Оформить кредит потребительский наличными: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Содержание

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? | Нижегородская правда

Карта новых маршрутов общественного транспорта в Нижнем Новгороде

Действует с 23 августа 2022 года.

Скачать

Главная | Новости компании | Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Новости компании
картакредит

Все особенности продуктов и ключевые критерии выбора

Читайте нас в

Банки предлагают различные программы кредитования. Они отличаются требованиями, процентными ставками и механизмом погашения. Потребительский кредит с самым низким процентом может стать хорошим решением для тех, кто планирует крупную покупку. Для регулярных расчетов заемными средствами лучше выбрать кредитку. Все особенности продуктов и ключевые критерии выбора – далее.

Когда выгоднее кредит

В рамках кредитных программ физические лица могут получить внушительную сумму на определенный срок. Погашение задолженности проводится по графику, полученному вместе с подписанием договора. Выбор потребительского кредита оправдан, если:

Нужно провести разовую оплату. Если человек собирается отправиться в путешествие, сделать ремонт или купить машину, то лучше выбрать кредитное предложение.
Быстро погасить долги не получится. Большие траты не только удобнее, но и дешевле погашать в течение долгого времени. По кредиткам процентные ставки значительно выше, поэтому при выходе за рамки льготного периода переплата будет очевиднее.
Нужно провести оплату наличными. Снимать с кредитного карточного счета наличные, как правило, нерационально. Банк начислит комиссию за саму операцию. Дополнительно многие финансовые организации ограничивают период льготной оплаты при снятии средств через банкоматы.

Однако при выборе самого кредита также важно обращать внимания на детали и условия. Лучше остановиться на предложениях по сниженной ставки и без обязательного страхования. Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать потенциальную переплату.

Когда рациональнее оформить кредитку

Кредитная карта – это особый расчетный инструмент, предполагающий возобновляемую денежную линию и льготный период. Сразу после поступления денег на счет их можно потратить снова. При погашении до окончания грейс-срока клиент не переплачивает по процентам. Когда лучше оформить кредитную карту:

Требуется небольшая сумма. В этом случае удобнее произвести расчет по карте. Многие банки ограничивают минимальную сумму кредитования наличными 30 – 50 тысячами, что не подходит для оплаты мелких покупок.
Нужно провести безналичный расчет. При проведении платежей с кредитки безналично можно получить бонусы от операции. Финансовые организации предлагают бонусные программы и кэшбэк для пользователей пластиком.
На оплату нужно немного времени. Льготный период зависит от конкретного продукта. Обычно на беспроцентное погашение дается от 50 до 110 дней. Если внести потраченное быстро, то не придется выплачивать банку проценты.

Рассчитать переплату по микрокредиту и карте также можно, используя калькулятор. Подобные сервисы есть как на сайтах банков, так и на специализированных ресурсах.

Реклама

Подписывайтесь на наши каналы в Telegram:

Самое популярное

Новости партнеров

Новости МирТесен

Ссуды до зарплаты и авансы наличными

Что это такое
Что нужно знать
Что делать

Что это такое

Что такое ссуда до зарплаты или ссуда наличными?

Ссуда до зарплаты или ссуда наличными — это ссуда на короткий срок. Вы платите комиссию, чтобы занять деньги, даже если это на неделю или две.

Ссуда до зарплаты или ссуда наличными могут быть очень дорогими. Прежде чем получить один из этих кредитов, рассмотрите другие способы заимствования.

Какие есть другие способы занять деньги?

Вы можете занять деньги у:

семьи или друзей
банк или кредитный союз
ваша кредитная карта

Вы можете попросить дополнительное время для оплаты счетов. Вы можете поговорить с кредитным консультантом, чтобы получить помощь.

Что, если я служу в армии?

Если вы служите в армии, закон защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает процентную ставку по кредитам до зарплаты. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости кредита. Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.

Прочтите, что делать — участники службы, чтобы узнать больше.

Подробнее

Аудиофайл

Что нужно знать

Как работает кредит до зарплаты или кредит наличными?

Вы даете кредитору чек на сумму денег, которую вы хотите занять, плюс комиссия.
Кредитор хранит ваш чек и выдает вам наличные за вычетом комиссии, которую он взимает.
В следующий день выплаты жалованья вы должны заплатить кредитору наличными. Вы должны сумму, которую вы заимствовали, плюс комиссия.

