Можно ли перевести кредит с одного банка в другой: Через какое время можно рефинансировать кредит?

Можно ли перевести кредит с одного банка в другой: Через какое время можно рефинансировать кредит?

Содержание

как переписать кредит на другое лицо

Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется. Бывает ли такая процедура и как она устроена?

Максим

Да, это возможно, но не во всех банках. Закон разрешает переводить долг с одного лица на другое, но только если не возражает банк.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-журнала

Профиль автора

Но сразу предупрежу: гораздо проще будет, если другой человек возьмет кредит в этом же банке на нужную сумму и переведет деньги в счет погашения вашего кредита.

Как устроена процедура

Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник.

Обязательное условие перевода долга — согласие кредитора на это. Если нет согласия, долг не переведут или же кредитор будет вправе требовать досрочной выплаты денег.

ч. 2 ст. 391 ГК РФ

Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и чьего-то согласия не требуется.

Мы объясняем сложное простым языком

Если вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Почему могут отказать в переводе

Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по какой-то причине кредитора не устроит, то вам откажут.

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%. Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее. Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.

Подойдет ли человек, который хочет взять на себя ваше обязательство? Не факт. Более того, перевод долга — это дополнительная бумажная волокита и расходы, банки этого не любят.

Что делать? 06.03.19

Как рефинансировать ипотеку мамы на себя?

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга. Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те же документы, что вы сами подавали при получении кредита. Документы должен будет подавать новый должник.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Что еще вам можно сделать

В письме вы не сообщили причины, по которым хотите перевести свой долг на другого человека. Если это связано с финансовыми трудностями, можно попробовать для начала договориться напрямую с банком. Возможно, он предложит вам какие-то послабления: снизит процентную ставку или размер платежа, чтобы вам было легче платить.

Что делать? 18.07.18

Как правильно общаться с банком?

Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.

Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую же сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.

Мы разбирали в наших статьях, как правильно давать деньги в долг, — почитайте, там есть полезная информация и для вас, и для другого человека:

  • Как юридически грамотно передать крупную сумму
  • Друг просит стать поручителем по кредиту

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Задать вопрос

Можно ли переоформить свой кредит на другого человека? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Мария Волуйская

Примерное время чтения: 3 минуты

11534

Категория: 
Права потребителей

Закон позволяет переоформить кредит на другого человека. Согласно ст. 391 Гражданского кодекса, для этого должны быть выполнены два условия: первоначальный и новый должник договорились между собой, кредитор (банк или другая кредитная организация) согласен. То есть нельзя переоформить кредит на человека без его ведома, а также без разрешения банка.

Как осуществляется переоформление кредита?

В п. 4 ст. 991 ГК РФ сказано, что к форме перевода долга применяются те же правила, что и к форме уступки требования (сделки, в результате которой одна сторона передает другой право требовать исполнения своих обязательств у третьей стороны). В ст. 389 Кодекса сказано, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

«То, что старый и новый должник договорились, будет подтверждаться их подписями, — отмечает адвокат Олег Сухов. — Речь не идет о каком-то отдельном процессе – под тем, что они договорились, как раз и подразумевается, что новый должник не против перевода долга на существующих условиях. Перевод долга оформляется в нотариальной форме, что снижает возможные риски того, что долг будет переведен без согласия нового должника. Нотариус проверяет согласие сторон на проведение сделки, а также все документы и то, что стороны понимают юридические последствия своих действия».

Для перевода долга действующему должнику необходимо обратиться в банк и написать заявление с обоснованием причины переоформления кредита. Потенциальному должнику следует предоставить в банк все необходимые документы. После этого банк рассмотрит заявление и вынесет свой вердикт. Если банк убедится в финансовой благонадёжности нового должника, то может дать согласие на переоформление кредита. Но зачастую кредитные организации отвечают отказом. «На практике банки неохотно дают свое согласие на перевод долга, особенно, если первоначальный должник не нарушает обязательства и без задержек вносит плату. Банк боится рисков, связанных с переменой должника, поэтому часто при переводе долга условия кредитования становятся хуже», — объясняет Сухов.

