Оформить кредитную карту банк лето: Лето Банк кредитная карта — виды, услвоия, оформление

Оформить кредитную карту банк лето: Лето Банк кредитная карта — виды, услвоия, оформление

Содержание

Памятка эмигранту: как устроены зарубежные банки и где есть аналог быстрым переводам

С марта количество эмигрировавших за рубеж россиян неуклонно растет: они переезжают по работе и учебе, открывают компании в соседних странах и оформляют виды на жительство. Важная часть эмиграции — открытие банковского счета за рубежом. Однако сервис и услуги в зарубежных банках значительно отличаются от российского. За границей часто нельзя снять много наличных денег с карты, написать ночью в онлайн-поддержку или за минуту перевести деньги другу за счет в кафе. Почему российские банки удобнее зарубежных и какими сервисами можно пользоваться для быстрых переводов за границей — в материале Forbes

Проблемы с переводами продолжаются

Закончили чтение тут

Основательница ивент-агентства Italea Татьяна Алешкина уже пять лет живет в Италии, у нее есть вид на жительство, но нет итальянского гражданства. Татьяна работала с разными компаниями, как российскими, так и европейскими, и до 24 февраля проблем с банковскими переводами у нее не было. Алешкина продолжала пользоваться своим итальянским счетом в банке и после февраля — летом проблем не возникало, вспоминает она. 

Однако осенью этого года предпринимательница решила обновить сайт своей компании и оплатила часть работ эстонскому подрядчику. 2 ноября деньги ушли с ее счета, однако к получателю в эстонский LHV Pank так и не пришли. 

«Вероятнее всего, дело в эстонском банке и комплаенсе, видимо, они относятся к россиянам строже», — предполагает Татьяна. По состоянию на 17 ноября деньги так и не поступили получателю: банк запросил у него документы о коммерческом характере отношений, но дальше дело пока не сдвинулось. 

О проблемах с переводами денег с зарубежных счетов, принадлежащих гражданам России, рассказали Forbes несколько других собеседников, живущих в разных странах. Так, собеседник Forbes, который живет на Кипре с апреля, рассказал, что во время открытия счета в кипрском банке сотрудники предупредили его о нежелательности любых банковских переводов гражданам России. Это может привести к блокировке счета, объяснили собеседнику в банке Кипра. 

Случаи с блокировкой счета после банковского перевода за рубеж гражданину России есть и в Турции, рассказала другая собеседница Forbes. В августе группа истцов подала иск к французским банкам: по информации Le Figaro, истцы сталкиваются с блокировками своих счетов или с отказами при открытии новых счетов, даже если имеют подтверждающие документы о легальном проживании в стране.

Материал по теме

О том, что зарубежные банки стали пристальнее следить за счетами и переводами выходцев из России, СМИ писали еще в апреле 2022-го. Тогда юристы предполагали, что банки приостанавливают операции временно, чтобы проверить, не связан ли клиент с подсанкционными лицами.

Проблемы с денежными переводами — не единственное, с чем сталкиваются переехавшие за границу россияне. Эмигранты замечают массу различий с известной им российской финансовой системой и не сразу привыкают к нюансам зарубежных банков, начиная от мобильных приложений и заканчивая размером оплаты за обслуживание. Эти особенности общие для всех клиентов зарубежных банков, независимо от их гражданства. 

Без наличных, СМС и быстрых переводов

Одной из самых распространенных проблем, с которой сталкиваются эмигранты за рубежом, — отсутствие аналога системы быстрых платежей, благодаря которой в России можно быстро и дешево перевести небольшие суммы денег от одного получателя другому, даже если это клиенты разных банков. 

Еще одна проблема, с которой сталкиваются жители Европы и США, — это ограничения по тратам и снятию валюты в банкоматах. «Французские банки часто выставляют лимиты на траты, например, в месяц нельзя потратить больше условных €1500. Поэтому мне карта французского банка нужна только для оформления вида на жительства и получения сим-карты», — рассказывает собеседник. При этом функции оповещения по СМС французский банк не предоставляет — он просто отклонит операцию, если превышен лимит трат, добавляет собеседник. 

Подобные правила действуют и в США: так, корреспондент Forbes, который является клиентом Bank of America, может снять в банкомате лишь до $1000 в день, согласно ограничениям банка. Единого регламента по ограничениям на наличные нет — каждый американский банк сам решает, какой лимит поставить, и ограничение может доходить до $200 в день. 

