Онлайн калькулятор кредитов наличными: онлайн расчет процентной ставки и платежа по кредиту — Альфа⁠-⁠Банк

расчет суммы платежа и оформление заявки

Благодаря кредитному калькулятору Jusan Bank заемщик может самостоятельно вычислить, какая сумма ежемесячно понадобится для погашения. Онлайн-калькулятор «Жусан банка» составит график платежей по кредиту в 2022 году для параметров конкретного заемщика. Как пользоваться калькулятором, чтобы определить сумму и переплату, расскажем в публикации.

Содержание страницы:

Кредитный калькулятор «Жусан банка»

«Жусан банк» (до 2019 года назывался «Цеснабанк») имеет отделения во всех регионах страны и работает на рынке финансовых услуг более 25 лет. В банке можно оформить потребительский кредит до 1 млн тенге. Основные требования к заявителю касаются возраста и гражданства: он должен быть резидентом Казахстана.

Физическое лицо не моложе 18 лет и не старше 70 на дату принятия решения об ассигновании может получить от 10 000 до 1 000 000 тенге. Вернуть средства нужно максимум через 24 месяца, минимум – 3. За услугу банк возьмет с клиента вознаграждение в размере 54,8% годовых. Чтобы иметь полное представление о сумме переплаты и ежемесячном платеже, потенциальный клиент может использовать кредитный калькулятор.

В онлайн-калькуляторе указываем необходимую информацию по потребительскому кредиту:

• Сумма в тенге;
• Срок, на который предполагается взять займ;
• Годовая процентная ставка;
• Желаемый способ погашения кредита: аннутитетный или дифференцированный;
• Размер платы за организацию и обслуживание займа, если таковые имеются.

После того, как нужная информация введена, щелкаем «мышкой» по вкладке «Рассчитать» и получаем полную информацию о ежемесячном платеже и сумме вознаграждения.

Как рассчитать с помощью онлайн калькулятора

Чтобы рассчитать онлайн сумму платежа, переплаты и реальной (эффективной) процентной ставки, о которой клиенту должно сообщать любое кредитное учреждение,  заносим информацию в онлайн-калькулятор. Благодаря этому инструменту также узнаем:

1. Какая часть выплат засчитывается в счет погашения основной суммы долга
2. Какая доля от выплаты идет на выплату вознаграждения

«Цеснабанк» калькулятор онлайн выдает расчет для платежей двух видов. Аннуитетный включает всю сумму процентов и основного долга и означает уплату ежемесячно одинакового платежа. Дифференцированный – это ежемесячная выплата разных, уменьшающихся к концу срока кредитования сумм. Он включает постоянную долю основного долга и проценты, начисляемые на остаток денег.

Таким образом, гражданин самостоятельно, без помощи финансовых специалистов может с помощью удобного инструмента сравнить условия приобретения займов на разных условиях и проанализировать полученные сведения.

Кредитный калькулятор дает пользователю достоверную информацию. Проверить подсчет легко, взяв обычный калькулятор и вычислив вручную по специальным формулам.

Так, дифференцированный платеж можно рассчитать по формуле:

Аннуитетный или равновеликий платеж также можно рассчитать по классической формуле, которая применяется в кредитных калькуляторах большинства банков.

Какая схема выгоднее

Дифференцированный платеж рассчитан на заемщиков, которые в начале срока могут делать большие выплаты, а значит, должны иметь для этого высокий доход.

При аннуитетной схеме (равными долями) выплата равномерная в течение всего срока пользования. Такая схема более удобна и доступна заемщикам с небольшими доходами.

Вторая схема выстроена таким образом, что пользователь в начале срока выплачивает большую часть процентов и поэтому погашать займ досрочно, если такое желание появится, ему будет невыгодно, ведь большая часть процентов уже уплачивается, а экономия на оставшейся части будет мизерной.

Таким образом, вид платежа имеет первостепенное значение и его необходимо учитывать наряду с другими параметрами.

Кредит без залога

«Жусан банк» предлагает различные финансовые продукты, например, экспресс-кредит без залога на любые цели. Что это за вариант и кто им может воспользоваться.

Подать заявку на экспресс-кредит возможно в мобильном приложении Jusan с 08.00 до 22.30 ч. или в отделениях банка. Для получения в мобильном приложении Jusan необходимо наличие документа, удостоверяющего личность. Заявитель заполняет анкету на главной странице приложения и ожидает уведомления. Положительное решение зависит от платежеспособности и состояния кредитной истории обратившегося.

