Оплата миг кредит: Погашение кредитов

Оплата миг кредит: Погашение кредитов

кредитовых переводов. Платежи в режиме реального времени в секундах

Новый

Мгновенные кредитные переводы SEPA постепенно становятся все более распространенными — новой нормой — среди компаний.

Вы можете осуществлять платежи со счета вашей компании, деноминированного в евро, на счет OP и в другие финансовые учреждения в Финляндии или за границей за считанные секунды в любой день в любое время.

Подробнее
Закрыть

1

Платежи в режиме реального времени за секунды

Кредитовые переводы в евро могут быть выполнены в течение нескольких секунд между банками, участвующими в мгновенном кредитном переводе SEPA.

2

Управление ликвидностью стало проще

Средства переводятся в режиме реального времени и доступны сразу после поступления. Одного банковского счета достаточно, чтобы покрыть всю Единую зону платежей в евро.

3

Платежные реквизиты доступны немедленно

Вы можете сверить книгу продаж своей компании в тот же день, ускорив доставку и улучшив обслуживание клиентов.

Связаться с нами

Вопросы-Ответы

Когда доступна схема оплаты в реальном времени?

Платежи в режиме реального времени (мгновенные кредитовые переводы SEPA) можно совершать и получать в любое время: услуга доступна круглосуточно и без выходных.

Какие банки предлагают платежи в режиме реального времени?

Платежи в режиме реального времени можно совершать и получать во всей Европе: одна и та же услуга доступна во всей зоне SEPA между банками-участниками. Схема может быть расширена для охвата 34 европейских стран.

Что произойдет, если банк, получающий платеж в режиме реального времени, не будет участвовать в схеме?

OP будет определять обработку исходящих платежей до принятия исходящих платежей в режиме реального времени.

В какой валюте осуществляются платежи в режиме реального времени?

Мгновенные кредитовые переводы SEPA в реальном времени — это платежи в евро.

Имеет ли значение сумма платежа в режиме реального времени?

Межбанковские переводы в Финляндии в настоящее время не имеют верхнего предела в евро. Верхний предел в схеме SEPA теперь составляет 15 000 евро. Верхний предел, вероятно, возрастет в SEPA, и банки из других стран присоединятся к Закрытой группе пользователей (ЗГП) без максимального предела.

Как в будущем будут обновляться полученные платежи?

Внутридневные транзакции по учетным записям и ссылкам уже могут быть получены в режиме 24/7/365 в виде запроса отчета о транзакциях за текущий день из канала веб-служб с использованием сообщения camt.052. Более автоматизированная системная интеграция через API будет доступна позже.

Как узнать, был ли полученный платеж осуществлен как платеж в режиме реального времени?

Дополнительным информационным сообщением транзакции является «SEPA INSTANT CREDIT TRANSFER». Вы увидите это, например, в банковской выписке и запросе транзакции. Для платежей, осуществляемых из другого банка в виде обычного кредитового перевода, дополнительная информация: «ПЛАТЕЖ SEPA»

Что будет со срочными платежами, используемыми в настоящее время в Финляндии?

Когда финские банки присоединятся к новой схеме мгновенных кредитных переводов SEPA, старый срочный платеж будет заменен новой услугой в режиме реального времени с более широким географическим охватом. Банки подключатся к услуге в свое время.

 

    Мгновенные платежи — шлюз к цифровым финансам в Европе

    Мгновенные платежи — это электронные розничные платежи , которые рассчитываются практически в режиме реального времени, в любое время, включая выходные и праздничные дни, с помощью схемы мгновенных кредитных переводов единой зоны платежей в евро (SEPA SCT Inst.).

    Поощрение широкого распространения этой платежной схемы может бросить вызов доминированию традиционных карт или электронных переводов, что приведет к дальнейшей конкуренции на рынке. Мгновенные платежи могут стать воротами к цифровым финансам на едином рынке, предоставляя потребителям информацию о своих финансах в режиме реального времени, а также позволяя потребителям и продавцам платить в любой точке еврозоны так же легко, как и в своей стране.