Кроме того, в крупных американских банках часто отсутствует функция удаленного открытия счета — для этого нужно посетить отделение банка. Даже если желающий открыть счет уже является клиентом банка и хочет открыть дополнительный счет или еще одну карту, он все равно должен лично прийти в банк. Это же касается банков на Кипре, в Турции, Франции, Германии, отмечают проживающие в этих странах собеседники Forbes. 

Материал по теме

Еще одна особенность зарубежного банковского обслуживания — отсутствие службы поддержки в мобильном приложении, отмечает основательница агрегатора финансовых данных для бизнеса «Смартан» Мария Михайленко. «Смартан» зарегистрирован в США, и у Михайленко есть корпоративная карта от американского банка Mercury. Однако, чтобы решить какой-либо вопрос с банком, Михайленко нужно писать в службу поддержки по электронной почте, где сотрудник банка обещает ответить в течение суток. 

То же самое отмечает собеседник Forbes, который живет на Кипре: чтобы привязать номер телефона к карте, уточнить информацию по своему счету и по другим подобным вопросам, он должен общаться со службой поддержки банка по телефону. «Иногда это может быть по три-пять звонков, на каждом из которых у тебя уточняют одну и ту же информацию: имя и фамилию, адрес, телефон. Я не понимаю, почему это нельзя делать онлайн», — сетует собеседник с Кипра. 

За рубежом также есть существенная разница между дебетовыми и кредитными картами. Так, в Италии пользоваться дебетовыми картами не слишком удобно — часто ими нельзя расплатиться в интернете или добавить карту в Apple Pay, рассказывает Алешкина. Аналогичное отмечает и Михайленко — ее американская карта Mercury не позволяет оплачивать покупки в некоторых онлайн-магазинах, например в Amazon. 

Похожая проблема существует c банковскими картами в Турции — их нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay, а также оплачивать покупки или услуги с тех сайтов, в которых нет технологии 3D Secure — двухфакторной аутентификации, когда для одобрения платежа сайт запрашивает не только данные карты, но и одноразовый код, пришедший на номер телефона.  

Исторический контекст

На сегодняшний день в Европе, США или Латинской Америке полного аналога Тинькофф Банка (по количеству удобных для клиента функций) не существует, считает сооснователь платформы помощи вывода бизнеса зарубеж The Orbit Me Михаил Беляев. Он добавляет, что многие клиентские услуги, которые есть в российских банках, за рубежом развиты плохо по историческим причинам. В качестве примера Беляев приводит американскую банковскую систему, которая развивалась долгие годы, приходя к текущему состоянию. «В России развитие банков было более взрывным в связи с историческими событиями и тем, что современная банковская система появилась только в начале девяностых годов, когда в Штатах уже многие годы существовали безналичные платежи, банковские карты и так далее», — объясняет Беляев. По его мнению, ключевой задачей российских банков в 2000-х было привлечь людей в банки после кризиса доверия, который случился у клиентов в 1998 году во время дефолта.  

«Еще буквально 10 лет назад основной операцией по банковским картам было снятие наличных со счета два раза в месяц — после аванса и зарплаты. Банки активно развивали эквайринг, скидки, кешбэк, чтобы приучить людей к безналичным платежам», — рассказывает Беляев. В это же время клиенты западных банков использовали банкоматы иначе: снимали с них небольшие суммы, чтобы иметь наличные в кошельке, добавляет эксперт. 

Материал по теме

Кроме того, обслуживание банкоматов, инкассация и все связанные с этим процессы — довольно дорогое удовольствие для банков. Поэтому безлимитное снятие наличных — это дорогой сервис, у которого редко сходится unit-экономика для банка, добавляет Беляев. Так он объясняет, почему в зарубежных банках есть лимит на снятие наличных в банкоматах, к которому не привыкли эмигранты из России.  

Кроме затрат на производственные издержки, ограничения на снятие наличных могут накладываться банками из-за рисков ухода от налогов, добавляет исполнительный директор компании iFellow Сергей Зубарев. Это связано с тем, что банки стараются ограничить движение наличных средств с налоговой точки зрения и снизить оборот вывода средств необлагаемого налогами капитала, добавляет он. 

Если смотреть на банковский сегмент за рубежом, становится видно, что все решения зарубежных игроков принимаются исходя из маржинальности бизнеса и конкуренции, считает Михайленко.

