Не могу выплатить кредит что делать: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Как оплачивать кредит во время войны

Лучшая стратегия для должников — оставаться на связи со своими кредиторами. Что еще стоит учитывать, чтобы не потратить последние сбережения на оплату кредитов во время войны, ЭП рассказала Дарья Лысенко, координатор чат-бота «Юридический советник для ВПЛ», юрист БФ «Право на защиту» и внешний консультант Программы EGAP. «Минфин» выбрал главное.

Сообщение от банков: как на них реагировать

К сожалению, военное положение не освобождает от обязанностей по уплате кредита. Проценты за использование кредитных средств продолжают начисляться и после 24 февраля.

Поэтому, как правило, банки имеют полное право требовать возврата предоставленных ими средств и активно пользуются этой возможностью на практике.

Если не обращать внимание на такие сообщения, дело может дойти до суда, а соответственно — и до исполнительного производства, ареста счетов и другого имущества, и ограничения права выезда за границу.

Не игнорируйте сообщения от банков. Для начала внимательно ознакомьтесь с информацией, которую вам прислали. Дополнительно прочтите условия кредитного договора и просмотрите выписку со своего счета. Это нужно, чтобы понять, какие именно средства включены в сумму задолженности.

На этом этапе важно помнить, что в период действия военного положения и в 30-дневный срок после его окончания:

• граждане освобождаются от обязанности платить неустойку (штраф, пеню) и другие штрафные платежи, предусмотренные кредитным договором;
• финансовым учреждениям запрещено увеличивать процентную ставку за пользование кредитом при просрочке внесения платежей (кроме случаев, когда изменение процентной ставки установлено кредитным договором).

Такие смягчения предусмотрены Законом Украины № 2120-IX.

Если банк все же включил в сумму задолженности неустойку (штраф, пеню) в период от 24 февраля 2022, письменно обратитесь к нему с требованием списать соответствующие штрафные долги. Надеяться, что их спишут автоматически, не стоит.

Читайте также: Во время военного положения запрещено штрафовать за просрочку по потребительскому кредиту — НБУ

Что делать, если нет средств на погашение кредита

Если вы не можете погасить задолженность в указанные банком сроки, обратитесь в банк для проведения реструктуризации долга.

Она дает возможность получить более удобные условия возврата кредитных средств, например, уменьшить проценты или отсрочить платежи на определенное время.

Решения по определенным льготным условиям банки принимают индивидуально. На конечный результат могут повлиять разные факторы:

• политика банка;
• наличие постоянных доходов у должника;
• сумма кредитной задолженности;
• кредитная история и т. д.

Окончательное решение — прибегать к реструктуризации долга или нет — остается за финансовым учреждением.

Читайте также: Что делать, если нечем платить по кредиту

Могут ли арестовать средства на счете во время военного положения

В большинстве своем, да, это возможно. Нельзя открывать исполнительные производства и арестовывать банковские счета должника только на временно оккупированных территориях.

Аресту не подлежат банковские счета с «особым» статусом: пенсионные, социальные, зарплатные, стипендиальные и т. п., а также отдельные виды пособий, в частности:

• выходное пособие, которое выплачивается в случае увольнения работника;
• компенсация работнику расходов в связи с переводом, направлением на работу в другую местность или служебной командировкой;
• полевое обеспечение, надбавки к заработной плате, другие средства, которые выплачивают вместо суточных и квартирных;
• материальная помощь лицам, потерявшим право на пособие по безработице;
• помощь семьям с детьми;
• помощь на лечение и погребение и т. д.

При этом, даже если арест наложен на счет без «особого» статуса, в условиях военного положения граждане могут продолжать пользоваться средствами (снимать наличные, делать покупки в интернете и т. п.), если сумма взыскания не превышает 100 000 грн.​

Могут ли требовать возврата кредита от военнослужащих

По закону — нет. В период действия военного положения и в течение 90 дней со дня его прекращения кредиторы не имеют права требовать возврата кредитных средств от:

• военнослужащих ВСУ, других военных формирований и правоохранительных органов специального назначения, Государственной специальной службы транспорта и Госспецсвязи;
• военнослужащих, которые получили инвалидность на службе;
• членов семей военнослужащих, погибших, умерших или пропавших без вести;
• лиц, находящихся в плену;
• лиц, с которыми утрачена связь;
• лиц, пропавших без вести.

Однако, эти правила касаются исключительно долгов по потребительскому кредиту и не распространяются, в частности, на задолженность по уплате алиментов, налогов и т. п.

На практике банк может и не знать о том, что должник принадлежит к одной из вышеприведенных льготных категорий. Поэтому рекомендуем в письменном виде уведомить его об этом.

Читайте также: Если банк будет предлагать 25−30% по депозиту, значит, у него, вероятно, есть проблемы

Как подготовить уведомление для банка

Обратиться в банк или другое финучреждение по вопросу отсрочки может как сам военнослужащий, у которого есть долги по потребительскому кредиту, так и его близкие люди, представители, наследники или поручители.

