если вам предлагают «пробить» вас по базе и проверить, дадут ли вам кредит, пока вы подъезжаете к офису. Мошенники часто апеллируют связями в банках, предлагаю помощь в оформлении банковского кредита, а могут даже просто попытаться вас ограбить. Самые популярные схемы мошенниковПозвонив по подобному объявлению и наткнувшись на мошенников, вы можете столкнуться со следующими признаками: вам перезвонят с незнакомого номера, предлагают 100% оформить выгодный кредит в банке, за небольшой процент от сделки, сообщают о связях в этом банке, просят копии ваших документов, подготавливают поддельный пакет документов, якобы для передачи его в банк, после чего берут свой процент от сделки, примерно 10-15 тысяч. Естественно, как только мошенники получат свое, вы их больше не увидите, и никто не будет оформлять вам никакой кредит. Таким образом вы потеряете деньги, но еще легко отделаетесь. Если вы отправитесь в банк с вопросами и документами, там сразу станет ясно, что ни у кого никаких связей там нет, никаких заявок на кредит на ваше имя не поступало. Банк сразу же сочтет вас неблагонадежным клиентом, перестрахуется и почти 100% откажет вам в своих услугах. Даже если до этого у вас только маячила вероятность отказа, теперь вы его получите уже наверняка. Бывают и такие случаи, когда банк сразу же сообщает о мошенничестве в соответствующие органы, и вас затаскают по судам. В любом случае, оформлять кредит необходимо только в официальных офисах, будь это даже МФО. Ну и конечно же, не стоит никому платить никаких денег. Ведь в конце концов это вы обращаетесь за деньгами, поэтому выдавать их должны именно вам. credits.ru |