Смотрите также:

  • Могут ли банки поднимать ставки по уже выданным кредитам? →

  • Что делать, если вы просрочили выплату по кредиту? →

  • Можно ли оспорить отказ банка в выдаче кредита? →

автокредитпотребительский кредиткредиты

Следующий материал

Также вам может быть интересно

  • Правда, что банки стали подавать в суд иски против валютных заёмщиков?

  • Есть ли долг после смерти?

  • . ..Могут ли отобрать жилье у поручителя?

  • Когда отдавать кредит, если остался без работы?

  • Придется ли выплачивать проценты при досрочном погашении кредита?

Новости СМИ2

Как перевести автокредит из одного банка в другой?

Думаю, в другом банке можно получить более выгодную процентную ставку. Как перевести кредит на машину?

Джонни Пакетт · Ответ дан 08 апреля 2021 г.

Отзыв от Шеннон Мартин, лицензированного страхового агента.

«Здесь вы можете рефинансировать свой автокредит, что включает в себя получение нового кредита для погашения остатка вашего текущего кредита.

После того, как вы соберете свой первоначальный кредитный договор и всю информацию о своем автомобиле (покупная цена, VIN, пробег и т. д.), вы можете начать искать новый, более выгодный кредит в другом банке. Подайте заявку на получение кредита, наиболее подходящего для вашего финансового положения, с лучшими процентными ставками и условиями, и отправьте все необходимые формы или информацию потенциальным кредиторам. Вы можете подать заявку онлайн или лично.

Дальше вам больше нечего делать. “

АвтокредитыАвторефинансирование

Посмотреть полный ответ 

ПОЧЕМУ ВЫ МОЖЕТЕ ДОВЕРЯТЬ ДЖЕРРИ

Джерри сотрудничает с более чем 50 страховыми компаниями, но наш контент независимо исследуется, пишется и проверяется нашей командой редакторов и агентов. Нам не платят за обзоры или другой контент.

Как я могу рефинансировать свой автокредит в кредитном союзе?

Я купил машину без кредита и процентная ставка около 12%. Мой дядя сказал мне, что я должен пойти в кредитный союз после оплаты в течение нескольких месяцев, чтобы посмотреть, смогу ли я получить лучшую ставку. Как рефинансировать машину в кредитном союзе?

Эрик Шад

27 апреля 2021 г.

Как передать автокредит другому лицу?

Я хочу избавиться от автомобиля, на который распространяется кредит, и мой сосед выразил заинтересованность в его покупке. Как передать ему кредит?

Джонни Пакетт

19 июля 2022 г.

Должен ли я использовать кредитную карту для погашения автокредита?

Мне интересно, смогу ли я сэкономить деньги, перенеся свой долг по автокредиту на кредитную карту.

Эрик Шад

05 августа 2021 г.

Как сделать ваш новый автомобиль не облагаемым налогом с помощью кредита под залог недвижимости

Сделать ваш новый автомобиль не облагаемым налогом с помощью кредита под залог дома означает получить кредит, купить автомобиль и заполнить налоговую форму.

Николас Уилсон

8 января 2021 г.

Ваше руководство по продаже автомобиля в кредит

Это руководство по продаже автомобиля в кредит. Вы должны погасить кредит до передачи права собственности. Для подготовки вы можете определить сумму выплаты и текущую рыночную стоимость.

Jacoba Bood

25 октября 2021 г.

Плата за пункт назначения поддерживает высокие цены на автомобили

Вот что вам нужно знать о сборе за пункт назначения при покупке автомобиля.