Заявление лучше оформить в письменном виде. К нему обязательно необходимо приложить документ, подтверждающий право на отсрочку в уплате платежей по кредиту.

В зависимости от ситуации, это может быть:

• справка о принадлежности к защищенной категории, подписанная уполномоченным лицом и скреплена гербовой печатью. Допускается составление справки рукописным способом;
• удостоверение инвалида войны;
• удостоверение члена семьи погибшего;
• информация от уполномоченного государственного органа о том, что человек удерживается в плену или находится в заложниках государства-агрессора, или включен в реестр как такой, с которым потеряна связь, или который пропал без вести.

Что делать, если банк игнорирует уведомление об отсрочке

В этом случае следует обратиться с письменной жалобой в банк. Или же вы можете сразу отправить электронное обращение в Нацбанк.

По результатам его рассмотрения, НБУ может проверить финансовое учреждение и устранить нарушения.

Автор:

координатор чат-бота «Юридический советчик для ВПЛ», юрист БФ «Право на защиту» и внешний консультант Программы EGAP
Лысенко Дарья

Я беспокоюсь, что не смогу погасить долг

Ваш банк готов выслушать и рассмотреть возможные решения, которые подходят именно вам.

Важно быть открытым и реалистичным, говоря о своем финансовом положении.

Если у вас есть несколько кредитов или пакетов финансирования от разных поставщиков кредитов, вам также следует связаться с каждым из них.

Когда мне следует обратиться в свой банк?

Не бойтесь обращаться в свой банк как можно скорее. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее они смогут помочь вам найти решение, которое подходит именно вам.

Помощь в улучшении вашей ситуации

Тщательный анализ вашего бюджета может помочь вам вернуть свои финансы в нужное русло.

Вам необходимо учитывать свои доходы, расходы, долг, которым вы управляете, а также любые сбережения и инвестиции, которые у вас есть. Есть ли какие-либо изменения, которые вы могли бы внести, чтобы сократить свои расходы и консолидировать долги?

Это поможет вам лучше понять, сколько вы можете сэкономить или где вы могли бы сократить свои расходы, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Для помощи в составлении бюджета вы можете использовать онлайн-планировщик бюджета Moneysmart.

Это хороший шаг, так как ваш банк может спросить вас о ваших доходах, расходах и любых изменениях, которые вы намерены внести при обсуждении вариантов, чтобы помочь вам.

Существуют ли более эффективные способы управления выплатами?

В зависимости от ваших обстоятельств и вашего банка у вас могут быть способы справиться с трудными временами и своевременно выплачивать платежи. К ним относятся:

Объединение нескольких кредитов в один кредит

Если у вас есть несколько личных кредитов и кредитных карт, то, в зависимости от вашей ситуации и банка, вы можете объединить свои карты или непогашенный остаток в личный кредит и погасить остаток с помощью регулярные рассрочки.

Вы можете получить освобождение от выплат по кредиту

Поговорите с вашим банком о вашей ситуации, и они могут организовать отсрочку или сокращение платежей по вашему личному кредиту.

Сокращение платежей

Поговорите со своим банком о том, можете ли вы организовать платежи по сниженной процентной ставке или уменьшить минимальную сумму погашения.

Ваш банк может запросить соответствующую информацию в зависимости от ваших обстоятельств, чтобы они могли лучше понять, как они могут помочь с потенциальными доступными вариантами. Сюда могут входить:

• Подтверждение дохода – последние платежные ведомости, отчет о прибылях и убытках для самозанятых, доход от аренды, доход от центрального звена, уведомление об увольнении и выплаты при увольнении.
• Основные расходы – платежи по аренде/ипотеке, сводка неоплаченных счетов и выписок по кредитным картам/платежи по кредитам от других поставщиков финансовых услуг.

Если вы связались со своим банком, чтобы сообщить ему, что беспокоитесь о выплатах, ваш банк может запросить соответствующую информацию в течение 21 дня после того, как вы связались с ним. Когда ваш банк запрашивает эту информацию, вы должны предоставить ее в течение 21 дня.

Если ваш банк не разрешает вам изменять условия вашего кредита, он должен объяснить вам причину в письменной форме и указать, куда вы можете подать жалобу.

Smart Tip

Если вы управляете несколькими долгами, существует множество бесплатных вариантов, которые помогут вам контролировать свои финансы. Вам не нужно пользоваться платной услугой. Полезную информацию о том, как работать с кредиторами, можно получить через горячую линию национального долга.

Позаботьтесь о себе и обратитесь за помощью 

Пожалуйста, свяжитесь, если вы чувствуете, что находитесь над головой. Вы также можете позвонить в горячую линию национального долга по телефону 1800 007 007 и поговорить с финансовым консультантом. Финансовые консультанты — это квалифицированные специалисты, которые предоставляют бесплатную, независимую и конфиденциальную информацию и советы людям, испытывающим финансовые трудности.