При получении положительного решения в мобильном приложении Jusan откроют платежную карту, на которую поступят средства.

Займ выдается на срок до 3 лет под 18,5% годовых. Максимально можно получить 6 млн тенге. Имеющие в Jusan Bank зарплатную карту получают скидку.

Гражданину на дату погашения не должно быть больше 68 лет и меньше 21 года на момент одобрения заявки. Кредит доступен только в тенге и только физическим лицам – резидентам Казахстана.

Разрешено досрочное погашение, штрафные санкции не накладываются. При оформлении страхование заемщика не требуется, комиссия за организацию займа отсутствует. Что касается дохода клиента.

Среднемесячный заработок должен быть не меньше размера минимальной заработной платы в РК – 42 500 тенге.

Оформившим займ на срок не менее 12 месяцев и не воспользовавшихся досрочным погашением полагается Cashback в размере 1% от выплаченного ежемесячного вознаграждения финансовому учреждению. Погашение займа производится по графику, с помощью платежной карты Jusan Bank.

Кредит в тенге

Кредит в тенге можно получить на различные цели. Зная процентную ставку банка и определившись с суммой можно подсчитать ежемесячный размер платежей на выбранный срок погашения.

Такой самостоятельный расчет покажет потенциальному заемщику ориентировочный график платежей. Конкретные цифры ему назовут при обращении в банк, где специалист произведет уже детальный расчет по индивидуальным параметрам: сумме, сроку, виду платежей (аннуитетные или дифференцированные).

Кредит наличными

Кредит наличными может быть получен на любые цели, без залога, по заявке онлайн. Клиент, имея при себе удостоверение личности, обращается в ближайшее отделение, представитель банка предоставит необходимую консультацию.

Получателями заемных средств могут стать физические лица, удовлетворяющие требованиям:

• Возрастной диапазон – 18-70 лет.
• Гражданство РК.
• Среднемесячный доход – от 42 500 тг.

Обращение в «Жусан банке» обеспечивает пользователям легкие и понятные условия получения средств на карту или наличными. В последнем случае необходимо лично прийти в офис или воспользоваться службой курьерской доставки.

Кредит на 6 – 60 месяцев

Кредит на срок от 6 месяцев до 5 лет можно оформить под залог. Одобрить могут до 95% от суммы обеспечения. Для оформления следует обратиться в любое отделение банка, подать заявку и дождаться положительного ответа. Требования к заявителям:

1. Гражданство РК;
2. Возрастной ценз 18-68 лет.

Подтверждать доход не понадобится. Вознаграждение банку – от 2,5% годовых. Досрочное погашение допускается, страхование в данном случае не требуется. Размер ежемесячного платежа в ознакомительных целях можно рассчитать самостоятельно, с помощью кредитного калькулятора. Детальный расчет и график платежа будет подготовлен при заключении договора кредитования в офисе учреждения.

Потребительские кредиты от  «Жусан банка»

Гражданин Казахстана в возрасте от 18 до 70 лет с постоянным доходом в размере не ниже 42 500 тг. в месяц может в 2022 году получить потребительский кредит на покупку товаров и услуг. Условия:

• Ставка – от 54,8% годовых;
• Дополнительные комиссии – нет;
• Досрочное погашение допускается;
• Страхование не требуется;
• Подать заявку можно онлайн через сайты партнеров, а также в мобильном приложении  Jusan;
• Сумма займа – от 10 000 до 1 000 000 тенге.

Если потребительский кредит использовать в качестве рассрочки, то годовая процентная ставка составит 0%. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и выбрать подходящий срок пользования заемными средствами.

Кредитные карты с выгодными условиями

Пользоваться кредитной картой рассрочки выгодно. Такой продукт подойдет в затруднительных жизненных обстоятельствах, когда не хватает собственных средств. Банк одобряет заявки резидентам Казахстана и лицам, имеющим вид на жительство в стране, принимая во внимание факторы:

• Возраст заемщика: не моложе 21 и не старше 63 лет;
• Платежеспособность;
• Кредитная история;
• Долговая нагрузка.

Клиенту может быть одобрено максимально 1 000 000 тенге на срок до 12 месяцев. Приобретать можно любые товары и услуги в любой точке мира. Взимается комиссия за обслуживание согласно действующим тарифам. Отсутствует ставка вознаграждения в период рассрочки.