Сколько стоят эти кредиты?

Ссуда до зарплаты или ссуда наличными может стоить дорого. Даже если вы занимаете деньги всего на неделю или две, пока не получите зарплату.

Например

Изображение

Вы занимаете 500 долларов. Комиссия $75
Вы даете кредитору чек на 575 долларов.
Кредитор хранит ваш чек и дает вам 500 долларов наличными.
Через две недели вы отдаете кредитору 575 долларов наличными и получаете свой чек обратно.
Итог: Вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

Как сравнить затраты?

Большинство кредитов имеют годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка также называется годовой процентной ставкой. APR — это то, во сколько вам обходится заимствование денег на один год. APR на день выплаты жалованья кредиты и авансы наличными очень высока.

Когда вы получаете ссуду до зарплаты или ссуду наличными, кредитор должен сообщить вам годовой процент и стоимость ссуды в долларах .

Что такое годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка, или APR, основана на:

сумме денег, которую вы занимаете
ежемесячная плата за финансирование или процентная ставка
сколько вы платите за сборы
на какой срок вы одолжите деньги

Например,

Вам нужно занять 500 долларов. Вы вернете деньги в течение одного года.
Вы сравниваете стоимость заимствования этих денег:
- Банк или кредитный союз имеет кредит с годовой процентной ставкой 7,5%
  - Вы заплатите 21 доллар в виде процентов
- Годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 20%
  - Вы заплатите $56 процентов
- Кредитор до зарплаты имеет годовую процентную ставку 390%.
  - Вы заплатите 1518 долларов США в виде процентов

Что произойдет, если я не смогу выплатить кредитору причитающиеся мне деньги?

Если вы не можете заплатить кредитору деньги, которые вы должны, вы занимаете деньги еще на две недели. Это называется «ролловер» или «пролонгация» кредита. Чтобы пролонгировать кредит, вы платите еще одну комиссию. Если вы пролонгируете кредит несколько раз, вы будете платить много, чтобы занять деньги. Становится труднее вернуться к тому, с чего вы начали.

Например

Вы занимаете 500 долларов. Вы платите комиссию в размере 75 долларов, чтобы получить деньги. Но за две недели вы не можете погасить кредит.
Вы платите еще 75 долларов, чтобы пролонгировать кредит. Но еще через две недели вы все еще не можете погасить кредит.
Каждые две недели вы платите еще $75. Вы можете заплатить кредитору больше комиссий, чем вы взяли взаймы. Но вы все равно должны первоначальные 500 долларов.

Подробнее

Аудиофайл

Что делать

Ссуда до зарплаты или ссуда наличными — это ссуда, выдаваемая на короткий срок, часто на две недели. Эти кредиты могут быть очень дорогими.

Что мне следует сделать, прежде чем я получу ссуду до зарплаты или ссуду наличными?

Прежде чем взять один из этих кредитов, рассмотрите другие способы занять деньги:

Могу ли я получить кредит в банке или кредитном союзе?
Могу ли я получить больше времени для оплаты счетов, поговорив с кредиторами или кредитным консультантом?
Есть ли у меня сбережения, которые я могу использовать?
Могу ли я занять деньги у семьи или друзей?
Могу ли я вместо этого использовать кредитную карту?

Как выбрать способ получения кредита?

Сравните стоимость, если у вас есть несколько вариантов. Для каждого варианта узнайте:

что такое годовая процентная ставка?
какие сборы?
как скоро я должен вернуть деньги?
что произойдет, если я не смогу погасить?

Напишите ответы на эти вопросы. Решите, какой выбор лучше для вас.

Я решил взять кредит до зарплаты. Что я должен делать?

попросите кредитора сказать вам, сколько это будет стоить в долларах
попросите кредитора сообщить вам годовой доход
брать взаймы только то, что вы можете выплатить со своей следующей зарплатой

Image

Если вы служите в армии, закон защищает вас и ваших иждивенцев. Годовая процентная ставка по кредитам до зарплаты не может превышать 36%. Кредитор должен предоставить вам документы, объясняющие стоимость кредита и ваши права.