Lisa Steuer McArdle

28 августа, 2021

Просмотр дополнительного содержания

Ресурсы для ремонта автомобиля

  • Служба движения руля

  • .0003

  • Что делать, если ваши электрические компоненты не работают

  • Тест на крышку радиатора

Страхование для вашего автомобиля

  • Страховая стоимость Fortwo

  • 9008 FORTD FOCUE FOCUE FOCUTD ZX3 Страхование
  • 9002 FOUSD FOCUDD FOCUED.

    Стоимость страховки Jaguar Xf Luxury

  • Стоимость страховки Toyota Tundra Access Cab Sr5

  • Стоимость страховки Chevrolet Impala Ss

Insurance in Your State
    Insurance In Your City

    • Linden Car Insurance

    • Hutchins Car Insurance

    • Springboro Car Insurance

    • Rienzi Car Insurance

    • Indio Car Insurance

    О чем спрашивают другие
    Повысится ли моя страховка, если я подам иск о вмятине на двери автомобиля?

    Я припарковался у деревянного забора и слишком быстро открыл дверцу машины. Теперь есть вмятина, где дверь ударилась о забор. Повлияет ли подача иска о возмещении ущерба на мои ставки?

    Shannon Martin

    29 апреля 2021 г.

    Можно ли списать страхование жилья как расходы на ведение бизнеса, поскольку я работаю дома полный рабочий день?

    Возможен ли вычет страховки дома для меня как удаленного работника? Я ищу любое преимущество и экономию средств, которые я могу получить.

    Шэннон Мартин

    02 апреля 2021 г.

    Моя жена еще не зарегистрирована в моем полисе, и она попала в аварию на моей машине. Покроет ли моя страховка претензии?

    Моя жена только что получила водительские права, а я еще не застраховал ее машину. Несколько дней назад, когда она была за рулем, а я ее сопровождал, мы попали в небольшую аварию. Пострадавших нет, виновата жена. Будет ли моя страховка с полным покрытием покрывать мои претензии и претензии другого водителя?

    Alexah Grinnell

    24 февраля 2021 г.

    Просмотреть все вопросы

    Прочитать советы автомобильных экспертов на Джерри модель с задним приводом для 8,7 дюймов, необходимых для бездорожья.

    Мариза Морин

    16 июня 2022 г.

    Ford Bronco 1980 года, не упускайте из виду этот классический пикап

    Ford Bronco 1980 года был примерно средним для того времени, его главными характеристиками были долговечность, удобный салон, лифт и большое грузовое пространство.

    Мариза Морин

    18 марта 2022 г.

    Этические проблемы, связанные с беспилотными автомобилями

    Беспилотные автомобили открывают замечательную возможность для будущего транспорта. Однако существует ряд этических проблем, которые заставляют людей беспокоиться о последствиях несовершенной технологии.

    Mariza Morin

    СЕИП.

    Дешевое автострахование

    Автомобильные залога

    Военные

    Metromile

    Путешественники

    Страхование от наводнения

    Автозапчасти

    Страхование на основе использования

    Motorcycles

    Mercedes

    Hit and Run

    Market Value

    Empower Insurance

    Allied

    Car Dents

    Recalls

    Penalties

    Car History

    Uninsured Drivers

    Emergency Brakes

    No long forms

    Никакого спама и нежелательных телефонных звонков

    Цитаты ведущих страховых компаний

    Найдите страховые сбережения — это на 100% бесплатно

    Страхование автомобиля от Make

    Toyota

    Hyundai

    Mercedes-Benz

    Subaru

    Chevrolet

    Mitsubishi

    Государственное страхование автомобиля

    Можно ли передать кредит другому лицу?

    Обычно нет, но бывают исключения

    По

    Дамиан Дэвила

    Полная биография

    Дамиан Дэвила — писатель по личным финансам и специалист по маркетингу. Он также имеет более чем 10-летний опыт работы инструктором GMAT.

    Узнайте о нашем
    редакционная политика

    Обновлено 14 мая 2021 г.

    Рассмотрено

    Томас Брок

    Рассмотрено
    Томас Брок

    Полная биография

    Томас Дж. Брок является CFA и CPA с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку учебных материалов. о страховании жизни и аннуитетах.