Один из острых моментов для банков — это стоимость содержания службы поддержки, отмечает Михайленко. Содержать большой штат службы поддержки дорого, и банк, как любой бизнес, должен принять решение о том, что для него выгоднее: иметь развитое обслуживание для клиентов, которое нужно поддерживать количеством сотрудников службы поддержки и расходами на них, или небольшую службу поддержки, но сохранить прибыль и маржинальность, объясняет она. «Дело также и в уровне жизни и законах разных стран: если российский банк может позволить себе нанять сотрудников службы поддержки из регионов и платить им невысокую региональную зарплату, то зарубежный банк так не может, потому что в каждой стране или регионе существует минимальная оплата труда в час, и она выше российских зарплат», — объясняет Михайленко. 

Удобные сервисы и банки за рубежом 

Тем не менее количество финтех-проектов в Европе и США растет и финтех-рынок не теряет актуальности. По данным консалтинговой компании McKinsey, в европейской части подобные проекты наиболее развиты в Великобритании, на Мальте, в Люксембурге, Швеции и Швейцарии. И если бы все европейские страны развивали свои финтех-экосистемы, как и эти ведущие, то оценка финтех-рынка выросла бы до €1 трлн, что почти вдвое превышает совокупную рыночную капитализацию десяти ведущих банковских игроков Европы по состоянию на июнь 2022 года, указывает McKinsey.  

В Европе наиболее популярные онлайн-банки — N26, Vivid и Revolut, рассказывает Беляев. 

Материал по теме

Основанный миллиардером Николаем Сторонским в Британии Revolut быстро набрал популярность: в июле 2022 года компания достигла 20 млн клиентов. Как и у «Тинькофф», у Revolut нет физических отделений банка. По словам Алешкиной, карточки Revolut популярны в Италии среди молодежи. «Пожилые люди в Италии часто предпочитают расплачиваться наличными, но молодым людям нравится Revolut, особенно его функция обмена валюты по выгодному курсу», — рассказывает она. Revolut можно привязать к Apple, он работает по всей Европе, а также в нем есть аналог системы быстрых платежей: можно быстро перевести деньги любому клиенту Revolut из любой части мира. За пользование картой Алешкина платит €2,99 в месяц. 

Немецкий банк Vivid также основан выходцами из России — Александром Емешевым и Артемом Ямановым, которые ранее работали в «Тинькофф». Онлайн-банк запустился в 2020 году, с тех пор набрал 500 000 клиентов и был оценен в $886 млн. Vivid работает на четырех рынках: в Германии, Франции, Испании и Италии. По данным Techcrunch, в 2022 году банк должен был расшириться еще в пяти странах, а к концу 2023 года стать доступным по всей Европе. Банк предлагает кешбэк до €150 в месяц, инвестиции в криптовалюты и систему учета финансов. 

Среди аналогов цифровых банков наиболее популярные в США онлайн-банки Discover и Ally. Как и у «Тинькофф», у этих банков нет физических отделений, открыть счет можно онлайн, а получить карту — по почте. У банков есть онлайн-поддержка, бесплатное годовое обслуживание и кешбэк. В зависимости от выбранной карты условия могут отличаться, однако в среднем кешбэк на все покупки по этим картам составляет 1%, и до 5% на три выбранные категории покупок. Отличительная особенность Discover в том, что банк не работает с системами Visa и Mastercard — у него собственная платежная система.  

Материал по теме

Если с количеством развитых онлайн-банков во многих странах еще напряженно, то аналогов системы быстрых платежей существует много, отмечает Беляев. Среди популярных он называет:

  • шведский сервис Swish, который начал работать в 2012 году при сотрудничестве шведской клиринговой системы Bankgirot и Центрального банка Швеции;
  • британский Faster Payments — работает с 2008 года как государственная инициатива Соединенного Королевства; с помощью Faster Payments в день можно перечислять до £1 млн; 
  • гонконгский Faster Payment System — запущен в 2018 году как государственная инициатива, в которой участвуют 20 китайских банков и шесть операторов электронных кошельков, среди которых WeChat Pay;
  • индийский IMPS — работает с 2010 года;
  • австралийский New Payment Platform, запущенный в 2018 году, который поддерживают более 100 австралийских банков;   
  • бразильский PIX — инициатива Центрального банка Бразилии, которая заработала в 2020 году.  

В США в качестве сервиса быстрого перевода небольших сумм используют Zelle, Venmo и PayPal. В отличие от многих систем быстрых переводов, перечисленных Беляевым, эти три сервиса принадлежат частным компаниям, а не являются инициативой американских государственных регуляторов. 

Между сервисами есть значительное отличие: Zelle работает с большинством американских банков и интегрирована в функционал их банковских приложений, в то время как PayPal и Venmo — отдельные финансовые сервисы, для которых нужно скачивать отдельные приложения. 

