Оплата кредита отп банка без комиссии: способы оплаты и погашения кредита

11 комиссий надоедливых банков и как их избежать

В футболе вызов пенальти может привести к потере метража. Но когда дело доходит до банковского дела, взимание штрафа может дорого обойтись вашим с трудом заработанным деньгам. Вот почему стоит избегать их запуска.

Обычные штрафы, такие как овердрафт и плата за нехватку средств, являются дорогостоящими. Несмотря на то, что некоторые банки в последнее время снижают комиссию за овердрафт, средняя комиссия за овердрафт по текущим счетам в 2022 году составляла 29,80 долларов США, согласно опросу Bankrate за проверку и комиссию за банкоматы.

«Насколько я понимаю, их всех можно избежать», — говорит Эшли Коук, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Cultivate Financial Planning в Рэдфорде, штат Вирджиния.

Знание наиболее распространенных штрафов и комиссий по банковским продуктам и способов их избежать может помочь вам сэкономить деньги.

1. Штрафы за досрочное снятие средств с компакт-дисков

Обычно с компакт-дисков взимается штраф за досрочное снятие средств, если вы закрываете их или снимаете деньги до истечения срока действия. Штрафы за досрочное снятие являются дорогостоящими и могут уменьшить вашу прибыль или даже сократить вашу основную сумму. Некоторые банки не разрешают частичное снятие средств, поэтому принцип «все или ничего» должен быть частью вашего процесса планирования.

Штраф за досрочное снятие пятилетнего CD может варьироваться от 150 до 540 дней. Но эти наказания могут быть разными.

Как избежать этой комиссии : Определение того, когда вам понадобятся деньги, — лучший способ избежать штрафов за досрочное снятие средств. Кроме того, знание цели средств имеет решающее значение, чтобы избежать этого штрафа. Поместите часть денег на высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка, если вы считаете, что они могут вам понадобиться в течение срока действия компакт-диска. Кроме того, вы можете подумать о компакт-диске без штрафов.

«Просто подумайте заранее», — говорит Пэм Хорак, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Pathfinder Planning  в Лейк-Уайли, Южная Каролина. Годовой компакт-диск, вероятно, не лучший вариант, если вы в настоящее время хотите купить дом, говорит Хорак.

«Если вы опасаетесь, что можете потратить эти деньги, и поэтому хотите положить их на компакт-диск, положите их на сберегательный счет в другом учреждении, а не на свой обычный расчетный счет — просто чтобы немного усложнить задачу. чтобы вы могли добраться до него», — говорит Хорак, который ранее работал менеджером филиала, кассиром и представителем службы поддержки клиентов.

2. Плата за досрочное закрытие счетов

Депозиты — не единственные банковские продукты, которые взимают комиссию, если вы закрываете их слишком рано. В некоторых банках слишком быстрое закрытие счета будет стоить вам денег. Банки с этой комиссией обычно начисляют ее, если вы закрываете счет в первые 90-180 дней.

Как избежать этой комиссии : Узнайте, есть ли на вашем счете одна из этих комиссий. Помните, что вам нужно будет держать одну из этих учетных записей открытой в течение необходимого времени, чтобы избежать комиссии. Помните об этом и о минимальном балансе, прежде чем открывать счет.

На самом деле, если вы планируете закрыть счет так быстро, возможно, сейчас неподходящее время для подачи заявления или неподходящее для вас время.

3. Плата за обслуживание

Некоторые банки взимают плату за обслуживание (или ежемесячную) плату, если остаток на вашем счете становится ниже определенного. Банки могут взимать эти сборы для поощрения депозитов или определенных остатков. Это помогает банкам гарантировать, что у вас либо будет определенная сумма на вашем счете, либо вы будете платить комиссию.

Плата за обслуживание обычно составляет от нескольких долларов до 25 долларов. Банки, у которых есть эти сборы, обычно отказываются от них, если ваш баланс превышает указанную сумму или настроен прямой депозит. Совершение определенного количества транзакций или обучение в некоторых банках также может не взимать комиссию.