Должен ли я получить ссуду до зарплаты или ссуду наличными?

Даже при такой защите военнослужащих ссуды до зарплаты могут быть очень дорогими. Прежде чем получить ссуду до зарплаты, рассмотрите следующие варианты:

Получите финансовую помощь от обществ военной помощи, таких как:
- Армейская служба экстренной помощи (703) 428-0000
- Общество помощи военно-морскому флоту и корпусу морской пехоты (703) 696-4904
- Общество помощи ВВС (800) 769-8951
- Взаимная помощь береговой охраны (800) 881-2462
Занять деньги у семьи или друзей
Спросите своего работодателя, можете ли вы получить аванс из своей зарплаты
Поговорите с кредитным консультантом о том, чтобы получить больше времени для оплаты счетов

Где я могу получить дополнительную информацию о займе денег?

Для получения дополнительной информации о других способах занять деньги или получить помощь в управлении своими финансами:

Позвоните в Министерство обороны по телефону 1-800-342-9647. Эта линия работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Перейдите на сайт militaryonesource. com.

Подробнее

Аудиофайл

Что нужно знать о ссуде до зарплаты и ссуде под залог автомобиля

Если вам срочно нужны наличные для оплаты счетов или аренды, кредит до зарплаты или ссуда под залог автомобиля может оказаться заманчивым. Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают, и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

Что нужно знать о ссудах до зарплаты
Что нужно знать о кредитах под залог автомобиля
Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявку на получение выплаты жалованья или займа, подтверждающего право собственности?
Возможные альтернативы займам до зарплаты и под залог автомобиля
Что, если я служу в армии?
Сообщить о мошенничестве или обмане

Что нужно знать о ссудах до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды. Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть погашены в течение двух-четырех недель. Также называемые кредитами наличными, они являются законными в большинстве штатов.

Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору персональный чек на сумму, которую вы хотите занять, плюс комиссионные кредитора. Или вы уполномочиваете кредитора взять сумму кредита плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите кредит вовремя, кредитор может обналичить чек или списать средства с вашего счета в электронном виде.

Кредиты до зарплаты стоят дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые взятые взаймы 100 долларов. По типичному двухнедельному кредиту до зарплаты комиссия в размере 15 долларов за 100 долларов соответствует годовой процентной ставке (годовых) 39.1%. APR говорит вам, во сколько вам обходится заимствование денег на один год. Для сравнения, средняя годовая ставка по кредитным картам составляет 15%.

Вот как работает типичный кредит до зарплаты:
Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельный кредит. Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов, которые вы занимаете. Таким образом, ваш гонорар составит 75 долларов.
Вы даете кредитору чек на 575 долларов США или разрешаете кредитору списать средства с вашего банковского счета электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, либо обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились погасить кредит.
Итог: Вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

Затраты увеличиваются при пролонгации. Если вы не можете погасить кредит в срок, многие кредиторы позволят вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны заплатить еще одну комиссию. Это «переворот». Каждый раз, когда вы продлеваете кредит, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы по-прежнему будете должны весь первоначальный баланс. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

Вот как работает типичный ролловер:
Используя приведенный выше пример, в исходную дату платежа вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельный кредит в размере 500 долларов. Пролонгация обойдется вам еще в 75 долларов.
Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
Пролонгация увеличивает стоимость займа в размере 500 долларов США на четыре недели до 150 долларов США.

Если вы пролонгируете кредит несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных и по-прежнему должны первоначальную сумму, которую вы заняли.

Что нужно знать о кредитах под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля, часто называемые просто кредитами под залог, также являются краткосрочными кредитами. Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они составляют от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны предоставить кредитору право собственности на свое транспортное средство. Как правило, вам нужно владеть автомобилем бесплатно, но некоторые кредиторы заберут ваше право собственности, если вы выплатили большую часть своего кредита на автомобиль. Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и страховку. Многие кредиторы также хотят получить дубликат ключей от автомобиля.

Если вы получите титульный кредит, вы не вернете свое право собственности на транспортное средство до тех пор, пока не погасите сумму займа, а также финансовые расходы кредитора и любые другие сборы.