Zelle помогают установить сотрудники банка во время открытия карты, максимальная сумма перевода с помощью сервиса — $3500 в сутки. На PayPal или Venmo можно зарегистрироваться самостоятельно, для этого нужно указать свои имя и фамилию, номер телефона, адрес электронной почты и привязать банковскую карту. При этом Venmo — локальный сервис, которым можно пользоваться только в США, а PayPal — международная система, доступная также в Европе и странах СНГ. До весны 2022 года PayPal был доступен и в России, но c весны к платежному сервису нельзя прикрепить российскую банковскую карту. 

когда будет, дата проведения, участники акции

Не нужно быть заядлым шопоголиком, чтобы знать: ноябрь — лучшее время для покупок. В конце осени во всем мире проходит «черная пятница» — акция, когда магазины устраивают распродажу и предлагают свои товары по самым низким ценам.

«Черная пятница» в России в 2022 году продлится три дня и охватит как розничные, так и интернет-магазины. Любители сэкономить смогут приобрести все необходимое — от продуктов до недвижимости — с приличными скидками.

Какого числа «черная пятница» в России

Акция «Черная пятница» в России в 2022 году продлится три дня.

Старт: 24 ноября 2022 года в 00:00 по Москве.
Окончание: 26 ноября 2022 года в 23:59 по Москве.

Бывает, что ритейлеры объявляют акцию в другие даты — кто-то раньше, кто-то позже. Поэтому, планируя покупки, заранее изучите условия в интересующем вас магазине.

Некоторые продавцы называют любые свои распродажи «чернопятничными», пользуясь узнаваемостью бренда. Законом это не запрещено, но к международной «черной пятнице» отношения они не имеют. Поэтому, если вы хотите выбирать товары со скидкой среди большого количества магазинов, ориентируйтесь на общепринятые даты.

Лучшие товары со скидками

Альтернативы iPhoneМассажные подушки

Черная пятница 2022: где будут самые большие скидки

Скидки в честь «черной пятницы» предоставляют как офлайн-магазины, так и интернет-ритейлеры. В первом случае вам самостоятельно придется отправиться в торговый центр, охотясь за нужным товаром. Во втором — проще воспользоваться сайтами-агрегаторами, где на одной площадке собраны все предложения онлайн-магазинов.

Это лишь часть партнеров «Черной пятницы». Полный список есть на сайте blackfridaysale. ru

История «черной пятницы»

Black Friday придумали, ожидаемо, в стране процветающего капитализма — в США. Предрождественские распродажи там проводились еще в XIX веке, однако в современном виде оформились значительно позже — в середине XX века. «Черная пятница» в Штатах приходится на следующий после Дня благодарения день и открывает сезон рождественских распродаж.

Есть две версии происхождения названия акции.

Первая гласит, что термин «Black Friday» возник в Филадельфии, жители которой были недовольны скоплениями автомобилей у магазинов, устраивающих распродажи. Улицы становились буквально «черными» и беспросветными из-за подобных пробок.

Вторая версия имеет более позитивный смысл и отсылает к идиоме «in the black», которая означает «положительный баланс», то есть, высокую прибыль.

В Россию мода на «черную пятницу» докатилась в 2010-х, в первые годы акция проводилась в другие даты. Однако вскоре продавцы в нашей стране синхронизировались с остальным миром, и «черная пятница» в России в 2022 году пройдет одновременно с другими странами — в конце ноября.

Полезные советы

Чтобы сохранить нервы и деньги во время всеобщего распродажной лихорадки, не потратив всю зарплату на ненужные, зато дешевые вещи, воспользуйтесь нашими советами.

1. Составьте список

Всем знакомое правило гласит: не хочешь купить лишнего в магазине — приди в него со списком покупок. Этот совет применим и к распродажам, ведь так легко потерять голову в окружении вывесок «скидки до 90%». Список того, что вы планируете приобрести, станет якорем в море шопинг-ажиотажа и поможет вовремя остановиться и не купить то, что вам на самом деле не нужно.

2. Готовьтесь заранее

Планирование покупок за несколько месяцев — большое подспорье в период ноябрьских распродаж. В конце лета — начале осени составьте свой wish list товаров, которые вы хотели бы купить в «черную пятницу», и время от времени возвращайтесь к нему, чтобы отслеживать колебания цены. Так вы легко сможете заметить, если продавец искусственно завысит цену накануне акции. Помогут в этом деле различные программы и приложения для компьютера или телефона, которые будут за вас отслеживать стоимость выбранных товаров.