Как избежать этой комиссии : Проверьте мелкий шрифт и выберите либо банк без ежемесячных комиссий, либо банк с требованиями избежать комиссий, которые вы можете выполнить. Подойдите к выбору банковских услуг стратегически. Используйте свой прямой депозит, чтобы помочь отказаться от комиссий в одном аккаунте. Для других счетов ищите банки с минимальными требованиями к балансу или с низкими требованиями.

Интернет-банки — банки, у которых нет физического офиса — обычно не взимают эти сборы. Таким образом, эти типы банков должны быть включены в ваш поиск.

4. Плата за овердрафт

Когда вы тратите больше, чем есть на счете, это приводит к овердрафту или отрицательному балансу. Например, у вас может быть много денег на сбережениях. Но вы выписываете чек, привязанный к текущему счету, и забываете перевести деньги, необходимые для его полного покрытия, из ваших сбережений. Или это может быть проблема с денежными потоками, с доходом в ближайшем будущем.

Совершение покупок с помощью кредитной карты вместо дебетовой карты может помочь избежать платы за овердрафт. Но вам нужно будет погашать остаток каждый месяц, чтобы избежать процентов, говорит Коук, бывший помощник управляющего филиалом.

Как избежать этой комиссии : Перед использованием дебетовой карты или выписыванием чека узнайте остаток на своем расчетном счете.

Использование кредитной карты для покупок также позволит избежать овердрафта. Это дает вам дополнительное время, так как вам не нужно платить за эти покупки до тех пор, пока не придет срок платежа по выписке. Но убедитесь, что вы платите его тогда, в противном случае высокие годовые процентные ставки (APR) могут быть более дорогими, чем овердрафт с течением времени.

В качестве альтернативы найдите банк, который отменил комиссию за овердрафт. Некоторые банки, которые отменили или значительно снизили свои комиссии за овердрафт, включают Capital One, Citibank и Wells Fargo.

Защита от овердрафта в некоторых случаях может не предусматривать комиссию за перевод. Или он может иметь более низкую плату, чем стандартные сборы за овердрафт. Сберегательная защита от овердрафта — это когда ваши сбережения поддерживают ваш расчетный счет.

5. Плата за устойчивый овердрафт

Некоторые банки могут взимать плату за устойчивый овердрафт или расширенный овердрафт, если у вас слишком долго был отрицательный баланс. В некоторых случаях у вас может не быть денег, поэтому это только усугубляет проблему. Однако, если у вас есть деньги на другом счете, убедитесь, что вы перевели их быстро, чтобы избежать этой комиссии.

Как избежать этой платы : Следите за своими счетами и настраивайте оповещения. Информация о ваших остатках и составлении бюджета может помочь убедиться, что у вас есть наличные на случай таких обстоятельств.

Использование кредитной карты для покупок в течение этого времени и использование наличных денег, чтобы быстро пополнить свой счет, может выиграть вам некоторое время, пока не придет срок погашения выписки. Не забудьте погасить задолженность по кредитной карте, чтобы избежать начисления процентов.

6. Сборы NSF

Аналогично сборам за овердрафт, сборы за нехватку средств (NSF) взимаются, когда у вас недостаточно денег на расчетном счете для оплаты транзакции. Однако сборы NSF отличаются от овердрафтов тем, что вы не получаете отрицательный баланс — скорее, транзакция просто отклоняется.

Сборы NSF могут быть высокими — в среднем 26,58 долларов США, согласно опросу банковского счета 2022 года. Хотя они несколько менее распространены, чем комиссии за овердрафт, 87% счетов по-прежнему взимают комиссию NSF.

Как избежать этой комиссии: Как и в случае с овердрафтом, важно регулярно проверять баланс своего счета, особенно перед совершением крупной покупки. Рассмотрите возможность настройки оповещений о низком балансе, если вы используете приложение для мобильного банкинга.