Кредит под залог автомобиля стоит дорого. Титульные кредиты обычно имеют среднюю ежемесячную комиссию за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Титульные кредиторы часто добавляют к сумме кредита другие сборы, такие как сборы за обработку, документацию и выдачу кредита. Возможно, вам также придется купить дополнительные услуги, например план обслуживания на дороге. Если вам придется платить дополнительные сборы и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

Вот как работает типичный кредит под залог автомобиля:
Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вы должны заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
Вы передаете кредитору право собственности на свой автомобиль, и кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
Когда придет время погасить долг кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

Затраты увеличиваются при пролонгации. Как и в случае с кредитами до зарплаты, если вы не можете погасить титульный кредит в срок, кредитор может позволить вам преобразовать его в новый кредит. Но пролонгация кредита добавит больше процентов и сборов к сумме, которую вы должны.

Вот как работает типичная пролонгация титульного кредита:
Используя приведенный выше пример, в исходную дату погашения вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневный кредит в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. Пролонгация добавит еще 250 долларов финансовых сборов плюс любые другие сборы к сумме, которую вы должны.
Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
Пролонгация увеличивает стоимость займа в размере 1000 долларов США на 60 дней как минимум до 500 долларов США.

Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете погасить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы вносили частичные платежи. Когда вы получаете кредит, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания стартера, чтобы они могли найти автомобиль и отключить его систему зажигания удаленно, что упрощает возврат владения.

После того, как кредитор завладеет вашим автомобилем, он может продать его, оставив вас без транспорта. В некоторых штатах кредиторы могут удерживать все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получают больше, чем вы должны.

Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявку на получение выплаты жалованья или займа, подтверждающего право собственности?

Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитное соглашение. Они должны сообщить вам финансовую комиссию, которая представляет собой сумму в долларах, и годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаете, ежемесячных финансовых сборов, комиссий, которые вам придется платить (таких как сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте APR, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый простой способ узнать, насколько дорог кредит.

Обязательно внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или сборы. К ним могут относиться сборы за просрочку платежа или возврат чека. Также могут взиматься сборы за пролонгацию кредита.

Кроме того, узнайте у своего генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах вашего штата о деньгах до зарплаты и кредитовании титула. Ряд штатов защищает людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших потолков по кредитным ставкам или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

Возможные альтернативы ссудам до зарплаты и ссудам под залог автомобиля

Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов ссуд до зарплаты и ссуд под залог автомобиля:

Попросите ваших кредиторов дать вам больше времени , чтобы погасить их. Возможно, они захотят работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — за счет просроченной оплаты, дополнительной финансовой комиссии или более высокой процентной ставки.
Попробуйте получить кредит в кредитном союзе. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Кредиты PAL намного дешевле, чем кредиты до зарплаты или кредиты под залог автомобиля. Некоторые государственные кредитные союзы предлагают кредиты, аналогичные кредитам PAL.
Посетите местный банк. Местные банки могут предлагать меньшие кредиты с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки. Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение кредита.
Воспользуйтесь возвратом налога. Если вы считаете, что вам может быть возвращен налог, подайте заявку как можно скорее. IRS говорит, что обычно возвращает деньги в течение 21 дня или меньше, если вы подаете документы в электронном виде. Попросите IRS перевести ваш возврат на ваш банковский счет.
Получите помощь в управлении долгами. Возможно, кредитный консультант поможет вам справиться с вашим долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитам бесплатно или по низкой цене. Узнайте у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления о бесплатных или недорогих программах кредитного консультирования.
Попросите помощи у семьи и друзей. Может быть трудно занять деньги у семьи или друзей, но это может стоить того, чтобы не брать или не пролонгировать ссуду до зарплаты или титульный заем.
Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие центры поклонения часто предлагают финансовую и другую помощь бесплатно членам сообщества, попавшим в трудную ситуацию. Это то, что они делают, и они поощряют людей обращаться за помощью.

Что, если я служу в армии?

Если вы служите в армии, Закон о кредитовании военных защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим видам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости кредита.

Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами. Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с персональным финансовым менеджером (PFM) о ваших возможностях. Вам нужно больше времени, чтобы оплатить счета или возможный аванс по зарплате? Хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества военной помощи? Позвоните в службу поддержки Министерства обороны США по военным вопросам OneSource по телефону 1-800-342-9.