График погашения кредита

Оформляя потребительский кредит наличными или онлайн на карту, обращаем внимание на  информацию:

• График платежей с указанием размера ежемесячной выплаты.
• Срок погашения и годовую эффективную ставку вознаграждения. Она может отличаться от тех цифр, что фигурируют в рекламных баннерах и предложениях в средствах массовой информации.
• Возможность досрочного погашения.

График платежей можно изучить предварительно, до подачи заявки. Для этого разработан онлайн-калькулятор, с помощью которого можно подсчитать величину платежей по месяцам на весь срок оформления. Онлайн калькулятор – это бесплатный сервис, для его использования не нужно регистрироваться на сайте. Потребуется ввести исходные параметры, чтобы получить полную выкладку.

График платежей изменяют в случае, если меняется процентная ставка. Например, часто нам выдают потребительские займы под один процент, а затем, на второй год, изменяют величину, как правило, в меньшую сторону.

Некоторые граждане могут задерживать платежи. В таких случаях график и процентная ставка тоже изменяются. Возможность корректировки предусматривается заранее, условия прописываются в договоре.

Перенести день платежа без штрафных санкций клиент вправе, если дата очередного погашения совпадает с выходным. В таких случаях внести средства полагается в первый после выходного рабочий день.

Для расчета графика погашения с помощью калькулятора понадобятся три параметра: сумма, ставка и период пользования. Так легко получить хотя бы ориентировочный график платежей, чтобы в общих чертах понимать, чего ожидать, если появится необходимость получения заемных средств.

Колл-центр кредитного отдела «Цеснабанка»

Головной офис организации располагается в Алматы. Всего функционирует 20 филиалов и 118 отделений. Официальные сайты: https://jysanbank.kz/ru / https://jusan.kz/.

Позвонить в «Жусан Банк» можно с мобильного телефона по номеру в колл центр: 7711. Также доступен звонок со стационарных телефонов: 8 800 080 25 25 (бесплатно),  +7 7172 58 77 11.

Персональный кредитный калькулятор | Калькулятор платежей по личному кредиту и процентной ставки

Калькулятор личного кредита поможет вам определить процентные платежи, финансовые расходы, сумму каждого взноса, а также общую стоимость вашего личного кредита. Эти расчеты являются важным инструментом, используемым для сравнения кредиторов и планирования погашения, чтобы заимствование денег превратилось в простой и доступный процесс.

Содержание:

Калькулятор оплаты личного кредита

Калькулятор необеспеченного личного кредита

Калькулятор процентной ставки по кредиту

Как выбрать подходящий кредитный калькулятор?

Что вы должны сделать перед подачей заявки на личный кредит?

Зачем использовать персональный кредитный калькулятор?

Средняя процентная ставка по личному кредиту

Средняя процентная ставка по кредиту от лучших кредиторов личного кредита

Бесплатный кредитный калькулятор

Откройте для себя кредитный калькулятор

Калькулятор индивидуального кредита Wells Fargo

Калькулятор потребительского кредита Bank of America

Калькулятор индивидуального кредита Chase

Персональный кредитный калькулятор — это обязательный инструмент, который дает вам четкое представление о ставках и комиссиях за выдачу наличных и помогает определить ежемесячные платежи и общие расходы. Калькулятор учитывает все финансовые сборы, проценты и дополнительные сборы, чтобы выяснить, какова годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) по кредиту. А годовые, в свою очередь, могут стать очень важным критерием для сравнения потребительских кредитов.

Данные, используемые большинством персональных кредитных калькуляторов, включают:

• Основная сумма или сумма кредита
• Приравненный ежемесячный платеж
• Процентная ставка
• Количество ежемесячных платежей, которые вы будете платить в течение срока погашения

Персональный кредитный калькулятор

Сумма кредита $: *
?

Выберите сумму кредита, которую вы хотите получить, чтобы получить основную сумму, которая является основой, которую мы используем для расчета процентов и общей стоимости аванса наличными.

Срок кредита (месяцев): *
?

Количество дней, в течение которых вы будете готовы погасить кредит. Он используется для подсчета общей стоимости выдачи наличных путем умножения периода времени на сумму процентов.

Годовая стоимость %: *
?

Чтобы рассчитать общую стоимость вашего кредита, мы берем минимальный средний годовой доход, законный во всех штатах, который составляет 36%. Эта цифра является лишь репрезентативной, предоставляя вам общую информацию о том, сколько может стоить кредит. Чтобы узнать более точную сумму, заполните Годовую процентную ставку, требуемую кредитором, к которому вы хотите подать заявку.