    Узнайте о нашем
    Совет по финансовому обзору

    Как правило, личные ссуды не могут быть переданы другому лицу, потому что эти ссуды определяются на основе вашего кредитного рейтинга и списка доступных источников дохода. в качестве залога.

    Key Takeaways

    • В большинстве случаев вы не можете передать личный кредит другому лицу.
    • Если у вашего кредита есть поручитель или поручитель, это лицо становится ответственным за долг, если вы не выполняете обязательства по кредиту.
    • Неуплата личного кредита серьезно повлияет на вашу кредитную историю.
    • Автокредиты и ипотечные кредиты могут быть переданы другому лицу при определенных обстоятельствах.

    Что произойдет, если вы не погасите личный кредит?

    Когда вы не выплачиваете личный кредит, особенно кредит подписи, ваш кредитный рейтинг получает серьезный удар. Ваш кредитор может отправить кредит в коллекторское агентство, что сделает вашу жизнь очень напряженной, и сообщить о невыполнении обязательств в трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

    Неуплата по кредиту остается в вашей кредитной истории в течение семи лет после даты окончательного платежа. Чтобы предотвратить длительные периоды погашения, кредитор может включить оговорку о зачете в договор личного кредита. Пункт о зачете позволяет кредитору конфисковать ваши средства с определенного банковского счета.

    Чтобы снизить риск невыплаты кредита, важно точно знать, сколько вы можете позволить себе вернуть, прежде чем соглашаться на что-либо. Калькулятор кредита для физических лиц – отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов, которые должны быть на сумму, которую вы намереваетесь взять взаймы.

    Что происходит, когда у вас есть поручитель или поручитель?

    Хотя заемщик не может передать ответственность за личный кредит, другое лицо может нести ответственность за оставшуюся часть чьего-либо личного кредита, когда оно берет кредит с поручителем или поручителем. Если вы не выполняете обязательства по кредиту, вы возлагаете на поручителя или поручителя ответственность за невыплаченные остатки.

    Поручители несут такую ​​же юридическую ответственность за личный кредит, как и лицо, которому выдан кредит. Хотя кредиторы должны доказать, что они широко преследовали основного заемщика, прежде чем связываться с поручителем, указанный поручитель по-прежнему несет ответственность за любые невыплаченные остатки.

    Несмотря на то, что вы не можете передавать большинство личных займов другому лицу, некоторые виды могут быть переданы в определенных ситуациях.

    Передача ипотечных кредитов и автокредитов

    Ипотечные кредиты и автокредиты отличаются от других видов личных кредитов тем, что их можно передавать. Однако они могут быть переданы другому заемщику только при определенных обстоятельствах. Во-первых, новый заемщик должен иметь возможность претендовать на получение кредита. Если это ипотека, им необходимо будет переквалифицироваться, что означает наличие кредитного рейтинга, равного или превышающего кредитный рейтинг первоначального заемщика.

    Передаваемая ипотека должна быть предполагаемой, а это означает, что кредитный договор допускает передачу долга другому лицу. Не все ипотечные кредиты соответствуют этому критерию; на самом деле такие ипотечные кредиты встречаются редко. Тем не менее, новый заемщик может начать с совершенно новой ипотеки, которую новый заемщик будет использовать для погашения вашей ипотеки. Тогда у них будет более низкий платеж по ипотеке и, возможно, более короткий период погашения.

    Несколько проще передать автокредит другому лицу, либо у того же кредитора, либо у нового. Если новый заемщик может претендовать на автокредит, кредитор может согласиться передать кредит на свое имя. Тем не менее, новый заемщик может предпочесть получить новый автокредит от другого кредитора. Новый кредитор погасит ваш автокредит, а новый заемщик получит более низкие платежи и более короткий период погашения.

    Источники статей

    Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
    редакционная политика.