    Европейская комиссия, вероятно, примет закон, обязывающий ввести схему мгновенных платежей в масштабах ЕС (SEPA SCT Inst. ) к концу 2022 года. В свете этого мы выделяем пять функций, которые Комиссия должна включить в будущее законодательство для обеспечения мгновенных платежей. стать воротами в экосистему открытых финансов.

    В чем преимущества мгновенных платежей?

    На Европу уже приходится более половины мирового рынка мгновенных платежей и внедрение этого способа оплаты ускорилось в десять раз больше в период с 2019 по 2021 год. Мгновенные платежи обеспечивают ряд преимуществ как для потребителей, так и для продавцов, в том числе:

    • Универсальность: добавлены дополнительные функции, такие как Запрос на оплату (R2P) , когда получатель платежа инициирует платеж. В настоящее время мгновенные платежи чаще всего используются для одноранговых транзакций , но они набирают силу для онлайн-покупок и услуг, предоставляемых третьей стороной.

    • Скорость: Обработка мгновенных платежей обычно занимает десять секунд или меньше. Таким образом, средства почти сразу становятся доступными для использования получателем, в отличие от альтернативных платежей, таких как кредитовые переводы SEPA (SEPA SCT) , расчеты по которым обычно занимают один рабочий день. Мгновенные платежи особенно популярны среди предприятий в Европе, что позволяет им управлять рисками ликвидности и денежных потоков. В дополнение к тому, что потребители могут управлять своими финансами в режиме реального времени, скорость мгновенных платежей может ускорить возврат средств в электронной коммерции, среди прочих преимуществ.

    • Надежность: Характер мгновенных платежей в режиме реального времени означает, что получатели и отправители знают о проблемах с платежом, которые могут быть быстро устранены.

    • Рентабельность: Мгновенные платежи дешевле в администрировании и обработке, чем ручная обработка, необходимая для наличных, стоит 0,002 евро по сравнению с от 0,22 до 0,60 евро соответственно за транзакцию. Они дешевле, чем карточные платежи, потому что они используют существующую банковскую инфраструктуру, а не полагаются на частную инфраструктуру, управляемую карточными компаниями. Продавцы также смогут избежать значительных комиссий по карточным схемам .

    Текущие проблемы с SEPA SCT Inst. схема

    Поставщики платежных услуг, обслуживающие счета (ASPSP), как правило, банки, упрощают мгновенные переводы платежей, подключаясь к SEPA SCT Inst., платежной системе премиум-класса. Однако с этой схемой существуют постоянные проблемы, в том числе:

    1. Участие ASPSP в SEPA SCT Inst. является добровольным: В настоящее время использование SCT Inst. ниже, чем SEPA SCT. В еврозоне 70 процентов ASPSP , придерживающихся схемы SCT, также предлагают SCT Inst.

    2. Мгновенные трансграничные платежи затруднены непоследовательным внедрением в разных странах: Принятие SCT Inst. колеблется от 0 процентов в Словакии до 88 процентов в Германии , что не позволяет потребителям и продавцам использовать этот метод оплаты за границей.

    3. Мгновенные платежи непомерно дороги : ASPSP в настоящее время взимают с потребителей плату от нескольких центов до 8 евро за транзакцию — несмотря на то, что мгновенные платежи дешевле в администрировании и обработке, чем другие способы оплаты. Это отпугивает клиентов от использования этих способов оплаты, тем самым снижая спрос.

    4. Отсутствие взаимодействия между клиринговыми и расчетными механизмами (CSM) : SCT Inst. Участники должны подключиться к нескольким CSM , таким как RT1 и TIPS, как на национальном, так и на европейском уровне, чтобы обеспечить беспрепятственные транзакции мгновенных платежей. RT1 и TIPS несовместимы, что создает дополнительные барьеры. Участники также должны откладывать несколько пулов ликвидности для покрытия этих CSM, что неэффективно и дорого.