Каждый платеж (рассрочка) =

в месяц за год(а) в % годовых

* Это сумма денег, которую вам нужно будет платить каждый месяц (или другой согласованный период) в соответствии с вашим планом погашения.

Всего выплачено после платежей =

Всего выплачено процентов* =

* Общая сумма процентов за весь период кредита.

Этот расчет является репрезентативным примером и предназначен только для иллюстрации. Ставка также является просто представлением того, сколько может стоить кредит, и может отличаться от ставки, которую вам предложит кредитор. Их ставка будет основываться на их видении вашей личной финансовой ситуации.
Все расчеты представлены только в качестве руководства. Они не гарантируют на 100% ту же стоимость, которую вы будете платить, но они помогают вам лучше понять переплату. Если вы не измените APR, расчеты будут основаны на средней или самой низкой ставке, представленной большинством кредиторов для каждого типа кредита. Вы найдете точную процентную ставку, а также реальную стоимость вашего денежного аванса после того, как вы получите одобрение, прежде чем подписать соглашение. Это будет зависеть от многих факторов, включая сумму, срок кредита, ваш кредитный рейтинг и условия кредитора.
Процентные ставки не являются фиксированными цифрами и могут быть изменены в любое время.
Как только вы заполните заявку и получите одобрение, вся информация о тарифах и условиях будет отправлена ​​вам.

Какую информацию предоставит Калькулятор Персонального Кредита?

Потратив всего несколько минут на ввод необходимой информации в калькулятор, вы сможете ответить на множество вопросов:

• Сколько у вас будет выплат?
• Сколько времени потребуется, чтобы погасить Личный кредит?
• Сколько будет стоить каждый взнос?
• Какими могут быть платежи по разным процентным ставкам?
• Сколько можно сэкономить, если погасить кредит раньше?
• Какой план погашения выбрать, чтобы сделать кредит более доступным?

Каковы суммы и условия потребительского кредита?

Как я могу получить одобрение на Индивидуальный кредит?

Каковы требования к личному кредиту?

Могу ли я получить одобрение на личный кредит, если у меня плохой кредит?

Могу ли я получить персональный кредит без проверки кредитоспособности?

Необеспеченный личный кредит отличается от обеспеченного отсутствием какого-либо залога или поручителя. Это делает необеспеченный личный кредит проще и быстрее получить, но немного дороже. Используйте любой из бесплатных онлайн-калькуляторов личного кредита, чтобы оценить стоимость вашего денежного аванса и посмотреть, можете ли вы себе это позволить, или вам лучше подать заявку на обеспеченный кредит.

Как работает калькулятор необеспеченного личного кредита?

1. Получите бесплатный онлайн-отчет о кредитоспособности, чтобы узнать свой кредитный рейтинг.
2. Определитесь с необходимой суммой кредита и сроком кредита, который будет удобным и доступным для вашего бюджета. Большинство прямых кредиторов предлагают личные займы от 5000 до 35000 долларов на срок от 7 месяцев до 7 лет.
3. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть общую стоимость кредита и стоимость каждого взноса.

Чтобы выбрать потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, вам необходимо сначала проверить свои ставки. Если у вас есть вопрос о том, каким будет ваш взнос или ежемесячный платеж по личному кредиту и сколько процентов вы будете платить в целом, вам следует использовать калькулятор процентной ставки по личному кредиту.

Он ответит на эти вопросы через минуту. Вам просто нужно указать сумму кредита, первоначальный взнос, годовых и количество ежемесячных платежей — и пусть калькулятор сделает всю работу за вас.

Как рассчитать стоимость личного кредита?

1. Сначала выберите тип калькулятора в зависимости от того, какую информацию вы хотите получить:

• Общая стоимость
• Финансовые сборы
• Проценты
• АПР

2. Введите необходимую информацию: сумму, сроки, периодичность платежа, годовую процентную ставку и т. д.
3. Смоделируйте период погашения и посмотрите, как изменится стоимость.
4. Узнайте, сколько вы будете платить в основном и проценты.
5. Сравните APR других кредиторов и найти самый дешевый кредит.

Кроме того, вы можете воспользоваться опцией графика амортизации и получить график ваших платежей. Или добавьте дополнительные платежи и посмотрите, как изменится цена кредита, если вы погасите его раньше.

Как рассчитывается общая сумма процентов?