3. Узнайте условия доставки

Если вы предпочитаете совершать покупки онлайн, заранее ознакомьтесь с тем, каким образом магазин осуществляет доставку. Каждый интернет-ритейлер устанавливает свои правила для бесплатной и платной доставки. Уточните этот момент до оплаты, чтобы не получилось так, что получение товара вам обойдется дороже, чем его покупка.

4. Будьте внимательны

Шопинг — дело азартное, здесь легко увлечься и потерять бдительность. Однако как бы сильно вы не спешили к кассе, остановитесь, чтобы понять, не бракованный ли товар вы взяли. Осмотрите его со всех сторон, проверьте, включается или нет, посмотрите сроки годности. Некоторые нечестные продавцы пользуются распродажами, чтобы сбыть лежалый или некачественный товар.

5. Используйте карты с кэшбеком

Фото: Bulkin Sergey, globallookpress.com

Если вы точно знаете, что на распродаже потратите много денег, не поленитесь оформить дебетовую или кредитную карту с кэшбеком. Оплачивая с нее покупки, процент от потраченных денег вы получите обратно. Сколько именно — зависит от условий банка, в котором вы взяли карту.

6. Покупайте в начале акции

«Черная пятница» вызывает повышенный ажиотаж покупателей, и самые интересные товары часто раскупают в первые же часы после старта акции. Поэтому старайтесь не откладывать шопинг на последний день распродажи — высока вероятность, что к тому моменту покупать будет уже нечего.

7. Не успели? Не расстраивайтесь

Даже если нужный вам товар увели прямо из-под носа, не стоит огорчаться раньше времени и брать его же по полной стоимости. Впереди целый сезон распродаж: новогодние, рождественские, зимние, а также январская акция «киберпонедельник» — онлайн-аналог «черной пятницы».

Ко всему прочему, вы всегда можете воспользоваться нашими промокодами. Специально к Черной Пятнице:

  1. Aliexpress
  2. Яндекс.Маркет
  3. Ситилинк
  4. СберМегаМаркет
  5. HOFF

Студенты колледжа и кредитные карты

В поисках кредитной карты для студентов? Вот некоторые вещи, на которые стоит обратить внимание

14 мая 2019 г. |5 мин чтения

У родителя есть много причин, чтобы рассмотреть возможность подачи заявки на получение кредитной карты студентом колледжа: удобство, экстренные ситуации и возможность построить свою собственную кредитную историю при ответственном использовании, и это лишь некоторые из них. Вот несколько полезных вещей, на которые стоит обратить внимание при выборе карты. А если ты возвращаешься в школу? Эти советы применимы и к вам!

Дело не только в кредите, но и в карте

Возможно, самым большим преимуществом кредитной карты для студентов колледжа является не то, что они могут с ее помощью купить, а то, что они могут с ее помощью построить: хороший кредит (при ответственном использовании, конечно). Ответственное использование кредитной карты включает в себя ежемесячную своевременную оплату счетов. Поэтому ищите карту, разработанную с функциями, которые помогут студентам и новым владельцам карт построить здоровые отношения с кредитом. Эти карты могут поставляться с образовательными ресурсами и функциями, такими как инструменты отслеживания кредита, которые могут помочь учащимся найти ответственные способы использования кредита.

Студенческая кредитная карта The Journey от Capital One поощряет ответственное использование, позволяя владельцам карт возвращать 1% наличными со всех своих покупок. Платите вовремя, чтобы увеличить кэшбэк до 1,25% за этот месяц.

Учащиеся также могут использовать образовательные ресурсы, такие как CreditWise от Capital One — бесплатный инструмент, доступный для всех, который предоставляет персонализированную сводку ключевых факторов, влияющих на их кредитный рейтинг. Студенты, использующие CreditWise, могут даже получать автоматические оповещения, если их кредитный отчет TransUnion® изменится.

Подавать пример

Есть еще один замечательный ресурс, который поможет новым студентам научиться обращаться с кредитами — это вы! Как родитель, ваш положительный опыт или даже прошлые ошибки с кредитными картами могут стать отличным советом. Будь то своевременная оплата счетов, чтение мелким шрифтом условий карты или стремление не тратить больше, чем вы можете себе позволить, ваш ученик оценит ваше руководство, когда увидит результаты ответственного поведения в будущем кредитном отчете. (Даже если они не говорят об этом вслух.)