Многие банки, которые не взимают комиссию за овердрафт, также не взимают комиссию за NSF. Вы можете рассмотреть возможность переключения учетных записей, чтобы полностью исключить возможность получения этой платы.

7. Чрезмерная комиссия за снятие средств

Сберегательные счета и счета денежного рынка часто ограничиваются шестью снятием средств в месяц. Это ограничение существует из-за прежнего федерального постановления, Положения D, которое обязывало банки ограничивать снятие средств со счетов, не связанных с транзакциями. Регулирование было отменено, но большинство банков сохранили ограничения на сберегательные счета и счета денежного рынка.

Многие банки будут наказывать вас, взимая с вас чрезмерную комиссию за снятие средств, если вы превысите этот лимит. Некоторые могут закрыть счет или перевести его на беспроцентный счет.

Как избежать этой комиссии : Отслеживайте, сколько раз вы снимаете средства со своего сберегательного счета в месяц. Старайтесь использовать свои сберегательные счета и счета денежного рынка как можно реже, чтобы средства были на случай непредвиденных обстоятельств и для конкретных целей.

Поскольку лимит не распространяется на снятие денег в банкомате или походы к кассе, придерживайтесь этих способов снятия денег, если вы приближаетесь к месячному лимиту. Положите больше буфера на свой текущий счет и меньше на свои сбережения, если вам нужно часто переводить деньги со сбережений на чеки.

8. Бумажные выписки

Получение выписок по почте может стоить вам денег, так как многие банки теперь взимают плату за бумажные выписки. Некоторые банки могут отказаться от комиссии на своих счетах верхнего уровня. Как правило, плата за электронные выписки не взимается.

Как избежать этой платы : Подпишитесь на получение безбумажных электронных выписок при открытии учетной записи или при первом входе в новую учетную запись. Проверьте в Интернете или в своем банке, чтобы убедиться, что за бумажные выписки не взимается ежемесячная плата.

9. Комиссия за перевод денег

Банки обычно взимают плату за официальные банковские чеки и телеграфные переводы. Иногда банк даже наказывает вас за получение средств банковским переводом. Поэтому важно знать, взимает ли ваша учетная запись эту комиссию.

Как избежать этой комиссии : Банковские переводы часто используются, когда вам нужно где-то быстро получить деньги. Заблаговременное планирование может сделать их ненужными. Кроме того, узнайте, есть ли в банке бесплатные банковские переводы или другие способы оплаты, такие как Zelle, которые позволят вам быстро переводить деньги другим. Такой сервис, как Venmo, также может помочь вам компенсировать другим небольшие покупки.

Ваш банк может предложить вариант перевода через автоматизированную сеть клиринговых палат (ACH). Убедитесь, что он не взимает комиссию и/или ограничивает сумму, которую вы можете перевести.

10. Комиссия за снятие средств в банкомате

Комиссия за снятие средств в банкомате может быстро возрасти. Общая стоимость снятия денег в банкомате, не входящем в сеть, составляет в среднем 4,66 доллара США, согласно исследованию расчетного счета Bankrate за 2022 год и опросу комиссий банкоматов. Средняя надбавка за банкомат составила 3,14 доллара, а средняя комиссия за использование банкоматов других банков — 1,52 доллара.

Как избежать этой комиссии: Многие банки либо имеют большую сеть банкоматов, либо отказываются от комиссий за банкоматы, если вы используете машину другого банка. Ищите банк, который не будет взимать комиссию за пользование банкоматом за удобные для вас автоматы.

11. Плата за бездействие

Плата за бездействие, также известная как плата за бездействие, взимается при отсутствии активности на счете в течение определенного периода времени. По истечении определенного периода времени, который зависит от штата, банки должны изъять средства с неактивных счетов, то есть они должны передать средства государству. Плата за бездействие предназначена для того, чтобы предотвратить это, стимулируя клиентов поддерживать активность своих учетных записей.