Проценты, которые вы платите за кредит, зависят от процентной ставки и срока. Процентная ставка или APR обычно устанавливается законом и варьируется от кредитора к кредитору. Это также зависит от суммы, которая вам нужна, от условий, от вашего кредитного рейтинга.

Хотя личные кредиты в рассрочку доступны даже для заемщиков с плохой кредитной историей, лучше заранее позаботиться о своем балле FICO. Чем он выше, тем лучше ставки, которые вы можете ожидать.

Чтобы рассчитать процентную ставку для определенной суммы Персонального кредита, вам нужно:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей в год.
2. Умножьте это на остаток вашего кредита.

(процентная ставка / количество платежей) х основная сумма кредита = проценты

Должен знать!

Баланс всегда меняется. Для первого платежа это основная сумма кредита. Затем, чтобы узнать новый баланс, вам нужно использовать следующую формулу:

Основная сумма – (погашение – проценты) = новый баланс

Выполнение этих расчетов самостоятельно может оказаться довольно сложным, поэтому лучше использовать калькулятор, разработанный экспертами.

Подавая заявку на личный кредит, вы должны учитывать не только основную сумму кредита и типичные проценты, но и другие дополнительные сборы и финансовые сборы. Выбор калькулятора будет зависеть от того, какой из этих платежей вам необходимо узнать:

• Ежемесячный платеж или рассрочка. Если вы хотите, чтобы он был ниже, выберите личный кредит с более длительным сроком.
• Апрель. Он варьируется от кредитора к кредитору и зависит от кредитного рейтинга заемщика, отношения долга к доходу и т. д.
• Общая сумма кредита или основная сумма. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем большую сумму кредита вы можете обеспечить.
• Общая сумма процентов включает все процентные платежи, которые вы будете производить в течение срока кредита.
• Плата за выдачу или плата за подачу заявки, уплачиваемая за обработку заявок. Обычно она варьируется от 1% до 5% от суммы кредита.
• Комиссия за досрочное погашение, взимаемая некоторыми кредиторами за досрочное погашение. К счастью, у большинства наших партнеров нет штрафов за досрочное погашение.
• Плата за просрочку платежа, взимаемая за слишком позднюю оплату. Он может быть фиксированным или оцениваться в процентах от платежа, в зависимости от кредитора.

Что нужно сделать, прежде чем подавать заявку на личный кредит?

• Сравните ставки альтернативных финансовых учреждений: банков, кредитных союзов, только прямых кредиторов, одноранговых кредиторов.
• Внимательно изучите условия кредита и выберите то, что вам нужно.
• Убедитесь, что нет скрытых или дополнительных комиссий или штрафов, которые могут значительно увеличить цену кредита.
• Используйте калькулятор ссуды в рассрочку, чтобы узнать общую стоимость ссуды и убедиться, что вы можете себе это позволить.

• Узнать стоимость кредита
• Для составления плана погашения
• Для сравнения цен разных кредиторов
• Найти подходящего кредитора
• Чтобы проверить, можете ли вы позволить себе этот кредит

Потребительский кредит — это хороший способ найти необходимые средства для различных расходов: консолидация долга, ремонт автомобиля, косметический ремонт дома, медицинские счета и т. д. Он погашается по фиксированной процентной ставке в течение установленного периода времени равными долями. что позволяет не пропускать платежи и не влезать в долги.

Бесплатный онлайн-калькулятор является дополнительным полезным инструментом, который поможет обеспечить бесперебойную работу кредитного процесса.

Средний показатель годовых по личным кредитам зависит от различных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, кредитоспособность, доход. Кроме того, он может варьироваться от кредитора к кредитору и регулироваться законами штата.

Начнем с вашего кредитного рейтинга .

Общеизвестно, что чем выше рейтинг FICO, тем ниже процент, который вы собираетесь платить.

Подать заявку на личный кредит даже с плохой кредитной историей

Подать заявку онлайн

Годовая процентная ставка по необеспеченным персональным кредитам от прямых кредиторов обычно составляет от 5% до 36%.

Чтобы найти конкурентоспособные ставки, сравните онлайн-кредиторов , особенно тех, которые предлагают кредиты как заемщикам с хорошей, так и плохой кредитной историей.