Особенности, на которые стоит обратить внимание

При покупке студенческой кредитной карты следует помнить о некоторых важных характеристиках карты:

  • Годовая процентная ставка (годовая):  Низкие начальные процентные ставки заманчивы, но узнайте, куда пойдет годовая.
  • Дополнительные сборы:  Взимаются ли ежегодные сборы, сборы за транзакции или другие сборы?
  • Защита от мошенничества:  Кредитная карта — это большая проблема, и еще большая проблема, если она потеряна или украдена. Узнайте, распространяется ли на вас такая политика, как $0 Ответственность за мошенничество.
  • Автоматические напоминания об оплате:  В загруженное время, например, во время выпускных экзаменов, ваш учащийся может сосредоточиться на хороших оценках с помощью автоматических текстовых или электронных писем, предупреждающих их, когда их учетная запись требует внимания.
  • Комиссия за транзакцию за границей:  Некоторые карты покрывают комиссию за транзакцию за границей, бонус для студентов, отправляющихся за границу на семестр или лето.
  • Вознаграждения:  Многие студенческие карты начального уровня предлагают возврат наличных, часто без ограничения суммы, которую можно заработать.

Еще один вариант для студентов: защищенная кредитная карта

Студенческие кредитные карты разработаны специально для студентов, но многие из них по-прежнему требуют наличия кредитной истории для одобрения. Если ваш студент не соответствует требованиям для получения студенческой кредитной карты, обеспеченная кредитная карта может стать отличной отправной точкой и помочь ему создать свою кредитную историю. Защищенные карты требуют авансового гарантийного депозита, но депозит обычно возвращается.

Итак, студенческая кредитная карта — правильный выбор?

Без сомнения, владение кредитной картой — это большой шаг. Но создание хороших кредитов требует времени, поэтому для многих студентов имеет смысл начать раньше. И помощь студенту в выборе и обучении использованию своей первой кредитной карты может сослужить ему хорошую службу после того, как он закончит учебу и отправится в мир. Думайте о возможности создать здоровую кредитную историю как о еще одном ценном уроке, который приходит вместе с полученной степенью!

5 трендов в области кредитных карт, на которые стоит обратить внимание в 2022 году

Вы — наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ожидайте, среди прочего, более персонализированные вознаграждения и поощрения, более плавное общее обслуживание клиентов и большое возрождение кредитных карт для путешествий.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

В начале 2021 года новости о вакцинах заставили американцев засучить рукава, снять маски и устроить общенациональный праздник. Но благодаря вариантам COVID-19 «Горячее лето вакса» превратилось в «Зиму без быстрого теста».

Тем не менее, некоторые потребители сохраняли надежду — они ездили на каникулы, возвращались в офисы и возвращались в очные школы. Осторожный оптимизм распространялся и на кредитные карты, которые предлагали заманчивые льготы тем, кто готов отказаться от них. В 2021 году мы увидели:

  • Большие бонусы: Путешествия оставались сомнительными, поэтому многие премиальные карты привлекали соискателей приветственными предложениями на сумму около 100 000 баллов.

  • Возврат карт для перевода баланса: они вернулись после периода дефицита.

  • Взрыв «купи сейчас, заплати потом»: эмитенты кредитных карт начали серьезно конкурировать на этом фронте со сторонними фирмами, такими как Affirm и Klarna.

Вот что ждет кредитные карты в 2022 году.

1. Акцент на передышку по мере роста цен

По данным Бюро трудовой статистики США, за последние 12 месяцев общая стоимость жизни увеличилась на 7%. Все больше держателей карт ищут вознаграждения с возвратом наличных, чтобы помочь сэкономить на таких вещах, как покупка продуктов и бензина, или вознаграждения за поездки, которые могут покрыть расходы на отпуск. И поскольку эти цены выше, потребители хотят найти способ распределить эти покупки по времени:

Изобилие предложений 0% годовых

Карты продлевают предложения с нулевой процентной ставкой для новых покупок и переводов остатка, и даже распространяют такие предложения на существующих держателей карт, а не только на новых заявителей. По данным Competiscan — компании, которая отслеживает и анализирует деятельность в области прямого маркетинга, — почтовые и электронные рассылки существующим держателям карт с рекламными акциями по переводу баланса удвоились в период с четвертого квартала 2020 года по третий квартал 2021 года.

И эти беспроцентные периоды становятся все длиннее. Competiscan также обнаружил, что в третьем квартале 2021 года 34% предложений о переводе остатка нынешним держателям карт были рассчитаны на 15 месяцев и более, по сравнению с примерно 10% предложений в четвертом квартале 2020 года9. 0005

Дополнительные способы разделения платежей

У многих эмитентов кредитных карт есть вариант «Купить сейчас, заплатить позже», но он отличается от сторонних поставщиков тем, что в основном это происходит после покупки: вам может быть разрешено выбрать отдельную карту покупки разделить на несколько платежей, но только после того, как вы купили товар.