    5. Низкий лимит транзакций: В настоящее время плательщики могут перевести до 100 000 евро одним платежом через SCT Inst. Напротив, плательщиков могут перевести почти 1 миллиард евро с помощью SCT (999 999 999,99 евро, если быть точным). Корпоративным пользователям требуется более высокие лимиты платежей для транзакций B2B, а это означает, что многие предприятия не могут использовать мгновенные платежи для крупных транзакций.

    Мгновенные платежи в Германии: широкое распространение, но барьеры остаются

    Сосредоточение внимания на мгновенных платежах в Германии показывает, как описанные выше проблемы повлияли на внедрение этого метода оплаты. Более 1200 немецких поставщиков платежных услуг (PSP) подписались на SCT Inst. — самый высокий из всех стран ЕС и составляет более половины от общего объема еврозоны. Большинство ( 88 процентов ) всех сторонников SEPA SCT также предлагают SCT Inst. в Германии. Более 75 процентов немецких потребителей имеют доступ к мгновенным платежам.

    Тем не менее, мгновенные платежи остаются нишевым продуктом: только 25 процентов немцев используют SCT Inst. чаще, чем обычные переводы. Сорок пять процентов потребителей сообщают, что они платили больше за мгновенные платежи, чем за стандартные переводы, при этом каждый третий сообщил, что платил более 0,40 евро за перевод . Многие банки отказываются от предоставления мгновенных платежей по умолчанию бесплатно, выступая вместо этого за рыночное вознаграждение . Однако 69% немецких потребителей заявили, что использовали бы мгновенные платежи, если бы не было комиссий, что способствовало бы более широкому распространению этого метода оплаты.

    Широкое внедрение может принести немецким предприятиям значительную ценность, помимо управления их ликвидностью и риском денежных потоков. Для этого потребуются дополнительные функции, такие как R2P, или инвестиции в последующие процессы, такие как отправка в режиме реального времени для розничных продавцов электронной коммерции, или в модернизацию ИТ-систем, чтобы обеспечить передачу в реальном времени для расчет заработной платы , например. Тем не менее, проблемы, изложенные выше, необходимо будет решить, чтобы предприятия в Германии и по всему ЕС могли извлечь выгоду из полной добавленной стоимости мгновенных платежей.

    Какой призыв к действию для Европейской комиссии?

    Обязательное соблюдение SEPA SCT Inst. является важным шагом в поощрении принятия мгновенных платежей в ЕС. Мы твердо убеждены, что для того, чтобы мгновенные платежи стали воротами к цифровым финансам, Комиссия должна включить следующие элементы в будущее законодательство:

    • Любой приверженец SCT должен предлагать SCT Inst. в качестве основного предложения. Это также потребует принятия очистки STEP2 для включения SCT Inst. Клиринг STEP2 — это общеевропейская автоматизированная клиринговая палата со встроенными механизмами полного аварийного восстановления и устойчивости. Она позволяет банкам отправлять и получать платежи SEPA, а также связываться со всеми другими финансовыми учреждениями в SEPA. Очистка STEP2 была построена как стандартная направляющая для SEPA Inst., чтобы решить проблемы совместимости, описанные выше.

    • Должна поддерживаться как отправка (R2P), так и получение мгновенных платежей. Текущий свод правил мгновенных платежей фокусируется на «доступности», при этом разрешения входящих платежей достаточно для соблюдения текущих правил. Это означает, что использование мгновенных платежей в розничных платежах ограничено, поскольку не все плательщики могут инициировать (исходящий) мгновенный платеж.

    • Мгновенные платежи должны быть бесплатными для потребителей. Бразилия представила Pix , их способ мгновенной оплаты, который работает на мобильных телефонах, как безналоговая транзакция для физических лиц и предпринимателей. С ноября 2020 года более 70% бразильцев совершили платеж Pix, что расширило доступ к финансовым услугам в стране.

    • Для продавцов должна быть обеспечена дополнительная защита платежеспособности, чтобы мгновенные платежи были наравне с кредитовыми переводами.