Рассмотрите несколько кредитных компаний, рекомендованных нашими экспертами:

При выборе потребительского кредита настоятельно рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Он покажет, какой аванс наличными вы можете себе позволить, и сузит выбор предложений. Вы сможете сравнить кредиторов и их ставки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Практически на каждом веб-сайте прямого кредитора есть бесплатный калькулятор, который вы можете использовать. Или рассмотрите независимый онлайн-калькулятор с лучших финансовых сайтов или сравните услуги.

Эксперты также рекомендуют следующие кредитные калькуляторы:

Откройте для себя кредитный калькулятор

Персональный кредитный калькулятор Disover рассчитывает ежемесячный платеж на основе суммы кредита, срока и кредитного рейтинга, который вы выбираете. Ваши фактические платежи также будут определяться вашей процентной ставкой, которая основана на информации, содержащейся в вашем приложении.

Калькулятор индивидуального кредита Wells Fargo

Wells Fargo на своем веб-сайте предлагает рассчитать процентные ставки по вашему личному кредиту и кредитной линии.

Калькулятор потребительского кредита Bank of America

Bank of America предлагает оценить ваш персональный автокредит, его ежемесячный платеж или определить сумму кредита по цене автомобиля, стоимости сдаваемого в аренду и другим факторам.

Калькулятор индивидуального кредита Chase

Chase Bank предлагает персональные кредиты для консолидации долга. Вы можете использовать их Калькулятор консолидации долга, чтобы определить, сколько вы сможете сэкономить, объединив свой долг в кредитную линию собственного капитала. Введите информацию о текущих платежах по кредиту, остатках и процентных ставках, чтобы увидеть результаты.

Сравните другие ведущие кредитные компании:

Персональный кредитный калькулятор | Восхождение от The Motley Fool

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Персональный кредитный калькулятор

Задолженность по балансу

{{ validateBalanceOwed }}

Процентная ставка

{{ validateInterestRate }}

Желаемый период выплаты (месяцы)

{{ validateExpectedPayoffTime }}

или

Ожидаемый ежемесячный платеж

{{ validateExpectedMonthlyPayment }}

Total Amount To Be Paid

${{ getTotalAmountPaid }}

Payoff Time

{{ getExpectedPayoffTimeOutput }}

Monthly Payment

${{ getExpectedMonthlyPaymentOutput }}

Fix errors on form

You must enter Payoff Срок или ожидаемый ежемесячный платеж

Основная сумма

${{ getPrincipal }}

Проценты

{{ getInterestPaid }}

Поиск подходящего личного кредита заключается в сравнении ставок и условий, предлагаемых различными кредиторами, и кредитный калькулятор может помочь вам в этом. Просто введя несколько данных в кредитный калькулятор, вы сможете увидеть размер вашего ежемесячного платежа и общую сумму, которую вы заплатите в виде процентов к моменту полной выплаты кредита. Прежде чем вы отправитесь за покупками в кредит, давайте быстро рассмотрим, как работают личные кредиты и какие комиссии вы можете ожидать заплатить.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это единовременная сумма денег, которую вы занимаете в банке, кредитном союзе, онлайн-кредиторе или другом кредитном учреждении. Перед тем, как вы возьмете кредит, кредитор проводит мягкую проверку кредитоспособности, чтобы оценить, сколько вы можете себе позволить, и сможете ли вы погасить кредит, как обещали. Эта мягкая проверка не влияет на ваш кредитный рейтинг, и кредиторы принимают решение на основе вашей кредитной истории, оплачивая такие вещи, как:

• Задолженность по кредитной карте
• Платеж по ипотеке
• Автокредит

После того, как кредитор проведет проверку кредитоспособности, он даст вам ответ о том, имеете ли вы право на получение кредита. Если ответ положительный, это также позволит вам узнать, сколько будет ваша годовая процентная ставка. Поскольку покупка кредита не представляет риска для вашего кредитного рейтинга, хорошей идеей будет собрать предложения по кредиту как минимум от трех кредиторов, хотя нет ничего плохого в том, чтобы проверить больше.

Только когда вы решите обратиться к определенному кредитору, он проводит жесткую проверку кредитоспособности. Жесткая проверка кредитоспособности немного глубже погружается в вашу кредитную историю и немного ухудшает ваш кредитный рейтинг (обычно не более чем на несколько баллов). К счастью, ваш кредитный рейтинг восстанавливается, когда вы делаете регулярные ежемесячные платежи.

Самое замечательное в кредитном калькуляторе то, что он позволяет вам выполнять математические расчеты и сравнивать такие вещи, как годовая процентная ставка, общая сумма процентов и ежемесячный платеж по кредиту.