Но эмитенты карт думают о том, как предлагать планы платежей в точках продаж, говорит Бет Робертсон, управляющий директор Keynova Group, фирмы, предоставляющей финансовые услуги.

2. Вознаграждения, которые заставят вас войти в дверь — и удержат в комнате

В течение многих лет 1,5% возврата были стандартной ставкой вознаграждения в отрасли, но похоже, что 2% возврата могут в конечном итоге стать нормой . Вознаграждения теперь являются стандартными даже для многих кредитных карт для начинающих, что дает владельцам карт повод продолжать использовать эти продукты в долгосрочной перспективе.

Но обратите внимание не только на текущую ставку вознаграждения:

Бонусы, на которые вам придется потратиться

Чрезвычайно щедрые приветственные предложения для новых держателей карт, вероятно, продолжат время от времени появляться в 2022 году, но вашему кошельку, возможно, придется немного потрудиться.

Вместо традиционных единовременных вознаграждений за достижение определенного порога расходов мы можем увидеть более многоуровневые бонусные предложения, которые предоставляют дополнительные вознаграждения за большие суммы расходов в течение более длительных периодов времени. Это может потребовать от вас использовать карту исключительно в течение всего первого года, например.

Мы также можем увидеть больше повторяющихся предложений «юбилейных бонусов», особенно среди карт с высокой годовой комиссией, направленных на то, чтобы стимулировать держателей карт оставаться рядом.

Награды «Выбери свое собственное приключение»

Многие кредитные карты предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях расходов. Тем не менее, мы все чаще видим карты, которые дают потребителям выбор в этих категориях, и эта тенденция кастомизации, вероятно, будет расти.

Некоторые из этих карт позволяют вам выбирать предпочитаемые категории из списка, в то время как другие выбирают автоматически, исходя из ваших самых больших расходов за месяц. В любом случае, это дает держателям карт больше контроля.

Вознаграждение за «книгу купонов»

С другой стороны, как это ни парадоксально, некоторым держателям карт в 2022 году, возможно, придется пройти еще несколько этапов, чтобы полностью осознать ценность своих кредитных карт, особенно если у них есть премиальные карты с тремя- годовая плата цифра.

Конечно, эти карты могут предложить длинный список привилегий, чтобы компенсировать эту плату … но сможете ли вы использовать их все? Если это кредиты для конкретных продавцов, которые распределяются по частям, возможно, нет.

Например, ваша карта может предлагать сотни долларов для покупки абонемента в спортзал. Но это преимущество может предоставляться ежемесячно и может быть действительным только для определенной компании тренажерного зала.

Так как не все будут использовать подобные стимулы, они менее затратны для эмитента. Ожидайте увидеть больше из них.

3. Повышение качества обслуживания клиентов

В прошлом году NerdWallet предсказал, что когда дело доходит до кредитных карт, качество обслуживания клиентов будет иметь решающее значение. И теперь, когда общий колодец терпения американцев иссяк, как никогда, эмитенты карт будут искать более удобные способы подачи заявок и управления своими продуктами:

Приложения для работы с картами с меньшими усилиями

«При постоянном распространении карточных продуктов мы увидим гораздо больше улучшений в инструментах выбора, приложениях и инструментах сравнения», — говорит Робертсон. «Информация, которая поддерживает потенциального клиента, оценивающего продукт, а затем выбирающего и подающего заявку на него».

Робертсон приводит Discover в качестве примера эмитента, оптимизировавшего процесс подачи заявок. Введя свой почтовый индекс, дату рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования, Discover предоставит вам дополнительную информацию, например ваш домашний адрес и адрес электронной почты. (Вы можете отказаться от этого и заполнить все поля самостоятельно, если хотите.)

Надежные приложения, которые позволяют вам управлять своими финансами в одном месте

Эмитенты кредитных карт признают потребительский спрос на цифровое управление финансами. Многие из их обновленных мобильных приложений предназначены не только для удобной оплаты счетов. Они больше функционируют как платформы «денежного благополучия», позволяя вам увидеть более полную картину своих финансов. (Конечно, чем больше у вас счетов в одном банке, тем полнее эта картина будет выглядеть в одном приложении.)