Не все банки взимают плату за бездействие. Для тех, кто это делает, плата может варьироваться от 5 до 20 долларов, а количество времени, которое должно пройти, прежде чем плата будет взиматься, обычно составляет от нескольких месяцев до года.

Как избежать этой платы: Не открывайте больше счетов, чем вы можете отслеживать. Может быть полезно иметь несколько учетных записей — например, для хранения отдельных сберегательных средств — но важно, чтобы каждая из них служила определенной цели и чтобы вы регулярно совершали транзакции на каждой учетной записи.

Планирование может иметь большое значение

Самый важный шаг для того, чтобы избежать почти всех вышеперечисленных штрафов, — это отслеживание ваших транзакций и сбережений.

«Небольшое предварительное обдумывание того, что вы делаете, и уверенность в том, что вы понимаете правила, касающиеся вашей учетной записи, помогут вам сэкономить много денег и избежать разочарований», — говорит Хорак.

— Рене Беннетт из Bankrate внес свой вклад в обновление этой истории.

7 Распространенные банковские сборы и способы их избежать

По данным недавнего опроса GOBankingRates, средний американец ежемесячно платит 7 долларов в виде банковских сборов. Эти сборы различаются в зависимости от пользователя, но включают в себя все: от ежемесячных сборов за обслуживание / обслуживание до сборов за овердрафт и недостаточность средств. Хотя несколько долларов здесь и там могут показаться символическими, со временем они, безусловно, могут вырасти.

Всего за год 7 долларов в месяц опустошат среднего потребителя из 84 долларов — просто за то, что деньги будут храниться на банковском счете. Хорошей новостью является то, что легко избежать уплаты банковских сборов, если вы знаете о них заранее. Вы можете поискать варианты с меньшей комиссией, и мы приведем некоторые рекомендации позже.

Ниже CNBC Select рассказывает о наиболее распространенных банковских комиссиях и о том, как их избежать, сэкономив за эти годы сотни долларов.

7 Обычные банковские сборы

1. Ежемесячная плата за техническое обслуживание/обслуживание
2. Плата за атмосферу

. Итог

1. Ежемесячная плата за обслуживание/обслуживание

Многие банки ежемесячно взимают плату за хранение денег на их счету. Ежемесячные сборы могут варьироваться от 4 до 25 долларов, но их, как правило, легко избежать. Владельцы счетов могут избавиться от своих ежемесячных сборов, открыв как текущий, так и сберегательный счет в одном и том же банке или поддерживая минимальный остаток на своем счете. Иногда достаточно настроить ежемесячный прямой депозит, чтобы отказаться от ежемесячной платы.

Однако вы можете выбрать расчетный или сберегательный счет без ежемесячной платы с самого начала. CNBC Select оценила лучшие расчетные счета без комиссии, а Capital One 360 ​​Checking заняла первое место в целом за мобильное приложение с самым высоким рейтингом, физические местоположения банка, APY выше среднего и качество обслуживания клиентов.

Деньги, которые вы сэкономите, не платя никаких ежемесячных комиссий, могут вместо этого принести вам больше на высокодоходный сберегательный счет, который не предлагает вообще никаких комиссий, таких как высокодоходные онлайн-сбережения Marcus от Goldman Sachs. Читайте о наших других высокодоходных сберегательных счетах с самым высоким рейтингом здесь.

2. Плата за использование банкомата вне сети

Комиссия вашего банка и оператора банкомата может суммироваться, если вы часто снимаете наличные. Крупные обычные банки берут с клиентов в среднем 2,50 доллара за использование внесетевого банкомата. Используйте только банкоматы в сети вашего банка, которые обычно можно найти на их веб-сайте. Мобильные приложения большинства банков помогают пользователям найти и использовать ближайший бесплатный банкомат.