Как уже упоминалось, личный кредит обычно распределяется в виде единовременной суммы. Вместе с кредитом вам может быть предоставлен график погашения. Ожидается, что вы будете вносить ежемесячные платежи в течение всего срока кредита, пока он не будет выплачен в полном объеме.

Обеспеченные и необеспеченные персональные кредиты

Необеспеченный персональный кредит — это деньги, заимствованные на основании вашего кредитного рейтинга. Обеспеченный кредит, тем временем, требует, чтобы вы положили что-то ценное в качестве залога. Процентная ставка личного кредита по обеспеченному кредиту, как правило, ниже, потому что кредитор знает, что, если вы пропустите платежи, он может завладеть всем, что вы выставили в качестве залога (например, автомобилем или домом), продать его и возместить свои потери.

Преимущество потребительских кредитов под залог заключается в более низкой процентной ставке, что облегчает погашение кредита для вас. Недостатком является то, что кредитор имеет законное право изъять все, что вы выставили в качестве залога, если вы пропустите платежи.

Как я могу использовать личный кредит?

После того, как вы получили одобрение на личный кредит, большинству кредиторов все равно, как вы тратите деньги. Вы можете использовать его для:

• Консолидации долга с высокой процентной ставкой с кредитом по более низкой процентной ставке
• Финансирование ремонта дома
• Оплата свадьбы
• Покрытие медицинских расходов

Однако есть кредиторы, которые специализируются на определенных типах кредитов, и ваши кредитные средства должны использоваться определенным образом. Например, некоторые кредиторы предлагают кредит на консолидацию долга, который можно использовать только для консолидации долга.

Насколько высоким должен быть мой кредитный рейтинг?

Если вы готовы взять личный кредит, естественно задаться вопросом, достаточно ли высок ваш кредитный рейтинг. Правда в том, что есть личные кредиты, доступные для широкого диапазона кредитных рейтингов. Если у вас очень плохая кредитная история, велика вероятность того, что кредитор где-то захочет работать с вами. Загвоздка в том, что личные кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей обычно имеют более высокую процентную ставку и комиссию за кредит.

Плата за кредит

В настоящее время заемщики с самым высоким кредитным рейтингом, как правило, получают кредиты с низкими процентными ставками и низкими комиссиями. Независимо от вашего кредитного рейтинга, вот список комиссий, на которые следует обратить внимание.

Плата за подачу заявления

При подаче заявления, прежде чем вы получите решение, вам может потребоваться оплатить регистрационный сбор в размере от 25 до 50 долларов США. Кредиторы говорят, что они взимают плату за подачу заявления, чтобы покрыть административные расходы на обработку вашего заявления. Это включает в себя получение копии вашего кредитного отчета и рассмотрение деталей вашего запроса.

Не каждый кредитор взимает плату за подачу заявления, поэтому обязательно поищите того, кто этого не делает. Опять же, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на то, что вам будет разрешено пропустить плату за подачу заявления.

Это потому, что кредиторы понимают, что они конкурируют за заемщиков с солидной кредитной историей, и они не хотят отговаривать вас от подачи заявки.

Плата за выдачу кредита

Распространенным расходом по кредиту, особенно среди тех, у кого низкий кредитный рейтинг, является комиссия за выдачу кредита. Комиссия за открытие может варьироваться от 1% до 8% от суммы займа.

Допустим, вы берете кредит в размере 10 000 долларов США с комиссией за выдачу кредита в размере 4%. Это означает, что комиссия составит 400 долларов. Как правило, сборы за выдачу кредита вычитаются из доходов от кредита до того, как эти доходы будут зачислены на ваш расчетный счет. Таким образом, вместо того, чтобы получить все 10 000 долларов, вы получите 9 600 долларов. И даже если вы не получили полных 10 000 долларов, вы все равно должны выплатить их, как если бы они были частью ваших доходов.

Некоторые кредиторы решили отменить комиссию за выдачу кредита, чтобы привлечь заемщиков с хорошей кредитной историей. Независимо от вашего кредитного рейтинга, поищите кредитора, который не взимает эту плату. Ведь нет причин платить проценты по деньгам, которые вы так и не получили.

Штраф за досрочное погашение

Из всех сборов, взимаемых кредиторами, штраф за досрочное погашение, вероятно, встречается реже всего. Если вы все же столкнулись с штрафом за досрочное погашение, это означает, что вы должны заплатить комиссию, если вы погашаете кредит быстрее, чем было запланировано. Другими словами, если вы погасите пятилетний кредит через три года, кредитор потребует от вас уплаты штрафа за досрочное погашение.