Благотворительные и общественные организации также могут предоставить неотложную помощь с едой, жильем и счетами, а также эмоциональную поддержку.

Вы также можете связаться с Beyond Blue по телефону 1800 512 348, где вам предложат услуги по поддержке благополучия и психического здоровья.

Если у вас есть долги в нескольких банках, Way Forward Debt Solutions может помочь вам справиться с вашим долгом.

Moneysmart — еще один полезный ресурс, который поможет вам.

Борьба с банковскими кредитами и овердрафтами

Может быть трудно понять, что делать, если вам трудно не отставать от погашения кредита и овердрафта. Независимо от того, испытываете ли вы трудности с погашением долгов или имеете серьезную задолженность, худшее, что вы можете сделать, это игнорировать проблему в надежде, что она исчезнет сама собой. Важно предпринять шаги, чтобы попытаться вернуться на правильный путь. Но не волнуйтесь, мы здесь, чтобы помочь вам на этом пути.

Я пропустил выплаты по овердрафту или личному кредиту  

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить овердрафт или кредит, используйте наш инструмент «Мой бюджет» (или «Моя полная финансовая картина», если у вас есть более одного долга), чтобы определить, сколько вы можете позволить себе погасить.

Если вам нужно согласовать план погашения с вашим банком, свяжитесь с ним и договоритесь о реалистичном и доступном предложении, которого вы можете придерживаться, а затем начните производить погашение.

 Если вы не знаете, как это сделать, см. раздел «Как связаться с вашим кредитором» ниже.

Как ваш кредитор может вам помочь  

Ваш кредитор может: 

• Отделить любые овердрафты от вашего существующего счета 
• Открыть для вас новый базовый банковский счет 
• Помочь вам уменьшить свои долги по доступной ставке и в соответствии с другими вашими долгами

Ваш кредитор также может помочь вам в соответствии с протоколом BPFI MABS (pdf). Это соглашение между MABS и Банковско-платежной федерацией Ирландии (BPFI).

Вы можете запросить:  

• Меньшие платежи 
• Погашение части вашего долга  

Это может быть решением для вас, если ваши долги стали слишком большими, чтобы с ними можно было справиться.

Как связаться с вашим кредитором   

После того, как вы определите, какую сумму вы можете предложить, отправьте своему кредитору письмо и копию своего финансового отчета. Это двухстраничный лист, на котором показаны ваши доходы, суммированы ваши расходы, перечислены ваши долги и показано, что вы предлагаете заплатить.

 Вы можете отправить письмо с объяснением ваших обстоятельств и предложением.

• Используйте стандартную букву B для кредиторов, не входящих в BPFI.
• Используйте стандартную букву C, чтобы написать членам BPFI.

Отправка вашего финансового отчета часто является эффективным способом убедить вашего кредитора принять уменьшенные платежи в течение более длительного периода времени. Будьте готовы предоставить вашему кредитору дополнительную информацию о вашей ситуации, такую ​​как банковские выписки и платежные ведомости.

Не соглашайтесь платить больше, чем вы реально можете себе позволить. Любое предложение, которое вы делаете, должно основываться на том, что у вас осталось после оплаты основных обязательств, таких как жилье, еда, тепло, свет и т. д. Узнайте больше о разумных расходах на проживание.

У нас есть полезная информация о: 

• Советы по общению с вашими кредиторами
• Советы по решению проблемы задолженности

Если вы недовольны решением, предложенным кредитором, или вам нужна помощь, свяжитесь с вашим кредитором МАБС.

Если вы не погасите свои долги или не поговорите со своим кредитором, ваш кредитор может обратиться в суд, чтобы заставить вас вернуть их.

Важно принять меры по погашению долга, чтобы не допустить ухудшения вашего положения. Вы можете чувствовать давление и беспокойство, не паникуйте. Свяжитесь с нами, и мы поможем вам справиться с вашей ситуацией.

С чего начать, если мне трудно погасить несколько долгов ?  

Если вам трудно погашать овердрафт, банковский кредит и другие долги, вы можете прочитать больше о борьбе с несколькими долгами.

Нужен совет и поддержка?  

Если вы застряли в пути или просто хотите получить бесплатный и конфиденциальный совет и непредвзятую поддержку, свяжитесь с MABS или узнайте больше о том, как MABS может помочь.

Если вы решите связаться с MABS, было бы полезно записать все ваши вопросы и иметь под рукой ваши самые последние письма, электронные письма или судебные документы от ваших кредиторов, а также любые кредитные соглашения (контракты), если вы можете их найти.

Вы также можете отправить по электронной почте полную финансовую картину или финансовый отчет, чтобы консультант MABS мог ознакомиться с ним перед встречей, если хотите.