По словам Мэг Чипперли, старшего директора по аналитике в Competiscan, обновленное приложение Чейза предоставляет универсальный инструмент для управления финансами. инструменты. Вы можете отслеживать свои расходы, управлять вознаграждениями по кредитным картам и видеть остатки на различных счетах Chase.

Wells Fargo следует этому примеру и в 2022 году запускает обновленное приложение со многими из тех же универсальных функций.

Улучшенные возможности обслуживания клиентов

Имея в своем распоряжении так много коммуникационных технологий, просто нет оправдания плохому обслуживанию клиентов. Эмитенты кредитных карт предлагают альтернативу звонку по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, и прослушиванию 25-минутного плавного джаза.

Возможно, вы сможете запросить обратный вызов или получить расчетное время ожидания. Эмитенты также ищут способы асинхронного подключения. Например, вы можете обратиться к эмитенту через приложение за помощью и получить уведомление, когда он ответит. Возможно, 2022 год станет годом, когда вы наконец почувствуете, что ваш звонок действительно важен для них.

4. Возможности, которые подталкивают вас к поведению

Неважно, удерживают ли они вас от перерасхода средств или поощряют определенные траты, карты добавят преимущества, которые выглядят привлекательными, но также побуждают вас использовать эти карты определенным образом:

Карты с ограждениями

Вместо того, чтобы требовать заранее установленный гарантийный депозит, эти продукты позволяют вам откладывать желаемую сумму денег, которая становится вашим кредитным лимитом. Когда ваш счет подлежит оплате, он оплачивается из денег, которые вы уже выделили, а это означает, что вы не рискуете залезть в долги по кредитной карте.

Кредитные лимиты на основе денежного потока и собственного капитала

Некоторые новые продукты, по сути, сообщают вам, сколько денег вы можете безопасно потратить, основывая свой кредитный лимит на вашем денежном потоке, а не на вашей кредитной истории. Grain предварительно одобряет кредитную линию, связанную с вашим текущим счетом, что позволяет вам использовать дебетовую карту в качестве кредитной для создания кредита. Зерно взимает 15% годовых на непогашенные остатки.

Titan, новая карта от neobank Point, будет платежной картой, лимит расходов на которую зависит от вашего дохода и активов. Хотя вы должны полностью оплачивать свой счет каждый месяц и не можете поддерживать баланс, упор на деньги, которые у вас есть в качестве кредитного лимита, означает, что вы не можете потратить больше, чем вы могли бы заплатить.

Поощрения за использование карт для регулярных платежей

Дополнительные вознаграждения за подписку на потоковые сервисы стали популярными, поскольку количество таких сервисов быстро увеличивалось. Некоторые карты сотрудничали с компаниями, занимающимися совместными поездками, платформами доставки еды и фитнес-приложениями, предлагая скидки на ежемесячное членство в этих услугах.

Работают ли кредитные карты, чтобы обеспечить ценность в то время, когда мы все дома, смотрим телевизор, заказываем еду и тренируемся в одиночестве в наших подвалах? Абсолютно. Но это приносит и им пользу, потому что подписки — это регулярные платежи.

5. Возобновление актуальности проездных карт

Поскольку путешественники оставались дома во время пандемии, туристические кредитные карты изо всех сил пытались оставаться актуальными в их кошельках. Эмитенты предлагали стимулы, такие как бонусные вознаграждения за категории расходов на проживание, ежемесячные кредиты для ресторанов и возможность использовать туристические баллы не только для путешествий. Но поскольку срок действия большинства этих ограниченных по времени поощрений истек, туристические кредитные карты, похоже, снова займут центральное место:

Неудовлетворенный спрос

Не терпится отправиться в путешествие после того, как COVID-19 так долго рушил планы? Ты не одинок. Согласно отчету о трендах Trendex от American Express за декабрь 2021 года, 55% опрошенных американцев планируют совершить до трех поездок в 2022 году. вернуть первое место в своем кошельке благодаря привилегиям, таким как туристическая страховка, доступ в лаундж, автоматический элитный статус и многое другое.

Другие варианты залов ожидания

Зачем сидеть на пластиковом стуле у выхода на посадку, когда можно зацепиться за плюшевое сиденье и перекусить шведским столом с закусками перед посадкой? Доступ в зал ожидания в аэропорту — желанная привилегия, которая предоставляется с несколькими кредитными картами для путешествий, а в 2022 году у вас будет еще больше возможностей для выбора.

  • В этом году American Express расширит возможности зала ожидания Centurion.

  • Capital One открыла свой первый зал ожидания в конце 2021 года и планирует открыть больше в этом году.

  • Chase также представляет собственную линию залов ожидания в аэропортах.