Обоснование штрафа за досрочное погашение заключается в том, что кредитор рассчитывает получить определенную сумму денег от выплаченных процентов. Когда вы досрочно погашаете личный кредит, кредитор получает меньше процентов. Пытаясь компенсировать потерянный интерес, компания вводит штраф за досрочное погашение.

Как уже упоминалось, штраф за досрочное погашение является одним из наименее распространенных сборов, взимаемых кредиторами (иногда его называют «платой за выход»). Вам должно быть довольно легко найти кредитора, который не наказывает вас за досрочное погашение.

Плата за недостаточный чек

Большинство кредиторов взимают комиссию за возврат чека, если вы делаете ежемесячный платеж и на вашем банковском счете недостаточно средств для покрытия платежа. Размер комиссии за возврат чека зависит от кредитора, но обычно составляет от 25 до 50 долларов. Проблема в том, что недостаточная комиссия за чек часто списывается с вашего счета еще до того, как вы осознаете, что ваш платеж по кредиту не был погашен. Если ваш банковский счет склонен к истощению, неожиданный вычет может привести к тому, что другие платежи будут возвращены из-за недостаточности средств. Кроме того, если у вас нет защиты от овердрафта, ваш банк может взимать комиссию за овердрафт.

Один из способов избежать недостаточной комиссии за чек — подписаться на автоматическую оплату. Autopay позволяет кредитору вычесть сумму кредита с вашего банковского счета. Поскольку он списывается в один и тот же день каждого месяца, его легко планировать, и вам не нужно беспокоиться о том, что вы забудете отправить платеж. Кроме того, вы, вероятно, получите небольшую скидку на процентную ставку, когда подпишитесь на автоматический платеж.

Комиссия за просрочку платежа

Если ваш платеж просрочен, кредитор может взимать плату за просрочку платежа. В зависимости от кредитора комиссия может быть фиксированной — обычно от 20 до 50 долларов или в процентах от суммы кредита. Процентные сборы варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от 4% до 5% от суммы пропущенного платежа. Допустим, ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 400 долларов, а кредитор взимает плату за просрочку платежа в размере 4%. Это означает, что у вас будут дополнительные 16 долларов.

Опять же, подписавшись на автоплатеж и убедившись, что на вашем счету достаточно средств для покрытия суммы кредита в один и тот же день каждого месяца, вы избежите просроченных платежей.

После того, как вы приобрели кредит и получили предложения по кредиту для сравнения, сядьте со своим любимым напитком и воспользуйтесь кредитным калькулятором, который поможет вам определить, какой кредит лучше всего подходит для вас и вашей уникальной финансовой ситуации.

Часто задаваемые вопросы

• Ответ на этот вопрос зависит от двух факторов: процентной ставки и срока кредита (как долго вы должны погасить кредит). Например, кредит в размере 5000 долларов США с процентной ставкой 6,99% на 36 месяцев будет стоить $154,00 в месяц. Если вы возьмете тот же кредит на 60 месяцев, ежемесячный платеж составит 98 долларов, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Допустим, вместо этого вы берете взаймы 5000 долларов под 9,99%. 36-месячная ссуда будет стоить 160 долларов в месяц, а 60-месячная ссуда потребует ежемесячного платежа в размере 105 долларов.

• Самый быстрый и простой способ рассчитать ежемесячный платеж по кредиту — ввести числа в кредитный калькулятор. Начните с ввода суммы, которую вы занимаете, добавьте срок, на который вы берете кредит, а затем добавьте процентную ставку, которую вы взимаете. Калькулятор делает всю тяжелую работу и позволяет быстро сравнить различные процентные ставки и условия кредита.

• Если у вас есть достаточно денег для покрытия повседневных расходов и откладывания средств на сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств, досрочное погашение кредита является хорошей идеей. Чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем больше вы будете платить в виде процентов.

Об авторе

Дана Джордж имеет степень бакалавра в области управления и организационного развития Университета Спринг-Арбор. Более 25 лет она пишет и пишет о бизнесе и финансах, и она по-прежнему увлечена своей работой. Дана и ее муж недавно переехали в Шампейн, штат Иллинойс, на родину Fighting Illini. И хотя она находит оранжевый цвет нелестным для большинства людей, она думает, что им очень понравится шампанское.

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.