Если вы спешите и не можете найти внутрисетевой банкомат, возьмите большую сумму в долларах, чтобы комиссия была единовременной, или попробуйте вернуть наличные с помощью дебетовой карты в кассе. вашей следующей покупки.

Некоторые банки могут предлагать компенсацию за услуги поставщиков банкоматов, не входящих в сеть. Например, Synchrony Bank возмещает комиссию банкомата в США до 5 долларов за цикл выписки. Тем не менее, вам следует с осторожностью относиться к тому, сколько вы снимаете в банкомате, потому что комиссия, даже при возврате в размере 5 долларов, может действительно увеличиться. По данным Bankrate, операторы внесетевых банкоматов взимают с клиентов среднюю комиссию в размере 4,64 доллара США. Простое посещение банкомата два раза в месяц уже может привести к превышению возвращаемой суммы в некоторых случаях.

3. Чрезмерная комиссия за транзакцию

Излишняя комиссия за транзакцию возникает, когда владельцы сберегательных счетов снимают средства сверх федерального лимита, который составляет шесть бесплатных снятий и переводов в месяц. Обратите внимание, однако, что этот лимит в настоящее время отменен во время вспышки коронавируса в соответствии с Положением D.

Чрезмерная комиссия за транзакцию может стоить от 3 до 25 долларов за транзакцию, но этого можно легко избежать, если вы используете свой текущий счет в качестве повседневного счета для рутинные снятия средств, такие как оплата счетов.

4. Плата за овердрафт

Превышение суммы на вашем банковском счете — это легкая случайность. Чтобы избежать этого, подпишитесь на прямой депозит, чтобы деньги постоянно и автоматически поступали на ваш счет. Это поможет вам поддерживать минимальный баланс, необходимый для вашего счета, и предотвратить овердрафт.

Многие банки также предлагают покрытие или защиту овердрафта за плату, в среднем около 35 долларов за овердрафт. Вместо того, чтобы получить отказ в покупке, когда у вас недостаточно денег на банковском счете, банк покроет ваши расходы, сняв средства с вашего связанного сберегательного счета, второго расчетного счета, кредитной линии и т. д.

5. Комиссия за нехватку средств

Для тех, кто не выбирает защиту от овердрафта, нехватка средств может дорого обойтись при попытке совершить покупку. Плата за недостаточное количество средств или комиссия за возврат товара за неудачную транзакцию может стоить до 35 долларов США за транзакцию. Этих комиссий, а также комиссий за возврат чеков можно избежать, если следить за своим счетом и заранее переводить деньги на свой счет. Чтобы упростить задачу, подпишитесь на уведомления, чтобы получать автоматические уведомления по SMS или электронной почте, когда ваш баланс заканчивается. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваши средства покроют вас.

6. Плата за банковский перевод

Электронные переводы могут быть быстрым способом перевода денег без использования наличных денег, но за их удобство взимается плата. За эту услугу банки обычно берут от 16 до 35 долларов за внутренние и международные переводы. Используйте банковские переводы с осторожностью, если только это не официальная транзакция, требующая крупной суммы денег. В противном случае вы можете перевести средства онлайн или через мобильное приложение вашего банка.

7. Плата за досрочное закрытие счета

Слишком раннее закрытие счета имеет свои последствия. У банков разные сроки (обычно 9от 0 до 180 дней) в течение того, как долго вы должны держать свою учетную запись открытой, прежде чем закрыть ее без комиссии, которая может составлять до 25 долларов США. Проверьте, каковы правила вашего банка, прежде чем приступить к аннулированию учетной записи.

Практический результат

Как и в случае с любым финансовым продуктом, вы должны присмотреться к лучшему банковскому счету, прежде чем принять решение вложить в него свои деньги. В то время как традиционные обычные банки (например, Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank) предлагают физические филиалы, которые вы можете посетить лично, на их счета часто начисляются высокие комиссии.

Избегайте большинства этих комиссий, исследуя банковские онлайн-счета, застрахованные FDIC.